ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"29" травня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/63/24

Господарський суд Одеської області у складі: суддя Волков Р.В.,

при секретарі судового засідання Босовій Ю.С.,

розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «ПРОКРЕДИТ БАНК» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, буд. 170-А; )

до відповідачів:

1) Приватного підприємства «АВАНГАРД» (75642, Херсонська обл., Скадовський район, с. Олексіївка, провулок Промисловий, буд. 7; ),

2) ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ),

про стягнення 8 933 343,36 грн;

представники сторін:

від позивача не з`явився,

від відповідача-1 не з`явився,

від відповідача-2 не з`явився,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Акціонерне товариство «ПРОКРЕДИТ БАНК», звернувся до Господарського суду Одеської області з позовом до Приватного підприємства «АВАНГАРД» (відповідач-1), ОСОБА_1 (відповідач-2), в якому просить суд стягнути солідарно з відповідачів 8 933 343,36 грн заборгованості за кредитними договорами, які є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW501.1502 від 29.12.2020, а саме:

- за Кредитним договором № 501.49536/FW501.1502 від 29.12.2020: капітал 4 106 446,00 грн; проценти 517 500,87 грн;

- за Кредитним договором № 501.49554/FW501.1502 від 15.01.2021: капітал 1 030 914,00 грн; проценти 131 458,65 грн;

- за Кредитним договором № 501.49729/FW501.1502 від 30.04.2021: капітал 2 721 294,00 грн; проценти 425 729,84 грн.

В обґрунтування позову посилається на неналежне виконання відповідачем-1 зобов`язань за кредитними договорами в частині своєчасного повернення кредиту та сплати процентів, а також на укладення з відповідачем-2 договору поруки на забезпечення виконання відповідачем-1 зобов`язань за Рамковою угодою.

Ухвалою від 08.01.2024 позовну заяву залишено без руху, встановлено позивачу строк для усунення виявлених недоліків позовної заяви протягом десяти днів з дня вручення даної ухвали шляхом надання до суду: правильної адреси місцезнаходження відповідача-1 згідно даних Реєстру; відомостей про наявність або відсутність електронного кабінету у позивача; належним чином засвідчених копій письмових доказів, що додані до позовної заяви.

16.01.2024 до суду надійшла заява позивача, якою усунуто недоліки позову.

Ухвалою від 22.01.2024 відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати за правилами загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначено на 21.02.2024, запропоновано відповідачам у 15-денний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзиви на позовну заяву.

14.02.2024 до суду надійшла заява представника позивача про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції, яка ухвалою від 15.02.2024 була задоволена.

З метою надання можливості учасникам справи реалізувати передбачені ГПК України процесуальні права на стадії підготовчого провадження, суд протокольною ухвалою від 21.02.2024 відклав підготовче судове засідання на 11.03.2024.

Судове засідання, яке було призначено на 11.03.2024, не відбулось у зв`язку з перебуванням судді на лікарняному.

Ухвалою від 12.03.2024 повідомлено сторін про те, що підготовче судове засідання призначено на 27.03.2024.

Протокольною ухвалою від 27.03.2024 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 24.04.2024.

24.04.2024 оголошено перерву у судовому засіданні до 29.05.2024.

28.05.2024 представником позивача подано до суду додаткові письмові пояснення по справі щодо строку кредитування та розрахунку заборгованості.

Відповідачі правом на подання відзиву на позовну заяву не скористались, явку повноважного представника у судове засідання не забезпечили.

У зв`язку з тимчасовою окупацією території Скадовського району Херсонської області про розгляд даної справи відповідачі повідомлялись в порядку ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» - шляхом розміщення оголошень (ухвал суду) на офіційному сайті Судової влади України.

Згідно п. 1 ч. 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи, зокрема, у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин, або без повідомлення причин неявки.

З урахуванням вищевикладеного, суд вважає за можливе відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України розглянути справу за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Рамкова кредитна угода між позивачем та відповідачем-1.

29.12.2020 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (банк) та Приватним підприємством «АВАНГАРД» (позичальник) було укладено рамкову угоду № FW501.1502, відповідно до п. 1 якої банк встановлює для позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума 15 400 000,00 грн, максимальний строк - 120 місяців, максимальний розмір процентів - 40 % річних. Ця Рамкова кредитна угода застосовується до таких кредитних послуг, які позичальник може одержати від банку згідно з умовами та положеннями, визначеними в цій угоді: овердрафт, строковий кредит, відновлювальна кредитна лінія, гарантії, акредитиви (документарні операції), кредитні картки.

Цільове призначення кожної кредитної послуги вказується у відповідному кредитному договорі (п. 2 рамкової угоди).

Згідно п. 3 рамкової угоди, позичальник може отримувати кошти від Банку в рамках Кредитної послуги лише після набрання чинності відповідним Кредитним договором і виконання Позичальником своїх договірних зобов`язань перед Банком, необхідних для отримання коштів. Видача коштів у рамках кредитної послуги стає можливою, якщо відсутні причини для відмови у видачі коштів, передбачені даною рамковою угодою, відповідним кредитним договором чи законодавством.

Кошти за Кредитною послугою видаються згідно з Кредитним договором (п. 4 рамкової угоди).

Пунктом 5 рамкової угоди сторони передбачили, що за користування Кредитними послугами позичальник зобов`язаний сплатити банку проценти у розмірі та порядку, визначених рамковою угодою та кредитними договорами, у межах максимального розміру процентів, встановлених рамковою угодою.

Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.

Пунктом 5.2. рамкової угоди сторони погодили, що проценти за користування строковим кредитом встановлюються відповідним Кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією Угодою. Проценти за користування строковим кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою банку (надалі - залишок кредиту), за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в Графіку як дні платежу.

Відповідно до п. 7 рамкової угоди, кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним Кредитним договором.

За умовами п. 10 рамкової угоди усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку.

Платежі по кредиту здійснюються в валюті, в якій кредит був наданий, а комісії, неустойки та інші платежі - у національній валюті, якщо інше не визначено цією угодою чи Кредитним договором. Якщо здійснений платіж не є достатнім для повного погашення грошового зобов`язання, він спершу спрямовується на погашення заборгованості за пенею, витратами та комісіями; залишок після цього спрямовується на погашення процентів; а будь-яка решта коштів після цього спрямовується на погашення заборгованості за тілом кредиту.

Для погашення усіх грошових зобов`язань позичальника за всіма договорами Позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т. ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку (надалі - рахунки позичальника).

Договірне списання є не обов`язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань, діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку.

Сторони погоджуються, що поручителі позичальника вправі провести погашення грошових зобов`язань за позичальника, починаючи з дня настання строку погашення.

Згідно п. 16 Угоди, банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з кредитних договорів з важливої причини й оголосити кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайно повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання однієї або кількох подій, зокрема, позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів. Вимога Банку про дострокове погашення кредиту (надалі-Вимога) здійснюється у письмовій формі та на вибір Банку вручається або передається Позичальникові у порядку, встановленому п. 21 Угоди. Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо Банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі. Банк вправі у будь-який час прийняти рішення про відкликання вимоги. У такому випадку погашення кредиту здійснюється у порядку, що діяв до пред`явлення вимоги, якщо інше не буде визначено Банком.

Відповідно до п. 21 Угоди, якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цієї угоди та кредитними договорами здійснюються у письмовій або електронній формі. Усі повідомлення один одному вважатимуться отриманими адресантом, якщо вони були відправлені на вказану в цій угоді адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів.

Порука відповідача-2.

29.12.2020 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) до рамкової угоди було укладено договір поруки № 425250-ДП1, відповідно до п. 2.1. якого, поручитель поручається перед кредитором за виконання усіх зобов`язань позичальника у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.

Згідно п. 2.2 договору поруки, розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з Рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладання договору становлять: ліміт суми кредитування: 15 400 000,00 грн, ліміт строку кредитування: до 29.12.2030 року; максимальний розмір процентів: 40 % річних.

Відповідно до п. 2.3. договору, порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності. Якщо зміни та/або доповнення до Рамкової угоди стосуватимуться збільшення вказаних п. 2.2 договору лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до договору або вчинення поручителем погоджувального підпису на договорі про внесені змін до Рамкової угоди або надання Поручителем письмової згоди у формі листа. У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до рамкової угоди.

Поручитель безумовно та безвідклично погоджується, що усі зміни кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до рамкової угоди, а також укладення нових кредитних договорів на підставі рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із поручителем.

За умовами п. 3.2 договору, поручитель зобов`язаний належно повністю виконати зобов`язання позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості позичальника у зв`язку із порушенням умов кредитних договорів чи неможливістю виконання ним його зобов`язань (смерть, тривала відсутність, хвороба, ліквідація, банкрутство тощо). Кредитор може вимагати від поручителя дострокового виконання усіх зобов`язань позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами Кредитних договорів.

Відповідно до п. 4.1. договору, порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу Поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника.

Кредитні договори між позивачем та відповідачем-1.

29.12.2020 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (банк) та Приватним підприємством «АВАНГАРД» (позичальник) укладено кредитний договір № 501.49536/FW501.1502 (далі кредитний договір №1), відповідно до якого позичальник звернувся до Банку з проханням надати йому Кредит відповідно до Рамкової угоди.

Відповідно до п. 1 кредитного договору № 1, банк зобов`язався надати позичальнику строковий кредит (Кредит), загальна сума якого складає 5 133 057,60 грн, строком на 60 місяців від дати видачі кредиту включно.

Кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника у банку (п. 3 кредитного договору № 1).

Згідно п. 4 кредитного договору № 1, на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 10 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче.

Через кожні12 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 12 + 1,18 %, де

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Для розрахунку процентів застосовується відповідний індекс, який розрахований на основі депозитних ставок у валюті кредиту на строк 12 місяців та оприлюднюється станом на передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів. Якщо у передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів відповідний Індекс не оприлюднювався то застосовується останній з оприлюднених до передостаннього банківського в Україні дня місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів Індекс.

Змінений розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.

Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який вказаний у Рамковій угоді, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим Договором для кредитів, що видаються в національній валюті України становить: 10.00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Для кредитів у інших валютах мінімальний розмір встановлюється 4% річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів у доларах США, та 3% річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в євро. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий кредитору, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами.

Згідно п. 5 кредитного договору № 1, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Відповідний графік до кредитного договору № 1 був складений та підписаний між банком та позичальником (т. 1 а. с. 172).

Крім того, як пояснив позивач, через кожні 12 місяців з дати підписання Кредитного договору № 1, у Позичальника відбувалась зміна Процентної ставки. Оновлений графік погашень кредитного договору № 1 з оновленою зафіксованою процентною ставкою надсилався Позичальнику засобами «Інтернет Банкінгу».

Так, 23.12.2020 було затверджено процентну ставку 10,00 %, 29.12.2021 10,00%, 29.12.2022 13,19 %.

Оновлені графіки зі зміненими процентними ставками в порядку п. 4 кредитного договору № 1 наявні у матеріалах справи (т. 1 а.с. 173-174).

На виконання умов кредитного договору № 1 позивачем було перераховано на рахунок відповідача-1 кредитні кошти в розмірі 5 133 057,60 грн, про що свідчить наявний в матеріалах справи меморіальний ордер № 374119399/408565446//5261 від 29.12.2020 та банківська виписка (т. 1 а.с. 178).

15.01.2021 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (банк) та Приватним підприємством «АВАНГАРД» (позичальник) укладено кредитний договір № 501.49554/FW501.1502 (далі кредитний договір № 2), відповідно до якого позичальник звернувся до Банку з проханням надати йому Кредит відповідно до Рамкової угоди.

Відповідно до п. 1 кредитного договору № 2, банк зобов`язався надати позичальнику строковий кредит (Кредит), загальна сума якого складає 1 288 642,50 грн, строком на 60 місяців від дати видачі кредиту включно.

Кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника у банку (п. 3 кредитного договору № 2).

Згідно п. 4 кредитного договору № 2, на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 10 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче.

Через кожні 12 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 12 + 1,40 %, де

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Для розрахунку процентів застосовується відповідний індекс, який розрахований на основі депозитних ставок у валюті кредиту на строк 12 місяців та оприлюднюється станом на передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів. Якщо у передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів відповідний Індекс не оприлюднювався то застосовується останній з оприлюднених до передостаннього банківського в Україні дня місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів Індекс.

Змінений розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.

Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який вказаний у Рамковій угоді, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим Договором для кредитів, що видаються в національній валюті України становить: 10.00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Для кредитів у інших валютах мінімальний розмір процентів встановлюється: 4 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в доларах США та 3 % річних виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в євро. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий кредитору, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому, сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами.

Згідно п. 5 кредитного договору, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Відповідний графік був складений та підписаний між Банком та позичальником (т. 1 а. с. 234).

Як зазначає позивач, через кожні 12 місяців з дати підписання Кредитного договору № 2, у Позичальника відбувалась зміна Процентної ставки. Оновлений графік погашення, кредитного договору № 2 з оновленою зафіксованою процентною ставкою надсилався Позичальнику засобами «Інтернет Банкінгу».

Так, 11.01.2021 було затверджено процентну ставку 10,00 %, 15.01.2022 10,38 %, 15.01.2023 14,09 %.

Оновлені графіки зі зміненими процентними ставками в порядку п. 4 кредитного договору № 2 наявні у матеріалах справи (т. 1 а.с. 235-236).

На виконання умов кредитного договору № 2 позивачем було перераховано на рахунок відповідача-1 кредитні кошти в розмірі 1 288 642,50 грн, про що свідчить наявний в матеріалах справи меморіальний ордер № 375334687/409915004//5261 від 15.01.2021 (т.1 а.с. 243) та банківська виписка (т. 1 а.с. 244).

30.04.2021 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (банк) та Приватним підприємством «АВАНГАРД» (позичальник) укладено кредитний договір № 501.49729/FW501.1502 (далі кредитний договір № 3), відповідно до якого позичальник звернувся до Банку з проханням надати йому Кредит відповідно до Рамкової угоди.

Відповідно до п. 1 кредитного договору № 3, банк зобов`язався надати позичальнику строковий кредит (Кредит), загальна сума якого складає 2 721 294,00 грн, строком на 60 місяців від дати видачі кредиту включно.

Кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника у банку (п. 3 кредитного договору № 3).

Згідно п. 4 кредитного договору № 3, на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 11 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче.

Через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 12 + 3,07 %, де

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Для розрахунку процентів застосовується відповідний індекс, який розрахований на основі депозитних ставок у валюті кредиту на строк 12 місяців та оприлюднюється станом на передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів. Якщо у передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів відповідний Індекс не оприлюднювався то застосовується останній з оприлюднених до передостаннього банківського в Україні дня місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів Індекс.

Змінений розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.

Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який вказаний у Рамковій угоді, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим Договором для кредитів, що видаються в національній валюті України становить: 9.00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Для кредитів у інших валютах мінімальний розмір процентів встановлюється: 4 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в доларах США та 3 % річних виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в євро. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий кредитору, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому, сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами.

Згідно п. 5 кредитного договору, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Відповідний графік був складений та підписаний між Банком та позичальником (т. 2 а. с. 25).

Як зазначає позивач, через кожні 12 місяців з дати підписання Кредитного договору № 3, у Позичальника відбувалась зміна Процентної ставки. Оновлений графік погашення, кредитного договору № 3 з оновленою зафіксованою процентною ставкою надсилався Позичальнику засобами «Інтернет Банкінгу».

Так, 28.04.2021 було затверджено процентну ставку 11,00 %, 30.10.2021 10,82 %, 30.04.2022 11,16 %, 30.10.2022 14,39 %.

Оновлені графіки зі зміненими процентними ставками в порядку п. 4 кредитного договору № 3 наявні у матеріалах справи (т. 2 а.с. 26-27; т. 1 а.с. 240).

На виконання умов кредитного договору № 3 позивачем було перераховано на рахунок відповідача-1 кредитні кошти в розмірі 2 721 294,00 грн, про що свідчить наявний в матеріалах справи меморіальний ордер № 384546954/419353978//5261 від 30.04.2021 (т.2 а.с. 28) та банківська виписка (т. 2 а.с. 29).

З приводу заборгованості позичальника за кредитним договором № 1 позивач зазначає, що в межах строку кредитування Відповідач-1 допустив істотне та тривале прострочення оплати платежів, з 27.01.2022 по 17.11.2022 не здійснював платежі по кредиту відповідно до графіку, у зв`язку з чим 14.03.2023 Банк пред`явив Позичальнику вимогу про повне дострокове погашення кредиту. Також. 14.04.2023 Банк пред`явив вимогу про виконання зобов`язань за договором поруки Відповідачу-2, шляхом направлення відповідних вимог засобами «інтернет-банкінгу». Станом на день звернення до суду заборгованість Позичальника не погашена. Відповіді від Позичальника чи поручителів Банк не отримував

Відтак, у позичальника утворилась заборгованість за Кредитним договором № 1, а саме: капітал 4 106 446,00 грн; проценти 517 500,87 грн.

Детальний розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 1 наявний у матеріалах справи (т.1 а.с. 175-176).

Щодо заборгованості позичальника за кредитним договором № 2 позивач зазначає, що в межах строку кредитування Відповідач-1 допустив істотне та тривале прострочення оплати платежів, тому, 14.03.2023 року Банк пред`явив Позичальнику вимогу про повне дострокове погашення кредиту. Також, 14.04.2023 Банк пред`явив вимогу про виконання зобов`язань за договором поруки Відповідачу-2, шляхом направлення відповідних вимог засобами «інтернет-банкінгу». Станом на день звернення до суду заборгованість Позичальника не погашена. Відповіді від Позичальника чи поручителів Банк не отримував.

Відтак, у позичальника утворилась заборгованість за кредитним договором № 2, а саме: капітал 1 030 914,00 грн; проценти 131 458,65 грн.

Детальний розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 2 наявний у матеріалах справи (т.1 а.с. 237-239).

Відносно заборгованості позичальника за кредитним договором № 3 позивач зазначає, що в межах строку кредитування Відповідач-1 допустив істотне та тривале прострочення оплати платежів, тому 24.03.2023 року Банк пред`явив Позичальнику вимогу про повне дострокове погашення кредиту. Станом на день звернення до суду заборгованість Позичальника не погашена, відповіді від Позичальника чи поручителя Банк не отримував.

Відтак, у позичальника утворилась заборгованість за Кредитним договором № 3, а саме: капітал 2 721 294,00 грн; проценти 425 729,84 грн.

Детальний розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 3 наявний у матеріалах справи (т.2 а.с. 241-242).

Невиконання позичальником та поручителем прийнятих на себе зобов`язань за кредитними договорами № 1, № 2 та № 3, укладеними сторонами відповідно до Рамкової угоди, стало підставою для звернення позивача до суду з позовом про стягнення з відповідачів в солідарному порядку вказаної заборгованості.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши наявні у справі докази у сукупності та давши їм відповідну правову оцінку, суд дійшов наступних висновків.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Як встановлено судом, 29.12.2020 між позивачем та відповідачем-1 було укладено Рамкову угоду зі встановленням узагальнених кредитних умов: максимальна сума 15 400 000,00 грн, максимальний строк - 120 місяців, максимальний розмір процентів - 40 % річних.

На підставі Рамкової угоди між банком та позичальником укладалися кредитні договори (№ 1, № 2 та № 3).

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України, встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Водночас вимогами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому на підставі статті 1048 цього Кодексу.

Згідно п. 16 Рамкової Угоди, банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з кредитних договорів з важливої причини й оголосити кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайно повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання однієї або кількох подій, зокрема, позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів. Вимога Банку про дострокове погашення кредиту (надалі-Вимога) здійснюється у письмовій формі та на вибір Банку вручається або передається Позичальникові у порядку, встановленому п. 21 Угоди. Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо Банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі. Банк вправі у будь-який час прийняти рішення про відкликання вимоги. У такому випадку погашення кредиту здійснюється у порядку, що діяв до пред`явлення вимоги, якщо інше не буде визначено Банком.

Відповідно до п. 21 Рамкової Угоди, якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цієї угоди та кредитними договорами здійснюються у письмовій або електронній формі. Усі повідомлення один одному вважатимуться отриманими адресантом, якщо вони були відправлені на вказану в цій угоді адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів.

Згідно ч. 1 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ("Позика"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, 29.12.2020, 15.01.2021 та 30.04.2021 між позивачем та відповідачем-1 укладено кредитні договори №№ 1, 2, 3 з умовами, детально викладеними раніше по тексту судового рішення.

На виконання кредитних договорів банк надавав відповідачу-1 кредитні кошти, а саме:

- 29.12.2022 позичальнику надано кредитні кошти у розмірі 5 133 057,60 грн за кредитним договором № 1;

- 15.01.2021 позичальнику надано кредитні кошти у розмірі 1 288 642,50 грн за кредитним договором № 2;

- 30.04.2021 позичальнику надано кредитні кошти у розмірі 2 721 294,00 грн за кредитним договором № 3.

При цьому суд зауважує, що надані позивачем меморіальні ордери та банківські виписки є належними доказами перерахування кредитних коштів відповідачу-1, в силу вимог ст. 74 ГПК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

При дослідженні доказів судом встановлено, що відповідач-1 порушив виконання своїх зобов`язань за кредитними договорами, а саме у встановлені строки не здійснював повернення кредитних коштів та відсотків за користування наданим кредитом.

Як встановлено судом, Банк скористався передбаченим ч. 2 ст. 1050 ЦК України правом, направивши позичальнику та поручителю вимогу про дострокове повернення кредиту по кожному кредитному договору, з одночасною сплатою заборгованості по процентам.

Зважаючи на наведене, з урахуванням також правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 02.06.2020 у справі № 910/4907/13, суд зазначає, що пред`явлення позивачем вимоги до відповідача про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом є зміною строку виконання кредитного зобов`язання.

Наявність спірної заборгованості за кредитними договорами відповідач-1 не спростував, докази, які б підтверджували факт повної сплати кредитних коштів та відсотків за користування наданим кредитом в матеріалах справи відсутні.

Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою і заставою. Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Відповідно до ч. ч. 1,2 ст. 554 ЦК України разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

З урахуванням укладення між банком та відповідачем-2 договору поруки суд зазначає, що обов`язок з повернення кредитних коштів за кредитними договорами, укладеними сторонами відповідно до Рамкової угоди наявний як у відповідача-1, як позичальника, так і у відповідача 2, як поручителя.

За таких обставин, оцінивши докази у справі в їх сукупності, законодавство, що регулює спірні правовідносини, перевіривши пред`явлені позивачем розрахунки заборгованості по кожному з договорів, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про солідарне стягнення з відповідачів 4 106 446,00 грн капіталу та 517 500,87 грн процентів за Кредитним договором № 501.49536/FW501.1502 від 29.12.2020, 1 030 914,00 грн капіталу та 131 458,65 грн процентів за Кредитним договором № 501.49554/FW501.1502 від 15.01.2021), 2 721 294,00 грн капіталу та 425 729,84 грн процентів за Кредитним договором № 501.49729/FW501.1502 від 30.04.2021 підлягають задоволенню, як обґрунтовані, підтверджені належними доказами та наявними матеріалами справи.

У відповідності до ч. 1 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до п. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно з ч. ч. 1-2 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до ч. 3 п. 4.1. пленуму Вищого господарського суду України від 23.02.2013 № 7 Про деякі питання практики застосування VI Господарського процесуального кодексу України, у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

На підставі ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, у зв`язку із задоволенням позовних вимог, судові витраті по сплаті судового збору покладаються на відповідачів порівну.

Керуючись ст. ст. 73, 74, 76-80, 86, 123, 124, 129, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов Акціонерного товариства «ПРОКРЕДИТ БАНК» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, буд. 170-А; ) до Приватного підприємства «АВАНГАРД» (75642, Херсонська обл., Скадовський район, с. Олексіївка, провулок Промисловий, буд. 7; ), ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення 8 933 343,36 грн задовольнити.

2. Стягнути солідарно з Приватного підприємства «АВАНГАРД» (75642, Херсонська обл., Скадовський район, с. Олексіївка, провулок Промисловий, буд. 7; ) та ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПРОКРЕДИТ БАНК» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, буд. 170-А; ):

- капітал 4 106 446,00 грн; проценти 517 500,87 грн (за Кредитним договором № 501.49536/FW501.1502 від 29.12.2020),

- капітал 1 030 914,00 грн; проценти 131 458,65 грн (за Кредитним договором № 501.49554/FW501.1502 від 15.01.2021),

- капітал 2 721 294,00 грн; проценти 425 729,84 грн (за Кредитним договором № 501.49729/FW501.1502 від 30.04.2021).

3. Стягнути з Приватного підприємства «АВАНГАРД» (75642, Херсонська обл., Скадовський район, с. Олексіївка, провулок Промисловий, буд. 7; ) на користь Акціонерного товариства «ПРОКРЕДИТ БАНК» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, буд. 170-А; ) 67 000,07 грн витрат зі сплати судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПРОКРЕДИТ БАНК» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, буд. 170-А; ) 67 000,07 грн витрат зі сплати судового збору.

5. Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом двадцяти днів з моменту складення повного тексту.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Вступну та резолютивну частини рішення оголошено 29 травня 2024 р. Повний текст рішення складено та підписано 07 червня 2024 р.

Суддя Р.В. Волков