ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про результати розгляду заяви конкурсного кредитора

про грошові вимоги до банкрута у справі про неплатоспроможність

06.08.2024м. ДніпроСправа № 904/2393/24
за заявою Акціонерного товариства "Сенс Банк", м. Київ

до боржника ОСОБА_1 , м. П`ятихатки, Кам`янський район, Дніпропетровська область

про визнання грошових вимог

Суддя Мартинюк С.В.

за участю секретаря судового засідання Ільєнко В.Ю.

Представники:

Керуючий реструктуризацією: Сорокін М.І.

Боржник не з`явився;

Інші учасники провадження у справі про неплатоспроможність не з`явились.

ВСТАНОВИВ:

04.06.2024 ОСОБА_1 звернулась до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи на підставі ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою господарського суду від 18.06.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 . Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Сорокіна М.І. Призначено попереднє засідання суду на 06.08.2024.

18.06.2024 на офіційному веб-сайті Верховного Суду в мережі Інтернет Господарським судом Дніпропетровської області здійснено офіційне оприлюднення повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , №73444.

12.07.2024 до суду від Акціонерного товариства "Сенс Банк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника у розмірі 440 509,06 грн. та судового збору у розмірі 4 844,80 грн.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 17.07.2024 відкладено вирішення питання щодо прийняття до розгляду заяви АТ "Сенс Банк" про визнання грошових вимог до боржника у розмірі 440 509,06 грн. та судового збору у розмірі 4 844,80 грн. до закінчення строку на усунення недоліків в заяві. Зобов`язано АТ "Сенс Банк" протягом 5-ти днів з дня отримання ухвали суду усунути недоліки заяви про визнання конкурсних грошових вимог у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1

24.07.2024 до суду від АТ "Сенс Банк" надійшла заява про усунення недоліків у заяві з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 25.07.2024 прийнято заяву АТ "СЕНС БАНК" до боржника ОСОБА_1 про визнання грошових вимог у розмірі 440 509,06 грн. та судового збору у розмірі 4 844,80 грн. по справі про неплатоспроможність №904/2393/24 до розгляду в попередньому судовому засіданні на 06.08.2024.

25.07.2024 на електронну пошту суду від керуючого реструктуризацією боргів боржника надійшло повідомлення про розгляд заявлених грошових вимог за змістом якого вбачається, що останнім визнано грошові вимоги в повному обсязі.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

04.10.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про надання кредиту № 501192083, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.

12.08.2022 року на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ «Альфа-Банк» за № 2/2022, складеним 18.08.2022 року, змінено найменування банку з АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АЛЬФА-БАНК» на найменування: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "СЕНС БАНК".

Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ «Альфа-Банк» та викладені у Новій редакції Статуту. Проведена відповідна державна реєстрація.

Таким чином, АТ «Сенс Банк» є правонаступником усіх прав та зобов`язань АТ «Альфа-Банк», оскільки це є одна і та сама юридична особа. Наголошуємо, що відбулась зміна тільки найменування, код ЄДРПОУ залишився той самий.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитування:

Умови споживчого кредиту:

- тип кредиту "Кредит готівкою";

- процентна ставка, річних - 21,99% річних;

- сума кредиту 30 000,00 гривень;

- строк кредиту 12 міс.

Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:

- тип кредиту "Відновлювальна кредитна лінія";

- мета кредиту "для особистих потреб";

- процентна ставка, річних - 26,00% річних;

- сума кредиту до 200 000,00 гривень;

- обов`язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної

заборгованості, але не менше 50,00 гривень;

- строк дії картки з моменту випуску становить 3 роки.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа- Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 67 299,27 гривень (Шістдесят сім тисяч двісті дев`яносто дев`ять грн., 27 коп.), з яких:

- 11 756,37 гривень - заборгованість за поточним тілом кредиту;

- 40 336,32 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

- 15 206,58 гривень - заборгованість за відсотками;

14.06.2021 року між ОСОБА_2 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про надання кредиту №501329860.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитування:

- тип кредиту "Кредит готівкою";

- процентна ставка, річних - 35,00% річних, пільгова - 21,00%;

- сума кредиту 200 000,00 гривень;

- строк кредиту 60 міс.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа- Банк» ОСОБА_2 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_2 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 338 001,25 гривень (триста тридцять вісім тисяч одна грн., 25 коп.), з яких:

- 141 513,03 гривень - заборгованість за поточним тілом кредиту;

- 44 598,82 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

- 151 889,40 гривень - заборгованість за відсотками;

19.08.2021 року між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631770322.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:

- тип кредиту "Кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії";

- найменування продукту "Cameleon";

- тип картки "VISA Platinum";

- мета кредиту "для особистих потреб";

- процентна ставка, річних - 37,00% річних, для торгових операцій 0,01%;

- сума кредиту до 200 000,00 гривень;

- обов`язковий щомісячний мінімальний платіж становить 10% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 гривень;

- строк дії картки з моменту випуску становить 5 років.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа- Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 16 970,06 гривень (Шістнадцять тисяч дев`ятсот сімдесят грн., 06 коп.), з яких:

- 1 338,73 гривень - заборгованість за поточним тілом кредиту;

- 10 290,97 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

- 5 340,36 гривень - заборгованість за відсотками;

27.08.2021 року між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про надання споживчого кредиту №402188366.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитування:

- тип кредиту "Кредит готівкою";

- процентна ставка, річних - 0,01%, може бути змінена;

- сума кредиту 23 235,45 гривень;

- строк кредиту 10 міс.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 18 239,19 гривень (вісімнадцять тисяч двісті тридцять дев`ять грн., 19 коп.), з яких:

- 10 221,53 гривень - заборгованість за тілом кредиту;

- 8 016,72 гривень - заборгованість за комісією;

- 0,94 гривень - заборгованість за відсотками;

Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 525, 526, 527 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 549 ЦК України та умов Договору, у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами Договору, Відповідач зобов`язаний сплатити Позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до статті 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 року №566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити.

Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.

Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.

Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні.

Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Згідно з п.5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов`язкові реквізити.

Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Україні» первинний документ то є документ, який містить відомості про господарську операцію.

Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У своїй постанові від 17.12.2020 року (справі № 278/2177/15-ц) Верховний Суд дійшов висновків про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".

Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

На підтвердження розміру заборгованості, АТ "СЕНС БАНК" надав до суду відповідні розрахунки та банківські виписки, - що є належним доказом на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості за ним.

Враховуючи викладене, господарський суд зазначає, що заявлені АТ "Сенс Банк" вимоги на суму 440 509, 06 грн. підлягають визнанню.

У поданому 25.07.2024 повідомленні про розгляд заявлених грошових вимог керуючий реструктуризацією боргів боржника арбітражний керуючий Сорокін М.І. зазначає про необхідність зобов`язання АТ "СЕНС БАНК" сплатити судовий збір у розмірі 1 211, 20 грн. за подання відповідної заяви з грошовими вимогами до боржника.

Проте, господарський суд звертає увагу, що відповідно до частини 2 статті 4 Закону України "Про судовий збір" за подання до господарського суду заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), судовий збір справляється у розмірі двох розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Як вбачається зі статті 7 Закону України "Про Державний бюджет України на 2024 рік", з 1-го січня 2024 року прожитковий мінімум для працездатних осіб становить 3 028, 00 грн.

При цьому, згідно із частиною 3 статті 4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Оскільки кредитором АТ "СЕНС БАНК" подано відповідну заяву з грошовими вимогами до боржника в електронній формі через систему "Електронний суд", то за подання до господарського суду такої заяви з грошовими вимогами до боржника справляється судовий збір у розмірі 4 844,80 грн. із застосуванням коефіцієнту 0,8.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

За змістом частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються за рахунок коштів від продажу майна боржника після повного задоволення вимог попередньої черги, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У разі недостатності коштів, одержаних від продажу майна банкрута, для повного задоволення всіх вимог однієї черги вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

Зазначені вимоги є конкурсними, оскільки виникли до дати відкриття провадження у справі про банкрутство.

Грошові вимоги АТ "Сенс Банк" залишаються повністю неоплаченими збоку Боржника.

З огляду на обґрунтованість вимог заяви АТ "Сенс Банк", яка подана до господарського суду в межах строку, визначеного приписами ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до ОСОБА_1 на суму 440 509, 06 грн. та судового збору на суму 4 844, 80 грн., яка підлягає погашенню у наступному порядку:

- 2 черга - 440 509, 06 грн. (заборгованість);

- позачергово - 4 844, 80 грн. (витрати по сплаті судового збору).

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" (03150, місто Київ, вулиця Велика Васильківська, буд. 100; ідентифікаційний код 23494714) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на суму 440 509, 06 грн. (заборгованість) грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів, на суму 4 844, 80 грн. (судовий збір) - позачергове задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили 06.08.2024 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України до Центрального апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дня набрання ухвалою законної сили.

Суддя С.В. Мартинюк