ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 червня 2024 року Черкаси справа №925/506/24

Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І. із секретарем судового засідання Лисенко О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, м.Київ, 01133, ідентифікаційний код 41084239)

до фізичної особи-підприємець ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 159 090,49 грн,

за участю представника позивача ОСОБА_2 , за посадою (приймає участь в режимі відеоконференції),

18.04.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулось у Господарський суд Черкаської області із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , у якому просить суд стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання кредиту у сумі 159 090,49 грн, з яких 95200,53 грн кредитні кошти, 63889,96 грн відсотки за користування кредитом. У позовній заяві позивач також просить суд стягнути з відповідачки на свою користь судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що на виконання договору про надання кредиту №071391-КВ1-006 від 25.11.2020 позивачем було надано відповідачці грошові кошти строком на 24 тижні, які відповідачка у порушення умов в частині повернення кредитних коштів не виконала. На момент звернення позивача з цим позовом до суду у відповідачки наявна заборгованість за кредитним договором, яка складається із заборгованості за кредитом та заборгованості за процентами у розмірі 159 090,49 грн, яку позивач просить суд стягнути з відповідачки на свою користь у примусовому порядку.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 23.04.2024 відкрито провадження у справі, справу ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Судове засідання призначено об 11 год 00 хв 21.05.2024. Встановлено відповідачці строк для подачі відзиву на позовну заяву і всіх письмових та електронних доказів, що підтверджують заперечення проти позову у строк 15 днів з дня вручення цієї ухвали та заперечень на відповідь на відзив (у разі їх наявності) не пізніше 10 днів з дня отримання відповіді на відзив, а позивачу строк для подання відповіді на відзив відповідача на позов не пізніше 10 днів з дня отримання відзиву.

Відповідачка, у встановлений судом строк, відзив на позов не надала. Ухвала Господарського суду Черкаської області від 23.04.2024 про відкриття провадження у справі, направлена судом на адресу місцезнаходження відповідачки рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення (судом був замовлений Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань) та була вручена відповідачці особисто 01.05.2024, що підтверджується її підписом на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення (а.с.87).

24.04.2024 до суду надійшло клопотання позивача про витребування доказів у Акціонерного товариства «ОКСІ БАНК» (79019, Львівська область, м.Львів, вул.Газова, 17, ідентифікаційний код 09306278), зокрема, інформацію про те, чи видавалася банківська картка № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) та інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_2 за період з 25.11.2020 до 01.12.2020.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 21.05.2024 клопотання Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» про витребування доказів задоволено та витребувано у Акціонерного товариства «ОКСІ БАНК» інформацію про те, чи видавалася банківська картка № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) та інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_2 за період з 25.11.2020 до 01.12.2020. Судове засідання відкладено до 10 год 15 хв 12.06.2024.

Ухвала Господарського суду Черкаської області від 21.05.2024 про відкладення судового засідання також була направлена судом на адресу місцезнаходження відповідачки рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення (судом був замовлений Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань) та була вручена відповідачці особисто 01.06.2024, що підтверджується її підписом на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення (а.с.101).

Відповідно до частини 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

З огляду на наведені правові норми, суд вважає, що ним виконано обов`язок щодо належного повідомлення відповідачки, тому з метою забезпечення на справедливий і публічний розгляд справи упродовж розумного строку справа розглядається за наявними у справі документами.

Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи, суд встановив наступне.

25.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (кредитодавець) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір про надання кредиту №071391-КВ1-006 (далі договір).

Договір фізична особа-підприємець ОСОБА_1 підписала договір шляхом вчинення дії щодо проведення відеоверифікації та ідентифікації позичальниці, що підтверджується наявним у матеріалах справи відеозаписом, а також відправленням на телефон відповідачки повідомлення з одноразовим ідентифікатором G1108, яким відповідачка і підписала кредитний договір (а.с.14).

За умовами цього договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 130 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності (далі кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити плату за користування кредитором у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.

Тип кредиту: кредит. Строк кредиту: 24 тижні. Процентна ставка: у день 0,79413401, фіксована. Загальний розмір наданого кредиту: 130 000,00 грн. Термін дії договору: до 12.05.2021. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 243 360,00 грн.

Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом) нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початку календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів, який викладений у пункті 3 договору (пункт 2 договору).

У разі прострочення позичальником дати сплати чергового платежу визначеного графіком платежів, кредитодавець має право нарахувати штраф за кожен випадок такого порушення позичальником у розмірі 10% від загальної суми простроченої заборгованості у порядку, який визначений у розділі 5 Правил про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям (далі Правила) (пункт 4 договору).

Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщена на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та відповідно, укладає договір (пункт 5 договору).

Договір підписаний кредитодавцем кваліфікованим електронним підписом та позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-1108, який надсилався позивачем на номер телефону відповідачки, наданий останньою під час проведення відеоверифікації та відображений у анкеті клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com/) (а.с.25).

25.11.2020 на виконання умов договору позивач перерахував на рахунок відповідачки 100 000,00 грн (чотирма платежами по 25000,00 грн), що підтверджується платіжними документами: №311117157, №311117418, №311117778 та №311118023 від 25.11.2020 на суму 25000,00 грн кожен, у призначенні платежу яких вказано «перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 згідно з кредитним договором №071391-КВ1-006 від 25.11.2020 без ПДВ».

Надходження грошових коштів у сумі 100 000,00 грн на рахунок фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 підтверджується випискою по картковому рахунку НОМЕР_2 , який належить відповідачці, про що зазначено у довідці Акціонерного товариства «ОКСІ БАНК», на ухвалу суду про витребування доказів.

Судом також встановлено, що 26.11.2020 позивач на виконання умов договору також перерахував на рахунок відповідачки 30000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням №22195 від 26.11.2020, у призначенні платежу якого вказано «перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 згідно з кредитним договором №071391-КВ1-006 від 25.11.2020 без ПДВ».

Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» є надавачем фінансових послуг, що підтверджується ліцензією на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно з Розпорядженням №1593 від 11.05.2017 Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

14.12.2017 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЕЛАЄНС» як фінансовою компанією та Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» було укладено договір про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) №41084239_14/12/17, за умовами якого фінансова компанія бере на себе зобов`язання надавати організації послугу «переказ на картку», що включає в себе приймання від організації на поточний рахунок фінансової компанії грошових коштів, обробку розпоряджень організації відповідно до правил грошових переказів міжнародних платіжних систем «Visa» та «Mastercard», переказ грошових коштів, прийнятих фінансовою установою від організації, на користь банка-еквайра для подальшого зарахування на карткові рахунки клієнтів відповідно до правил МПС.

01.12.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «УРОБОРОС», як виконавцем, та Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», як замовником було укладено договір про надання послуг з відправки СМС повідомлень з використанням Альфанумеричного імені №09-01122019, за умовами якого замовник здійснює генерацію повідомлень для подальшої їх доставки користувачем із використанням транспортної мережі та оплачує послуги виконавця, на умовах, зазначених в цьому договорі, додатках до цього договору та Правилах надання послуг.

04.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», як клієнтом, та Товариством з обмеженою відповідальністю «ПрофітГід» було укладено договір про надання послуг №ПГ-5, за умовами якого установа забезпечує технологічне обслуговування прийому платежів та перерахування грошових коштів на підставі договору про співробітництво з оператором послуг платіжної інфраструктури Товариством з обмеженою відповідальністю «ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН», яке під час надання послуг використовує систему Platon.

На виконання умов договору щодо повернення кредитних коштів відповідачка внесла платежі на загальну суму 108 970,62 грн за період з 03.12.2020 до 17.02.2021 (03.12.2020 20280,00 грн, 17.12.2020 8000,00 грн, 23.12.2020 9871,41 грн, 06.01.2021 20183,68 грн, 13.01.2021 9700,00 грн, 20.01.2021 10386,24 грн, 03.02.2021 5100,00 грн, 04.02.2021 15249,29 грн, 17.02.2021 10200,00 грн), що свідчить про те, вона належним чином не виконала свої зобов`язання за кредитним договором та у визначений договором строк кредитні кошти та відсотки за користування кредитними коштами у повному обсязі не сплатила позивача.

Станом на день звернення позивача з цим позовом заборгованість відповідачки становить 159 090,49 грн з яких: 95200,53 грн заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом, 63889,96 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом.

Мотиви та джерела права, з яких виходить суд при прийнятті рішення та оцінка аргументів учасників справи.

Предметом спору у цій справі є вимога позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за договором про надання фінансового кредиту.

Відповідно до пункту 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до статті 1054 параграфу 2 глави 71 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (частина 1 статті 1046 Цивільного кодексу України).

Згідно із частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (стаття 1050 Цивільного кодексу України).

Статтею 10561 Цивільного кодексу України встановлено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина 1 статті 1048 Цивільного кодексу України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частини 1, 2 статті 10561 Цивільного кодексу України).

Як встановлено судом, між позивачем та відповідачкою було укладено договір про надання фінансового кредиту в електронній формі, за умовами якого кредитодавець надав позичальниці грошові кошти у розмірі 130 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності (далі кредит), а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити плату за користування кредитором у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.

Зі сторони відповідачки договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-1108.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (стаття 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки).

Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (стаття 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Одноразовий ідентифікатор, яким підписаний договір зі сторони фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 складається з комбінації цифр і літер, що відповідає нормам Закону України «Про електронну комерцію», тому суд дійшов висновку, що договір про надання кредиту №071391-КВ1-006 є укладеним.

У договорі сторони визначили розмір кредиту, строк його повернення та погодили графік платежів для повернення кредиту та відсотків за його користування.

Матеріалами справи підтверджено, що позивач на виконання умов договору перерахував на рахунок відповідачки 130 000,00 грн. Надходження грошових коштів у сумі 130 000,00 грн на рахунок фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 підтверджується належними доказами, що містяться у матеріалах справи.

Відповідачка у встановлений договором строк кредитні кошти у повному обсязі не повернула, сплативши позивачу за період з 03.12.2020 до 17.02.2021 108 970,62 грн. Заборгованість відповідачки за отриманим та неповернутим кредитом становить 95200,53 грн, тому суд дійшов висновку, що вона прострочила виконання грошового зобов`язання за кредитним договором на суму 95200,53 грн заборгованості, а отже позовні вимоги щодо їх стягнення є правомірними, обґрунтованими, такими, що підтверджуються матеріалами справи та підлягають задоволенню.

Плата за користування кредитом за цим договором є фіксованою та становить 0,79413401 процентів за кожен день користування кредитом. Протягом строку дії кредиту плата за користування кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня за фактичне число календарних днів користування кредитом із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту.

Сума нарахованих та несплачених відсотків за неповернення кредитних коштів, згідно з розрахунком позивача за період з 09.12.2020 до 12.05.2021 становить 63889,96 грн. З розрахунку слідує, що позивач припинив нарахування процентів 12.05.2021, тобто нарахування процентів здійснені в межах строку кредитування, тому позовні вимоги у цій частині підлягають до задоволення у заявленому позивачем розмірі.

Суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом (частина 1 статті 193 Господарського кодексу України).

Нормами статті 599 Цивільного кодексу України та статті 202 Господарського кодексу України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Належним виконанням зобов`язання є виконання, прийняте кредитором, у результаті якого припиняються права та обов`язки сторін зобов`язання.

Судом встановлено та підтверджено належними доказами, що відповідачка належним чином не виконала свого зобов`язання за кредитним договором і у строк, який визначений у договорі не повернула кредитні кошти та відсотки, що свідчить про те, що зобов`язання другої сторони за договором не було виконано належним чином.

З огляду на це, суд вважає, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 95200,53 грн кредитних коштів та 63889,96 грн відсотків за користування кредитом, а всього 159 090,49 грн підлягають до задоволення.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» передбачено, що при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Позовну заяву Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» сформовано та подано до суду через систему «Електронний суд», тобто в електронній формі.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги позивача задоволені частково, сплачена ним сума судового збору підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідачки у сумі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, м.Київ, 01133, ідентифікаційний код 41084239) 95200,53 грн заборгованості за кредитом, 63889,96 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 2422,40 грн судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.

Повне рішення складене 24.06.2024.

Суддя О.І.Кучеренко