ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2024 року м.Харків Справа № 913/313/24

Суддя господарського суду Луганської області Злепко Н.І., розглянувши позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» , м. Київ

до відповідача - Гусєйнова Аміла, місто Сєвєродонецьк, Луганська область

про стягнення 135 911 грн 29 коп.

ВСТАНОВИВ:

12.06.2024 Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» звернулось до Господарського суду Луганської області з позовом до фізичної особи Гусєйнова Аміла про стягнення з відповідача на підставі кредитного договору від 26.08.2021, що укладений шляхом підписання відповідачем Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі договір), заборгованості у розмірі 135 911 грн 29 коп., з яких 116 666 грн 65 коп. - заборгованість за тілом кредиту, а 19 244 грн 64 коп. - заборгованість за комісією з користування кредитом.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Гусєйновим Амілом зобов`язань з повернення сум кредиту за кредитним договором від 26.08.2021, у зв`язку з чим у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість за у розмірі 135 911 грн 29 коп. На підставі зазначеного позивач звернувся з позовом до суду за захистом своїх прав.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.06.2024 справа передана на розгляд судді Злепко Н.І.

Ухвалою суду від 17.06.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження.

27.06.2024 від позивача надійшло клопотання про приєднання до матеріалів справи паспорта-посвідки відповідача, яка судом задоволена.

Також суд зазначає, що суддя Злепко Н.І. з 22.07.2024 по 16.08.2024 перебував у відпустці.

Відповідач відзив на позовну заяву не подав, хоча про розгляд справи був повідомлений належним чином, зокрема шляхом надсилання ухвали на його електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 (надана позивачем) та шляхом розміщення повідомлення на сайті судової влади, що підтверджується відповідною роздруківкою.

Відповідно до ч.2 ст.121 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають офіційної електронної адреси, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України, з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про доступ до судових рішень», у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.

Суд зауважує, що відповідно до інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань місцезнаходженням відповідача є: АДРЕСА_1 . Однак 29.08.2022 відповідачем була припинена господарська діяльність.

За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua), відділення у зазначеному населеному пункті Луганської області тимчасово не функціонує, а тому пересилання поштової кореспонденції наразі є неможливим.

Ухвала суду від 17.06.2024 про відкриття провадження також була своєчасно розміщена в Єдиному державному реєстрі судових рішень, доступ до якого є вільним та загальнодоступним.

Враховуючи вищевикладене, судом вчинені всі можливі заходи для належного повідомлення відповідача про розгляд спору та забезпечення його процесуальних прав на подання відзиву та клопотань щодо розгляду справи. З опублікуванням розміщеного судом оголошення на порталі Судової влади в Україні відповідач вважається належно повідомленим про розгляд справи.

Від учасників справи, клопотань про розгляд справи в судовому засіданні, до суду не надходило.

На час прийняття цього рішення за результатами розгляду справи від відповідача відзив на позовну заяву не надійшов, будь-які процесуальні клопотання також до суду не надходили.

Судом враховується, що згідно положень ст. 42 ГПК України, подання відзиву та письмових пояснень є правом відповідача, а не обов`язком.

Відповідно до ч. 4 ст.13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд встановив.

26.08.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» та Гусєйновим Амілом як позичальником укладений договір, шляхом підписання сторонами Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» з використанням електронного цифрового підпису.

Відповідно до п.1.2 Заяви розмір кредиту 200 000 грн 00 коп.

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п.1.3. Заяви).

Відповідно до п. 1.4. Заяви у період з дати підписання Заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1.6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1.4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Відповідно до п. 1.5. Заяви проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

Згідно з п. 1.6. Заяви порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до додатку №1 (Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом) період погашення заборгованості визначено протягом 12 місяців з дати видачі кредиту, а саме: з 1 місяця по 6 місяць - щомісячно по 16666.67 грн суми кредиту, 3200 грн суми процентів; з 7 по 12 місяць - щомісячно по 16666.67 грн суми кредиту, 2800 грн суми процентів.

Позивачем на виконання умов укладеного кредитного договору від 26.08.2021 перераховано Гусєйнову Амілу 26.08.2021 грошові кошти в сумі 200 000 грн 00 коп.

Відповідач свої зобов`язання з повернення кредиту, сплати відсотків за користування ним виконав частково у розмірі 83 333 грн 35 коп. - за основною заборгованістю та 16 755 грн 36 коп. за відсотками, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 116 666 грн 65 коп. та 19 244 грн 64 коп. за відсотками по кредиту, що стало підставою для звернення позивача з цим позовом до суду.

Частина 1 ст. 193 ГК України вказує, що до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Частиною 1 ст. 173 ГК України передбачено, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно зі ст.11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст.610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Частинами 1, 2 ст.634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

За пунктом Умов та правил №3.2.8.1. банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий «Кредит КУБ» (далі Послуга) для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

За положеннями пункту 3.2.8.3.1. повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.

Відповідно до п. 3.2.8.3.1.2. строк користування Кредитом зазначено у Заяві про приєднання. Максимальний строк користування Кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.

Згідно з п. 3.2.8.3.1.4. клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі.

Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

Пунктом 3.2.8.3.2 передбачено, що за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах.

При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).

Відповідно до п. 3.2.8.3.3. у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами.

Згідно з п. 3.2.8.11. договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання Сторонами зобов`язань за Договором.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (71), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Як зазначалось вище, на виконання умов кредитного договору від 26.08.2021 банком перераховано Гсєйнову Амілу 200 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою по рахунку відповідача за період з 26.08.2021 по 02.05.2024.

З урахуванням вимог ст.41 Закону України «Про Національний банк України», Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.

Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

Отже позивачем доведений факт видачі відповідачу кредиту у сумі 200 000 грн 00 коп.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст.610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Приписами ч.1 ст.530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

У п.1.3 Заяви сторони передбачили, що строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.

За пунктом 1.6 Заяви порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною Договору, за яким погашення заборгованості мало здійснюватися протягом 12 місяців.

Як зазначає позивач, процентна ставка для відповідача визначалася перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту.

Таким чином, розмір процентів за перші шість місяців становив 200 000 х 1,6%= 3200 грн (передбачено в Графіку, з 1 місяця (вересня) 2021 року - по 6 місяць (лютий 2022

року), а починаючи із сьомого місяця 2022 року - 200 000 х 1,4% = 2800 грн (з березня 2022 року по серпень 2022 року).

Як убачається з наданих позивачем виписок по особовому рахунку ФОП Гусєйнова А. з 23.09.2021 по 26.02.2022 відповідачем були здійснені наступні платежі на погашення кредиту: 23.09.2021 у сумі 19866 грн 67 коп., з яких 16666 грн 67 коп. погашення кредиту та 3200 грн 00 коп. погашення відсотків, 26.10.2021 у сумі 19866 грн 67 коп., з яких 16666 грн 67 коп. погашення кредиту та 3200 грн 00 коп. погашення відсотків, 26.11.2021 у сумі 19866 грн 67 коп., з яких 16666 грн 67 коп. погашення кредиту та 3200 грн 00 коп. погашення відсотків, 26.12.2021 у сумі 19869 грн 00 коп., з яких 16669 грн 00 коп. погашення кредиту та 3200 грн 00 коп. погашення відсотків, 26.01.2022 у сумі 19864 грн 34 коп., з яких 16664 грн 34 коп. погашення кредиту та 3200 грн 00 коп. погашення відсотків, та 26.02.2022 - 755 грн 36 коп. погашення відсотків.

У подальшому позичальник перестав виконувати свої зобов`язання зі своєчасного погашення кредиту та дотримуватися узгодженого графіку, тому має місце неналежне виконання відповідачем своїх обов`язків за договором від 26.08.2021.

Отже заборгованість за кредитним договором від 26.08.2021 за розрахунком позивача станом на 02.05.2024 склала 135 911 грн 29 коп., з яких 116 666 грн 65 коп. - заборгованість за тілом кредиту, а 19 244 грн 64 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Також щодо заборгованості за відсотками суд зазначає наступне.

В додатку №1 до договору (графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом) проценти відображені в колонці «сума процентів», однак ці ж самі суми у тій самій кількості в доданому Банку розрахунку заборгованості вказано в колонці з назвою «комісія нарахована», і також у виписці по рахунку зазначаються як «нарахована комісія».

Суд враховує, що зазначена як процентна комісія за своєю природою є відсотками, обумовленими сторонами, що сплачуються згідно графіку за користування кредитними коштами, про які сторони домовилися в договорі.

Отже суд, здійснивши перевірку розрахунку, зазначає, що він складений арифметично правильно, зроблений у відповідності до умов кредитного договору.

Враховуючи встановлені судом обставини у справі, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявленого позову та наявність підстав для стягнення з відповідача 116 666 грн 65 коп. - заборгованості за кредитом та 19 244 грн 64 коп. - процентів у формі щомісячної комісії.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

При зверненні з позовом до суду позивачем за заявленими вимогами про стягнення заборгованості у загальній сумі 135 911 грн 29 коп. було сплачено судовий збір у сумі 3028 грн 00 коп., що підтверджується платіжною інструкцією від 10.06.2024 №ZZ420B1ZZX.

Відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Суд зауважує, що в даному випадку позивач звернувся з позовом до суду через систему «Електронний суд», тобто в електронній формі, а тому підлягає застосуванню коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Отже в даному випадку підлягав сплаті судовий збір у сумі 2422 грн 40 коп. Переплата складає 605 грн 60 коп.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.7 Закону України «Про судовий збір» сплачена сума судового збору повертається за клопотанням особи, яка його сплатила за ухвалою суду в разі зменшення розміру позовних вимог або внесення судового збору в більшому розмірі, ніж встановлено законом.

Отже з огляду на сплату позивачем судового збору у більшому розмірі, ніж встановлено законом, судовий збір у сумі 605 грн 60 коп. може бути повернутий платнику за його клопотанням.

Судовий збір у сумі 2422 грн 40 коп. покладається на відповідача згідно з ст.129 ГПК України.

Керуючись ст.ст.129, 232 - 233, 236-241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк ПриватБанк до Гусєйнова Аміла про стягнення 135 911 грн 29 коп. задовольнити.

2. Стягнути з Гусєйнова Аміла , посвідка на постійне проживання № НОМЕР_1 від 17.09.2013 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) заборгованість на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (Україна, 01001, місто Київ, ВУЛИЦЯ ГРУШЕВСЬКОГО, будинок 1Д, ідентифікаційний код 14360570) за кредитом у розмірі 116 666 грн 65 коп. та 19 244 грн 64 коп. за відсотками та стягнути судовий збір в сумі 2422 грн 40 коп.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції у строки, передбачені ст. 256 ГПК України та у порядку, визначеному ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено і підписано 19.08.2024.

Суддя Н.І. Злепко