ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

01.05.2024р. Справа №905/1751/23

Господарський суд Донецької області у складі судді Сковородіної О.М.,

секретар судового засідання Фурсов Я.О.,

розглянувши матеріали справи за позовом: Публічного акціонерного товариства УКРГАЗБАНК (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1; )

до відповідача: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 102 592,23 грн.

представники сторін у судове засідання не з`явились

Публічне акціонерне товариство УКРГАЗБАНК звернулось до Господарського суду Донецької області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення 106 479,22 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору №313/2021/WO-15 від 28.05.2021 щодо повернення кредитних коштів.

Ухвалою суду від 01.01.2024 було прийнято позовну заяву до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження (без виклику сторін) та відкрито провадження у справі; встановлено відповідачу строки для надання суду відзиву на позов, заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 02.04.2024 було відкладено судове засідання з розгляду справи до 17.04.2024, зобов`язано Міністерство соціальної політики України надати відомості стосовно відповідача як внутрішньо-переміщеної особи.

Повідомлення про розгляд даної справи позивачу здійснювалось шляхом направлення ухвали суду до електронного кабінету у підсистемі "Електронний суд".

Відповідач повідомлявся про судовий розгляд шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті Господарського суду Донецької області, а також шляхом направлення дереж КП "ДСС" SMS-повідомлення на номер телефону, що був наданий Міністерством соціальної політики України.

22.04.2024 Міністерством соціальної політики України надало відповідь на запит суду та повідомила, що в базі даних про внутрішньо переміщених осіб містяться відомості про місце народження: м. Авдіївка, вул. Чернишевського, 48 та місце проживання: АДРЕСА_2 .

Відзив на позовну заяву, будь-яких заяв та/або клопотань відповідач до суду не надав.

Разом з тим, судом було опубліковано оголошення на офіційному веб-порталі суду, які наявні в матеріалах справи.

Судом також враховано, що відповідно до ч.2 ст.2 Закону України Про доступ до судових рішень усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Згідно ч.ч.1, 2 ст.3 Закону України Про доступ до судових рішень для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч.1 ст.4 Закону України Про доступ до судових рішень).

Враховуючи наведене, господарський суд Донецької області зазначає, що відповідач не був позбавлений права та можливості ознайомитись з ухвалами суду у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

Таким чином, враховуючи вжиті судом заходи щодо повідомлення відповідача з наявним судовим провадженням, суд виходить з принципу "презумпції обізнаності" відповідача з наявним провадженнямта згідно із ст.165 Господарського процесуального кодексу України вважає за можливе розглянути справу по суті заявлених вимог.

Розглянувши матеріали справи, судом встановлено наступне.

28.05.2021 між Фізичною особою підприємцем Єрьомкиною Людмилою Сергіївною (далі відповідач або позичальник, клієнт) та ПАТ «УКРГАЗБАНК» (далі банк або позивач) було укладено Договір №313/2021/WO-15 про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в ПАТ «УКРГАЗБАНК» (далі - Договір приєднання).

Зазначені Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «УКРГАЗБАНК» є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640-644 Цивільного кодексу України укласти із Банком Договір про надання кредиту на умовах овердрафту за програмою "Welcome овердрафт".

Правила надання кредиту на умовах овердрафту в ПАТ "УКРГАЗБАНК" (далі - Правила), разом із Договором приєднання та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання кредиту на умовах овердрафту.

Приєднання Клієнта до Правил (акцептування публічної пропозиції у відповідності із ст. 633, 634 Цивільного Кодексу України) здійснюється шляхом підписання Договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в ПАТ «УКРГАЗБАНК» (далі - Договір про приєднання) за встановленою ПАТ «УКРГАЗБАНК» формою.

Пунктами 1-5 Договору приєднання сторони встановили, що:

- ліміт овердрафту встановлюється в розмірі 100 000,00 грн.;

- овердрафт надається за поточним рахунком Позичальника у національній валюті;

- ліміт овердрафту встановлюється з 28.05.2021 року по 27.05.2022 року (включно);

- за користування овердрафтом, в межах строку кредитування, визначеного п.3 цього Договору приєднання, Позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки, в розмірі 20,3% процентів річних;

- за користування кредитним коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту на умовах овердрафту (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється в розмірі 30,3% процентів річних.

Відповідно до пункту 2.1. Правил Банк надає Позичальнику Кредит в межах Ліміту овердрафту, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії передбачені Договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Надання Кредиту здійснюється шляхом сплати з Поточного рахунку Позичальника, відкритого в Банку, розрахункових документів на суму, що перевищує залишок на такому рахунку (пункт 2.4. Правил).

Овердрафт надається Позичальнику із наступним цільовим призначенням: поповнення обігових коштів (пункт 2.6. Правил).

Відповідно до п.2.8. Правил датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо на Поточному рахунку Позичальника, в результаті оплати з Поточного рахунку платіжних документів Позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок коштів на такому рахунку.

Пунктом 2.17. Правил у випадку порушення Позичальником строків повернення Овердрафту та нарахованої Плати за овердрафт, наступного банківського дня суми непогашених у строки платежів визнаються простроченими.

Відповідно до пункту 3.3. Правил проценти за користування за користування кредитними коштами нараховуються на щоденні дебетові залишки по Поточному рахунку Позичальника або на дебетові залишки по окремому рахунку для обліку кредитної заборгованості, перенесеної з Поточного рахунку.

При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році (пункт 3.5. Правил).

Сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Овердрафтом, а також в день, зазначений в письмовому повідомленні Банку про дострокове розірвання Договору про надання кредиту на умовах овердрафту, в день закінчення строку, на який надано Овердрафт. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.3.12. цих Правил. (пункт 3.8. Правил).

Пунктом 8.5. Правил сторони встановили, що приєднанням до Правил Позичальник підтверджує зокрема що йому повністю зрозумілі всі умови Договору про надання кредиту на умовах овердрафту, свої права та обов`язки за Договором про надання кредиту на умовах овердрафт, він погоджується з ними та не має заперечень до них.

Відповідно до п.4.3.3. Правил позичальник зобов`язується повністю погасити заборгованість за основним боргом за Овердрафтом перед Банком не пізніше строку зазначеного в Договорі про приєднання, а також здійснювати погашення заборгованості за основним боргом за Овердрафтом на умовах визначених Договором про надання кредиту у формі овердрафту у випадку перевищення фактичної заборгованості Позичальника за основним боргом за Овердрафтом Ліміту овердрафту за результатами його перегляду.

Відповідно до п.4.3.5. Правил позичальник зобов`язується своєчасно сплачувати (погашати) Плату за овердрафт та проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту на умовах овердрафту, на умовах та в порядку, передбачених Договором про надання кредиту у формі овердрафту.

Після підписання Договору приєднання відповідач активно користувався коштами, що зараховувались та знаходились на його рахунку в тому числі поза межами фактичного залишку на рахунку. Таким чином Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

При цьому надходжень на картковий рахунок відповідача не вистачало для покриття його витрат, відповідач також самостійно не здійснював погашення заборгованості у зв`язку із чим виникла прострочена заборгованість за рахунком, а саме овердрафт.

Так, загальна сума заборгованості ФОП Єрьомкиної Л.С. за Договором про надання кредиту на умовах овердрафту станом на 12.07.2023р. становить 102 592,23 грн. з яких:

- заборгованість по кредиту прострочена 99 223,58 грн.

- заборгованість по процентах прострочена 3 368,65 грн.

Згідно з матеріалами справи 28.05.2021 відповідачу було надано кредитні кошти з лімітом в розмірі 100 000,00 грн., ліміт овердрафту встановлено з 28.05.2021 по 27.05.2022.

Відповідно до вимог ч.1 ст.509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитор) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, платити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.626, ч.1 ст.628 Цивільного кодексу України).

Дослідивши договір, з якого виникли цивільні права та обов`язки між позивачем та відповідачем 1, суд дійшов висновку, що укладений між сторонами правочин за своїм змістом та своєю правовою природою є кредитним договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 Цивільного кодексу України).

За приписами статті 1 Закону України Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.

Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України (далі Положення), затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, встановлені основні вимоги щодо бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України.

Пунктами 41-43, 57, 60, 62 Положення передбачено, що операції, які здійснює банк, мають бути належним чином задокументовані.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи.

Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують, зокрема, за змістом на касові та меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій).

Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Судом встановлено, що на виконання умов кредитного договору позивач надав відповідачу кредит в розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку.

Відповідач отримання суми кредиту не спростовує та не заперечує.

З наявної у матеріалах справи банківської виписки по рахунку відповідача та розрахунку заборгованості за спірним кредитним договором вбачається, що відповідачем вчинялись дії з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їх користування. Водночас повністю кредит повернуто не було, як і не було сплачено проценти за користування кредитними коштами та винагорода.

Пунктом 5.1. Правил визначено, що у випадку порушення Позичальником зобов`язань за Договором про надання кредиту на умовах овердрафту, Банк має право відмовитися від виконання своїх зобов`язань, при цьому Позичальник зобов`язаний відшкодувати Банку збитки, а також сплатити штрафні санкції, пеню та інші видатки, понесені Банком за Договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Докази сплати заборгованості відповідачем не надані, розмір заборгованості не спростовується та не заперечується.

Перевіривши розрахунок заборгованості, суд дійшов висновку про правомірність позовних вимог щодо стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 99 223,58 грн., за процентами у розмірі 3 368,65 грн.

Як визначає ст.73 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст.74 Господарського процесуального кодексу України докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

За змістом статті 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Проаналізувавши встановлені у справі обставини, оцінивши досліджені докази в їх сукупності та взаємозв`язку за своїм внутрішнім переконанням, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у загальному розмірі 102 592,23 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту у сумі 99 223,58 грн., за процентами у розмірі 3 368,65 грн.

У відповідності до ст.129 ГПК України судові витрати у вигляді судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України , суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства УКРГАЗБАНК до ОСОБА_1 про стягнення: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 99 223,58 грн. задовольнити; заборгованості за процентами в розмірі 3 368,65 грн. задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства УКРГАЗБАНК заборгованість за тілом кредиту в розмірі 99 223,58 грн., заборгованість за процентами в розмірі 3 368,65 грн., та витрати на оплату судового збору в сумі 2 684,00 грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено та підписано 06.05.2024.

Згідно з ст.241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга відповідно до ст.256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга може бути подана учасниками справи до Східного апеляційного господарського суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство УКРГАЗБАНК (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1; ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя О.М. Сковородіна