СХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 червня 2024 року м. Харків Справа № 922/4118/23

Східний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів: головуючий суддя Пуль О.А., суддя Білоусова Я.О. , суддя Мартюхіна Н.О.;

за участі секретаря судового засідання Голозубової О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Східного апеляційного господарського суду апеляційну скаргу (вх.№397Х/2) фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича на рішення господарського суду Харківської області від 15.01.2024 у справі №922/4118/23 (повний текст рішення складено 25.01.2024 суддею Чистяковою О.І. у приміщенні господарського суду Харківської області)

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м.Київ,

до 1) фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича, м.Харків,

2) ОСОБА_1 , м.Харків,

про стягнення коштів,-

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (позивач) звернулось до Господарського суду Харківської області із позовною заявою до фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича (відповідач-1), Забеліної Олени Вікторівни (відповідач-2) про солідарне стягнення з відповідачів на користь позивача заборгованості за Договором № 1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК" від 28.10.2021 в розмірі 3 983 295,66 грн, яка складається з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 3 163 999,01 грн, простроченої заборгованості за процентами в розмірі 347 139,06 грн, заборгованості по процентах (компенсація ФРП) в розмірі 466 733,59 грн, заборгованості по комісії простроченої в розмірі 5 424,00 грн. Позивач також просить стягнути з відповідачів понесені позивачем судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачами умов Договору № 1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК" від 28.10.2021 та Договору поруки № 1931/2021/ХаркОД-МСБ-П від 28.10.2021 в частині здійснення повної та своєчасної сплати кредиту, процентів та комісії.

Рішенням господарського суду Харківської області від 15.01.2024 у справі №922/4118/23 позов задоволено повністю. Стягнуто солідарно з фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича та ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за договором №1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк2 від 28.10.2021 у сумі 3983295,66 грн, яка складається з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 3163999,01 грн, простроченої заборгованості за процентами в розмірі 347139,06 грн, заборгованості по процентах (компенсація ФРП) у розмірі 466733,59 грн, заборгованості по комісії простроченої в розмірі 5424,00 грн. Стягнуто з фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір у розмірі 23899,78 грн. Стягнуто з Забеліної Олени Вікторівни на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір у розмірі 23899,78 грн.

Приймаючи рішення, господарський суд виходив з того, що фізична особа-підприємець Забелін Сергій Анатолійович звернувся до Акціонерного банку «Укргазбанк» з заявою на участь у Програмі «Доступні кредити 5-7-9%». 28.10.2021 між позивачем та відповідачем-1 укладено договір №1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк». Господарський суд зазначив, що Правила надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640-644 Цивільного кодексу України укласти із банком договір про надання кредиту за програмами: «Доступні кредити 5-7-9%». Ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» разом із договором про приєднання до правил та всіма додатками до них складають договір про надання кредиту. Відповідно до преамбули правил приєднання клієнта до правил (акцептування даної публічної пропозиції у відповідності із ст.ст.633, 634 Цивільного кодексу України) здійснюється шляхом підписання договору про приєднання до правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» за встановленою АБ «Укргазбанк» формою. Відповідач-1, підписавши договір про приєднання 28.10.2021, приєднався до зазначених правил, тому доводи відповідача-1 про не підписання відповідачем-1 вказаних правил суд визнав необґрунтованими. Господарським судом встановлено, що відповідач-1 порушив взяті на себе договірні зобов`язання за договором про приєднання, внаслідок чого згідно з розрахунком позивача станом на 04.09.2023 утворилась заборгованість за договором про приєднання в розмірі 3983295,66 грн, з яких: 3163999,01 грн заборгованість по кредиту прострочена, 347139, 06 грн заборгованість за процентами прострочена, 466733,59 грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП), 5424,00 грн заборгованість по комісії прострочена. Доводи відповідача-1 про те, що вимоги позивача про стягнення заборгованості по процентах у частині компенсації ФРП у сумі 466733,59 грн господарський суд визнав такими, що не відповідають умовам договору про приєднання та відхилив. Оскільки позичальником (відповідач-1) порушено порядок виконання зобов`язань за укладеним договором про приєднання, як в частині обов`язку щодо своєчасного повернення кредиту, так і в частині своєчасної сплати нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки, Фондом державної підтримки призупинено надання державної підтримки, а, отже, відповідно до умов пункту 2.9 правил ця сума (зазначена в розрахунку як «компенсація ФРП» підлягає сплаті Позичальником (відповідачем-1). Також господарський суд відхилив доводи відповідача-1 про неправомірне нарахування позивачем процентів за період з 18.07.2023 після пред`явлення відповідачу-1 позивачем вимоги від 18.07.2023 про дострокове погашення кредиту за договором про приєднання. Господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість та задоволення позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за договором №1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» від 28.10.2021 у розмірі 3983295,66 грн, яка складається з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 3163999,01 грн, простроченої заборгованості за процентами в розмірі 347139,06 грн, заборгованості по процентах (компенсація ФРП) в розмірі 466733,59 грн, заборгованості по комісії простроченої в розмірі 5424,00 грн.

Фізична особа-підприємець Забелін Сергій Анатолійович з рішенням господарського суду не погодився, звернувся до Східного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати рішення господарського суду Харківської області від 15.01.2024 у справі №922/4118/23 та ухвалити нове, яким у задоволенні позову відмовити повністю.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги апелянт зазначає таке:

- суду першої інстанції не було надано належним та допустимих доказів на підтвердження наявності повноважень у особи, які підписала позовну заяву, з чого убачається, що позовна заява АТ АБ «Укргазбанк» підписана особою, яка не має на це право, що є підставою для залишення позову без розгляду на підставі пункту 2 частини 1 ст.226 Господарського процесуального кодексу України;

-посилання господарського суду на те, що ФОП Забеліним С.А. узгоджено з АТ АБ «Укргазбанк» конкретні правила надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити -5-7-9%» в АБ «Укргазбанк», оскільки підписано договір №1931/2021/ХаркОД-МСБ, є недоречним, адже за текстом договору, а також у додатках до нього немає жодних посилань на конкретну редакцію таких правил. З копії вказаних правил не убачається, що відповідач -1 погодився саме з вказаною редакцією правил, адже підписи відповідачів на цьому документі відсутні. Не заважаючи на посилання в тексті підписаного сторонами договору №1931/2021/ХаркОД-МСБ на відповідні правила, відсутність підпису відповідачів на самому тексті цих правил виключає можливість вважати їх частиною договору, тим більше, що позивач не надав суду доказів того, що під час укладання договору позивач знайомив відповідачів саме з тією редакцією правил, на яку він посилається у позовні заяві;

- задоволення вимог позивача про сплату заборгованості по процентах у частині компенсації ФРП у сумі 466733,59 грн не відповідає умовам договору, адже пунктом 6 укладеного сторонами договору №1931/2021/ХаркОД-МСБ визначено ставку кредитування в розмірі 7% річних, а будь-які зміни у розмірі вказаної процентної ставки пов`язуються з процедурами, вказаними у розділі 7 правил, дійсний зміст яких з урахуванням не визначення конкретної редакції правил, неможливий;

-18.07.2023 позивач скористався наданим йому правом вимоги до відповідача про дострокове погашення кредиту за кредитним договором, при цьому згідно з розрахунком банк після направлення вимогу продовжував визначати позивачу проценти за користування кредитом. Відтак, відсутні правові підстави для стягнення заборгованості за процентами користування кредитом за період з 18.07.2023, адже позивач не мав права їх нараховувати після пред`явлення вимоги.

Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 19.02.2024 витребувано у Господарського суду Харківської області матеріали справи №922/4118/23, необхідні для розгляду скарги, та ухвалено надіслати їх до Східного апеляційного господарського суду. Відкладено вирішення питань, пов`язаних з рухом апеляційної скарги, до надходження матеріалів справи №922/4118/23.

23.02.2024 матеріали справи надійшли до Східного апеляційного господарського суду.

Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 28.02.2024 апеляційну скаргу фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича залишено без руху. Встановлено заявнику апеляційної скарги 10-денний строк з дня вручення цієї ухвали для усунення недоліків апеляційної скарги. Роз`яснено заявнику апеляційної скарги, що не усунення недоліків, визначених цією ухвалою, має наслідки передбачені статтями 174, 260 Господарського процесуального кодексу України.

Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 18.03.2024 відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича на рішення господарського суду Харківської області від 15.01.2024 у справі №922/4118/23. Повідомлено учасників справи про призначення розгляду апеляційної скарги на 24.04.2024 о 15:00 годині у приміщенні Східного апеляційного господарського суду за адресою: 61058, місто Харків, проспект Незалежності, 13, 1-й поверх, у залі засідань №104. Встановлено учасникам справи строк по 11.04.2024 для подання відзиву на апеляційну скаргу, заяв, клопотань та письмових пояснень з доказами їх надсилання іншим учасникам провадження. Запропоновано учасникам справи надати оригінали документів для огляду у судовому засіданні, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення і мають значення для справи; витяги з Єдиного держреєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на день розгляду апеляційної скарги.

02.04.2024 від АТ АБ «Укргазбанк» через систему «Електронний суд» надійшов відзив (вх.№4704) на апеляційну скаргу, в якому зазначає, що повноваження представника банку Ганночка С.Є. на звернення до суду у порядку самопредставництва та представлення інтересів АТ «Укргазбанк» повністю підтверджено при поданні позовної заяви, перевірено судом при прийнятті рішення щодо відкриття провадження у справі та підстави для залишення без розгляду справи. Щодо розгляду справи по суті зазначає, що договір №1931/2021/ХаркОД-МСБ від 28.10.2021 про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» та ФОП Забеліним С.А, містить пункт 6, який у свою чергу, містить домовленість сторін щодо сплати процентів, їх розмір та порядок сплати. У преамбулі договору зазначено, що позичальник в повному обсязі акцептує Правила (оферту, що розміщена на сайті банку, з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується їх виконувати на підставі ст.634 Цивільного кодексу України укладає з банком договір про приєднання. Інших Правил, ніж ті, що надані позивачем в якості доказу, апелянтом не надано. Крім того, у судових дебатах представник відповідача не заперечував, що підписання першим відповідачем договору №1931/2021/ХаркОД-МСБ від 28.10.2021 про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансування державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» від 28.10.2021 перший відповідач дійсно приєднався до Правил, але іншої редакції Правил, ніж ті, що надав позивач в якості доказу, не надав. Оскільки позичальником порушено порядок виконання зобов`язань за укладеним кредитним договором, як в частині обов`язку щодо своєчасного повернення кредиту, так і в частині своєчасної сплати нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки, Фондом державної підтримки призупинено надання державної підтримки, а, отже, відповідно до умов пункту 2.9 Правил, ця сума (зазначена в розрахунку як «компенсація ФРЛ» підлягає сплаті позичальником). Крім того, банк, дотримуючись домовленості між сторонами за кредитним договором, нарахував проценти до 18.08.2023- (30 днів з моменту пред`явлення вимоги 18.07.2023).

Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 24.04.2024 повідомлено учасників справи про відкладення розгляду справи на 16.05.2024 о 14:00 год. Засідання відбудеться у приміщенні Східного апеляційного господарського суду за адресою: 61058, м.Харків, пр.Незалежності, 13, 1-й поверх, кімн.№104.

У судовому засіданні 16.05.2024 після заслуховування правової позиції сторін оголошено перерву до 12.06.2024 до 12:00 год.

Згідно з витягом з протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.06.2024 у зв`язку з відпусткою судді Тарасової І.В. для розгляду справи сформовано колегію суддів у складі: головуючий суддя Пуль О.А., суддя Білоусова Я.О., суддя Мартюхіна Н.О.

Відповідно до положень частини 14 ст.32 Господарського процесуального кодексу України у разі зміни складу суду на стадії підготовчого провадження розгляд справи починається спочатку, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом. У разі зміни складу суду на стадії розгляду справи по суті суд повторно розпочинає розгляд справи по суті, крім випадку, коли суд ухвалить рішення про повторне проведення підготовчого провадження.

У судовому засіданні 12.06.2024 представник відповідача 1 та особисто ОСОБА_2 вимоги апеляційної скарги підтримали у повному обсязі та просили суд задовольнити апеляційну скаргу.

Представник позивача заперечував проти вимог апеляційної скарги. Просив суд апеляційну скаргу залишити без задоволення, рішення суду першої інстанції без змін.

Згідно зі ст.269 Господарського процесуального кодексу України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Дослідивши матеріали справи, викладені в апеляційній скарзі та відзиві на неї доводи та вимоги, заслухавши представників сторін, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції у межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів Східного апеляційного господарського суду зазначає таке.

Фізична особа-підприємець Забелін Сергій Анатолійович звернувся до Акціонерного банку «Укргазбанк» з заявою на участь у Програмі «Доступні кредити 5-7-9%».

Відповідно до статей 12 і 16 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні» постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 «Про надання фінансової державної підтримки» затверджено Порядок надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва (далі - Порядок).

Пунктом 3 Порядку визначено надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва здійснюється Фондом розвитку підприємництва (далі - Фонд). Для виконання вимог цього Порядку Фонд затверджує програму фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва, яка може містити додаткові умови для уповноважених банків у визначених цим Порядком межах.

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» - програма, затверджена Радою Фонду (Фонд розвитку підприємництва) та розміщеною на офіційному сайті Фонду, на виконання «Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва».

Положеннями пункту 4 Порядку передбачено, що фінансова державна підтримка (далі - державна підтримка) надається з метою:

1)розвитку підприємництва, зокрема сприяння розвитку суб`єктів підприємництва, збільшення обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих місць та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України;

2) запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання їх наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов`язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2;

3)рефінансування існуючої заборгованості в банках України за кредитами суб`єктів підприємництва.

Для реалізації мети надання державної підтримки, визначеної підпунктами 2 та 3 пункту 4 цього Порядку, суб`єкти підприємництва можуть звернутися за отриманням державної підтримки за кредитом, що надається на цілі, визначені підпунктами 2 та 3 пункту 12 цього Порядку, протягом строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни.

Державна підтримка, надається, зокрема, у вигляді часткової компенсації Фондом процентних ставок за кредитами, що надаються суб`єктам підприємництва через банки, що відповідають критеріям, визначеним у додатку до Порядку та підписали з Фондом договір про співробітництво за формою, затвердженою Фондом (пункти 6, 7 Порядку).

28.10.2021 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (банк/кредитор/позивач) та фізичною особою-підприємцем Забеліним Сергієм Анатолійовичем (позичальник/відповідач-1) укладено договір №1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» (далі договір про приєднання).

Відповідно до пункту 1.2 Правил підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до Правил.

Згідно з пунктом 1.3 Правил приєднуючись до Правил позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Відповідно до пункту 2.1 Правил банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.

Основні умови кредитування зазначаються в договорі про приєднання (пункт 2.3 Правил).

Згідно з пунктом 1 договору про приєднання сума кредиту 3390000,00 (три мільйони триста дев`яносто тисяч ) гривень 00 копійки.

Відповідно до пункту 2 договору про приєднання надання кредиту здійснюється з 28 жовтня 2021 року по 27 жовтня 2026 року (включно). Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені в Графіку погашення кредиту (додаток №1 до договору про приєднання).

Цільове використання (мета) кредитних коштів: на купівлю транспортного засобу колісного екскаватора JCB JS 160 W, 2021 р.в., новий, без напрацювання мотогодин, виробництво Великобританії (пункт 4 договору про приєднання).

Відповідно до пункту 5 договору про приєднання кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до додатку №1 до Правил шляхом: оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у пункті 2 договору про приєднання, розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ «Укргазбанк».

28.10.2021 відповідач-1 надав заяву на отримання коштів у розмірі 3390000,00 грн.

За твердженням позивача, банк зобов`язання виконав, сплативши за отриманою заявою відповідача на отримання кредиту, що підтверджується відповідною випискою.

Щодо заборгованості за процентами позивачем зазначав, що Преамбулою Правил визначено, що компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується позичальником відповідно до Програми у розмірі від 0 до 9 процентів річних. Базова процентна ставка процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в пункті 6 договору про приєднання.

Згідно з пунктом 6 договору про приєднання за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного пунктом 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого Графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 (сім) % річних (далі компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов Програми;

- при неподанні або несвоєчасному поданні позичальником у строк, вказаний в пункті 7.2.2 Правил, звітності щодо кількості працівників позичальника, розмір компенсаційної процентної ставки складає 7 (сім) % річних наступний за звітним календарний квартал;

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі в розмірі 7 (сім) процентних пункти (далі Базова процентна ставка).

Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 «Про надання фінансової державної підтримки» (пункт 14) індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками. Перегляд уповноваженим банком розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, з урахуванням зміни зазначеного Індексу здійснюється кожного календарного кварталу. Порядок перегляду розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, та дата, станом на яку він проводиться, визначаються у кредитному договорі, укладеному між суб`єктом підприємництва та уповноваженим банком відповідно до його внутрішніх процедур. Перегляд базової процентної ставки за кредитами, наданими фізичній особі - підприємцю, може здійснюватися уповноваженими банками на річній основі. Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб`єкта підприємництва (крім фізичної особи - підприємця), не може бути більшим 30 відсотків річних.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання (пункт 2.21 Правил).

Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період (пункт 2.22 Правил).

Відповідно до пункту 2.8 Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до пункту 2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в пункті 14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень пункту 2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих у банку, в порядку, визначеному в пункті 2.17 цих Правил.

Згідно з пунктом 2.9 Правил неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням/не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу), впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

Відповідно до пункту 4.2.3 Правил позичальник зобов`язується своєчасно та в повному обсязі, на умовах і в порядку передбаченому договором про надання кредиту, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії, платежі відповідно до пункту 5.4 цих Правил, а також суми передбачених договором про надання кредиту штрафних санкцій та відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати банку. Відшкодування банку витрат є базою оподаткування, на яку нараховується податок на додану вартість (ПДВ) у загальновстановленому порядку за ставкою 20% у відповідності до норм чинного податкового законодавства України. Сума нарахованого ПДВ включається до письмової вимоги банку про відшкодування витрат.

Банк направляє позичальнику письмове повідомлення (із зазначенням суми нарахованих процентів по кредиту) щодо необхідності погашення заборгованості по нарахованим процентам за користування кредитними коштами. За домовленістю сторін, дата відправки банком письмового повідомлення на адресу позичальника, зазначену в договорі про надання кредиту, вважається датою письмового повідомлення позичальника. До письмового повідомлення позичальника також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв`язку (Клієнт-інтернет-банк, смс повідомлення, Телеграм, Вайбер тощо) або вручення повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини (пункт 2.10 Правил).

Згідно з пунктом 2.11 Правил у випадку не погашення позичальником протягом календарного місяця з моменту відправки йому письмового повідомлення, заборгованість по нарахованим процентам, які не були компенсовані Фондом розвитку підприємництва у зв`язку із відсутністю на рахунку умовного зберігання (ескроу) необхідної суми коштів, впродовж більше 6 місяців поспіль визнається простроченою та підлягають сплаті позичальником.

Заборгованість по комісії позивачем обґрунтована таким.

Пунктом 3 договору про приєднання передбачено, що позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному тарифами, які наведені в додатку 2 до договору про приєднання.

Згідно з пунктом 2.13 Правил позичальник сплачує комісії банку. Комісії сплачуються позичальником у розмірах, у порядку та в строки, що визначені тарифами, які наведені в додатку 2 до договору про приєднання. У разі, якщо тарифами за видачу банком відповідної довідки передбачено, що сплата комісії здійснюється в день видачі банком такої довідки фактичне надання банком довідки здійснюється лише після сплати позичальником зазначеної комісії.

У разі якщо останній день для сплати комісій припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Банк здійснює нарахування комісій відповідно до умов договору про надання кредиту в межах строку кредитування за ним, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, що визначений в підпункті 5.4.2 Правил.

Як стверджує позивач, відповідач-1 свої зобов`язання виконує неналежним чином, не повертає кредитні кошти та не сплачує проценти за їх користування, не сплачує комісії, у результаті чого у відповідача-1 станом на 04.09.2023 утворилась заборгованість за договором про приєднання в розмірі 3983295,66 грн, з яких: - 3163 999,01грн заборгованість по кредиту прострочена, - 347139, 06 грн заборгованість за процентами прострочена, - 466 733,59 грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП), - 5424,00 грн заборгованість по комісії прострочена.

Відповідно до умов пункту 4.3.3 Правил банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій, в тому числі, якщо: позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.

28.10.2021 у забезпечення виконання зобов`язань позичальника за договором про приєднання, між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «Укргазбанк» (кредитор), ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 (поручитель, відповідач-2) та фізичною особою - підприємцем Забеліним Сергієм Анатолійовичем (позичальник, відповідач-1), укладено договір поруки №1931/2021/ХаркОД-МСБ-П.

Обсяг зобов`язань відповідача-2 з урахуванням умов договору про приєднання та погоджених умов договору поруки дорівнює обсягу зобов`язань - заборгованості відповідача-1 (позичальника), яка згідно з розрахунком заборгованості за договором приєднання станом на 04.09.2023 складає 3983295,66 грн, що складається: з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 3163999,01 грн, простроченої заборгованості за процентами в розмірі 347139,06 грн, заборгованості по процентах (компенсація ФРП) у розмірі 466733,59 грн, заборгованості по комісії простроченої у розмірі 5424,00 грн.

Позивач з метою досудового врегулювання спору надіслав відповідачу-1 лист-вимогу №172/26681/2023 від 18.07.2023 та відповідачу-2 лист-вимогу від 23.08.2023 №172/30169/2023 про повернення протягом 30-ти календарних днів від дати пред`явлення цих вимог усієї суми кредиту за договором про приєднання.

Проте відповідачами у добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення кредитних коштів, процентів та комісії, що стало підставою для звернення до суду з даним позовом про солідарне стягнення з відповідачів на користь позивача заборгованості за договором про приєднання у розмірі 3983295,66 грн, яка складається з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 3163999,01 грн, простроченої заборгованості по процентам в розмірі 347139,06 грн, заборгованості по процентах (компенсація ФРП) в розмірі 466733,59 грн, заборгованості по комісії простроченої в розмірі 5424,00 грн.

Надаючи оцінку висновкам господарського суду згідно з підпунктом б) пункту 3 частини 1 статті 282 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням меж апеляційного перегляду, про які зазначено вище, колегія суддів зазначає таке.

Згідно зі статтею 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 ст.626 Цивільного кодексу України визначає договір як домовленість двох або більше сторін, що спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною 1 ст.627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 ст.628 Цивільного кодексу України).

Частиною й статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 2 ст.639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 ст.640 Цивільного кодексу України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з частиною 1 ст.641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Як свідчать матеріали справи, фізична особа-підприємець Забелін Сергій Анатолійович (відповідач-1) звернувся до Акціонерного банку «Укргазбанк» з заявою на участь у Програмі «Доступні кредити 5-7-9%».

28.10.2021 між позивачем та відповідачем-1 укладено договір №1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк».

Господарський суд правильно зазначив, що Правила надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» (далі Правила) є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640-644 Цивільного кодексу України укласти з банком договір про надання кредиту за програмами: «Доступні кредити 5-7-9%».

Ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7- 9%» в АБ «Укргазбанк», разом із договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають договір про надання кредиту.

Відповідно до Преамбули Правил, приєднання клієнта до Правил (акцептування даної публічної пропозиції відповідно до ст.633, 634 Цивільного кодексу України) здійснюється шляхом підписання договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» за встановленою АБ «Укргазбанк» формою.

Отже, ФОП Забелін С.А., підписавши договір про приєднання 28.10.2021, приєднався до зазначених Правил, тому доводи відповідача-1 про не підписання ним вказаних Правил господарський суд правомірно визнав необґрунтованими.

Апелянт вважає недоречними посилання господарського суду на те, що ФОП Забеліним С.А. узгоджено з АТ АБ «Укргазбанк» конкретні правила надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити -5-7-9%» в АБ «Укргазбанк», оскільки підписано договір №1931/2021/ХаркОД-МСБ, адже за текстом договору, а також у додатках до нього немає жодних посилань на конкретну редакцію таких правил. З копії вказаних правил не убачається, що відповідач -1 погодився саме з вказаною редакцією правил, адже підписи відповідачів на цьому документі відсутні.

Колегія суддів зазначає, що підписавши договір про приєднання, позичальник підтвердив, що усі умови договору про приєднання, у тому числі інформаційні додатки до нього, є зрозумілими та не потребують додаткового тлумачення. Тобто, позичальник приєднався до Правил, які містяться у матеріалах справи. Іншої редакції Правил сторонами не надано. Крім того, у преамбулі договору зазначено, що позичальник у повному обсязі акцептує Правила (оферту, що розміщена на сайті банку, з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується їх виконувати на підставі ст.634 Цивільного кодексу України).

Згідно з частинами 1, 2 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (частини 1, 3 ст.1049 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини 1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У силу положень ст.629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.525, 526 Цивільного кодексу України, ст.193 Господарського кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з частиною 1 ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 599 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст.610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Господарським судом на підставі наявних у матеріалах справи доказах обґрунтовано встановлено, що відповідач-1 порушив взяті на себе договірні зобов`язання за договором про приєднання, внаслідок чого станом на 04.09.2023 утворилась заборгованість за договором про приєднання у розмірі 3983295,66 грн, з яких: 3163999,01 грн заборгованість по кредиту прострочена, 347139,06 грн заборгованість за процентами прострочена, 466733,59 грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП), 5424,00 грн заборгованість по комісії прострочена.

Апелянт зазначає, що задоволення господарським судом вимог позивача про сплату заборгованості по процентах у частині компенсації ФРП в сумі 466733,59 грн не відповідає умовам договору, адже пунктом 6 укладеного сторонами договору №1931/2021/ХаркОД-МСБ визначено ставку кредитування в розмірі 7% річних, а будь-які зміни у розмірі вказаної процентної ставки пов`язуються з процедурами, вказаними у розділі 7 правил, дійсний зміст яких з урахуванням не визначення конкретної редакції правил, неможливий.

Колегія суддів вважає такі твердження заявника апеляційної скарги безпідставними, виходячи з такого.

Преамбулою Правил визначено, що компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується позичальником відповідно до Програми у розмірі від 0 до 9 процентів річних. Базова процентна ставка процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в пункті 6 договору про приєднання.

Згідно з пунктом 6 договору про приєднання за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного пунктом 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 (сім) % річних (далі компенсаційна процентна ставка). Розмір Компенсаційної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов Програми;

- при неподанні або несвоєчасному поданні позичальником у строк, вказаний в пункті 7.2.2 Правил, звітності щодо кількості працівників позичальника, розмір компенсаційної процентної ставки складає 7 (сім) % річних наступний за звітним календарний квартал;

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі в розмірі 7 (сім) процентних пункти (далі Базова процентна ставка).

Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 «Про надання фінансової державної підтримки» (пункт 14) індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками. Перегляд уповноваженим банком розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, з урахуванням зміни зазначеного Індексу здійснюється кожного календарного кварталу. Порядок перегляду розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, та дата, станом на яку він проводиться, визначаються у кредитному договорі, укладеному між суб`єктом підприємництва та уповноваженим банком відповідно до його внутрішніх процедур. Перегляд базової процентної ставки за кредитами, наданими фізичній особі - підприємцю, може здійснюватися уповноваженими банками на річній основі. Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб`єкта підприємництва (крім фізичної особи - підприємця), не може бути більшим 30 відсотків річних.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Статтею 7 постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 «Про надання фінансової державної підтримки» державна підтримка надається в межах отриманих Фондом коштів, передбачених у державному бюджеті, у вигляді: 1) часткової компенсації Фондом процентних ставок за кредитами, що надаються суб`єктам підприємництва для реалізації мети, визначеної пунктом 4 цього Порядку (далі - компенсація процентів).

Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання (пункт 2.21 Правил).

Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та, яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період (пункт 2.22 Правил).

Згідно зі ст.15 постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 «Про надання фінансової державної підтримки» сплата Фондом компенсації процентів за кредитами, наданими суб`єктам підприємництва, здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Фондом.

Відповідно до ст.21 вказаної постанови надання Фондом державної підтримки суб`єкту підприємництва шляхом часткової компенсації процентів призупиняється у разі порушення суб`єктом підприємництва більше ніж на 15 календарних днів зобов`язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або щодо своєчасної сплати суб`єктом підприємництва частини нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки. Сплата компенсації процентів відновлюється у разі погашення суб`єктом підприємництва заборгованості за кредитним договором або здійснення уповноваженим банком та суб`єктом підприємництва реструктуризації простроченої ним заборгованості за кредитним договором. За період призупинення надання державної підтримки суб`єкту підприємництва шляхом сплати компенсації процентів відповідна компенсація процентів не сплачується та державна підтримка за цей період не надається.

Пунктом 2.8 Правил передбачено, що проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до пункту 2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день, зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в пункті 14 договору про приєднання. У разі, якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень пункту 2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих у банку, в порядку, визначеному в пункті 2.17 цих Правил.

Згідно з пунктом 2.9 Правил неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням/не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу), впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

Відповідно до пункту 4.2.3 Правил позичальник зобов`язується своєчасно та в повному обсязі, на умовах і в порядку передбаченому договором про надання кредиту, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії, платежі відповідно до пункту 5.4 цих Правил, а також суми передбачених договором про надання кредиту штрафних санкцій та відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати банку. Відшкодування банку витрат є базою оподаткування, на яку нараховується податок на додану вартість (ПДВ) у загальновстановленому порядку за ставкою 20% у відповідності до норм чинного податкового законодавства України. Сума нарахованого ПДВ включається до письмової вимоги банку про відшкодування витрат.

Банк направляє позичальнику письмове повідомлення (із зазначенням суми нарахованих процентів по кредиту) щодо необхідності погашення заборгованості по нарахованим процентам за користування кредитними коштами. За домовленістю сторін, дата відправки Банком письмового повідомлення на адресу позичальника, зазначену в договорі про надання кредиту, вважається датою письмового повідомлення позичальника. До письмового повідомлення позичальника також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв`язку (клієнт-інтернет-банк, смс повідомлення, Телеграм, Вайбер тощо) або вручення повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини (пункт 2.10 Правил).

Оскільки позичальником ФОП Забеліним С.А., порушено порядок виконання зобов`язань за укладеним договором про приєднання, як в частині обов`язку щодо своєчасного повернення кредиту, так і в частині своєчасної сплати нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки, Фондом державної підтримки призупинено надання державної підтримки, а, отже, відповідно до умов пункту 2.9 Правил, ця сума, як «компенсація ФРП» підлягає сплаті позичальником ФОП Забеліним С.А.

Відповідно до пункту 2.11 Правил у випадку не погашення позичальником протягом календарного місяця з моменту відправки йому письмового повідомлення, заборгованість по нарахованим процентам, які не були компенсовані Фондом розвитку підприємництва у зв`язку із відсутністю на рахунку умовного зберігання (ескроу) необхідної суми коштів, впродовж більше 6 місяців поспіль визнається простроченою та підлягають сплаті позичальником.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги відповідач- 1 зазначає, що 18.07.2023 позивач скористався наданим йому правом вимоги до відповідача про дострокове погашення кредиту за кредитним договором, при цьому згідно з розрахунком банк після направлення вимоги продовжував визначати позивачу проценти за користування кредитом.

Колегія суддів відхиляє такі доводи заявника апеляційної скарги, з огляду на таке.

Як убачається з матеріалів справи, 20.07.2022 позивач надіслав відповідачу-1 лист-вимогу №172/26681/2023 від 18.07.2023 про виконання порушеного зобов`язання та просив повністю повернути усю суму кредиту за договором про приєднання протягом 30-ти (тридцяти) календарних днів від дати пред`явлення цієї вимоги.

У розділі «Визначення термінів» Правил зазначено, що подія припинення будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між банком та позичальником договору про надання кредиту, а саме: - неповернення позичальником кредиту у термін, встановлений договором про приєднання; та/або - пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту; та/або - звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майно.

Згідно з пунктом 5.4.2.2 Правил сторони визначили, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, в тому числі, пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку.

Пунктом 2.14 Правил визначено, зокрема, що сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у пункті 5.4.2 Правил, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в пункті 5.4 цих Правил у випадку їх виникнення.

З розрахунку позивача убачається, що останній період нарахування процентів за базовою та компенсаційною ставкою з 16.08.2023 по 18.08.2023, після цього періоду процентна ставка становить 0,00%, що свідчить про те, що позивач відповідно до умов договору про приєднання нараховував проценти до 18.08.2023.

Згідно зі ст.546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

28.10.2021 у забезпечення виконання зобов`язань позичальника за договором про приєднання, між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (кредитор), ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 (поручитель, відповідач-2) та фізичною особою - підприємцем Забеліним Сергієм Анатолійовичем (позичальник, відповідач-1) укладено договір поруки №1931/2021/ХаркОД-МСБ-П.

Відповідно до пункту 1.1 договору поруки поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору №1931/2021/ ХаркОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» від 28.10.2021, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному кредитором з позичальником, згідно з яким позичальник зобов`язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі, не пізніше 27.10.2026: - повернути кредит у розмірі 3390000,00 (три мільйони триста дев`яносто тисяч) гривень 00 копійок у строк по 27.10.2026 (включно); - сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи зі значення суми індексу UIRD3m, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі в розмірі 7 (сім) процентних пункти, з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору, та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи зі значення базової процентної ставки, згідно з умовами п.6 кредитного договору, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти; - комісії, а також штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами; - відшкодувати уредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.

Згідно з частинами 1, 2 ст.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Частинами 1, 2 ст.554 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст.541 Цивільного кодексу України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання.

У пункті 1.2 договору поруки сторони погодили, що поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов`язань по кредитному договору.

Пунктом 1.3 договору поруки передбачено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник.

Отже, за умовами договору поруки відповідач-2 (поручитель) відповідає перед позивачем (кредитором) як солідарний боржник у випадку невиконання відповідачем-1 (боржником) зобов`язань за договором про приєднання.

За змістом частини 4 статті 559 Цивільного кодексу України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців з дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя, якщо інше не передбачено законом. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року з дня укладення договору поруки, якщо інше не передбачено законом.

Аналіз зазначеної норми права дає підстави для висновку про те, що строк дії поруки (будь-який із зазначених у частині 4 статті 559 Цивільного кодексу України) не є строком захисту порушеного права, а є строком існування суб`єктивного права кредитора й суб`єктивного обов`язку поручителя, після закінчення якого вони припиняються.

За своєю правовою природою строк, передбачений частиною 4 статті 559 Цивільного кодексу України, є преклюзивним (припиняючим), і його закінчення є підставою для припинення поруки.

Відповідно до пункту 5.1 договору поруки цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 27.10.2036 (включно).

У даному випадку договір поруки не припинено.

Оцінивши усі наявні в матеріалах справи докази у сукупності із встановленими у справі обставинами, господарський суд дійшов обґрунтованого висновку про задоволення позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за договором №1931/2021/ХаркОД МСБ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» від 28.10.2021 у розмірі 3983295,66 грн, яка складається з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 3163999,01 грн, простроченої заборгованості за процентами в розмірі 347139,06 грн, заборгованості по процентах (компенсація ФРП) у розмірі 466733,59 грн, заборгованості по комісії простроченої в розмірі 5424,00 грн.

Щодо доводів заявника про відсутність повноважень у особи, яка підписала позовну заяву АТ АБ «Укргазбанк» колегія суддів зазначає таке.

Позовна заява подана представником АТ «Укргазбанк» Ганночкою С.Є.

Відповідно до пункту 1 частини 3 статті 258 Господарського процесуального кодексу України до апеляційної скарги додаються довіреність або інший документ, що посвідчує повноваження представника, якщо скарга подана представником і в справі немає підтвердження його повноважень.

Частиною 5 статті 44 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що юридична особа набуває процесуальних прав та обов`язків у порядку, встановленому законом, і здійснює їх через свого представника.

Згідно з частинами 1, 3 статті 56 Господарського процесуального кодексу України сторона, третя особа, а також особа, якій законом надано право звертатися до суду в інтересах іншої особи, може брати участь в судовому процесі особисто (самопредставництво) та (або) через представника. Юридична особа незалежно від порядку її створення бере участь у справі через свого керівника, члена виконавчого органу, іншу особу, уповноважену діяти від її імені відповідно до закону, статуту, положення, трудового договору (контракту) (самопредставництво юридичної особи), або через представника.

Частиною 1 ст. 58 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що представником у суді може бути адвокат або законний представник.

Отже, наведені вище положення законодавства передбачають можливість здійснення процесуального представництва юридичної особи, як в порядку самопредставництва, так і іншими особами, як представниками юридичної особи.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 60 Господарського процесуального кодексу України повноваження представників сторін та інших учасників справи мають бути підтверджені такими документами: довіреністю фізичної або юридичної особи.

Довіреність від імені юридичної особи видається за підписом (електронним підписом) посадової особи, уповноваженої на це законом, установчими документами (частина третя статті 60 Господарського процесуального кодексу України).

Відповідно до частин другої, третьої статті 244 Цивільного кодексу України представництво за довіреністю може ґрунтуватися на акті органу юридичної особи. Довіреністю є письмовий документ, що видається однією особою іншій особі для представництва перед третіми особам.

Разом з тим, в порядку самопредставництва юридичну особу може представляти за посадою її керівник або інші особи, повноваження яких визначені законодавством чи установчими документами.

Представник, який безпосередньо звертається з апеляційною скаргою (підписує її), має довести обставини наявності у нього відповідних повноважень на здійснення представництва (самопредставництва) в суді від імені АТ «Укргазбанк».

До позовної заяви надано наказ ПАТ АБ «Укргазбанк» №326-н/пт від 17.12.2020 «Про самопредставництво АБ «Укргазбанк» в судах України» відповідно до якого внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань зміни шляхом включення до відомостей про осіб, які можуть вчиняти дії від імені АБ «Укргазбанк», інформацію про осіб, які відповідно до укладених трудових договорів з працівниками (оформлені шляхом видачі наказів про прийняття на роботу) та посадових інструкцій працівників юридичних підрозділів АБ «Укргазбанк», діють у судах України без окремого доручення керівника в порядку самопредставництва АБ «Укргазбанк» з усіма правами учасників справ, що розглядаються в порядку господарського, цивільного , адміністративного судочинства, у тому числі з правом підпису та подання процесуальних документів, посвідченням копій документів, зокрема, що підтверджують повноваження (за винятком таких прав: змінювати предмет або підстави позову, зменшувати розмір позовних вимог, залишати позов без розгляду, відмовлятися від позову, визнавати позов повністю або частково, укладати мирові угоди), зокрема, ОСОБА_3 начальник юридичного управління Харківської обласної дирекції.

Також позивачем надано Посадову інструкцію начальника управління Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», яка згідно з пунктом 1.2 розроблена відповідно до чинного законодавства, Статуту банку, Положення про Харківську обласну дирекцію, Положення про Юридичне управління Харківської обласної дирекції та інших внутрішніх документів банку. Згідно з пунктом 3.1.12 Посадової інструкції до обов`язків начальника юридичного управління входить представляти банк у судах за довіреністю, виданою банком (в частині повноважень, визначених довіреністю), а також у порядку самопредставництва юридичної особи (частини 3 ст.56 Господарського процесуального кодексу України, частина 3 ст.58 Цивільного процесуального кодексу України, частина 3 ст.55 Кодексу адміністративного судочинства України).

Відповідно до пункту 1.2 Положення про Харківську обласну дирекцію ПАТ АБ «Укргазбанк», затвердженого протоколом Правління АБ «Укргазбанк» від 15.08.2013 №36 (у редакції, чинній станом на дату затвердження посадової інструкції представника банку) Харківська обласна дирекція Банку є відокремленим структурним підрозділом головної установи Банку та підпорядковується Голові Правління Банку. Куратором Дирекції є заступник Голови Правління згідно з розподілом повноважень у керівництві Банку, затвердженим відповідним наказом Голови Правління Банку.

Директор для забезпечення виконання Дирекцією визначених цим Положенням функцій має такі повноваження, зокрема, затверджувати положення про підрозділи Дирекції та посадові інструкції працівників підрозділів Дирекції та підпорядкованих відділень на підставі типової форми, затвердженої у встановленому в Банку порядку.

Так, за даними Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 12.09.2023 керівником АБ «Укргазбанк» є Морозов Родіон Валерійович, а ОСОБА_3 є представником АБ «Укргазбанк» із повноваженнями: вчиняти дії від імені юридичної особи, у тому числі підписувати договори тощо (наказ АБ «Укргазбанк» №326-Н/ПТ від 17.12.2020),- представник.

Суд ураховує, що, починаючи з 29.12.2019 самопредставництво юридичної особи допускає можливість вчинення у суді процесуальних дій від її імені не тільки керівником або членом виконавчого органу, але й будь-якою іншою особою, уповноваженою на такі дії за законом, статутом, положенням або трудовим договором (контрактом). Тому, можливість участі у справі за правилами самопредставництва юридичної особи того, хто не є її керівником або членом її виконавчого органу, потрібно підтверджувати або приписом відповідного закону, або приписом статуту чи положення цієї особи, або умовами трудового договору (контракту), зокрема посадовою інструкцією (у разі, якщо такого договору у письмовій формі немає чи у ньому зафіксований неповний перелік трудових (посадових) обов`язків працівника). Якщо інше не передбачено саме цими документами, уповноважений діяти у суді за правилами самопредставництва юридичної особи, має всі права відповідного учасника справи. Наявність або відсутність у ЄДР даних про такого працівника, який поряд із керівником має право вчиняти дії від імені юридичної особи, не впливає на обов`язок останньої підтвердити повноваження цього працівника діяти у судовому процесі на підставі закону, статуту, положення, трудового договору (контракту), зокрема обсяг цих повноважень. Зазначене не виключає можливості додаткового подання до суду довіреності юридичної особи, проте самостійно вона не підтверджує повноваження діяти за правилами самопредставництва. Аналогічні висновки викладені в ухвалі Великої Палати Верховного Суду від 08.06.2022 у справі №303/4297/20, в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у справі №149/289/21.

Таким чином, для визнання особи (зокрема, Ганночка С.Є.) такою, що діє у порядку самопредставництва в інтересах АБ «Укргазбанк» необхідно щоб у відповідному законі, статуті, положенні, посадовій інструкції чи трудовому договорі (контракті), тощо було чітко визначено його право діяти від імені такої юридичної особи без додаткового уповноваження.

Колегія суддів зазначає, що наданий позивачем наказ ПАТ АБ «Укргазбанк» №326-н/пт від 17.12.2020 «Про самопредставництво АБ «Укргазбанк» в судах України» та Посадова інструкція начальника управління Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до позовної заяви, підтверджують повноваження Ганночка С.Є. діяти від імені АБ «Укргазбанк» в порядку самопредставництва.

Отже, позивачем до позовної заяви надано докази на підтвердження повноважень представника банку у порядку самопредставництва, тому відсутні підстави для залишення позову без розгляду відповідно до пункту 2 частини 1 ст.226 Господарського процесуального кодексу України.

Ураховуючи викладене, доводи апеляційної скарги вказаних висновків не спростовують.

Відповідно до ст.86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Статтею 73 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно зі ст.236 Господарського процесуального кодексу України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню господарського судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

Відповідно до ст.129 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги покладаються на скаржника.

Колегія суддів дійшла висновку про те, що доводи заявника апеляційної скарги, викладені ним в апеляційній скарзі, не знайшли підтвердження у ході судового розгляду, тоді як господарським судом у повній мірі з`ясовані та правильно оцінені обставини у справі, прийняте рішення є законним та обґрунтованим, у зв`язку з чим підстав для його скасування та задоволення апеляційної скарги не убачається.

Керуючись статтями 240, 269, 270, 275, 276, 281-284 Господарського процесуального кодексу України, Східний апеляційний господарський суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу фізичної особи-підприємця Забеліна Сергія Анатолійовича залишити без задоволення.

Рішення господарського суду Харківської області від 15.01.2024 у справі №922/4118/23 залишити без змін.

Дана постанова набирає законної сили з дня її прийняття. Порядок і строки оскарження до Верховного Суду передбачені статтями 286 - 289 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст постанови складено 21.06.2024.

Головуючий суддя О.А. Пуль

Суддя Я.О. Білоусова

Суддя Н.О. Мартюхіна