ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

23.05.2024 Справа №905/39/24

Суддя Господарського суду Донецької області Макарова Ю.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк, м.Київ

до відповідача-1: Товариства з обмеженою відповідальністю ЛІГОС БЕТОН, м.Маріуполь, Донецька область

до відповідача-2: ОСОБА_1 , м. Маріуполь, Донецька область

про солідарне стягнення 836519,07грн

без виклику учасників справи,

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк Укргазбанк м. Київ звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до відповідача-1, Товариства з обмеженою відповідальністю ЛІГОС БЕТОН м.Маріуполь та відповідача-2, ОСОБА_1 м.Маріуполь, про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021 в розмірі 836519,07грн, з яких: 749537,33грн сума основного боргу, 75156,31грн - прострочена заборгованість за процентами, 9425,43грн- заборгованість по процентах (компенсація ФРП), 2400,00грн прострочена заборгованість по комісії.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на неналежне виконання Товариством з обмеженою відповідальністю ЛІГОС БЕТОН зобов`язань за кредитним договором №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021, внаслідок чого виникла заявлена заборгованість. Враховуючи, що в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк Укргазбанк та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений договір поруки №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ-П від 23.07.2021, позивач просить стягнути заборгованість з відповідачів як солідарних боржників.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 15.01.2024 зобов`язано Державну міграційну службу України та Міністерство соціальної політики надіслати інформацію про реєстрацію у якості внутрішньо переміщеної особи ОСОБА_1 .

02.02.2024 на запит суду від Державної міграційної служби України надійшла відповідь про зареєстроване місце проживання ОСОБА_1 за адресою АДРЕСА_1 .

28.02.2024 на електронну пошту суду та 04.03.2024 засобами поштового зв`язку від Міністерства соціальної політики надійшла відповідь про те, що станом на 22.02.2024 в Єдиній базі даних про внутрішньо переміщених осіб інформація про ОСОБА_1 відсутня.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 04.03.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №905/39/24; вирішено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи; встановлено відповідачам строк до 29.03.2024 (враховуючи час пересилання засобами зв`язку) для подання суду відзиву на позов.

Порядок виклику учасників справи у судове засідання визначено ст. 120 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України), відповідно приписів ч.2, ч. 3 якої суд повідомляє учасників справи про вчинення відповідної процесуальної дії, якщо їх явка є не обов`язкова. Виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень.

Частиною 5 ст.176 ГПК України передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому ст.242 цього Кодексу, та з додержанням вимог ч.4 ст. 120 цього Кодексу.

Відповідно до ч.11 ст. 242 ГПК України (в редакції Закону №3200-IX від 29.06.2023) якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Відповідно до п.5.8 Положення про порядок функціонування окремих підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, затвердженої рішенням Вищої ради правосуддя від 17.08.2021 №1845/0/15-21 офіційна електронна адреса - сервіс Електронного кабінету ЄСІТС.

Згідно з п.2 ч.6 ст.242 ГПК України днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи.

З метою повідомлення сторін про розгляд даної справи, суд направив копії ухвали суду від 04.03.2024 до особистих електронних кабінетів сторін в системі "Електронний суд", згідно довідок, сформованих у системі Діловодство спеціалізованого суду, вказана ухвала доставлена до електронних кабінетів всіх учасників справи - 07.03.2024 о 14:24год.

Відповідно до ч. 6 ст.242 ГПК України днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.

Враховуючи викладене, сторони належним чином повідомлені про відкриття провадження у справі та розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Суд також відзначає, що відповідно до ст. 2 Закону України «Про доступ до судових рішень» кожен має право на доступ до судових рішень у порядку, визначеному цим Законом. Усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі.

На виконання приписів чинних нормативно-правових актів процесуальний документ по справі був оприлюднений в Єдиному державному реєстрі судових рішень, який є відкритим для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України.

Станом на 23.05.2024 відповідачі не скористалися наданими їм процесуальними правами, а саме відзиви на позовну заяву та будь-які заяви, повідомлення щодо обставин неможливості подати відзив на позов, клопотання від відповідачів до суду не надходили.

Згідно з ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Статтею 12-2 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" передбачено, що в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи та установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та в спосіб, визначені Конституцією України та законами України. Повноваження судів, органів та установ системи правосуддя, передбачені Конституцією України, в умовах правового режиму воєнного стану не можуть бути обмежені.

Тобто, навіть в умовах воєнного стану конституційне право особи на судовий захист не може бути обмеженим.

Відповідно до ст.248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

За висновками суду, в матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у справі матеріалами.

Згідно з ч. 4 ст.240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно дослідивши надані докази, суд встановив наступне.

23.07.2021 між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - позивач, банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю ЛІГОС БЕТОН (далі відповідач-1, позичальник) укладено кредитний договір №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» (далі - договір).

За умовами п.1 договору встановлено загальний ліміт кредитної лінії: 1000000,00грн.

Щорічне відновлення ліміту кредитної лінії відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до договору про приєднання) на наступні 12 місяців кредитування за умови позитивного рішення Колегіального органу Банку.

Відповідно до п.2 договору кредитна лінія відкривається з 23.07.2021 по 15.04.2023 (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до договору).

За приписами п.3 договору позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісії у розмірі та порядку, визначеному тарифами, які наведені в Додатку 2 до договору про приєднання.

Цільове використання (мету) кредитних коштів: на поповнення обігових коштів (п.4 договору).

Відповідно до п.5 договору кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до Додатку №1 до правил в межах невикористаного залишку ліміту кредитної лінії згідно з графіком зменшення ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ «Укргазбанк».

Надання банком кредитних коштів здійснюється за умови отримання банком у строк не менше як за один банківський день до дати видачі коштів в межах ліміту кредитної лінії, попередньої письмової заяви позичальника та підтвердження банком намірів про видачу кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії згідно зазначеної заяви позичальника.

Після отримання позичальником повної суми кредиту в межах ліміту кредитної лінії, встановленого в п.1 договору, подальше кредитування в межах строків та в межах сум ліміту кредитної лінії може здійснювалися лише після погашення позичальником частини або всієї суми наданого кредиту, у розмірі який не може перевищувати обсягу такого погашення.

Відповідно до п.6 договору за кредитами, наданими з цільовим призначенням для запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіратної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання її наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов`язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-CoV-2, в рамках реалізації підпункту 2 пункту 4 Програми за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 цього договору про приєднання позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого Графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором про приєднання (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 0% річних на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни, а після їх скасування - 3,0% річних (далі - Компенсаційна процентна ставка). Розмір Компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов Програми;

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі 7 процентних пункти (далі - Базова процентна ставка).

За приписами п.7 договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в графіку зменшення ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:

Компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка;

Базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка.

Відповідно до п.10.1 договору у забезпечення зобов`язань, зокрема, прийнято поруку ОСОБА_1 (Реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи НОМЕР_2 ).

У якості Додатку №1 до договору між сторонами було підписано "Графік зменшення ліміту кредитування". Так, згідно з зазначеним графіком позичальник зобов`язується виплатити банку суму кредиту відповідно до наступного графіку:

- 23.07.2021 по 15.01.2022 діючий ліміт кредитної лінії 1000000,00грн;

- з 16.01.2022 по 15.02.2022 діючий ліміт кредитної лінії 750000,00грн;

- з 16.02.2022 по 15.03.2022 діючий ліміт кредитної лінії 500000,00грн;

- з 16.03.2022 по 15.04.2022 діючий ліміт кредитної лінії 250000,00грн;

- 16.04.2022 діючий ліміт кредитної лінії 0,00грн;

- з 17.04.2022 по 15.01.2023 діючий ліміт кредитної лінії 1000000,00грн;

- з 16.01.2023 по 15.02.2023 діючий ліміт кредитної лінії 750000,00грн;

- з 16.02.2023 по 15.03.2023 діючий ліміт кредитної лінії 500000,00грн;

- з 16.03.2023 по 15.04.2023 діючий ліміт кредитної лінії 250000,00грн.

Враховуючи умови п.10.1 кредитного договору, зобов`язання позичальника (відповідача-1) забезпечені договором поруки №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ-П від 23.07.2021 (далі договір поруки) укладеним між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (далі кредитор) та ОСОБА_1 (далі - поручитель, відповідач-2), відповідно до умов якого поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємства Доступні кредити 5-7-9% в АБ Укргазбанк №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов`язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше « 15» квітня 2023: повернути кредит у розмірі 1000000,00грн в строк по « 15» квітня 2023 (включно); сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи зі значення суми індексу UIRD3m для валюти, що відповідає валюті кредиту, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі в розмірі 7 процентних пункти, з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору, та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи зі значення базової процентної ставки, згідно з умовами п.6 кредитного договору, збільшеної на 5,0 процентних пункти; комісії, а також штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитними та цим договорами; відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.

Згідно з п.1.2 договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору.

Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому обсязі, що і позичальник (п.1.3 договору поруки).

У п.2.1 договору поруки сторони погодили, що у випадку невиконання позичальником зобов`язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до позичальника та поручителя. У разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов`язаний повідомити про це позичальника, а в разі пред`явлення до нього позову подати клопотання про залучення позичальника до участі у справі.

Відповідно до п.2.2 договору поруки поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора, перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі кредитора.

У разі невиконання поручителем пункту 2.2 договору, кредитор має право відшкодувати заборгованість по кредитному договору, шляхом звернення стягнення на майно, належне поручителю, у відповідності з вимогами чинного законодавства.

Відповідно до п.3.2 договору поруки сторони домовились встановити строк позовної давності у 5 років у т.ч. до вимог про стянення неустойки. Строк виконання зобов`язання по сплаті неустойки визначається моментом вимоги по сплаті неустойки.

Згідно з пунктом 5.1 договору поруки цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 15.04.2033 (включно).

Порука за цим договором припиняється у разі припинення забезпеченого нею зобов`язання за кредитним договором; якщо після настання строку виконання зобов`язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване позичальником або поручителем (п. 5.2 договору поруки).

Договір поруки підписано всіма учасниками справи та скріплено печатками банку та позичальника.

В матеріалах справи наявне адресоване клієнтам повідомлення про те, що 11.06.2021 АБ «Укргазбанк», керуючись пунктом 10.1 та 10.2 Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк», внесено зміни та доповнення до Правил шляхом викладення тексту Правил в новій редакції, з детальною інформацією можна в тому числі на офіційному веб-сайті банку.

Відповідно до п.10.7. зазначених правил договір про надання кредиту діє до моменту повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним.

Як встановлено судом, позивачем на виконання умов кредитного договору 23.07.2021 надано відповідачу-1 кредит в рахунок кредитної лінії згідно кредитного договору №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021 у розмірі 1000000,00грн на період з 23.07.2021 по 15.04.2023, що підтверджується банківською випискою з особового рахунку за період з 23.07.2021 по 20.09.2023.

Як вбачається з приєднаних до матеріалів справи банківських виписок, відповідачем-1 було здійснено погашення кредиту на загальну суму 862,67грн наступним чином: 19.10.2021 на суму 400,00грн та 27.01.2022 на суму 462,67грн.

Відповідно до п.4.3.7 правил позивачем було здійснення договірне списання на погашення простроченої кредитної заборгованості відповідача у загальному розмірі 249600грн, а саме: 20.01.2022 на суму 3305,86грн, 26.01.2022 на суму 256,81грн, 27.01.2022 на суму 246037,33грн., що підтверджується банківською випискою за період з 23.07.2021 по 20.09.2023.

Враховуючи викладене, загальна сума сплаченого кредиту складає 250462,67грн.

Як стверджує позивач, відповідач-1 порушив свої зобов`язання за кредитним договором, а саме належним чином не здійснював погашення кредитної заборгованості згідно умов договору про надання кредиту та правил, у зв`язку із чим станом на 20.09.2023 виникла прострочена заборгованість з повернення кредитних коштів у сумі 749537,33грн.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, за період з 23.07.2021 по 30.06.2022 позивачем нарахована комісія у загальному розмірі 4800грн., в свою чергу відповідачем-1 було здійснено погашення комісії на загальну суму 2400,00грн наступним чином: 17.08.2021 на суму 400,00грн; 13.09.2021 на суму 400,00грн; 19.10.2021 на суму 400,00грн; 15.11.2021 на суму 400,00грн; 17.12.2021 на суму 400,00грн та 20.01.2022 на суму 400,00грн.

Позивачем за користування кредитом було нараховано проценти за користування кредитними коштами на загальну суму 207935,04грн, з банківських виписок за період з 23.07.2021 по 20.09.2023 вбачається, що була здійснена компенсація процентів за кредитами за програмою Доступні кредити 5-7-9% на загальну суму 123353,30грн, а саме: 03.08.2021 на суму 3475,00грн; 02.09.2021 на суму 11969,44грн; 04.10.2021 на суму 11583,33грн; 02.11.2021 на суму 11967,44грн; 02.12.2021 на суму 11578,70грн; 05.01.2022 на суму 11964,66грн; 03.02.2022 на суму 10949,48грн; 26.05.2022 на суму 7131,73грн; 30.05.2022 на суму 6230,14грн; 13.06.2022 на суму 5991,67грн; 30.09.2022 на суму 12183,06грн; 03.10.2022 на суму 1030,68грн; 21.10.2022 на суму 7558,36грн; 24.10.2022 на суму 9739,61грн.

Відповідачами не надано жодних доказів на спростування обставин повідомлених позивачем та тих, що підтверджуються наявними матеріалами справи.

Як зазначається у позовній заяві, оскільки відповідачі зареєстровані у м.Маріуполь, яке відповідно до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією затвердженого Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 №309 є тимчасово окупованим, після 24.02.2022 послуги поштового зв`язку «Укрпошта» не надаються, позивач не мав можливості направити позичальнику та поручителю вимогу про сплату заборгованості та копію позовної заяви.

У зв`язку з порушенням відповідачем-1 грошових зобов`язань за кредитним договором, які забезпечені укладеним з відповідачем-2 договором поруки, позивач звернувся до суду з даним позовом про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за кредитом у розмірі 749537,33грн, а також 75156,31грн - заборгованість за процентами (прострочена), 9425,43грн - заборгованість по процентах (компенсація ФРП), 2400,00грн заборгованість по комісії (прострочена).

Виходячи з принципу повного, всебічного та об`єктивного розгляду всіх обставин справи, суд вважає вимоги позивача такими, що підлягають задоволенню, враховуючи наступне.

За загальним положенням цивільного законодавства зобов`язання виникають з підстав, зазначених у ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України). За приписами частини 2 цієї статті підставами виникнення цивільних прав та обов`язку, зокрема, є договори та інші правочини, інші юридичні факти. Аналогічні приписи містяться у ст. 174 ГК України.

Відповідно до ч. 7 ст. 179 ГК України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).

Оцінивши зміст договору №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021, суд дійшов висновку, що останній за своїм змістом та правовою природою містить елементи кредитного договору, а відтак між сторонами виникли правовідносини, які підпадають під правове регулювання параграфа 1 глави 71 ЦК України.

Вказаний договір є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов`язань, а саме майново-господарських зобов`язань згідно ст. ст. 173, 174, 175 ГК України, ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України, і згідно ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ч.2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічна правова норма передбачена ч.1 ст.193 ГК України.

Згідно ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Належним виконанням зобов`язання є виконання, прийняте кредитором, у результаті якого припиняються права та обов`язки сторін зобов`язання.

Як встановлено судом, позивачем 23.07.2021 на виконання умов кредитного договору надано відповідачу-1 ліміт кредитної лінії у розмірі 1000000,00грн на період з 23.07.2021 по 15.03.2023, що підтверджується банківською випискою з особового рахунку за період з 23.07.2021 по 20.09.2023.

Відповідно до умов п.2 договору позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком №1 до договору приєднання.

Проте, як свідчать матеріали справи, відповідачем-1 були порушені умови договору щодо строку зменшення кредитного ліміту. З урахуванням часткового погашення заборгованості за тілом кредиту та здійснених позивачем договірних списань у загальному розмірі 250462,67грн, у ТОВ ЛІГОС БЕТОН станом на 20.09.2023 виникла заборгованість з повернення кредитних коштів у сумі 749537,33грн.

Доказів на спростування вищенаведених обставин відповідачем-1 до матеріалів справи не надано, як і доказів сплати основної заборгованості в заявленому розмірі.

Таким чином, матеріалами справи підтверджується, що відповідач-1 порушив своє грошове зобов`язання та не повернув кредитні кошти у розмірі 749537,33грн. у строк визначений договором та графіком зменшення ліміту кредитування, тому вимоги позивача в цій частині є правомірними та підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

В силу норм ч.ч.1, 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

На підставі п.6 договору та п.п.2.7, 2.8, 2.14 правил, позивачем нарахована та заявлена до стягнення заборгованість за процентами в загальній сумі 84581,74грн, з яких: 75156,31грн прострочена заборгованість по процентах, 9425,43грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП).

Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості по процентах (компенсація ФРП) у розмірі 9425,43грн, суд зазначає наступне.

Преамбулою правил визначено, що компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується позичальником відповідно до програми у розмірі від 0 до 9 процентів річних. Базова процентна ставка процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в п.6 договору про приєднання.

Пунктом 6 договору про приєднання визначено, зокрема, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 0% річних на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни, а після їх скасування - 3,0% річних (далі - Компенсаційна процентна ставка). Розмір Компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов Програми.

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі 7 процентних пункти (далі - Базова процентна ставка).

Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 "Про надання фінансової державної підтримки" (п.14) індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками. Перегляд уповноваженим банком розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, з урахуванням зміни зазначеного Індексу здійснюється кожного календарного кварталу. Порядок перегляду розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, та дата, станом на яку він проводиться, визначаються у кредитному договорі, укладеному між суб`єктом підприємництва та уповноваженим банком відповідно до його внутрішніх процедур. Перегляд базової процентної ставки за кредитами, наданими фізичній особі - підприємцю, може здійснюватися уповноваженими банками на річній основі. Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб`єкта підприємництва (крім фізичної особи - підприємця), не може бути більшим 30 відсотків річних.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Статтею 7 Постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 "Про надання фінансової державної підтримки" державна підтримка надається в межах отриманих Фондом коштів, передбачених у державному бюджеті, у вигляді: 1) часткової компенсації Фондом процентних ставок за кредитами, що надаються суб`єктам підприємництва для реалізації мети, визначеної пунктом 4 цього порядку (далі - компенсація процентів).

Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні Позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої Договором про приєднання Базової процентної ставки за Кредитом, внаслідок чого такий Позичальник має сплачувати лише частину Базової процентної ставки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов Договору про приєднання (п.2.21 Правил).

Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за Кредитом Позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті Позичальником за Кредитом за звітний період (п.2.22 Правил).

Згідно з ст. 15 Постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 "Про надання фінансової державної підтримки" сплата Фондом компенсації процентів за кредитами, наданими суб`єктам підприємництва, здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Фондом.

Відповідно до ст.21 вказаної Постанови надання Фондом державної підтримки суб`єкту підприємництва шляхом часткової компенсації процентів призупиняється у разі порушення суб`єктом підприємництва більше ніж на 15 календарних днів зобов`язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або щодо своєчасної сплати суб`єктом підприємництва частини нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки. Сплата компенсації процентів відновлюється у разі погашення суб`єктом підприємництва заборгованості за кредитним договором або здійснення уповноваженим банком та суб`єктом підприємництва реструктуризації простроченої ним заборгованості за кредитним договором. За період призупинення надання державної підтримки суб`єкту підприємництва шляхом сплати компенсації процентів відповідна компенсація процентів не сплачується та державна підтримка за цей період не надається.

Пунктом 2.9 правил передбачено, що нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

Відповідно до преамбули правил, ескроу рахунок - рахунок умовного зберігання, що відкривається Фондом розвитку підприємництва на договірній основі для зарахування на такий рахунок грошових коштів компенсації процентів, що підлягають перерахуванню позичальнику відповідно до умов Програми.

Виходячи з викладеного, Фонд розвитку підприємництва на виконання програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва Доступні кредити 5-7-9% в АБ Украгазбанк частково компенсує нараховані проценти за користування позичальником кредитними коштами, шляхом перерахування грошових коштів на ескроу рахунок, при цьому в період відсутності на такому рахунку коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, такі проценти підлягають сплаті позичальником банку.

За змістом п.7.2.4.1 правил застосування компенсаційної процентної ставки призупиняється у випадку порушення позичальником графіку погашення основної заборгованості (частини/повної суми за кредитом) відповідно до додатку 1 до договору про приєднання та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами що відповідає розміру компенсаційної процентної ставки, а саме прострочення сплати основної заборгованості та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами за процентною ставкою що відповідає розміру компенсаційної ставки на строк більше ніж на 15 календарних днів.

Враховуючи встановлений факт прострочення позичальником зобов`язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків, банком правомірно стягуються проценти в розмірі 9425,43грн, що вказані відповідачем як заборгованість по процентах (компенсація ФРП).

З розрахунку позивача вбачається, що за період з 23.07.2021 по 20.09.2023 загальна сума нарахованих процентів складає 207935,04грн, при цьому була здійснена компенсація процентів на загальну суму 123353,30грн, у зв`язку з чим залишок складає 84581,74грн, з яких: 75156,31грн прострочена заборгованість по процентах, 9425,43грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП).

Відповідач-1 не надав суду доказів сплати заборгованості зі сплати процентів в заявленому розмірі або обґрунтованих заперечень проти розрахунку заборгованості.

Враховуючи, що заявлені суми нарахованих процентів підтверджуються банківськими виписками, у зв`язку з чим підлягають стягненню у заявленому розмірі.

Щодо стягнення простроченої комісії у сумі 2400,00грн.

Судом встановлено, що умовами п.3 договору сторони погодили, що позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному Тарифами, які наведені в Додатку 2 договору про приєднання.

Тарифами (Додаток №2 до договору) погоджені та визначені сторонами розмір та порядок сплати комісії.

Відповідач-1 не надав суду доказів сплати заборгованості з комісії в заявленому до стягнення розмірі або обґрунтованих заперечень проти розрахунку заборгованості.

З розрахунку позивача та банківських виписок вбачається, що за період з 23.07.2021 по 30.06.2022 нарахована комісія на загальну суму 4800,00грн, у зв`язку з її частковою сплатою відповідачем-1 в розмірі 2400,00грн, заявлена до стягнення заборгованість у розмірі 2400,00грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за договором солідарно з обох відповідачів.

Як вже встановлено судом, зобов`язання позичальника (відповідач-1) за кредитним договором №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021 забезпечені договором поруки №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ-П від 23.07.2021, який укладений між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк" (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель).

Цивільний кодекс України передбачає спеціальні способи, які забезпечують захист майнових інтересів кредитора на випадок невиконання чи неналежного виконання своїх зобов`язань боржником, які є видами забезпечення виконання зобов`язання.

Таке забезпечувальне зобов`язання має акцесорний, додатковий до основного зобов`язання характер і не може існувати окремо від основного (постанова Великої Палати Верховного Суду від 03.04.2019 у справі №757/31762/14-ц).

Одним із видів акцесорного зобов`язання є порука (ч.1 ст. 546 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Згідно із ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників, кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом так і від будь-кого з них окремо.

Припинення поруки пов`язане, зокрема, із закінченням строку її чинності.

Відповідно до ч.4 ст.559 ЦК України (у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.

Строк звернення з позовом до поручителя обмежується строком поруки відповідно до ч.4 ст.559 (пункт 40 постанови Великої Палати Верховного Суду в постанові від 08 червня 2021 року у справі № 202/781/14-ц).

Строк, передбачений ч.4 ст.559 ЦК України, є преклюзивним, тобто його закінчення є підставою для припинення поруки, а отже, і для відмови кредиторові в позові у разі звернення до суду.

Отже, порука - це строкове зобов`язання, і незалежно від того, чи встановлено договором або законом строк її дії, його сплив припиняє відповідне право кредитора.

Як вже встановлено судом вище, в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк Укргазбанк та відповідачем-2 (поручителем) був укладений договір поруки №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ-П від 23.07.2021, предметом якого є зобов`язання поручителя перед кредитором відповідати за виконання відповідачем-1 зобов`язань по договору №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021.

Крім того, п.1.2 договору поруки визначено, що поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору.

Судом встановлено, що строк звернення з вимогою до поручителя не пропущений.

Проаналізувавши зміст договору поруки, враховуючи, що відповідачі не надали суду доказів на підтвердження виконання відповідачем-1 кредитного договору та виконання відповідачем-2 договору поруки щодо сплати заборгованості по кредиту (тілу кредиту), відсотків та комісії, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги в частині солідарного стягнення з відповідачів заборгованості є правомірними та підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.129 Конституції України та ст.13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Згідно із ст.2 ст.73 ГПК України правосуддя у господарських судах здійснюється на засадах рівності всіх учасників судового процесу перед законом і судом та на засадах змагальності.

Відповідно до частин 3, 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Приписами статей 76, 77 ГПК України України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Тобто, змагальність полягає в тому, що сторони у процесуальній формі доводять перед судом свою правоту, за допомогою доказів переконують суд у правильності своєї правової позиції.

З огляду на викладене, враховуючи, що відповідачами докази в порядку ст.ст 77, 78 ГПК України належного виконання кредитного договору і договору поруки договорів не надано, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Згідно ст. 129 ГПК України, витрати зі сплати судового збору покладаються солідарно на відповідачів.

Керуючись ст.ст. 73, 74, 76-78, 129, 236-241, 250-252 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р I Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю ЛІГОС БЕТОН (87513, Донецька обл., м.Маріуполь, 26 квартал, буд.1, приміщення 36, код ) та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт № НОМЕР_3 , дата видачі 20.09.2018, орган, що видав 1439, адреса місця реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" (03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, буд. 1, ) заборгованість за кредитним договором №1383/2021/СРД-МСБ-ВКЛ від 23.07.2021 розраховану станом на 20.09.2023 у загальному розмірі 836519,07грн., яка складається з: 749537,33грн сума основної заборгованості по кредиту, 75156,31грн - заборгованість за процентам, 9425,43грн - заборгованість по процентам (компенсація ФРП), 2400,00грн заборгованість по комісії та судовий збір у розмірі 12547,79грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили в порядки та строки передбачені ст. 241 ГПК України.

Апеляційна скарга може бути подана протягом двадцяти днів з дня складання повного судового рішення в порядку, передбаченому розділом ІV ГПК України.

У зв`язку з тим, що Харківська територіальна громада перебуває під постійними обстрілами, які становлять загрозу життю та здоров`ю суддів та працівникам суду, повний текст рішення складено та підписано 23.05.2024.

Суддя Ю.В. Макарова