ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

що підлягає оскарженню

у справі про неплатоспроможність

14.08.2024м. ДніпроСправа № 904/1844/24

За заявою Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" з грошовими вимогами в загальній сумі 159 789,66 грн

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

Суддя Соловйова А.Є.

Секретар судового засідання Сулима Д.В.

Представники:

від кредитора АТ "Банк Кредит Дніпро": Препелиця Ю.В., довіреність №213 від 22.12.2021

арбітражний керуючий: Багінський А.О., свідоцтво №1871 від 20.12.2018

СУТЬ СПРАВИ:

ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність на підставі статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 30.04.2024 прийнято до розгляду заяву фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Призначено підготовче засідання суду.

Ухвалою суду від 22.05.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 19.09.2024. Призначено керуючим реструктуризацією боргів ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича (свідоцтво №1871 від 20.12.18, адреса 29017, м. Хмельницький, вул. Зарічанська, 5/3, оф. 312). Призначено попереднє засідання суду на 16.07.2024 о 10:00 год.

На виконання ухвали суду від 22.05.2024, господарський суд 23.05.2024 опублікував оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №73255 від 24.05.2024 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

17.06.2024 від Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" надійшла заява з грошовими вимогами до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 159 427,10 грн, з яких: 154 582,30 грн - заборгованість за кредитним Договором, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою суду від 20.06.2024 прийнято заяву Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" з грошовими вимогами до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 159 427,10 грн, з яких: 154 582,30 грн - заборгованість за кредитним Договором, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника в попередньому засіданні.

В матеріалах справи міститься повідомлення арбітражного керуючого Багінського А.О. про результати розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО", в якому керуючий реструктуризацією визнав грошові вимоги Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" частково в сумі 153 477,30 грн - заборгованість за рішенням суду, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

15.07.2024 від Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" надійшла заява б/н від 12.07.2024 про уточнення грошових вимог до боржника, з якої вбачається, що при підрахунку розміру грошових вимог, які виникли на підставі рішення Синельниківського районного суду Дніпропетровської області від 21 грудня 2020 року по справі №191/2014/20 кредитором помилково не враховано суму судового збору в розмірі 2 302,16 гривень, які також стягнуті з відповідача на користь позивача зазначеним рішенням, з огляду на що, загальна сума грошових вимог кредитора складає 160 624,26 грн, з яких: 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника, 154 582,30 грн - заборгованість за кредитним Договором, 2 302,16 грн - судовий збір по справі №191/2014/20.

15.07.2024 від арбітражного керуючого Багінського А.О. надійшло клопотання б/н від 15.07.2024, в якому керуючий реструктуризацією визнав грошові вимоги Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" частково в загальній сумі 158 684,66 грн, з яких: 153 477,30 грн - сума основного боргу за рішенням суду, 362,56 грн - судовий збір за рішенням суду, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

22.07.2024 від Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" надійшла заява б/н від 22.07.2024 про уточнення грошових вимог до боржника, відповідно до якої розмір грошових вимог до боржника був зменшений та складає 154 944,86 грн (108 257,78 грн - заборгованість по простроченому кредиту, 6 206,12 грн - заборгованість по прострочених процентах, 40 118,40 грн - заборгованість по простроченій комісії, 362,56 грн - судовий збір по справі №191/2014/20), 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Суд долучив подані документи до матеріалів справи.

У попереднє засідання, призначене на 14.08.2024, з`явився представник кредитора АТ "Банк Кредит Дніпро".

У попередньому засіданні, призначеному на 14.08.2024, в режимі відеоконференції приймав участь арбітражний керуючий Багінський А.О.

Представник кредитора АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" підтримав уточнену заяву з грошовими вимогами.

Арбітражний керуючий Багінський А.О. визнав грошові вимоги АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" частково в загальній сумі 158 684,66 грн.

Заперечень від інших кредиторів проти визнання грошових вимог Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заявлено не було.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

14.11.2018 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 5487, згідно з п.1.1 якого Банк надає Клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а Клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним Договором в повному обсязі.

Пунктом 1.2 Договору передбачено, що Банк надає Клієнту грошові кошти (кредит) на наступних умовах: сума кредиту 112 000,00 грн, на строк 60 місяців; цільове призначення на споживчі потреби. Щомісячна комісії за обслуговування кредиту 1,99% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56,0%.

Згідно п.2.1, 2.2 Договору платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування Кредитом та Щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюється у вигляді щомісячних ануїтентних (рівномірних) платежів Обов`язковий платіж. Дата погашення та розмір Обов`язкового платежу визначені в Графіку платежів, який викладений в розділі 4 цього Договору. Погашення заборгованості з цим Договором Клієнт здійснює шляхом зарахування коштів у сумі Обов`язкового платежу.

Крім того, 14.11.2018 між ОСОБА_1 та ПАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» уклали Договір страхування, згідно якого об`єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям застрахованої особи. Розмір страхового платежу: 12 000,00 грн.

Згідно копії Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро», Версія 11.0, а саме п.2.1 цей УДБО визначає перелік послуг Банку, умови та порядок здійснення Банком банківського обслуговування Клієнта, права та обов`язок Сторін, порядок сплати вартості послуг Банку, відповідальність Сторін та інше.

Відповідно до п. 6.12.1. УДБО, Кредит за Банківською послугою «Кредит готівкою» надається на підставі укладеного Кредитного договору.

Пунктом 6.12.3 УДБО передбачено, що кредит за банківською послугою «Кредит готівкою» надається на споживчі потреби та на сплату Комісії за надання кредиту, що сплачується за рахунок наданого Кредиту ( у випадку, якщо Клієнт обрав спосіб оплати такої комісії за рахунок Кредиту) або на сплату страхового платежу згідно з Договором страхування, якщо це передбачено умовами надання Банківської послуги.

Відповідно до п. 6.12.3.2. УДБО, якщо умовами надання Банківської послуги передбачено укладання договору страхування життя Клієнта, сума страхового платежу згідно з укладеним Клієнтом Договором страхування, сплачується за рахунок суми наданого Кредиту, перераховується на Рахунок (поточний) Клієнта, зазначений у Кредитному договорі, та сума страхового платежу за дорученням Клієнта в порядку договірного списання, перераховується у безготівковій формі на рахунок Страхової компанії, що зазначений в договорі страхування.

Згідно п. 6.12.4. УДБО Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту і сплати нарахованих, відповідно до умов Кредитного договору та УДБО, процентів за користування Кредитом та комісій (окрім Суми одноразової комісії), передбачених Кредитним договором у розмірі Обов`язкового платежу кожного місяця у порядку, передбаченому Графіком платежів, шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку або шляхом перерахування безготівкових коштів на визначений у Кредитному договорі рахунок) для внесення Обов`язкових платежів не пізніше дати такого Обов`язкового платежу. Нарахування процентів здійснюється кожного місяця: в останній Операційний день місяця та у дату Обов`язкового платежу. У разі повного дострокового погашення заборгованості за Кредитом нарахування процентів здійснюється у дату повного дострокового погашення заборгованості за Кредитним договором. При розрахунку процентів за користування Кредитом використовується метод «факт/факт», при якому до розрахунку приймається фактична кількість днів у місяці та році та фактична заборгованість перед Банком. При розрахунку процентів враховується перший день та не враховується останній день користування кредитом. У випадку, коли день надання Кредиту співпадає з днем його повного погашення, цей Кредит при нарахуванні процентів враховується, як Кредит строком на один день.

Відповідно до п. 6.12.9. УДБО, у разі порушення терміну погашення Обов`язкового платежу, в тому числі його частини, встановленого Графіком платежів, такий Обов`язковий платіж (або його частина) вважається прострочений починаючи з наступного дня за днем встановленого терміну погашення Обов`язкового платежу за Кредитним договором згідно з Графіком платежів і до дня погашення простроченої заборгованості. Банк має право нараховувати штрафні санкції за порушення строків погашення Обов`язкових платежів у розмірі, які передбачені умовами Кредитного договору.

Згідно п. 6.12.10. УДБО, у випадку порушення Клієнтом встановлених термінів/строків погашення заборгованості за Кредитним договором Банк має право нараховувати проценти на суму простроченої заборгованості за Кредитом за ставкою, визначеною для простроченої заборгованості за Кредитом (якщо це передбачено Кредитним договором) з дати виникнення до дати повного погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором. Сума нарахованих процентів на суму простроченої заборгованості за Кредитом сплачується додатково до суми наступного Обов`язкового платежу.

За невиконання зобов`язань за одержаним Кредитом, Клієнт сплачує Банку пеню за кожен день прострочення або штраф , відповідно до умов Кредитного договору. Клієнт також відшкодовує інші збитки, завдані Банку невиконанням зобов`язань. Сплата пені не звільняє Клієнта від сплати процентів за фактичний час користування кредитними ресурсами згідно з умовами Кредитного договору. Вказана пеня/штраф є штрафною санкцією та стягується понад збитки, понесені Банком у зв`язку з невиконанням, неналежним виконанням Клієнтом своїх обов`язків за УДБО та сплачується у гривні. Сплата штрафу та пені не звільняє Клієнта від виконання інших зобов`язань, передбачених цим УДБО ( пп. 14.9.1, 14.9.2, 14.9.3 п.14.9 УДБО).

21.12.2020 Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області по справі №191/2014/20 ухвалив рішення, яким позовні вимоги Акціонерного товариства «Банк Кредит Банк» задовольнити повністю. Стягнув з ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Банк», суму заборгованості за кредитним договором №5487 від 14.11.2018 в розмірі 153 477 (сто п`ятдесят три тисячі чотириста сімдесят сім) гривень 30 копійок, яка складається з:

- сума несплаченої частки кредиту - 108 257,78 грн;

- сума несплачених відсотків - 7 330,00 грн;

- сума несплачених комісій - 37 889,60 грн.

Стягнув з ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Банк», судові витрати по сплаті судового зборі і сумі 2 302 ( дві тисячі триста дві ) гривні 16 копійок.

В межах виконавчого провадження НОМЕР_2 з примусового виконання виконавчого листа №191/2014/20 від 22.02.2022 виданого Синельниківським міськрайонним судом Дніпропетровської області, на виконання вищезазначеного рішення суду, в частині стягнення заборгованості за судовим збором, із ОСОБА_1 було стягнуто 1 939,44 грн.

Таким чином, станом на дату звернення з заявою з грошовими вимогами до боржника, заборгованість по кредитному договору складає 159 789,66 гривень, з яких:

- 108 257,78 грн - заборгованість по простроченому кредиту;

- 6 206,12 грн - заборгованість по прострочених процентах;

- 40 118,40 грн - заборгованість по простроченій комісії;

- 362,56 грн - судовий збір по спр №191/2014/20;

- 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору згідно з ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника.

При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 Цивільного кодексу України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.

Відповідно до вимог ст. 77 Цивільно процесуального кодексу України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Згідно ст. 625 Цивільного кодексу України, Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що Договір є обов`язковим для виконання сторонами

Згідно до ст. 1049 ЦК України, Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статті 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування», Постанова НБУ №49 від 8 червня 2017 року, якими передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит.

Статті 47 та 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», що закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги.

Щодо часткового визнання арбітражним керуючим Багінським А.О. грошових вимог Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" , суд зазначає про таке.

Так, з повідомлення керуючого реструктуризацією вбачаються, що грошові вимоги Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" визнано частково в загальній сумі 158 684,66 грн, з яких: 153 477,30 грн - сума основного боргу за рішенням суду, 362,56 грн - судовий збір за рішенням суду, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

В той же час, будь-якого обґрунтування щодо неправомірності нарахування банком та підстав для відхилення грошових вимог Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" в сумі 1 467,56 грн (заборгованість по простроченій комісії) арбітражним керуючим Багінським А.О., у поданому повідомлені про результати розгляду вимог кредитора, не наведено.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника

Згідно ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до п.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку та черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду (ч.6 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства). За результатами розгляду зазначених заяв суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на обґрунтованість вимог, викладених в заяві Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО", суд дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до боржника в сумі 159 789,66 грн, яка підлягає погашенню у такому порядку:

- 4 844,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 154 944,86 грн (108 257,78 грн - заборгованість по простроченому кредиту, 6 206,12 грн - заборгованість по прострочених процентах, 40 118,40 грн - заборгованість по простроченій комісії, 362,56 грн - судовий збір по справі №191/2014/20) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" () до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 4 844,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів, в сумі 154 944,86 грн (108 257,78 грн - заборгованість по простроченому кредиту, 6 206,12 грн - заборгованість по прострочених процентах, 40 118,40 грн - заборгованість по простроченій комісії, 362,56 грн - судовий збір по справі №191/2014/20) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 14.08.2024 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому ст.ст. 254-258 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя А.Є. Соловйова