ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"08" квітня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/4624/23

Господарський суд Одеської області у складі судді Бездолі Д.О.

секретар судового засідання Христенко А.О.

розглянувши справу за позовом: Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" (вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001)

до відповідачів: 1) Фермерського господарства "Аврора К" (вул. Тіниста, 56, с. Виноградівка, Тарутинський район, Одеська обл., 68550) та 2) фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача: Міністерства фінансів України (вул. М. Грушевського, 12/2, м. Київ, 01008)

про стягнення 643817,24 грн,

за участю представників учасників справи:

від позивача: Пучкова Л.А.;

від відповідача-1: не з`явився;

від відповідача-2: не з`явився;

від третьої особи: не з`явився.

УСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до Фермерського господарства "Аврора К" та фізичної особи ОСОБА_1 , в якій просить суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором від 25.05.2022 № 41836991-КД-4 в розмірі 643817,24 грн, з яких: 119996,67 грн заборгованості за тілом кредиту; 43833,91 грн заборгованості по процентам; 479986,66 грн заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.

Позиції учасників справи

Підставою позову позивач визначив обставину неналежного виконання відповідачем-1 своїх зобов`язань за вищевказаним договором в частині повернення кредитних коштів, а також сплати процентів за користування кредитом в повному обсязі та у визначені договором строки, за виконання яких поручився відповідач-2, уклавши з позивачем договір поруки від 25.05.2022 № 41836991-ДП-4.

Відповідачі відзив на позов і жодних доказів суду не надали, про розгляд справи повідомлений належним чином, а отже справа згідно з ч. 9 ст. 165 ГПК України вирішується судом за наявними матеріалами. При цьому суд зауважує, що відповідач не повідомляв суду про наявність обставин, що перешкоджають йому прийняти участь у розгляді справи в умовах воєнного стану, запровадженого на території України або з інших підстав.

Третя особа у своїх поясненнях по суті спору позовні вимоги позивача підтримала в повному обсязі, просить суд їх задовольнити, а також розглянути справу за відсутності представника Міністерства фінансів України (а.с. 9-25, т.2).

Крім цього, у вищевказаних письмових поясненнях Міністерством фінансів України заявлено клопотання про залучення до участі у цій справі Акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» як третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача. В обґрунтування вказаного клопотання третя особа посилається на те, що відповідно до умов Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 № 723, АТ «Державний експортно-імпортний банк України» надає агентські, консультаційні та інші послуги відповідно до умов агентської угоди між гарантом та агентом та договору про надання державної гарантії на портфельній основі, у тому числі, перевіряє вимогу щодо правильності розрахунку сум, що належать до сплати гарантом банку-кредитору, здійснює розрахунок пені, на суму якої збільшується заборгованість постачальника та яка стягується з постачальника банком-кредитором тощо. За результатом розгляду вказаного клопотання судом у судовому засіданні 29.01.2024 було постановлено протокольну ухвалу про відмову у його задоволенні з проголошенням мотивів суду відповідно до ч. 10 ст. 240 ГПК України.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 30.10.2023 позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" було залишено без руху із встановленням позивачу десятиденного строку для усунення виявлених судом недоліків.

Ухвалою суду від 07.11.2023 судом було прийнято позовну заяву Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/4624/23; постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін; судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 30 листопада 2023 року о 14:30; залучено Міністерство фінансів України (вул. М. Грушевського, 12/2, м. Київ, ) до участі у справі як третю особу, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача.

Судове засідання 30.11.2023 не відбулось, у зв`язку з особливими умовами роботи установи суду, пов`язаними з несанкціонованим втручанням в роботу інформаційних (автоматизованих), електронних комунікаційних мереж і ресурсів суду. Ухвалою суду від 08.12.2023 судом було призначено судове засідання у справі на 11 січня 2024 року о 14:00.

Судове засідання 11.01.2024 о 14:00 не відбулось, у зв`язку з оголошенням системою цивільної оборони у м. Одесі та Одеській області повітряної тривоги. Ухвалою суду від 11.01.2024 судом було призначено судове засідання у справі на 29 січня 2024 року о 15:00.

29.01.2024 суд протокольною ухвалою оголосив перерву у судовому засіданні до 22.02.2024 о 15:30.

Судове засідання 22.02.2024 не відбулось, у зв`язку з перебуванням судді Бездолі Д.О. на лікарняному. Ухвалою суду від 04.03.2024 судом було призначено судове засідання у справі на 22 березня 2024 року о 15:00.

22.03.2024 судом за клопотанням позивача було оголошено перерву у судовому засіданні до 08.04.2024 об 11:30.

У судовому засіданні 08.04.2024 судом було проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Обставини справи

25.05.2022 між Акціонерним товариством комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (далі - банк) та Фермерським господарством "Аврора К" (далі - позичальник) був укладений кредитний договір (далі - договір; а.с. 25-38, т.1), зокрема, на наступних істотних умовах кредитування:

- A.1. Вид кредиту - строковий кредит;

- A.2. Ліміт цього договору: 600000,00 грн на фінансування посівів сільськогосподарських культур, купівлі сільськогосподарської продукції (сільськогосподарських товарів), що підпадає під визначення груп 1-24 УКТЗЕД, а також добрив, засобів захисту рослин, пестицидів та агрохімікатів, пально-мастильних матеріалів, запасних частин, основних засобів та нематеріальних активів, оплати праці, оренди нерухомого та рухомого майна, інших товарів (робіт, послуг), що використовуються суб`єктами господарювання - сільськогосподарськими товаровиробниками під час провадження операційної діяльності. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання/повернення фінансової допомоги;

- А.3. Кінцевий термін повернення кредиту 01.11.2022 (включно);

- А.4. Рахунки для обслуговування кредиту: рахунок НОМЕР_3 (у гривні), отримувач: АТ КБ "ПРИВАТБАНК", МФО 305299, (IBAN - НОМЕР_1 );

- А.5. Зобов`язання позичальника забезпечуються: договором поруки, укладеного з ОСОБА_1 ;

- А.6. Тип процентної ставки за цим договором - фіксована;

- А.6.1. За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 13,23 % річних від суми непогашеної заборгованості за кредитом;

- А.6.2. У випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п. 2.2.14. цього договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 16,23 % річних від суми непогашеної заборгованості за кредитом. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п. 2.2.14. цього договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.14. цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п. А.6.1. цього договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6.1. цього договору та дати початку її нарахування.

- А.7. У випадку порушення позичальником термінів/строків погашення заборгованості за кредитом, встановлених п. 2.2.3. цього договору, позичальник сплачує банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 26,46 % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом;

- А.8. Датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.2. цього договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2. цього договору);

- А.10. Сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена Розділом "А" цього договору, може змінюватися протягом дії договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин: належному виконанні позичальником взятих на себе зобов`язань за цим договором; збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками позичальника, відкритими у банку або в іншому банку; надходженні до банку заяви або клопотання позичальника про зміну умов цього договору; зміни кредитоспроможності чи платоспроможності позичальника (в бік погіршення або покращення); зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів; порушенні позичальником будь-якої умови цього договору. Сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть вчинятися в тій же формі, що й укладено цей договір;

- А.11. Сторони узгодили, що для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені банком згідно цього договору. Банк на свій вибір здійснює повідомлення позичальника: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку, які дають змогу встановити дату відправлення такого повідомлення (системи клієнт-банк, систему "Приват24 для бізнесу", SMS-повідомлення або інші засоби). Сторони узгодили, що банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені банком згідно цього договору. Сторони підтверджують, що направлення банком повідомлень, визначних в цьому пункті договору, електронними каналами зв`язку, прирівнюється до письмових повідомлень і вони мають однакову юридичну силу;

- А.12. Повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним, що повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для цілей цього договору відповідна сторона вважається такою, що отримала відповідну кореспонденцію та буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені) та якщо минуло шість робочих днів з дня, наступного за днем надсилання відповідною стороною відповідного повідомлення на поштову адресу одержувача (згідно з датою поштового штемпеля відділення зв`язку відправника) або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони, що зазначена у реквізитах сторін цього договору.

Відповідно до п. 1.1. договору банк, за наявності вільних грошових коштів, зобов`язується надати позичальнику кредит згідно з п. А.1. цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2. цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2. цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. Строковий кредит (далі - кредит) надається банком для здійснення позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.

Згідно з п. 1.2., 1.3. договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.3. цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору. Усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А цього договору - «Істотні умови кредитування».

За умовами п. 2.2. позичальник зобов`язується, зокрема: сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п. 4.1., 4.2., 4.3. цього договору; погашати заборгованість відповідно до цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п. 1.2., 2.3.2. цього договору.

Відповідно до підп. 2.3.2. п. 2.3. договору при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право:

а) змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі статтями 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором;

або:

б) розірвати цей договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії цього договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором;

або:

в) достроково розірвати цей договір та вимагати повернення коштів/погашення заборгованості у разі, коли здійснення ідентифікації та/або верифікації позичальника, у тому числі встановлення даних, що дають змогу встановити кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), є неможливим; якщо у суб`єкта первинного фінансового моніторингу виникає сумнів стосовно того, що особа виступає від власного імені; у випадку відмови позичальника у наданні інформації щодо структури власності, з якої можливо встановити кінцевих бенефіціарних власників (контролерів);

або:

г) згідно зі статтею 651 Цивільного кодексу України, статтею 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за цим договором;

або:

ґ) вимагати від позичальника передати в іпотеку інше майно, достатнє для погашення заборгованості за цим договором.

Згідно з підп. 2.4.2. п. 2.4. договору позичальник має право, зокрема: погашати заборгованість, ініціювати інші платежі за цим договором у безготівковому порядку з відкритих у банку поточних рахунків в режимі "24/7/365", тобто в будь-яку годину дня (цілодобово), у будь-який календарний день, в тому числі в вихідні, святкові та неробочі дні, шляхом подачі банку відповідного розрахункового документа (платіжного доручення) через Систему "Приват24 для бізнесу". Здійснення платежів в означеному режимі допускається лише у випадку співпадання валюти, в якій має бути виконане відповідне грошове зобов`язання перед банком, з валютою поточного рахунку, з якого позичальником ініціюється відповідний платіж.

Відповідно до п. 4.1., 4.2., 4.3., 4.10. договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п. 1.2., 2.2.3., 2.2.4., 2.3.2., 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А.6.1., А.6.2. цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12. цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки. Відповідно до статті 212 Цивільного кодексу України у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п. 1.2., 2.2.3., 2.2.4., 2.3.2., 2.4.1. цього договору, позичальник сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному у п. А.7., цього договору. Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. 4.1., 4.2. цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8. цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.

У п. 5.10. договору сторони дійшли згоди, що в разі неповернення позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3., п. 2.3.2. цього договору, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений пунктом А.7. цього договору. При цьому проценти за користування кредитом банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником.

Згідно з п. 6.1., 7.1. договору він вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами, та діє до терміну, що зазначений в п. А.3 цього договору, або до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором, в залежності від того, яка подія настане раніше. Цей договір підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги».

На підтвердження обставини підписання представником банку та відповідачем-1 кредитного договору позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с. 37, т.1).

25.05.2025 між сторонами була укладена додаткова угода № 1 до договору (а.с. 39-42, т.1), відповідно до п. 1 якої останні погодили, зокрема, що:

- протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3. договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку на отримання фінансової державної підтримки (далі - Порядок), Програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі - Програма) та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки. Кредитні гроші позичальник витрачає з метою: фінансування суб`єктів підприємництва - сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування, а саме на придбання основних засобів та покриття будь-яких витрат, пов`язаних із провадженням сільськогосподарської діяльності в значенні Закону України "Про державну підтримку сільського господарства України?. Умови та порядок надання фінансової державної підтримки позичальнику, визначені Порядком та цією додатковою угодою;

- позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов`язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та договором;

- позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов?язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 № 723 зі змінами (далі - Порядок надання державних гарантій). При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього;

- фінансова державна підтримка призупиняється у разі порушення позичальником більш ніж на 15 календарних днів зобов?язань щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або компенсаційної процентної ставки. Фінансова державна підтримка відновлюється у разі погашення позичальником заборгованості за договором, здійснення банком та позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості за договором. За період призупинення, позичальнику фінансова державна підтримка не надається.

Пунктом 2.1. додаткової угоди визначено, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13,23 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%, але не більше Індекс UIRD (3міс)+7% (обмеження встановлюється на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень, де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації.

Згідно з п. 2.2. додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов?язань по погашенню кредиту та/або процентів в розмірі, зазначеному в п.2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Відповідно до п. 2.4. додаткової угоди позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п. 2.1.-2.3. цієї додаткової угоди.

Пунктом 2.7. додаткової угоди визначено, що термін повернення кредиту визначений договором.

За умовами п. 2.10. додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3. договору, позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних

Відповідно до п. 2.13. додаткової угоди позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. цієї додаткової угоди).

Згідно з п. 5 додаткової угоди вона є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди.

На підтвердження обставини підписання представником банку та відповідачем-1 додаткової угоди до кредитного договору позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с. 43-44, т.1).

Також, 25.05.2022 між фізичною особою ОСОБА_1 (далі - поручитель» та позивачем (далі - кредитор) був укладений договір поруки № 41836991-ДП-4/1 (а.с. 45-49, т.1), предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов`язань ФГ «Аврора К» зобов`язань за кредитним договором від 25.05.2022 № 41836991-КД-4.

Згідно з п. 1.2. договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Відповідно до п. 1.3. договору поруки поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений.

За умовами підп. 2.1.2. п. 2.1. договору поруки у випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Згідно з п. 4.1. договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 (п`ятнадцять) років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію.

Відповідно до п. 4.2. договору поруки зміни та доповнення до цього договору вносяться тільки за згодою сторін, в письмовому вигляді, шляхом укладення відповідного договору про внесення змін. Будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: адреса кредитора: АДРЕСА_2 , електронна пошта: ; адреса поручителя: АДРЕСА_1 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1

Також в матеріалах справи наявна згода фізичної особи ОСОБА_2 на укладення відповідем-2 договору поруки з позивачем (а.с. 51, т.1) та довідка відповідача-2 (а.с.50, т.1), якою останній підтвердив, що не проживає однією сім`єю з будь-якою іншою особою, крім тієї, яка надала згоду на укладення договору поруки.

На підтвердження обставини підписання представником банку, відповідачем-2 та фізичною особою ОСОБА_2 договору поруки позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с.52-53, т.1).

17.10.2022 між позивачем та відповідачем-1 був укладений договір про внесення змін до кредитного договору (а.с. 54-55, т.1), в якому останні дійшли згоди внести зміни до умов кредитування позичальника перед банком за договором на наступних умовах:

1) позичальник підтверджує свої зобов`язання перед банком щодо суми неповернутого кредиту за договором у розмірі 600000,00 грн, при цьому подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) за договором позичальнику не здійснюється. Повернення позичальником кредиту за договором (погашення заборгованості за кредитом), здійснюється в строки / терміни встановлені в графіку погашення заборгованості за кредитом, що наведений в додатку №1 до цього договору про внесення змін;

2) викласти пункт А.3. Договору в наступній редакції: «А.3. Кінцевий термін повернення кредиту 01.04.2023 року (включно).»;

3) змінити умови договору, що визначають платність за користування кредитними коштами за договором, які викладені в п. 2.3. додаткової угоди № 1 від 25.05.2022 до договору, шляхом викладення п. 2.3. додаткової угоди № 1 від 25.05.2022 р. до Договору в наступній редакції: « 2.3. Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов договору за користування кредитом сплачує банку компенсаційні проценти в розмірі 0 відсотків річних протягом шести місяців кредитування, а після завершення цього періоду, починаючи з 25.11.2022 року, та до завершення строку кредитування - до рівня 5 відсотків річних»».

Додатком № 1 до договору про внесення змін від 17.10.2023 (а.с. 56, т.1) сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом, яким передбачено здійснення відповідачем-1 погашення в сумі 300000,00 грн до 01.03.2023 та 300000,00 грн до 01.04.2023.

На підтвердження обставини підписання представником банку та відповідачем договору про внесення змін до кредитного договору позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с. 57-58, т.1).

Також, 17.10.2022 між позивачем та відповідачем-2 був укладений договір про внесення змін до договору поруки (а.с. 59-60, т.1), відповідно до умов якого відповідач-2 надав свою згоду на внесення вищевказаних змін до кредитного договору. На укладення цього договору про внесення змін фізичною особою ОСОБА_2 було надано відповідну письмову згоду (а.с. 60, т.1).

На підтвердження обставини підписання представником банку, відповідачем-2 та фізичною особою ОСОБА_2 договору про внесення змін до договору поруки позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с. 61-62, т.1).

05.04.2022 між Міністром фінансів України, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (далі - гарант), та АТ КБ «Приватбанк» (далі - банк-кредитор) був укладений договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/55 (а.с. 63-84, т.1) для забезпечення співпраці сторін, пов`язаної з паданням державної підтримки суб`єктам мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва як державних гарантій па портфельній основі на підставі статті 17 Бюджетного кодексу України, закону про Державний бюджет України на відповідний рік, відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 № 723 зі змінами.

Відповідно до п. 1 договору у цьому договорі терміни вживаються, зокрема, в такому значенні:

- агент - АТ "Укрексімбанк", якому гарант відповідно до Порядку доручив надавати послуги, визначені цим договором та агентською угодою;

- вимога - повідомлення від банку-кредитора до гаранта з вимогою сплатити кошти за гарантією, складене за формою, розробленою агентом та погодженою з Мінфіном;

- гарантія - грошове зобов`язання гаранта перед банком-кредитором щодо сплати певної суми коштів банку-кредитору у разі настання гарантійного випадку;

- гарантійний випадок - нездійснення позичальником планового платежу за основним боргом згідно з графіком платежів за будь-яким кредитом, включеним до портфеля і несплата такого платежу протягом 90 календарних днів;

- кредит - кредитні кошти в національній валюті, які надаються банком-кредитором позичальнику на умовах кредитного договору, укладеного між банком-кредитором та позичальником (далі - кредитний договір), який відповідає критеріям прийнятності.

Відповідно до п. 6 договору гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Пунктом 12 договору передбачено, що у разі настання гарантійного випадку гарант зобов`язаний сплатити на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогами розділу "Сплата за гарантією" цього договору.

Згідно з п. 31 договору у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

За умовами п. 39 договору з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України і вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор, виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується:

1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язання позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору, за таким проблемним кредитом;

2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючим та адвокатами.

Відповідно до п. 40 договору кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за гарантією, яка сплачена за таким проблемним кредитом та пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору), та зараховуються гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв`язку з чим банк-кредитор робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість позичальника перед державним бюджетом.

Як вбачається з матеріалів справи (а. 67-68, т.2), відповідач-1 звернувся до позивача із заявою, підписаною електронним підписом, в якій просив продовжити строк користування кредитними коштами по кредитному договору до 01.06.2023.

29.03.2023 між позивачем та відповідачем-1 був укладений договір про внесення змін до кредитного договору від 25.05.2022 № 41836991-КД-4 (а.с. 74-75, т.2), за умовами якого сторони дійшли згоди внести зміни до умов кредитування позичальника перед банком за договором на наступних умовах:

- позичальник підтверджує свої зобов`язання перед банком щодо суми неповернутого кредиту за договором у розмірі 599983,33 грн, при цьому подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) за договором позичальнику не здійснюється. Повернення позичальником кредиту за договором (погашення заборгованості за кредитом) здійснюється в строки/терміни встановлені в графіку погашення заборгованості за кредитом, що наведений в додатку № 1 до цього договору про внесення змін;

- викласти пункт А.3. договору в наступній редакції: «А.3. Кінцевий термін повернення кредиту 01.06.2023 року (включно).»;

- змінити умови договору, що визначають платність за користування кредитними коштами за договором, які викладені в п. 2.1. додаткової угоди № 1 від 25.05.2022 до договору, шляхом викладення п. 2.1. додаткової угоди № 1 від 25.05.2022 до договору в наступній редакції: « 2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 21,19% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 9 %; де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Разом з тим, максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб`єкта підприємництва, не може бути більшим 30 % річних. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк повідомляє протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації.»;

- змінити умови договору, що визначають платність за користування кредитними коштами за договором, які викладені в п. 2.3. додаткової угоди № 1 від 25.05.2022 до договору, шляхом викладення п. 2.3. додаткової угоди № 1 від 25.05.2022 до договору в наступній редакції: « 2.3. Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов договору за користування кредитом сплачує банку компенсаційні проценти в розмірі 9 відсотків річних.».

У Розділі ІІ договору про внесення змін визначено, що договір про внесення змін є невід`ємною частиною кредитного договору. Цей договір про внесення змін набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за договором. Умови цього договору про внесення змін, що визначені відповідно до положень, передбачених постановою Кабінету Міністрів України від 14 березня 2023 року № 229, у випадку неукладання договору співробітництва, рахунку ескроу між банком та Фондом розвитку підприємництва з урахуванням зазначених змін, скасовуються відповідно до ч. 2. ст. 212 Цивільного кодексу (скасувальна обставина), в такому випадку діятимуть умови, передбачені постановою Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 року № 28 до застосування вказаних вище змін. Цей договір про внесення змін укладений сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги» та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за договором.

Додатком № 1 до договору про внесення змін позивач та відповідач-1 погодили графік погашення заборгованості (а.с. 76, т.2), яким передбачено обов`язок відповідача-1 погасити заборгованість за кредитом в сумі 599983,33 грн у строк до 01.06.2023.

На підтвердження обставини підписання представником банку та відповідачем-1 вищевказаного договору про внесення змін позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с. 77-78, т.2).

Як встановлено судом, в матеріалах справи відсутні докази щодо внесення змін до договору поруки, укладеного між позивачем та відповідачем-2, у зв`язку з укладенням позивачем і відповідачем-1 договору про внесення змін до кредитного договору та щодо погодження поручителем таких змін.

14.08.2023 засобами поштового зв`язку позивач направив відповідачу повідомлення про розірвання договору (а.с. 85-90, т.1), в якому повідомив про одностороннє розірвання кредитного договору від 03.09.2023 № 41836991-КД-4 та вимагав невідкладно, до 03.09.2023, здійснити погашення заборгованості в повному розмірі, яка, станом на 03.08.2023, за розрахунком позивача становила 663617,24 грн.

Водночас, позивач звернувся до Міністерства фінансів України із вимогою від 08.09.2023 № 20525OSTRS011 про сплату за гарантією від 08.09.2023 № 191 за договором про надання гарантії на портфельній основі від 05.04.2022 № 13010-05/55 (а.с. 97-102, т.1), в якій повідомив про настання гарантійного випадку за проблемним кредитом, укладеним з відповідачем-1, та просив перерахувати позивачу суму сплати за гарантією в розмірі 479986,66 грн відповідно до п. 35 договору гарантії.

04.10.2023 відповідно до договору про надання державної гарантії на портфельній основні від 05.04.2022 № 13010-05/55 позивачу було перераховано кошти у розмірі 479986,66 грн в рахунок часткового погашення заборгованості відповідача-1 (а.с. 103, т.1).

15.09.2023 засобами поштового зв`язку позивач направив відповідачу повідомлення про надсилання Міністерству фінансів України вимоги на сплату за гарантією в сумі 479986,66 грн. (91-96, т.1).

Як вбачається з матеріалів справи (а.с. 103, т.1), на виконання умов кредитного договору банк здійснив перерахування коштів на рахунок відповідача в розмірі 600000,00 грн.

Як вбачається з наявних у справі банківських виписок та розрахунку позивача (а.с. 103-146, т.1), після отримання кредитних коштів у розмірі 600000,00 грн відповідач-1 погашення кредиту здійснив лише 02.12.2022 у розмірі 16,67 грн. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань з погашення кредиту відповідно до узгодженого між сторонами графіку платежу, починаючи з 02.06.2023 (додаткова угода від 29.03.2023) за відповідачем-1 рахується прострочення заборгованості за тілом кредиту, яка, з урахуванням перерахованих позивачу коштів за договором гарантії, укладеного з Міністерством фінансів України, в розмірі 479986,66 грн, становить 119996,67 грн. Борг позивача по державній гарантії становить 479986,66 грн.

Крім цього, банком відповідно до умов договору здійснено нарахування відсотків за використання відповідачем суми наданого кредиту, розрахунок яких, в межах цієї справи, позивач здійснив станом до 02.06.2023. Відповідно до даних розрахунку позивача, загальна заборгованість відповідача за процентами, з урахуванням проведених погашень, становить 43833,91 грн. На підтвердження іншого відповідачами доказів суду не подано.

У зв`язку з невиконанням відповідачем-1 своїх зобов`язань за кредитним договором, за виконання яких поручився відповідач-2, уклавши з позивачем договір поруки, банк звернувся до суду з позовом до відповідачів про солідарне стягнення з останніх 119996,67 грн заборгованості за тілом кредиту, 43833,91 грн заборгованості по процентам та 479986,66 грн заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.

Законодавство, застосоване судом до спірних відносин

Відповідно до ст. 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управлена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

У відповідності до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з частиною 2 статті 509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.

Положеннями п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1, 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За умовами ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч.1, 7 ст.193 Господарського кодексу України.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Згідно з ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Стаття 554 ЦК України встановлює, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Частиною 1 статті 559 ЦК України передбачено, що порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання. У разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності боржника, такий поручитель несе відповідальність за порушення зобов`язання боржником в обсязі, що існував до такої зміни зобов`язання.

Згідно з ст. 560 ЦК України за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Частиною 1 статті 563 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії.

Згідно з ч. 1 ст. 569 ЦК України гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми, сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником.

Відповідно до ст. 1000 ЦК України за договором доручення одна сторона (повірений) зобов`язується вчинити від імені та за рахунок другої сторони (довірителя) певні юридичні дії. Правочин, вчинений повіреним, створює, змінює, припиняє цивільні права та обов`язки довірителя. Договором доручення може бути встановлено виключне право повіреного на вчинення від імені та за рахунок довірителя всіх або частини юридичних дій, передбачених договором. У договорі можуть бути встановлені строк дії такого доручення та (або) територія, у межах якої є чинним виключне право повіреного.

Частиною 1 статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно з ч. 2 ст. 237 ГПК України при ухваленні рішення суд не може виходити у рішенні за межі позовних вимог.

Позиція суду

Як встановлено судом, між позивачем та відповідачем-1 виникли договірні зобов`язання, за умовами яких позивач зобов`язався надати відповідачу-1 у користування кредитні кошти, а відповідач-1, у свою чергу, зобов`язався повернути кредит у строки, які погоджені сторонами у кредитному договорі та в подальшому були змінені за домовленістю позивача та відповідача-1 шляхом укладення договору про внесення змін від 17.10.2022 (кінцевий термін повернення кредиту 01.04.2023), а згодом шляхом укладення договору про внесення змін від 29.03.2023 (кінцевий термін повернення кредиту 01.06.2023). В цей же час, як встановлено судом, в матеріалах справи відсутня згода відповідача-2, як поручителя, на укладення договору про внесення змін від 29.03.2023, при цьому зобов`язання та обсяг відповідальності відповідача-1 у цьому додатковому договорі змінилися в частині строку повернення кредиту та збільшення розміру процентів за користування кредитом.

Так, матеріалами справи підтверджується, що відповідач-1 прийняті на себе зобов`язання за договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів належним чином не виконує, у зв`язку з чим у останнього рахується заборгованість перед банком за тілом кредиту в розмірі 119996,67 грн. Крім цього, на підставі договору про надання гарантії на портфельній основі від 05.04.2022 № 13010-05/55, укладеного з третьою особою, позивач реалізував право на отримання суми за гарантією у розмірі 479986,66 грн, в рахунок погашення заборгованості відповідача-1.

Отже, приймаючи до уваги встановлення судом обставини наявності у відповідача-1 заборгованості перед позивачем за кредитним договором від 25.05.2022 № 41836991-КД-4 в розмірі 119996,67 грн, враховуючи настання строку повернення кредиту, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача про стягнення з відповідачів, як солідарних боржників, цієї суми боргу є обґрунтованими, а тому підлягають задоволенню судом. Крім цього, приймаючи до уваги, що позивач реалізував своє право на отримання від третьої особи суми сплати за гарантією, яка спрямована на часткове погашення заборгованості відповідача-1 за договором, суд, з урахуванням обсягу повноважень позивача, погоджених у договорі про надання гарантії на портфельній основі від 05.04.2022 № 13010-05/55, дійшов висновку, що заборгованість відповідача-1 перед бюджетом в сумі 479986,66 грн також підлягає стягненню з відповідачів на користь позивача для виконання останнім повноважень та зобов`язань, що погоджені між банком та Мінфіном.

Водночас, приймаючи до уваги відсутність в матеріалах справи доказів щодо надання відповідачем-2 згоди на укладення між відповідачем-1 та банком договору про внесення змін, яким погоджено, зокрема, строк кредитування до 01.06.2023 та збільшено розмір базової процентної ставки, враховуючи, що позивач на власний розсуд вимоги заявив до обох відповідачів, як солідарних боржників, суд дійшов висновку, що позовні вимоги банку в частині стягнення процентів підлягають задоволенню судом в межах нарахованих процентів до 01.04.2023 та з урахуванням погодженого як відповідачем-1, так і відповідачем-2, розміру процентної ставки. При цьому суд зазначає, що з розрахунку позивача та прохальної частини позову не вбачається, що нараховані проценти після 01.04.2023 за своєю правовою природою є процентами, нарахованими відповідно до ст. 625 ЦК України. Здійснивши власний розрахунок процентів, станом на 01.04.2023, суд встановив, що з урахуванням умов договору солідарно з відповідачів на користь позивача проценти слід стягнути у розмірі 22033,18 грн. Щодо решти заявлених до солідарного стягнення з відповідачів процентів, то у цій частині позов не підлягає задоволенню згідно з ч. 1 ст. 559 ЦК України.

З урахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку, що вимоги АТ КБ «Приватбанк» слід задовольнити частково та стягнути з відповідача-1 солідарно з відповідачем-2 заборгованість по кредиту в сумі 119996,67 грн, заборгованість за процентами в сумі 22033,18 грн, заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 479986,66 грн.

Розподіл судових витрат

Згідно з ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У п. 4.1. постанови від 21.02.2013 № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI господарського процесуального кодексу України" пленум Вищого господарського суду України роз`яснив, що у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

Приймаючи до уваги вищезазначене, судовий збір слід покласти на відповідачів порівну пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 129, 231, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Фермерського господарства "Аврора К" (вул. Тіниста, 56, с. Виноградівка, Тарутинський район, Одеська обл., 68550, ) та фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" (вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001, ) заборгованість по кредиту в сумі 119996 /сто дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто шість/грн 67 коп, заборгованість за процентами в сумі 22033 /двадцять дві тисячі тридцять три/грн 18 коп, заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 479986 /чотириста сімдесят дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят шість/грн 66 коп.

3. В іншій частині позову відмовити.

4. Стягнути з Фермерського господарства "Аврора К" (вул. Тіниста, 56, с. Виноградівка, Тарутинський район, Одеська обл., 68550, ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" (вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001, ) судовий збір в сумі 3732 /три тисячі сімсот тридцять дві/грн 10 коп.

5. Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" (вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001, ) судовий збір в сумі 3732 /три тисячі сімсот тридцять дві/грн 10 коп.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги у строки, визначені ст. 256 ГПК України.

Повний текст рішення складено 15 квітня 2024 р.

Суддя Д.О. Бездоля