ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
УХВАЛА

про визнання вимог кредитора

"12" березня 2024 р. Справа № 916/4300/23

Господарський суд Одеської області у складі судді Гут С.Ф. при секретарі судового засідання Шпак І.А., дослідивши матеріали справи за заявою: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

За участю представників:

керуючий реструктуризацією арбітражний керуючий Белінська Н.О.

від АТ "Сенс банк" - Подольська О.В.

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 09.11.2023р. відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації, керуючим реструктуризацією ОСОБА_1 призначено арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене 09.11.2023 за № 71820.

До господарського суду надійшли заяви акціонерного товариства "Універсал банк" про визнання кредитором з вимогами в сумі 34 203,33 грн. та акціонерного товариства "Сенс Банк" з вимогами в сумі 116 228,66 грн.

Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18.01.2024 призначено суддю Гут С.Ф.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 23.01.2024 р. прийнято до провадження справу № 916/4300/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 23.01.2024 р. прийнято заяви про визнання кредиторських вимог акціонерного товариства "Універсал банк" в сумі 34 203,33 грн. та акціонерного товариства "Сенс Банк" в сумі 116 228,66 грн.

До суду надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд кредиторських вимог акціонерного товариства "Сенс Банк" до боржника, відповідно до якого вимоги кредитора визнані арбітражним керуючим частково у сумі 51 182,44 грн..

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні докази, судом встановлено наступне.

09.11.2024 господарським судом було відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1 .

Відповідно до ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства з метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.

Згідно ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Так, публікація оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 відбулась 09.11.2023 за № 71820.

14.12.2024 акціонерне товариство "Сенс Банк" звернулось до господарського суду із заявою про визнання кредитором до боржника фізичної особи ОСОБА_1 з вимогами в сумі 116 228,66 грн.

За змістом заяви, доданих до неї доказів та наявних матеріалів справи вбачається, що 17.01.2019 року між ОСОБА_1 та АТ "Альфа-Банк" (правонаступником якого є АТ "Сенс Банк") було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії N 631089148.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах: найменування кредиту Максимум; ліміт кредиту (кредитної лінії) до 200 000,00 гривень; відсоткова ставка за користування кредитною лінією для торгових операцій та/або операцій зі зняття коштів готівкою 35,99%; обов`язковий мінімальний платіж складає 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50 гривень; строк дії картки 3 роки з моменту її випуску.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 116 288,66 грн., з яких: прострочене тіло кредиту 64 945,66 грн.; відсотки за користування кредитом 17 659,60 грн.; тіло кредиту 32 453,39 грн; овердрафт - 1 230,01 грн..

Посилаючись на наведені обставини, АТ "Сенс Банк" просить суд визнати грошові вимоги до боржника в розмірі 116 288,66 грн. основного боргу та 5 368,00 грн. судових витрат. Наведені у заяві обставини підтверджені відповідними письмовими доказами.

На момент розгляду справи, доказів щодо погашення Боржником заборгованості перед АТ "Сенс Банк" до суду не надано.

Судом встановлено, що керуючий реструктуризацією заперечує проти визнання вимог Акціонерне товариство "Сенс Банк" на загальну суму 65 106,22 грн. яка складається із простроченого тіла кредиту, відсотків за користування кредитом та овердрафту, про що до суду 04.03.2024 направлено повідомлення про відхилення грошових вимог Банку.

Так, арбітражний керуючий Белінська Н.О. стверджує, що матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей витяг з Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс Банк»), розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії/угода про споживчий кредит, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати інший нарахувань, та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до заяви про визнання вимог розмірах і порядках нарахування.

Також він зазначає, що укладений між сторонами Угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631089148 від 17.01.2019 року підписаний сторонами, не містить і строку повернення кредиту (користування ним).

Кредит надавався ОСОБА_1 на умовах викладених в договорі та погоджених з Боржником, про що свідчить власноруч зроблений нею підпис на угоді від 17.01.2019р.

На підтвердження розміру заборгованості Кредитором надано розрахунок загальної заборгованості та виписки по рахунках, які є первинними документами.

Господарський суд, розглянувши заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" про визнання його кредитором, дослідивши матеріали справи та заперечення арбітражного керуючого, дійшов висновку про визнання грошових вимог Банку на загальну суму 116 288,66 грн. з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 17.01.12019 між ОСОБА_1 та АТ "Альфа-Банк" було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631089148.

Так, на анкеті-заяві про акцепт Публічної пропозиції АТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк" наявний підпис ОСОБА_1 .

Як вбачається, кредит 17.01.2019 надавався ОСОБА_1 на наступних умовах: максимальний ліміт кредиту (кредитної лінії) 200 000 грн.

Процентна ставка за користування коштами Відновлювальної кредитної лінії при вчиненні торгових операцій та/або операцій зі зняття коштів готівкою встановлено 35,99 %; обов`язковий мінімальний платіж складає 5 % від суми загальної заборгованості, але не менше 50 гривень; строк дії картки 3 роки з моменту її випуску.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа- Банк" ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

На підтвердження розміру заборгованості за угодою від 17.01.2019 про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії N 631089148 заявником грошових вимог надано розрахунок загальної заборгованості, з якого чітко вбачається розмір простроченого тіла кредиту та відсотків, та виписку по рахунку, з якої вбачається перерахування кредитних коштів, рух коштів по рахунку, кількість транзакцій, призначення платежу, дату транзакції/оперції, нарахування відсотків.

Відповідно до ч. 1 ст. 68 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку.

Частиною 2 ст. 68 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначено, що бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Згідно із ч. 3 ст. 69 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України встановлює для банків, банківських груп: 1) форми звітності та методику її складання; 2) періодичність та строки подання звітності; 3) структуру пояснювальної записки; 4) мінімум відомостей, що підлягають опублікуванню, та строки їх подання; 5) методику складання консолідованої і субконсолідованої звітності.

Перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити, визначений Положенням про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 N 254 (далі - Положення N 254, в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору яка діяла до 07.07.2018).

Подібне нормативне регулювання організації бухгалтерського обліку в банках наразі визначено Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 N 75 (далі - Положення N 75, в редакції, чинній на момент звернення банку із грошовими вимогами до боржника).

Згідно із пунктом 1.10 Положення N 254 первинний документ - документ, який містить відомості про операцію та підтверджує її здійснення.

За підпунктом 14 пункту 1 Положення N 75 первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Пунктами 4.4., 4.5. Положення N 254 визначено, що залежно від виду операції первинні документи банку (паперові та електронні) за змістом поділяються на касові, якими оформлюються операції з готівкою та меморіальні, які використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

Подібна класифікація первинних документів банку визначена пунктами 44, 45 Положення N 75 згідно яких первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують за змістом на касові, якими оформлюються операції з готівкою та меморіальні, які використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

Відповідно до п. 5.1 Положення N 254 інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Схоже регулювання щодо обліку первинних документів містить п. 57 Положення N 75, який визначає, що інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до п. 5.3 Положення 254, підп. 1 пункту 59 Положення N 75 банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри як особові рахунки та виписки з них.

Пунктом 5.4 Положення N 254, п. 60 Положення N 75 визначено, що особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Згідно із п. 5.6 Положення N 254, пунктом 62 Положення N 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (див. постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі N 910/10254/18, від 19.02.2020 у справі N 910/16143/18, від 26.02.2020 у справі N 911/1348/16, від 19.11.2020 у справі N 910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі N 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі N 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі N 298/825/15-ц).

З огляду на це виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором (подібний висновок, викладений у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі N 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі N 712/4821/16-ц).

Ураховуючи наведене, виписки з особових рахунків клієнтів є документом, який суду необхідно оцінити відповідно до вимог процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору.

Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 N 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".

В той же час згідно з положеннями Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинний документ - це документ, який містить відомості про господарську операцію.

Верховний Суд неодноразово наголошував на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Враховуючи вищевикладене, на підтвердження розміру заборгованості за угодою від 17.01.2019 АТ "СЕНС БАНК" додав до своєї заяви про грошові вимоги до боржника відповідні розрахунки та банківську виписку за період з 17.01.2019 до 09.11.2023, - що є належними доказами на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості за ним.

Згідно з випискою по рахунку Боржника, чітко вбачається номер рахунку, який вказаний і в угоді N 631089148. від 17.01.2019, а також встановлений кредитний ліміт, кількість транзакцій по використанню кредитних коштів (зняття готівки в банкоматах, перекази коштів, часткове погашення/зарахування, нарахування відсотків, номер кожної транзакції за відповідну дату, тощо).

Посилання керуючого реструктуризацією на той факт, що в угоді відсутній строк виконання зобов`язання за вказаним договором також не знайшов свого підтвердження, оскільки п. 2 Оферти передбачено, що строк дії картки MC DEBIT WORLD триває 3 роки з моменту її випуску, а строк виконання (повного повернення кредитних коштів Кредитору) зобов`язання за угодою - до повного виконання зобов`язання, відповідно до договору, повний текст якого викладено на сайті Кредитора https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi та з яким погодився Боржник.

З урахуванням викладеного, судом встановлено, що в результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань за угодою N 631089148 від 17.01.2019, в боржника перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що становить 116 288,66 грн., з яких: прострочене тіло кредиту 64 945,66 грн.; відсотки за користування кредитом 17 659,60 грн.; тіло кредиту 32 453,39 грн; овердрафт - 1 230,01 грн.

Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 525, 526, 527 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З урахуванням викладеного суд визнає, що грошові вимоги АТ "Сенс Банк" підтверджені належним чином, заперечення керуючого реструктуризацією спростовуються наявними в матеріалах справи доказами.

При цьому суд враховує, що 12.08.2022 на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ "Альфа-Банк" було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ "Альфа-Банк" за N 2/2022, складеним 18.08.2022, змінено найменування банку з АТ "Альфа-Банк" на найменування: АТ "Сенс Банк". Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ "Альфа-Банк" та викладені у Новій редакції Статуту, що вбачається із копії витягу зі статут, що долучена до заяви з грошовими вимогами АТ "Сенс Банк". Проведена відповідна державна реєстрація. Таким чином, АТ "Сенс Банк" та АТ "Альфа-Банк" є однією і тією самою юридичною особою.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Відповідно до приписів ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.

Розглянувши заяву кредитора, дослідивши наявні докази, з врахуванням відзиву керуючого реструктуризацією, суд вважає вимоги акціонерного товариства "Сенс Банк" до боржника фізичної особи ОСОБА_1 обґрунтованими, підтвердженими належними доказами та такими, що підлягають визнанню в сумі 116 228,66 грн. заборгованості та 5 368,00 грн. витрат зі сплати судового збору.

Керуючись ст.ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

У Х В А Л И В:

1. Визнати вимоги акціонерного товариства "Сенс Банк" до ОСОБА_1 в сумі 116 228,66 грн. та 5 368,00 грн. судовий збір.

Ухвала набирає законної сили в порядку ч.4 ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 235 ГПК України та може бути оскаржена у відповідності до ст.ст. 254, 255 ГПК України та ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства.

Повний текст ухвали складено 15 березня 2024 р.

Суддя С.Ф. Гут