ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

20.03.2024р. Справа №905/1511/23

Господарський суд Донецької області, у складі судді Демідової П.В., при секретарі судового засідання Курило Є.П., розглянувши в судовому засіданні матеріали справи №905/1511/23

за позовом: Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк», м.Київ,

до відповідача-1: Фізичної особи-підприємця Мазур Сергія Анатолійовича, м.Дружківка, Донецька область,

до відповідача-2: ОСОБА_1 , м.Дружківка, Донецька область,

про стягнення заборгованості в сумі 1 756 164,64грн.

Представники сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача 1: Цимбалюк В.Г. (в режимі відеокоференції) адвокат, на підставі ордеру;

від відповідача 2: не з`явився.

СУТЬ СПРАВИ:

Позивач, Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», звернувся до Господарського суду Донецької області, з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Мазур Сергія Анатолійовича та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 1 756 164,64грн, з яких: 1 083 929,79грн заборгованість по кредиту строкова; 298 078,00грн заборгованість по кредиту прострочена; 14 971,75грн заборгованість по процентах поточна; 131 242,12грн заборгованість по кредиту прострочена; 227 942,98грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП).

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на порушення відповідачем-1 своїх зобов`язань за договором №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9» в АБ «Укргазбанк» від 09.06.2021 в частини погашення кредитної заборгованості, при цьому, враховуючи, що договір поруки №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ-П від 09.06.2021 між банком та відповідачем-2, укладений в забезпечення виконання зобов`язань за спірним кредитним договором, сума заборгованості підлягає стягненню з відповідача-2 солідарно з відповідачем-1.

Згідно з ч.ч.6-7 ст.176 ГПК України, у зв`язку з необхідністю отримання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 , яка є відповідачем-2 за вказаним позовом, судом на виконання вимог процесуального законодавства 16.11.2023 надіслано запит до Єдиного державного демографічного реєстру в підсистемі «Електронний суд».

На вказаний запит надійшла відповідь №325851 від 16.11.2023, в якій зазначено, що ОСОБА_1 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Господарський суд ухвалою від 20.11.2023 прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі 905/1511/23; визначив здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження; підготовче засідання призначив на 18.12.2023 року .

15.12.2023 від відповідача-1 через канцелярію суду надійшов відзив від 12.12.2023 на позовну заяву, в якому він зазначив, що частково не згоден із заявленими позовними вимогами, зазначивши, що фактична заборгованість по тілу кредиту на 09.10.2023 складає 541 960,00грн, а по процентам 88 080,67грн, тіло кредиту, яке підлягає сплаті після 09.10.2023 до 08.06.2026 складає 840 047,79грн, фактично ним сплачено тіло кредиту в сумі 243 848,21грн, а процентів 84 125,19грн, проте заборгованість по процентах (компенсація ФРП) у сумі 227 942,98грн не є обов`язком позичальника тому вказана вимога є безпідставною та необґрунтованою.

Господарський суд ухвалою від 18.12.2023 (з урахуванням ухвали від 25.12.2023) відклав підготовче засідання на 16.01.2024 об 11:00год.

Господарський суд ухвалою від 16.01.2024 (з урахуванням ухвали від 29.01.2024) продовжив строк підготовчого провадження на 30 днів; відклав підготовче засідання на 30.01.2024 року о 12:00 год.

29.01.2024 від відповідача до суду надійшло клопотання/заява в підтвердження сум сплати за кредитним договором у листопаді 2023, у грудні 2023 та у січні 2024, з копіями квитанцій та платіжним дорученням.

Господарський суд ухвалою від 30.01.2024 відклав підготовче засідання на 19.02.2024 року о 12:30 год.

14.02.2024 від позивача через підсистему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив, в якій він просить застосувати наслідки часткового визнання позову відповідачем 1 та задовольнити позов в повному обсязі, посилаючись на фактичне визнання позичальником суми заборгованості по кредиту та процентах поточних в сумі 14 971,75грн та прострочених в сумі 131 242,12грн, стосовно заборгованості по процентах (компенсація ФРП) в розмірі 227 942,98грн, то відповідно до п.2.9 Правил нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником.

Господарський суд ухвалою від 19.02.202 закрив підготовче провадження та призначив розгляд справи по суті на 04.03.2024 року о 13:00 год.

04.03.2024 від відповідача до суду надійшла заява в підтвердження сум сплати за кредитним договором у листопаді 2023, у грудні 2023, у січні 2024 та у лютому 2024, з копіями квитанцій та платіжним дорученням.

Господарський суд ухвалою від 04.03.2024 відклав розгляд справи на 20.03.2024 .

19.03.2024 від відповідача-1 через підсистему «Електронний суд» надійшла заява в підтвердження суми сплати по кредитному договору за березень 2024, з копією платіжної інструкції №8 від 09.03.2024.

Представники позивача та відповідача -2 в судове засідання не з`явились, про дату та час розгляду справи були повідомлені належним чином.

Представник відповідача-1 в судове засідання з`явився, брав участь у засіданні в режимі відеоконференції та частково визнав заявлені позовні вимоги до відповідача-1.

Заслухавши присутнього представника відповідача, з`ясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, виходячи з фактів, встановлених у процесі розгляду справи, суд, -

ВСТАНОВИВ:

09.06.2021 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Мазуром Сергієм Анатолійовичем (позичальник, відповідач-1) укладено договір №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Украгазбанк» (надалі договір приєднання).

Загальний ліміт кредитної лінії 1 625 856,00 (один мільйон шістсот двадцять п`ять тисяч вісімсот п`ятдесят шість гривень 00 копійок) (п.1 договору). Кредитна лінія відкривається з 09 червня 2021 по 08 червня 2026 (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування (додаток №1 до договору приєднання) (п.2 договору). Цільове використання (мета) кредитних коштів: на придбання колісного фронтального навантажувача SEM, модель 656D, 2020 р.в. (новий) (п.4 договору).

Відповідно до п.5 договору, кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до додатку №1 до Правил в межах не використаного залишку ліміту кредитної лінії згідно з графіком зменшення ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом: оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п.2 договору про приєднання, розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ «Укргазбанк». Надання банком кредитних коштів здійснюється за умови отримання банком, у строк не менше як за один банківський день до дати видачі коштів в межах ліміту кредитної лінії, попередньої письмової заяви позичальника та підтвердження банком намірів про видачу кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії згідно зазначеної заяви позичальника.

Пунктом 6 договору передбачено, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором приєднання, (строкова заборгованість): - при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 (сім) % річних (далі- компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов програми; - при недотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною у розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає сума значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі 7 (сім) процентних пунктів (далі базова процентна ставка).

Згідно з п.7 договору, за користування кредитними коштами, що не повернуті у строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в графіку зменшення ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процента ставка.

У забезпечення зобов`язань за договором про надання кредиту прийнято: в заставу навантажувач фронтальний, марка, модель SEM 656D, 2020 р.в., ідент.№ НОМЕР_2 , двигун № НОМЕР_3 (V=9726cm3), державний номерний знак НОМЕР_4 , яке належить позичальнику на підставі свідоцтва про реєстрацію великотоннажного транспортного засобу або іншого технологічного транспортного засобу серії АН №015916 від 02 червня 2021р., договору купівлі-продажу №СС0910 від 27.04.2021р., укладеного між позичальником та «Цеппелін Україна ТОВ», рахунку-фактури №236 від 09.06.2021р., акту приймання-передачі від 01.06.2021р., видаткової накладної №KVRN0010370 від 20.05.2021р., та знаходиться за адресою: Донецька область, м.Дружківка, вул.Кошового Олега, 35/19, та порука ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_5 ) (п.10.1).

Інші умови надання кредитних коштів не передбачені цим договором про приєднання регулюються положеннями Правил (п.16 договору).

Додатками до цього договору визначено наступні документи: графік зменшення ліміту кредитування (додаток№1); тарифи; довідка про відкриті поточні/вкладні (депозитні) рахунки, позичальника, відкриті в банках, кредити банків, надані позичальнику, отримані позики, випущені облігації, позабалансові та інші зобов`язання позичальника кредитного характеру (додаток №3); довідка щодо структури доходів (додаток №4).

Відповідно до п.1.2, 1.3 Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» (далі - Правила) підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до Правил та отримання кредиту на умовах, визначених у Правилах та договорі про приєднання. Приєднуючись до Правил позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту.

Згідно з п.п.2.1, 2.6, 2.7 Правил, банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту. Погашення кредиту позичальник здійснює на рахунок, вказаний в договорі про приєднання згідно графіку погашення кредиту/графіку зниження ліміту, який є додатком до договору про приєднання. Якщо останній день для сплати чергового платежу по кредиту припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по кредиту здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені договором про надання кредиту строки, суми непогашених у строк платежів наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в панку, в порядку, визначеному в п.2.17. цих Правил.

Пунктом 2.7 Правил передбачено, що нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 5.4.2. цих Правил.

Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15- го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 Договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні Банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 Договору про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими (п.2.8 Правил).

Відповідно до п.п.2.9, 2.10, 2.11 Правил, неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням/не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу), впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку. Банк направляє позичальнику письмове повідомлення (із зазначенням суми нарахованих процентів по кредиту) щодо необхідності погашення заборгованості по нарахованим процентам за користування кредитними коштами. За домовленістю сторін, дата відправки банком письмового повідомлення на адресу позичальника, зазначену в договорі про надання кредиту, вважається датою письмового повідомлення позичальника в розумінні Цивільного кодексу України. До письмового повідомлення позичальника також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв`язку (клієнт-інтернет-банк, смс повідомлення, телеграм, вайбер тощо) або вручення повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини. У випадку не погашення позичальником протягом календарного місяця з моменту відправки йому письмового повідомлення, заборгованість по нарахованим процентам, які не були компенсовані Фондом розвитку підприємництва у зв`язку із відсутністю на рахунку умовного зберігання (ескроу) необхідної суми коштів, впродовж більше 6 місяців поспіль визнається простроченою та підлягають сплаті позичальником.

Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.5.4.2. Правил, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в п.5.4. цих Правил у випадку їх виникнення (п.2.14 Правил).

Пунктом 4.3.3 Правил передбачено, що банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій, зокрема, позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.

Згідно з п.п.5.4.1, 5.4.2, 5.4.3 Правил, у випадку неповернення позичальником кредитних коштів при настанні події припинення, вся фактична заборгованість позичальника вважається простроченою і позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь банку платежі згідно ч.2. ст.625 Цивільного кодексу України, які дорівнюють розміру базової процентної ставки, визначеного за формулою, зазначеною в пункті 6 договору про приєднання, збільшених на 5 (п`ять) процентних пункти. Сторони визначили, що платежі згідно з ч. 2. ст. 625 ЦКУ плата Банку за порушення грошового зобов`язання, розрахована за домовленістю сторін у процентах річних від суми простроченої фактичної заборгованості, розмір яких у відповідності до ч.2. ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється та підлягає сплаті за весь період прострочення. Сторони визначили, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, зокрема, звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(-чів). При розрахунку розміру платежу позичальника на користь банку згідно п.5.4.1. цих Правил використовується метод «факт/факт», враховуючи день настання події припинення та не враховуючи день, коли прострочена заборгованість позичальника щодо погашення суми кредиту була повністю погашена.

Договір про надання кредиту діє до моменту повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним (п.10.7 Правил).

09.06.2021 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (кредитор, позивач), ОСОБА_1 (поручитель, відповідач-2) та Фізичною особою-підприємцем Мазуром Сергієм Анатолійовичем (позичальник, відповідач-1) укладено договір поруки №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ-П.

Відповідно до п.1.1 договору, поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ від 09 червня 2021р., а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, (далі по тексту кредитний договір), укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов`язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 08 червня 2026р.: повернути кредит у розмірі 1 625 856,00грн (один мільйон шістсот двадцять п`ять тисяч вісімсот п`ятдесят шість гривень 00 копійок), в строк по 08 червня 2026р. (включно); сплатити проценти на за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи зі значення суми індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі в розмірі 7 (сім) процентних пункти, з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору, та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи зі значення базової процентної ставки, згідно з умовами п.6 кредитного договору збільшеної на 5,0 (п`ять) процентних пункти; а також у разі настання умов, передбачених п.8 кредитного договору сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування у розмірі підвищеної процентної ставки, згідно з умовами п.8 кредитного договору; комісії, а також штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами; відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і випадках, передбачених кредитним договором. У разі зміни умов кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти, за користування кредитними коштами; встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесених таких змін. Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання кредитором будь-якого додаткового погодження в майбутньому. Поручитель зобов`язується у разі змін умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності укласти (-дати) додаткову (-і) угоду (-и)/договір (-и) про внесення змін до цього договору.

Пунктами 1.2, 1.3 договору поруки передбачено, що поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник.

Згідно з п.п.2.1, 2.2, 2.3 договору поруки, у випадку невиконання позичальником зобов`язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до позичальника та поручителя. У разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов`язаний повідомити про це позичальника, а в разі пред`явлення до нього позову подати клопотання про залучення позичальника до участі у справі. Поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора, перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається в письмовій вимогі кредитора. У разі невиконання поручителем пункту 2.2 цього договору кредитор має право відшкодувати заборгованість по кредитному договору, шляхом звернення стягнення на майно, належне поручителю у відповідності з вимогами чинного законодавства.

Цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 08 червня 2036р. (включно) (п.5.1 договору поруки).

На виконання умов договору банк, відповідно до наданих банківських виписок за період з 09.06.2021 по 09.10.2023, видав відповідачу-1 кредит у розмірі 1 625 856,00грн.

Відповідач протягом періоду з 09.01.2021 по 11.02.2022 частково погасив заборгованість по кредиту в загальному розмірі 243 848,21грн, що підтверджується наданими банківськими виписками, у зв`язку з чим залишок несплаченої суми кредиту склав 1 382 007,79грн (з яких: 1 083 929,79грн заборгованість по кредиту строкова, 298 078,00грн заборгованість по кредиту прострочена).

Також, позивачем нараховано проценти за користування кредитом в розмірі 374 156,85грн, яких: 131 242,12грн заборгованість по процентах прострочена; 14 971,75грн заборгованість по процентах поточна та 227 942,98грн компенсація ФРП (з урахування часткового погашення відповідачем заборгованості по процентах в загальній сумі 84 125,19грн)

При цьому з матеріалів справи вбачається, що відповідач не виконує свої зобов`язання по сплати заборгованості за кредитом за встановленим графіком.

Порушення відповідачем-1 своїх зобов`язань за договором №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ від 09.06.2021 в частини погашення кредитної заборгованості, стало підставою для звернення позивача до суду задля стягнення суми заборгованості з відповідачів солідарно, з урахуванням, укладеного з відповідачем-2 договору поруки №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ-П від 09.06.2021, в забезпечення виконання зобов`язань за спірним кредитним договором.

Дослідивши матеріали справи на підставі приписів чинного законодавства, суд виходить з наступного.

За своєю правовою природою договір №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ від 09.06.2021 є кредитним договором, згідно з яким, за приписами ст.1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч.3. ст.1049 Цивільного кодексу України).

За змістом ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Надання банком кредиту відповідачу в розмірі 1 625 856,00грн підтверджується відповідними виписками за рахунками, на яких обліковується заборгованість відповідача з 09.06.2021 по 09.10.2023.

З урахуванням вимог ст.41 Закону України Про Національний банк України, Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України №75 від 04.07.2018, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.

Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

З наданих банківських виписок вбачається, що сума заборгованості за тілом кредиту частково погашена відповідачем в сумі 243 848,21грн у період з 09.07.2021 по 11.02.2022, у зв`язку з чим залишок склав 1 382 007,79грн.

При цьому, як свідчать матеріали справи, відповідач перестав виконувати свої зобов`язання по сплати заборгованості за кредитом за встановленим графіком, починаючи з наступного періоду - з 16.02.2022 по 15.03.2022.

Умовами договору передбачено, що у випадку неповернення позичальником кредитних коштів при настанні події припинення, вся фактична заборгованість позичальника вважається простроченою і позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі. Днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, зокрема, звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача.

Отже, враховуючи, що банк звернувся до суду із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитом, у зв`язку з порушенням відповідачем умов договору, у відповідача виник обов`язок повернути всю заборгованість, яка виникла за кредитом, процентами та іншими обов`язковими платежами 15.11.2023, оскільки позовна заява направлена на адресу відповідача 14.11.2023.

Під час судового провадження у справі відповідач частково погасив заборгованість за тілом кредиту в загальному розмірі 140 000,00грн, а саме: 28 000,00грн квитанція № від 09.11.2023; 28 000,00грн квитанція №0.0.4.1 від 11.12.2023; 28 000,00грн платіжна інструкція №1 від 08.01.2024, 28 000,00грн платіжна інструкція №5 від 13.02.2024 та 28 000,00грн платіжна інструкція №8 від 09.03.2024.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.231 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд закриває провадження у справі, якщо відсутній предмет спору.

Враховуючи, що відповідачем погашено заборгованість в розмірі 140 000,00грн, станом на дату ухвалення рішення предмет спору в частині вказаних вимог відсутній, у зв`язку з чим суд закриває провадження в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в сумі 140 000,00грн.

Виходячи з викладеного, сума заборгованості за тілом кредиту, яка підлягає стягненню з відповідача складає 1 242 007,79грн.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

На підставі п.6 договору та п.п.2.7, 2.8, 2.14 Правил, позивачем нараховано та заявлено до стягнення заборгованість за процентами в загальній сумі 374 156,85грн, з яких: 14 971,75грн поточна заборгованість, 131 242,12грн прострочена заборгованість, 227 942,98грн компенсація ФРП.

З розрахунку позивача вбачається, що за період з 09.06.2021 по 09.10.2023 загальна сума нарахованих процентів складає 548 860,55грн, при цьому відповідачем частково сплачено суму процентів в розмірі 174 703,70грн, у зв`язку з чим залишок складає 374 156,85грн, з яких: 14 971,75грн поточна заборгованість по процентах, 131 242,12грн прострочена заборгованість по процентах, 227 942,98грн компенсація ФРП. Вказані суми нарахованих процентів підтверджуються наданими банківськими виписками та відповідають розрахункам суду, у зв`язку з чим підлягають стягненню з відповідача у заявленому розмірі.

Відповідач у поданому відзив не погоджується із заборгованістю по процентам в розмірі 227 942,98грн (компенсація ФРП).

Пунктом 2.9 Правил передбачено, що нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

Правила містять розділ щодо визначення термінів. Так, ескроу рахунок - рахунок умовного зберігання, що відкривається Фондом розвитку підприємництва на договірній основі для зарахування на такий рахунок грошових коштів компенсації процентів, що підлягають перерахуванню позичальнику відповідно до умов Програми.

Компенсація грошові кошти, які перераховуються з ескроу рахунку, як часткова компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами. Компенсація по кредиту визначається як різниця між базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою.

Виходячи з викладеного, Фонд розвитку підприємництва на виконання програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Украгазбанк» частково компенсує нараховані проценти за користування позичальником кредитними коштами, шляхом перерахування грошових коштів на ескроу рахунок, при цьому в період відсутності на такому рахунку коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, такі проценти підлягають сплаті позичальником банку.

За змістом п.7.2.4.1 Правил застосування Компенсаційної процентної ставки призупиняється у випадку порушення позичальником графіку погашення основної заборгованості (частини/повної суми за кредитом) та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами на строк більше 15 днів. Після відновлення Позичальником вчасного та в повному обсязі погашення заборгованості за кредитом надання Державної підтримки відновлюється з дати погашення Позичальником простроченої основної заборгованості та/або прострочених процентів, а також у випадку здійснення банком та Позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості. За період призупинення надання Державної підтримки шляхом компенсації процентів , відповідна компенсація сплачується за місяць, в якому строк простроченої заборгованості не перевищував 15 календарних днів.

Враховуючи встановлений факт прострочення позичальником зобов`язань по приверненню кредиту та сплаті відсотків, банком правомірно стягуються проценти в розмірі 227 942,98грн.

В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», ОСОБА_1 та Фізичною особою-підприємцем Мазуром Сергієм Анатолійовичем укладено договір поруки №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ-П від 09.06.2021, відповідно до умов якого відповідач-2, як поручитель, несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору, при цьому поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник, навіть в умовах збільшення обсягу відповідальності позичальника.

За змістом ч.1 ст.553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Частиною 1, 2 статті 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Проаналізувавши зміст договору поруки, встановлення факту невиконання відповідачем-1 зобов`язань по поверненню кредиту, суд вважає вимоги позивача про солідарне стягнення заборгованості за кредитом з відповідачів обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку позову заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до Фізичної особи-підприємця Мазур Сергія Анатолійовича та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 1 756 164,64грн задовольнити частково.

Судовий збір у відповідності до вимог ст.129 Господарського процесуального кодексу України стягується з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених вимог.

При цьому, відповідно до положень ч.1 ст.130 ГПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Враховуючи, що у судовому засіданні відповідач частково визнав заборгованість в загальному розмірі (без урахування часткового погашення заборгованість в розмірі 140 000,00грн, під час судового розгляду справи), 50% відсотків від визнаної відповідачем, з урахуванням задоволеної судом, суми підлягає поверненню з бюджету.

Крім того, згідно з п.1 п.5 ч.1 ст.7 Закону України «Про судовий збір» сплачена сума судового збору повертається за клопотанням особи, яка його сплатила за ухвалою суду в разі закриття (припинення) провадження у справі (крім випадків, якщо провадження у справі закрито у зв`язку з відмовою позивача від позову і така відмова визнана судом), у тому числі в апеляційній та касаційній інстанціях.

Враховуючи викладене, питання повернення судового збору в частині суми щодо якої закрито провадження у справі, буде вирішено за наявності відповідного клопотання особи, яка сплатила судовий збір та має право на його повернення.

Стосовно інших судових витрат, суд зазначає, що відповідно до положень ч.8 ст.129 ГПК України, до суду не надходило ані заяв, ані клопотань про їх відшкодування, ані доказів в підтвердження понесення таких судових витрат, у зв`язку з чим суд не вбачає підстав для їх розподілу.

Керуючись ст.ст.12, 13, 76, 86, 129, 130, 231, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

1.Закрити провадження у справі №905/1511/23 за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до Фізичної особи-підприємця Мазур Сергія Анатолійовича та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 1 756 164,64 грн в частині стягнення з відповідача 140 000,00грн, у зв`язку з відсутністю предмета спору в цій частині.

2.Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до Фізичної особи-підприємця Мазур Сергія Анатолійовича та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 1 756 164,64грн - задовольнити частково.

3.Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Мазур Сергія Анатолійовича ( АДРЕСА_2 ; код РНОКПП НОМЕР_6 ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ; код РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» (03087, м.Київ, вул.Єреванська, буд.1; ) заборгованість за договором про надання кредиту №933/2021/СРД-МСБ-НВКЛ від 09.06.2021 в загальному розмірі 1 616 164,64грн, з яких: 1 242 007,79грн заборгованість за кредитом (в т.ч прострочена), 374 156,85грн заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена), а також судові витрати зі сплати судового збору в сумі 13 830,81грн.

4.В іншій частині заявлених вимог відмовити.

5.Повернути Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» (03087, м.Київ, вул.Єреванська, буд.1; ) з державного бюджету України судовий збір в сумі 10 411,66грн, сплачений за платіжною інструкцією №14791-81 від 09.11.2023.

6.Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

7.Рішення може бути оскаржене в Східний апеляційний господарський суд протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення в порядку передбаченому розділом IV ГПК України.

Рішення прийняте, складено та підписано (вступна та резолютивна частина) у нарадчій кімнаті. Повний текст рішення складено та підписано 26.03.2024.

Суддя П.В. Демідова

Інформацію щодо руху справи можна отримати на інформаційному сайті http://www.reyestr.court.gov.ua, веб-порталі "Судова влада України" (dn.arbitr.gov.ua).