ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2024 року м. Черкаси справа № 925/1492/23

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Лисенко Р.М., за участі представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (м. Київ) до фізичної особи - підприємця Подолянець Бориса Васильовича (с. Подібна, Уманський район, Черкаська область) про стягнення 79 367,97 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача заборгованості в сумі 79 367,97 грн. з яких: 49 416,37 грн. прострочені платежі по тілу кредиту та 29 951,60 грн. прострочені платежі по процентах на підставі договору № 400518-КС-002 про надання кредиту (електронна форма) від 12.11.2021, укладеного між сторонами у справі.

Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін, явка яких в засідання не визнана обов`язковою.

Заявою від 29.11.2023 позивач просить справу розглядати без участі свого представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач в жодне засідання не з`явився. Попередня ухвала про призначення засідання повернулася суду без вручення з підстав відсутності відповідача за адресою його реєстрації. Повторно ухвала про призначення засідання на 22.12.23 повернулася, оскільки адресат відмовився від її прийняття.

Ухвала про призначення засідання на 26.02.24 відповідачем не отримана через відмову адресата.

В останнє засідання відповідач теж не з`явився, заперечень проти позову та доказів врегулювання спору суду не подано.

Направлення листів рекомендованою кореспонденцією на дійсні адреси є достатнім для того, щоб вважати повідомлення "належним". При цьому отримання зазначених листів адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а тому не може свідчити про неправомірність його дій.

Аналогічна правова позиція викладена у судових рішеннях від 26.04.2021 у справі № 916/335/18, від 22.04.2021, від 13.10.2020 у справі № 910/5211/18.

Явка в засідання повноважних представників сторін не визнавалась обов`язковою, сторони не були позбавлені можливості надати свої письмові пояснення у справу в передбаченому ГПК України порядку.

У відповідності до ст. 13,74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з наступного:

За даними ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань встановлено, що відповідач Подолянець Борис Васильович (РНОКПП НОМЕР_1 ) зареєстрований суб`єктом підприємницької діяльності 26.08.2021 і відомостей про припинення цієї діяльності в реєстрі немає (а.с.39).

Відповідачем не заперечено, що 12.11.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" ( далі - Кредитодавець, позивач по справі) та фізичною особою - підприємцем Подолянець Борисом Васильовичем ( далі - Позичальник, відповідач по справі) укладено договір № 400518-КС-002 про надання кредиту ( Електронна форма) ( а.с. 16), у відповідності до умов якого Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 75 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям (п. 1).

Строк кредиту: 24 тижні. Процента ставка: в день 0,86587334, фіксована. Комісія за надання кредиту: 11250 грн. Загальний розмір наданого кредиту : 75000,00 грн. Термін дії договору до 29.04.2022.

Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 165 060,00 грн. з урахуванням всіх платежів (п. 1-3 договору).

Відповідно до п. 2 договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом) нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. наведеного у Договорі.

У п. 3 договору встановлений графік всіх платежів, якого має дотримуватися позичальник для належного виконання умов кредитного договору.

Відповідно до п. 10 договору інші умови цього правочину регулюються правилами, які є невід`ємною частиною договору. Усі неврегульовані договором правовідносини сторін регулюються законодавством України.

Договір про надання кредиту № 400518-КС-002 від 12.11.2021 підписано відповідачем 12.11.2021 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-3759 (відомості на а.с. 19) і це не заперечено відповідачем.

За приписами статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Також, приписами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що й отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до п. 5.1 правил про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика", затверджених наказом директора ТОВ "Бізпозика" № 25-ОД від 03.11.2021 (а.с. 23, далі - Правила), обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов договору (додаткової угоди). Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику протягом всього строку кредитування.

Згідно з п. 5.2 правил нарахування комісії здійснюється в момент укладання договору. Порядок та розмір сплат комісії визначено графіком платежів.

Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок кредитодавця в строк відповідно до графіку платежів, встановленого договором про надання кредиту або додатковою угодою. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами договору про надання кредиту (додатковою угодою), при безготівкових розрахунках вважається - дата зарахування коштів на рахунок кредитодавця (5.4. правил).

Відповідно до п. 5.6. правил у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про надання кредиту в повному обсязі, ця сума погашає вимоги кредитодавця в такій черговості: 1) у першу чергу - відшкодовуються витрати кредитодавця, пов`язані з поверненням виданого кредиту (судові витрати, витрати на державного/приватного виконавця, нотаріуса тощо); 2) у другу чергу - нараховані кредитодавцем неустойка (штраф), інші платежі відповідно до договору про надання кредиту - у разі їх нарахування; 3) у третю чергу - прострочені проценти за користування кредитом та прострочена сума кредиту; 4) у четверту чергу - проценти за користування кредитом; 5) у п`яту чергу - сума кредиту.

Позивач доводить, що він свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в розмірі 75 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 трьома платежами по 25 000,00 грн. 12.11.2021 року, що підтверджується повідомленням з платіжної системи FONDY (а.с. 21-23).

Ухвалою від 02.11.2023 суд задовольнив клопотання позивача про витребування в АТ "ПУМБ" ( м. Київ) інформації, що містить банківську таємницю, а саме:

- чи випускалась банківська карта № НОМЕР_2 на ім`я Подолянець Борис Васильович ( РНОКПП- НОМЕР_1 );

- інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_2 за період з 12.11.2021 по 27.03.2023 включно.

10.01.2024 судом отримано відповідь АТ "Перший український міжнародний банк" від 02.01.2024 (а.с. 105) на повторний запит суду, з якої вбачається, що 12.11.2021 відбулося надходження на вказану картку відповідача (видачу якої відповідачу банк підтверджує) коштів трьома платежами по 25000,00 грн., які позивач вказує як позичкові.

Однак АТ ПУМБ вказав у довідці, що за інформацією про відправника цих коштів слід звертатися до банку-ескваєру - Public Joint Stock Company "Alfa-Bank", який обслуговує сервіс, через який проведено платежі.

Ухвалою від 19.01.2024 суд скерував запит до Alfa-Bank, Public Joint Stock Company (АТ Сенс Банк) для отримання відомостей про відправника коштів на картку відповідача, які позивач вважає позичковими.

20.02.2024 надійшла відповідь від банківської АТ "Сенс Банк" (а.с. 194) де вказано, що операція зарахування коштів три рази по 25000 грн. 12.11.2021 на картку власника відбулася шляхом готівкового поповнення коштів через термінал АТ "Сенс Банк". Інформація щодо ініціатора переказу у банку відсутня, розшифрувати можна лише одержувача коштів. Банком також надано виписку руху коштів по картковому рахунку.

При зверненні до суду, до позовних матеріалів позивачем додано три довідки з системи Fondy (а.с. 21-22), яким ТОВ "Фінансова компанія "Елаєнс" підтверджує позивачу на підставі укладеного між ними Договору про надання послуг з переказу грошових коштів № 41084239_14/12/17 та про інформаційно-технологічну взаємодію та приймання платежів, факт перерахування позивачем відповідачу кредитних коштів трьома платежами по 25 000 грн. 12 листопада 2021 року.

На виконання вимог ухвали суду від 26.02.2024 ТОВ "Фінансова компанія "Елаєнс" (код 38905834, м. Київ) надало в справу письмове пояснення від 21.03.2024 з додатками про наступне:

Дане товариство з 20.11.2014 має ліцензію Національного Банку України у сфері здійснення діяльності з надання фінансових послуг і внесено ДР фінансових установ. Згідно ліцензії дане Товариство, як небанківська фінансова установа, має право надавати послуги з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків.

ТОВ "Фінансова компанія "Елаєнс" пояснює, що має статус платіжної установи відповідно до положень ЗУ "Про платіжні послуги", його включено до Реєстру платіжної інфраструктури, про що суду надано витяг Нацбанку України, має чинну ліцензію на переказ коштів без відкриття рахунків.

Дане товариство дистанційно виконує платіжні операції, ініційовані платниками з метою переказу коштів отримувачам, за допомогою системи інтернет-платежів Fondy. Товариство зазначило, що дана система дистанційного обслуговування функціонує на основі сукупності взаємодіючих між собою апаратних засобів, прикладного програмного забезпечення та каналів зв`язку, що утворюють засіб для збору, захисту, обробки, зберігання та передавання даних.

На підставі Договору № 41084239_14/12/17 про надання послуг з переказу грошових коштів (Переказ на картку) від 14.12.2017, укладеного між ТОВ «ФК «Елаєнс» і Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (код 41084239), ТОВ «ФК "Елаєнс" взяло на себе зобов`язання надавати ТОВ «Бізнес позика» послугу «Переказ на картку», що включає в себе приймання від ТОВ «Бізнес Позика» на поточний рахунок ТОВ «ФК «Елаєнс» грошових коштів, обробку розпоряджень ТОВ «Бізнес Позика» відповідно до правил грошових переказів міжнародних платіжних систем «Віза» та «МастерКард», переказ грошових коштів, прийнятих ТОВ «ФК «Елаєнс» від ТОВ «Бізнес Позика», на користь банку-еквайра для подальшого зарахування на карткові рахунки (рахунки, операції за якими здійснюються з використанням платіжних карток) отримувачів відповідно до правил міжнародних платіжних систем.

ТОВ «ФК «Елаєнс» стверджує, що воно виконало три платіжні операції, ініційовані ТОВ «Бізнес Позика» на користь отримувача - держателя платіжної картки НОМЕР_2 міжнародної платіжної системи «Мастер Кард», емітованої АТ «ПУМБ», у гривні на суму 25 000,00 грн. кожна, з призначенням платежу «Перерах. коштів Подолянець Б.В. ІПН зг. до кредитного дог. №400518-КС-002 від 12.11.2021 Без ПДВ», шляхом переказу грошових коштів, перерахованих ТОВ «Бізнес Позика» на поточний рахунок ТОВ «ФК «Елаєнс» у безготівковому порядку, на користь банку-еквайра для подальшого зарахування на рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки НОМЕР_2 , відповідно до правил міжнародних платіжних систем.

ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» підтвердило, що довідки від 07.04.2021, направлені Господарським судом Черкаської області разом з ухвалою від 26.02.2024 у справі № 925/1492/23 (а.с. 21, 22), сформовані системою дистанційного обслуговування Fondy і містять інформацію про виконані ТОВ «ФК «Елаєнс» платіжні операції, що зберігається в системі.

Товариство просить врахувати, що законодавство України допускає можливість супроводження платіжних операцій щонайменше номером рахунка або унікальним номером електронного платіжного засобу (платіжної картки) платника (ініціатора) та номером рахунка або унікальним номером електронного платіжного засобу (платіжної картки) отримувача, а в разі відсутності рахунка платника (ініціатора) - унікальним обліковим номером фінансової операції. Інформація про платника (ініціатора) надається надавачем фінансових платіжних послуг, що надає платіжні послуги платнику (ініціатору), на відповідний запит посередника з проведення платіжної операції або надавача фінансових платіжних послуг, що надає платіжні послуги отримувачу, у разі надходження такого запиту.

Банк-емітент платіжної картки НОМЕР_2 та банк-еквайр, що обслуговував платіжні операції, ініційовані ТОВ «Бізнес Позика» на користь отримувача - держателя платіжної картки НОМЕР_2 , із запитами про надання інформації про платника (ініціатора) до ТОВ «ФК «Елаєнс» не зверталися, у зв`язку з чим, на думку цього товариства, не володіють зазначеною інформацією.

Письмовим поясненням від 02.01.2024 (а.с. 135) на ухвалу суду від 22.12.2023 АТ ПУМБ підтвердив зарахування на картковий рахунок відповідача 12.11.2021 року трьома платежами коштів по 25 000 грн.

Натомість з руху коштів по цьому картковому рахунку відповідача вбачається відсутність будь-яких перерахувань безпосередньо на користь позивача ТОВ "Бізнес Позика".

Позивач обліковує в себе часткове повернення відповідачем боргу по кредиту в розмірі 25 583,63 грн. (а.с. 11-15).

Доказів про сплату коштів на повернення кредиту у більшій сумі, ніж обліковує позивач, відповідач суду не надав.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про розгляд даної справи та із позовними вимогами, не надіслав жодних заперечень суду проти отримання від позивача кредитних коштів в розмірі 75 000,00 грн. та доказів про їх повернення кредитору у повному розмірі.

З урахуванням наявних у справі доказів та умов Договору між сторонами про надання кредиту № 400518-КС-002 від 12.11.2021, суд приходить до висновку, що оскільки строк користування кредитними коштами для відповідача скінчився 29.04.2022 і цей борг не було погашено повністю добровільно, то до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить залишок боргу по кредиту в сумі 49 416,37 (75000 - 25583,63) грн.

За розрахунками позивача, за відповідачем рахується борг по процентах в сумі 29 951,60 грн., розрахованих за ставкою 0,86587334 (фіксована) - а.с. 11-15 на залишок боргу по кредиту і за період фактичного користування кредитом.

За умовами п. 3 Договору № 400518-КС-002 про надання кредиту між сторонами від 12.11.2021 про Графік платежів, починаючи з 24.12.2021 по 29.04.2022 відповідач одночасно із погашенням тіла кредиту має сплачувати проценти у встановленому розмірі. Загальна сума процентів за цей період складає 78 750,00 грн. (а.с. 16).

Доказів про сплату нарахованих процентів у повній сумі відповідач суду не надав.

Заперечень проти розрахунків позивача по тілу кредиту та процентах із власними контрозрахунками боргу, відповідачем суду не надано.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 662 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

Кредитний договір є реальним, двостороннім, відплатним або безоплатним договором. Тому він набуває чинності тільки після передачі майна позичальнику.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, ч. 1 ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином (ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України).

Згідно з ч. 1 ст. 202 Господарського кодексу України, господарське зобов`язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином.

Відповідач заперечень проти отримання кредитних коштів від позивача та доказів, які б підтверджували повну сплату ним заборгованості або спростовували розрахунки та докази, зібрані в справу, суду не надав.

Отже, правові підстави позову ТОВ "Бізнес Позика" суду доведені, розрахунки позовних вимог є вірними, відповідають встановленим судом обставинам справи та не заперечні відповідачем. Тому вимоги позивача про стягнення з відповідача залишку заборгованості за кредитом в розмірі 49 416,37 грн. та 29 951,60 грн. прострочених платежів по процентах на підставі договору № 400518-КС-002 про надання кредиту (електронна форма) від 12.11.2021 року, підлягають до повного задоволення.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, при задоволенні позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути 2147,20 грн. судового збору повністю (0,8 ставки від 2684,00 грн. за подання позову через електронний суд).

Керуючись ст. 238, 240 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця Подолянець Бориса Васильовича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 . АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (код 41084239, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411) - заборгованість за кредитом в розмірі 49 416,37 грн., 29 951,60 грн. боргу по процентах на підставі договору № 400518-КС-002 про надання кредиту (електронна форма) від 12.11.2021 року та 2147,20 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України.

Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів.

Повне судове рішення складено 12 квітня 2024 року

Суддя Н.М. Спаських