ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.09.2024м. ДніпроСправа № 904/5520/23

За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика", м. Київ

до ОСОБА_1 , м. Кривий Ріг, Дніпропетровська область

про стягнення заборгованості за договором про надання кредиту

Суддя Красота О.І.

Без участі представників сторін

СУТЬ СПОРУ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 і просить суд стягнути суму прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 15 000,00 грн., суму прострочених платежів по процентах у розмірі 19 933,76 грн., суму прострочених платежів за комісією у розмірі 1 388,47 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Відповідачем умов Договору про надання кредиту № 434087-КС-001 від 08.11.2021 в частині повного та своєчасного повернення кредиту, сплати процентів і комісії.

Крім того, Позивач, з метою підтвердження факту отримання Відповідачем суми кредиту за Договором, просив суд витребувати у Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" інформацію, що містить банківську таємницю, а саме:

- чи випускалась банківська картка № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 );

- інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_1 за період з 08.11.2021 по 08.08.2023 включно.

У поданій позовній заяві викладене клопотання про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін.

Ухвалою суду від 23.10.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.

До того ж, цією ухвалою клопотання Позивача про витребування доказів задоволено; витребувано у Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" інформацію, що містить банківську таємницю, а саме:

- чи випускалась банківська картка № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 );

- інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_1 за період з 08.11.2021 по 08.08.2023 включно.

10.11.2023 від Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" надійшов лист, в якому воно повідомило, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 ) емітовано карту № НОМЕР_1 .

Додатково Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" направило виписку по рахунку № НОМЕР_1 за період з 08.11.2021 по 08.08.2023.

Відповідач відзив на позов, а також докази повної оплати до суду не надав, про розгляд справи був повідомлений належним чином за його місцем проживання (перебування) згідно з даними Єдиного державного демографічного реєстру (а.с. 47, 48), що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 852 (а.с. 86).

З урахуванням викладеного, господарський суд вважає можливим розглянути справу за наявними в ній матеріалами, відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України.

Відповідно до ч. 5 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Справу відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод розглянуто судом протягом розумного строку.

Розглянувши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

08.11.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (далі - Позивач, Кредитодавець) та Фізичною особою-підприємцем Гацелюк Оленою Миколаївною, якою 17.01.2022 припинено статус фізичної особи підприємця за власним рішенням, (далі - Відповідач, Позичальник) укладено Договір про надання кредиту № 434087-КС-001 (далі - Договір).

Відповідно до п. 1 Договору Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором про надання кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.

Розмір та порядок нарахування плати за користування (сума коштів, яка виражена в процентах, за користування кредитом), термін дії Договору визначається в п. 1 Договору.

Так, строк кредиту: 24 тижні до 25.04.2022; процентна ставка: в день 0,86295000, фіксована; комісія за надання кредиту: 1 500,00 грн.; загальний розмір наданого кредиту: 10 000,00 грн.; термін дії Договору: до 25.04.2022; Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 21 960,00 грн.

Пунктом 2 Договору сторони передбачили, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (далі проценти за користування кредитом) нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів.

У п. 3 Договору визначено Графік платежів.

На виконання умов Договору Позивач надав Відповідачу кредит у розмірі 10 000,00 грн. на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в Особистому кабінеті, що підтверджується випискою по рахунку АТ КБ "Приватбанк" за період з 08.11.2021 по 08.08.2023 по банківській картці № 4149-4991-2451-7804, яка належить Відповідачу, а також витягом з анкети клієнта від 08.08.2023 та скріншотом з онлайн банку АТ КБ "Приватбанк" від 08.11.2021.

Додатковою угодою 1 від 09.11.2021 до Договору сторони підтвердили, що станом на 09.11.2021 сума неповернутого Позичальником кредиту (отриманого відповідно до Договору) становить: 10 000,00 грн.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 172,60 грн. (далі несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісії становить 1 500,00 грн. (далі несплачена комісія).

Пунктом 2 Додаткової угоди 1 сторони домовились, що з дати укладення цієї Додаткової угоди: кредит збільшується на 5 000,00 грн. та Кредитодавець, на умовах, викладених у Договорі, збільшує суму кредиту, а Позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит, збільшений на 5 000,00 грн., у строки і на умовах, викладених у Договорі. Після збільшення суми кредиту загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого Позичальником кредиту складатиме 15 000,00 грн.

Згідно з п. 3 Додаткової угоди 1 на дату укладення Додаткової угоди несплачені проценти, а також несплачена комісія вносяться до Графіку платежів (п. 6 Додаткової угоди) та підлягають сплаті відповідно до Графіку платежів.

За умовами п. 4 Додаткової угоди 1 після укладення Додаткової угоди та збільшення суми кредиту:

- загальна сума отриманого кредиту становить: 15 000,00 грн. (п. 1 та п. 2.1 цієї Додаткової угоди);

- орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 33 012,61 грн.

Пунктом 5 Додаткової угоди 1 передбачено, що комісія за зміну умов Договору: 750,00 грн.

У п. 6 Додаткової угоди 1 встановлено новий Графік платежів з дати укладення цієї угоди, зі строком повернення 26.04.2022.

На виконання умов Додаткової угоди 1 Позивач надав Відповідачу додатковий кредит у розмірі 5 000,00 грн. на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в Особистому кабінеті, що підтверджується випискою по рахунку АТ КБ "Приватбанк" за період з 08.11.2021 по 08.08.2023 по банківській картці № 4149-4991-2451-7804, яка належить Відповідачу, а також скріншотом з онлайн банку АТ КБ "Приватбанк" від 09.11.2021.

Як вбачається з матеріалів справи, Відповідач лише частково сплатив Позивачу заборгованість за Договором у розмірі 2 760,00 грн.

Позивач зазначає, що станом на 08.08.2023 сума прострочених платежів по тілу кредиту складає 15 000,00 грн., сума прострочених платежів по процентах складає 19 933,76 грн., сума прострочених платежів за комісією складає 1 388,47 грн., що і є причиною виникнення спору.

Ухвалюючи рішення, господарський суд виходив з таких підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 181 Господарського кодексу України господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 180 Господарського кодексу України зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов`язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов`язкові умови договору відповідно до законодавства. Господарський договір вважається укладеним, якщо між сторонами у передбачених законом порядку та формі досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов. Істотними є умови, визнані такими за законом чи необхідні для договорів даного виду, а також умови, щодо яких на вимогу однієї із сторін повинна бути досягнута згода.

Статтею 638 Цивільного кодексу України унормовано, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом ст. 627 Цивільного кодексу України визначено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Свобода договору полягає передусім у вільному волевиявленні волі сторін на вступ у договірні відносини. Волевиявлення учасників договору передбачає відсутність жодного тиску з боку контрагента або інших осіб.

Згідно з ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як вбачається з матеріалів справи, Договір про надання кредиту № 434087-КС-001 від 08.11.2021 містить відмітку про підписання його одноразовим ідентифікатором "Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-2710. 08.11.2021 12:38:26", а Додаткова угода 1 від 09.11.2021 до Договору містить відмітку про підписання її одноразовим ідентифікатором "Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-8068. 09.11.2021 21:49:26".

За приписами статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Також приписами ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено поняття "підпис у сфері електронної комерції". Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що й отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Суд зазначає, що одноразовий ідентифікатор, яким був підписаний Договір про надання кредиту № 434087-КС-001 від 08.11.2021 та Додаткова угода 1 від 09.11.2021 до Договору, складається з комбінації цифр і літер, що відповідає нормам Закону України "Про електронну комерцію", а тому належними й допустимими доказами підтверджено факт укладення Договору та Додаткової угоди між сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим до виконання.

Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як вбачається з матеріалів справи, Позивач надав Відповідачу кредит у загальному розмірі 15 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а Відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку і на умовах, визначених цим Договором, Додатковою угодою та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.

Позивач зазначає, що при погашенні кредиту через Особистий кабінет Позичальника на сайті Кредитодавця, Позичальнику необхідно ввести свій РНОКПП і програма приймання платежів в Особистому кабінеті автоматично зараховує платіж в рахунок погашення боргу за існуючим договором.

Таким чином, зробивши платежі з метою виконання умов Договору, Відповідач вчинив конклюдентні дії як щодо визнання факту укладення ним Договору, так і щодо існування зобов`язань Відповідача перед Позивачем за Договором.

Судом встановлено, що сума прострочених платежів по тілу кредиту складає 15 000,00 грн.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (частина 3 статті 1056-1 Цивільного кодексу України).

Пунктом 2 Договору сторони передбачили, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів.

Сума прострочених платежів по процентах згідно з приведеним Позивачем та перевіреним судом розрахунком заборгованості становить 19 933,76 грн., а сума прострочених платежів за комісією складає 1 388,47 грн.

Доказів оплати Відповідачем суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 15 000,00 грн., суми прострочених платежів по процентах у розмірі 19 933,76 грн., суми прострочених платежів за комісією у розмірі 1 388,47 грн. сторонами до матеріалів справи не надано.

З урахуванням викладеного, господарський суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю зі стягненням з Відповідача суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 15 000,00 грн., суми прострочених платежів по процентах у розмірі 19 933,76 грн., суми прострочених платежів за комісією у розмірі 1 388,47 грн.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір за подання позовної заяви покладається на Відповідача.

Керуючись ст.ст. 73, 74, 76-79, 86, 129, ч. 9 ст. 165, ст.ст. 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, 26, офіс 411, ідентифікаційний код в ) суму прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 15 000,00 грн., суму прострочених платежів по процентах у розмірі 19 933,76 грн., суму прострочених платежів за комісією у розмірі 1 388,47 грн., судовий збір у розмірі 2 147,20 грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного провадження.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Центрального апеляційного господарського суду.

Суддя О.І. Красота

Повне рішення складено

03.09.2024