ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

24.06.2024р. Справа №905/441/24

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», м.Київ

до відповідача 1 Приватного підприємства «Будуй з нами 2012», м.Покровськ

до відповідача 2 ОСОБА_1 , м.Покровськ

про солідарне стягнення заборгованості в сумі 301591,45 грн., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн., заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн. та заборгованість з комісії в сумі 12837,65 грн.

Суддя Левшина Г.В.

за участю секретаря судового засідання Ревенко Д.С.

Представники сторін:

від позивача: не з`явився

від відповідача 1: не з`явився

від відповідача 2: не з`явився

1. Суть спору:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», м.Київ, позивач, звернулось до господарського суду Донецької області з позовом до відповідачів, Приватного підприємства «Будуй з нами 2012», м.Покровськ та ОСОБА_1 , м.Покровськ, про солідарне стягнення заборгованості в сумі 301591,45 грн., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн., заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн. та заборгованість з комісії в сумі 12837,65 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання Приватним підприємством «Будуй з нами 2012», м.Покровськ кредитного договору б/н від 01.10.2020р., внаслідок чого у останнього утворилась заборгованість в сумі 301591,45 грн. Оскільки в забезпечення вказаного кредитного договору, між банком та ОСОБА_1 , м.Покровськ був укладений договір поруки №Р799795804 від 16.06.2021р., Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулось до суду з вимогами про солідарне стягнення заборгованості з обох відповідачів.

2. Щодо порядку господарського судочинства під час розгляду справи судом:

Ухвалою суду від 20.03.2024р. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі 905/441/24; справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін; судове засідання призначено на 23.04.2024 року о 10:30 год.; встановлено строк для подання відзиву на позов - протягом 15 днів з дня вручення даної ухвали та для подання заперечень на відповідь на відзив (якщо така буде подана) - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив; попереджено відповідача, що у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи; явку сторін у судове засідання визнано не обов`язковою.

У судове засідання 23.04.2024р. в режимі відеоконференції з`явився представник позивача; представники відповідачів у засідання суду не з`явились, відзиви на позовну заяву не надали.

Ухвалою суду від 23.04.2024р. відкладено розгляд справи на 20.05.2024 року о 12:00 год.; запропоновано відповідачам надати відзиви на позов з належними доказами їх направлення позивачу.

У судове засідання 20.05.2024р. представники сторін не з`явились; відповідачі відзиви на позовну заяву не надали.

Ухвалою суду від 20.05.2024р. відкладено розгляд справи на 24.06.2024 року о 12:00 год.; запропоновано відповідачам надати відзиви на позов з належними доказами їх направлення позивачу.

У судове засідання 24.06.2024р. представники сторін не з`явились. Станом на дату винесення цього рішення відповідачі правом на подання відзиву не скористалися, будь-яких заяв та/або клопотань до суду не надали.

Відповідно до ч.5 ст.176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Частиною 11 ст.242 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Так, судом було встановлено, що згідно бази даних Автоматизованої системи Діловодства спеціалізованого суду у Приватного підприємства «Будуй з нами 2012» зареєстрований електронний кабінет в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційна системі (підсистема Електронний суд). В свою чергу у ОСОБА_1 не зареєстрований електронний кабінет в підсистемі ЄСІТС.

За таких обставин, направлення ухвал суду здійснювалось до електронного кабінету Приватного підприємства «Будуй з нами 2012» зареєстрованого в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційна системі, що підтверджується наявними в матеріалах довідками про доставку електронного листа.

Щодо належного повідомлення відповідача 2, то на запит суду отримана відповідь №500384 від 20.03.2024р. про те, що в Єдиному державному демографічному реєстрі адресою реєстрації ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , є АДРЕСА_1 .

На виконання вищенаведених приписів ГПК України судом було скеровано на адресу ОСОБА_1 ухвалу суду про відкриття провадження у справі №905/441/24, яку було отримано останнім 26.03.2024р., що підтверджується наявним в матеріалах справи рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Враховуючи вищенаведені обставини, Приватне підприємство «Будуй з нами 2012» та ОСОБА_1 були належним чином повідомлені про розгляд справи и №905/441/24.

3. Встановлені судом обставини справи:

06.09.2016р. Приватним підприємством «Будуй з нами 2012» (далі відповідач 1) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі заява), на підставі Заяви відповідач 1 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг (надалі -Умови), які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №б/н від 06.09.2016р. та взяв на себе зобов`язання виконувати умови Договору.

01.10.2020р. Приватне підприємство «Будуй з нами 2012» через систему інтернет-банкінгу із використанням кваліфікованого електронного підпису директора підприємства ОСОБА_2 підписано заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" та "Гарантовані платежі".

ПП «Будуй з нами 2012», підписанням цієї анкети-заяви, на підставі статті 634 Цивільного кодексу України, приєдналось до умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою privatbank.ua в редакції, чинній на дату підписання цього документа та які разом із пам`яткою клієнтів і тарифами становлять договір банківського обслуговування. Підписанням цієї анкети-заяви відповідач 1 підтвердив про ознайомлення з Умовами та правилами, пам`яткою клієнта та тарифами, примірник яких отримано шляхом самостійного роздрукування та в електронній формі у системі «Приват24 для бізнесу»; підтвердив, що у разі використання мною кваліфікованого електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису для підписання цієї анкети-заяви та інших документів такий підпис прирівнюється до власноручного підпису.

За змістом заявки клієнт підтвердив ознайомлення із розділом «Загальні положення», а також підрозділом «Кредитний ліміт на поточний рахунок» умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.

За заявкою на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" та "Гарантовані платежі" істотними є наступні умови кредитного договору:

- мета кредиту: поповнення оборотних коштів і здійснення поточний платежів клієнта;

- вид кредиту: овердрафтовий кредит;

- мінімальний розмір ліміту: 10000,00 грн.;

- максимальний розмір ліміту: 2000000,00 грн.;

- розмір відсоткової ставки: 16,5% річних;

- пільговий період: 30/270 днів - без обнулення, відповідно до п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.3;

- термін користування кредитом: 12 місяців.

Відповідно до п.3.2.1.1.1 кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.

Розмір кредиту, який може бути наданий клієнту, складає від 10000 до 2000000 гривень (п.3.2.1.1.2 кредитного договору).

Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (п. 3.2.1.1.3 кредитного договору).

Відповідно до п. 3.2.1.1.5 кредитного договору ліміт встановлюється банком на кожний операційний день. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України.

За приписами п. 3.2.1.1.6 кредитного договору сторони узгодили, що банк має право змінити розмір кредитного ліміту у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку, про що за 3 календарні дні направляє клієнту повідомлення в спосіб, визначений п. 3.2.1.1.7 кредитного договору.

У відповідності до п. 3.2.1.1.7 кредитного договору сторони узгодили, що для повідомлення клієнта про розмір ліміту, його зміну та узгодження інших змін до цього договору, банк на свій вибір здійснює повідомлення клієнта: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, систему "Приват24 для бізнесу", SMS-повідомлення або інші засоби). Сторони узгодили, що банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені банком згідно цього договору.

Пунктом 3.2.1.3 кредитного договору встановлено, що обов`язковою умовою надання кредиту клієнту юридичній особі є надання поручителем поруки за виконання клієнтом зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за користування лімітом на умовах, визначених цим договором. Умови поручительства визначаються у договорі поруки між банком та поручителем.

У випадку невиконання клієнтом зобов`язань за кредитним договором, клієнт і поручитель відповідають перед банком як солідарні боржники.

За управління фінансовим інструментом клієнт сплачує банку комісію, розмір якої визначено тарифами банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітний місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 грн 00 коп. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо (п. 3.2.1.4.1 кредитного договору).

Пунктом 3.2.1.4.2 кредитного договору визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції "А" Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. Погашення заборгованості по кредиту відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту (п. 3.2.1.4.3 кредитного договору). Остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.1.6.1 цього договору (п. 3.2.1.4.15 кредитного договору).

У відповідності до 3.2.1.4.4 кредитного договору сума заборгованості по кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього договору, з наступного дня вважаються простроченими.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку підвищені проценти, розмір яких встановлено тарифами банку, які нараховуються на прострочену суму заборгованості по кредиту (п. 3.2.1.4.5 кредитного договору).

Терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення процентів за користування кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п. 3.2.1.5.6 кредитного договору).

Згідно з пунктом 3.2.1.6.1 кредитного договору строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору.

Цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заявки та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором (п. 3.2.1.6.2 кредитного договору).

В заявці на отримання послуг наведено тарифи:

- комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначену комісію у разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 грн 00 коп. - 0,5% (п. 17 тарифів);

- щоденне нарахування процентів при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків проводиться 1-го числа кожного місця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30 днів - 16,5% (п. 18 тарифів);

- проценти, у разі не погашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнулінню (з моменту виникнення простроченої заборгованості) - 33% річних (п. 19 тарифів).

До матеріалів справи долучено довідку про розміри встановлених кредитних лімітів Приватному підприємству «Будуй з нами 2012» від 14.03.2024р. №60906DO1GS0ET, згідно якої встановлені наступні кредитні ліміти: 05.08.2020р. 120000,00 грн.; 22.02.2021р. 45000,00 грн.; 22.07.2021р. 220000,00 грн.; 17.11.2021р. 310000,00 грн.; 17.12.2021р. 390000,00 грн.; 01.03.2022р. 325504,52 грн.; 21.03.2022р. 110000,00 грн.; 09.05.2022р. 0,00 грн.

На підтвердження обставин видачі кредиту у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок позивачем надано виписку по рахунку відповідача-1 за період з 02.10.2020р. по 29.02.2024р.

Як зазначає позивач, у порушення умов кредитного договору відповідач-1 кредитні кошти вчасно та у повному обсязі не повернув, у зв`язку з чим має заборгованість в загальному розмірі 301591,45 грн., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн., заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн. та заборгованість з комісії в сумі 12837,65 грн.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, 16.06.2021р. між Акціонерним товариством КБ "ПриватБанк", як кредитором, та ОСОБА_1 , як поручителем, укладено договір поруки №Р799795804 (далі - договір поруки, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором (заявка на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" б/н від 01.10.2020р.

- по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_2 (IBAN НОМЕР_3 ) у розмірі 45000,00 грн., максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2000000,00 грн.;

- по поверненню кредитору кредиту у строк до 01.10.2021р., з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання позичальником умов кредитного договору;

- сплати кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16.5% річних, відповідно до заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2 умов та правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5 умов та правил; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4 умов та правил; по сплаті процентів у розмірі 33% (тридцять три) річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1 умов та правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9 умов та правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 умов та правил; по сплаті пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання, відповідно до п. 3.2.1.5.2 умов та правил; по сплаті штрафу в розмірі 1% від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітній місяць, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.7 умов та правил, відповідно до п.3.2.1.5.3 умов та правил; по сплаті штрафу у розмірі 5% відсотків від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням, відповідно до п. 3.2.1.5.4 умов та правил; по сплаті штрафу, який розраховується за такою формулою: 1000,00 гривень + 5% від суми використаного ліміту, при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань по кредиту більш ніж на 30 днів, що спричинило за собою звернення банку в судові органи, відповідно до п. 3.2.1.5.5 умов та правил; по відшкодуванню кредитору витрат, що передбачені законодавством, кредитним договором та цим договором, а також по сплаті всіх інших платежів в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором, який було укладено між кредитором та позичальником, які укладені та/або можуть бути укладені в майбутньому.

Пунктом 1.2 договору поруки сторони визначили, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Згідно п. 1.3 договору поруки вказані зобов`язання поручителя перед кредитором є безумовними і ніяких умов, крім передбачених даним договором не потребують. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкцій, передбачених в кредитному договорі.

Поручитель свідчить, що він ознайомлений зі змістом кредитного договору і заперечень щодо нього не має. Поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений (п. 1.5 договору поруки).

У пункті 2.1.2 договору поруки передбачено, що у випадку невиконання позичальником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п. 2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншим способом. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний позичальник у випадку невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Відповідно до п. 4.1 договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення договору. У випадку виконання боржником або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію.

Вказаний договір поруки підписаний сторонами 16.06.2021р. з використанням електронних цифрових підписів сторін, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Отже, з огляду на умови договору поруки, позивач вважає наявним у нього права вимоги до ОСОБА_1 , як поручителя, щодо погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 01.10.2020р.

За таких обставин, позивач просить суд стягнути солідарно з Приватного підприємства «Будуй з нами 2012» та ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором б/н від 01.10.2020р. в сумі 301591,45 грн., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн., заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн. та заборгованість з комісії в сумі 12837,65 грн.

4. Оцінка суду і визначені відповідно до встановлених обставин правовідносини:

Відповідно до вимог ч.1 ст.509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитор) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, платити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Стаття 193 Господарського кодексу України регламентує, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.626, ч.1 ст.628 Цивільного кодексу України).

Згідно з ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст.638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч.2 ст.639 вказаного кодексу України).

Статтею 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» закріплено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Частинами 1-3 ст. 4 цього ж Закону визначено, що електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Положеннями ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено, що електронний документ - це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Копією документа на папері для електронного документа є візуальне подання електронного документа на папері, яке засвідчене в порядку, встановленому законодавством (ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Як вже було зазначено судом, на підтвердження факту укладення кредитного договору б/н від 01.10.2020р. позивачем було надано протокол перевірки кваліфікованого електронного підпису сторін.

При цьому, підписуючи заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" та "Гарантовані платежі" від 01.10.2020р., відповідач 1 підтвердив ознайомлення із розділом «Загальні положення», а також підрозділом «Кредитний ліміт на поточний рахунок» умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.

Отже, суд дійшов висновку, що шляхом підписання 01.10.2020р. заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" та "Гарантовані платежі", згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, між відповідачем 1 та позивачем укладено кредитний договір, в якому погоджені всі істотні умови, та який є належною підставою для виникнення у сторін відповідних прав та обов`язків.

За змістом частин 1 та 2 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.ч.1, 3 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця.

Статтею 1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач належним чином виконав свої зобов`язання в частині надання овердрафтового кредитування відповідачу 1 в межах встановленого договором ліміту, що підтверджується наявними в матеріалах справи виписками по рахунку ПП «Будуй з нами 2012».

З урахуванням вимог ст.41 Закону України Про Національний банк України, Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України №75 від 04.07.2018р., виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.

Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

Разом з тим, відповідач 1 в порушення зобов`язань за кредитним договором не повернув кредит вчасно та в повному обсязі, у зв`язку з чим, станом на 29.02.2024р. у нього утворилась заборгованість в розмірі 287399,74 грн.

Позивачем доведено факт надання відповідачу 1 кредиту у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок та наявність заборгованості за кредитом в сумі 287399,74 грн.

Доказів погашення кредитних коштів за кредитним договором в сумі 287399,74 грн., відповідач 1 суду не надав.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 287399,74 грн. визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо вимог про стягнення заборгованості за комісією та процентами за користування кредитом.

Положеннями частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України унормовано, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до частини 1 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу, згідно з частиною 2 якої боржник, що прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Частиною 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вже було встановлено судом, за умовами п. 3.2.1.6.1 кредитного договору строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору.

Станом на 01.10.2021р. (дата закінчення строку кредитування) відповідач 1 мав відсутню прострочену заборгованість за наданим кредитом, тому відповідно до п. 3.2.1.6.1 кредитного договору відбулась автоматична пролонгація строку користування кредитом на наступні 12 місяців.

Станом на 01.10.2022р. у відповідача 1 була наявна заборгованість за кредитом, тому автоматична пролонгація строку кредитування кредитом не відбулась.

Таким чином, кінцева дата строку кредитування становить 01.10.2022р.

Перевіривши здійснений позивачем розрахунок заявлених до стягнення процентів, суд зазначає, що нарахування процентів здійснювалось банком в межах строку кредитування до 01.10.2022р.

З урахуванням наведеного, суд дійшов висновку, що заявлена банком вимога про стягнення заборгованості по процентам в сумі 1354,06 грн. є обгрунтованою та підлягає задоволенню.

Натомість з розрахунку заборгованості по комісії вбачається, що позивачем було здійснено відповідне нарахування по 29.02.2024р.

Разом з тим, обов`язок позичальника оплачувати комісію за управління кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, право нараховувати передбачену умовами кредитного договору комісію за управління фінансовим інструментом у позивача припинилося з часу закінчення строку кредитування, а саме з 02.10.2022р.

Як слідує з розрахунку заборгованості станом на 01.10.2022р. відповідач-1 мав заборгованість зі сплати комісії у сумі 862,20 грн.

Проте, як з наданих позивачем банківських виписок, ПП Будуй з нами 2012 в подальшому було сплачено в рахунок погашення комісії за договором кошти у загальній сумі 957,55 грн., а саме: 19.10.2022р. було сплачено комісію у сумі 93,58 грн., 21.10.2022р. 768,62 грн., 17.11.2022р. 93,58 грн., 19.11.2022р. 1,77 грн.

Отже, станом на час розгляду справи в суді у відповідача 1 відсутні зобов`язання зі сплати комісії у сумі 12837,65 грн., оскільки відповідне нарахування є неправомірним та здійснене поза межами договірних відносин.

З огляду на наведене, суд відмовляє у задоволенні вимоги про стягнення комісії за кредитом у сумі 12837,65 грн.

Щодо солідарного стягнення заборгованості з ОСОБА_1 , суд зазначає про таке.

Виконання зобов`язання може забезпечуватися порукою, як одним із видів забезпечення виконання зобов`язання (частина перша статті 546 Цивільного кодексу України).

Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 547 Цивільного кодексу України).

За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником (частина перша статті 553 Цивільного кодексу України).

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя (частина перша статті 554 Цивільного кодексу України). Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (частина друга статті 554 Цивільного кодексу України).

Отже порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання. Підставою поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

Обсяг відповідальності поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель (частини перша, друга статті 553 ЦК України).

Відповідно до ч. 4 ст. 559 Цивільного кодексу України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.

Суд встановив, що 16.06.2021р. між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №Р799795804, відповідно до якого відповідач 2 поручився перед позивачем за виконання зобов`язань Приватним підприємством Будуй з нами 2012 за кредитним договором №б/н від 01.10.2020р.

Пунктом 1.2 договору поруки сторони визначили, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

У випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Системний аналіз наведених правових норм і умов договору дає підстави для висновку, що солідарна відповідальність поручителів зі сплати усіх зобов`язань позичальника на підставі кредитного договору настає саме з моменту прострочення грошового зобов`язання незалежно від пред`явлення до нього відповідної вимоги.

Оскільки порука за договором припиняється через 15 років після укладення договору та договір припиняє свою дію у випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором, то договір поруки не закінчився, порука не є припиненою.

Враховуючи, що судом встановлено порушення зобов`язань за кредитним договором, допущене відповідачем 1, суд дійшов висновку, що відповідачі мають відповідати перед позивачем як солідарні боржники по сплаті заборгованості кредитним договором.

Відповідно до ст.13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.

Згідно п.4 ч.3 ст.129 Конституції України та статями 73, 74, 77, 79 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 Господарського процесуального кодексу України).

У відповідності до ст.79 Господарського процесуального кодексу України наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Проаналізувавши встановлені у справі обставини, оцінивши досліджені докази в їх сукупності та взаємозв`язку за своїм внутрішнім переконанням, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та солідарне стягнення з відповідачів 288753,80 грн., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн. та заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн.

У відповідності до ст.129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у вигляді судового збору підлягають розподілу між сторонами пропорційно задоволеним вимогам.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.129, 165, 233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», м.Київ до Приватного підприємства «Будуй з нами 2012», м.Покровськ та ОСОБА_1 , м.Покровськ про солідарне стягнення заборгованості в сумі 301591,45 грн., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн., заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн. та заборгованість з комісії в сумі 12837,65 грн., задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Приватного підприємства «Будуй з нами 2012» ( АДРЕСА_2 , ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк ПриватБанк (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1-Д, ) заборгованість за кредитом в сумі 287399,74 грн. та заборгованість по процентам в сумі 1354,06 грн., всього заборгованість в сумі 288753,80 грн.

Стягнути з Приватного підприємства «Будуй з нами 2012» (85300, Донецька обл., м.Покровськ, просп. Шахтобудівельників, буд. 30, кв. 6, ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк ПриватБанк (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1-Д, ) витрати зі сплати судового збору у розмірі 1732,52 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк ПриватБанк (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1-Д, ) витрати зі сплати судового збору у розмірі 1732,52 грн.

Видати наказ після набрання рішенням суду законної сили.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

В судовому засіданні 24.06.2024р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Повний текст рішення підписано 24.06.2024р.

Рішення набирає законної сили у строк та в порядку, встановленому ст.241 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду в строк, встановлений ст.256 Господарського процесуального кодексу.

Суддя Г.В. Левшина