ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 серпня 2024 року м.Харків Справа № 913/284/24

Провадження № 4/913/284/24

Господарський суд Луганської області у складі судді Ірини ГОЛЕНКО, розглянувши матеріали позовної заяви б/н від 20.05.2024

Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк», м. Київ

до першого відповідача - Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал», с. Денежникове Новоайдарського району Луганської області

та другого відповідача - ОСОБА_1 , м. Старобільськ Луганської області

про стягнення 1159659 грн 68 коп.

Без виклику (повідомлення) сторін,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Господарського суду Луганської області через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» з позовною заявою до Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал» та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 26.10.2015 у сумі 1159659 грн 68 коп., з яких: 1000000 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом, 106750 грн 06 коп. - заборгованість за процентами, 52909 грн 62 коп. - заборгованість з комісії.

Позивач обґрунтовує позовні вимоги порушенням ТОВ «Агрокомерціал» умов кредитного договору, який складається із заяви про відкриття поточного рахунку від 26.10.2015, анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, заявки від 18.09.2020 на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», стосовно своєчасного повернення отриманих кредитних коштів, виконання зобов`язань за яким забезпечено договором поруки № P234963459 від 28.09.2021, укладеного між ОСОБА_1 та АТ КБ «ПриватБанк».

Згідно із протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 21.05.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Голенко І.П.

Господарський суд Луганської області зробив на виконання вимог ч. 8 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) запит 22.05.2024 у Єдиному державному демографічному реєстрі з метою встановлення зареєстрованого місця проживання другого відповідача ОСОБА_1 .

Згідно із відповіддю № 604007 від 22.05.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру ОСОБА_1 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , що є тимчасово окупованою територією.

Тому суд на виконання вимог ч. 6 ст. 176 ГПК України ухвалою від 23.05.2024 витребував у Міністерства соціальної політики України відомості про можливу реєстрацію внутрішньо переміщеної особи другого відповідача.

12.06.2024 Господарський суд Луганської області отримав від Міністерства соціальної політики України відповідь № 13791/0/2-24/3 від 07.06.2024, згідно якої ОСОБА_1 з 20.07.2023зареєстрована як внутрішньо переміщена особа за адресою: АДРЕСА_2 .

Суд ухвалою від 17.06.2024 відкрив провадження у справі, вирішив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та без повідомлення (виклику) учасників справи, а також встановив сторонам строки для подання процесуальних заяв по суті.

Ухвала суду від 17.06.2024 надсилалась позивачу та його представнику в їх електронні кабінет підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» та отримана ними 17.06.2024 о 13 год. 50 хв., що підтверджується довідками про доставку електронного листа.

Оскільки перший відповідач не має зареєстрованого електронного кабінету в підсистемі ЄСІТС «Електронний суд», суд надіслав ухвалу від 17.06.2024 на його електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка була отримана ним 17.06.2024, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

Суд також повідомив першого відповідача про розгляд справи № 913/284/24 шляхом передачі телефонограми від 17.06.2024 за номером телефону НОМЕР_9, яку прийняв директор ТОВ «Агрокомерціал» ОСОБА_2 .

Ухвала суду від 17.06.2024 надсилалась другому відповідачу за адресою реєстрації внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_2 , проте була повернута поштою із зазначенням причини «за закінченням терміну зберігання».

Суд також надіслав ухвалу від 17.06.2024 на електронну пошту другого відповідача ІНФОРМАЦІЯ_2 , яка була отримана ним 17.06.2024, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

Крім того, суд намагався повідомити другого відповідача про розгляд справи № 913/284/24 шляхом передачі телефонограми від 17.06.2024 за номером телефону НОМЕР_8, вказаним у листі Міністерства соціальної політики України, проте передати її не вдалося, оскільки телефон не обслуговується. Застосунки для дзвінків і обміну повідомленнями Viber, WhatsApp, Telegram за цим номером є, проте встановити зв`язок з абонентом також не вдалося.

Додатково суд 17.06.2024 розміщував для відповідачів відповідне повідомлення на сторінці Господарського суду Луганської області (у розділі «Інше - Повідомлення для учасників справ, які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях»), враховуючи Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 6 грудня 2022 року № 1364.

Відповідно до ч. 2 ст. 2 Закону України «Про доступ до судових рішень» усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 3 Закону України «Про доступ до судових рішень» для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч. 1 ст. 4 Закону України «Про доступ до судових рішень»).

Суд також враховує висновок Європейського суду з прав людини про те, що сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження (Рішення від 03.04.2008 у справі «Пономарьов проти України»).

Отже судом вчинені всі можливі заходи для належного повідомлення відповідачів про розгляд справи та забезпечення їх процесуальних прав на подання відзиву та клопотань щодо розгляду справи у встановлені судом строки.

Суд ухвалою від 21.06.2024 наклав арешт в межах суми 1159659 грн 68 коп. до вирішення спору по суті на рухоме майно, яке належить Товариству з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал» (93511, Луганська область, Новоайдарський район, с. Денежникове, вул. Вишнева, буд. 1/Г, ідентифікаційний код 33484818):транспортний засіб: автомобіль марки NISSAN, модель ТЗ JUKE, реєстраційний номер НОМЕР_1 , VIN/номер шасі (кузова, рами): НОМЕР_2 ;транспортний засіб: автомобіль марки VOLKSWAGEN, модель ТЗ TOUAREG, реєстраційний номер НОМЕР_3 , VIN/номер шасі (кузова, рами): НОМЕР_4 .

27.06.2024 представник позивача - адвокат Гордієнко В.А., подала через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» письмові пояснення, у яких зазначила, що комісія нарахована за період з 01.08.2022 до 01.01.2024. Комісія у розмірі 0,5%, встановлена у заявці від 18.09.2020, була зменшена до 0,3% з 01.06.2021 у зв`язку із зміною Тарифів в цілому в банку. Строк дії кредитного договору відповідно до п. 3.2.1.6.2 заявки визначений сторонами до повного виконання ними зобов`язань за цим договором. 05.07.2024 до суду від позивача надійшов лист № 20.1.0.0.0/7-240701/14522 від 01.07.2024, згідно якого позивач відповідно до розділу VІнструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затвердженої постановою Правління НБУ від 29.07.2022 № 163, наклав арешт на кошти ТОВ «Агрокомерціал» у сумі 1159659 грн 68 коп.

Відповідачі у встановлений судом строк правом на подання відзиву на позовну заяву не скористалися, у зв`язку з чим справа розглядається за наявними у ній матеріалами на підставі ч. 9 ст. 165 ГПК України.

Згідно із ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно дослідивши надані докази, суд встановив такі фактичні обставини справи.

26.10.2015 директор Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал» - ОСОБА_2 підписав у Акціонерному товаристві Комерційному банку «ПриватБанк» заявку на відкриття рахунку № НОМЕР_6.

18.09.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал» (далі - клієнт, перший відповідач) та Акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - банк, позивач) підписано заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», згідно якої перший відповідач попросив надати кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку № НОМЕР_5 на наступних умовах:мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, вид кредиту - овердрафтовий кредит, мінімальний розмір ліміту - 10000,00 грн, максимальний розмір ліміту - 2000000,00 грн, розмір відсоткової ставки - 16,5% річних,пільговий період - 30/270 днів-без обнулення, відповідно до п.п. 3.2.1.4.1,3.2.1.4.3, термін користування кредитом 12 місяців.

Підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1.Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг,що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разомі з заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови),цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1 Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.

Згідно з п. 3.2.1.1.2 Умов розмір кредиту, який може бути наданий клієнту, складає від 10000 до 2000000 гривень.

У п. 3.2.1.1.3 Умов передбачено, що банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

Клієнт приєднується до договору шляхом підписання анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг та заявки на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» (далі - Заявка) в системі «Приват24 для бізнесу» із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП),що разом з цими Умовам та Правилами становлять кредитний договір (п. 3.2.1.1.4 Умов).

Відповідно до п. 3.2.1.1.8 Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк у порядку, передбаченому п. 3.2.1.6.1 цього договору.

Згідно з п. 3.2.1.2.1.1 Умов здійснювати платежі клієнта понад залишок коштів на його поточному рахунку на підставі його розрахункових документів у межах ліміту.

Зобов`язання банку з видачі кредиту або його частини виникають у банк в день надання клієнтом розрахункових документів на використання кредиту в межах вказаних в них сум.

Пунктом 3.2.1.2.1.2 Умов передбачено, що при закритті банківського дня сформоване дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта фактично є сумою використаного клієнтом кредиту в цей день.

Клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором та Тарифами банку (п. 3.2.1.2.2.2 Умов).

Тарифами банку передбачені проценти за користування кредитом у розмірі 16,5%, які нараховуються щоденно при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня . Списання нарахованих відсотків проводяться 1-го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів.

Відповідно до п. 3.2.1.2.2.3 Умов клієнт зобов`язаний повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього договору.

Згідно з п. 3.2.1.3.1 Умов обов`язковою умовою надання кредиту клієнту - юридичній особі є надання поручителем поруки за виконання клієнтом зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за користування лімітом на умовах, визначених цим договором. Умови поручительства визначаються у договорі поруки між банком та поручителем.

У п. 3.2.1.3.2 Умов передбачено, що у випадку невиконання клієнтом зобов`язань за кредитним договором, клієнт і поручитель відповідають перед банком як солідарні боржники.

За управління фінансовим інструментом клієнт сплачує банку комісію, розмір якої визначено Тарифами банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень.

Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо (п. 3.2.1.4.1 Умов).

Тарифами банку встановлена комісія за користування кредитним лімітом у розмірі 0,5%.

Відповідно до п. 3.2.1.4.2 Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти,які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця,наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Згідно з п. 3.2.1.4.3 Умов сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. Погашення заборгованості по кредиту відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Пунктом 3.2.1.4.4 Умов передбачено, що сума заборгованості по кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1,3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього договору з наступного дня вважаються простроченими.

Строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору (п. 3.2.1.6.1 Умов).

Відповідно до п. 3.2.1.6.2 Умов цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заявки та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.

Заяву на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» від 18.09.2020 складено в електронній формі та підписано позивачем та першим відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Відповідно до Тарифів до Умов в редакції станом на 01.06.2021 комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць, встановлена у розмірі 0,3%.

28.09.2021 між ОСОБА_1 (далі - поручитель, другий відповідач) та Акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - кредитор) укладено договір поруки № P234963459, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником (ТОВ «Агрокомерціал») зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_6 (IBAN - НОМЕР_5 ) у розмірі 700000,00 грн, максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2000000,00 грн;по поверненню кредитору кредиту у строк до 18.09.2022, з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання позичальником умов кредитного договору;по сплаті кредитору процентів за користування кредитом в розмірі 16.5% річних, відповідно до заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил;по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил.

Згідно з п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник,включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів,відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Пунктом 1.4 договору поруки передбачено, що при укладанні цього договору поручитель дає свою згоду на збільшення зобов`язань за кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п. 1.1. цього договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з поручителем не потрібні.

Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п. 4.1 договору поруки).

Відповідно до п. 5.1 договору поруки сторони домовились збільшити встановлену законом позовну давність, дійшовши згоди, що до передбачених цим договором вимог кредитора до поручителя позовна давність встановлюється сторонами тривалістю 15 років.

Згідно з п. 5.2 договору поруки сторони домовились, що укладання цього договору здійснюється шляхом підписання його власноручно або шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 бізнес» або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом.

Договір поруки №P234963459 від 28.09.2021 складено в електронній формі та підписано позивачем та другим відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

На виконання умов кредитного договору позивач надав ТОВ «Агрокомерціал» овердрафтовий кредит для поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів шляхом встановлення на поточний рахунок № НОМЕР_6 наступних кредитних лімітів: 20.12.2018 - 100000,00 грн, 25.05.2019 - 500000,00 грн, 19.06.2019 - 560000,00 грн, 15.08.2019 - 1000000,00 грн, 01.03.2022 - 998784,90 грн, 17.08.2022 - 0,00 грн (довідка про розміри встановлених кредитних лімітів, банківська виписка по рахунку).

Перший відповідач 25.11.2021 останній раз обнулив дебетове сальдо. 26.11.2021 перший відповідач знову скористався кредитним лімітом, але вчасно та у повному обсязі не повернув кредитні кошти, у зв`язку з чим 25.08.2022 банк виніс кредит у сумі 1000000 грн 00коп.на прострочку, що підтверджується банківськими виписками по рахунку № НОМЕР_6 .

За користування кредитним лімітом банк нараховував першому відповідачу проценти та комісію.

Перший відповідач до 01.02.2022 сплачував повністю нараховані банком проценти. Проценти, нараховані банком з 02.02.2022, перший відповідач повністю не сплатив, здійснивши останні платежі15.07.2022 на суму 1353 грн 95 коп., 22.07.2022 на суму 13500 грн 07 коп., 15.08.2022 на суму 153 грн 14 коп., 16.08.2022 на суму 76 грн 57 коп., 17.08.2022 на суму 50 грн 00 коп., 18.08.2022 на суму 26 грн 57 коп., що підтверджується банківською випискою по рахунку.

Перший відповідач до 22.07.2022 сплачував повністю нараховану банком комісію. Комісію, нараховану банком 01.08.2022, 01.09.2022, 01.10.2022, 01.11.2022, 01.12.2022, 02.01.2023, 01.02.2023, 01.03.2023, 01.04.2023, 01.05.2023, 01.06.2023, 01.07.2023, 01.08.2023, 01.09.2023, 01.10.2023, 01.11.2023, 01.12.2023, 01.01.2024 по 3000 грн 00 коп. - всього 54000 грн 00 коп., перший відповідач вчасно та у повному обсязі не сплатив, здійснивши лише платежі 14.09.2022 на суму 0 грн 02 коп., 19.03.2023 на суму 35 грн 90 коп., 27.10.2023 на суму 54 грн 46 коп., 25.01.2024 на суму 1000 грн 00 коп., що підтверджується банківською випискою по рахунку. Всього комісія не сплачена у сумі 52909 грн 62 коп.

Отже заборгованість ТОВ «Агрокомерціал» перед позивачем за кредитним договором станом на 15.05.2024 згідно із наданим розрахунком становить 1159659 грн 68 коп., з яких: 1000000 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом, 106750 грн 06 коп. - заборгованість за процентами, 52909 грн 62 коп. - заборгованість з комісії.

Враховуючи невиконання першим відповідачем своїх договірних зобов`язань за кредитним договором, а також з огляду на умови договору поруки, позивач вважає наявним у нього також права вимоги до другого відповідача, як поручителя, щодо погашення заборгованості за кредитом, процентами та комісією.

За таких обставин позивач просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором у сумі 1159659 грн 68 коп., з яких: 1000000 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом, 106750 грн 06 коп. - заборгованість за процентами за період з 02.02.2022 до 25.10.2022, 52909 грн 62 коп. - заборгованість з комісії за період з 01.08.2022 до 01.01.2024.

Дослідивши обставини справи, оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ст. 10561 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

У ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі статтями 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства. Вказана норма за своїм змістом кореспондується з приписами п.1 ст. 193 ГК України.

Статтею 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Матеріалами справи підтверджується факт надання позивачем першому відповідачу овердрафтового кредиту шляхом встановлення кредитних лімітів: 20.12.2018 - 100000,00 грн, 25.05.2019 - 500000,00 грн, 19.06.2019 - 560000,00 грн, 15.08.2019 - 1000000,00 грн, 01.03.2022 - 998784,90 грн, 17.08.2022 - 0,00 грн на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів, що підтверджується банківською випискою з рахунку.

Відповідно до ст. 41 Закону України «Про Національний банк України», Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.

Таким чином, виписка по рахунках є належними доказом підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

Перший відповідач підписав заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» 18.09.2020.

Згідно з п. 3.2.1.6.1 Умов строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору.

З розрахунку позивача і виписок вбачається, що станом на 25.08.2022 виникла прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 1000000 грн 00 коп., тому кредитний договір слід вважати пролонгованим лише до 18.09.2022 (включно).

Водночас, перший відповідач використані кредитні кошти у межах наданого ліміту в сумі 1000000 грн 00 коп. своєчасно не повернув.

У зв`язку з чим у позивача виникло право вимагати погашення кредиту.

Матеріали справи не містять доказів сплати першим відповідачем заборгованості за кредитом.

Отже, враховуючи встановлені обставини справи та наявні в матеріалах справи докази, позивач належним чином обґрунтував правомірність заявлених позовних вимог про стягнення з першого відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 1000000 грн 00 коп.

Тому ця вимога є законною, обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 106750 грн 06 коп. за період з 02.02.2022 до 25.10.2022 суд зазначає наступне.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частинами 1, 2 ст. 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором та Тарифами банку (п. 3.2.1.2.2.2 Умов).

Тарифами банку передбачені проценти за користування кредитом у розмірі 16,5%, які нараховуються щоденно при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня . Списання нарахованих відсотків проводяться 1-го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів.

Як вбачається з матеріалів справи, перший відповідач до 01.02.2022 здійснював сплату процентів, після чого порушив умови кредитного договору в частині своєчасного та повного погашення нарахованих процентів відповідно до умов договору.

Тому позивач правомірно заявив до стягнення заборгованість за процентами.

Відповідно до розрахунку позивача заборгованість за процентами за користування кредитом розрахована за період з 02.02.2022 до 25.10.2022.

Суд, перевіривши розрахунок процентів, зазначає, що він здійснений з помилкою, оскільки позивач не врахував, що строк користування кредитом за умовами кредитного договору від 18.09.2020, як вже зазначалося вище, закінчився 18.09.2022 (включно), а тому нарахування процентів за користування кредитом на договірних умовах за межами строку кредитування у цьому випадку є необґрунтованим.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 зазначено, що за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 уточнила висновок, викладений в постанові Верховного Суду від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17, про те, що з огляду на умови кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, таким висновком, що у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (ст. 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

Суд здійснив власний розрахунок процентів та дійшов висновку, що правильним слід вважати період нарахування процентів за користування кредитом з 02.02.2022 до 18.09.2022 (включно), які складають 89791 грн 73 коп.

Отже, вимога позивача про стягнення з першого відповідача заборгованості за процентами за користування кредитом підлягає задоволенню частково в сумі 89791 грн 73 коп. за період з 02.02.2022 до 18.09.2022. У задоволенні решти вимог у сумі 16958 грн 33 коп. за період з 14.09.2022 до 25.10.2022 слід відмовити, оскільки проценти за вказаний період позивачем нараховані поза межами строку кредитування саме як проценти за користування кредитом в розмірі 16,5% річних, а не як міра відповідальності на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі, визначеному законом або договором.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості з комісії за користування кредитом в сумі 52909 грн 62 коп. за період з 01.08.2022 до 01.01.2024 суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 3.2.1.4.1 Умов за управління фінансовим інструментом клієнт сплачує банку комісію, розмір якої визначено Тарифами банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітній місяць.

Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Тарифами банку комісія за користування кредитним лімітом встановлена у розмірі 0,5%.

Відповідно до Тарифів до Умов в редакції станом на 01.06.2021 комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць,встановлена у розмірі 0,3%.

Матеріали справи підтверджують, що позивач правомірно нараховував щомісячну комісію у розмірі 0,3% на суму максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць.

Перший відповідач частково здійснив оплату комісії на суму 1090 грн 38 коп. (банківська виписка по рахунку).

Як зазначив вище суд, строк користування кредитним лімітом з огляду на встановлені обставини справи закінчився 18.09.2022 (включно).

Таким чином, суд з урахуванням положень кредитного договору та кінцевої дати користування кредитом дійшов висновку про необґрунтованість нарахування комісії після 18.09.2022.

За розрахунком суду розмір комісії за період з 01.08.2022 до 18.09.2022 повинен становити 7800 грн 00 коп.

Враховуючи часткову оплату першим відповідачем комісії, з останнього слід стягнути комісію в сумі 6709 грн 62 коп. (7800,00 - 1090,38) за період з 01.08.2022 до 18.09.2022. У задоволенні решти вимог у сумі 46200 грн 00 коп. слід відмовити.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

Згідно із ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

У ст. 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно із ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя.

Статтею 541 ЦК України встановлено, що солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників.

Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Матеріалами справи підтверджено факт укладання між позивачем та другим відповідачем договору поруки № P234963459 від 28.09.2021 з метою забезпечення зобов`язань за кредитним договором:по поверненню кредиту, який наданий позичальнику (ТОВ «Агрокомерціал») шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_6 (IBAN - НОМЕР_5 ) у розмірі 700000,00 грн, максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2000000,00 грн; по поверненню кредитору кредиту у строк до 18.09.2022, з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання позичальником умов кредитного договору; по сплаті кредитору процентів за користування кредитом в розмірі 16.5% річних, відповідно до заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил.

Матеріали справи підтверджують факт невиконання першим відповідачем умов кредитного договору щодо повернення кредиту, процентів за користування кредитом та комісії, у зв`язку з чим у другого відповідача виник солідарний обов`язок сплатити загальну суму заборгованості за кредитним договором, оскільки такий обов`язок передбачений умовами договору поруки (п. 1.2 договору поруки).

Відповідачі не надали суду доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості та ніяким чином не заперечили проти заявлених позовних вимог.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню частково, з відповідачів на користь позивача слід солідарно стягнути заборгованість за кредитом у сумі 1000000 грн 00 коп., заборгованість за процентами за користування кредитом в сумі 89791 грн 73 коп. за період з 02.02.2022 до 18.09.2022, комісію в сумі 6709 грн 62 коп. за період з 01.08.2022 до 18.09.2022. У задоволенні решти вимог слід відмовити.

Відповідно до ст. 129 ГПК України витрати позивача на судовий збір покладаються на відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог у рівних частинах, оскільки позивач подав позов про солідарне стягнення заборгованості.

Враховуючи розгляд справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд ухвалює та підписує рішення без його проголошення (ч. 4 ст. 240 ГПК України).

Керуючись ст. ст. 2, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 237, 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов задовольнити частково.

2.Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал» (93511, Луганська область, Новоайдарський район, с. Денежникове, вул. Вишнева, буд. 1Г, ідентифікаційний код 33484818) та з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 ; місце реєстрації як внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 1000000 грн 00 коп., заборгованість за процентами за користування кредитом в сумі 89791 грн 73 коп., комісію в сумі 6709 грн 62 коп., видати позивачу накази після набрання рішенням законної сили.

3.Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрокомерціал» (93511, Луганська область, Новоайдарський район, с. Денежникове, вул. Вишнева, буд. 1Г, ідентифікаційний код 33484818) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) судовий збір у сумі 6579 грн 01 коп., видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

4.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 ; місце реєстрації як внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) судовий збір у сумі 6579 грн 01 коп., видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

5.У задоволенні решти вимог відмовити.

У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано - 07.08.2024.

Суддя Ірина ГОЛЕНКО