ПІВДЕННО-ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_____________________________________________________________________________________________
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 вересня 2024 року м. ОдесаСправа № 916/3808/23
Південно-західний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

Головуючого судді: Колоколова С.І.

суддів: Діброви Г.І., Савицького Я.Ф.

розглянувши апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк»

на рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024, повний текст складено та підписано 08.04.2024

у справі № 916/3808/23

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк»

до відповідачів:

1) Товариства з обмеженою відповідальністю "Натюр-Агро";

2) фізичної особи ОСОБА_1 ;

3) фізичної особи ОСОБА_2 ;

про стягнення 276 069,48 грн,-

головуючий суддя - Бездоля Д.О.

місце ухвалення рішення: Господарський суд Одеської області

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2023 року Публічне акціонерне товариство Акціонерного банку «Укргазбанк» (далі - позивач, Банк) звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Натюр-Агро" (далі - відповідач-1), фізичної особи ОСОБА_1 (далі - відповідач-2) та фізичної особи ОСОБА_2 (далі - відповідач 3) у якому просив суд, з урахуванням заяви про виправлення описки від 06.11.2023, стягнути солідарно з відповідачів на свою користь заборгованість за договором про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ «Укргазбанк» від 09.04.2020 № 428/2020/ХОД-МСБ станом на 25.08.2023 в сумі 276069,48 грн, з яких: поточна заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочена заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточна заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочена заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточна заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн.

В обґрунтування позовних вимог Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» посилається на неналежне виконання відповідачем - 1 кредитних зобов`язань за Договором про приєднання № 428/2020/ХОД-МСБ від 09.04.2020 року в частині повної та своєчасної сплати простроченої заборгованості, а також сплати процентів за користування кредитом в повному обсязі та у визначені договором строки, за належне виконання яких за договором поруки поручилися відповідач 2 та відповідач 3.

Рішенням Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 по справі №916/3808/23 позов задоволено частково. Стягнуто солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Натюр-Агро», фізичної особи ОСОБА_1 та фізичної особи ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» борг по тілу кредиту в сумі 78356 грн 00 коп, борг по процентам в сумі 38028 грн 00 коп та судовий збір в сумі 1745 грн 76 коп. В іншій частині позову відмовлено.

Задовольняючи частково позовні вимоги Банку, місцевий господарський суд дійшов висновку про те, що позивач, як особа, яка звернулась до суду за захистом своїх порушених прав, не довів суду, що станом на день подання позову зобов`язання відповідача-1 з дострокового повернення усієї суми кредиту настали, а терміни виконання цього зобов`язання є порушеними. Таким чином, суд дійшов висновку, що позивачем не доведено обґрунтованості позову в частині вимоги про дострокове стягнення з відповідачів поточної суми кредиту у розмірі 156708,00 грн.

Також суд дійшов висновку, що відсутні підстави для стягнення з відповідачів на користь позивача суми поточної заборгованості по процентам в розмірі 2977,48 грн, нарахованих за серпень 2023 року, адже станом на визначену позивачем у позові дату (25.08.2023) строк виконання зобов`язання з оплати цих процентів не настав, з урахуванням умов договору та Правил.

В цей же час, приймаючи до уваги, що матеріалами справи підтверджується обставина наявності у відповідача-1 простроченої заборгованості за тілом кредиту, станом на 25.08.2023, у розмірі 78356,00 грн, позовні вимоги банку про стягнення коштів у зазначеному розмірі визнаються судом обґрунтованими. Крім цього, матеріалами справи підтверджується здійснений позивачем розрахунок прострочених відсотків за користування кредитом в розмірі 31395,37 грн, який суд перевірив та встановив його вірність, при цьому відповідачами розрахунок цих процентів не заперечений. Також обґрунтованими, з урахуванням положень договору та Правил, є вимоги позивача до відповідачів про стягнення з останніх суми відсотків у розмірі 6632,63 грн, які не були компенсовані Фондом розвитку підприємництва з моменту настання події порушення відповідачем-1 зобов`язання з вчасного погашення кредиту.

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» з рішенням суду першої інстанції не погодились, тому звернулись до Південно-західного апеляційного господарського суду із апеляційною скаргою, у якій просить суд скасувати рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 року у справі №916/3808/23 в частині відмови ПАТ АБ «Укргазбанк» в задоволенні позовних вимог у загальному розмірі 159 685,48 грн., що складається із поточної суми кредиту у розмірі 156 708,00 грн. і суми поточної заборгованості по процентам у розмірі 2 977,48 грн. та ухвалити нове рішення в цій частині позовних вимог, яким стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Натюр-Агро», фізичної особи ОСОБА_1 та фізичної особи ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» заборгованість у загальному розмірі 159 68548 грн., що складається із поточної суми кредиту у розмірі 156 708,00 грн. і суми поточної заборгованості по процентам у розмірі 2 977,48 грн., а також судовий збір у розмірі 2 395,28 грн.

Крім того представником скаржника, ОСОБА_3 , в прохальній частині апеляційної скарги заявлено клопотання про проведення судового засідання в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів та системи відеоконференцзв`язку „EASYCON" (e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_2).

Апеляційна скарга мотивована невідповідністю висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, встановленим обставинам справи. Крім того винесено судом першої інстанції з недотриманням приписів ст. 236 ГПК України, а також невірним застосуванням ст. 193 ГК України, ст.ст. 525,526,530,543,546,553,554, 629, 1050, 1054 ЦК України.

Зокрема, за доводами апеляційної скарги, позивач вважає помилковим застосування судом першої інстанції положень п.4.4.2.3. Правил, оскільки зазначене призвело до безпідставного позбавлення позивача права на дострокове стягнення усієї існуючої і на момент подання до суду позовної заяви кредитної заборгованості (по тілу кредиту та нарахованим процентам за його користування).

Скаржник звертає увагу, що приписи положення п. 3.3.3 Правил не пов`язують виникнення такого права у позивача із необхідністю здійснення ним будь-якої іншої дії, зокрема, обов`язкового направлення поштою позовної заяви відповідачам 1-3. Дане право виникає із настанням випадків, передбачених цим пунктом Правил, зокрема якщо Позичальник не виконував строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про приєднання та Правилами.

Виходячи із аналізу положень пунктів 4.4.-4.4.3. Правил, пункт 4.4.2.3 Правил підлягає застосуванню лише при розрахунку позивачем платежу Позичальника, який нараховується в порядку ч.2 ст. 625 ЦК України. Зміст позовних вимог Позивача не місять нарахування, передбачені ч.2 ст.625 ЦК України, а тому п.4.4.2.3 Правил на думку скаржника не може бути застосований.

Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 29.04.2024 витребувано у Господарського суду Одеської області матеріали справи № 916/3808/23. Відкладено вирішення питання щодо можливості відкриття, повернення, залишення без руху або відмови у відкритті апеляційного провадження за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ,,Укргазбанк" на рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024, повний текст складено та підписано 08.04.2024 у справі № 916/3808/23 до надходження матеріалів даної справи з Господарського суду Одеської області/

01.05.2024 матеріали справи №916/3808/23 надійшли до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Разом з тим, згідно наказу в.о. голови Південно-західного апеляційного господарського суду від 18.04.2024р. №86-в суддя-учасник колегії Богацька Н.С. з 01.05.2024 по 06.05.2024 перебувала у відрядженні.

Крім того, згідно наказу в.о. голови Південно-західного апеляційного господарського суду від 06.05.2024р. №107-в суддя-учасник колегії Богацька Н.С. з 06.05.2024 по 20.05.2024 перебуває у відпустці.

У зв`язку з вищевикладеним 07.05.2024 за розпорядженням керівника апарату суду №103 призначено повторний автоматизований розподіл судової справи №916/3808/23.

Відповідно до витягу з протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями Південно-західного апеляційного господарського суду від 07.05.2024 для розгляду апеляційної скарги у справі №916/3808/23 сформовано колегію суддів у складі головуючого судді Колоколова С.І., суддів Діброви Г.І., Савицького Я.Ф.

Разом з тим, згідно наказу в.о. голови суду від 09.05.2024 №114-в головуючий суддя Колоколов С.І. з 09.05.2024 по 10.05.2024 перебував у відпустці.

Крім того, згідно наказу в.о. голови суду від 13.05.2024 №115-в головуючий суддя Колоколов С.І. з 13.05.2024 по 24.05.2024 перебував у відпустці.

Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 27.05.2024, з урахуванням ухвали про виправлення описки від 29.05.2024, апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ,,Укргазбанк" на рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024, повний текст складено та підписано 08.04.2024 у справі № 916/3808/23 залишено без руху. Встановлено скаржнику строк для усунення недоліків апеляційної скарги шляхом надання суду доказів сплати судового збору у розмірі 346,46 грн. протягом 10 днів з дня отримання копії ухвали про залишення апеляційної скарги без руху.

04.06.2024 до Південно-західного апеляційного господарського суду від представника Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ,,Укргазбанк" надійшла заява про усунення недоліків разом із доказами сплати судового збору.

Ухвалою Південно-західного апеляційного господарського суду від 10.06.2024 відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ,,Укргазбанк" на рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024, повний текст складено та підписано 08.04.2024 у справі № 916/3808/23. Розгляд апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ,,Укргазбанк" ухвалено здійснювати у спрощеному позовному провадженні без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами в порядку письмового провадження.

Крім того, у зв`язку із тим, що перегляд оскаржуваного рішення буде проводитись в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи, клопотання представника скаржника - ОСОБА_3 про проведення судового засідання в режимі відеоконференції задоволенню не підлягає.

18.06.2023 року через підсистему «Електронний суд» до Південно-західного апеляційного господарського суду від представника відповідачів: Товариства з обмеженою відповідальністю «Натюр-Агро», фізичної особи ОСОБА_1 та фізичної особи ОСОБА_2 надійшов відзив на апеляційну скаргу(вх. №1543/24/Д2) у якому останній просив залишити без задоволення апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ,,Укргазбанк" на рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 у справі № 916/3808/23 та залишити в силі рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 у справі № 916/3808/23.

Представник відповідачів вважає, що суд першої інстанції вірно оцінивши всі наявні докази та обставини справи прийшов до законного висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме в частині стягнення з відповідачів в солідарному порядку поточного боргу по тілу кредиту в сумі 78 356 грн та поточного боргу по процентам на суму 38 028 грн.

Жодних доказів на спростування висновків суду першої інстанції апелянтом у скарзі не наведено та не надано.

02.07.2024 через підсистему «Електронний суд» до Південно-західного апеляційного господарського суду від позивача надійшли заперечення на відзив (вх. №1543/24/Д3) відповідно до яких останній акцентує увагу на тому, що в матеріалах справи відсутні докази, які б вказували на підстави звільнення відповідачів від виконання договірних зобов`язань, а посилання відповідачів на агресію рф проти України та неотримання ними вимог кредитора про дострокову сплату суми боргу, як підстави для звільнення їх від сплати частини боргу у розмірі 159 685,48 грн є помилкою.

Згідно з частини 13 статті 8 ГПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Статтею 270 ГПК України визначено, що у суді апеляційної інстанції справи переглядаються за правилами розгляду справ у порядку спрощеного позовного провадження з урахуванням особливостей, передбачених у цій главі.

Розгляд справ у суді апеляційної інстанції здійснюється у судовому засіданні з повідомленням учасників справи, крім випадків, передбачених частиною десятою цієї статті та частиною другою статті 271 цього Кодексу.

Приписами частини 10 статті 270 ГПК України визначено, що апеляційні скарги на рішення господарського суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Згідно з частиною другою статті 270 ГПК України, розгляд справ у суді апеляційної інстанції починається з відкриття першого судового засідання або через п`ятнадцять днів з дня відкриття апеляційного провадження, якщо справа розглядається без повідомлення учасників справи.

Відповідно до приписів статті 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.

Переглянувши у порядку письмового провадження оскаржуване у справі рішення суду першої інстанції, дослідивши доводи, наведені в апеляційній скарзі, перевіривши правильність застосування місцевим господарським судом норм матеріального та процесуального права, колегія суддів дійшла до наступних висновків.

З матеріалів справи вбачається, що 09.04.2020 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «Укргазбанк «(далі - банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Натюр-Агро» (далі позичальник) був укладений договір про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (а.с. 18-21, т.1); надалі договір), у зв`язку з приєднанням позичальника до Правил позичальник в повному обсязі акцептує Правила (оферту, що розміщена на сайті http://www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати.

Згідно з п. 1-4 договору сума кредиту дорівнює 391776,00 грн. Надання кредиту здійснюється з 09.04.2020 по 15.12.2024 (включно). Постачальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у графіку погашення кредиту (додаток № 1 до договору про приєднання). Позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному тарифами, які наведені в додатку № 2 до договору. Цільове використання (мета) кредитних коштів: на купівлю сівалки овочевої пневматичної, моделі SNT-2-290, виробництва компанії «Agricola Italiana» (Італія), 2020 року випуску, у кількості 1 шт., заводський номер 190381.

Пунктом 5 договору передбачено, що кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до додатку № 1 до Правил шляхом оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п. 2 договору про приєднання, розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритого в АБ «УКРГАЗБАНК».

Відповідно до п. 6 договору за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку погашення кредиту за договором про приєднання (строкова заборгованість): - при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 (сім) % річних (далі компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 6 Правил відповідно до умов Програми; - при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 6 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає 14,18 % (далі базова процентна ставка).

Згідно з п. 7 договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість) у тому числі у строки, визначені в графіку погашення кредиту та цим договором та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка.

Додатком № 1 до договору (а.с. 22, т.1) сторони погодили графік погашення кредиту, який передбачає обов`язок відповідача погасити кредит двадцятьма платежами (19 платежів по 19589,00 грн та 1 платіж у розмірі 19585,00 грн) у період з 15.09.2020 по 15.12.2024 включно.

До матеріалів справи позивач також долучив Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (а.с. 23-30, т.1; далі Правила), до яких приєднався відповідач-1 уклавши договір з позивачем та які містять, зокрема, наступні умови.

Відповідно до п. 2.1. Правил банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.

Згідно з п. 2.7. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісяця не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у тому числі дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 4.4.2. цих Правил.

За умовами п. 2.8. Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в банку, в порядку, визначеному в п. 2.17. цих Правил.

Відповідно до п. 2.9. Правил неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням / не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу) впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

Згідно з п. 2.14. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюються на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, шо в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.4.4.2. Правил, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в п.4.4. цих Правил у випадку їх виникнення.

Відповідно до п. 2.21., 2.22., 2.23. Правил Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання. Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням базової процентної ставки та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період. В розрахунку суми компенсації процентів не враховується підвищена (штрафна) процентна ставка за кредитом позичальника, зазначена в п.7. та п.8. договору про приєднання (у випадку її застосування за кредитом позичальника). Компенсація процентів за кредитом надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із наступних порушень позичальником умов договору про надання кредиту: прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), не перевищував 15 календарних днів. Позичальник зобов`язаний самостійно забезпечити сплату базової процентної ставки, визначеної договором про приєднання (з урахуванням умов Програми), у випадку порушення позичальником умов Програми або у випадку встановлення банком та/або Фондом розвитку підприємництва фактів подання позичальником недостовірної/неправдивої інформації, наслідком чого стало неправомірна участь позичальника у Програмі та/або використання позичальником кредиту не за цільовим призначенням.

Згідно з підп. 3.3.3. п. 3.3. Правил банк має право, зокрема, відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.

Пунктом 4.4. Правил передбачена відповідальність позичальника у разі настання події припинення:

- 4.4.1. у разі неповернення позичальником кредитних коштів при настанні події припинення вся фактична заборгованість позичальника вважається простроченою і позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь банку платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка дорівнює 30 (тридцять) % річних. Сторони визначили, що платежі згідно з ч. 2. ст. 625 ЦК України - проценти від суми простроченої фактичної заборгованості, розмір яких у відповідності до ч.2. ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах річних та підлягають сплаті за весь період прострочення;

- 4.4.2. сторони визначили, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є: 4.4.2.1. закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в п. 2 договору про приєднання; 4.4.2.2. пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку; 4.4.2.3. звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(чів).

За умовами п. 4.6.-4.8. Правил сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежать від волі сторін, такі як: війни, військові дії, блокади, ембарго, інші міжнародні санкції, валютні обмеження, інші дії держави, пожежі, повені, інші стихійні лиха або сезонні природні явища тощо, що створюють неможливість виконання стороною(ами) своїх зобов`язань, сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень договору про надання кредитуна період дії зазначених обставин. Доказом дії форс-мажорних обставин є документ, виданий відповідними компетентними органами/ організаціями, в тому числі Торгово-промисловою палатою України. Виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань сторін за договором про надання кредиту на період тривалості дії таких обставин без відшкодування збитків обох сторін.

Відповідно до підп. 6.1.1., 6.1.2. п. 6.1. Правил розмір базової процентної ставки розраховується як добуток значення індексу UIRD12m для національної валюти та значення коефіцієнту, який визначений в п. 6 договору про приєднання та переглядається банком щоквартально протягом всього строку кредитування позичальника. Зміна базової процентної ставки за кредитом здійснюється за ініціативою банку без внесення змін (доповнень) до договору, шляхом надсилання банком позичальнику, а у разі збільшення процентної ставки за користування кредитними коштами - поручителям, заставодавцям/іпотекодавцям письмового повідомлення засобами комунікаційного зв`язку (клієнт-інтернет-банк, смс повідомлення, телеграм, вайбер тощо) про зміну процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - повідомлення) протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова процентна ставка за користування кредитними коштами. Повідомлення обов`язково має містити значення процентної ставки за користування кредитними коштами, на яку буде проведено заміну діючої базової процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - нова базова процентна ставка), та дату починаючи з якої вона застосовується. У разі незгоди позичальника із збільшенням базової процентної ставки за користування кредитними коштами позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором про надання кредиту у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення. З дня погашення заборгованості за договором про надання кредиту у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення, застосовується попередній розмір процентної ставки за користування кредитними коштами. Нова базова процентна ставка встановлюється банком 01 лютого, 01 травня, 01 серпня, 01 листопада або у разі, якщо вони припадають на вихідний день, наступного робочого дня, як добуток значення індексу UIRD12m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку нової базової процентної ставки, та коефіцієнту, зазначеного в п.6.1.1. цих Правил.

Відповідно до п. 8.10. Правил будь-які повідомлення, попередження, вимоги та будь-який інший обмін інформацією між сторонами, що стосуються договору про надання кредиту та не обмежуючись ним, незалежно від того, передбачені вони договором про надання кредиту або ні, мають юридичну силу, якщо вони зроблені письмово і доведені до відома іншої сторони засобами системи дистанційного обслуговування та/або SMS - повідомлень та/або електронної пошти та/або в паперовій формі. Адреса для зв`язків та листування зазначається у договорі про приєднання. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони або що SMS - повідомлення було відправлено за номером телефону відповідної сторони.

09.04.2020 між позивачем (далі кредитор), відповідачем-2 (далі поручитель) та відповідачем-1 (далі позичальник) був укладений договір поруки № 428/2020/ХОД-МСБ-П1 (32-33, т.1), згідно з яким поручитель зобов`язався перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» від 09.04.2020 № 428/2020/ХОД-МСБ, згідно з яким позичальник зобов`язався у порядку та на умовах викладених у кредитному договорі не пізніше 15.12.2024: повернути кредит у розмірі 391776,00 грн; сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи із значення індексу UIRD12m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладення кредитного договору помноженої на коефіцієнт 1,2 з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи зі значення базової процентної ставки, згідно з умовами п. 6 кредитного договору, збільшеної на 5%, а також у разі настання умов, передбачених п. 8 кредитного договору, сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування у розмірі підвищеної процентної ставки згідно з умовами п. 8 кредитного договору; комісії, штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитним договором; відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і випадках, передбачених кредитним договором. У разі зміни умов кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами, встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесення таких змін. Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому, в тому числі укладення сторонами за цим договором додаткової(их) угоди/договору (ів) тощо.

Відповідно до п. 1.2. договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору.

Пунктом 5.1. договору поруки передбачено, що він набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє до 15.12.2034.

У п. 6.3. договору поруки сторони підтвердили, що вони вичерпно ознайомлені зі змістом кредитного договору та будь-яке посилання в тексті цього договору на кредитний договір чи окремі його положення є достатнім для включення відповідних положень в цей договір шляхом посилання. Будь-які характеристики боргових зобов`язань, які не вказані в цьому договорі, вважаються погодженими сторонами шляхом посилань, враховуючи їх ознайомленість з кредитним договором та згоду з усіма його умовами.

Аналогічний договір поруки 09.04.2020 за № 428/2020/ХОД-МСБ-П» був укладений між позивачем, відповідачем-1 та відповідачем-3 (а.с. 34-35, т.1).

В цей же час, 30.01.2020 між Фондом розвитку підприємництва (далі Фонд) та Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі уповноважений банк) був укладений договір № 1 про співробітництво за програмою «Доступні кредити 5-7-9% (а.с. 36-48, т.1). У п. 1.1. цього договору визначено значення термінів, які вживаються у цьому договорі, зокрема:

- гарантія Фонду - різновид державної підтримки, що передбачає надання Фондом на користь уповноваженого банку (бенефіціара) безвідкличної та безумовної (з урахуванням обмежень, встановлених Програмою, цим договором та договором про надання гарантії Фонду, що укладатиметься між Фондом та уповноваженим банком) гарантії виконання ММП, що входять до кредитного портфелю уповноваженого банку, частини грошових зобов`язань ММП (принципалів) з повернення ними кредитних коштів за кредитними договорами, укладеними з уповноваженим банком, з метою кредитування інвестиційних проектів ММП;

- державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь ММП на умовах цього договору та кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки інвестиційного проекту ММП. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду;

- ескроу рахунок - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фондом в уповноваженому банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок грошових коштів державної підтримки, що підлягають перерахуванню на користь ММП (бенефіціарів) з метою компенсації процентів за кредитом ММП; обслуговування уповноваженим банком ескроу рахунку Фонду має здійснюватися без стягнення плати та без нарахування уповноваженим банком процентів за залишками коштів на ескроу рахунку;

- компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь ММП суми грошових коштів, визначеної, відповідно до умов Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом ММП, наданим уповноваженим банком в рамках реалізації Програми;

- ММП - суб`єкт мікро- або малого підприємництва, зареєстрований в установленому законом порядку як суб`єкт господарювання, що відповідає критеріям, визначеним Програмою й викладеним в додатку № 1 до договору, та який (ММП) уклав з уповноваженим банком відповідний кредитний договір, з метою кредитування інвестиційного проекту із залученням державної підтримки від Фонду в рамках реалізації Програми;

Відповідно до п. 3.1. договору компенсація процентів надається Фондом ММП з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої кредитним договором базової процентної ставки за кредитом внаслідок чого такий ММП має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яке становитиме 5 (п`ять) або 7 (сім) або 9 (дев`ять) процентів річних (далі - компенсаційна процентна ставка).

Згідно з п. 3.6. договору перерахування уповноваженим банком з ескроу рахунку Фонду суми компенсації процентів в рахунок часткової оплати нарахованих процентів за кредитом ММП здійснюється щомісяця в день/період оплати ММП процентів відповідно до кредитного договору, укладеного мід ММП та уповноваженим банком.

За умовами п. 3.7. договору надання Фондом державної підтримки ММП шляхом часткової компенсації процентів призупиняється (державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення ММП умов кредитного договору, визначене п. 3.2.1. договору. У випадку припинення порушення ММП умов кредитного договору та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання Фондом державної підтримки ММП, сплата компенсації процентів за кредитом ММП відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем, в якому ММП було усунене зазначене порушення умов кредитного договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом ММП.

Згідно з п. 3.8. договору уповноважений банк, у випадку невчасного перерахування / не перерахування коштів компенсації процентів ММП на ескроу рахунок Фонду, має забезпечити безперервність кредитування ММП на умовах Програми, цього договору та кредитного договору укладеного з ММП (із застосуванням компенсаційної процентної ставки). Неможливість здійснення уповноваженим банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом ММП, у зв`язку із відсутністю на ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 місяців поспіль (далі - період відсутності коштів), не має бути підставою для уповноваженого банку визнавати таку заборгованість ММП зі сплати процентів за кредитним договором простроченою. Нараховані уповноваженим банком проценти за кредитом ММП за період відсутності коштів, підлягають сплаті ММП уповноваженому банку.

Відповідно до наявної у справі банківської виписки по рахунку відповідача-1, відкритого в АБ «Укргазбанк» (а.с. 51, т.1), 09.04.2020 відповідачу-1 був наданий кредит у розмірі 391776,00 грн. Обставина отримання відповідачем-1 кредитних коштів у вищевказаному розмірі відповідачами не заперечується.

Як вбачається з наявних у справі банківських виписок та розрахунку позивача (а.с. 49-57, т.1), відповідачем-1 після отримання кредитних коштів у розмірі 391776,00 грн відповідно до умов кредитного договору здійснювались щомісячні платежі в рахунок погашення боргу, зокрема було сплачено, станом на 08.12.2021, кошти у загальному розмірі 156712,00 грн. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем-1 зобов`язань з погашення кредиту відповідно до узгодженого між сторонами графіку платежу, починаючи з 30.09.2022 за відповідачем-1 рахується прострочення заборгованості за кредитом, яка в межах даного позову визначена позивачем станом на 25.08.2023 і становить 78356,00 грн, залишок поточного (непростроченого) тіла кредиту на цю дату позивачем визначено в розрахунку та становить 156708,00 грн, а загальний залишок тіла кредиту становить 235064,00 грн.

Крім цього, у зв`язку з неповним погашенням відповідачем-1 нарахованих банком відповідно до умов договору процентів, станом на 25.08.2023 (спірний період) заборгованість відповідача-1 по процентам становить 31395,37 грн, що не заперечується відповідачами.

Водночас, у зв`язку з тим, що відповідач-1 допустив порушення виконання зобов`язання з погашення кредиту відповідно до погодженого з банком графіку, Фонд розвитку підприємництва припинив здійснювати перерахунок коштів в рахунок часткової компенсації процентів з вересня 2022 року, у зв`язку з чим сума заборгованості з компенсації процентів за Програмою, станом на час звернення позивача з позовом до суду становить 6632,63 грн, які заявлені позивачем до стягнення з відповідачів.

Також позивачем нараховані та заявлені до стягнення з відповідачів поточні проценти за користування кредитом за серпень 2023 року у розмірі 2977,48 грн.

У зв`язку з невиконанням відповідачем-1 своїх зобов`язань за кредитним договором, за виконання яких поручились відповідач-2 та відповідач-3, уклавши з позивачем відповідні договори поруки, банк звернувся до господарського суду з позовом до відповідачів про солідарне стягнення з останніх суми коштів у розмірі 276069,48 грн, з яких: поточна заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочена заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточна заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочена заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточна заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн.

При цьому в матеріалах справи відсутні докази щодо направлення позивачем відповідачам повідомлення про дострокове повернення кредиту з зазначенням дати згідно з вимогами п/п. 3.3.3, п/п 4.4.2.2. Правил надання кредиту. Крім цього, в матеріалах справи відсутні докази поштового направлення позивачем відповідачам позовної заяви згідно з п/п 4.4.2.3. Правил надання кредиту.

Відповідачами в свою чергу арифметична вірність розрахунку банку не спростовується, водночас, останні вважають, що у спірних правовідносинах сторін наявні форс-мажорні обставин, які викликані тимчасовою окупацією території, де зареєстрований відповідач-1 та здійснював свою господарську діяльність, а також тим, що відповідач-2 та відповідач-3 наразі мають статус внутрішньо переміщених осіб через військову агресію рф проти України та тимчасову окупацію населеного пункту, де зареєстровані відповідач-2 та відповідач-3. На підтвердження своєї позиції відповідачами було долучено до матеріалів справи, зокрема:

- довідку про реєстрацію місця проживання ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_1 (а.с. 103, т.1); довідку про взяття ОСОБА_1 на облік внутрішньо переміщеної особи від 22.06.2022 № 7126- (а.с. 104, т.1);

- довідку про реєстрацію місця проживання ОСОБА_2 за адресою: АДРЕСА_1 (а.с. 108, т.1); довідку про взяття ОСОБА_2 на облік внутрішньо переміщеної особи від 22.06.2022 № 7126- (а.с. 107, т.1);

- витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 131-137, т.1), з якого вбачається, що місцезнаходженням відповідача-1 є: АДРЕСА_2 ;

- лист Торгово-промислової палати України від 28.02.2022 № 2024/02.0-7.1 (а.с. 138, т.1), яким засвідчено, що як форс-мажорну обставину (обставину непереборної сили) військову агресію рф проти України, що стала підставою для введення в України воєнного стану з 24.02.2022;

- лист відповідача-1 від 04.11.2022 № 16 (а.с. 139, т.1), в якому останній повідомив позивача про настання для ТОВ «Натюр-Агро» форс-мажорних обставин через тимчасову окупацію населеного пункту, де знаходиться підприємство відповідача-1 та докази направлення листа на електронну адресу банку (а.с. 140-141, т.1);

- пенсійні посвідчення відповідача-2 та відповідача-3 (а.с. 144, 148, т.1), які є інвалідами 2 групи.

Інших письмових доказів щодо наявних між сторонами кредитних правовідносин матеріали господарської справи не містять.

Предметом спору у даній справі є встановлення обставин щодо наявності або відсутності підстав для солідарного стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором у розмірі 276069,48 грн, з яких: поточна заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочена заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточна заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочена заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточна заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 269 ГПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Частиною 2 ст. 269 ГПК України передбачено, що суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

У даному випадку, апелянт оскаржує рішення виключно в частині стягнення заборгованість у загальному розмірі 159 68548 грн., що складається із поточної суми кредиту у розмірі 156 708,00 грн. і суми поточної заборгованості по процентам у розмірі 2 977,48 грн.

Таким чином, колегія суддів переглядає рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 по справі №916/3808/23 виключно в частині позовних вимог щодо стягненні поточної суми кредиту у розмірі 156 708,00 грн. і суми поточної заборгованості по процентам у розмірі 2 977,48 грн.

В іншій частині рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 по справі №916/3808/23 не переглядається

Оцінюючи правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального права, перевіривши дотримання судом норм процесуального права, в контексті встановлених обставин, судова колегія дійшла наступних висновків.

Відповідно до ст. 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управлена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

У відповідності до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з частиною 2 статті 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.

Положеннями п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1, 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За умовами ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч.1, 7 ст.193 Господарського кодексу України.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Згідно з ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Стаття 554 ЦК України встановлює, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Відповідно до ч. 3 ст. 14 Закону «Про торгово-промислові палати в Україні» ТПП засвідчує форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили), а також торговельні та портові звичаї, прийняті в Україні, за зверненнями суб`єктів господарської діяльності та фізичних осіб.

Згідно з частини першої статті 14-1 вказаного Закону «Про торгово-промислові палати в Україні» ТПП та уповноважені нею регіональні ТПП засвідчують форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) та видають сертифікат про такі обставини протягом семи днів з дня звернення суб`єкта господарської діяльності за собівартістю.

Відповідно до п. 6.2. Регламенту засвідчення Торгово-промисловою палатою України та регіональними торгово-промисловими палатами форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), затвердженого рішенням президії ТПП України від 15.07.2014 № 40(3), форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) засвідчуються за заявою зацікавленої особи по кожному окремому договору, контракту, угоді тощо, а також по податкових та інших зобов`язаннях/обов`язках, виконання яких настало згідно з законодавчим чи іншим нормативним актом або може настати найближчим часом і виконання яких стало неможливим через наявність зазначених обставин.

За змістом ст. 9-2 Закону України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб» загальна сума процентів за кредитним договором та/або договором позики, боржником за яким є внутрішньо переміщена особа, яка у період після дати початку тимчасової окупації залишила або покинула своє місце проживання на тимчасово окупованій Російською Федерацією території України або у період після 14 квітня 2014 року залишила або покинула своє місце проживання на території проведення антитерористичної операції та/або в районі здійснення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, не може перевищувати суми процентів, нарахованої протягом строку, на який надавався кредит (позика), за мінімальною ставкою, визначеною договором. За невиконання чи неналежне виконання внутрішньо переміщеною особою, визначеною частиною першою цієї статті, зобов`язань за кредитним договором та/або договором позики не нараховується неустойка (штраф, пеня), не настає відповідальність у вигляді сплати суми боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення та процентів річних від простроченої суми, не застосовуються інші санкції майнового характеру. Кредитор з урахуванням вимог частин першої та другої цієї статті зобов`язаний здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором та/або договором позики у семиденний строк з дня надходження письмового звернення від внутрішньо переміщеної особи. У разі невиконання кредитором свого обов`язку щодо здійснення перерахунку заборгованості за кредитним договором та/або договором позики на умовах, визначених цією статтею, така заборгованість вважається автоматично перерахованою на наступний день після закінчення відповідного семиденного строку з дня надходження до кредитора письмового звернення від внутрішньо переміщеної особи.

Згідно з ч. 2 ст. 4 ГПК України юридичні особи та фізичні особи - підприємці, фізичні особи, які не є підприємцями, державні органи, органи місцевого самоврядування мають право на звернення до господарського суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав та законних інтересів у справах, віднесених законом до юрисдикції господарського суду, а також для вжиття передбачених законом заходів, спрямованих на запобігання правопорушенням.

Частиною 1 статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст.76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Як вірно встановлено судом першої інстанції та підтверджено під час апеляційного перегляду, між позивачем та відповідачем-1 виникли договірні зобов`язання, за умовами яких позивач зобов`язався надати відповідачу-1 у користування кредитні кошти, а відповідач-1, у свою чергу, зобов`язався повернути кредит у строки, погоджені сторонами у графіку платежів, який є додатком до договору, а також сплатити позивачу проценти за користування кредитом, в обумовлені договором терміни та розмірі. Тобто, боржником і стороною кредитного договору є саме відповідач-1.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач на виконання умов договору, надав відповідачу-1 кредит у розмірі 391776,00 грн, який відповідач-1 зобов`язався повернути у строк до 15.12.2024, шляхом здійснення двадцятьох платежів (19 платежів по 19589,00 грн та 1 платіж у розмірі 19585,00 грн) у період з 15.09.2020 по 15.12.2024 включно.

Матеріалами справи також підтверджується, що відповідач-1 прийняті на себе зобов`язання за договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів належним чином не виконує, у зв`язку з чим у останнього рахується заборгованість перед банком.

В межах цієї справи позивачем розрахунок боргу здійснено станом на 25.08.2023, згідно з яким позивачем заявлено до солідарного стягнення з відповідачів: поточну заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочену заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточну заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочену заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточну заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн. Отже, в межах цієї справи позивачем заявлено про дострокове повернення відповідачем-1 всієї суми кредиту, простроченої та поточної заборгованості по процентам.

Колегія суддів зазначає, що уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за користування кредитом) за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу, а позичальник, у свою чергу, розраховує, що протягом певного часу він може правомірно користуватися кредитом. Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку.

При цьому, оскільки звернення особи до суду з позовною заявою полягає у реалізації права заявника на захист своїх вже порушених, невизнаних або оспорюваних прав та законних інтересів, позивач, як особа яка звертається до суду, має довести, що станом на час такого звернення його права у конкретних спірних правовідносинах були порушені, не визнані чи оспорювані.

Як вбачається з матеріалів справи представник позивача надав усін пояснення суду, відповідно до яких повідомив, що вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту банк пред`явив до відповідачів на підставі п.п. 3.3.3. п. 3.3. Правил, який передбачає, що банк має право вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.

Як встановлено судом, умови вищевказаного пункту Правил визначають право банку вимагати дострокового повернення кредитних коштів, проте не визначають порядок та форму пред`явлення самої вимоги.

За загальним правилом, визначеним ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, а боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

В цей же час, у Розділі 4 Правил «Відповідальність» передбачено, зокрема, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, зокрема: пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку; звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(чів).

За матеріалами господарської справи вбачається, що Банком на адресу позичальників жодним чином, не здійснювалось поштового відправлення позовної заяви, у зв`язку з тимчасовою окупацією військами рф населеного пункту, де вони зареєстровані, а також не надсилалося повідомлення з вимогою дострокового погашення кредиту, з огляду на що, судом першої інстанції в оскаржуваному рішенні правомірно висновано про те, що у позичальника не настав строк на дострокове погашення кредиту у повному обсязі (156 708 грн.) а тому, позовні вимоги Банку про солідарне стягнення з відповідачів у даній справі зазначеної вище суми заборгованості є передчасними.

При цьому, з огляду 4.4.2.3. Правил надання кредиту, який пов`язує день настання події до дати поштового відправлення позовної заяви (яка в даному випадку відсутня), колегія суддів зазначає, що позовна заява позивача є процесуальним документом, подання і зміст якої визначається процесуальним законодавством, а права та інтереси позивача, який звертається до суду з позовом, мають бути порушені вже станом на день подання цього позову (ч. 2 ст. 4 ГПК України).

Крім того відсутні підстави для стягнення з відповідачів на користь позивача суми поточної заборгованості по процентам в розмірі 2977,48 грн, нарахованих за серпень 2023 року, адже станом на визначену позивачем у позові дату (25.08.2023) строк виконання зобов`язання з оплати цих процентів не настав, з урахуванням умов договору та Правил.

З огляду на зазначене вище, судова колегія вважає доводи апеляційної скарги такими, що не знайшли свого відображення під час апеляційного перегляду оскаржуваного рішення суду першої інстанції, оскільки вони не спростовують необхідності надсилання боржнику повідомлення про дострокове виконання господарських зобов`язань по поверненню кредитних коштів, і той факт, що відповідачі знаходиться на окупованій території не є підставою для невиконання Банком цього обов`язку, а висновки суду першої інстанції, викладені в оскаржуваному рішенні з цього приводу є такими, що узгоджуються з вимогами чинного законодавства та з унормованими принципами свободи договору.

У відповідності до ст. 276 Господарського процесуального кодексу України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

При цьому, обґрунтованим визнається рішення суду, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, або обставин, що не підлягають доказуванню, а також якщо рішення містить вичерпні висновки суду, що відповідають встановленим на підставі достовірних доказів обставинам, які мають значення для вирішення справи.

За таких обставин, судова колегія вважає, що апеляційна скарга Акціонерного товариства Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» не потребує задоволення, а рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 року у справі № 916/3808/23 в оскаржуваній частині відповідає обставинам справи та вимогам закону і достатніх правових підстав для його скасування або зміни не вбачається.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, витрати по сплаті судового збору за апеляційний перегляд судового рішення покладаються на скаржника.

Керуючись статтями 129, 269, 270, 275, 276, 281-284 ГПК України, Південно-західний апеляційний господарський суд

ПОСТАНОВИВ:

1.Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду Одеської області від 02.04.2024р. у справі №916/3808/23 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та не підлягає оскарженню, крім випадків передбачених ст. 287 ГПК України.

Повний текст постанови складено 02.09.2024 року у зв`язку з перебуванням у відпустці головуючого судді Колоколова С.І. та судді-учасника колегії Савицького Я.Ф. з 29.07.2024 по 30.08.2024 відповідно до наказу від 23.07.2024. №195-в.

Головуючий суддя С.І. Колоколов

Суддя Г.І. Діброва

Суддя Я.Ф.Савицький