ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"02" квітня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/3808/23

Господарський суд Одеської області у складі судді Бездолі Д.О.

секретар судового засідання Христенко А.О.

розглянувши справу за позовом: Публічного акціонерного товариства акціонерний банк Укргазбанк (вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087)

до відповідача: 1) Товариства з обмеженою відповідальністю Натюр-Агро (вул. Зелена, 41, с. Семенівка, Каховський район, Херсонська обл., 74843) 2) фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) 3) фізичної особи ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 276069,48 грн,за участю представників учасників справи:

від позивача: Ніценко О.С.;

від відповідача-1: ОСОБА_3 ;

від відповідача-2: ОСОБА_3 ;

від відповідача-3: ОСОБА_3

УСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк Укргазбанк звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до Товариства з обмеженою відповідальністю Натюр-Агро, фізичної особи ОСОБА_1 та фізичної особи ОСОБА_2 , в якій, з урахуванням поданої до суду заяви про виправлення описки (а.с. 41-46, т.2), просить суд стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість за договором про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ Укргазбанк від 09.04.2020 № 428/2020/ХОД-МСБ станом на 25.08.2023 в сумі 276069,48 грн, з яких: поточна заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочена заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточна заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочена заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточна заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн.

Позиції учасників справи

Підставою позову позивач визначив обставину неналежного виконання відповідачем-1 своїх зобов`язань за вищевказаним договором в частині повернення кредитних коштів, а також сплати процентів за користування кредитом в повному обсязі та у визначені договором строки, за виконання яких поручились відповідач-2 та відповідач-3, уклавши з позивачем відповідні договори поруки.

30.10.2023 до суду від відповідачів надійшов відзив на позовну заяву (а.с. 125-157, т.1), в якому останні проти позову заперечують та просять суд відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, з таких підстав: відповідач-1 зареєстрований та здійснював свою господарську діяльність на території, яка тимчасово окупована військовими формуваннями РФ та наразі майно, на придбання якого було отримано кредитні кошти, опинилось під окупацією; відповідач-1, господарська діяльність якого полягає у вирощуванні сільськогосподарських культур, після початку окупації був позбавлений можливості продовжувати свою діяльність з метою отримання прибутку; відповідач-2 та відповідач-3, у зв`язку з бойовими діями та окупацією, були вимушені евакуюватись до м. Ватутіне, Черкаської області, де отримали статус внутрішньо переміщених осіб; обставини, які з 24.02.2022 склались для відповідачів, є обставинами непереборної сили (форс-мажор), про що представника банку було повідомлено листом від 04.11.2022, при цьому на час направлення листа, у відповідача-1 був відсутній примірник кредитного договору, укладеного з позивачем, а тому відповідпчу-1 не були відомі погоджені сторонами строки повідомлення щодо форс-мажорних обставин.

У відповіді на відзив, яка надійшла до суду 06.11.2023 (а.с. 1-40, т.2), позивач наголосив про таке: відповідачі не довели належними доказами існування для них у спірних відносинах форс-мажорних обставин; норми закону, на які посилаються відповідачі, не розповсюджуються на спірні відносини сторін, адже в межах цієї справи позивачем не заявлено до стягнення штрафних санкцій та нарахувань в порядку ст. 625 ЦК України, при цьому загальна сума процентів, нарахованих з 24.02.2022, не перевищує суми процентів, нарахованих протягом строку, на який надався кредит.

30.11.2023 позивачем були подані суду додаткові письмові пояснення (а.с. 60-69, т.2), які містять посилання на практику Верховного Суду, де зроблені висновки щодо порядку доведення стороною господарського зобов`язання наявності форс-мажорної обставини. Як наголошує позивач, загальний офіційний лист ТПП України від 28 лютого 2022 року, на який посилаються відповідачі, не містить ідентифікуючих ознак конкретного договору, контракту, угоди тощо, виконання яких стало неможливим через наявність відповідних обставин, а тому позивач вважає, що в матеріалах справи відсутні докази, які б вказували на підстави звільнення відповідачів від виконання ними кредитних зобов`язань перед кредитором.

У запереченнях на відповідь на відзив, які надійшли до суду 08.12.2023 (а.с. 76-87, т.2), відповідачі відзначили, що: до введення в Україні воєнного стану відповідач-1 належним чином виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним договором та навіть сплатив частину коштів вже після введення воєнного стану із залишків коштів на рахунках; відповідач-1 намагався вирішити питання з банком у позасудовому порядку, проте позивач на звернення відповідача-1 не відреагував, спричинивши таким чином зростання боргових зобов`язань за договором; обсяг доказів факту форс-мажорних обставин не обмежується виключно наявністю сертифікату Торгово-промислової палати, а може бути також підтвердженим і іншими наявними об`єктивними матеріально існуючими фактами, в тому числі і загальновідомими, якими є факт вторгнення РФ на територію України та окупація Херсонської області, де розташоване ТОВ «Натюр-Агро»; всі господарсько-розпорядчі документи, первинні документи, регістри бухгалтерського обліку, фінансова звітність відповідача-1 залишились на окупованій території, а тому відповідач-1 за об`єктивних причин не міг звернутись до ТПП з метою отримання сертифікату про наявність форс-мажорних обставин саме у спірних правовідносинах сторін; кредитний договір не містить порядку дій, обсягу прав та обов`язків сторін в разі настання форс-мажорних обставин; Правилами надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державно підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9% в АБ «Укргазбанк», що є в публічному доступі на офіційному сайті позивача, передбачено, що виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань сторін за договором про надання кредиту на період тривалості дії таких обставин без відшкодування, при цьому Правила не обмежують сторін договору в частині подання доказів, які підтверджують відповідні обставини; не вжиття заходів з боку позивача, після отримання повідомлення від ТОВ «Натюр-Агро» про форс-мажорні обставини, лежить в площині відповідальності ПАТ АБ «Укргазбанк» і не може бути вирішено за рахунок відповідача-1, який діяв добросовісно; дія зобов`язань за договором має бути продовжена на весь час існування форс-мажорних обставин, а для вирішення спору необхідно зробити реструктуризацію боргу, про яку просив відповідач-1 у листі від 04.11.2022; зобов`язання поруки відповідача-2 та відповідача-3 прямо походять з кредитних зобов`язань відповідача-1, а тому застосування передбаченого нормами Закону України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб» захисту ОСОБА_1 , ОСОБА_2 є цілком вірним та законним.

Під час розгляду справи позивач заявлені до відповідачів вимоги підтримав в повному обсязі, просив суд їх задовольнити, при цьому, як повідомив суду представник позивача, банк вимагає від відповідачів достроково повернути суму кредиту на підставі підп. 3.3.3. п. 3.3. Правил.

Представник відповідачів не заперечив щодо вимог позивача в частині вимог про стягнення заборгованості по простроченому кредиту в сумі 78356,00 грн та прострочених процентів в сумі 31395,37 грн, натомість заперечив щодо інших вимог позивача та просив суд відмовити позивачу у задоволенні позову в повному обсязі.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 04.09.2023 позовну заяву Публічного акціонерного товариства акціонерний банк Укргазбанк було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/3808/23; постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін; призначено у справі судове засідання для розгляду справи по суті на 28 вересня 2023 року о 14:30; задоволено клопотання позивача про участь у судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду за допомогою системи відеоконференцзв`язку "EаsyCon".

28.09.2023 суд протокольною ухвалою оголосив перерву у судовому засіданні до 20.10.2023 о 14:00.

Ухвалою суду від 09.10.2023 судом було задоволено клопотання відповідача-2 та відповідача-3 про участь у судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду за допомогою системи відеоконференцзв`язку "EаsyCon".

20.10.2023 судом було постановлено протокольну ухвалу про перерву у судовому засіданні до 06.11.2023 о 16:40, 06 листопада 2023 року до 20.11.2023 о 15:10, 20 листопада 2023 року до 04 грудня 2023 року о 14:00.

Судове засідання 04.12.2023 не відбулось, у зв`язку з особливими умовами роботи установи суду, пов`язаними з несанкціонованим втручанням в роботу інформаційних (автоматизованих), електронних комунікаційних мереж і ресурсів суду.

Ухвалою суду від 08.12.2023 судом було призначено судове засідання у справі на 18 грудня 2023 року о 16:00, в яке викликано учасників справи.

18.12.2023 суд протокольною ухвалою оголосив перерву у судовому засіданні до 15 січня 2024 року о 15 год 30 хв.

15.01.2024 судове засідання не відбулось, у зв`язку з перебуванням судді Бездолі Д.О. на лікарняному. Ухвалою суду від 26.01.2024 судом було призначено судове засідання у справі на 08 лютого 2024 року о 15:00, в яке викликано учасників справи.

08.02.2024 судом було постановлено протокольну ухвалу про перерву у судовому засіданні до 22.02.2024 о 13:50, у зв`язку з оголошенням системою цивільної оборони повітряної тривоги у м. Одесі та Одеській області.

Судове засідання 22.02.2024 не відбулось, у зв`язку з перебуванням судді Бездолі Д.О. на лікарняному. Ухвалою суду від 04.03.2024 судом було призначено судове засідання у справі на 21 березня 2024 року о 17:15, в яке викликано учасників справи.

21.03.2024 судом було постановлено протокольну ухвалу про перерву у судовому засіданні до 02 квітня 2024 року о 17:00.

У судовому засіданні 02.04.2024 судом було проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Обставини справи

09.04.2020 між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк Укргазбанк (далі - банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю Натюр-Агро (далі позичальник) був укладений договір про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (а.с. 18-21, т.1); надалі договір), у зв`язку з приєднанням позичальника до Правил позичальник в повному обсязі акцептує Правила (оферту, що розміщена на сайті http://www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати.

Згідно з п. 1-4 договору сума кредиту дорівнює 391776,00 грн. Надання кредиту здійснюється з 09.04.2020 по 15.12.2024 (включно). Постачальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у графіку погашення кредиту (додаток № 1 до договору про приєднання). Позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному тарифами, які наведені в додатку № 2 до договору. Цільове використання (мета) кредитних коштів: на купівлю сівалки овочевої пневматичної, моделі SNT-2-290, виробництва компанії «Agricola Italiana» (Італія), 2020 року випуску, у кількості 1 шт., заводський номер 190381.

Пунктом 5 договору передбачено, що кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до додатку № 1 до Правил шляхом оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п. 2 договору про приєднання, розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритого в АБ «УКРГАЗБАНК».

Відповідно до п. 6 договору за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку погашення кредиту за договором про приєднання (строкова заборгованість): - при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 (сім) % річних (далі компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 6 Правил відповідно до умов Програми; - при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 6 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає 14,18 % (далі базова процентна ставка).

Згідно з п. 7 договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість) у тому числі у строки, визначені в графіку погашення кредиту та цим договором та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка.

Додатком № 1 до договору (а.с. 22, т.1) сторони погодили графік погашення кредиту, який передбачає обов`язок відповідача погасити кредит двадцятьма платежами (19 платежів по 19589,00 грн та 1 платіж у розмірі 19585,00 грн) у період з 15.09.2020 по 15.12.2024 включно.

До матеріалів справи позивач також долучив Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (а.с. 23-30, т.1; далі Правила), до яких приєднався відповідач-1 уклавши договір з позивачем та які містять, зокрема, наступні умови.

Відповідно до п. 2.1. Правил банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.

Згідно з п. 2.7. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісяця не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у тому числі дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 4.4.2. цих Правил.

За умовами п. 2.8. Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в банку, в порядку, визначеному в п. 2.17. цих Правил.

Відповідно до п. 2.9. Правил неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням / не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу) впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

Згідно з п. 2.14. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюються на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, шо в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.4.4.2. Правил, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в п.4.4. цих Правил у випадку їх виникнення.

Відповідно до п. 2.21., 2.22., 2.23. Правил Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання. Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням базової процентної ставки та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період. В розрахунку суми компенсації процентів не враховується підвищена (штрафна) процентна ставка за кредитом позичальника, зазначена в п.7. та п.8. договору про приєднання (у випадку її застосування за кредитом позичальника). Компенсація процентів за кредитом надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із наступних порушень позичальником умов договору про надання кредиту: прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), не перевищував 15 календарних днів. Позичальник зобов`язаний самостійно забезпечити сплату базової процентної ставки, визначеної договором про приєднання (з урахуванням умов Програми), у випадку порушення позичальником умов Програми або у випадку встановлення банком та/або Фондом розвитку підприємництва фактів подання позичальником недостовірної/неправдивої інформації, наслідком чого стало неправомірна участь позичальника у Програмі та/або використання позичальником кредиту не за цільовим призначенням.

Згідно з підп. 3.3.3. п. 3.3. Правил банк має право, зокрема, відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.

Пунктом 4.4. Правил передбачена відповідальність позичальника у разі настання події припинення:

- 4.4.1. у разі неповернення позичальником кредитних коштів при настанні події припинення вся фактична заборгованість позичальника вважається простроченою і позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь банку платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка дорівнює 30 (тридцять) % річних. Сторони визначили, що платежі згідно з ч. 2. ст. 625 ЦК України - проценти від суми простроченої фактичної заборгованості, розмір яких у відповідності до ч.2. ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах річних та підлягають сплаті за весь період прострочення;

- 4.4.2. сторони визначили, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є: 4.4.2.1. закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в п. 2 договору про приєднання; 4.4.2.2. пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку; 4.4.2.3. звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(чів).

За умовами п. 4.6.-4.8. Правил сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежать від волі сторін, такі як: війни, військові дії, блокади, ембарго, інші міжнародні санкції, валютні обмеження, інші дії держави, пожежі, повені, інші стихійні лиха або сезонні природні явища тощо, що створюють неможливість виконання стороною(ами) своїх зобов`язань, сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень договору про надання кредитуна період дії зазначених обставин. Доказом дії форс-мажорних обставин є документ, виданий відповідними компетентними органами/ організаціями, в тому числі Торгово-промисловою палатою України. Виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань сторін за договором про надання кредиту на період тривалості дії таких обставин без відшкодування збитків обох сторін.

Відповідно до підп. 6.1.1., 6.1.2. п. 6.1. Правил розмір базової процентної ставки розраховується як добуток значення індексу UIRD12m для національної валюти та значення коефіцієнту, який визначений в п. 6 договору про приєднання та переглядається банком щоквартально протягом всього строку кредитування позичальника. Зміна базової процентної ставки за кредитом здійснюється за ініціативою банку без внесення змін (доповнень) до договору, шляхом надсилання банком позичальнику, а у разі збільшення процентної ставки за користування кредитними коштами - поручителям, заставодавцям/іпотекодавцям письмового повідомлення засобами комунікаційного зв`язку (клієнт-інтернет-банк, смс повідомлення, телеграм, вайбер тощо) про зміну процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - повідомлення) протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова процентна ставка за користування кредитними коштами. Повідомлення обов`язково має містити значення процентної ставки за користування кредитними коштами, на яку буде проведено заміну діючої базової процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - нова базова процентна ставка), та дату починаючи з якої вона застосовується. У разі незгоди позичальника із збільшенням базової процентної ставки за користування кредитними коштами позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором про надання кредиту у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення. З дня погашення заборгованості за договором про надання кредиту у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення, застосовується попередній розмір процентної ставки за користування кредитними коштами. Нова базова процентна ставка встановлюється банком 01 лютого, 01 травня, 01 серпня, 01 листопада або у разі, якщо вони припадають на вихідний день, наступного робочого дня, як добуток значення індексу UIRD12m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку нової базової процентної ставки, та коефіцієнту, зазначеного в п.6.1.1. цих Правил.

Відповідно до п. 8.10. Правил будь-які повідомлення, попередження, вимоги та будь-який інший обмін інформацією між сторонами, що стосуються договору про надання кредиту та не обмежуючись ним, незалежно від того, передбачені вони договором про надання кредиту або ні, мають юридичну силу, якщо вони зроблені письмово і доведені до відома іншої сторони засобами системи дистанційного обслуговування та/або SMS - повідомлень та/або електронної пошти та/або в паперовій формі. Адреса для зв`язків та листування зазначається у договорі про приєднання. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони або що SMS - повідомлення було відправлено за номером телефону відповідної сторони.

09.04.2020 між позивачем (далі кредитор), відповідачем-2 (далі поручитель) та відповідачем-1 (далі позичальник) був укладений договір поруки № 428/2020/ХОД-МСБ-П1 (32-33, т.1), згідно з яким поручитель зобов`язався перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» від 09.04.2020 № 428/2020/ХОД-МСБ, згідно з яким позичальник зобов`язався у порядку та на умовах викладених у кредитному договорі не пізніше 15.12.2024: повернути кредит у розмірі 391776,00 грн; сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи із значення індексу UIRD12m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладення кредитного договору помноженої на коефіцієнт 1,2 з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи зі значення базової процентної ставки, згідно з умовами п. 6 кредитного договору, збільшеної на 5%, а також у разі настання умов, передбачених п. 8 кредитного договору, сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування у розмірі підвищеної процентної ставки згідно з умовами п. 8 кредитного договору; комісії, штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитним договором; відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і випадках, передбачених кредитним договором. У разі зміни умов кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами, встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесення таких змін. Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому, в тому числі укладення сторонами за цим договором додаткової(их) угоди/договору (ів) тощо.

Відповідно до п. 1.2. договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору.

Пунктом 5.1. договору поруки передбачено, що він набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє до 15.12.2034.

У п. 6.3. договору поруки сторони підтвердили, що вони вичерпно ознайомлені зі змістом кредитного договору та будь-яке посилання в тексті цього договору на кредитний договір чи окремі його положення є достатнім для включення відповідних положень в цей договір шляхом посилання. Будь-які характеристики боргових зобов`язань, які не вказані в цьому договорі, вважаються погодженими сторонами шляхом посилань, враховуючи їх ознайомленість з кредитним договором та згоду з усіма його умовами.

Аналогічний договір поруки 09.04.2020 за № 428/2020/ХОД-МСБ-П» був укладений між позивачем, відповідачем-1 та відповідачем-3 (а.с. 34-35, т.1).

В цей же час, 30.01.2020 між Фондом розвитку підприємництва (далі Фонд) та Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі уповноважений банк) був укладений договір № 1 про співробітництво за програмою «Доступні кредити 5-7-9% (а.с. 36-48, т.1). У п. 1.1. цього договору визначено значення термінів, які вживаються у цьому договорі, зокрема:

- гарантія Фонду - різновид державної підтримки, що передбачає надання Фондом на користь уповноваженого банку (бенефіціара) безвідкличної та безумовної (з урахуванням обмежень, встановлених Програмою, цим договором та договором про надання гарантії Фонду, що укладатиметься між Фондом та уповноваженим банком) гарантії виконання ММП, що входять до кредитного портфелю уповноваженого банку, частини грошових зобов`язань ММП (принципалів) з повернення ними кредитних коштів за кредитними договорами, укладеними з уповноваженим банком, з метою кредитування інвестиційних проектів ММП;

- державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь ММП на умовах цього договору та кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки інвестиційного проекту ММП. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду;

- ескроу рахунок - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фондом в уповноваженому банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок грошових коштів державної підтримки, що підлягають перерахуванню на користь ММП (бенефіціарів) з метою компенсації процентів за кредитом ММП; обслуговування уповноваженим банком ескроу рахунку Фонду має здійснюватися без стягнення плати та без нарахування уповноваженим банком процентів за залишками коштів на ескроу рахунку;

- компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь ММП суми грошових коштів, визначеної, відповідно до умов Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між ММП та уповноваженим банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом ММП, наданим уповноваженим банком в рамках реалізації Програми;

- ММП - суб`єкт мікро- або малого підприємництва, зареєстрований в установленому законом порядку як суб`єкт господарювання, що відповідає критеріям, визначеним Програмою й викладеним в додатку № 1 до договору, та який (ММП) уклав з уповноваженим банком відповідний кредитний договір, з метою кредитування інвестиційного проекту із залученням державної підтримки від Фонду в рамках реалізації Програми;

Відповідно до п. 3.1. договору компенсація процентів надається Фондом ММП з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої кредитним договором базової процентної ставки за кредитом внаслідок чого такий ММП має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яке становитиме 5 (п`ять) або 7 (сім) або 9 (дев`ять) процентів річних (далі - компенсаційна процентна ставка).

Згідно з п. 3.6. договору перерахування уповноваженим банком з ескроу рахунку Фонду суми компенсації процентів в рахунок часткової оплати нарахованих процентів за кредитом ММП здійснюється щомісяця в день/період оплати ММП процентів відповідно до кредитного договору, укладеного мід ММП та уповноваженим банком.

За умовами п. 3.7. договору надання Фондом державної підтримки ММП шляхом часткової компенсації процентів призупиняється (державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення ММП умов кредитного договору, визначене п. 3.2.1. договору. У випадку припинення порушення ММП умов кредитного договору та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання Фондом державної підтримки ММП, сплата компенсації процентів за кредитом ММП відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем, в якому ММП було усунене зазначене порушення умов кредитного договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом ММП.

Згідно з п. 3.8. договору уповноважений банк, у випадку невчасного перерахування / не перерахування коштів компенсації процентів ММП на ескроу рахунок Фонду, має забезпечити безперервність кредитування ММП на умовах Програми, цього договору та кредитного договору укладеного з ММП (із застосуванням компенсаційної процентної ставки). Неможливість здійснення уповноваженим банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом ММП, у зв`язку із відсутністю на ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 місяців поспіль (далі - період відсутності коштів), не має бути підставою для уповноваженого банку визнавати таку заборгованість ММП зі сплати процентів за кредитним договором простроченою. Нараховані уповноваженим банком проценти за кредитом ММП за період відсутності коштів, підлягають сплаті ММП уповноваженому банку.

Відповідно до наявної у справі банківської виписки по рахунку відповідача-1, відкритого в АБ «Укргазбанк» (а.с. 51, т.1), 09.04.2020 відповідачу-1 був наданий кредит у розмірі 391776,00 грн. Обставина отримання відповідачем-1 кредитних коштів у вищевказаному розмірі відповідачами не заперечується.

Як вбачається з наявних у справі банківських виписок та розрахунку позивача (а.с. 49-57, т.1), відповідачем-1 після отримання кредитних коштів у розмірі 391776,00 грн відповідно до умов кредитного договору здійснювались щомісячні платежі в рахунок погашення боргу, зокрема було сплачено, станом на 08.12.2021, кошти у загальному розмірі 156712,00 грн. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем-1 зобов`язань з погашення кредиту відповідно до узгодженого між сторонами графіку платежу, починаючи з 30.09.2022 за відповідачем-1 рахується прострочення заборгованості за кредитом, яка в межах даного позову визначена позивачем станом на 25.08.2023 і становить 78356,00 грн, залишок поточного (непростроченого) тіла кредиту на цю дату позивачем визначено в розрахунку та становить 156708,00 грн, а загальний залишок тіла кредиту становить 235064,00 грн.

Крім цього, у зв`язку з неповним погашенням відповідачем-1 нарахованих банком відповідно до умов договору процентів, станом на 25.08.2023 (спірний період) заборгованість відповідача-1 по процентам становить 31395,37 грн, що не заперечується відповідачами. Водночас, у зв`язку з тим, що відповідач-1 допустив порушення виконання зобов`язання з погашення кредиту відповідно до погодженого з банком графіку, Фонд розвитку підприємництва припинив здійснювати перерахунок коштів в рахунок часткової компенсації процентів з вересня 2022 року, у зв`язку з чим сума заборгованості з компенсації процентів за Програмою, станом на час звернення позивача з позовом до суду становить 6632,63 грн, які заявлені позивачем до стягнення з відповідачів. Також позивачем нараховані та заявлені до стягнення з відповідачів поточні проценти за користування кредитом за серпень 2023 року у розмірі 2977,48 грн.

У зв`язку з невиконанням відповідачем-1 своїх зобов`язань за кредитним договором, за виконання яких поручились відповідач-2 та відповідач-3, уклавши з позивачем відповідні договори поруки, банк звернувся до суду з позовом до відповідачів про солідарне стягнення з останніх суми коштів у розмірі 276069,48 грн, з яких: поточна заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочена заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточна заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочена заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточна заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн.

При цьому в матеріалах справи відсутні докази щодо направлення позивачем відповідачам повідомлення про дострокове повернення кредиту з зазначенням дати згідно з вимогами п/п. 3.3.3, п/п 4.4.2.2. Правил надання кредиту. Крім цього, в матеріалах справи відсутні докази поштового направлення позивачем відповідачам позовної заяви згідно з п/п 4.4.2.3. Правил надання кредиту.

Відповідачами арифметична вірність розрахунку банку не спростовується, водночас, відповідачі вважають, що у спірних правовідносинах сторін наявні форс-мажорні обставин, які викликані тимчасовою окупацією території, де зареєстрований відповідач-1 та здійснював свою господарську діяльність, а також тим, що відповідач-2 та відповідач-3 наразі мають статус внутрішньо переміщених осіб через військову агресію РФ проти України та тимчасову окупацію населеного пункту, де зареєстровані відповідач-2 та відповідач-3. На підтвердження своєї позиції відповідачами було долучено до матеріалів справи, зокрема:

- довідку про реєстрацію місця проживання ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_2 (а.с. 103, т.1); довідку про взяття ОСОБА_1 на облік внутрішньо переміщеної особи від 22.06.2022 № 7126- (а.с. 104, т.1);

- довідку про реєстрацію місця проживання ОСОБА_2 за адресою: АДРЕСА_2 (а.с. 108, т.1); довідку про взяття ОСОБА_2 на облік внутрішньо переміщеної особи від 22.06.2022 № 7126- (а.с. 107, т.1);

- витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 131-137, т.1), з якого вбачається, що місцезнаходженням відповідача-1 є: АДРЕСА_3 ;

- лист Торгово-промислової палати України від 28.02.2022 № 2024/02.0-7.1 (а.с. 138, т.1), яким засвідчено, що як форс-мажорну обставину (обставину непереборної сили) військову агресію РФ проти України, що стала підставою для введення в України воєнного стану з 24.02.2022;

- лист відповідача-1 від 04.11.2022 № 16 (а.с. 139, т.1), в якому останній повідомив позивача про настання для ТОВ «Натюр-Агро» форс-мажорних обставин через тимчасову окупацію населеного пункту, де знаходиться підприємство відповідача-1 та докази направлення листа на електронну адресу банку (а.с. 140-141, т.1);

- пенсійні посвідчення відповідача-2 та відповідача-3 (а.с. 144, 148, т.1), які є інвалідами 2 групи.

Законодавство, застосоване судом до спірних відносин

Відповідно до ст. 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управлена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

У відповідності до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з частиною 2 статті 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.

Положеннями п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1, 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За умовами ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч.1, 7 ст.193 Господарського кодексу України.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Згідно з ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Стаття 554 ЦК України встановлює, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Відповідно до ч. 3 ст. 14 Закону Про торгово-промислові палати в Україні ТПП засвідчує форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили), а також торговельні та портові звичаї, прийняті в Україні, за зверненнями суб`єктів господарської діяльності та фізичних осіб.

Згідно з частини першої статті 14-1 вказаного Закону Про торгово-промислові палати в Україні ТПП та уповноважені нею регіональні ТПП засвідчують форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) та видають сертифікат про такі обставини протягом семи днів з дня звернення суб`єкта господарської діяльності за собівартістю.

Відповідно до п. 6.2. Регламенту засвідчення Торгово-промисловою палатою України та регіональними торгово-промисловими палатами форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), затвердженого рішенням президії ТПП України від 15.07.2014 № 40(3), форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) засвідчуються за заявою зацікавленої особи по кожному окремому договору, контракту, угоді тощо, а також по податкових та інших зобов`язаннях/обов`язках, виконання яких настало згідно з законодавчим чи іншим нормативним актом або може настати найближчим часом і виконання яких стало неможливим через наявність зазначених обставин.

За змістом ст. 9-2 Закону України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб» загальна сума процентів за кредитним договором та/або договором позики, боржником за яким є внутрішньо переміщена особа, яка у період після дати початку тимчасової окупації залишила або покинула своє місце проживання на тимчасово окупованій Російською Федерацією території України або у період після 14 квітня 2014 року залишила або покинула своє місце проживання на території проведення антитерористичної операції та/або в районі здійснення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, не може перевищувати суми процентів, нарахованої протягом строку, на який надавався кредит (позика), за мінімальною ставкою, визначеною договором. За невиконання чи неналежне виконання внутрішньо переміщеною особою, визначеною частиною першою цієї статті, зобов`язань за кредитним договором та/або договором позики не нараховується неустойка (штраф, пеня), не настає відповідальність у вигляді сплати суми боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення та процентів річних від простроченої суми, не застосовуються інші санкції майнового характеру. Кредитор з урахуванням вимог частин першої та другої цієї статті зобов`язаний здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором та/або договором позики у семиденний строк з дня надходження письмового звернення від внутрішньо переміщеної особи. У разі невиконання кредитором свого обов`язку щодо здійснення перерахунку заборгованості за кредитним договором та/або договором позики на умовах, визначених цією статтею, така заборгованість вважається автоматично перерахованою на наступний день після закінчення відповідного семиденного строку з дня надходження до кредитора письмового звернення від внутрішньо переміщеної особи.

Згідно з ч. 2 ст. 4 ГПК України юридичні особи та фізичні особи - підприємці, фізичні особи, які не є підприємцями, державні органи, органи місцевого самоврядування мають право на звернення до господарського суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав та законних інтересів у справах, віднесених законом до юрисдикції господарського суду, а також для вжиття передбачених законом заходів, спрямованих на запобігання правопорушенням.

Частиною 1 статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст.76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Позиція суду

Як встановлено судом, між позивачем та відповідачем-1 виникли договірні зобов`язання, за умовами яких позивач зобов`язався надати відповідачу-1 у користування кредитні кошти, а відповідач-1, у свою чергу, зобов`язався повернути кредит у строки, погоджені сторонами у графіку платежів, який є додатком до договору, а також сплатити позивачу проценти за користування кредитом, в обумовлені договором терміни та розмірі. Тобто, боржником і стороною кредитного договору є саме відповідач-1.

Судом встановлено, що позивач, на виконання умов договору, надав відповідачу-1 кредит у розмірі 391776,00 грн, який відповідач-1 зобов`язався повернути у строк до 15.12.2024, шляхом здійснення двадцятьох платежів (19 платежів по 19589,00 грн та 1 платіж у розмірі 19585,00 грн) у період з 15.09.2020 по 15.12.2024 включно.

Так, матеріалами справи підтверджується, що відповідач-1 прийняті на себе зобов`язання за договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів належним чином не виконує, у зв`язку з чим у останнього рахується заборгованість перед банком. В межах цієї справи позивачем розрахунок боргу здійснено станом на 25.08.2023, згідно з яким позивачем заявлено до солідарного стягнення з відповідачів: поточну заборгованість по кредиту в сумі 156708,00 грн; прострочену заборгованість по кредиту в сумі 78356,00 грн; поточну заборгованість по процентам в сумі 2977,48 грн; прострочену заборгованість по процентам в сумі 31395,37 грн; поточну заборгованість по процентам (компенсація процентів за програмою Фонду розвитку підприємництва) в сумі 6632,63 грн. Отже, в межах цієї справи позивачем заявлено про дострокове повернення відповідачем-1 всієї суми кредиту, простроченої та поточної заборгованості по процентам.

Суд відзначає, що уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за користування кредитом) за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу, а позичальник, у свою чергу, розраховує, що протягом певного часу він може правомірно користуватися кредитом. Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку.

При цьому, оскільки звернення особи до суду з позовною заявою полягає у реалізації права заявника на захист своїх вже порушених, невизнаних або оспорюваних прав та законних інтересів, позивач, як особа яка звертається до суду, має довести, що станом на час такого звернення його права у конкретних спірних правовідносинах були порушені, не визнані чи оспорювані.

Так, під час розгляду справи у судовому засіданні 02.04.2023 представник позивача пояснив суду, що вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту банк пред`явив до відповідачів на підставі підп. 3.3.3. п. 3.3. Правил, який передбачає, що банк має право вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.

Як встановлено судом, умови вищевказаного пункту Правил визначають право банку вимагати дострокового повернення кредитних коштів, проте не визначають порядок та форму пред`явлення самої вимоги, а тому суд зазначає, що за загальним правилом, визначеним ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, а боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

В цей же час, у Розділі 4 Правил «Відповідальність» передбачено, зокрема, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, зокрема: пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку; звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(чів).

Судом встановлено, що позивач не здійснював поштового відправлення відповідачам позовної заяви, у зв`язку з тимчасовою окупацією військами РФ населеного пункту, де вони зареєстровані. Крім цього, в матеріалах справи відсутні докази направлення позивачем відповідачам письмового повідомлення (вимоги) з відповідною датою про дострокове повернення всієї суми кредиту.

За вищевикладених обставин, суд дійшов висновку, що позивач, як особа, яка звернулась до суду за захистом своїх порушених прав, не довів суду, що станом на день подання позову зобов`язання відповідача-1 з дострокового повернення усієї суми кредиту настали, а терміни виконання цього зобов`язання є порушеними. Таким чином, суд дійшов висновку, що позивачем не доведено обґрунтованості позову в частині вимоги про дострокове стягнення з відповідачів поточної суми кредиту у розмірі 156708,00 грн. При цьому суд, з огляду 4.4.2.3. Правил надання кредиту, який пов`язує день настання події до дати поштового відправлення позовної заяви (яка в даному випадку відсутня), додатково наголошує, що позовна заява позивача є процесуальним документом, подання і зміст якої визначається процесуальним законодавством, а права та інтереси позивача, який звертається до суду з позовом, мають бути порушені вже станом на день подання цього позову (ч. 2 ст. 4 ГПК України).

Також відсутні підстави для стягнення з відповідачів на користь позивача суми поточної заборгованості по процентам в розмірі 2977,48 грн, нарахованих за серпень 2023 року, адже станом на визначену позивачем у позові дату (25.08.2023) строк виконання зобов`язання з оплати цих процентів не настав, з урахуванням умов договору та Правил.

В цей же час, приймаючи до уваги, що матеріалами справи підтверджується обставина наявності у відповідача-1 простроченої заборгованості за тілом кредиту, станом на 25.08.2023, у розмірі 78356,00 грн, позовні вимоги банку про стягнення коштів у зазначеному розмірі визнаються судом обґрунтованими. Крім цього, матеріалами справи підтверджується здійснений позивачем розрахунок прострочених відсотків за користування кредитом в розмірі 31395,37 грн, який суд перевірив та встановив його вірність, при цьому відповідачами розрахунок цих процентів не заперечений. Також обґрунтованими, з урахуванням положень договору та Правил, є вимоги позивача до відповідачів про стягнення з останніх суми відсотків у розмірі 6632,63 грн, які не були компенсовані Фондом розвитку підприємництва з моменту настання події порушення відповідачем-1 зобов`язання з вчасного погашення кредиту.

Щодо посилань відповідачів на обставини непереборної сили (форс-мажор) суд зауважує, що в матеріалах справи відсутні докази засвідчення настання форс-мажорних обставин для виконання зобов`язань саме відповідачем-1 у спірних правовідносинах, а поданий відповідачами лист ТПП засвідчує лише загальновідомі обставини, які виникли з початком збройної агресії РФ проти України. Твердження відповідачів про неможливість отримання сертифікату від ТПП через відсутність належної якості копії договору судом не приймаються до уваги, оскільки в матеріалах справи відсутні докази звернення відповідачів до ТПП та отримання відмови, при цьому в матеріалах справи наявна читабельна копія договору.

Також суд наголошує, що між обставинами непереборної сили та неможливістю належного виконання зобов`язання має бути причинно-наслідковий зв`язок. Тобто, неможливість виконання зобов`язання має бути викликана саме обставиною непереборної сили, а не обставинами, ризик настання яких несе учасник правовідносин. Для застосування форс-мажору (обставин непереборної сили), як умови звільнення від відповідальності, судам необхідно встановити, які саме зобов`язання зa договором були порушені/невиконані та причину такого невиконання.

Форс-мажорні обставини не мають преюдиційного (заздалегідь встановленого) характеру, і при їх виникненні сторона, яка посилається на них, як на підставу неможливості виконання зобов`язання, повинна довести наявність таких обставин не тільки самих по собі, але й те, що ці обставини були форс-мажорними саме для цього конкретного випадку виконання господарського зобов`язання. Аналогічна правова позиція викладена в постановах Верховного Суду від 31.08.2022 у справі № 910/15264/21, від 30.05.2022 у справі № 922/2475/21, від 30.11.2021 у справі № 913/785/17.

Таким чином, сам факт введення воєнного стану не може вважатись належною правовою підставою для невиконання зобов`язань. Обставини, які виникли у зв`язку з війною, мають безпосередньо впливати на можливість контрагента виконати свій обов`язок, отже сторона, яка посилається на вказану обставину, повинна довести зв`язок між неможливістю виконання рішення та військовими діями.

Щодо посилань відповідачів 2-3 на положення Закону України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб» суд зазначає, що: у спірних правовідносинах позичальником за кредитним договором безпосередньо є юридична особа ТОВ «Натюр-Агро», а не відповідач-2 та відповідач-3, які виступили поручителями за виконання зобов`язань відповідачем-1; закон не звільняє внутрішньо переміщених осіб від обов`язку виконувати зобов`язання за кредитним договором, а передбачає можливість звільнення від негативних наслідків невиконання грошових зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики; позивач відсотки нараховував у розмірі базової процентної ставки, який змінювався з урахуванням змін індексу UIRD12m; кредитор зобов`язаний здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором та/або договором позики у семиденний строк з дня надходження письмового звернення від внутрішньо переміщеної особи.

За вищевикладених обставин та враховуючи, що фізичні особи ОСОБА_1 та ОСОБА_2 поручились перед позивачем за виконання відповідачем-1 боргових зобов`язань за кредитним договором, заборгованість за кредитом в розмірі 78356,00 грн та заборгованість за відсотками в розмірі 38028,00 грн слід стягнути з відповідачів солідарно, а отже позов позивача підлягає частковому задоволенню судом.

Розподіл судових витрат

Згідно з ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Приймаючи до уваги вищезазначене, судовий збір слід покласти на відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1745,76 грн.

Керуючись ст. 129, 130, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю Натюр-Агро (вул. Зелена, 41, с. Семенівка, Каховський район, Херсонська обл., 74843, ), фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) та фізичної особи ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк Укргазбанк (вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087, ) борг по тілу кредиту в сумі 78356 /сімдесят вісім тисяч триста п`ятдесят шість/грн 00 коп, борг по процентам в сумі 38028 /тридцять вісім тисяч двадцять вісім/грн 00 коп та судовий збір в сумі 1745 /одну тисячу сімсот сорок п`ять/грн 76 коп.

3. В іншій частині позову відмовити.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги у строки, визначені ст. 256 ГПК України.

Повний текст рішення складено 08 квітня 2024 р.

Суддя Д.О. Бездоля