ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

21 серпня 2024 року Справа № 903/449/24

Господарський суд Волинської області у складі судді Якушевої І.О., за участю секретаря судового засідання Ведмедюка М.П., розглянувши за правилами загального позовного провадження справу

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", м. Київ

до відповідача-1: Приватного підприємства "Фермерське господарство "Західний Буг", м. Володимир, Волинської області

відповідача-2: ОСОБА_1 , м. Володимир, Волинської області

про стягнення 7754080,68 грн.,

за участю представників:

від позивача: Домальчук Р.В. - діє в порядку самопрдставництва,

від відповідача-1: н/з,

від відповідача-2: н /з,

в с т а н о в и в:

07.05.2024 через систему «Електронний суд» до Господарського суду Волинської області надійшла позовна заява від 06.05.2024 Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», в якій позивач просить стягнути солідарно з Приватного підприємства «Фермерське господарство «Західний Буг» та ОСОБА_1 7754080,68 грн., з них: 4375395,87 грн. заборгованості за кредитом на підставі договору 591/2022/ВолОД-МСБ від 28.04.2022, 104529,39 грн. заборгованості за процентами, 314155,42 грн. заборгованості за процентами (компенсація ФРП), 2960000 грн. заборгованості за гарантією.

Ухвалою суду від 13.05.2024 було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; постановлено справу розглядати за правилами загального позовного провадження; підготовче засідання призначено на 05.06.2024; встановлено відповідачам строк для подання відзиву на позов із урахуванням вимог ст.165 ГПК України до 03.06.2024.

03.06.2024 через систему «Електронний суд» від відповідача-1 надійшло клопотання від 03.06.2024, в якому відповідач-1 посилається на те, що розрахунок, наведений позивачем, не відповідає сумі боргу, яка обліковується у відповідача, уточнення якої потребує більше часу, ніж це встановлено в ухвалі про відкриття провадження для подання відзиву та документів, на яких він ґрунтується. Відповідач зазначає, що для надання контррозрахунку, а також документів, які його підтверджують, в умовах нинішньої ситуації, пов`язаної з відключенням електроенергії, слід продовжити строк для надання відзиву на позовну заяву на 10 днів до 13.06.2024.

04.06.2024 через систему «Електронний суд» від відповідача-1 надійшло клопотання про відкладення підготовчого засідання.

05.06.2024 через систему «Електронний суд» від позивача надійшла заява про уточнення позовних вимог від 04.06.2024, в якій позивач зазначає, що 02.05.2024 року на рахунок банку гарантом було здійснено сплату за гарантією в сумі 2908316,70 грн. на виконання договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 від 04.04.2022, про що не зазначено в позовній заяві. Отже, загальна сума коштів, які не відшкодовано гаранту позичальником, становить 5868316,70 грн.

З огляду на вказану обставину позивачем станом на 21.05.2024 сформовано актуальні виписки з рахунків позичальника та актуалізовано розрахунок заборгованості. Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем за договором про приєднання станом на 21.05.2024 складає 7754080,68 грн., з яких: 1467079,17 грн. - заборгованість за кредитом прострочена; 104529,39 грн. - заборгованість за процентами прострочена; 314155,42 грн. - заборгованість за процентами (компенсація ФРП); 5868316,70 грн. - заборгованість за гарантією.

05.06.2024 в судове засідання представники відповідачів не з`явилися, відповідач-2 відзиву на позов не подав. Факт належного повідомлення відповідача-2 про судовий розгляд підтверджується рекомендованим повідомленнями про вручення поштового відправлення №430, ухвалу вручено 16.05.2024.

05.06.2024 в судовому засіданні представник позивача просив прийняти уточнення позовних вимог, з підстав, викладених у заяві про уточнення позовних вимог від 04.06.2024.

Пунктом 3 частини другої статті 182 ГПК України передбачено, що у підготовчому засіданні суд у разі необхідності заслуховує уточнення позовних вимог та заперечень проти них та розглядає відповідні заяви.

З огляду на обставини, викладені позивачем у заяві, суд прийняв заяву позивача про уточнення позовних вимог від 04.06.2024, зазначивши, що у подальшому розглядатиме спір з врахуванням уточнень, викладених у цій заяві.

З огляду на обставини, викладені відповідачем-1 у клопотанні, для надання можливості відповідачу-1 подати контррозрахунок, а також документи, які його підтверджують, в умовах нинішньої ситуації, пов`язаної з відключенням електроенергії, на підставі ч.2 ст.119 ГПК України було продовжено відповідачу-1 процесуальний строк на подачу відзиву на позов.

Ухвалою суду від 05.06.2024 було відкладено підготовче засідання на 10.07.2024; постановлено відповідачу-1 до 13.06.2024 подати суду відзив на позов і всі документи, що підтверджують заперечення проти позову при їх наявності, одночасно копію відзиву надіслати позивачу, докази чого подати суду; постановлено позивачу (на власний розсуд) відповідно до ст. 166 ГПК України подати відповідь на відзив у 5-денний строк з дня отримання відзиву.

13.06.2024 через систему «Електронний суд» до Господарського суду Волинської області від відповідача-1 надійшов відзив на позовну заяву, а якому відповідач-1 визнає позовні вимоги в частині заборгованості за кредитом простроченої та заборгованості за гарантією; просить заборгованість за процентами за користування кредитом стягнути в сумі, розрахованій станом на 27.12.2023, тобто станом на момент закінчення терміну кредитування.

10.07.2024 через систему «Електронний суд» від представника відповідача-1 надійшло клопотання, в якому він просить відкласти підготовче засідання у зв`язку із перебуванням представника відповідача-1 у службовому відрядженні.

В судове засідання 10.07.2024 представники відповідачів не з`явилися. Ухвалу суду від 05.06.2024 було надіслано до електронного кабінету відповідача-1, відповідачу -2 рекомендованим листом з повідомленням про вручення, ухвалу суду від 05.06.2024 відповідач-2 отримав 11.06.2024.

10.07.2024 представник позивача заперечив проти відкладення підготовчого засідання; висловив думку про можливість закриття підготовчого провадження та призначення справи до судового розгляду по суті.

Суд, розглянувши клопотання представника відповідача-1 про відкладення підготовчого засідання, залишив його без задоволення

Ухвалою суду від 10.07.2024 було закрито підготовче провадження, призначено розгляд справи по суті на 24.07.2024.

24.07.2024 у судовому засіданні було оголошено перерву до 21.08.2024.

21.08.2024 представник відповідача надіслав до суду клопотання про відкладення розгляду справи, посилаючись на зайнятість в іншому судовому процесі.

Суд, розглянувши клопотання представника відповідача-1 про відкладення підготовчого засідання, залишив його без задоволення.

Суд не визнавав у судове засідання 21.08.2024 явку представників сторін, й, зокрема, відповідача-1 обов`язковою, а представництво інтересів в суді не обмежено певним колом осіб.

Крім цього, згідно з правовою позицією, викладеною Верховним Судом у постанові від 24.01.2018 по справі № 907/425/16, відкладення розгляду справи є правом та прерогативою суду, основною умовою для якого є не відсутність у судовому засіданні представника сторони, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні.

Судом враховано, що неявка представника відповідача-1 та відповідача-2 не перешкоджає розгляду справи, а матеріали справи є достатніми для вирішення спору, а тому 21.08.2024 судом було вирішено спір за відсутності представника відповідача-1 та відповідача-2, зважаючи на те, що відповідачі належним чином були повідомлені про судовий розгляд, за наявними у справі матеріалами відповідно до ч. 9 ст.165 Господарського процесуального кодексу України.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив, що 28 квітня 2022 року Приватне підприємство "Фермерське господарство "Західний Буг" (надалі - відповідач-1/позичальник) зголосилося на публічну пропозицію Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (АБ «Укргазбанк») (надалі - позивач/ банк) та приєдналося до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «У» шляхом підписання договору №591/2022/ВолОД-МСБ (надалі - договір про приєднання).

Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» (надалі - Правила) разом із договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають договір про надання кредиту.

Відповідно до договору про приєднання:

- сума кредиту - 17000000,00 грн (п.1);

- надання кредиту здійснюється з 28 квітня 2022 по 27 жовтня 2022 (включно).

Погашення кредиту здійснюється відповідно до графіку погашення кредиту (додаток 1 до договору про приєднання) (п.2), яким встановлено обов`язок позичальника виплатити банку суму кредиту двома платежами:

- 8500000,00 грн. по 15.09.2022;

- 8500000,00 грн. по 27.10.2022;

- цільове використання (мета) кредитних коштів: поповнення обігових коштів (п.4);

- кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ «Укргазбанк» (п.5).

28 квітня 2022 року на підставі заяви позичальника на отримання кредиту банком було надано кредит на суму 17000000,00 грн. шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , що підтверджується копією виписки за позичковим рахунком № НОМЕР_2 .

У зв`язку з порушенням позичальником графіку погашення кредиту між банком та позичальником 08 листопада 2022 року було укладено додаткову угоду №1 до договору про приєднання, відповідно до якої сторони виклали п.2 договору про приєднання в новій редакції та визначили новий строк надання кредиту з 28 квітня 2022 по 27 грудня 2022 (включно) (п.1 додаткової угоди №1), а також змінили графік погашення кредиту (додаток 1 до додаткової угоди №1 від 08 листопада 2022 року), яким встановили обов`язок позичальника виплатити:

- 8499146,00 грн. по 15.11.2022;

- 8499144,81 грн. по 27.12.2022.

У зв`язку з порушенням позичальником графіку погашення кредиту між банком та позичальником 20 січня 2023 року було укладено додаткову угоду №2 до договору про приєднання, відповідно до якої сторони виклали п.2 договору про приєднання в новій редакції та визначили новий строк надання кредиту з 28 квітня 2022 по 27 квітня 2023 (включно) (п.1 додаткової угоди №2), а також змінили графік погашення кредиту (додаток 1 до додаткової угоди №2 від 20 січня 2023 року), яким встановили обов`язок позичальника виплатити:

- 5500000,00 грн. по 31.03.2023;

- 5584229,63 грн. по 27.04.2023.

У зв`язку з порушенням позичальником графіку погашення кредиту між банком та позичальником 27 квітня 2023 року було укладено додаткову угоду №3 до договору про приєднання, відповідно до якої сторони:

- виклали п.1 договору про приєднання в новій редакції та визначили, що сума кредиту становить 7335395,87 грн. (п.1 додаткової угоди №3),

- виклали п.2 договору про приєднання в новій редакції та визначили новий строк надання кредиту з 28 квітня 2022 по 27 грудня 2023 (включно) (п.2 додаткової угоди №3), а також змінили графік погашення кредиту (додаток 1 до додаткової угоди №3 від 27 квітня 2023 року), яким встановили обов`язок позичальника виплатити:

- 3700000,00 грн. по 30.11.2023;

- 3635395,87 грн. по 27.12.2023.

Відповідач-1 не повернув позивачу кредитні кошти у встановлені графіком погашення кредиту терміни, а саме: 3700000,00 грн. до 30.11.2023 та 3635395,87 грн. до 27.12.2023, що послужило підставою для перенесення банком цих сум кредиту з рахунку строкової заборгованості на рахунок простроченої заборгованості.

У позовній заяві позивач вказав, що загальна сума неповернутих відповідачем-1 кредитних коштів, яку за закінченням кінцевого строку кредитування було перенесено на рахунок простроченої заборгованості, становить 7 335 395,87 грн і на момент подачі позову ця сума простроченого кредиту відповідачем-1 не повернута позивачу.

Щодо заборгованості за процентами за користування кредитними коштами слід враховувати особливості цього кредитного продукту, який передбачає нарахування процентів виходячи з двох величин - базової процентної ставки та компенсаційної процентної ставки, а також компенсацію нарахованих процентів Фондом розвитку підприємництва.

Відповідно до Правил:

- ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9» в АБ «УКРГАЗБАНК» разом із договором про приєднання до Правил та всіма додатками складають договір надання кредиту (абз.3 вступної частини);

- державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів малого та середнього підприємництва що надається Фондом розвитку підприємництва через банк на користь Позичальника на умовах Договору про надання кредиту, в рамках реалізації Програми фінансової підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва, з метою фінансової підтримки проекту Позичальника. Державна підтримка надається у вигляді Компенсації процентів Фонду розвитку підприємництва (розд. «Визначення термінів»);

- базова процентна ставка - процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість Позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в п.6 договору про приєднання (розд. «Визначення термінів»);

- компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується Позичальником відповідно до Програми у розмірі від 9 до 9 процентів річних (розд. «Визначення термінів»);

- компенсація - грошові кошти, які перераховуються з Ескроу рахунку, як часткова компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами. компенсація по кредиту визначається як різниця між Базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою (розд. «Визначення термінів»);

- UIRD3m - Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що відповідає депозитній ставці на строк 3 місяці - індекс, який розраховує Компанія ThomsonReuters за методикою, розробленою спільно з Національним банком України ... Значення (фіксінг) Індексу UIRD ... розкриваються Національним банком України щоденно у вільному доступі на Інтернет-сайті Національного банку України (розд. «Визначення термінів»);

- нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 5.4.2. цих Правил (п.2.7);

- проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в банку, в порядку, визначеному в п. 2.17. цих Правил (п.2.8);

- нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.5.4.2. Правил, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в п.5.4. цих Правил у випадку їх виникнення (п.2.14);

- Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання Базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину Базової процентної ставки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання (п.2.21);

- сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті

Позичальником за кредитом за звітний період. В розрахунку суми компенсації процентів не враховується підвищена (штрафна) процентна ставка за кредитом позичальника, зазначена в п.7. та п.8. договору про приєднання (у випадку її застосування за кредитом позичальника). Компенсація процентів за кредитом надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із наступних порушень позичальником умов договору про надання кредиту: - прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або - прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), не перевищував 15 календарних днів (п.2.22);

- позичальник зобов`язаний самостійно забезпечити сплату Базової процентної ставки, визначеної договором про приєднання (з урахуванням умов Програми), у випадку порушення позичальником умов Програми або у випадку встановлення банком та/або Фондом розвитку підприємництва фактів подання позичальником недостовірної/неправдивої інформації, наслідком чого стало неправомірна участь позичальника у Програмі та/або використання позичальником кредиту не за цільовим призначенням та/або у разі, якщо період відсутності коштів у Фонду розвитку підприємництва триває понад 6 місяців поспіль та/або у разі припинення/ призупинення здійснення Фондом розвитку підприємництва виплат Державної підтримки у випадку припинення фінансування Програми з боку держави та/або прийняття нормативно-правових актів, обов`язкових до виконання Фондом розвитку підприємництва, що унеможливлюють здійснення Фондом розвитку підприємництва виплат Державної підтримки, та/або у інших випадках, передбачених Договором про приєднання (п.2.23);

- розмір Базової процентної ставки розраховується: для договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m, як сума значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку та значення фіксованої маржі, яка визначена в п.6 договору про приєднання: 1. для суб`єкта підприємництва, що належить до категорії діючого бізнесу, а саме: - суб`єктів мікропідприємництва - 7 процентних пунктів; - суб`єктів малого підприємництва - 6 процентних пунктів; - суб`єктів середнього підприємництва - 5 процентних пунктів (п.7.1.1);

- нова Базова процентна ставка встановлюється банком: - для договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m - 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня; - для договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD12m

- в дату річниці укладання договору про приєднання. Розрахунок здійснюється за формулою, зазначеною в п.7.1.1. цих Правил (п.7.1.2).

Відповідно до умов договору про приєднання:

- компенсаційна процентна ставка - 0% річних, базова процентна ставка - у розмірі, який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі в розмірі 6,0 процентних пункти (п.6);

- за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку погашення кредиту за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка, Базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Базова процентна ставка (п.7).

Додатковою угодою №1 до договору про приєднання від 08 листопада 2022 року були внесені зміни у розміри процентних ставок, зокрема, передбачено, що компенсаційна процентна ставка у розмірі 0% річних діє протягом перших шести місяців кредитування, а на період з 28 жовтня 2022 року по 27 грудня 2022 року (включно) компенсаційна процентна ставка встановлюється у розмірі 5% річних.

Додатковою угодою №2 до договору про приєднання від 20 січня 2023 року були внесені зміни у розміри процентних ставок, зокрема, передбачено, що компенсаційна процентна ставка у розмірі 0% річних діє протягом перших шести місяців кредитування, а на період з 28 жовтня 2022 року по 27 квітня 2023 року (включно) компенсаційна процентна ставка встановлюється у розмірі 5% річних.

Додатковою угодою №3 до договору про приєднання від 27 квітня 2023 року були внесені зміни у розміри процентних ставок, зокрема, передбачено, що компенсаційна процентна ставка з 27.04.2023 встановлюється у розмірі 9% річних, також було змінено фіксовану маржу базової процентної ставки з 6,0 на 9,0 процентних пункти, а також визначено, що на період воєнного стану встановлюється збільшена базова процентна ставка у розмірі 20% річних, а за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється у розмірі компенсаційної/ базової/ збільшеної базової процентної ставки, збільшеної на п`ять процентних пункти.

Для розрахунків базової процентної ставки позивач застосував індекси UIRD3m, що розкриваються Національним банком України щоденно у вільному доступі на Інтернет-сайті Національного банку України.

Заборгованість боржника перед кредитором за процентами за користування кредитом розрахована відповідно до вищенаведених норм (розрахунок додано до позовної заяви - а.с.10, 137), ця заборгованість станом на 10.04.2024 (включно) становить 418 684,81 грн., з яких:

- 104 529,39 грн. - заборгованість за процентами прострочена,

- 314 155,42 грн. - заборгованість за процентами (компенсація ФРП).

На забезпечення виконання зобов`язань відповідача-1 за договором про приєднання разом з додатковими угодами до нього між банком як кредитором, відповідачем-1 як позичальником та ОСОБА_1 як поручителем (надалі - відповідач-2/поручитель) 28 квітня 2022 року було укладено договір поруки №591/2022/ВолОД-МСБ-П (надалі - договір поруки).

На підставі внесених змін до договору про приєднання шляхом укладення додаткових угод №1 від 08.11.2022, №2 від 20.01.2023, №3 від 27.04.2023 також були внесені зміни до договору поруки шляхом укладення додаткових угод №1 від 08.11.2022, №2 від 20.01.2023, №3 від 27.04.2023.

Відповідно до пунктів 1.1, 1.2, 1.3 договору поруки зі змінами та доповненнями поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору про приєднання, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього (надалі - кредитний договір), несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору і відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі, що і позичальник.

Пунктами 2.1 та 2.2 договору поруки зі змінами та доповненнями узгоджено, що у випадку невиконання позичальником зобов`язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до позичальника та поручителя і поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок (рахунки), який (які) зазначається (зазначаються) в письмовій вимозі кредитора.

Згідно з пунктом 5.1 договору поруки зі змінами та доповненнями вказаний договір поруки набирає чинності з моменту підписання сторонами і діє по 27 жовтня 2032 року (включно).

Статтею 543 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь- кого з них окремо.

У зв`язку з невиконанням відповідачем-1 зобов`язань за кредитним договором відповідно до вимог п.2.1 договору поруки позивач звернувся до відповідача-2 з письмовою вимогою про виконання зобов`язань відповідача-1 за кредитним договором, що підтверджується листом-вимогою №172/6791/2024 від 05.03.2024, який було надіслано 07.03.2024 на адреса відповідачу-2 рекомендованим листом (поштове відправлення за №594), що підтверджується копією списку №172/6730/2024 згрупованих відправлень рекомендованих листів позивача. Вказане поштове відправлення було повернуто позивачу за закінченням терміну зберігання, про що свідчить довідка АТ «Укрпошта» про причини повернення.

Одночасно позивач звернувся й до відповідача-1 з письмовою вимогою про виконання зобов`язань за кредитним договором, що підтверджується листом-вимогою №172/6743/2024 від 04.03.2024, який було надіслано 07.03.2024 на адресу відповідача-1 рекомендованим листом (поштове відправлення за №470), що підтверджується копією списку №172/6730/2024 згрупованих відправлень рекомендованих листів позивача. Вказане поштове відправлення вручено відповідачу-1, про що свідчить повідомлення АТ «Укрпошта» про вручення поштового відправлення.

Однак, письмові вимоги позивача залишені відповідачами без задоволення і відповіді.

Також на забезпечення виконання зобов`язань за договором про приєднання було прийнято гарантію Кабінету Міністрів України (п.10.1 договору про приєднання) із процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі, - 80% (п.10.6 договору про приєднання).

Згідно з п.10.1 договору про приєднання, викладеного в редакції додаткової угоди №3 до цього договору, сума гарантії Кабінету Міністрів України становить 5 868 316,70 грн.

Відповідно до Правил:

- Позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за договорами про надання кредиту включеними до Портфелю гарантій Кабінету Міністрів України (п.3.2.1);

- Порушення позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є гарантійним випадком за Гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.5);

- Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.6);

- позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п.3.2.7 та 3.2.8 цих Правил (п.3.2.10).

Пункт 14 Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723 встановлює, що якщо позичальник не здійснив планового платежу згідно з графіком платежів за отриманим кредитом і такий платіж залишається несплаченим протягом 90 днів:

1) банк-кредитор щомісяця, але не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним періодом, надає гаранту вимогу щодо виконання ним гарантійних зобов`язань, а агенту - інформацію щодо сум, що належать до сплати гарантом разом із підтвердними документами (лист банку-кредитора із зазначенням переліку кредитів, включених до портфеля кредитів, за якими заборгованість із сплати основного боргу прострочена більше ніж 90 днів), оформленими відповідно до умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі. При цьому сума, що належить до сплати гарантом, визначається як частина простроченої заборгованості за основним боргом за кредитом на дату підготовки вимоги банком-кредитором, пропорційна розміру гарантованих державою боргових зобов`язань за таким кредитом;

2) агент перевіряє надану банком-кредитором інформацію (щодо правильного розрахунку сум, що належать до сплати гарантом) та протягом 10 календарних днів з дати отримання такої інформації передає гаранту інформацію щодо сум, які підлягають сплаті гарантом за відповідними вимогами банків-кредиторів;

3) гарант один раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) на підставі вимог, отриманих від банків-кредиторів, перевірених агентом, виплачує банкам-кредиторам суми, що належать до сплати на виконання ним гарантійних зобов`язань. Якщо сума, що сплачується гарантом банку-кредитору на виконання гарантійних зобов`язань, буде більше за суму, що належить до сплати гарантом банку-кредитору на виконання гарантійних зобов`язань на дату здійснення такої виплати, банк-кредитор повертає гаранту різницю між цими сумами;

4) у разі здійснення гарантом виплати на виконання гарантійних зобов`язань на вимогу банку-кредитора банк-кредитор зобов`язаний застосувати інструменти врегулювання заборгованості за кредитом (зокрема, за рахунок реалізації предмета забезпечення) у найкоротші строки відповідно до внутрішніх правил і процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках;

5) частина коштів, отриманих банком-кредитором внаслідок застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості (крім коштів, отриманих від гаранта на виконання ним гарантійних зобов`язань за кредитом), перераховується до державного бюджету. Сума такого платежу визначається пропорційно частині кредиту, покритій державною гарантією на портфельній основі, однак не може перевищувати суми, сплаченої гарантом банку-кредитору на виконання своїх гарантійних зобов`язань, та пені, на суму якої збільшується заборгованість позичальника. Якщо стягнення заборгованості проведено банком-кредитором до отримання від гаранта платежу на виконання гарантійних зобов`язань, перерахування коштів до державного бюджету не здійснюється та всі отримані в результаті такого стягнення кошти спрямовуються на погашення заборгованості позичальника перед банком-кредитором;

6) робота із застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості позичальників за кредитами проводиться банком-кредитором до прийняття банком- кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора перевіряється агентом та погоджується з гарантом.

Відповідно до договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 від 04.04.2022:

- у разі здійснення гарантом виплати суми за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосовувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.38);

- з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор, виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується, зокрема: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом за таким проблемним кредитом; 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу, в судах, органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (п.39);

- кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок гаранта (п.40).

У зв`язку з настанням гарантійного випадку (позичальник не здійснив планових платежів згідно з графіком платежів за отриманим кредитом) банк надіслав гаранту вимогу на сплату за гарантією №62 від 07.03.2024 щодо виконання гарантійних зобов`язань за договором про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 від 04.04.2022.

02 квітня 2024 року гарант на рахунок банку перерахував суму гарантії у розмірі 2 960 000,00 грн., які не відшкодовані гаранту позичальником, на підставі вищенаведених норм заходи стягнення таких коштів з позичальника уповноважений банк з подальшим перерахуванням коштів гаранту.

05.06.2024 позивач надіслав до суду заяву про уточнення позовних вимог від 04.06.2024, в якій пояснив, що 02.05.2024 на рахунок банку гарант на виконання умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 від 04.04.2022 також перерахував суму коштів за гарантією у розмірі 2908316,70 грн., про що не було зазначено у позовній заяві.

З урахуванням наведеного загальна сума коштів, яка не відшкодована гаранту позичальником, становить 5 868 316,70 грн.

З огляду на вказану обставину позивач станом на 21.05.2024 сформував актуальні виписки з рахунків позичальника та актуалізував розрахунок заборгованості.

Таким чином, загальна сума заборгованості позичальника перед банком за договором про приєднання станом на 21.05.2024 становить 7 754 080,68 грн., з яких:

- 1467079,17 грн. - заборгованість за кредитом прострочена;

- 104529,39 грн. - заборгованість за процентами прострочена;

- 314155,42 грн. - заборгованість за процентами (компенсація ФРП);

- 5 868 316,70 грн. - заборгованість за гарантією.

У відзиві на позов відповідач -1 визнає наявність заборгованості за кредитом простроченої у розмірі 1467079,17 грн.; наявність заборгованості за гарантією у розмірі 5 868 316,70 грн.

Доводи відповідача-1 про продовження нарахування позивачем процентів за користування кредитом й після закінчення строку дії договору про приєднання, тобто й після 27.12.2023, спростовуються розрахунками, доданими позивачем до позовної заяви, до заяви про уточнення позовних вимог - а.с. 10, 137. З цих розрахунків вбачається, що проценти прострочені, проценти (компенсація ФРП) нараховані позивачем до 27.12.2023, тобто у період дії договору про приєднання.

Відповідно до ч. 1 ст. 173, ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько- господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1-2 ст. 1054, ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1048, ст. 627 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Пунктами 1 та 7 статті 193 ГК України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином. Дана норма кореспондує з приписами статей 525, 526 ЦК України.

В силу вимог ст.ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Статтею 553 ЦК України визначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Відповідно до частин 1,2 статті 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно зі ст. 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

У зв`язку з невиконанням відповідачами належним чином своїх зобов`язань підлягає до задоволення вимога позивача про стягнення з відповідачів солідарно 7 754 080,68 грн., з яких: 1467079,17 грн. - заборгованість за кредитом прострочена; 104529,39 грн. - заборгованість за процентами прострочена; 314155,42 грн. - заборгованість за процентами (компенсація ФРП); 5 868 316,70 грн. - заборгованість за гарантією.

Оскільки позов задоволено, витрати позивача, пов`язані з оплатою судового збору у розмірі 116 311,21 грн., на підставі ст.129 ГПК України слід покласти на відповідачів порівну.

Керуючись ст.ст. 129, 236-242 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути солідарно з Приватного підприємства «Фермерське господарство «Західний Буг» (44703, Волинська область, м. Володимир, вул. Ганни Жежко, 9, ) ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» ( 03087, м. Київ вул. Єреванська, 1, )

- 1467079 грн.17 коп. заборгованості за кредитом простроченої;

- 104529 грн. 39 коп. - заборгованості за процентами простроченої;

- 314155 грн. 42 коп. - заборгованості за процентами (компенсація ФРП);

- 5 868 316 грн. 70 коп. - заборгованості за гарантією.

3. Стягнути з Приватного підприємства «Фермерське господарство «Західний Буг» (44703, Волинська область, м. Володимир, вул. Ганни Жежко, 9, ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк( 03087, м. Київ вул. Єреванська, 1, ) 58155 грн. 61 коп. витрат, пов`язаних з оплатою судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» ( 03087, м. Київ вул. Єреванська, 1, ) 58155 грн. 61 коп. витрат, пов`язаних з оплатою судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги це рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Північно-західного апеляційного господарського суду впродовж 20 днів з дня складання повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення виготовлено і підписано 26.08.2024.

Суддя І. О. Якушева