ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 червня 2024 року м.Харків Справа № 913/170/24

Провадження № 4/913/170/24

Господарський суд Луганської області у складі судді Ірини ГОЛЕНКО, розглянувши матеріали позовної заяви б/н від 20.03.2024

Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк», м. Київ

до першого відповідача - Фермерського господарства «Максагро», смт Білолуцьк Старобільського району Луганської області

та другого відповідача - ОСОБА_1 , м. Старобільськ Луганської області

про стягнення 1150338 грн 91 коп.

Без виклику (повідомлення) сторін,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Господарського суду Луганської області через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» з позовною заявою до Фермерського господарства «Максагро» та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування б/н від 05.06.2015 у розмірі 1150338 грн 91 коп., з яких: 999999 грн 97 коп. - заборгованість за кредитом, 82345 грн 99 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 67992 грн 95 коп. - заборгованість з комісії.

Позивач обґрунтовує позовні вимоги порушенням Фермерським господарством «Максагро» умов договору банківського обслуговування б/н від 05.06.2015 (дата верифікації банком), який складається із заяви про відкриття поточного рахунку від 15.05.2015, заяви від 15.05.2015 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг і Тарифів банку, заявки від 01.10.2020 на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», стосовно своєчасного повернення отриманих кредитних коштів, виконання зобов`язань за яким забезпечено договором поруки № P230577110 від 16.06.2021, укладеного між ОСОБА_1 та АТ КБ «ПриватБанк», з урахуванням письмових пояснень позивача від 22.04.2024.

Згідно із протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.03.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Голенко І.П.

Господарський суд Луганської області зробив на виконання вимог ч. 8 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) запит 21.03.2024 у Єдиному державному демографічному реєстрі з метою встановлення зареєстрованого місця проживання другого відповідача - ОСОБА_1 .

Згідно із відповіддю № 502442 від 21.03.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , що є тимчасово окупованою територією.

Тому суд на виконання вимог ч. 6 ст. 176 ГПК України ухвалою від 25.03.2024 витребував у Міністерства соціальної політики України відомості про можливу реєстрацію внутрішньо переміщеної особи другого відповідача.

11.04.2024 Господарський суд Луганської області отримав від Міністерства соціальної політики України відповідь № 7970/0/2-24/3 від 08.04.2024, у якій зазначено, що станом на 26.03.2024 в Єдиній інформаційній базі даних про внутрішньо переміщених осіб інформація щодо ОСОБА_1 відсутня.

Суд ухвалою від 15.04.2024 залишив позовну заяву АТ КБ «ПриватБанк» без руху та встановив строк для усунення недоліків.

Після усунення позивачем недоліків позовної заяви суд ухвалою від 29.04.2024 відкрив провадження у справі, вирішив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та без повідомлення (виклику) учасників справи, а також встановив сторонам строки для подання процесуальних заяв по суті.

Ухвала суду від 29.04.2024 надсилалась позивачу та його представнику в їх електронні кабінети підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» та отримана ними 29.04.2024 о 16 год. 15 хв., що підтверджується довідками про доставку електронного листа.

Ухвала суду від 29.04.2024 надсилалась відповідачам на їх електронну пошту , зазначену позивачем у позовній заяві, та була отримана ними 29.04.2024, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

Суд також намагався повідомити відповідачів про відкриття провадження у справі № 913/170/24 шляхом передачі телефонограми від 29.04.2024 за номером телефону НОМЕР_1 , вказаним у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, проте встановити зв`язок з абонентом не вдалося, оскільки номер знаходиться поза зоною досяжності. Застосунки для дзвінків і обміну повідомленнями Viber, WhatsApp за цим номером відсутні. Застосунок для дзвінків і обміну повідомленнями Telegram за цим номером є, проте встановити зв`язок з абонентом не вдалося.

Крім того, суд розміщував відповідне повідомлення на сторінці Господарського суду Луганської області (у розділі «Інше - Повідомлення для учасників справ, які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях»), враховуючи Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 6 грудня 2022 року № 1364.

Відповідно до ч. 2 ст. 2 Закону України «Про доступ до судових рішень» усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 3 Закону України «Про доступ до судових рішень» для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч. 1 ст. 4 Закону України «Про доступ до судових рішень»).

Суд також враховує висновок Європейського суду з прав людини про те, що сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження (Рішення від 03.04.2008 у справі «Пономарьов проти України»).

Отже судом вчинені всі можливі заходи для належного повідомлення відповідачів про розгляд справи та забезпечення їх процесуальних прав на подання відзиву та клопотань щодо розгляду справи у встановлені судом строки.

Відповідачі у встановлений судом строк правом на подання відзиву на позовну заяву не скористалися, у зв`язку з чим справа розглядається за наявними у ній матеріалами на підставі ч. 9 ст. 165 ГПК України.

29.05.2024 позивач через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» подав письмові пояснення, в яких зазначив, що 19.01.2022 ФГ «Максагро» останній раз обнулило дебетове сальдо, з виписки по рахунку № 8807 за 20.01.2022 вбачається, що станом на початок операційного дня на поточному рахунку першого відповідача була сума власнихкоштів в розмірі 202001 грн 11 коп., внаслідок чого на кінець операційного дня сумавикористаного першим відповідачем кредитного ліміту складала 982797 грн 28 коп. За період з 20.01.2022 до 01.03.2024 дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта обнулено не було, тому період, за який нарахована та стягується заборгованість за тілом кредиту становить з 20.01.2022 по 01.03.2024, період нарахування процентів за користування кредитом з 02.02.2022 до 31.07.2022, період нарахування комісії з 01.03.2022 до 01.03.2024. Строк дії договору банківського обслуговування відповідно до п. 3.2.1.6.2 є діючим, оскільки зобов`язання зі сторони першого відповідача не виконані.

12.06.2024 позивач через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» подав додаткові письмові пояснення, в яких зазначив, що в колонці «Залишок коштів на рахунку після здійснення операції» з`являється сума з мінусом, це означає, що відповідач використав кредитні кошті.

Згідно із ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно дослідивши надані докази, суд встановив такі фактичні обставини справи.

15.05.2015 Фермерське господарство «Максагро» підписало заяву на відкриття рахунку в Акціонерному товаристві Комерційному банку «ПриватБанк» та заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, за умовами якої директор Фермерського господарства «Максагро» ( ОСОБА_1 ), підписавши цю заяву надав свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг (знаходяться на сайті банку www.pb.ua), тарифами банку, які разом з цією заявою складають договір банківського обслуговування. Своїм підписом приєднався та зобов`язався виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, тарифах ПриватБанка - договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/погодження з банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.pb.uaабо інший інтернет-/SMS-ресурс, зазначений банком).

01.10.2020 між Фермерським господарством «Максагро» (далі - перший відповідач, клієнт) та Акціонерним товариством Комерційним Банком «ПриватБанк» (далі - позивач, банк) було підписано заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» (далі - заявка), згідно якої клієнт підписанням цієї заявки на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1.Загальні положення» та підрозділу «3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг,що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разоміз заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови),цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок». Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1 заявки банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійсненняпоточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.

Згідно із п. 3.2.1.1.2 заявкирозмір кредиту, який може бути наданий клієнту, складає від 10 000 до 2 000 000 гривень.

У п. 3.2.1.1.3. заявки передбачено, щобанк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьомуутворюється дебетове сальдо.

Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

Клієнт приєднується до договору шляхом підписання Анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг та заявки на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» в системі «Приват24 для бізнесу» із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП), що разом з цими Умовам та Правилами становлять кредитний договір.Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги шляхом підписання заявки в системі «Приват24 для бізнесу» із використанням КЕП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту (п. 3.2.1.1.4 заявки).

Відповідно до п. 3.2.1.1.8 заявки проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк у порядку, передбаченому п. 3.2.1.6.1 цього договору.

Згідно із п. 3.2.1.2.1.1 заявки банк зобов`язаний здійснювати платежі клієнта понад залишок коштів на його поточному рахунку на підставі його розрахункових документів у межах ліміту. Зобов`язання банку з видачі кредиту або його частини виникають у банку в день надання клієнтом розрахункових документів на використання кредиту в межах вказаних в них сум.

Пунктами 3.2.1.2.2.1, 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.2.2.3 заявки передбачено, що клієнт зобов`язаний використовувати кредит на цілі, зазначені у п.3.2.1.1.1 цих Умов. Сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором та тарифами банку. Повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього договору.

Обов`язковою умовою надання кредиту клієнту - юридичній особі є надання поручителем поруки за виконання клієнтом зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за користування лімітом на умовах, визначених цим договором. Умови поручительства визначаються у договорі поруки між банком та поручителем. У випадку не виконання клієнтом зобов`язань за кредитним договором, клієнт і поручитель відповідають перед банкомяк солідарні боржники (п.п.3.2.1.3.1,3.2.1.3.2 заявки).

Відповідно до п. 3.2.1.4.1 заявки за управління фінансовим інструментом клієнт сплачує банку комісію, розмір якої визначено тарифами банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Відповідно до тарифів розмір комісії встановлений на рівні 0,5%.

З 01.01.2021 відповідно до п. 3.2.1.4 Умов та Правил надання банківських послуг та згідно тарифів розмір комісії за користування кредитним лімітом встановлений на рівні 0,3%.

Згідно із п. 3.2.1.4.2 заявкиза користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Відповідно до тарифів розмір процентної ставки встановлений на рівні 16,5%.

Пунктом 3.2.1.4.3 заявки передбачено, щосторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк непізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. Погашення заборгованості по кредиту відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Сума заборгованості по кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1,3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього договору з наступного дня вважаються простроченими (п. 3.2.1.4.4 заявки).

Відповідно до тарифів розмір процентної ставки у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнулінню (з моменту виникнення простроченої заборгованості) встановлений на рівні 33,00%.

Відповідно до п. 3.2.1.4.6 заявки у разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, комісії, пені припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню.

Згідно із п. 3.2.1.4.7 заявки погашення заборгованості по кредиту, сплата комісії та процентів за користування кредитом здійснюється в гривні відповідно до цих Умов.

Пунктом 3.2.1.5.1 заявки сторони узгодили, що в разі: порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. цих Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному тарифами банку.

Терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення процентів за користування кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п. 3.2.1.5.6 заявки).

Відповідно до п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.6.2 заявки строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору. Цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заявки та діє до повного виконання сторонами зобов`язаньза цим договором.

Заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» від 01.10.2020 складено в електронній формі та підписано позивачем та першим відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Згідно з довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів першому відповідачу встановлені на поточний рахунок № 8807 такі кредитні ліміти: 05.06.2015 - 0,00 грн; 11.04.2016 - 200000,00 грн; 09.06.2016 - 500000,00 грн; 14.12.2016 - 350000,00 грн; 21.12.2016 - 350000,00 грн; 27.12.2016 - 360000,00 грн; 16.01.2017 - 500000,00 грн; 21.09.2017 - 498000,00 грн; 06.03.2018 - 180000,00 грн; 19.03.2018 - 0,00 грн; 21.03.2018 - 200000,00 грн; 20.03.2019 - 500000,00 грн; 19.04.2019 - 0,00 грн; 28.04.2019 - 500000,00 грн; 21.11.2019 - 1000000,00 грн; 01.03.2022 - 999090,16 грн; 21.03.2022 - 200000,00 грн.

16.06.2021 між ОСОБА_1 (далі - другий відповідач, поручитель) та Акціонерним товариством Комерційним банком «ПриватБанк» (далі - кредитор) було укладено договір поруки № P230577110, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_3 ) у розмірі 200000,00 грн, максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2000000,00 грн; по поверненню кредитору кредиту у строк до 01.10.2021 року, з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання позичальником умов кредитного договору; по сплаті кредитору процентів за користування кредитом (в розмірі 16.5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточнийрахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил); по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало накінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил; посплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п.3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п.3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник,включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів,відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Згідно з п. 1.3 договору поруки вказані зобов`язання поручителя перед кредитором є безумовними і ніяких умов, крім передбачених даним договором не потребують. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкцій, передбачених в кредитному договорі.

Пунктом 1.4 договору поруки передбачено, що при укладанні цього договору поручитель дає свою згоду на збільшення зобов`язань за кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п. 1.1. цього договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з поручителем не потрібні. Про зміни кредитного договору, на які поручитель дав свою згоду згідно цього пункту договору, кредитор інформує поручителя в порядку, передбаченому п. 4.2 цього договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, сторони діють в порядку, передбаченому п. 4.2. цього договору.

Поручитель свідчить, що він ознайомлений зі змістом кредитного договору і заперечень щодо нього не має. Поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений (п. 1.5 договору поруки).

Відповідно до п. 2.1.2 договору поруки у випадку невиконання позичальником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п. 2.1.1. цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду звимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний позичальник у випадку невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Згідно із п.п. 2.4.1, 2.4.2 договору поруки поручитель зобов`язаний виконати зобов`язання позичальника, зазначені в цьому договорі, та негайно повідомляти про будь-які дії щодо зміни реєстрації місця проживання та/або фактичного місця проживання та інших змін, що можуть вплинути на виконання поручителем зобов`язань за цим договором.

Пунктом 4.1 договору поруки передбачено, що сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію.

Сторони домовились збільшити встановлену законом позовну давність, дійшовши згоди, що до передбачених цим договором вимог кредитора до поручителя позовна давність встановлюється сторонами тривалістю 15 років (п. 5.1 договору поруки).

Відповідно до п. 5.2 договору поруки сторони домовились, що укладання цього договору здійснюється шляхом підписання його власноручно або шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 бізнес» або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом.

Договір поруки № P230577110 від 16.06.2021 складено в електронній формі та підписано позивачем та другим відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

На виконання умов договору банківського обслуговування позивач надав ФГ «Максагро» овердрафтовий кредит шляхом встановлення на поточний рахунок ФГ «Максагро» кредитного ліміту у сумі 1000000 грн 00 коп., що підтверджується банківською випискою по рахунку.

Згідно із банківською випискою по рахунку 19.01.2022 ФГ «Максагро» обнулило дебетове сальдона рахунку.

З 20.01.2022 ФГ «Максагро» дебетове сальдо на рахунку не обнуляло і тому зобов`язання за укладеним договором банківського обслуговування зі своєчасного повернення кредитних коштів не виконало, допустивши станом на 31.07.2022 вихід кредиту на прострочку у зв`язку з чим утворилася заборгованість у сумі 999999 грн 97 коп., що підтверджується банківською випискою по рахунку.

Отже заборгованість першого відповідача перед позивачем за договором банківського обслуговування станом на 01.03.2024 згідно із наданим розрахунком становить 1150338 грн 91 коп., з яких: 999999 грн 97 коп.- заборгованість за кредитом за період з 20.01.2022 по 01.03.2024; 82345 грн 99 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 02.02.2022 до 31.07.2022, 67992 грн 95 коп. - заборгованість з комісії за період з 01.03.2022 до 01.03.2024.

Враховуючи невиконання першим відповідачем своїх договірних зобов`язань за договором банківського обслуговування, а також з огляду на умови договору поруки, позивач вважає наявним у нього також права вимоги до другого відповідача, як поручителя, щодо погашення заборгованості за кредитом.

За таких обставин позивач просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за договором банківського обслуговування в сумі 1150338 грн 91 коп., з яких: 999999 грн 97 коп. - заборгованість за кредитом за період з 20.01.2022 по 01.03.2024; 82345 грн 99 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 02.02.2022 до 31.07.2022, 67992 грн 95 коп. - заборгованість з комісії за період з 01.03.2022 до 01.03.2024.

Дослідивши обставини справи, оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ст. 10561 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

У ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі статтями 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства. Вказана норма за своїм змістом кореспондується з приписами п.1 ст. 193 ГК України.

Статтею 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Матеріалами справи підтверджується факт надання позивачем першому відповідачу овердрафтового кредиту шляхом встановлення кредитного ліміту в розмірі 1000000 грн 00 коп. на поточний рахунок клієнта та проведення його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, що підтверджується банківською випискою по рахунку.

Перший відповідач до 19.01.2022 належним чином виконував договірні зобов`язання з повернення кредитних коштів та обнуляв дебетове сальдо. Проте, з 20.01.2022 перший відповідач всупереч умовам договору банківського обслуговування порушив взяті на себе договірні зобов`язання та не повернув надані кредитні кошти у строк, встановлений п. 3.2.1.6.1 заявки (банківська виписка по рахунку).

Як вбачається з матеріалів справи, дата повернення кредиту 01.10.2021, оскільки заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» було підписано 01.10.2020, проте відбулась автоматична пролонгація дати повернення кредиту до 01.10.2022 (п. 3.2.1.6.1 заявки). З наданих банківських виписок та письмових пояснень позивача вбачається, що початок прострочення у першого відповідача почалося з 20.01.2022.

У зв`язку з чим у позивача виникло право вимагати погашення кредиту.

Матеріали справи не містять доказів сплати першим відповідачем заборгованості за кредитом.

Отже, враховуючи встановлені обставини справи та наявні в матеріалах справи докази, позивач належним чином обґрунтував правомірність заявлених позовних вимог про стягнення з першого відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 999999 грн 97 коп.

Тому ця вимога є законною, обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 02.02.2022 до 31.07.2022 у сумі 82345 грн 99 коп., суд зазначає наступне.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частинами 1, 2 ст. 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до п. 3.2.1.4.2 заявки за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Відповідно до тарифів розмір процентної ставки встановлений на рівні 16,5%.

Відповідно до тарифів розмір процентної ставки у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнулінню (з моменту виникнення простроченої заборгованості) встановлений на рівні 33,00%.

Як вбачається з матеріалів справи, перший відповідач порушив умови договору банківського обслуговування в частині своєчасного погашення нарахованих процентів відповідно до умов договору. Тому позивач правомірно заявив до стягнення заборгованість за процентами.

Перевіривши правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості за процентами за період з 02.02.2022 до 31.07.2022 у сумі 82345 грн 99 коп., суд дійшов висновку, що арифметично виконано вірно, а тому вимога про стягнення заборгованості за процентами є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованостіз комісії за період з 01.03.2022 до 01.03.2024 у сумі 67992 грн 95 коп., суд зазначає наступне.

Згідно з п. 3.2.1.4.1 заявки за управління фінансовим інструментом клієнт сплачує банку комісію, розмір якої визначено тарифами банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітній місяць. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Відповідно до тарифів розмір комісії встановлений на рівні 0,5%.

Відповідно до п. 3.2.1.4 Умов та Правил надання банківських послуг та згідно тарифів (в редакції від 01.01.2021) розмір комісії за користування кредитним лімітом встановлений на рівні 0,3%.

Матеріали справи підтверджують, що позивач правомірно нараховував щомісячну комісію у розмірі 0,3% на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітній місяць, в сумі 67992 грн 95 коп., але перший відповідач у порушення договірних зобов`язань не здійснив оплату комісії (банківська виписка по рахунку).

Перевіривши правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованостіз комісії за період з 01.03.2022 до 01.03.2024 у сумі 67992 грн 95 коп., суд дійшов висновку, що арифметично виконано вірно, а тому вимога про стягнення заборгованості за комісією є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

Згідно із ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

У ст. 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно із ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя.

Статтею 541 ЦК України встановлено, що солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників.

Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Матеріалами справи підтверджено факт укладання між позивачем та другим відповідачем договору поруки № P230577110 від 16.06.2021 з метою забезпечення зобов`язань за кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_3 ) у розмірі 200000,00 грн, максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2000000,00 грн.; по сплаті кредитору процентів за користування кредитом (в розмірі 16.5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил); по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил.

Матеріали справи підтверджують факт невиконання першим відповідачем умов кредитного договору щодо повернення кредиту, процентів за користування кредитом та комісії, у зв`язку з чим у другого відповідача виник солідарний обов`язок сплатити загальну суму заборгованості за кредитним договором, оскільки такий обов`язок передбачений умовами договору поруки (п. 1.2, 2.1.2, 2.4.1,2.4.2 договору поруки).

Відповідачі не надали суду доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості та ніяким чином не заперечили проти заявлених позовних вимог.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, з відповідачів на користь позивача слід солідарно стягнути 999999 грн 97 коп. - заборгованість за кредитом за період з 20.01.2022 по 01.03.2024; 82345 грн 99 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 02.02.2022 до 31.07.2022, 67992 грн 95 коп. - заборгованість з комісії за період з 01.03.2022 до 01.03.2024.

Відповідно до ст. 129 ГПК України витрати позивача на судовий збір покладаються на відповідачів у рівних частинах, оскільки позивач подав позов про солідарне стягнення заборгованості.

Враховуючи розгляд справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд ухвалює та підписує рішення без його проголошення (ч. 4 ст. 240 ГПК України).

Керуючись ст. ст. 2, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 237, 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути солідарно з Фермерського господарства «Максагро» (92323, Луганська область, Старобільський район, смт Білолуцьк, вул. Слобожанська, буд. 81, ідентифікаційний код 35126307) та з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 999999 грн 97 коп., заборгованість за процентами за користування кредитом у сумі 82345 грн 99 коп., заборгованість з комісії в сумі 67992 грн 95 коп., видати позивачу накази після набрання рішенням законної сили.

3.Стягнути з Фермерського господарства «Максагро» (92323, Луганська область, Старобільський район, смт Білолуцьк, вул. Слобожанська, буд. 81, ідентифікаційний код 35126307) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) судовий збір у сумі 6902 грн 04 коп., видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

4.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) судовий збір у сумі 6902 грн 03 коп., видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано - 26.06.2024.

Суддя Ірина ГОЛЕНКО