ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"11" червня 2024 р. Cправа № 902/507/24

Господарський суд Вінницької області у складі головуючої судді Нешик О.С., при секретарі судового засідання Глобі А.С., за відсутності сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Акцент-банк", м.Дніпро

до Фізичної особи-підприємця Білик Олени Валеріївни, м.Вінниця

про стягнення 18489,61 грн заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Процесуальні дії у справі.

Акціонерне товариство "Акцент-банк" звернулось до Господарського суду Вінницької області з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця Білик Олени Валеріївни 18489,61 грн заборгованості за кредитним договором №20.50. від 27.01.2021, яка складається з: 9004,84 грн - суми основного боргу; 324,77 грн - заборгованості за процентами; 3160,00 грн - заборгованості за винагородою; 1000,00 грн - штрафу (фіксована складова) та 5000,00 грн - штрафу (змінна складова).

Ухвалою суду від 06.05.2024 відкрито провадження у справі №902/507/24, судове засідання призначено на 11.06.2024.

На визначену судом дату, 11.06.2024, сторони не з`явились, хоча про дату, час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином, що підтверджується відтиском штемпелю вихідної кореспонденції суду про надіслання ухвали суду від 06.05.2024 в електронній формі до електронного кабінету у підсистемі ЄСІТС та на електронну адресу позивача (а.с. 41) та підписом представника відповідача на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення (листа з ухвалою суду від 06.05.2024) (вх. канц. суду №668/24 від 17.05.2024).

Враховуючи викладене є достатні підстави вважати, що судом вжито належних заходів до повідомлення учасників справи про дату, час та місце слухання справи.

З огляду на те, що неявка належним чином повідомлених учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті (ч.1 ст.202 ГПК України), справа розглянута за відсутності учасників справи.

У зв`язку з ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, відповідно до положень ч.2 ст.178 ГПК України, судом вирішено спір за наявними матеріалами справи.

Відповідно до ч.4 ст.240 ГПК України, 11.06.2024 судом підписано вступну та резолютивну частини рішення без його проголошення.

Стислий виклад позицій учасників справи.

Звертаючись до суду з цим позовом позивач зазначив, що 27.01.2021 між ним та відповідачем укладено кредитний договір №20.50. (надалі за текстом також - Договір), за умовами якого Акціонерне товариство "Акцент-банк" (надалі за текстом також - Банк) надало Фізичній особі-підприємцю Білик Олені Валеріївні (надалі за текстом також - Позичальник) кредит в розмірі 100000,00 грн строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 20,90% щорічно.

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань Позичальником за Договором виникла заборгованість, яка станом на 15.04.2024 становить 18489,61 грн (9004,84 грн основної заборгованості, 324,77 грн заборгованості за процентами, 3160,00 грн заборгованості за винагородою, 1000,00 грн штрафу (фіксована складова), 5000 грн (змінна складова)).

Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.

27.01.2021 між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір №20.50. (а.с.4-10), предметом якого визначено зобов`язання Банку надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п.А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п.А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п.2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни (п.1.1. Договору).

Умовами п.1.2., 1.3. Договору встановлено, що термін повернення кредиту зазначений у п.А.3 цього Договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з пп.А.12, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору. Усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А. цього Договору - "Істотні умови кредитування".

Розділом "Істотні умови кредитування" визначено наступне:

- вид кредиту - строковий кредит (п.А.1 Договору);

- ліміт цього Договору: у розмірі 100 000,00 (сто тисяч гривень нуль копійок) на фінансування поточної діяльності (п.А.2 Договору);

- термін повернення кредиту 26.01.2024. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток № 1 цього Договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума кредиту за Договором * ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * Процентна ставка за місяць) / ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1);

Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за Кредитом * річна Процентна ставка/кількість днів поточного року) * Кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;

Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного погашення Кредиту - Сума щомісячного платежу за %.

Згідно зі ст.212, 651 ЦК України у випадку порушення Позичальником будь- якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту.

У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-кого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 26.01.2024 (п.А.3 Договору);

- за користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев`яносто сотих) % річних (п.А.6 Договору);

- нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів "факт/360"). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за Кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п.А.8 Договору);

- Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев`ять сотих) від суми зазначеного у п.А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п.А.10 Договору).

Відповідно до п.4.1. Договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.А.6 цього Договору. У випадку встановлення Банком у порядку, передбаченому п.2.3.12 цього Договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.

Згідно з п.4.2. Договору: відповідно до ст.212 ЦКУ у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п.1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору, Позичальник сплачує Банку проценти у розмірі, зазначеному у п.А.7 цього Договору (за винятком випадку реалізації Банком права зміни умов цього Договору, встановленого п.А.3 цього Договору).

За умовами п.4.3., 4.5. Договору сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.4.1, 4.2 цього Договору, здійснюється згідно з п.А.8 цього Договору.

Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Відповідно до п.4.4. Позичальник сплачує Банку винагороду за відкриття позичкового рахунку згідно з п.А.9 цього Договору.

Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п.А.10 цього Договору (п.4.5).

Пунктами 4.7. 4.9., 4.10., 4.11. Договору визначено, що у випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів з використанням каналів взаємодії з НБУ. У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим Договором припадає на вихідний або святковий день та Позичальник має відкриті в Банку поточні рахунки, Позичальник має право в порядку та на умовах, передбачених п.2.4.3, 2.4.4 цього Договору, здійснити погашення кредиту та/або процентів за його користування у відповідний вихідний або святковий день.

Зобов`язання за цим Договором у тому числі, строк виконання яких згідно з умовами цього Договору не наступив, за умови реалізації Банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, виконуються у наступній послідовності: кошти, отримані від Позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.2.2.13, 2.3.13 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - простроченої винагороди, далі - винагороди, далі - прострочених процентів, далі - процентів, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту, якщо інше не передбачене п.7.3 цього Договору.

Остаточне погашення заборгованості за цим Договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п.1.2 цього Договору. Під реалізацією права Банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього Договору, Сторони узгодили дії Банку по розподілу грошей, отриманих від Позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті Договору. При цьому, Сторони узгодили, що додаткових вимог до Позичальника, щодо реалізації Банком свого права по стягненню неустойки, не потрібні.

У разі, якщо Банк не реалізує свого права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, Банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, узгодженими Сторонами способами телекомунікацій, повідомляє Позичальника про таке, протягом 5 днів з дати отримання грошей від Позичальника. Узгодженими Сторонами способами телекомунікацій є: Відповідне повідомлення, ПЗ "А24", СМС-повідомлення.

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту, в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.

Умовами п.5.8 Кредитного Договору встановлено, що у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 грн + 5% від суми встановленого у п.А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Як зазначено в п.6.1., 6.2. Договору, останній вважається укладеним з моменту підписання його Сторонами. Цей Договір у частині п.4.4 цього Договору набуває чинності з моменту підписання цього Договору, в решті частин - з моменту надання Позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим Договором.

Додатком 1 до Договору визначено графік погашення заборгованості (а.с.10), який має наступний вигляд:

- 27.02.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 1975,78 грн, процентів у розмірі 1799,72 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.03.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2182,06 грн, процентів у розмірі 1593,44 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.04.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2050,61 грн, процентів у розмірі 1724,89 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.05.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2141,96 грн, процентів у розмірі 1633,54 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.06.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2126,06 грн, процентів у розмірі 1649,44 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.07.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2216,30 грн, процентів у розмірі 1559,20 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.08.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2204,21 грн, процентів у розмірі 1571,29 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.09.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2243,88 грн, процентів у розмірі 1531,62 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.10.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2332,37 грн, процентів у розмірі 1443,13 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.11.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2326,24 грн, процентів у розмірі 1449,26 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.12.2021 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2413,51 грн, процентів у розмірі 1361,99 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.01.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2411,54 грн, процентів у розмірі 1363,96 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.02.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2454,95 грн, процентів у розмірі 1320,55 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.03.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2622,65 грн, процентів у розмірі 1152,85 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.04.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2546,33 грн, процентів у розмірі 1229,17 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.05.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2630,33 грн, процентів у розмірі 1145,17 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.06.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2639,49 грн, процентів у розмірі 1136,01 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.07.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2722,11 грн, процентів у розмірі 1053,39 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.08.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2735,99 грн, процентів у розмірі 1039,51 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.09.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2785,23 грн, процентів у розмірі 990,27 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.10.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2865,68 грн, процентів у розмірі 909,82 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.11.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2886,93 грн, процентів у розмірі 888,57 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.12.2022 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2965,87 грн, процентів у розмірі 809,63 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.01.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 2992,26 грн, процентів у розмірі 783,24 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.02.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3046,11 грн, процентів у розмірі 729,39 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.03.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3166,22 грн, процентів у розмірі 609,28 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.04.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3157,92 грн, процентів у розмірі 617,58 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.05.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3232,84 грн, процентів у розмірі 542,66 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.06.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3272,94 грн, процентів у розмірі 502,56 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.07.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3346,15 грн, процентів у розмірі 429,35 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.08.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3392,06 грн, процентів у розмірі 383,44 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.09.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3453,11 грн, процентів у розмірі 322,39 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.10.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3523,65 грн, процентів у розмірі 251,85 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.11.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3578,67 грн, процентів у розмірі 196,83 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 27.12.2023 - платіж у розмірі 4565,50 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3647,35 грн, процентів у розмірі 128,15 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн;

- 26.01.2024 - платіж у розмірі 4565,27 грн, що складається з частини кредиту у розмірі 3710,64 грн, процентів у розмірі 64,63 та комісійної винагороди у розмірі 790,00 грн.

В матеріалах справи наявний меморіальний ордер №TR.16611239.27116.64999 від 27.01.2021 (а.с.20), яким підтверджується перерахування позивачем кредиту в розмірі 100000,00 грн на рахунок відповідача.

Згідно з банківською випискою за період з 27.01.2021 по 15.04.2024 (а.с.13-17), на виконання умов Договору відповідачем було сплачено 149709,08 грн, які зараховано позивачем на погашення заборгованості за Договором.

Норми права, які застосував суд, оцінка доказів та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Частиною 1 ст.202 ЦК України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Укладений між сторонами Договорів за своєю правовою природою є кредитним договором, положення якого врегульовано відповідними нормами ЦК України.

Відповідно до ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Суд враховує правову позицію, висвітлену в постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, згідно з якою банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Судом встановлено і матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримав від позивача кредитні кошти і заборгованість останнього складає 18489,61 грн. Доказів протилежного матеріали справи не містять.

Відповідно до норм ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Поряд з тим, суд зазначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.193 ГК України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином (ч.7 ст.193 ГК України).

Враховуючи наведені вище приписи законодавства, відсутність доказів проведення розрахунків по отриманому кредиту, позовні вимоги про стягнення 9004,84 грн заборгованості по основному боргу суд вважає правомірними та обґрунтованими.

Судом також розглянуто вимогу щодо стягнення 324,77 грн заборгованості за процентами та 3160 грн заборгованості за винагородою.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За умовами ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Пунктом А.6 Договору визначено, що за користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев`яносто сотих)% річних.

Здійснивши перерахунок розміру заборгованості по процентам, судом встановлено, що позивачем правомірно заявлено до стягнення 324,77 грн заборгованості за процентами.

Також, як встановлено судом Позичальник щомісячно зобов`язався сплачувати Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев`ять сотих) від суми зазначеного у п.А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п.А.10 Договору).

З огляду на наведене, суд доходить висновку, що позивачем правомірно заявлено до стягнення 3160,00 грн заборгованості за винагородою.

Щодо позовних вимог в частині стягнення з відповідача штрафу 1000,00 грн (фіксована складова) та штрафу у розмірі 5000,00 грн (змінна складова), суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України).

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. (ч.2 ст.549 ЦК України).

Умовами п.5.8 Кредитного Договору встановлено, що у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 грн + 5% від суми встановленого у п.А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Матеріали справи підтверджується порушення відповідачем своїх зобов`язань за Договором більш як на 30 днів, а отже вимоги позивача про стягнення 1000,00 грн (фіксована складова) та штрафу у розмірі 5000,00 грн (змінна складова) є правомірними та обґрунтованими.

Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Положення ст.76, 77 ГПК України передбачають, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно до ст.86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З огляду на вищевикладене, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про повне задоволення позовних вимог.

За правилами ст.129 ГПК України на відповідача покладається 3028,00 грн витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.7, 8, 13, 14, 18, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 242, 326 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Білик Олени Валеріївни ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-банк" (49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд.11, ідентифікаційний код: 14360080) 9004,84 грн основної заборгованості; 324,77 грн заборгованості за процентами; 3160,00 грн заборгованості за винагородою; 1000,00 грн - штрафу (фіксована складова); 5000,00 грн - штрафу (змінна складова) та 3028,00 грн витрат по сплаті судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Примірник повного судового рішення надіслати сторонам.

5. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. 1, 2 ст.241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції (ст. 256, 257 ГПК України).

6. Повне рішення складено 24 червня 2024 р.

Суддя Нешик О.С.

кількість прим. рішення:

1 - до справи;

2, 3 - Акціонерному товариству "Акцент-банк" - в електронній формі до електронного кабінету у підсистемі ЄСІТС та на адресу електронної пошти ();

4 - Фізичній особі-підприємцю Білик О.В. ( АДРЕСА_2 ) - рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення