ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

25.03.2024м. СумиСправа № 920/1472/23

Господарський суд Сумської області у складі судді Соп`яненко О.Ю., за участі секретаря судового засідання Бардакової О.М., розглянувши матеріали справи №920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

за участі представників сторін:

представник АТ "Ощадбанк" - Ющенко А.О.

УСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Сумської області від 18.01.2024 відкрито провадження у справі № 920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ); введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Черкасова Станіслава Андрійовича; попереднє судове засідання призначено на 06.03.2024, 11:00.

19.01.2024 на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі № 920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника встановлено 18.02.2024.

19.02.2024 до суду надійшла заява АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Сумського обласного управління АТ "Ощадбанк" з вимогами до боржника №55/5.2-03/18063/2024 від 16.02.2024 (вх.№ 930) у справі №920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 22.02.2024 призначено до розгляду заяву на 06.03.2024, 11:00.

19.02.2023 до суду надійшла заява АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" від 19.02.2024 (вх.№923 від 19.02.2024) про грошові вимоги кредитора до боржника у справі № 920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 01.03.2024 вказану заяву призначено до розгляду на 06.03.2024, 11:00.

Керуючим реструктуризацією арбітражним керуючим Черкасовим С.А. подано до суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" від 19.02.2024, в якому грошові вимоги АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", керуючим реструктуризацією визнаються частково, у сумі 110 399,91 грн - заборгованість по кредиту та процентах, 4844,80 грн судового збору за подання заяви. Щодо нарахування комісії у сумі 10 869,94 грн боржник заперечує.

06.03.2024 представником АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" подано до суду заперечення на повідомлення арбітражного керуючого про результати розгляду вимог банку №КНО-44.2.2/122 від 04.03.2024, в яких не погоджується із доводами арбітражного керуючого та вказує на те, що посилання останнього на норму ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", яка регламентує види безоплатних послуг для споживача, та висновок Великої Палати Верховного Суду, який міститься у п. 32.8. постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19, щодо нікчемності умов договору за послуги банку, які повинні надаватися безоплатно, у даний правовідносинах між боржником та кредитором АТ "ПУМБ" застосуванню не підлягають.

Ухвалою суду від 06.03.2024 задоволено заяву представника Сумського обласного управління АТ "Ощадбанк" про відкладення №55/5.2-07/23860/2024 від 04.03.2024; попереднє засідання суду відкласти на 25.03.2024, 11:30; відкладено розгляд заяви АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Сумського обласного управління АТ "Ощадбанк" з вимогами до боржника №55/5.2-03/18063/2024 від 16.02.2024 (вх.№ 930); заяви АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" від 19.02.2024 (вх.№923 від 19.02.2024) про грошові вимоги кредитора до боржника у справі № 920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 в судове засідання на 25.03.2024, 11:30.

22.03.2024 представником АТ "ПУМБ" подано клопотання про розгляд справи за відсутності представника банку, заяву про грошові вимоги підтримує повністю та просить задовольнити у повному обсязі, проти повідомлення керуючого реструктуризацією щодо часткового визнання грошових вимог заперечує.

25.03.2024 керуючим реструктуризацією подано до суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ "Ощадбанк" від 24.03.2024, в якому грошові вимоги АТ "Ощадбанк" керуючим реструктуризацією визнаються частково, у сумі 269 206,38 грн, інші суми процентів, які нараховані заявником після 18.01.2024 (відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ) відхиляються керуючим реструктуризацією на підставі п. ч.1 ст. 120 КУзПБ.

25.03.2024 представником АТ "Ощадбанк" подано до суду заяву з вимогами до боржника уточнена №55/5.2-07/37327/2024 від 22.03.2024 (вх.№ 1561) у справі №920/1472/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Боржник та керуючий реструктуризацією в судове засідання не прибули, про розгляд справи повідомлені.

В судовому засіданні представник АТ "Ощадбанк" підтримав подану заяву з грошовими вимогами з урахуванням уточненої заяви.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні в справі докази, заслухавши учасника судового процесу, суд встановив:

21.10.2019 набрав чинності Кодекс України з процедур банкрутства від 18.10.2018 № 2597-VIII.

Так, за змістом положень ст.1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Відповідно до ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно з ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Щодо заяви АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" про визнання кредиторських вимог:

Строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника встановлено 18.02.2024.

19.02.2023 до суду надійшла заява АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" від 19.02.2024 (вх. №923 від 19.02.2024) про грошові вимоги кредитора до боржника у розмірі 121 269,85 грн у справі № 920/1472/23.

Відповідно до вимог поданої заяви, заявник просить суд визнати грошові вимоги АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 в розмірі 121 269,85 грн та 4 844,80 грн сплаченого судового збору за подання заяви та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Керуючий реструктуризацією повідомив суд про визнання вимог кредитора АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" частково.

Як вбачається з матеріалів справи, 07.11.2023 між Акціонерним товариством "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" та ОСОБА_1 укладено договір, шляхом підписання Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Заяви та паспорта споживчого кредиту боржнику було видано кредит у сумі 37 000,00 грн, процентна ставка у розмірі 0,01% річних, комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99%, що складає реальну процентну ставку 76,9131% річних. Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією №TR.72760373.72675.8810 вiд 07.11.2023 та випискою з рахунку.

У заяві, ОСОБА_1 приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО, копія Витягу із ДКБО), інформація розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.

У зв`язку із неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на 17.01.2024 виникла заборгованість перед АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" у сумі 39 748,52 грн, з яких: 37 000,00 грн - заборгованість за сумою кредиту (тіло), 0,72 грн - заборгованість за процентами, 2 747,80 грн - заборгованість за комісією.

Також, 10.08.2023 між Акціонерним товариством "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" та ОСОБА_1 укладено договір, шляхом підписання Заяви № 201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Заяви боржнику надано кредит у сумі 80 200,00 грн зі сплатою відсотків процентної ставки у розмірі 0,01% річних, комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99%, що складає реальну процентну ставку 76,7107% річних. Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № TR.70015712.53919.8810 вiд 10.08.2023 та випискою з рахунку.

У зв`язку із неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором, станом на 17.01.2024 виникла заборгованість перед АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" у сумі 81 521,33 грн, з яких: 73 397,25 грн - заборгованість за сумою кредиту, 1,94 грн - заборгованість за процентами, 8 122,14 грн - заборгованість за комісією.

Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" складає - 121 269,85 грн.

Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 525, 526, 527 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 549 ЦК України та умов Договору, у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами Договору, Відповідач зобов`язаний сплатити Позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до статті 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Відповідно до повідомлення керуючим реструктуризацією грошові вимоги АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" визнаються частково, а саме: у сумі 110 399,91 грн - заборгованість по кредиту та процентах, 4844,80 грн судового збору за подання заяви. Щодо нарахування комісії у сумі 10 869,94 грн боржник заперечує, та посилається на норму ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", яка регламентує види безоплатних послуг для споживача, та висновок Великої Палати Верховного Суду, який міститься у п. 32.8. постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19.

У запереченнях на повідомлення арбітражного керуючого про результати розгляду вимог представник банку не погоджується із доводами арбітражного керуючого та вказує на те, що посилання останнього на норму ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", яка регламентує види безоплатних послуг для споживача, та висновок Великої Палати Верховного Суду, який міститься у п. 32.8. постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19, щодо нікчемності умов договору за послуги банку, які повинні надаватися безоплатно, у даних правовідносинах між боржником та кредитором АТ "ПУМБ" застосуванню не підлягають.

Розглянувши заяву АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами кредитора до боржника, суд зазначає наступне.

Відповідно до п.8 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

Згідно з ч. 2 ст.8 Закону: «реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо)».

Так, у додатку 1 Заяв на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які передбачають графік погашення заборгованості, вказана реальна процентна ставка: - 76,7106% річних (договір № 201 від 10.08.2023) та 76,9131% річних (договір №101 від 07.11.2023). Також вказані загальні витрати за споживчим кредитом (грн.) та вартість кредиту за весь період, тобто загальна сума усіх витрат позичальника (боржника), включаючи комісію за обслуговування кредитної заборгованості.

У договорі зазначена реальна процентна ставка, яка включає в себе комісійну винагороду, як у процентному, так і грошовому вираженні, як за весь період кредитування, так і у загальному місячному платежі (за розрахунковий період).

Підписуючи заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб боржник був обізнаний з усіма складовими платежами за договорами кредитування, а отже погодився з ними.

Отже, суд дійшов висновку про те, що на час розгляду заяви АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 121 269,85 грн, з яких: 110 397,25 грн - заборгованість за сумою кредиту, 2,66 грн - заборгованість за процентами, 10 869,94 грн - заборгованість за комісією, що підтверджується наданими доказами та підлягає задоволенню у повному обсязі.

Порядок задоволення вимог кредиторів встановлений ст.133 Кодексу України з процедур банкрутства:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Враховуючи викладене, суд вважає вимоги кредитора правомірними, обґрунтованими і такими, що підлягають визнанню у загальному розмірі 121 269,85 грн та включенню до реєстру вимог кредиторів до другої черги.

Крім того, за звернення до суду із заявою про визнання грошових вимог до боржника, заявником був сплачений судовий збір у розмірі 4 844,80 грн згідно із платіжною інструкцією № 000354513/00 від 10.01.2024.

Відповідно до ст. 4 Закону України "Про судовий збір" за подання до господарського суду заяв кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про порушення справи про банкрутство, а також після повідомлення про визнання боржника банкрутом; заяви про визнання правочинів (договорів) недійсними та спростування майнових дій боржника в межах провадження у справі про банкрутство; заяви про розірвання мирової угоди, укладеної у справі про банкрутство, або визнання її недійсною становить два розмірі прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Відповідно до ст. 7 Закону України "Про державний бюджет на 2024 рік" прожитковий мінімум для працездатних осіб з січня 2024 становить 3028,00 грн. Отже, судовий збір за подання заяви про визнання кредиторських вимоги до боржника становить 6056,00 грн.

Заявником сплачено судовий збір у розмірі 4 844,80 грн з урахуванням положень ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір", якою передбачено, що при поданні документів через "Електронний суд" судовий збір сплачується з понижуючим коефіцієнтом в розмірі 0,8.

Отже, сплачений кредитором судовий збір у розмірі 4 844,80 грн підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів відповідно до положень Кодексу України з процедур банкрутства - позачергово.

Відповідно до ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Керуючий реструктуризацією не пізніше ніж за 10 днів до дня попереднього засідання суду зобов`язаний направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника.

В ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:

1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;

2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Беручи до уваги те, що грошові вимоги АТ "Ощадбанк" керуючим реструктуризацією визнано частково, подані АТ "УКРСИББАНК" заперечення щодо часткового визнання вимог, у зв`язку з необхідністю з`ясування всіх обставин справи та дослідження доказів, суд вважає за необхідне відкласти попереднє засідання суду та розгляд заяви АТ "Ощадбанк" на іншу дату, в межах строків, встановлених Кодексом України з процедур банкрутства.

Керуючись Кодексом України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" від 19.02.2024 (вх. №923 від 19.02.2024) про грошові вимоги кредитора до боржника у розмірі 121 269,85 грн у справі № 920/1472/23 - задовольнити.

Визнати вимоги Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" () до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) у загальному розмірі 126 114,65 грн, які включити до Реєстру вимог кредиторів в порядку черговості, визначеної Кодексом України з процедур банкрутства, а саме: 121 269,85 грн (заборгованість по кредиту) - друга черга, 4 844,80 грн сплаченого судового збору - позачергово.

2. Попереднє засідання суду та розгляд заяви АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Сумського обласного управління АТ "Ощадбанк" з вимогами до боржника №55/5.2-03/18063/2024 від 16.02.2024 (вх.№ 930) (з урахуванням заяви з вимогами до боржника уточнена №55/5.2-07/37327/2024 від 22.03.2024 (вх.№ 1561)) у справі №920/1472/23 відкласти на 04.04.2024, 11:20. Судове засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Сумської області за адресою: м. Суми, проспект Шевченка Тараса, 18/1, зал судового засідання № 6

3. Копію ухвали надіслати кредитору, боржнику, керуючому реструктуризацією, АТ "Ощадбанк".

Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання та підлягає оскарженню в порядку розділу IV ГПК України.

Інформацію по справі, що розглядається можна отримати на сторінці суду на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: htps://court.gov.ua/sud5021/.

Повний текст ухвали підписано 01.04.2024.

Суддя О.Ю. Соп`яненко