ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04.07.2024 Справа №905/584/24

Господарський суд Донецької області у складі:

судді Фурсової С.М.

при секретарі судового засідання Риндіч О.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, місто Київ, вулиця Госпітальна, будинок №12-Г; ) в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (84302, Донецька область, місто Краматорськ, вулиця Сіверська, будинок №54; )

до Бондала Сергія Васильовича ( АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; ІПН НОМЕР_1 )

та до ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; ІПН НОМЕР_2 )

про стягнення 250 807,21 гривень

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився

від відповідача1: не з`явився

від відповідача2: не з`явився

С У Т Ь С П Р О Р У

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до фізичної особи-підприємця Бондала Сергія Васильовича та до ОСОБА_2 про солідарне стягнення 250 807,21 гривень з яких: 162 664,00 гривень - заборгованість за кредитом, 88 141,53 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1,68 гривень 3% річних.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на порушення відповідачем-1 зобов`язань за кредитним договором №104.10-35/К-07/21 від 28.01.2021 в частині повернення отриманих грошових коштів та сплати процентів за користування кредитом. Враховуючи, що в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та фізичною особою ОСОБА_2 був укладений договір поруки №104.10-35/П-11/21 від 28.01.2021, позивач просить стягнути заборгованість з відповідачів солідарно.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 01.05.2024 позовну заяву прийнято до розгляду за правилами загального позовного провадження, встановлено процесуальний строк на подання заяв по суті спору та з процесуальних питань. Також даною ухвалою призначено підготовче засідання на 18.06.2024.

У підготовче засідання 18.06.2024 представники сторін не з`явились, повідомлялись завчасно та належним чином.

Враховуючи, що процесуальний строк на подання заяв по суті справи сплинув, судом здійснено усі можливі та достатні дії для забезпечення правильного і своєчасного розгляду справи по суті, суд дійшов висновку про доцільність закриття підготовчого провадження та призначення справи до судового розгляду по суті.

Ухвалою суду від 18.06.2024 закрито підготовче провадження та призначено її до розгляду по суті на 04.07.2024.

Від представника позивача 27.06.2024 отримано заяву про участь у судовому засіданні, призначеному на 04.07.2024 о 13.30 год., в режимі відеоконференції, проведення якої доручити Шевченківському районному суду міста Києва, у задоволенні якої ухвалою суду від 27.06.2024 відмовлено.

У судове засідання 04.07.2024 представники сторін не з`явились. Про місце, дату та час проведення судового засідання повідомлялись своєчасно та належним чином.

Стаття 42 Господарського процесуального кодексу України передбачає, що прийняття участі у судовому засіданні є правом сторони.

Відповідач своїм правом на подання відзиву по справі не скористався, в інший спосіб своєї позиції не довів.

У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (частина дев`ята статті 165 ГПК України).

З огляду на те, що під час розгляду справи судом створено сторонам необхідні умови для доведення фактичних обставин справи, зокрема, надано достатньо часу для реалізації кожним учасником спору своїх процесуальних прав, передбачених статтями 42, 46 Господарського процесуального кодексу України, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи по суті заявлених вимог за наявними у ній документами.

Розглянувши подані документи, дослідивши матеріали справи, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В

28.01.2021 між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (далі - банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Бондал Сергієм Васильовичем (далі - позичальник, відповідач-1) укладено кредитний договір №104.10-35/К-07/21 (далі - кредитний договір), за умовами якого банк зобов`язується надати на умовах цього Договору, а позичальник зобов`язується належним чином використовувати та повернути в передбачені цим Договором строки кредит у розмірі визначеному в статті 3 цього Договору та сплатити проценти за користування кредитом, комісійні винагороди та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до умов кредитування, узгоджених в розділі 3 кредитного договору сума та валюта кредиту - 244 000,00 гривень; строк кредитування - кредит надається одноразово з остаточним терміном повернення кредиту не пізніше 26.01.2024; процентна ставка - процентна ставка є фіксованою та нараховується і сплачується в розмірі 26% річних. Проценти нараховуються щомісячно методом факт/факт на основну суму боргу за строк правомірного користування основною сумою боргу, до якого включається день видачі кредиту та перебіг якого припиняється: у випадку своєчасного погашення основної суми боргу - вдень фактичного повного погашення основної суми боргу (повернення кредиту) і такий день до розрахунку процентів не включається; у випадку прострочення погашення основної суми боргу - у визначений згідно з умовами цього Договору останній день, коли основна сума боргу могла бути погашена без порушення встановленого цим Договором строку/терміну, і такий день до розрахунку процентів включається.

Нараховані за період з дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по день погашення позичальником кредиту (або його частини) проценти сплачуються позичальником не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним, а в разі розірвання цього Договору або настання остаточного терміну повернення кредиту - одночасно з погашенням всієї основної суми боргу.

Цільове призначення кредиту - фінансування витрат капітального характеру.

Згідно з п. 3.8 та п. 3.9 кредитного договору кредит надається в порядку та на умовах, передбачених цим Договором, з рахунку для обліку основної суми боргу в безготівковому порядку на поточний рахунок позичальника.

Надання кредиту на умовах цього Договору здійснюється банком протягом 5 банківських днів після виконання позичальником усіх та кожної з Умов надання цього Договору, в т.ч. при відсутності підстав для призупинення або відмови у наданні кредиту, п. 3.12 цього Договору, а також надання заяви на отримання кредиту позичальником (за формою, наведеною в Додатку № 1 до цього Договору), засвідченої підписом позичальника та відбитком печатки позичальника (за бажанням).

Відповідно до п. 3.10 кредитного договору позичальник здійснює повернення кредиту та проводить сплату процентів за користування ним відповідно до Графіку платежів, який є Додатком № 3 до цього Договору, та у випадках, визначених Договором, підлягає корегуванню банком.

Банк має право призупинити надання кредиту або відмовитись від надання позичальнику кредиту частково або в повному обсязі, відкликати кредит, або вимагати дострокового повернення суми кредиту та сплати нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами, що підлягають сплаті за цим Договором), у випадках, зокрема, позичальник вчасно не здійснив погашення основної суми боргу або її частини, або не сплатив проценти за користування кредитом або будь-які інші суми, які підлягають сплаті за цим Договором та/або за будь-яким іншим договором, який укладений позичальником з банком з метою здійснення будь-якої кредитної операції (п. 3.12.1 кредитного договору).

Згідно з п. 3.13. та п. 3.14. кредитного договору відкликання банком кредиту з підстав, визначених п. 3.12 цього Договору здійснюється шляхом направлення позичальнику в порядку, визначеному п. 8.4 цього Договору, вимоги про відкликання кредиту. Сторони підтверджують, що відмова банку від наступних видач кредиту не є односторонньою зміною умов цього Договору.

Після отримання від банку зазначеної вище вимоги про відкликання кредиту, позичальник зобов`язаний не пізніше 25 банківських днів з дати направлення банком такої вимоги здійснити повне погашення заборгованості за цим Договором (в тому числі повернути основну суму боргу, сплатити нараховані та несплачені проценти за користування кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті позичальником на користь банку відповідно до умов цього Договору).

За користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в порядку та розмірах, визначених цим Договором (п. 3.15 Кредитного договору)

За умовами п. 3.17 кредитного договору узгоджено, що виконання зобов`язання позичальником та погашення заборгованості за цим договором здійснюється в такі послідовності (черговості):

- сплата несплачених своєчасно процентів за користування кредитом (у випадках, якщо прострочення буде мати місце);

- сплата несплаченої своєчасно частини основної суми боргу (у випадках, якщо прострочення буде мати місце);

- сплата строкових нарахованих процентів за користування кредитом;

- сплата пені за непогашення у строк основної суми боргу (якщо непогашення буде мати місце);

- сплата пені за непогашення у строк процентів, що будуть належати до сплати відповідно до умов цього Договору;

- сплата інших платежів та/або штрафних санкцій, що будуть належати до сплати відповідно до умов цього договору;

- сплата строкової частини основної суми боргу.

Погашення позичальником заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.

Відповідно до п. 4.3.1 та п. 4.3.7 кредитного договору позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови цього Договору та взяті на себе за цим Договором зобов`язання, а також зобов`язання за іншими договорами, укладеними з банком. Протягом 5 банківських днів повідомити банк про зміну адреси місця проживання, банківських реквізитів, номер телефонів, телефаксів та телексу, будь-яких змін реєстраційних документів та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію цього Договору та виконання зобов`язання за ним.

Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та скріплення печатками сторін (за бажанням) та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за цим Договором (п. 8.6 кредитного договору).

Додатком №2 до кредитного договору сторонами узгоджено Графік платежів за кредитним договором.

28.01.2021 між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (далі - кредитор, банк), Фізичною особою-підприємцем Бондал Сергієм Васильовичем (далі - боржник) та ОСОБА_2 (далі - поручитель, відповідач-2) укладено договір поруки №104.10-35/П-11/21 (далі - договір поруки), за умовами якого поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов`язується перед кредитором відповідати солідарно з боржником за виконання в повному обсязі зобов`язання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов Кредитного договору.

Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язання у тому ж обсязі, що і боржник, в порядку, визначеному Кредитним договором, у тому числі, але не виключно у разі повного чи часткового невиконання боржником зобов`язання, зокрема щодо сплати процентів за користування кредитом та/або повернення частини кредиту, в тому числі згідно з Графіком погашення кредиту (за його наявності), щодо повернення кредиту при закінченні строку користування ним, в тому числі у випадку дострокового повного/часткового погашення зобов`язання за вимогою кредитора, та/або щодо сплати комісійних винагород в строки, визначені Кредитним договором (п. 2.2 договору поруки).

Відповідно до пунктів 3.2.2-3.2.4 договору поруки у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) боржником зобов`язання в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, кредитор набуває права вимоги до боржника і поручителя щодо сплати заборгованості за порушеним зобов`язанням, а поручитель та боржник з моменту порушення боржником зобов`язання відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Кредитор має право вимагати виконання зобов`язання за Кредитним договором на власний вибір, як від боржника і поручителя спільно, так і від будь-якого з них окремо причому як в повному обсязі так і частково.

З метою реалізації відповідно до умов цього Договору права вимоги до поручителя кредитор має право, але не зобов`язаний пред`явити (направити) поручителю вимогу. Не направлення кредитором вимоги не позбавляє кредитора права вимагати у поручителя виконання зобов`язання відповідно до умов цього Договору та законодавства.

Пунктом 3.2.7 договору поруки узгоджено, що у випадку направлення кредитором поручителю вимоги, поручитель зобов`язується здійснити виконання порушеного зобов`язання протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги кредитором та в обсязі, зазначеному у вимозі.

Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається кредитору відділенням поштового зв`язку про вручення, або дата, зазначена поручителем (представником поручителя) на другому примірнику вказаної вище вимоги, при особистому отримання першого примірника поручителем (представником поручителя) від кредитора.

У випадку, якщо кредитор скористався своїм правом, визначеним п. 3.2.4 цього Договору, та направив поручителю вимогу, вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем зобов`язання в розмірі, визначеному кредитором у вимозі. Єдиною підставою для визначення кредитором у вимозі розміру зобов`язання, що підлягають виконанню поручителем, є дані аналітичного обліку та рахунки, що ведуться установою кредитора для визначення грошових зобов`язань боржника перед кредитором за Кредитним договором (п. 3.2.8 договору поруки).

Пунктом 4.2.7 договору поруки узгоджено, що поручитель зобов`язаний здійснити виконання порушеного зобов`язання протягом 10 календарних днів з дати направлення кредитором вимоги в обсязі, зазначеному у вимозі.

Цей Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами та діє протягом 10 років з моменту його підписання сторонами.

До всіх правовідносин, пов`язаних з укладенням та виконанням цього Договору (утому числі щодо всіх грошових зобов`язань поручителя - повернення суми кредиту, сплати процентів за його користування, відшкодування кредитору всіх сум грошових коштів, сплачених кредитором за рахунок власних коштів за кредитом, комісійних винагород, штрафів, пені тощо) відповідно до умов Кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 10 років.

Дія поруки за цим Договором для цілей застосовування та в розумінні ч. 4 ст. 559 ЦК України становить 10 років з моменту підписання цього Договору сторонами та його скріплення печатками сторін (за бажанням).

Порука за цим Договором припиняється закінченням строку, вказаного в п. 10.3.1 цього Договору, або з моменту повного виконання зобов`язання за Кредитним договором (пункти 10.1.1, 10.1.2, 10.3.1 та 10.3.2 договору поруки).

11.01.2024 позивачем на адресу ФОП Бондал С.В. та поручителя ОСОБА_2 направлено вимоги про дострокове повернення кредиту за вих. №55/5.3-02/4544/2024 та за вих. №55/5.3-02/4543/2024, проте поштові конверти були повернуті за зворотною адресою з приміткою «за закінченням встановленого терміну зберігання».

На виконання своїх зобов`язань за кредитним договором позивач надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 244 000,00 гривень, що підтверджується виписками по особових рахунках позичальника.

В обґрунтування заявленого позову позивач посилається на те, що відповідачем-1 порушувались умови кредитного договору в частині своєчасного виконання зобов`язань щодо сплати платежів (повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом), що призвело до виникнення простроченої заборгованості за кредитом та процентами, у зв`язку із чим у відповідачів виникла заборгованість у сумі 250 807,21 гривень, з яких: 162 664,00 гривень - заборгованість за основним боргом (кредитом); 88 141,53 гривень - нараховані проценти за користування кредитом за період з 20.07.2022 по 29.02.2024; 1,68 гривень - 3% річних за несвоєчасне повернення боргу.

Частиною 1 статті 11 Цивільного кодексу України визначено, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У відповідності до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У силу положень ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до умов кредитного договору банком було надано позичальнику кредит в розмірі 244 000,00 гривень, що підтверджується наявними в матеріалах справи банківськими виписками по особовому рахунку відповідача-1.

У відповідності до п. 3.12 кредитного договору банк має право призупинити надання кредиту або відмовитись від надання позичальнику кредиту частково або в повному обсязі, відкликати кредит, або вимагати дострокового повернення суми кредиту та сплати нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами, що підлягають сплаті за цим Договором), зокрема, якщо позичальник вчасно не здійснив погашення основної суми боргу або її частини, або не сплатив проценти за користування кредитом або будь-які інші суми, які підлягають сплаті за цим Договором та/або за будь-яким іншим договором, який укладений позичальником з банком з метою здійснення будь-якої кредитної операції.

Згідно з п. 3.13 та п. 3.14 кредитного договору відкликання банком кредиту з підстав, визначених п. 3.12 цього Договору здійснюється шляхом направлення позичальнику в порядку, визначеному п. 8.4 цього Договору, вимоги про відкликання кредиту. Сторони підтверджують, що відмова банку від наступних видач кредиту не є односторонньою зміною умов цього Договору.

Після отримання від банку зазначеної вище вимоги про відкликання кредиту, позичальник зобов`язаний не пізніше 25 банківських днів з дати направлення банком такої вимоги здійснити повне погашення заборгованості за цим Договором (в тому числі повернути основну суму боргу, сплатити нараховані та несплачені проценти за користування кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті позичальником на користь банку відповідно до умов цього Договору).

Як підтверджено матеріалами справи, позичальником допущено порушення виконання зобов`язання за кредитним договором в частині своєчасної сплати заборгованості та процентів за користування кредитом у зв`язку з чим 17.01.2024 позивач звернувся до відповідача-1 із вимогою про дострокове повернення кредиту за кредитним договором №104.10-35/К-07/21 від 28.12.2021 (вих.№55/5.3-02/4544/2024).

Таким чином, наявними в матеріалах справи банківським виписками з рахунків позичальника підтверджується заборгованість відповідача-1 по кредитному договору в розмірі 162 664,00 гривень - заборгованість за основним боргом (кредитом).

Договір, відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Аналогічна правова норма передбачена частиною 1 статті 193 Господарського кодексу України.

Згідно з ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином (стаття 599 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Як підтверджено матеріалами справи, позичальником допущено порушення виконання зобов`язання за кредитним договором в частині своєчасної сплати заборгованості та процентів за користування кредитом.

Відповідачем-1 належними та достатніми доказами заборгованість по кредитному договору не спростована, а тому вказана сума є його боргом та підлягає стягненню на користь позивача.

Щодо процентів за користування кредитом та 3% річних.

Як зазначено вище, позивачем, окрім суми основного боргу, заявлено до стягнення 88 141,53 гривень - нараховані проценти за користування кредитом за період з 20.07.2022 по 29.02.2024; 1,68 гривень - 3% річних за несвоєчасне повернення боргу.

За умовами п.3.4. кредитного договору проценти нараховуються щомісячно методом факт/факт на основну суму боргу за строк правомірного користування основною сумою боргу, до якого включається день видачі кредиту та перебіг якого припиняється: у випадку своєчасного погашення основної суми боргу - вдень фактичного повного погашення основної суми боргу (повернення кредиту) і такий день до розрахунку процентів не включається; у випадку прострочення погашення основної суми боргу - у визначений згідно з умовами цього Договору останній день, коли основна сума боргу могла бути погашена без порушення встановленого цим Договором строку/терміну, і такий день до розрахунку процентів включається.

Нараховані за період з дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по день погашення позичальником кредиту (або його частини) проценти сплачуються позичальником не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним, а в разі розірвання цього Договору або настання остаточного терміну повернення кредиту - одночасно з погашенням всієї основної суми боргу.

Відповідно до п.6.1. договору у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником взятих на себе зобов`язань, передбачених цим Договором. Банк мас право застосувати до Позичальника штрафні санкції за порушення Позичальником строків виконання Зобов`язання щодо погашення Основної суми боргу та/або сплати комісійних винагород та/або процентів за користування Кредитом - пеню на користь Банку, яка обчислюється від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення платежу, за кожен день прострочення.

Сторони домовились, що нарахування штрафних санкцій за невиконання або неналежне виконання зобов`язань. передбачених, цим Договором, здійснюється до повного виконання відповідного зобов`язання, встановленого цим Договором та не припиняється через шість місяців від дня. коли таке зобов`язання мало бунт ним виконано (п.6.2. договору).

Згідно з п.6.3. договору у разі прострочення Позичальником повернення Основної суми боргу або її частини, в тому числі після спливу строку, встановленого для дострокового погашення, в повному обсязі Основної суми боргу у випадках відкликання Банком Кредиту, передбачених цим Договором, на прострочену Основну суму боргу або її частину припиняють нараховуватись проценти за користування Кредитом, а згідно з частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України за весь час прострочення нараховуються проценти річних у валюті Основної суми боргу в наступному розмірі:

1) 29% (двадцять дев`ять)% процентів річних від простроченої суми (у разі прострочення повернення Основної суми боргу, яке Позичальник повинен здійснити у зв`язку з відкликанням Кредиту в порядку, передбаченому п.3.13. Договору або у зв`язку з настанням остаточного терміну повернення Кредиту, визначеного п.3.2 Договору з урахуванням п.4.2.4. Договору);

2) 26% (двадцять шість)% процентів) річних від простроченої суми (у разі прострочення повернення Основної суми боргу (відповідної її частини) в інших випадках, відмінних від тих, які визначені пп.1. цього п.6.3. Договору),

які підлягають сплаті за весь час прострочення до дня фактичного повернення простроченої Основної суми боргу або відповідної її частини. Зазначені в цьому підпункті проценти не є неустойкою, штрафом, пенею та сплачуються щомісячно у строки, аналогічні тим, які визначені пп.3.4. цього Договору.

Проценти за вказаною в цьому п.6.3. договору ставкою нараховуються на суму простроченої Основної суми боргу або відповідної її частини починаючи з дня (включно), наступного за днем, в якому відповідно до умов цього Договору Основна сума боргу або відповідна її частина підлягала поверненню Позичальником, в тому числі, але не виключно, у зв`язку з:

- настанням термінів/спливу строків повернення Основної суми боргу або відповідної її частини, визначених відповідно до п.3.2. цього договору;

- настанням термінів/спливу строків виконанням вимоги Банку про відкликання Кредиту, визначених п.3.13. цього договору;

- виникненням інших обставин/подій, у зв`язку з якими відповідно до цього Договору або Законодавства термін повернення Кредиту або його частини вважається таким, що настав.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16, вирішуючи виключну правову проблему щодо визначення періоду нарахування кредиторських вимог, що виникли у зв`язку з невиконанням договору банківського кредиту, які за своєю сутністю є процентами за користування кредитом, зробила такі висновки:

- припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 91 постанови);

- вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає (пункт 92 постанови);

- якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України (пункт 100 постанови);

- у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором (пункт 103 постанови);

- в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказаний висновок сформульований в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункт 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від цього висновку немає (пункт 108 постанови);

- можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав) (пункт 128 постанови).

З аналізу умов кредитного договору №104.10-35/К-07/21 від 28.12.2021 слідує, що можливість нарахування процентів за користування кредитом обмежується строком кредитування.

Саме строком кредитування, оскільки строк виконання вимоги про дострокове повернення кредиту наступає пізніше (25 банківських днів з дати отримання вимоги - перевищує строк кредитування).

Нарахування поза межами строку кредитування умовами кредитного договору також передбачені, проте мають іншу правову природу, а саме в п.6.3. договору визначено, що таке нарахування процентів річних здійснюється на підставі частини другої статті 625 Цивільного кодексу України.

Вимога позивача про стягнення 88 141,53 гривень заявлена саме як проценти за користування кредитом за період з 20.07.2022 по 29.02.2024.

За таких обставин суд відмовляє в задоволенні позовних вимог

Відповідно до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на вказане суд вважає необґрунтованим нарахування позивачем процентів за користування кредитом після 26.01.2024 (закінчення строку кредитування)у зв`язку з чим проценти за користування кредитом підлягають стягненню в розмірі 80 756,09 гривень.

Оскільки умовами кредитного договору №104.10-35/К-07/21 від 28.12.2021 передбачено інший розмір процентів річних від простроченої суми відповідно до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України, нарахування 3% річних є неправомірним.

Відтак, позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню у визначеному судом розмірі.

Як встановлено судом вище, виконання зобов`язань за кредитним договором було забезпечене договором поруки №104.10-35/П-11/21 від 28.01.2021, укладеним між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», Фізичною особою-підприємцем Бондал Сергієм Васильовичем та ОСОБА_2 , за умовами якого поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов`язується перед кредитором відповідати солідарно з боржником за виконання в повному обсязі зобов`язання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов Кредитного договору.

Частиною 1 статті 546 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Частинами 1, 2 статті 554 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі (ч. ч. 1, 2 ст. 543 ЦК України).

Договором поруки передбачено, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язання у тому ж обсязі, що і боржник, в порядку, визначеному Кредитним договором, у тому числі, але не виключно у разі повного чи часткового невиконання боржником зобов`язання, зокрема щодо сплати процентів за користування кредитом та/або повернення частини кредиту, в тому числі згідно з Графіком погашення кредиту (за його наявності), щодо повернення кредиту при закінченні строку користування ним, в тому числі у випадку дострокового повного/часткового погашення зобов`язання за вимогою кредитора, та/або щодо сплати комісійних винагород в строки, визначені Кредитним договором (п. 2.2 договору поруки).

За приписами пунктів 3.2.2-3.2.4 4.1. договору поруки, сторони погодили, що у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) боржником зобов`язання в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, кредитор набуває права вимоги до боржника і поручителя щодо сплати заборгованості за порушеним зобов`язанням, а поручитель та боржник з моменту порушення боржником зобов`язання відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Кредитор має право вимагати виконання зобов`язання за Кредитним договором на власний вибір, як від боржника і поручителя спільно, так і від будь-якого з них окремо причому як в повному обсязі так і частково.

З метою реалізації відповідно до умов цього Договору права вимоги до поручителя кредитор має право, але не зобов`язаний пред`явити (направити) поручителю вимогу. Не направлення кредитором вимоги не позбавляє кредитора права вимагати у поручителя виконання зобов`язання відповідно до умов цього Договору та законодавства.

Позивач на адресу поручителя - ОСОБА_2 направив вимогу про виконання порушення основного зобов`язання за кредитними договорами №104.10-35/К-07/21 від 28.12.2021 (вих.№55/5.3-02/4543/2024), в якій вимагав сплати заборгованості в загальному розмірі 243 420,09 гривень.

Пунктом 3.2.7 договору поруки узгоджено, що у випадку направлення кредитором поручителю вимоги, поручитель зобов`язується здійснити виконання порушеного зобов`язання протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги кредитором та в обсязі, зазначеному у вимозі.

Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається кредитору відділенням поштового зв`язку про вручення, або дата, зазначена поручителем (представником поручителя) на другому примірнику вказаної вище вимоги, при особистому отримання першого примірника поручителем (представником поручителя) від кредитора.

У випадку, якщо кредитор скористався своїм правом, визначеним п. 3.2.4 цього Договору, та направив поручителю вимогу, вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем зобов`язання в розмірі, визначеному кредитором у вимозі. Єдиною підставою для визначення кредитором у вимозі розміру зобов`язання, що підлягають виконанню поручителем, є дані аналітичного обліку та рахунки, що ведуться установою кредитора для визначення грошових зобов`язань боржника перед кредитором за Кредитним договором (п. 3.2.8 Договору поруки).

Поручитель зобов`язаний здійснити виконання порушеного зобов`язання протягом 10 календарних днів з дати направлення кредитором вимоги в обсязі, зазначеному у вимозі (п. 4.2.7 договору поруки).

Враховуючи умови договору поруки, наведені вище приписи законодавства та встановлені у справі обставини, у поручителя (відповідача-2) виник солідарний обов`язок погасити заборгованість у сумі 162 664,00 гривень за основним боргом (кредитом), нараховані проценти за користування кредитом у сумі 80 756,09 гривень.

Відповідачами належними доказами обставини, на які посилається позивач в обґрунтування своїх позовних вимог, не спростовано.

З урахуванням наведеного, вимоги позивача про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості у сумі 162 664,00 гривень за основним боргом (кредитом), нараховані проценти за користування кредитом у сумі 80 756,09 гривень є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Приписами ст. ст. 76, 77 Господарського процесуального кодексу України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно із ст. ст. 78, 79 Господарського процесуального кодексу України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.

Статтею 86 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи вищенаведене, дослідивши повно та всебічно матеріали справи, на день розгляду справи, суд задовольняє позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до фізичної особи-підприємця Бондала Сергія Васильовича та ОСОБА_2 частково.

Судові витрати відповідно до ст. 129 ГПК України покладаються на відповідачів пропорційно розміру задоволених вимог.

Керуючись статтями 12, 13, 73, 74, 76, 77, 79, 86, 91, 129, 236-238 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

В И Р І Ш И В

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до фізичної особи-підприємця Бондала Сергія Васильовича та до ОСОБА_2 про солідарне стягнення 250 807,21 гривень з яких: 162 664,00 гривень - заборгованість за кредитом, 88 141,53 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1,68 гривень 3% річних - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Бондала Сергія Васильовича (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; ІПН НОМЕР_1 ) та ОСОБА_2 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; ІПН НОМЕР_2 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (84302, Донецька область, місто Краматорськ, вулиця Сіверська, будинок №54; ) 162 664,00 гривень заборгованості за основним боргом (кредитом), нараховані проценти за користування кредитом у сумі 80 756,09 гривень, а також витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 651,30 гривень.

В частині стягнення 7 385,44 гривень заборгованості по процентам за користування кредитом, 1,68 гривень 3% річних - відмовити.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Згідно із ст.241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга відповідно до ст.256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення складено та підписано 04.07.2024.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (01001, місто Київ, вулиця Госпітальна, будинок №12-Г; ) в особі філії - Донецьке обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (84302, Донецька область, місто Краматорськ, вулиця Сіверська, будинок №54; )

Відповідач-1: Фізична особа-підприємець Бондал Сергій Васильович (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; ІПН НОМЕР_1 )

Відповідач-2: ОСОБА_2 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; ІПН НОМЕР_2 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 )

Суддя С.М. Фурсова