ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.07.2024 Справа № 914/720/24

Господарський суд Львівської області у складі судді Трускавецького В. П., за участю секретаря судового засідання Шевчук О. О., розглянувши у відкритому судовому засіданні по суті матеріали справи

за позовом:Акціонерного товариства «Банк Альянс», м. Київ,
до відповідача 1:Товариства з обмеженою відповідальністю «Кастум», м. Львів,
до відповідача 2:ОСОБА_1 , м. Львів,
про:солідарне стягнення 1?534?674,65 грн, з яких: 1?000?000,00 грн - заборгованості по кредиту та 534?674,65 грн - заборгованості по процентах.
За участю:
позивача:не з`явився,
відповідачів 1-2:не з`явились.
Судові процедури.

1. На розгляд Господарського суду Львівської області подано позов АТ «Банк Альянс» до відповідачів: ТзОВ «Кастум» та ОСОБА_1 про солідарне стягнення 1?534?674,65 грн, з яких: 1?000?000,00 грн - простроченої заборгованості по кредиту та 534?674,65 грн - простроченої заборгованості по процентах.

2. Ухвалою суду від 22.03.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання на 11.04.2024 о 10:00 год. та встановлено сторонам строк на подання заяв по суті спору.

3. 09 квітня 2024 року позивачем подано заяву про розгляд справи без його участі (вх. № 9768/24).

4. Підготовче засідання 11.04.2024 не відбулося у зв`язку з тимчасовою непрацездатністю судді Трускавецького В. П. по догляду за дитиною. Ухвалою суду від 12.04.2024 призначено підготовче засідання на 14.05.2024.

5. 09 травня 2024 року відповідачем 2 подано клопотання про відкладення розгляду справи у зв`язку з його хворобою та неможливістю прибути у засідання, призначене на 144.05.2024 (вх. № 12442/24).

6. 10 травня 2024 року через «Електронний суд» позивачем подано клопотання про розгляд справи без участі його представника (вх. № 12594/24).

7. У підготовче засідання 14.05.2024 сторони не з`явились. Відповідач 1 про причини своєї неявки суду не повідомив. Ухвалою суду від 14.05.2024 продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів та відкладено підготовче засідання на 23.05.2024.

8. 22 травня 2024 року через «Електронний суд» позивачем подано клопотання про розгляд справи без участі його представника (вх. № 13807/24).

9. Ухвалою суду від 23.05.2024 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 05.06.2024 о 13:00 год.

10. 31 травня 2024 року до суду надійшла заява позивача про участь в судовому засіданні 05.06.2024 о 13:00 год. по даній справі в режимі відеоконференцій поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів (вх. № 14602/24), яка задоволена судом в ухвалі від 03.06.2024.

11. Судове засідання 05.06.2024 не відбулось у зв`язку з тим, що розгляд справи № 914/1898/18, призначеної перед засіданням у даній справі затягнувся, а в подальшому, системою цивільної оборони у м. Львові та Львівській області оголошено повітряну тривогу, що тривала з 13:21 год. до 13:39 год. Ухвалою суду від 05.06.2024 призначено судове засідання з розгляду справи по суті на 01.07.2024 та постановлено проводити таке засідання в режимі відеоконференції за участю представниці позивача.

12. 25 червня 2024 року відповідачем 2 подано до суду клопотання про відкладення розгляду справи у зв`язку з тим, що він не зможе прибути у призначене засідання через зайнятість у іншому судовому процесі (вх. № 16588/24).

13. Судове засідання 01.07.2024 не відбулося у зв`язку з тимчасовою непрацездатністю судді Трускавецького В. П. у період з 01.07.2024 до 12.07.2024. Ухвалою суду від 15.07.2024 судове засідання з розгляду справи по суті призначено на 24.07.2024, постановлено судове засідання проводити в режимі відеоконференції за участю представниці позивача, явку сторін визнано необов`язковою.

14. 24 липня 2024 року представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі (вх. № 18837/24).

15. У судове засідання 24.07.2024 представники сторін не з`явилися. У даному засіданні судом підписано вступну та резолютивну частини рішення без їх проголошення.

Аргументи сторін.

16. У позовній заяві позивач вказує на неналежне виконання відповідачем 1 умов Договору про надання кредиту, укладеного шляхом приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Банк Альянс» на підставі заяви № ID95834-VKL/1 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів, в частині своєчасного та повного погашення кредиту та процентів за користування таким кредитом.

Разом з тим, позивач вказує, що між позивачем та відповідачем 2 в забезпечення виконання зобов`язань відповідача 1 за вищезазначеним Договором було укладено Договір поруки № ID95834-VKL/1/П1 від 09.09.2021.

Таким чином, позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів про солідарне стягнення 1?534?674,65грн, з яких: 1?000?000,00 грн - простроченої заборгованості по кредиту та 534?674,65 грн - простроченої заборгованості по процентах.

17. Відповідачі 1 та 2 не скористались своїм правом на подання відзиву, жодним іншим чином проти позову не заперечили та не надали суду доказів виконання взятого зобов`язання.

Обставини справи.

18. 09 вересня 2021 року між АТ «Банк Альянс» (банк, позивач) та ТзОВ «Кастум» (позичальник, відповідач 1) укладено Договір про надання кредиту шляхом підписання Заяви № ID95834-VKL/1 (далі - Кредитний договір) про приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Банк Альянс» (далі - Публічний договір).

19. Укладеним між сторонами Кредитним договором передбачено:

- банк в порядку та на умовах договору та цієї заяви про приєднання (разом заява про приєднання та договір - також кредитний договір) за наявності вільних коштів зобов`язується надати позичальнику грошові кошти (надалі - відновлювальна кредитна лінія або ВКЛ) в межах ліміту, встановленому цією заявою про приєднання, загальною сумою ВКЛ або частинами (траншами), а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування ВКЛ, а також інші платежі відповідно до умов кредитного договору (п. 1.1.);

- ВКЛ надається на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ «Банк Альянс», з цільовим призначенням на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів позичальника, в межах встановленого ліміту кредиту відновлювальної кредитної лінії (п. 1.2.);

- ліміт ВКЛ: 1000000,00 грн (п. 2.1.), Валюта ВКЛ: гривня (п. 2.2.), Вартість: розмір разової комісійної винагороди за видачу ВКЛ: 1% (п. 2.3.1.);

- строк траншу та відповідний розмір процентної ставки: диференційована, встановлюється у наступних розмірах:

- для траншів строком до 30 днів -20% річних (підпункт 2.4.1 договору);

- для траншів строком до 60 днів - 22% річних (підпункт 2.4.2 договору);

- для траншів строком до 90 днів -25% річних (підпункт 2.4.3 договору);

- для траншів строк до 180 днів - 28% річних (підпункт 2.4.4 договору).

Строк траншу визначається у заяві про видачу траншу, яка є невід`ємною частиною договору (п. 2.4.);

- за користування кредитними коштами/кожним траншем відповідно в разі порушення позичальником строків їх повернення (всіх належних до сплати платежів, в т.ч. комісії, проценти, штрафні санкції) - процентна ставка встановлюється у розмірі, що дорівнює подвійному розміру відсоткової ставки, зазначеної в п. 2.4 даної заяви про приєднання (для кожного траншу відповідно), і нараховується виключно на прострочену суму ВКЛ/траншу, починаючи з дня виникнення такого порушення та закінчуючи днем погашення простроченої суми ВКЛ/траншу (день погашення простроченої суми ВКЛ/траншу не враховується). Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів (ст. 625 ЦК України), що встановлений кредитним договором, в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання по поверненню ВКЛ/траншу (в т.ч. після настання кінцевого терміну повернення заборгованості), який погоджений сторонами в даній заяві про приєднання (п. 2.6.);

- період сплати процентів: з 01 по 10 число кожного місяця. Період сплати комісії (за наявності) з 01 по 10 число кожного місяця (п. 2.7.);

- строк користування відновлювальною кредитною лінією встановлюється сторонами на 12 місяців (включно) з дати укладання договору. Не пізніше цього строку позичальник зобов`язаний повністю погасити заборгованість за ВКЛ, на кінець операційного дня, в останній день строку кредитування … (п. 2.8.);

- заява про приєднання є договором приєднання у визначенні ст. 634, ст.642 Цивільного кодексу України, умови договору комплексного обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Банк Альянс» визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://alliancebank.org.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (п.п. 4.2., 4.2.1.);

- дата підписання заяви про приєднання шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору (п. 4.6.).

Договір підписано сторонами з використанням електронних цифрових підписів без жодних заперечень та зауважень. Доказів протилежного суду не надано.

20. Умовами Публічного договору визначено, що :

- договір є системою затверджених і оприлюднених норм, що встановлюють порядок та умови надання банком клієнту послуг, перелік та склад яких визначений укладеним з ним договором та цим договором … (п. 3.1.);

- положення цього договору застосовуються до відносин між банком та клієнтом щодо надання клієнту послуг за відповідною заявою про приєднання і є невід`ємною частиною договору і не застосовуються окремо від умов договору … (п. 3.2.). Також, пунктом 3.2. публічного договору, зокрема, серед інших послуг передбачена послуга у вигляді надання кредиту у формі відновлюваної кредитної лінії;

- підписанням заяви про приєднання клієнт підтверджує згоду на отримання послуг на умовах та в порядку, передбачених цим договором. Підписанням заяви про приєднання клієнт приєднується до договору згідно із ст. 634 Цивільного кодексу України (п. 3.7.);

- укладаючи відповідну заяву про приєднання, клієнт і банк приймають на себе обов`язки та набувають права, передбачені цим договором (п. 3.9.);

- банк на підставі укладеної з клієнтом заяви про приєднання, надає останньому послуги в порядку та на умовах визначених законодавством України в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, цим договором, за умови наявності відповідної технічної можливості для надання послуг та їх оплати клієнтом в розмірі, визначеному відповідно до діючих, на момент надання таких послуг, тарифів банку (п. 3.10.);

- днем надання/отримання ВКЛ вважається момент (день) зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку (п.п.10.3.8.);

- кожен транш надається позичальникові на підставі поданої ним заяви на видачу траншу, за формою, викладеною у Додатку № 1 до заяви про приєднання. Сторони погодились, що позичальник подає заяву до банку у формі електронного документу за допомогою засобів електронного зв`язку банку та позичальника. При формуванні заяв або вчиненні інших дій за цим договором банк і позичальник використовують підписи сторін у вигляді КЕП/УЕП. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладення договорів та угод у письмовій формі. Надання траншу здійснюється шляхом перерахування суми траншу з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника у банку (п. п. 10.3.12.1., 10.3.12.3., 10.3.12.4., 10.3.12.8.);

- за користування ВКЛ позичальник сплачує проценти в розмірі, зазначеному у заяві про приєднання. Проценти нараховуються щомісячно методом факт/факт в останній робочий день поточного місяця з дати видачі ВКЛ по останній календарний день поточного місяця включно, а в подальшому з першого числа поточного місяця по останній календарний день поточного місяці включно, та в день остаточного погашення заборгованості за ВКЛ.

В разі порушення строків повернення кредитних коштів (в тому числі його частини), що передбачені договором, процентна ставка за користування ВКЛ встановлюється у розмірі, що дорівнює подвійному розміру відсоткової ставки, зазначеної у заяві про приєднання, і нараховується виключно на прострочену суму ВКЛ/траншу, починаючи з дня виникнення такого порушення та закінчуючи днем погашення простроченої суми ВКЛ (день погашення простроченої суми ВКЛ не враховується). Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів (ст. 625 ЦК України), що встановлений цим договором, в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання по поверненню ВКЛ та/або її частини (в т.ч. після настання кінцевого терміну повернення заборгованості відповідно до умов договору), який погоджений сторонами.

Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за цим договором, що здійснюється кредитором в односторонньому порядку, і, відповідно, не потребує укладення окремого договору про внесення змін до цього договору (п. 10.3.13.2.);

- … сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за цим договором: 1) в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування ВКЛ; 2) в другу чергу сплачуються прострочені комісії; 3) в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті ВКЛ; 4) в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування ВКЛ; 5) в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії; 6) в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по ВКЛ; 7) в сьому чергу сплачуються штрафні санкції; 8) в восьму чергу сплачуються інші платежі за цим договором. Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку (п. 10.3.13.3.);

- Кредитний договір набирає чинності з моменту підписання Позичальником Заяви про приєднання, та діє до повного виконання зобов`язань Сторонами за Кредитним Договором (п. 10.3.21.1.).

21. Між позивачем та відповідачем 2 в забезпечення виконання зобов`язань відповідача 1 за вищезазначеним Кредитним договором було укладено Договір поруки № № ID95834-VKL/1/П1 від 09.09.2021 (далі - Договір поруки).

За умовами Договору поруки:

- порукою забезпечуються наступні зобов`язання позичальника, що випливають з Кредитного договору:

2.1. повернути отримані кредитні кошти (далі - кредит) в розмірі 1000000,00 грн в порядку та на умовах, передбачених Кредитним договором, у строки (погашення кредиту здійснюється не пізніше « 08» вересня 2022 року (включно), в т.ч. з урахуванням випадків автопролонгації кредитного договору, з урахуванням випадків дострокового погашення), передбачені Кредитним договором;

2.2. щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом: для траншів строком до 30 днів - 20% річних; строком до 60 днів - 22% річних; строком до 90 днів -25% річних; строком до 180 днів - 28% річних, з урахуванням порядку та розміру їх зміни згідно умов Кредитного договору, та в строки, що встановлені Кредитним договором;

2.3. сплатити будь-які комісії, передбачені Кредитним договором;

2.4. використати грошові кошти (кредит) на цілі, передбачені Кредитним договором;

2.5. у разі порушення умов Кредитного договору сплатити неустойку, штраф, пеню в строки, у розмірі та у випадках, передбачених Кредитним договором;

2.6. відшкодувати збитки, витрати та іншу заборгованість, що можуть виникнути у банку, в зв`язку з укладенням та виконанням Кредитного договору, та які передбачені умовами Кредитного договору;

2.7. виконати інші зобов`язання позичальника, які випливають з Кредитного договору (п. 2);

- за виконання зобов`язань за Кредитним договором поручитель та позичальник відповідають перед банком як солідарні боржники (п. 4);

- поручитель відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів за користування кредитом, комісій, пені, інших платежів та витрат, передбачених Кредитним договором, відшкодування збитків. Наступним сторони домовилися, що у разі збільшення або зменшення обсягу зобов`язань позичальника за Кредитним договором (в тому числі зміни розміру суми кредиту, строків виконання зобов`язань за Кредитним договором, тощо), обсяг поруки згідно умов цього договору без додаткового повідомлення поручителя та укладання додаткового договору до цього договору збільшується або зменшується відповідно до обсягу забезпеченого порукою основного зобов`язання таким чином, щоб поручитель відповідав перед банком за виконання позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором в повному обсязі (п. 5);

- у випадку невиконання позичальником будь-якого зобов`язання, передбаченого кредитним договором (в т.ч. хоча б одноразового порушення порядку повернення кредиту, хоча б одноразової прострочки сплати процентів, тощо) банк направляє поручителю відповідну вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання шляхом направлення листа (вимоги) за допомогою програмного комплексу «Клієнт-Банк» (або іншого програмного комплексу, до якого поручитель підключений банком) та/або рекомендованою чи кур`єрською поштою на адресу поручителя, що зазначена в реквізитах цього договору або шляхом особистого вручення поручителю з відміткою про отримання ... (п. 7);

- поручитель зобов`язаний виконати зобов`язання (в т.ч. про дострокове погашення заборгованості), як солідарний боржник, протягом 5 (п`яти) календарних днів з дати відправлення (надсилання) банком поручителю вимоги або з дати отримання поручителем вимоги банка, в залежності від того, яка із зазначених дат настане раніше. Датою отримання поручителем вимоги банка, направленої рекомендованою чи кур`єрською поштою, є дата її особистого вручення або дата поштового штемпеля відділення зв`язку одержувача на повідомленні про врученні такої поштової кореспонденції У разі повернення вимоги (листа) на адресу банку з іншими поштовими відмітками (в тому числі закінчення терміну зберігання, відсутність адресату за вказаною адресою, відмова адресата від одержання та інше), датою отримання поручителем вимоги банку є дата відправлення такого повідомлення … (п. 8);

- поручитель підтверджує, що він ознайомлений з умовами Кредитного договору (у т.ч. про розмір та строки виконання зобов`язань за Кредитним договором) та підписанням цього договору підтверджує свою згоду на забезпечення порукою виконання зобов`язань позичальника за Кредитним договором зі всіма можливими змінами та доповненнями до нього, включаючи також ті, що можуть бути укладені в майбутньому (п. 11);

- цей договір вступає в дію з дати його укладання, за умови його підписання сторонами і діє до повного виконання зобов`язань за Кредитним договором (п. 14).

Договір поруки підписано сторонами з використанням електронних цифрових підписів. Доказів протилежного суду не надано.

22. 12 січня 2022 року відповідач 1 звернувся до позивача з заявою про видачу траншу № 12/01/01, де просив надати 1000000,00 грн траншу строком на 60 днів.

23. Банк надав відповідачу 1 кредит у розмірі 1000000,00 грн, що підтверджується виписками по особовому рахунку відповідача 1 за період з 12.01.2022 по 13.03.2024, копії яких долучені банком до позовної заяви.

24. Додатковими договорами до Кредитного договору відповідно сторони дійшли згоди збільшити строк дії траншу:

- до 24.05.2022 (включно) та перенести оплату відсотків по вищезазначеному траншу на наступний етап після 24.05.2022 (Додатковий договір № 1);

- до 24.06.2022 (включно) та перенести оплату відсотків по вищезазначеному траншу на наступний етап після 24.06.2022 (Додатковий договір № 2);

- до 23.08.2022 (включно) та перенести оплату відсотків по вищезазначеному траншу на наступний етап після 23.08.2022 (Додатковий договір № 3).

25. Пунктами 2-3 Додаткових договорів передбачено, що після зміни строку дії траншу (-ів) відсоткова ставка встановлюється та перераховується згідно п. 2.5. Договору. Розмір комісії при зміні строку траншу не перераховується. Для траншів, термін яких у зв`язку з даними змінами буде перевищувати 180 днів встановити розмір процентної ставки за користування кредитними траншами у розмірі, який встановлено для траншів строком до 180 днів згідно п. 2.5 Договору.

26. 06 квітня 2023 року позивачем скеровано відповідачу 1 лист-вимогу про усунення порушення, в якому адресант просив в строк до 21.04.2023 погасити заборгованість за Кредитним договором в повному обсязі.

27. Також, 06.04.2023 позивачем скеровано відповідачу 2 листи-вимогу про усунення порушення, в якому адресант просив протягом 10 робочих днів погасити заборгованість за Кредитним договором в повному обсязі.

28. Листи-вимоги позивачем направлялись засобами поштового АТ «Укрпошта», докази їх належного направлення на адреси відповідачів (опис вкладення, фіскальний чек та поштова накладна) наявні в матеріалах справи.

29. Оскільки відповідачі відповіді на вимогу не надали, заборгованість не сплати, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Позиція суду.

30. Згідно зі статтею 174 Господарського кодексу України, однією з підстав виникнення господарського зобов`язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але такі, які йому не суперечать.

31. Частиною першою статті 626 Цивільного кодексу України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

32. Відповідно до ч. 1 ст. 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

33. Абзацом 2 ч. 2 ст. 207 Цивільного кодексу України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

34. Згідно із ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

35. Як передбачено п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

36. Таким чином, електронні договори за юридичною силою прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі.

37. Як вбачається зі встановлених вище обставин справи, між позивачем та відповідачем 1 виникли правовідносини на підставі Кредитного договору шляхом подання відповідачем 1 заяви № ID95834-VKL/1 від 09.09.2022 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Банк Альянс».

38. Відповідач заперечень щодо викладених у кредитному договорі умов не висловлював, питання про зміну умов договору не порушував. Сторони погодили умови договору та встановили відповідні зобов`язання з урахуванням загальних принципів цивільного законодавства.

39. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 статті 1048 ЦК України).

40. Частиною 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

41. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

42. Судом встановлено, що банк у повному обсязі виконав зобов`язання за кредитним договором, та надав позичальнику кредитні кошти, що підтверджується виписками з рахунків позичальника, які додані до позовної заяви.

43. З долучених до позовної заяви виписок по рахунку вбачається, що відповідачем 1 здійснювались погашення нарахованих відсотків за Кредитним договором: 02.02.2022 на суму 12054,79 грн та 01.03.2022 на суму 12274,08 грн. У погашення тіла кредиту грошові кошти не зараховувались. Відповідно, 1000000,00 грн залишаються несплаченими.

44. Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц.

45. З урахуванням вищевикладеного, судом прийнято банківські виписки як належні докази підтвердження видачі кредиту, а також факту неналежного виконання відповідачем 1 умов Кредитного договору.

46. Про належне виконання позивачем своїх зобов`язань за кредитним договором також свідчить відсутність з боку відповідача 1 претензій та повідомлень про порушення позивачем умов даного кредитного договору.

47. В матеріалах справи відсутні докази які підтверджують, що ТзОВ «Кастум» здійснило погашення кредиту в строки, передбачені Кредитним договором (до 23.08.2022, див Додатковий договір № 3).

48. Так, на момент звернення позивача до суду із цим позовом, виходячи з наявних в матеріалах справи банківських виписок з особового рахунку позичальника, підтверджується прострочення повернення позичальником кредиту у розмірі 1000000,00 грн.

49. Позивачем також заявлено вимоги про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за процентами у розмірі 534?674,65 грн, розрахованих за період дії Кредитного договору та по 31.01.2024.

50. Частинами 1-3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

51. Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

52. Пунктом 2.4. Кредитного договору встановлено, що строк траншу та відповідний розмір процентної ставки: диференційована, встановлюється у наступних розмірах:

- для траншів строком до 30 днів -20% річних (підпункт 2.4.1 договору);

- для траншів строком до 60 днів - 22% річних (підпункт 2.4.2 договору);

- для траншів строком до 90 днів -25% річних (підпункт 2.4.3 договору);

- для траншів строк до 180 днів - 28% річних (підпункт 2.4.4 договору).

Строк траншу визначається у заяві про видачу траншу, яка є невід`ємною частиною договору.

53. 12 січня 2022 року відповідач 1 звернувся до позивача з заявою про видачу траншу № 12/01/01, де просив надати 1000000,00 грн траншу строком на 60 днів.

54. Разом з тим, в подальшому Додатковими договорами до Кредитного договору відповідно сторони дійшли згоди збільшити строк дії траншу: до 24.05.2022 (включно) та перенести оплату відсотків по вищезазначеному траншу на наступний етап після 24.05.2022 (Додатковий договір № 1); до 24.06.2022 (включно) та перенести оплату відсотків по вищезазначеному траншу на наступний етап після 24.06.2022 (Додатковий договір № 2); до 23.08.2022 (включно) та перенести оплату відсотків по вищезазначеному траншу на наступний етап після 23.08.2022 (Додатковий договір № 3).

При цьому, пунктом 3 Додаткових договорів передбачено, що для траншів, термін яких у зв`язку з даними змінами буде перевищувати 180 днів встановити розмір процентної ставки за користування кредитними траншами у розмірі, який встановлено для траншів строком до 180 днів згідно п. 2.5 Договору.

55. У п. 2.6. Кредитного договору передбачено, що за користування кредитними коштами/кожним траншем відповідно в разі порушення позичальником строків їх повернення (всіх належних до сплати платежів, в т.ч. комісії, проценти, штрафні санкції) - процентна ставка встановлюється у розмірі, що дорівнює подвійному розміру відсоткової ставки, зазначеної в п. 2.4 даної заяви про приєднання (для кожного траншу відповідно), і нараховується виключно на прострочену суму ВКЛ/траншу, починаючи з дня виникнення такого порушення та закінчуючи днем погашення простроченої суми ВКЛ/траншу (день погашення простроченої суми ВКЛ/траншу не враховується). Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів (ст. 625 ЦК України), що встановлений кредитним договором, в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання по поверненню ВКЛ/траншу (в т.ч. після настання кінцевого терміну повернення заборгованості), який погоджений сторонами в даній заяві про приєднання.

56. Пунктом 2.8. Кредитного договору передбачено, що строк користування відновлювальною кредитною лінією встановлюється сторонами на 12 місяців (включно) з дати укладання договору. Не пізніше цього строку позичальник зобов`язаний повністю погасити заборгованість за ВКЛ, на кінець операційного дня, в останній день строку кредитування …

57. Водночас, у п. 10.3.21.1. Публічного договору передбачено, що Кредитний договір набирає чинності з моменту підписання Позичальником Заяви про приєднання, та діє до повного виконання зобов`язань Сторонами за Кредитним Договором.

58. Здійснюючи перерахунок заявленої до стягнення суми процентів, суд зауважує, що у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 № 444/9519/12 вказано, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред?явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання

59. Відповідно до умов п. 2.6. укладеного між сторонами кредитного договору банк не позбавлений права на одержання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, нарахованих за ставкою на підставі пункту 2.4, у зв?язку із простроченням виконання позичальником грошового зобов?язання, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією частини 2 статі 625 Цивільного кодексу України.

60. Аналогічні правові висновки викладені у постановах Верховного Суду від 05.03.2019 № 5017/1987/2012.

61. До того ж, суд зазначає, що у даній справі сторонами передбачено іншу домовленість, яка, на відміну від загального правила щомісячної виплати процентів лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, встановленого абзацом 2 частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, допускає нарахування банком процентів за користування кредитними коштами по день повного погашення заборгованості.

62. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 13.12.2018 № 913/11/18.

63. Нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту, незалежно від закінчення строку дії кредитного договору (п. 123 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17).

64. Перевіривши наданий позивачем розрахунок процентів за користування позичальником кредитними коштами, враховуючи погашення позичальником 02.02.2022 на суму 12054,79 грн та 01.03.2022 на суму 12274,08 грн таких процентів, суд дійшов висновку про правильність та обґрунтованість відповідних нарахувань, у зв?язку із чим задовольняє позовні вимоги про стягнення 534'574,65 грн - простроченої заборгованості по процентах

65. За змістом ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов?язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

66. Як встановлено судом, між позивачем та відповідачем 2 в забезпечення виконання зобов`язань відповідача 1 за вищезазначеним Договором було укладено Договір поруки № ID95834-VKL/1/П1 від 09.09.2021.

67. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

68. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч. 2 ст. 554 Цивільного кодексу України).

69. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя (ч. 1 ст. 554 Цивільного кодексу України).

70. У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі (ч. ч. 1, 2 ст. 543 Цивільного кодексу України).

71. Відповідно до п. 4.1.3. постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 1 від 24.11.2014 «Про деякі питання практики вирішення спорів, що виникають з кредитних договорів» у розгляді справ за позовом кредитора до боржника та поручителя як солідарних боржників господарським судам слід враховувати, що відповідно до статті 543 Цивільного кодексу України кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від боржника та поручителя разом, так і від будь-кого з них окремо.

72. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що відповідачі мають відповідати перед позивачем як солідарні боржники. Відповідачами не спростовано належними засобами доказування обставин, на які посилається позивач в обґрунтування своїх позовних вимог.

Судові витрати.

73. Відповідно до ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Приписами частини другої вказаної статті встановлено, що розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

74. Згідно з частинами 1, 2 статті 9 Закону України «Про судовий збір», судовий збір сплачується за місцем розгляду справи та зараховується до спеціального фонду Державного бюджету України. Суд перед відкриттям (порушенням) провадження у справі, прийняттям до розгляду заяв (скарг) перевіряє зарахування судового збору до спеціального фонду Державного бюджету України.

75. Статтею 4 Закону України «Про судовий збір» встановлено, що судовий збір справляється у відповідному розмірі від прожиткового мінімуму для працездатних осіб, встановленого законом на 1 січня календарного року, в якому відповідна заява або скарга подається до суду, - у відсотковому співвідношенні до ціни позову та у фіксованому розмірі.

76. Положеннями статті 7 Закону України «Про державний бюджет України на 2024 рік» встановлено, що з 1 січня 2024 року для працездатних осіб встановлено прожитковий мінімум на рівні 3'028,00 грн.

77. Відповідно до частини 2 статті 4 Закону України «Про судовий збір» за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

78. Частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» передбачено, що при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

79. Враховуючи, що позивачем в електронному вигляді подано позовну заяву майнового характеру з ціною позову 1?534?674,65 грн, суд зазначає, що розмір судового збору за подання відповідної позовної заяви дорівнює 18416,10 грн.

80. Разом з тим, позивачем за подання даного позову згідно з платіжною інструкцією № 1 від 11.03.2024 сплачено судовий збір у розмірі 23020,12 грн.

81. Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 7 Закону України «Про судовий збір» сплачена сума судового збору повертається за клопотанням особи, яка його сплатила за ухвалою суду в разі: 1) зменшення розміру позовних вимог або внесення судового збору в більшому розмірі, ніж встановлено законом.

82. У випадках, установлених пунктом 1 частини першої цієї статті, судовий збір повертається в розмірі переплаченої суми; в інших випадках, установлених частиною першою цієї статті, - повністю (ч. 2 ст. 7 Закону України «Про судовий збір»).

83. Відтак, суд роз`яснює позивачу право на подання до суду клопотання про повернення переплаченої суми судового збору у розмірі 4604,02 грн.

84. Пунктом 2 частини першої статті 129 ГПК України встановлено, судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

85. Відповідно до ч. 3 п. 4.1. пленуму Вищого господарського суду України від 23.02.2013 №7 Про деякі питання практики застосування VI Господарського процесуального кодексу України, у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

86. Відтак, враховуючи зазначене, з кожного з відповідачів підлягає до стягнення 9208,05 грн відшкодування витрат на оплату судового збору.

Керуючись ст.ст. 2, 10, 12, 13, 20, 73, 74, 76, 79, 129, 165, 178, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Кастум» (проспект Чорновола, будинок 63, місто Львів, 79019, ідентифікаційний код 41087491) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Альянс» (вулиця Січових Стрільців, будинок 50, місто Київ, 04053; ідентифікаційний код 14360506) 1?000?000,00 грн - заборгованості по кредиту та 534?674,65 грн - заборгованості по процентах.

3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Кастум» (проспект Чорновола, будинок 63, місто Львів, 79019, ідентифікаційний код 41087491) на користь Акціонерного товариства «Банк Альянс» (вулиця Січових Стрільців, будинок 50, місто Київ, 04053; ідентифікаційний код 14360506) 9?208,05 грн - відшкодування витрат на оплату судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Альянс» (вулиця Січових Стрільців, будинок 50, місто Київ, 04053; ідентифікаційний код 14360506) 9?208,05 грн - відшкодування витрат на оплату судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Рішення господарського суду може бути оскаржено в порядку, визначеному розділом IV Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено 29.07.2024.

Суддя Трускавецький В.П.