ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.07.2024 Справа № 917/834/24

м. Полтава

Господарський суд Полтавської області у складі судді Пушка І.І., при секретарі судового засідання Білій І.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження матеріали справи

за позовною заявою Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень»; ідентифікаційний ; вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119

до Фізичної особи-підприємця Кожушка Павла Володимировича, ІНФОРМАЦІЯ_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1

про стягнення 89259,11 грн за кредитним договором від 24.09.2021 № SME/BC/10-47

без виклику представників сторін

встановив:

До Господарського суду Полтавської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» до відповідача Фізичної особи-підприємця Кожушка Павла Володимировича про стягнення заборгованості за Кредитним договором від 24.09.2021 № SME/BC/10-47 у розмірі 89259,11 грн, з яких: прострочена заборгованість за основним зобов`язанням за період з 17.10.2023 по 07.05.2024 у розмірі 69 979,20 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами за період з 16.01.2024 по 07.05.2024 у розмірі 3,11 грн, прострочена заборгованість за комісією за період з 16.01.2024 по 07.05.2024 у розмірі 19276,80 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором від 24.09.2021 № SME/BC/10-47 щодо повернення кредиту, сплати процентів та комісії за користування кредитними коштами у встановлений договором строк.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 23.05.2024 було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи № 917/834/24 постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання).

Враховуючи, що у ФОП Кожушка П.В. відсутній зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС, суд надіслав йому ухвалу від 23.05.2024 у паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Ухвала від 23.05.2024 отримана відповідачем 28.05.2024, що підтверджується роздруківкою трекінгу відправлення з вебсайту «Укрпошти» за ідентифікатором 768 на поштовому конверті.

Відповідно до ч. 8 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України, при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Згідно з приписами ч. 2 ст. 161 Господарського процесуального кодексу України до заяв по суті справи належать відзив на позовну заяву, відповідь на відзив, заперечення на відповідь на відзив.

Відзиву на позов або будь-яких інших заперечень чи пояснень по суті спору відповідачем подано не було.

У відповідності з приписами ч. 5 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає дану справу за наявними в ній на час ухвалення рішення матеріалами.

Згідно з ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Розглянувши матеріали справи, суд встановив:

24.09.2021 між Акціонерним товариством «Банк інвестицій та заощаджень» (Банком) та Фізичною особою-підприємцем Кожушком Павлом Володимировичем (Позичальником) було укладено кредитний договір № SME/BC/10-47 (далі Договір), відповідно до п. 1.1 якого Банк надає позичальнику кредит у сумі 150 000,00 грн. на цілі, зазначені у п. 1.4 цього договору, а Позичальник зобов`язується своєчасно та у повному обсязі виплачувати банку проценти за користування кредитом, комісії та інші платежі, передбачені цим договором, використати кредит за цільовим призначенням, виконати інші умови цього договору та повернути банку кредит у строки, встановлені цим договором.

Відповідно до п. 1.2 Договору розмір процентів за користування кредитом складає 0,01% річних. Додатково позичальник щомісяця сплачує на користь банку комісію за супроводження кредиту в розмірі 1,49% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору.

Згідно з п. 1.3 Договору позичальник зобов`язаний повернути кредит банку 23 вересня 2024 року. Сторони дійшли згоди встановити графік повернення кредиту та сплати інших платежів, що наведений у додатку № 1 до цього договору.

Умовами п. 4.1 Договору встановлено, що банк відкриває позичальнику рахунок для обліку кредитної заборгованості.

Пунктом 4.2 Договору передбачено, що кредит надається в безготівковій формі в день укладення цього договору шляхом перерахування з рахунку для обліку кредитної заборгованості на рахунок позичальника, зазначений у п. 11.2 цього договору.

Відповідно до п. 5.1 Договору проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту, що фактично надано позичальнику і не повернена банку протягом всього строку наявності такої суми, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. При цьому, день надання кредиту враховується, а день повернення кредиту не враховується при нарахуванні процентів. Комісія за супроводження кредиту нараховується щомісяця на суму кредиту, зазначену в п. 1.1 договору

Згідно з п. 5.2 Договору проценти та комісії, нараховані за місяць, позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця не пізніше 15 календарного дня місяця, наступного за місяцем, в якому такі проценти та комісії були нараховані. Проценти та комісії, нараховані за місяць, в якому відбувається повне повернення кредиту, повинні бути сплачені не пізніше дня повернення кредиту. Позичальник має право сплатити комісію за супроводження кредиту за весь строк користування кредитом, в тому числі - за рахунок отриманих кредитних коштів. При цьому, у разі дострокового часткового або повного погашення кредиту, комісія за супроводження кредиту не підлягає поверненню.

Згідно з п. 5.4 Договору у випадку, якщо строк погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в додатку № 1 до цього договору, припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, визначений відповідно до законодавства України, то позичальник має здійснити погашення заборгованості за кредитом не пізніше наступного робочого дня відповідного строку, встановленого для вчинення певної дії.

Згідно з п. 7.1 Договору позичальник зобов`язується повернути банку кредит у термін, зазначений у п. 1.3 цього договору. Повернення кредиту до настання зазначеного строку вважається достроковим. У випадках, передбачених цим договором або чинним законодавством України, позичальник зобов`язаний на вимогу банку повернути кредит достроково.

Відповідно до п. 8.2 Договору надання кредиту здійснюється у відповідності з його цільовим призначенням, визначеним у п.1.4 цього Договору, шляхом переказу коштів з рахунку з обліку кредитної заборгованості, зазначеного у п. 11.3 договору, на поточний рахунок позичальника, зазначений у п. 11.2 цього договору. Для цілей цього Договору днем надання кредиту вважається день списання його суми з рахунку з обліку кредитної заборгованості по реквізитах, зазначених в абзаці першому цього пункту.

Згідно з п. 8.3 Договору всі платежі позичальника за цим договором (повернення кредиту, сплата процентів, комісій та інших платежів) здійснюються шляхом переказу коштів з будь-якого поточного рахунку позичальника на рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в банку, та в цей же день перераховуються на погашення заборгованості за цим договором.

Пунктом 8.4 Договору сторони встановили черговість погашення заборгованості за цим договором, яку банк має право змінювати в односторонньому порядку.

Позичальник зобов`язаний здійснити усі платежі на користь банку за цим договором так, щоб банк одержав усі належні йому суми у повному обсязі, без зарахування зустрічних вимог та без відрахування з них будь-яких комісій банків-кореспондентів або інших витрат, пов`язаних із переказом коштів (п. 8.5 договору).

Згідно з п. 9.5 Договору суттєвим порушенням позичальником цього договору вважається, зокрема, повне або часткове неповернення кредиту у строки, визначені п. 1.3 договору; повне або часткове прострочення сплати платежу за кредитом у визначені графіком повернення кредиту строки, якщо таке прострочення складає 10 і більше календарних днів.

Відповідно до п. 9.6 договору Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісії за супроводження кредиту і виконання усіх інших зобов`язань позичальника за цим договором та після їх виконання в односторонньому порядку розірвати цей договір у випадку, зокрема, у разі суттєвого порушення позичальником цього договору.

На виконання умов договору 24.09.2021 Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 150 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за 24.09.2021.

Відповідно до Графіка повернення кредиту позичальник зобов`язався повернути банку кредит в повному обсязі в строк до 23.09.2024 року, шляхом здійснення погашення кредиту та процентів щомісячними платежами в розмірі та у строки згідно з графіком платежів (додаток № 1 договору). Згідно з вказаним Графіком строк погашення Кредиту щомісячно до 15 числа кожного місяця в період з 15.10.2021 до 15.08.2024, останній платіж - 23.09.2024.

Водночас, з матеріалів справи слідує, що відповідач порушив графік погашення кредиту і, як свідчить поданий позивачем розрахунок, з 17.10.2023 допускав прострочення платежів з повернення кредиту (прострочена заборгованість по кредиту, комісії та процентам), що надало позивачу право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту, що залишилась несплаченою.

Згідно з розрахунком заборгованості, здійсненим позивачем, станом на 07.05.2024 у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 89259,11 грн, що складається з: простроченої заборгованості за основним зобов`язанням з 17.10.2023 по 07.05.2024 (включно) у розмірі 69 979,20 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами за період з 16.01.2024 по 07.05.2024 (включно) у розмірі 3,11 грн, простроченої заборгованості за комісією за період з 16.01.2024 по 07.05.2024 (включно) у розмірі 19276,80 грн.

Враховуючи неналежне виконання позичальником умов договору щодо повернення кредиту, позивач 05.04.2024 на адресу позичальника направив вимогу від 20.02.2024 вих. № 05-2/04/369-БТ про дострокове виконання зобов`язання за Кредитним договором від 24.09.2021 № SME/BC/10-47 не пізніше 30 календарних днів з моменту отримання дострокової вимоги, що підтверджується описом вкладення в цінний лист № 491.

Відповідно до інформації з офіційного сайту акціонерного товариства «Укрпошта» відділенням поштового зв`язку внесено таку інформацію щодо поштового відправлення з штрихкодовим ідентифікатором №491 - «Відправлення вручено: особисто» 12.04.2024.

Доказів сплати зазначеної заборгованості відповідачем суду не надано.

При розгляді матеріалів справи суд враховує наступне.

Правовідносини, що склалися між сторонами, регулюються нормами про кредитний договір.

Згідно із ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Приписами ст. 530 ЦК України передбачено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно із ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Верховного Суду від 19.02.2020 року у справі № 910/16143/18, від 23.09.2019 року у справі № 910/10254/18 та від 09.11.2018 року у справі №° 910/1580/18, банківські виписки по рахунку відповідача підтверджують здійснення операцій між банком та позичальником, виконання банком своїх зобов`язань за кредитним договором, надання позичальнику кредитних коштів у відповідних розмірах та неналежне виконання останнім своїх зобов`язань у встановлених договором розмірі та строки.

Як уже встановлено судом, 05.04.2024 позивач звернувся з вимогою до відповідача, в якій вимагав негайно повністю достроково повернути кредит, але не пізніше 30 днів з моменту отримання вимоги.

Згідно з наданими позивачем доказами вимогу відповідачем отримано 12.04.2024.

Згідно з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14 лютого 2018 року у справі № 564/2199/15-ц, після того, як кредитор направив боржнику вимогу про дострокове погашення кредиту, він змінив терміни повернення кредиту, які були передбачені кредитним договором.

З викладеного слідує, що позивач скористався правом вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати належних йому процентів, як це передбачено ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Оскільки строк виконання, передбачений у вимозі сплив, зобов`язання щодо повернення кредитних коштів відповідачем повинні були бути виконані до 13.05.2024 (включно). Проте з матеріалів справи випливає, що відповідач зобов`язання не виконав.

Також позивач нарахував відповідачу 3,11 грн простроченої заборгованості по відсотках за період з 16.01.2024 по 07.05.2024, а також 19276,80 грн простроченої заборгованості за комісією за період з 16.01.2024 по 07.05.2024.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (ч. 1 ст. 1048 ЦК України)

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Суд зазначає, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 Цивільного Кодексу, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Дана правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного суду від 04.07.2018 (справа №310/11534/13-ц, провадження №14-154цс18).

Розмір процентної ставки за користування Кредитом складає 0,01 % річних, комісія за супроводження кредиту 1,49 % від суми Кредиту (п. 1.2. Договору).

Дослідивши розрахунок відсотків та комісії, наданий позивачем, господарський суд дійшов висновку, що його здійснено в межах встановленого ч. 2 ст. 1050 ЦК України строку, відтак вимога про стягнення 19276,80 грн заборгованості за комісією та 3,11 грн по відсоткам є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

При цьому судом також враховується, що на момент припинення договору після звернення Банку з вимогою до Позичальника, строк оплати платежів за квітень вже настав, оскільки за умовами п. 5.2. Договору проценти та комісії, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця не пізніше 15 календарного місяця, наступного за місяцем, в якому такі проценти та комісії були нараховані.

Відповідно до ст. 13, 74 ГПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи (ч. 3 ст. 74 ГПК).

У ч. 1 ст. 79ГПК України зазначено, що наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.

Доказів в спростування викладеного, доказів своєчасного повернення кредитних коштів, сплати боргу з процентів чи інших заперечень по суті спору відповідач суду не надав.

За таких обставин, господарський суд задовольняє позовні вимоги повністю.

Судові витрати зі сплати судового збору відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються на відповідача

Керуючись ст. 73, 74, 76-80, 123, 129, 232, 233, 236-238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кожушка Павла Володимировича, ІНФОРМАЦІЯ_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень»; ідентифікаційний ; вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119: 69 979, 20 грн основна заборгованість; 3,11 грн - заборгованість за процентами; 19 276,80 грн - заборгованість за комісією; 3028,00 грн судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду в порядку та строки, встановлені статтями 256 - 257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя І.І. Пушко