УХВАЛА

м. Київ

18.03.2024Справа № 910/15587/21

За заявою Фізичної особи ОСОБА_1

(ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність боржника фізичної особи

Суддя Омельченко Л.В.

за участю секретаря судового засідання Олійника Б.М.

Особи, які беруть участь у справі:

від заявника - ОСОБА_1 ( особисто)

від АТ «Міжнародний резервний банк» - не з`явився

від ГУ ДПС у м. Києві - не з`явився

керуюча реструктуризацією Юрченко О.М. - особисто

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Фізична особа ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) звернувся до Господарського суду міста Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 27.09.2021 прийнято заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; підготовче засідання суду призначено на 27.10.21; зобов`язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та довідку з місця реєстрації станом на день розгляду заяви; заборонено заявнику відчуджувати майно.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 08.12.2021 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ); введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 у визначений законом спосіб; призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Юрченко Ольгу Миколаївну (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого від 26.02.2013 № 222); заборонено фізичній особі ОСОБА_1 відчужувати майно; встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 08.01.2022 для подачі до Господарського суду м. Києва відомостей про результати розгляду вимог кредиторів (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів), а також доказів повідомлення кредиторів про дату проведення попереднього засідання суду; встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 08.02.2022 для підготовки та подання до Господарського суду м. Києва плану реструктуризації боргів боржника; визначено дату проведення попереднього судового засідання на 09.02.22; зобов`язано керуючого реструктуризацією у строк до 08.02.2022 провести інвентаризацію майна боржника та визначити його вартість; зобов`язано Адміністрацію Державної прикордонної служби України (вул. Володимирська, 26, м. Київ, 01601) надати керуючому реструктуризацією боргів боржника та суду інформацію про перетинання боржником та членами його сім`ї державного кордону за останні три роки; зобов`язано банківські установи, в яких відкрито рахунки боржника надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про залишок коштів на рахунках боржника.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 08.12.2021 витребувано у Головного центру обробки спеціальної інформації Державної прикордонної служби України відомості щодо перетину державного кордону України протягом трьох років, відносно: Громадянина України ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ; Громадянки України ОСОБА_2 ІНФОРМАЦІЯ_2 ; Громадянки України ОСОБА_3 ІНФОРМАЦІЯ_3 ; Громадянки України ОСОБА_4 ІНФОРМАЦІЯ_4 ; Громадянки України ОСОБА_5 ІНФОРМАЦІЯ_5 ; Громадянина України ОСОБА_6 ІНФОРМАЦІЯ_6 .

21.12.2021 від Головного центру обробки спеціальної інформації Державної прикордонної служби України надійшла інформація по справі.

30.12.2021 від боржника надійшли документи.

31.12.2021 від Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" надійшла заява з грошовими вимогами до боржника.

04.01.2022 від ГУ ДПС у м. Києві, як відокремлений підрозділ ДПС надійшла заява з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 10.01.2021 прийнято заяву Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" та призначити до розгляду на 09.02.2022; повідомлено Головне управління ДПС у м. Києві, як відокремлений підрозділ ДПС про недоліки заяви про грошові вимоги кредитора, що виявилися у відсутності доказів сплати судового збору за подання такої кредиторської заяви; встановлено Головному управлінню ДПС у м. Києві, як відокремлений підрозділ ДПС строк до 26.01.2022 для усунення вищевказаних недоліків заяви про визнання кредитором.

13.01.2022 від ОСОБА_7 надійшла заява з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 17.01.2022 повідомлено ОСОБА_7 про недоліки заяви про грошові вимоги кредитора, що виявилися у відсутності доказів сплати судового збору за подання такої кредиторської заяви; встановлено ОСОБА_7 строк до 30.01.2022 для усунення вищевказаних недоліків заяви про визнання кредитором.

25.01.2022 від Головне управління ДПС у м. Києві надійшло клопотання про продовження строку для виконання вимог ухвали суду.

03.02.2022 від ОСОБА_7 надійшло клопотання про усунення недоліків.

03.02.2022 від заявника надійшли документи по справі.

07.02.2022 від керуючого реструктуризацією надійшли документи по справі.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 09.02.2022 продовжено строк Головному управлінню ДПС у м. Києві для виконання вимог ухвали суду до 20.02.2022; прийнято заяву ОСОБА_7 до розгляду та призначити її розгляд на 09.03.22; зобов`язано боржника та керуючого реструктуризацією розглянути вимоги та надати суду та кредитору відповідне повідомлення; запропоновано учасникам провадження у справі надати пояснення щодо відзивів керуючого реструктуризацією.

10.02.2022 від Головного управління ДПС у м. Києві надійшло клопотання на виконання вимог ухвали суду.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 15.02.2022 прийнято заяву Головного управління ДПС у м. Києві до розгляду та призначити її розгляд на 09.03.22; зобов`язано боржника та керуючого реструктуризацією розглянути вимоги та надати суду та кредитору відповідне повідомлення.

09.03.2022 судове засідання не відбулося.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 29.04.2022 призначено розгляд справи на 06.07.224 повторно зобов`язано боржника та керуючого реструктуризацією розглянути вимоги та надати суду та кредитору відповідне повідомлення.

16.06.2022 від боржника надійшли документи по справі.

04.07.2022 від боржника та керуючого реструктуризацією надійшли відзиви.

05.07.2022 від керуючого реструктуризацією надійшов відзив.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 06.07.2022 відкладено розгляд справи на 31.08.22; зобов`язано керуючого реструктуризацією надати суду та кредитору ОСОБА_7 повідомлення про розгляд вимог з урахуванням збільшення; запропоновано Акціонерному товариству "Міжнародний резервний банк" надати суду пояснення на заперечення боржника та керуючого реструктуризацією.

05.08.2022 від керуючого реструктуризацією надійшов відзив.

29.08.2022 від Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" надійшли пояснення.

31.08.2022 від ОСОБА_7 надійшла відповідь на відзив.

31.08.2022 від ОСОБА_7 надійшла заява про збільшення грошових вимог до боржника.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 31.08.2022 відкладено розгляд справи на 02.11.22; встановлено ОСОБА_7 строк до 15.09.2022 для усунення недоліків заяви про збільшення кредиторських вимог, що виявилися у відсутності доказів сплати судового збору; зобов`язано керуючого реструктуризацією надати суду та кредитору ОСОБА_7 повідомлення про розгляд вимог з урахуванням збільшення.

28.09.2022 від ОСОБА_7 надійшла заява про залишення без розгляду заяви про збільшення кредиторських вимог.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 02.11.2023 визнано кредиторами у справі № 910/15587/21: Акціонерне товариство "Міжнародний резервний банк" на суму 156 454 500,86 грн, з яких: 4 540,00 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів; 22 421 872,37 грн - вимоги другої черги; 134 028 088,49 грн - вимоги третьої черги; Головне управління ДПС у м. Києві на суму 13 912,22 грн, з яких: 4 540,00 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів; 9 372,22 грн - вимоги другої черги; ОСОБА_7 на суму 2 835 723,24 грн, з яких: 4 962,00 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів; 2 830 761,24 грн - вимоги другої черги; зобов`язано керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства; зобов`язано керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів, з дня постановлення цієї ухвали; керуючому реструктуризацією боржника в строк до 02.12.2022 подати до Господарського суду м. Києва рішення кредиторів щодо погодженого плану реструктуризації боргів боржника або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі; визначено дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 21.12.22.

Постановою Північного апеляційного господарського суду від 26.06.2023 апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення; ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.11.2022 у справі № 910/15587/21 залишено без змін.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 21.07.2023 визначено дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 27.09.2023.

У судовому засіданні суд заслухавши пояснення, ухвалив відкласти розгляд справи.

Ухвалою суду від 27.09.2023 відкладено розгляд справи на 15.11.23 о 12:00 год.; копію ухвали направлено учасникам справи.

ОСОБА_1 не погоджуючись із Ухвалою Господарського суду міста Києва від 02.11.2022 у справі № 910/15587/21 в частині визнання грошових вимог Акціонерного товариства «Міжнародний резервний банк» та ОСОБА_7 звернувся до Північного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою в якій просив суд, зокрема, скасувати ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.11.2022 у справі № 910/15587/21 та прийняти нове судове рішення.

Постановою Північного апеляційного господарського суду від 26.06.2023 апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення; ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.11.2022 у справі № 910/15587/21 залишено без змін.

У подальшому, Боржник подав касаційну скаргу до Верховного Суду, в якій просив скасувати ухвалу суду першої інстанції та постанову суду апеляційної інстанції, передати справу на новий розгляд до суду першої інстанції.

Постановою Верховного Суду від 16.11.2023 касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково; постанову Північного апеляційного господарського суду від 26.06.2023 та ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.11.2022 у справі № 910/15587/21 скасовано в частині визнання грошових вимог Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" до ОСОБА_1 в сумі 140 270 610,57 грн. Справу в зазначеній частині постановлено передати на новий розгляд до суду першої інстанції; в іншій частині постанову Північного апеляційного господарського суду від 26.06.2023 та ухвалу Господарського суду міста Києва від 02.11.2022 у справі № 910/15587/21 залишено без змін.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 01.12.2023 справу № 910/15587/21 передано судді Омельченку Л.В. на новий розгляд в скасованій частині.

Ухвалою суду від 12.12.2023 призначено розгляд справи № 910/15587/21 в частині розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" до ОСОБА_1 в сумі 140 270 610,57 грн у судовому засіданні на 05.02.24 о 12:30 год.; здійснено виклик у судове засідання учасників справи.

05.02.2024 судове засідання не відбулося у зв`язку з перебуванням головуючого судді у справі у відпустці у період з 31.01.2024 по 11.02.2024 включно.

Ухвалою суду від 12.02.2024 призначено розгляд справи в частині розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" до ОСОБА_1 в сумі 140 270 610,57 грн у судовому засіданні на 18.03.24 о 13:15 год. Засідання суду відбудеться у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 44- Б, зал № 7; викликано у судове засідання учасників справи.

18.03.2024 від ОСОБА_1 надійшли доповнення до заяви про неплатоспроможність .

18.03.2024 від ОСОБА_1 надійшов відзив на заяву про грошові вимоги Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" та контррозрахунок.

У судове засідання 18.03.2024 з`явились заявник ОСОБА_1 та керуюча реструктуризацією боргів Юрченко О.М. Судом були оголошені документи, що надійшли від боржника до початку судового розгляду та заслухано пояснення боржника та арбітражної керуючої Юрченко О.М. з приводу заявлених грошових вимог Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" (ідентифікаційний код 25959784) до боржника. Боржник наполягав на частковому визнанні грошових вимог Банку, в межах стягнутої суми заборгованості рішенням Києво-Святошинського суду. Арбітражна керуюча Юрченко О.М. підтримала позицію боржника.

Заслухавши пояснення заявника (боржника) та думку арбітражної керуючої Юрченко О.М., дослідивши матеріали заяви Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" (ідентифікаційний код 25959784) та долучені докази, суд дійшов наступного висновку.

Так, судом встановлено, що 21.05.2008 між Закритим акціонерним товариством «Банк НРБ», правонаступником якого є Акціонерне товариство «МР БАНК», та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 15-05-08/ФО.

На підставі укладеного Кредитного договору (п. 1.1.) Банком відкрито Позичальнику відновлювальну Кредитну лінію (надалі - Кредитна лінія) та зобов`язався надати Позичальнику кредитні кошти (надалі - Кредит) у порядку та на умовах, визначених Кредитним договором, а Позичальник зобов`язався використовувати Кредит на цілі, зазначені в п. 1.5. Кредитного договору, своєчасно та у повному обсязі сплачувати Банку проценти за користування Кредитом, а також повернути Банку Кредит у розмірах та у строки, передбачені Кредитним договором.

У відповідності до п. 1.2. Кредитного договору ліміт кредитної лінії становив 600 000 доларів США 00 центів.

З дати укладення Кредитного договору діяла фіксована процентна ставка, яка складала 13,25% річних (1.3. Кредитного договору).

Пунктом 1.4. Кредитного договору передбачено, що 21 травня 2015 року було визначено як останній день дії Кредитної лінії.

Банк свої зобов`язання за Кредитним договором щодо надання кредитних коштів позичальнику виконав в повному обсязі.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору позичальник зобов`язувався своєчасно та у повному обсязі виплачувати банку проценти за користування кредитом, повернути банку кредит у терміни, встановлені кредитним договором.

У розділі 6. Кредитного договору сторони досягли згоди щодо порядку нарахування та сплати процентів за користування кредитом.

За змістом п. 6.1. Кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати банку за користування кредитом проценти у розмірі, передбаченому 1.3 цього Договору.

Проценти за Кредитом нараховуються на загальну суму заборгованості за Кредитною лінією (п. 6.2. Кредитного договору).

У відповідності до п. 6.4. Кредитних договорів, нарахування процентів повністю та остаточно припиняється в останній день дії Кредитної лінії (21 травня 2015 року), а у випадку, якщо позичальник не поверне загальну заборгованість за кредитною лінією в таких день - то нарахування процентів повністю та остаточно припиняється в день фактичного повернення загальної заборгованості за кредитною лінією.

У зв`язку з невиконанням боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором щодо виплати процентів за користування кредитом та повернення наданого йому, банк звернувся за захистом своїх прав до суду.

Так, рішенням Києво-Святошинського районного суду Київської області від 03.11.2011 у справі № 2-746/2011 задоволено в повному обсязі позовні вимоги Банку до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 451 763 долари США 82 центи та 3 887 895,81 грн, судовий збір в розмірі 1 700,00 грн, та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи, в сумі 120 грн.

У подальшому, постановою від 18.08.2016 Відділом примусового виконання рішень управління державної виконавчої служби Головного управління юстиції у Київській області було відкритого виконавче провадження № 51963514 на виконання рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області від 03.11.2011 у справі № 2-746/2011.

Відповідно до ст. 121 КУзПБ ухвалою Господарського суду міста Києва від 08.12.2021 введено мораторій на задоволення боргів Боржника та зупинено вчинення виконавчих дій стосовно боржника.

У заяві Акціонерного товариства «Міжнародний резервний банк» про грошові вимоги до боржника від 31.12.2021 Банк просить визнати грошові вимоги кредитора до боржника у загальній сумі 156 449 960,87 грн, з огляду на таке.

Загальна заборгованість позичальника за кредитом по вищезазначеному договору становить 5 750 208,98 (п`ять мільйонів сімсот п`ятдесят тисяч двісті вісім доларів США 98 центів), що по курсу НБУ станом на 31.12.2021 (курс долара США по відношенню до гривні 27,2077) складає 156 449 960,87 грн.

Загальна сума заборгованості позичальника перед Банком (станом на 08 грудня 2021 року) складається з:

- загальної заборгованості за кредитом - 266 496,00 Доларів США (з них простроченої - 266 496,00 Доларів США), що по курсу НБУ станом на 31.12.2021 (курс долара США по відношенню до гривні 27,2077) складає 7 250 743,22 грн;

- процентів за користування кредитом - 557 604,25 Доларів США (з них прострочених -553 974,93 Доларів США), що по курсу НБУ станом на 31.12.2021 (курс долара США по відношенню до гривні 27,2077) складає 15 171 129,15 грн;

- пені за прострочення повернення загальної заборгованості за кредитом - 1 993 776,85 Доларів США, що по курсу НБУ станом на 31.12.2021 (курс долара США по відношенню до гривні 27,2077) складає 54 246 082,40 грн;

- пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 2 932 331,88 Доларів США, що по курсу НБУ станом на 31.12.2021 (курс долара США по відношенню до гривні 27,2077) складає 79 782 006,09 грн.

Боржник визнає частково грошові вимоги Банку в межах рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області від 03.11.2011 у справі № 2-746/2011.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 викладала висновок про те, що припис абзацу 2 частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики в разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України.

Згідно із частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається із висновків Верховного Суду , викладених у Постанові від 16.11.2023 у справі № 910/15587/21, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України.

Судом встановлено, що Кредитор скористався своїм правом щодо пред`явлення вимоги повернення позики, що підтверджується рішенням Києво-Святошинського районного суду Київської області у справі № 2-746/2011, а отже нарахування процентів та пені після вступу даного судового рішення в силу, є таким, що суперечить положенням ст. ст. 1048 -1050 ЦК України.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що грошові вимоги Акціонерного товариства "Міжнародний резервний банк" (ідентифікаційний код 25959784) до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) знайшли своє підтвердження у матеріалах справи в межах суми, визнаної рішенням Києво-Святошинського районного суду Київської області від 03.11.2011 у справі № 2-746/2011 у сумі 16 181 170,30 грн, з яких: 12 293 274,50 грн - основна заборгованість; 3 887 895,81 грн - пеня. Також підлягають визнанню витрати кредитора на оплату судового збору в сумі 4540,00 грн.

У решті вимог кредитора суд вважає за необхідне відмовити, оскільки нараховані Банком відсотки та пеня були здійсненні поза межами строку кредитування.

Керуючись ст. ст. 216, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Визнати Акціонерне товариство "Міжнародний резервний банк" (ідентифікаційний код 25959784) кредитором ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) на загальну суму 16 185 710,30 грн., з яких: 4 540,00 грн - судові витрати (позачергово); 12 293 274,50 грн - основна заборгованість (друга черга); 3 887 895,81 грн - пеня (третя черга).

У решті вимог - відмовити.

2. Зобов`язати арбітражну керуючу Юрченко О.М. сформувати реєстр вимог кредиторів боржника у відповідності до п. 1 цієї Ухвали.

Ухвала набрала законної сили 18.03.2024, може бути оскаржена у відповідності до ст. 256 ГПК України.

Суддя Л.В. Омельченко