ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

07.03.2024 Справа № 917/110/22

м.Полтава

Суддя Паламарчук В.В., при секретарі судового засідання Кір`яковій Я.Г. розглянувши в попередньому судовому засіданні заяву Акціонерного товариства "Полтава-банк" (36020, м. Полтава, вул. Пилипа Орлика, буд. 40а, ) (вхід. №607/22 від 14.06.2022) з грошовими вимогами до боржника по справі №917/110/22

за заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "БЕСТ", 38750, Полтавська область, Полтавський район, с. Щербані, вул. Центральна, 5-Б

до Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ", 36042, Полтавська область, м. Полтава, провулок Індивідуальний, 27А,

про банкрутство

Учасники справи: згідно протоколу

Встановив: в провадженні Господарського суду Полтавської області перебуває справа №917/110/22 за заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "БЕСТ" про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ".

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 19.05.2022 року у справі №917/110/22 відкрито провадження у справі про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" (). Визнано кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "БЕСТ" до Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" у розмірі: 3 953 097,94 грн. - основного боргу, 258 498,82 грн. - пені, 197 654,90 грн. - штрафу, 448 798,38 грн. - 10% річних, 428 330,87 грн. - інфляційних втрат, 24 810,00 грн. - витрати по сплаті судового збору, 58 500,00 грн. - авансування винагороди арбітражному керуючому. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ". Введено процедуру розпорядження майном Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" строком на 170 календарних днів. Призначено розпорядником майна Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" арбітражного керуючого Борових Ігоря Авнеровича. Відхилено заяву ОСОБА_1 (вхід. №1829 від 17.02.2022) про участь у справі про банкрутство.

З метою виявлення конкурсних кредиторів 19.05.2022 Господарським судом Полтавської області оприлюднене повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" (36042, Полтавська область, м. Полтава, провулок Індивідуальний, 27А, ) та встановлено тридцятиденний строк для подачі заяв з вимогами до боржника.

Постановою Східного апеляційного господарського суду від 29.11.2022 року ухвалу Господарського суду Полтавської області від 19.05.2022 року у справі №917/110/22 скасовано в частині призначення розпорядником майна Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" () арбітражного керуючого Борових Ігоря Авнеровича (адреса: пров. Дружній, буд. 1, м. Полтава, 36042, свідоцтво №1154 від 02.07.2013) та передано її на розгляд Господарському суду Полтавської області для вирішення питання щодо призначення розпорядника майна в установленому законом порядку.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19.01.2023 року справу в цій частині було передано на розгляд судді Білоусову С.М.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 21.03.2023 заяву ОСОБА_1 № 164-03/23 від 20.03.2023 року (вхід. № 3513 від 21.03.2023 року) на участь у справі про банкрутство - задоволено. Розпорядником майна Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" (36042, Полтавська область, м.Полтава, провулок Індивідуальний, 27А, ) призначено арбітражного керуючого Сердюка Віктора Володимировича (адреса: вул. М. Грушевського, буд. 10, м. Полтава, 36021, свідоцтво № 1974 від 19.10.2020 року).

Постановою Східного апеляційного господарського суду від 02.08.2023 року у справі №917/110/22 ухвалу Господарського суду Полтавської області від 21.03.2023 у справі №917/110/22 скасовано; прийняти нове рішення; задоволено клопотання ініціюючого кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю "Бест" про призначення розпорядником майна ТОВ "Експрес Вантаж" арбітражного керуючого Борових Ігоря Авнеровича; призначено розпорядником майна Товариства з обмеженою відповідальністю "Експрес Вантаж" арбітражного керуючого Борових Ігоря Авнеровича (свідоцтво про право здійснення діяльності арбітражного керуючого №1154 від 02.07.2013, адреса: пров. Дружній, буд. 1, м. Полтава, 36042); заяву арбітражного керуючого Сердюк Віктора Володимировича (вхід. №1829 від 17.02.2022) про участь у справі про банкрутство залишено без розгляду.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

В межах тридцятиденного строку для подачі заяв з грошовими вимогами до боржника, до Господарського суду Полтавської області надійшла заява Акціонерного товариства "Полтава-банк" (36020, м. Полтава, вул. Пилипа Орлика, буд. 40а, ) (вхід. №607/22 від 14.06.2022р.) про визнання кредиторських вимог в розмірі 4 828 424,54 грн., з яких: 2 744 490,99 грн. - прострочений кредит (видане тіло кредиту) (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 483 377,88 грн. - прострочені відсотки нараховані за користування кредитними коштами по 19.05.2022 року; 427 608,43 грн. - збитки від інфляції за прострочення тіла кредиту за період з 01.05.2021 по 30.04.2022р.; 1 144 884,60 грн. - штраф, згідно з пунктом 5.2 договору застави посвідчений приватним нотаріусом Набокою Ю.В. 07.07.2020р. та зареєстрований в реєстрі за №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); витрати третейського збору у сумі 21 965,64 грн. у справі №2/498; витрати судового збору за розгляд заяви про видачу виконавчого документа у справі №875/2751/21 у сумі 1 135,00 грн.; витрат судового збору за подання цієї заяви кредитора у сумі 4 962,00 грн.

Ухвалою від 23.06.2022 вказана заява була прийнята судом до розгляду та призначена в попередньому засіданні на 26.07.2022.

Призначене попереднє засідання суду не відбулося у зв`язку з перебуванням матеріалів справи в апеляційній інстанції.

11.07.2022 від розпорядника майна надійшло повідомлення про результати розгляду вказаних кредиторських вимог (вхід. №4542), згідно якого грошові вимоги визнано частково.

Після повернення матеріалів справи №917/110/22 до Господарського суду Полтавської області, ухвалою від 14.11.2023 заяви призначено до розгляду у попередньому засіданні на 30.11.2023.

Ухвалами від 30.11.2023 та 19.12.2023 було відкладено попереднє засідання з розгляду заяви АТ "Полтава-банк".

19.12.2023 від Акціонерного товариства "Полтава-банк" надійшли заперечення на повідомлення розпорядника майна про результати розгляд їхніх кредиторських вимог, згідно яких банк вважає безпідставним відхилення розпорядником майна нараховані збитки від інфляції за прострочення тіла кредиту та помилковим твердженням, щодо неможливості нарахування відсотків за користування кредитом після закінчення строку договору.

15.01.2024 від ТОВ "БЕСТ" надійшли заперечення на заяву Акціонерного товариства "Полтава-банк" про визнання грошових вимог до боржника по справі №917/110/22 (вхід. №506, №507).

Ухвалою від 16.01.2024 відкладено попереднє засідання з розгляду заяви та зобов`язано АТ "Полтава-банк" визначитись з сумою заявлених грошових вимог з урахуванням заперечень поданих на повідомлення розпорядника майна.

07.02.2024 від АТ "Полтава-банк" надійшли уточнення розміру кредиторських вимог (вхід. №1688). Як зазначає кредитор в своїх уточненнях, що до відкриття провадження у справі про банкрутство, 20.10.2021 приватним виконавцем виконавчого округу Полтавської області Скрипником В.Л. було відкрито 3 виконавчих провадження (ВП№67202050, ВП№67201962, ВП №67201849) про стягнення з ТОВ "Експрес-Вантаж" на користь АТ "Полтава-банк" заборгованості згідно трьох наказів Східного апеляційного господарського суду по справі №875/2751/21. В подальшому отриманні грошові кошти в межах ВП№67202050 Банком були зараховані на часткове погашення штрафних санкцій, а саме на зменшення суми штрафу 1 144 884,60грн. Таким чином залишок штрафу становить 905 485,15грн.

Так з урахуванням даних уточнень АТ "Полтава-банк" прохав суд визнати грошові вимоги до боржника та включити до реєстру вимог кредиторів, як забезпечені заставою, позачергово в сумі 4 587 604,25грн, з яких:

- 2 744 490,99грн - прострочений кредит (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду);

- 483 377,88грн - прострочені відсотки нараховані за користування кредитними коштами по 19.05.2022 року (з яких 3752,04грн згідно наказу Східного апеляційного господарського суду);

- 905 485,15грн - залишок штрафу (після часткового погашення у ВП №67202050), згідно з пунктом 5.2 договору застави №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду);

- 427 608,43грн - збитки від інфляції за здійснення прострочення тіла кредиту за період з 01.05.2021 по 30.04.2022, передбачені пунктом 5.1.2 кредитного договору;

- 20 617,05грн - витрати третейського збору у справі №2/498 (залишок після часткового погашення у ВП №67201962);

- 1062,75грн витрати судового збору за розгляд заяви про видачу виконавчого документа у справі №875/2751/21 (залишок після часткового погашення у ВП №67201849);

- 4 962,00грн - витрат судового збору за подання цієї заяви кредитора.

За ухвалою від 08.02.2024 вказані уточнення прийняті судом до розгляду та відкладено попереднє засідання з розгляду заяви Акціонерного товариства "Полтава-банк" (вхід. №607/22 від 14.06.2022р.) на 07.03.2024.

08.02.2024р. та 06.03.2024 від ініціюючого кредитора - ТОВ "БЕСТ" надійшло клопотання про витребування інформації про хід здійснення виконавчого провадження (в порядку розгляду кредиторських вимог) (вхід. №1713 та вхід. №3164 відповідно). Зокрема прохає суд витребувати у приватного виконавця виконавчого округу Полтавської області Скрипника В.Л. інформацію з приводу ходу проведення виконавчих дій в рамках виконавчих проваджень №67202050, №67201962, №67201849, які у подальшому було об`єднано у виконавче провадження №67202050, а саме:

- за рахунок яких коштів чи майна відбулося стягнення боргу з ТОВ " "Експрес-Вантаж" на користь кредитора АТ "Полтава-банк"?

- яка є остаточною сума стягнень на користь кредитора АТ "Полтава-банк" в рамках виконавчого провадження №67202050?

- де на разі перебувають автомобілі у кількості 29 транспортних засобів, на які в рамках виконавчого провадження №67202050 було накладено арешт приватним виконавцем ВО ПО Скрипником В.Л. на підставі постанови від 21.10.2021року та в якому стані перебуває майно, на яке накладено арешт?

06.03.2024 від АТ "Полтава-банк" надійшли додаткові пояснення щодо кредиторських вимог (вхід. №3130), відповідно до яких банк з метою підтвердження раніше поданих розрахунків надав копії платіжних інструкцій за 02.12.2021 і за 03.12.2021, що підтверджують суми коштів, що надійшли за погашення заборгованості боржника в межах виконавчого провадження і списання Банком цих коштів згідно зазначених сум у Наказі Східного апеляційного господарського суду. Разом з тим, в своїх письмових поясненнях Банк повідомив, що не звертав стягнення на предмет застави та не набув права власності, як Заставодержатель.

Розглянувши клопотання ТОВ "БЕСТ" (вхід. №1713 від 08.02.2024р. та вхід. №3164 від 06.03.2024р.) про витребування доказів, суд зазначає наступне.

Відповідно до положень ст. 81 ГПК України учасник справи у разі неможливості самостійно надати докази вправі подати клопотання про витребування доказів судом. У клопотанні про витребування судом доказів повинно бути зазначено, зокрема обставини, які може підтвердити цей доказ, або аргументи, які він може спростувати.

Враховуючи те, що ініціюючий кредитор в своєму клопотання не зазначає, як саме запитувана інформація може підтвердити цей доказ, або аргументи, або які вона може спростувати, з урахування того, що в матеріалах справи є відповідь приватного виконавця стосовно сум які надійшли від боржника, суд відмовляє в задоволенні даного клопотання.

07.03.2024 в судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини ухвали.

Розглянувши грошові вимоги АТ "Полтава-банк" (з урахуванням уточнень від 07.02.2024), суд встановив наступне.

Грошові вимоги обґрунтовані наступним.

07 липня 2020 року між Акціонерним товариством "Полтава-банк" (Банк за Договором) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Експрес Вантаж" (Позичальник за договором) був укладений Кредитний договір №4911 (далі - Кредитний договір), за умовами якого Банк надає в користування Позичальнику кредит у формі овердрафту для поповнення обігових коштів та проведення платежів в сумах, що перевищують залишок коштів на його поточному рахунку №3001 (ІВАN: UА 51 3314 8900 0002 6007 2098 7300 1), відкритому в Банку, в межах встановленого ліміту згідно п. 1.4. цього Договору, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо на поточному рахунку.

Кредит надається в обмін на зобов`язання Позичальника по поверненню кредитних коштів, сплаті відсотків, комісій, інших платежів в оговорені Договором строки (п.1.2 Кредитного договору).

Згідно п.1.4. Кредитного договору відновлювальний загальний ліміт заборгованості за кредитом у формі овердрафту встановлюється у сумі 5 500 000,00 грн на період з "07 липня 2020 по "06" липня 2021 з пониженням ліміту заборгованості згідно графіка - Додаток № 1 до цього Договору.

Додатком №1 до Кредитного договору сторонами було погоджено графік повернення кредиту.

07 липня 2020 року між Акціонерним товариством "Полтава-банк" (Заставодержатель за договором) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Експрес Вантаж" (Заставодавець за договором) був укладений Договір застави, який посвідчений приватним нотаріусом Набока Ю.В. та зареєстрований в реєстрі за №1077 (далі - Договір застави).

Згідно Договору застави ТОВ "Експрес-Вантаж" надав АТ "Полтава-банк" в забезпечення повернення в строк встановлений вимогою банку, а при відсутності такої вимоги - згідно графіка до 06 липня 2021 року (включно), отриманих за кредитним договором (кредитування у формі овердрафту з забезпеченням) №491 від 07.07.2020 (далі по тексту - Основне зобов`язання), відсотків за користування кредитом з розрахунку 20% відсотків річних на умовах, визначених кредитним договором, неустойки передбачених Основним зобов`язанням, відшкодування витрат, пов`язаних з пред`явленням вимоги за Основним зобов`язанням і зверненням стягнення на предмет застави, витрат на утримання і збереження предмета застави, витрат на страхування предмета застави, збитків, завданих порушенням Основного зобов`язання чи умов цього договору Заставодавець передає в заставу Заставодержателю належні йому на праві власності транспортні засоби:

1. Спеціалізований вантажний - спеціалізований сідловий тягач-Е марки MAN, моделі TGX 18.440, 2010 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_1 , реєстраційний № НОМЕР_2 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу СХН 436570, зареєстрованого Центром 5341 30.05.2019 року, заставною вартістю 533 968,00грн;

2. Спеціалізований вантажний - спеціалізований сідловий тягач-Е марки MAN, моделі TGX 18.440, 2010 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_3 , реєстраційний № НОМЕР_4 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу СХН 491177, зареєстрованого Центром 5341 08.06.2019 року, заставною вартістю 535 881,00грн;

3. Спеціалізований вантажний - спеціалізований сідловий тягач-Е марки MAN, моделі TGX 18.440, 2011року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_5 , реєстраційний № НОМЕР_6 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу СХН 224175, зареєстрованого Центром 5341 13.04.2019 року, заставною вартістю 578 050,00грн;

4. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки MEGА, моделі MN W, 2008 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_7 , реєстраційний № НОМЕР_8 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу СХН 436035, зареєстрованого Центром 5341 28.05.2019 року, заставною вартістю 428 549,00грн;

5. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки WIELTON, моделі NW33S, 2008 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_9 , реєстраційний № НОМЕР_10 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу СХН 436036, зареєстрованого Центром 5341 28.05.2019 року, заставною вартістю 527 402,00грн;

6. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки BODEX, моделі KIS 3WS, 2005 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_11 , реєстраційний № НОМЕР_12 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_13 , зареєстрованого Центром 5341 08.06.2019 року, заставною вартістю 647 584,00грн;

7. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки MEGA, моделі MN W 35S, 2009 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_14 , реєстраційний № НОМЕР_15 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_16 , зареєстрованого Центром 5341 14.06.2019 року, заставною вартістю 492 415,00грн;

8. Спеціалізований вантажний - спеціалізований сідловий тягач-Е марки MAN, моделі TGX 18.440, 2011 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_17 , реєстраційний № НОМЕР_18 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_19 , зареєстрованого Центром 5341 14.06.2019 року, заставною вартістю 609 296,00грн;

9. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки MEGА, моделі MNW, 2006 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_20 , реєстраційний № НОМЕР_21 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_22 , зареєстрованого Центром 5341 03.08.2019 року, заставною вартістю 434 455,00грн;

10. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки BODEX, моделі KIS 3WS, 2005 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_23 , реєстраційний № НОМЕР_24 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_25 , зареєстрованого Центром 5341 13.08.2019 року, заставною вартістю 647 584,00грн;

11. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки MEGА, моделі MNW, 2010 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_26 , реєстраційний № НОМЕР_27 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_28 , зареєстрованого Центром 5341 22.04.2019 року, заставною вартістю 496 735,00грн;

12. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки OZGUL, моделі OZ-24, 2013 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_29 , реєстраційний № НОМЕР_30 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_31 , зареєстрованого Центром 5341 25.03.2020 року, заставною вартістю 365 710, 00грн;

13. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки OZGUL, моделі OZ-24, 2013 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_32 , реєстраційний № НОМЕР_33 , що належить ТОВ «Експрес Вантаж» на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_34 , зареєстрованого Центром 5341 25.03.2020 року, заставною вартістю 365 710,00грн;

14. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки OZGUL, моделі GA10, 2015 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_35 , реєстраційний № НОМЕР_36 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_37 , зареєстрованого Центром 5341 25.03.2020 року, заставною вартістю 624 688,00грн;

15. Спеціалізований напівпричіп - спеціалізований н/пр - самоскид-Е марки OZGUL, моделі GA10, 2016 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_38 , реєстраційний № НОМЕР_39 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_40 , зареєстрованого Центром 5341 25.03.2020 року, заставною вартістю 692 426,00грн;

16. Спеціалізований вантажний - спеціалізований сідловий тягач-Е марки MAN, моделі TGX18.440, 2011 року випуску, шасі (кузов, рама) № НОМЕР_41 , реєстраційний № НОМЕР_42 , що належить ТОВ "Експрес Вантаж" на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_43 , зареєстрованого Центром 5341 22.08.2019 року, заставною вартістю 675 260,00грн.

Згідно п. 1.2 Договору застави за взаємною згодою сторін заставна вартість заставленого майна становить 8 655 713,00грн.

В подальшому Позичальник - ТОВ "Експрес вантаж" без згоди АТ "Полтава-банк" передав в оренду 13 заставних транспортних засобів підприємству TOB "АСТРА М.Б.", заставною вартістю 7 632 564,00грн.

Згідно п. 5.2 Договору застави у разі відчуження Заставодавцем предмета застави, передачі предмета застави в спільну діяльність, лізинг, найм (оренду), користування, позичку, передачі предмета застави у наступну заставу або укладення іншого договору обтяження предмета застави, Заставодавець зобов`язаний сплатити Заставодержателю штраф у розмірі 15% вартості предмета застави.

Тобто сума штрафу згідно п.5.2 Договору застави становить - 1 144 884,60грн (7 632 564 грн. х 15%).

Підпунктом в) пункту 3.2.1. Кредитного договору передбачено що Позичальник зобов`язаний повернути наданий кредит, зазначений в п.1.1. цього Договору в повному обсязі в строк встановлений вимогою Банку, в тому числі вимогою пред`явленою згідно п.5.2.3., а при відсутності такої вимоги - повернути кредит частинами згідно графіка, зазначеного в п.1.2., до " 06" липня 2021 р. (включно).

Пункт 5.2.2. кредитного договору визначено, що Банк вправі і може вимагати дострокового погашення кредиту, у формі овердрафту, разом із сплатою нарахованих процентів, комісій, інших платежів, а також відшкодування збитків, завданих Банку в результаті невиконання чи неналежного виконання Позичальником умов Договору, а Позичальник зобов`язаний повернути одержану суму кредиту, сплатити нараховані проценти, комісії та неустойки, а також відшкодувати завдані Банку збитки у разі:

б) несплати Позичальником процентів, комісій чи інших платежів в строки, встановлені договором

Так, Позичальник станом на 11.05.2021 року допустив порушення умови п.2.1.2, кредитного договору, а саме - заборгованість зі сплати кредиту згідно встановленого графіку - 1 369 490 грн. 99 коп., прострочених процентів на суму - 51 072 грн. 51 коп.

д) погіршення чи загрози погіршення фінансового стану позичальника;

Банку стало відомо про те, що в Господарському суді Полтавської області у справі №917/187/21 розглядалася заява про банкрутство позичальника (відмовлено у відкритті), а також наявна справа №552/542/21 про стягнення з відповідача грошових коштів і накладено арешт все майно відповідача для забезпечення позову, платник податків має податковий борг 1 183 135 грн. станом на 01.06.2021 року, є боржником у виконавчому провадженні №65790082.

Наявність всіх цих фактів, на думку Банку, свідчило про погіршення чи загрозу погіршення фінансового стану позичальника.

Прострочення сплати відсотків за користування кредитом є порушенням умов кредитного договору. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій.

Керуючись підпунктами ж) пункту 3.1.2; а, в), н) п. 3.2.1.; б) п. 5.2.2., п. 5.2.3., п.6.16. Кредитного договору 11.05.2021 Акціонерне товариство "Полтава-банк" направило цінним листом з описом вкладення, а 12.05.2021 вручило наручно уповноваженій особі ТОВ "Експрес-Вантаж" - головному бухгалтеру Тарасенко О.М. Вимогу про дострокове повернення кредиту в зв`язку з порушенням кредитних зобов`язань по Кредитному договору №4911 від 07 липня 2020 року, в якій вимагало до 21 травня 2021р. повністю повернути Акціонерному товариству "Полтава-банк" кредитну заборгованість по кредитному договору №4911 від 07 липня 2020 року в загальному розмірі 2 799 057 грн. 93 коп., з яких: 1 375 000 - строковий кредит, 1 369 490 грн.99 коп. - прострочений кредит, 51 072 грн. 51 коп. прострочені відсотки за користування кредитними коштами і 3 494 грн. 43 коп. - пеня за несвоєчасну сплату кредиту та відсотків.

Вказана вимога була залишена боржником без належного виконання.

Таким чином з 21 травня 2021 року вся сума кредитної заборгованості (тіло кредиту, відсотки, штраф та інші платежі) по кредитному договору №4911 від 07 липня 2020 року вважається такою строк сплати якої вже настав та є простроченою на підставі вимоги про дострокове повернення кредиту.

Відповідно до п.п. 6.1 Кредитного договору спори між Сторонами цього Договору вирішуються у судах України, у тому числі в господарських судах, в порядку, визначеному чинним законодавством України, а також у Постійно діючому третейському суді при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз" у відповідності з Регламентом цього третейського суду - за вибором Банку.

20.08.2021 рішенням Постійно діючого Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз" по справі №2/498 позовні вимоги Акціонерного товариства "Полтава - банк" задоволені та стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю "Експрес Вантаж" на користь Акціонерного товариства "Полтава-банк" грошові кошти в розмірі 3 893 127,63грн, з яких: по кредитному договору №4911 від 07 липня 2020 року 2 744 490 грн. 99 ком. прострочений кредит, 3 752 грн. 04 коп. відсотки нараховані по 07.06.2021 року включно і штраф згідно п.5.2 Договору застави посвідчений приватним нотаріусом Набокою Ю.В. 07.07.2020 за реєстрованого в реєстрі за №1077; третейський збір у сумі 21 965,64грн.

Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 20.09.2021 року по справі №875/2751/21 задоволено заяву Акціонерного товариства "Полтава - банк" про видачу наказу на примусове виконання рішення Постійно діючого третейського суду при Всеукраїнській організації "Український правовий союз" від 20.08.2021 у справі №2/498.

На виконання ухвали Східного апеляційного господарського суду від 20.09.2021 року 12.10.2021 Східним апеляційним господарським судом видано відповідні накази.

20.10.2021 Приватним виконавцем виконавчого округу Полтавської області Скрипником В.Л. відкрито 3 виконавчих провадження щодо виконання трьох наказів Східного апеляційного господарського суду по справі №875/2751/21, а саме:

- ВП №6720250 - про стягнення 3 893 127,63 грн, з яких: по кредитному договору №4911 від 07 липня 2020 року 2 744 490 грн. 99 ком. прострочений кредит, 3 752 грн. 04 коп. відсотки нараховані по 07.06.2021 року включно і штраф згідно п.5.2 Договору застави у розмірі 15% від вартості предмета застави в сумі 1 144 884,60грн;

- ВП №67201962 - про стягнення третейського збору у сумі 21 965,64грн в третейській справі №2/498;

- 67201849 - про стягнення судового збору в сумі 1135,00грн у справі №875/2751/21.

Так за даними кредитора заборгованість ТОВ "Експрес Вантаж" перед АТ "Полтава-банк" з урахуванням часткового погашення заборгованості за кредитним договором (з урахуванням уточнень кредиторських вимог), складає 4 587 604,25грн, з яких: 2 744 490,99грн - прострочений кредит (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 483 377,88грн - прострочені відсотки нараховані за користування кредитними коштами по 19.05.2022 року (з яких 3752,04грн згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 905 485,15грн - залишок штрафу (після часткового погашення у ВП №67202050), згідно з пунктом 5.2 договору застави №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 427 608,43грн - збитки від інфляції за здійснення прострочення тіла кредиту за період з 01.05.2021 по 30.04.2022, передбачені пунктом 5.1.2 кредитного договору; 20 617,05грн - витрати третейського збору у справі №2/498 (залишок після часткового погашення у ВП №67201962); 1062,75грн витрати судового збору за розгляд заяви про видачу виконавчого документа у справі №875/2751/21 (залишок після часткового погашення у ВП №67201849); 4 962,00грн - витрат судового збору за подання цієї заяви кредитора.

Розпорядником майна згідно повідомлень про результати розгляду кредиторських вимог (вхід. 4542 від 11.07.2022) вимоги АТ "Полтава-банк" визнано частково в сумі 3 676 617,94грн, які забезпечені заставою майна боржника, а саме: 2 505 091,54грн - прострочений кредит, 1 144 884,60грн - штраф, 20 617,05грн - третейський збір, 1062,75грн - судовий збір у справі №875/2751/21, 4962,00грн - судовий збір у справі №917/110/22.

При розгляді кредиторських вимог АТ "Полтава-банк", суд виходив з наступного:

Згідно ст.11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У силу положень статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно із ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З представлених заявником документів вбачається, що у зв`язку з порушенням кредитних зобов`язань за Кредитним договором Банк звернувся до боржника з вимогою про дострокове повернення кредиту.

При укладенні Кредитного договору сторони погодили, що спори між Сторонами цього Договору вирішуються у судах України, у тому числі в господарських судах, в порядку, визначеному чинним законодавством України, а також у Постійно діючому третейському суді при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз" у відповідності з Регламентом цього третейського суду - за вибором Банку (п.6.1. Кредитного договору).

З урахуванням ст. 22 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 5, 6, 8, 12 Закону України "Про третейські суди" та 6.1. Кредитного договору Банк звернувся до Постійно діючому третейському суді при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз" .

Рішенням Постійно діючого Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз" від 20.08.2021 по справі №2/498 позовні вимоги Акціонерного товариства "Полтава - банк" задоволені та стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю "Експрес Вантаж" на користь Акціонерного товариства "Полтава-банк" грошові кошти в розмірі 3 893 127,63грн, з яких: по кредитному договору №4911 від 07 липня 2020 року 2 744 490 грн. 99 ком. прострочений кредит, 3 752 грн. 04 коп. відсотки нараховані по 07.06.2021 року включно і штраф згідно п.5.2 Договору застави посвідчений приватним нотаріусом Набокою Ю.В. 07.07.2020 за реєстрованого в реєстрі за №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави у сумі 1 144 884,60 грн; а також третейський збір у сумі 21 965,64грн.

В подальшому, ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 20.09.2021 року по справі №875/2751/21 задоволено заяву Акціонерного товариства "Полтава - банк" про видачу наказу на примусове виконання рішення Постійно діючого третейського суду при Всеукраїнській організації "Український правовий союз" від 20.08.2021 у справі №2/498.

На виконання ухвали Східного апеляційного господарського суду від 20.09.2021 року 12.10.2021 Східним апеляційним господарським судом видано відповідні накази.

На дату постановлення даної ухвали доказів погашення боржником заборгованості згідно наказу Східного апеляційного господарського суду від 12.10.2021 у справі №875/2751/21 суду не надано.

Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне визнати кредиторські вимоги АТ "Полтава-банк" в частині - 2 744 490,99грн - прострочений кредит (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 3752,04грн - прострочені відсотки згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 905 485,15грн - залишок штрафу (після часткового погашення у ВП №67202050), згідно з пунктом 5.2 договору застави №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 427 608,43грн - збитки від інфляції за здійснення прострочення тіла кредиту за період з 01.05.2021 по 30.04.2022; 20 617,05грн - витрати третейського збору у справі №2/498 (залишок після часткового погашення у ВП №67201962; 1062,75грн витрати судового збору за розгляд заяви про видачу виконавчого документа у справі №875/2751/21 (залишок після часткового погашення у ВП №67201849).

Суд відхиляє решту кредиторських вимоги в частині нарахованих АТ "Полтава-банк" прострочених відсотків за користування кредитом виходячи з наступного:

Згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до правової позиції викладеної у постанові Великої палати Верховного суду від 05.04.2023 по справі №910/4518/16, проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

Як встановлено судом, АТ "Полтава-банк" у зв`язку з порушенням боржником кредитних зобов`язань по Кредитному договору №4911 від 07.07.2020, звернувся до боржника з вимогою про повернення кредиту, з позовом до ТОВ "Експрес Вантаж" до Постійно діючого Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз", а в подальшому до Східного апеляційного господарського суду у справі №875/2751/21 про видачу наказів про примусове виконання рішення третейського суду, а отже вчинив всі дії щодо дострокового повернення кредиту.

Враховуючи вище викладене нарахування 483 002,84грн прострочених відсотків за користування кредитом нарахованих поза межами рішення Постійно діючого Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації "Український правовий союз" від 20.08.2021, є безпідставним та необґрунтованим.

Щодо статусу забезпеченого кредитора.

Відповідно ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства забезпечені кредитори це кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника.

Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.

У заяві АТ "Полтава-банк" зазначив, що вартість заставних предметів складає 8 655 713,00грн, відтак вказані вимоги є забезпеченими.

Відповідно до ст. 572 ЦК України, в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про заставу" в силу застави кредитор заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов`язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами. Застава виникає на підставі договору, закону або рішення суду.

Застава має похідний характер від забезпеченого нею зобов`язання (ч.3 ст. 3 Закону України "Про заставу"). Право застави припиняється, зокрема, у разі припинення зобов`язання, забезпеченого заставою (пункт 1 ч. 1 ст. 593 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 589 ЦК України, у разі невиконання зобов`язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави.

За рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення, включаючи проценти, відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання (а у випадках, передбачених законом чи договором, - неустойку), необхідні витрати на утримання заставленого майна, а також витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги, якщо інше не передбачено договором застави (ч. 2 ст. 589 ЦК України, ст. 19 Закону України "Про заставу").

У разі реалізації предмета застави у зв`язку зі зверненням на нього стягнення заставодаводержателем відповідне забезпечувальне зобов`язання припиняється (абз. 5 ст. 28 Закону України "Про заставу").

За наведеними вище положеннями законодавства заставодержатель має право задовольнити всі свої забезпечені заставою чи іпотекою вимоги до боржника за рахунок заставодавця/іпотекодавця у розмірі вартості фактичної реалізації предмета застави/поруки, що здійснюється в порядку, передбаченому законодавством (якщо інше не передбачено договором або законом).

Отже, виражений у грошовій формі розмір зобов`язання заставодавця визначається виходячи із дійсних на відповідний момент зобов`язань боржника, які існують за основним зобов`язанням (кредитним договором), з урахуванням обсягу забезпечення за умовами забезпечувального договору. Оцінка предмета забезпечення (майна) сторонами на момент укладення договору не впливає на обсяг забезпечених вимог у разі звернення стягнення на предмет забезпечення.

Кодекс України з процедур банкрутства, не містить іншого порядку та способу визначення забезпечених вимог, ніж наведені вище положення законодавства та не пов`язує визначення вимог, забезпечених заставою (іпотекою) майна боржника, для включення їх до реєстру вимог із договірною вартістю предметів забезпечення.

Натомість правове значення в цьому випадку мав розмір підтверджених документально зобов`язань боржника за основним зобов`язанням та вартість фактичної реалізації предмета забезпечення, яка на стадії попереднього засідання ще невідома.

Отже, забезпеченими зобов`язаннями в розумінні ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства та, відповідно, вимогами забезпеченого кредитора, є вci вимоги кредитора, які існують за основним зобов`язанням (кредитним договором), i є дійсними на момент визнання вимог та можуть бути задоволені за рахунок майна банкрута, що є предметом забезпечення відповідно до умов забезпечувального договору та чинного законодавства.

Таким чином, враховуючи наведене, а також те що АТ "Полтава-банк" заяву про відмову від забезпечення до суду не подавало, заявлені ним вимоги, що виникли за кредитним договором складають в сумі 4 103 016,41грн, вартість майна забезпечуваного заставою складає 8 655 713,00грн, тому суд погоджується з твердженнями кредитора, що в цій частині вимоги є забезпечені заставою.

Враховуючи викладене, суд визнає кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Полтава-банк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" в сумі 4 103 016,41грн, з яких: 2 744 490,99грн - прострочений кредит (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 3752,04грн - прострочені відсотки згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 905 485,15грн - залишок штрафу (після часткового погашення у ВП №67202050), згідно з пунктом 5.2 договору застави №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду); 427 608,43грн - збитки від інфляції за здійснення прострочення тіла кредиту за період з 01.05.2021 по 30.04.2022; 20 617,05грн - витрати третейського збору у справі №2/498 (залишок після часткового погашення у ВП №67201962); 1062,75грн - витрати судового збору за розгляд заяви про видачу виконавчого документа у справі №875/2751/21 (залишок після часткового погашення у ВП №67201849), як вимоги, які забезпечені заставою; а також 4962,00грн - судовий збір за подання кредиторської вимоги.

Керуючись ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, ст. 28, 30, 39, 41, 44 Кодексу України з процедур банкрутства, суд, -

УХВАЛИВ:

1. Визнати частково кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Полтава-банк" (36020, м. Полтава, вул. Пилипа Орлика, буд. 40а, ) до Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕКСПРЕС ВАНТАЖ" (36042, Полтавська область, м.Полтава, провулок Індивідуальний, 27А, ) в сумі 4 103 016,41грн, з яких:

- 2 744 490,99грн - прострочений кредит (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду);

- 3752,04грн - прострочені відсотки згідно наказу Східного апеляційного господарського суду);

- 905 485,15грн - залишок штрафу (після часткового погашення у ВП №67202050), згідно з пунктом 5.2 договору застави №1077 у розмірі 15% від вартості предмета застави (згідно наказу Східного апеляційного господарського суду);

- 427 608,43грн - збитки від інфляції за здійснення прострочення тіла кредиту за період з 01.05.2021 по 30.04.2022;

- 20 617,05грн - витрати третейського збору у справі №2/498 (залишок після часткового погашення у ВП №67201962;

- 1062,75грн витрати судового збору за розгляд заяви про видачу виконавчого документа у справі №875/2751/21(залишок після часткового погашення у ВП №67201849) - вимоги забезпечені заставою

а також 4962,00грн - судовий збір за подання кредиторської вимоги.

В іншій частині кредиторські вимоги відхилити.

2. Розпоряднику майна внести визнані судом грошові вимоги до реєстру вимог кредиторів боржника в порядку черговості, встановленої Кодексом України з процедур банкрутства.

Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та може бути оскаржена до Східного апеляційного господарського суду в порядки та строки, визначені ст. 255-257 ГПК України.

Повна ухвала складена 10.04.2024р.

Суддя Паламарчук В.В.