ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"15" лютого 2024 р. Справа № 911/2489/23

За позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк", 01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д

до 1. Товариства з обмеженою відповідальністю "САТ АГРО", 08014, Київська область, Фастівський район, селище міського типу Чабани, вулиця Юності, будинок 3, офіс 3

2. ОСОБА_1 , АДРЕСА_1

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача: Міністерства фінансів України, 01008, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 12/2

про солідарне стягнення 995 199, 88 грн за кредитним договором № 41480205-кд-4 від 17.06.2022

суддя Н.Г. Шевчук

секретар судового засідання М.Г. Байдрелова

за участю представників сторін згідно протоколу

суть спору:

Акціонерне товариство Комерційний Банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Київської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "САТ АГРО" та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 467 152,77 грн, заборгованості за процентами в розмірі 60 894,33 грн та заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією у сумі 467 152,78 грн, всього 995 199,88 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням умов укладеного між позивачем та відповідачем 1 кредитного договору № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 із додатковою угодою до нього, в частині повного та своєчасного повернення кредитних коштів, в забезпечення виконання якого між позивачем та відповідачем 2 укладено договір поруки № 41480205-ДП-4/1 від 17.06.2022.

Крім того, між позивачем та Міністерством фінансів України було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/55 від 05.04.2022, за умовами якого на користь Банку було надано безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання, в т.ч. і відповідачем 1, грошових зобов`язань за кредитним договором.

Відповідно до частини шостої статті 176 Господарського процесуального кодексу України у разі якщо відповідачем у позовній заяві вказана фізична особа, що не є підприємцем, суд звертається до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) такої фізичної особи.

На виконання приписів Господарського процесуального кодексу України, судом було зроблено запит до територіального підрозділу відділу Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Вільшанської селищної ради щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 .

21 серпня 2023 року Виконавчий комітет Вільшанської селищної ради на електронну адресу суду надіслав відповідь № 02-33/1291 від 21.08.2023 на запит суду, якою підтвердив адресу місця реєстрації відповідача 2.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 28.08.2023 відкрито провадження у справі № 911/2489/23; справу вирішено розглядати за правилами загального позовного провадження; призначено підготовче засідання на 28.09.2023; встановлено відповідачам строк для подання відзиву на позовну заяву. Цією ж ухвалою залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача Міністерство фінансів України.

Відповідачі, які належно повідомлені про розгляд справи № 911/2489/23 відзив на позовну заяву, письмових пояснень чи будь-яких інших заяв по суті не подавали.

Адвокат відповідачів Білецька В.І. була присутня в підготовчому засіданні 28.09.2023, в якому заявила клопотання про відкладення розгляду справи та в подальшому явку в підготовчі та судові засідання не забезпечила.

07 грудня 2023 року через канцелярію суду позивачем на виконання вимог ухвали суду від 09.11.2023 подано клопотання про долучення до матеріалів справи доказів, а саме виписки по рахунку ТОВ "САТ АГРО".

Ухвалою Господарського суду Київської області від 07.12.2023 закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті на 18.01.2024.

В судових засіданнях 18.01.2024 оголошувалась перерва до 01.02.2024; 01.02.2024 до 15.02.2024.

07 лютого 2024 року через підсистему ЄСІТС "Електронний суд" третьою особою подано пояснення щодо позову, в пункті 1 яких третя особа просила продовжити строк для подання пояснень щодо позову. В обґрунтування клопотання про продовження строку третя особа зазначила, що копію позовної заяви від позивача міністерство так і не отримало, у зв`язку із чим останній звертався до суду із заявами про переведення в електронну форму процесуальних та інших документів у справі № 911/2489/23 та надання доступу представнику Міністерства фінансів України до електронної справи через Електронний кабінет ЄСІТС.

Згідно із частиною другою статті 119 Господарського процесуального кодексу України встановлений судом процесуальний строк може бути продовжений судом за заявою учасника справи, поданою до закінчення цього строку, чи з ініціативи суду.

Оскільки учасником судового процесу (третьою особою) вчинено відповідну процесуальну дію щодо якої він просить продовжити строк (подано пояснення), суд не вбачає підстав для задоволення клопотання про продовження процесуального строку для подання пояснень щодо позову. Натомість пояснення третьої особи суд долучає до матеріалів справи та приймає до розгляду. Зі змісту пояснень слідує, що третя особа позов підтримує в повному обсязі.

Враховуючи, що відповідачами не надано суду відзивів із викладенням власної правової позиції, розгляд справи здійснюється на підставі статей 165, 178 Господарського процесуального кодексу України за наявними в справі матеріалами, яких достатньо для повного, всебічного та об`єктивного розгляду спору по суті.

У судовому засіданні 15.02.2024 судом ухвалено рішення.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши подані документи, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

встановив:

17 червня 2022 року між Акціонерним товариством Комерційний Банк "Приватбанк" (далі - Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "САТ АГРО" (далі - Позичальник) укладено кредитний договір № 41480205-кд-4 (далі Кредитний договір, Договір).

Відповідно до умов пунктів А.1.-А.3. Кредитного договору, вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Надається у вигляді не відновлюваної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту.

Ліміт цього Договору: 1 085 000, 00 грн на наступні цілі: придбання дискового лущильника Opall-Agri Neptun Pegas II 8M. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання/повернення фінансової допомоги.

Кінцевий термін повернення кредиту 01.06.2025 року (включно).

Згідно із пунктом А.6. Кредитного договору, тип процентної ставки за договором фіксована.

За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 12,62 % річних від суми непогашеної заборгованості за кредитом (підпункт А.6.1. Договору).

За приписами пункту 1.1 Кредитного договору Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1. цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2. цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2. цього Договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені Договором терміни.

Невідновлювана кредитна лінія (надалі - кредит) надається Банком для длійснення Позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Продавця: ТОВ "Світ Агротехніки".

Термін повернення кредиту зазначений у п. А.3. цього Договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п. п. А.10., 2.3.2, 2.4.1. цього Договору (пункт 1.2 Кредитного договору).

Положеннями пункту 4.1. Кредитного договору передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п. п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. п. А.6, А.6.1 цього Договору.

Пунктом 6.1 Кредитного договору визначено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами, та діє до терміну, що зазначений в п. А.3. цього Договору, або до повного виконання зобов`язань сторонами за цим Договором, в залежності від того, яка подія настане раніше.

Укладення між сторонами кредитного договору підтверджується копіями кредитного договору № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 та протоколу перевірки кваліфікованих електронних підписів.

17 червня 2022 року між сторонами також була укладена Додаткова угода № 1 до Кредитного договору № 41480205-кд-4 від 17.06.2022, відповідно до підпункту "а" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3. Договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємства та умов цієї Додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Пунктом 2 Додаткової угоди визначено, що на підставі зазначеного вище сторони узгодили внести зміни в Договір, та викласти умови Договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції:

Згідно із підпунктом 2.1 Додаткової угоди, за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додатковою угодою, Позичальник сплачує Банку базову процентну ставку, яка становить 12,62% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 6%,

але не більше Індекс UIRD (3 міс) + 7% (обмеження встановлюються на дату укладання цієї Додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до п. 2.1. цієї Додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень,

де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Відповідно до підпункту 2.2 Додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди + 5% річних;

- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Пунктом 2.7 Додаткової угоди визначено, що погашення кредиту (тіла) Позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди.

Відповідно до пункту 2.10 Додаткової угоди визначено, що у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в пункті А.3. Договору Позичальник зобов`язується сплатити Банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно пункту 2.1. цієї Додаткової угоди + 5 % річних.

Пунктом 2.13 Додаткової угоди передбачено, що Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п. 2.11 цієї додаткової угоди).

Додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди (пункт 5 Додаткової угоди).

У додатку № 1 до Додаткової угоди № 1 від 17.06.2022 до Кредитного договору сторони погодили графік платежів, відповідно до якого у період з 01.07.2022 по 01.05.2025 належить сплачувати щомісячно першого числа місяця кредит у сумі по 30138,89 грн, а до 01.06.2025 слід сплатити суму 30138,85 грн, всього 1 085 000,00 грн.

Дана Додаткова угода № 1 до Кредитного договору підписана сторонами шляхом накладення їх кваліфікованих електронних підписів та скріплена їх електронними печатками без жодних застережень та зауважень.

Разом з тим, 17.06.2022 між ОСОБА_1 (далі - Поручитель) та Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (далі - Кредитор) укладений договір поруки № 41480205-ДП-4/1, предметом якого є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання зобов`язань ТОВ "САТ АГРО" (далі Боржник) зобов`язань за кредитним договором № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 (далі - Кредитний договір), з невідновлювальної кредитної лінії на суму 1 085 000,00 грн.

Відповідно до пункту 1.2 Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Пунктом 1.3 Договору поруки визначено, що Поручитель з умовами Кредитного договору ознайомлений.

Згідно із пунктом 1.5 Договору поруки, у випадку невиконання Боржником зобов`язань за Кредитним договором, Боржник та Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

Пунктом 4.1 Договору поруки встановлено, що порука припиняється через 15 років після укладення цього Договору. У випадку виконання Боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за Кредитним договором цей договір припиняє свою дію.

Згідно із пунктом 4.2 Договору поруки зміни та доповнення до цього Договору вносяться тільки за згодою сторін, в письмовому вигляді, шляхом укладення відповідного Договору про внесення змін.

Договір поруки № 41480205-ДП-4/1 підписаний електронними підписами сторін, що підтверджується протоколом перевірки електронного підпису.

Окрім того, відповідно до підпункту "в" пункту 1 Додаткової угоди № 1 до кредитного договору № 41480250-КД-4 від 17.06.2022 між сторонами узгоджено, що Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед Банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 № 723 зі змінами. При цьому позичальнику відомі та повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

05 квітня 2022 року між Міністром фінансів України, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (далі - Гарант) та АТ КБ "Приватбанк" (далі Банк-кредитор) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/55 для забезпечення співпраці сторін, пов`язаної з наданням державної підтримки суб`єктам мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва як державних гарантій на портфельній основі на підставі статті 17 Бюджетного кодексу України, Закону про Державний бюджет України на відповідний рік, відповідно до Порядку надання гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 № 723 зі змінами (далі - Порядок).

Відповідно до пункту 6 зазначеного Договору, гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позивальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Пунктом 12 Договору про надання державної гарантії визначено, що у разі настання гарантійного випадку гарант зобов`язаний сплатити на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогами розділу "Сплата за гарантією" цього Договору.

Згідно із пунктом 31 Договору про надання державної гарантії, у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту копію вимоги разом із інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

Агент перевіряє вимогу (щодо правильності розрахунку сум, що належать до сплати гарантом банку-кредитору) та за результатами перевірки інформує гаранта щодо суми сплати за гарантією протягом 10 календарних днів з дати отримання копії вимоги (пункт 32 Договору).

Банк-кредитор зобов`язаний протягом двох банківських днів з дати надсилання відповідної вимоги гаранту письмово повідомити позичальникам за кредитами, включеними до вимоги, про надіслання відповідної вимоги гаранту (пункт 33 Договору).

Гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги).

Згідно із пунктом 38 Договору про надання державної гарантії, у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненної гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено бенефіціаром у найкоротші строки.

Відповідно до пункту 39 Договору про надання державної гарантії з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до принципала та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор, виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується:

1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору за таким проблемним кредитом;

2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (за винятком права: підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяву про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за гарантією, яка сплачена за таким проблемним кредитом, та пені, нарахованої відповідно до пункту 45 Договору гарантії), та зараховуються гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв`язку з чим банк-кредитор робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість позичальника перед державним бюджетом (пункт 40 Договору).

Згідно із пунктом 43 Договору про надання державної гарантії, робота зі стягнення з принципала простроченої заборгованості перед державою проводиться банком-кредитором на підставі Порядку № 723, статті 17 Бюджетного кодексу України та Договору гарантії відповідно до внутрішніх правил та процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках України до прийняття банком-кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора повинно бути перевірене агентом та погоджене з гарантом протягом 30 банківських днів з дати отримання гарантом (з копією агенту) відповідного клопотання (строк погодження гарантом такого рішення може бути продовжений на обґрунтовану вимогу гаранта або агента).

Відповідно до пункту 44 Договору про надання державної гарантії витрати, пов`язані зі стягненням простроченої заборгованості перед бюджетом, зокрема судовий збір, послуги нотаріуса, суб`єкта оціночної діяльності, інші витрати на проведення незалежної оцінки предмета забезпечення, здійснюються за рахунок позичальника або за рахунок банку-кредитора з подальшим їх стягненням з позичальника. Такі витрати, що здійснені банком-кредитором, стягуються на їх відшкодування банком-кредитором насамперед під час отримання коштів під час застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом до пропорційного розподілу цих коштів між банком-кредитором та Гарантом відповідно до пункту 40 цього Договору.

Цей договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін (за наявності) і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором (пункти 79, 80 Договору).

З матеріалів справи вбачається, що позивач надав відповідачу-1 кредитні кошти в розмірі 1 085 000, 00 грн, які відповідачем-1 використано для придбання техніки, що підтверджується банківською випискою від 17.06.2022 та меморіальним ордером № 155019420 від 17.06.2022. Використання кредитних коштів відповідачем-1 не заперечується.

Звертаючись з даним позовом до суду позивач вказує, що відповідач-1 порушив умови Договору та припинив здійснювати щомісячні платежі, які передбачені Графіком платежів. Останній платіж на погашення заборгованості було здійснено Клієнтом 02.12.2022 у сумі 3 011, 66 грн.

У зв`язку з наявністю простроченої заборгованості за кредитним договором Банк 02.02.2023 направив відповідачу-1 Повідомлення про розірвання договору № 41480205-ДП-4, в якому повідомив про одностороннє розірвання кредитного договору № 41480205-ДП-4 з 04.03.2023 та вимагав невідкладно до 04.03.2023 здійснити погашення заборгованості, яка станом на 31.01.2023 складала 980511,82 грн. Однак, як зазначає позивач, повідомлення залишилось без відповіді, а заборгованість не сплаченою.

07 квітня 2023 року позивач надіслав гаранту Міністерству фінансів України та агенту АТ "Укрексімбанк" вимогу на сплату за Гарантією № 139 від 07.04.2023 на суму 467 152, 78 грн, а також повідомив ТОВ "САТ АГРО" листом вих. № 20615К7М0S0NX про надсилання вимоги гаранту.

05 травня 2023 року Міністерством фінансів України була перерахована сума сплати за гарантією у розмірі 467 152,78 грн, що підтверджується банківськими виписками, а також третьою особою в поданих до суду поясненнях на позовну заяву.

Таким чином, з урахуванням гарантійних виплат гаранта, позивач твердить, що заборгованість відповідача-1 перед позивачем складає 995 199,88 грн, з яких: заборгованість за кредитом у сумі 467 152,77 грн, заборгованість за процентами у сумі 60 894,33 грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією у сумі 467 152,78 грн.

Враховуючи невиконання відповідачем-1 своїх договірних зобов`язань за кредитним договором, а також з огляду на умови договору поруки, позивач вважає наявним у нього також права вимоги до відповідача-2, як поручителя, щодо погашення заборгованості за кредитним договором.

За таких обставин, позивач просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором в сумі 995 199, 88 грн, з яких: заборгованість за кредитом у сумі 467 152, 77 грн, заборгованість за процентами у сумі 60 894, 33 грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією у сумі 467 152, 78 грн.

Відповідачами доказів сплати заборгованості за кредитом суду не надано, заперечень щодо позову не заявлено.

Вирішуючи питання про правомірність та обґрунтованість заявлених в межах даної справи позовних вимог, суд виходить із наступного.

Відповідно до вимог частини першої статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, платити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір.

Відповідно до приписів частини першої статті 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із частиною першою статті 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 Цивільного кодексу України).

Згідно із частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержанням письмової форми договору зумовлює його нікчемність (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом частини першої статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (частина третя статті 1049 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 10561 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно зі статтею 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог статей 525, 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.

З наявних в матеріалах справи банківських виписок та меморіального ордеру № 155019420 від 17.06.2022 вбачається, що позивач на виконання зобов`язань за кредитним договором № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 надав відповідачу кредит у сумі 1 085 000, 00 грн шляхом перерахування грошових коштів на рахунок відповідача-1.

Так, згідно пункту 2.7 Додаткової угоди погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і в розмірах, що зазначені в Додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди.

Відтак, відповідач-1 мав погашати кредит рівними частинами в строки і в розмірах згідно Графіка погашення кредиту.

Проте, як з`ясовано судом та не спростовано відповідачем-1, останній з 02.12.2022 перестав здійснювати погашення кредиту у встановлений договором строк, у зв`язку з чим Банком було реалізоване право на дострокове розірвання кредитного договору.

02 лютого 2023 року АТ КБ "Приватбанк" направив ТОВ "САТ АГРО" повідомлення вих. № 20615К7М0S0NX від 02.02.2023 про одностороннє розірвання договору № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 з 04.03.2023, а також про сплату заборгованості у повному обсязі до 04.03.2023, яка станом на на 31.01.2023 складала 980511,82 грн.

Отже укладений між АТ КБ "Приватбанк" та ТОВ "САТ АГРО" кредитний договір № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 є розірваним з 04.03.2023.

Матеріали справи не містять доказів виконання відповідачем-1 вимог позивача про погашення кредитної заборгованості.

Приймаючи до уваги те, що відповідач-1 не вчинив необхідних дій, передбачених сторонами у договорі, та не погасив кредит у строк, визначений договором, суд дійшов висновку, що останній є таким, що прострочив виконання грошового зобов`язання за кредитним договором № 41480205-кд-4 від 17.06.2022.

Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності (частина перша статті 546 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 560 Цивільного кодексу України за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії (частина перша статті 563 Цивільного кодексу України).

Матеріали справи підтверджують факт укладання 05.04.2022 між Міністром фінансів України який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України та АТ КБ "Приватбанк" договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/55, а також факт перерахування 05.05.2023 гарантом на рахунок банка-кредитора (позивача) суми сплати за гарантією у розмірі 467 152, 78 грн (банківська виписка по рахунку).

Згідно із частиною першою статті 569 Цивільного кодексу України гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми, сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником.

Своє право на регресну вимогу до боржника гарант реалізував шляхом наділення позивача повноваженнями на стягнення з відповідача-1 сплаченої відповідно до гарантії суми (пункти 39, 40, 43, 44 Договору про надання державної гарантії на портфельній основі, пункти 2.13, 2.14 Додаткової угоди № 1 до кредитного договору).

Отже враховуючи встановлені обставини справи та наявні в матеріалах справи докази, позивач належним чином обґрунтував правомірність заявлених позовних вимог про стягнення з відповідача-1 заборгованості за тілом кредиту у розмірі 467152, 77 грн та заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією у розмірі 467152, 78 грн.

Тому ці вимоги є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Окрім того, за період користування кредитом позивачем також були нараховані проценти за користування кредитом, залишок заборгованості за якими з урахуванням часткової сплати процентів позичальником за розрахунком позивача з 18.06.2022 по 04.03.2023 складає 60 894, 33 грн (із банківської виписки вбачається, що останнім днем нарахування є 04.03.2023).

Доказів сплати заявлених до стягнення процентів відповідачем-1 не надано. Наявність заборгованості не оспорюється.

Разом з тим, як свідчать матеріали справи, кредитний договір № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 є розірваним з 04.03.2023 у зв`язку з направленням позивачем повідомлення відповідачу-1 на підставі п. 2.3.2 кредитного договору.

У пункті 2.3.2 Кредитного договору передбачено, що згідно зі ст. 651 Цивільного кодексу України, ст. 188 Господарського процесуального кодексу України Банк на свій розсуд, має право здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

Якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню (пункт 4.6 Кредитного договору).

З наведених умов кредитного договору вбачається, що 03.03.2023 - останній день дії кредитного договору, коли відповідач-1 зобов`язаний був повернути кредит та нараховані проценти за фактичний термін користування, оскільки 04.03.2023 припадає на вихідний день.

Таким чином, перевіривши правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості за процентами у розмірі 60 894, 33 грн за період із 18.06.2022 по 04.03.2023 включно, суд вважає, що до стягнення підлягає заборгованість за процентами, нарахованими за період із 18.06.2022 по 03.03.2023 включно, сума яких становить 60 449, 24 грн.

Як вже зазначалось, зобов`язання також може забезпечуватися порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

Згідно із статтею 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

У статті 554 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно із частиною четвертою статті 559 Цивільного кодексу України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя.

Матеріалами справи підтверджено факт укладання між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 договору поруки № 41480205-ДП-4/1 від 17.06.2022 з метою забезпечення зобов`язань за кредитним договором № 41480205-кд-4 від 17.06.2022 в межах встановленого ліміту - 1 085 000,00 грн.

Як вже зазначалось, відповідно до пункту 1.2 Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

З наведеного вбачається, що за умовами договору поруки відповідач-2 взяв на себе зобов`язання щодо виконання відповідачем-1 умов кредитного договору № 41480205-кд-4 від 17.06.2022, у тому числі по поверненню кредиту, процентів за користування кредитом, а також щодо погашення заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією, яка передбачена умовами Додаткової угоди № 1 від 17.06.2022 до кредитного договору.

Матеріали справи підтверджують факт невиконання відповідачем-1 умов кредитного договору з урахуванням додаткової угоди щодо повернення кредиту, процентів за користування кредитом, а також погашення заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією. У зв`язку з чим у відповідача-2 виник солідарний обов`язок сплатити загальну суму заборгованості, яка заявлена позивачем у позові.

Відповідачі проти позову не заперечили, належними доказами доводи позивача не спростували.

На підставі викладеного, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими, доведеними, законними та такими, що підлягають задоволенню в частині солідарного стягнення з відповідачів заборгованості за тілом кредиту в сумі 467 152, 77 грн, заборгованості за процентами в сумі 60 449, 24 грн, нарахованими за період з 18.06.2022 по 03.03.2023 включно та заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією в сумі 467 152, 78 грн. У задоволені решти позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України витрати позивача на судовий збір покладаються на відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог у рівних частинах, оскільки позивач подав позов про солідарне стягнення заборгованості.

Керуючись статтями 129, 232, 233, 238 Господарського процесуального кодексу України суд

вирішив:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "САТ АГРО" (08014, Київська область, Фастівський район, селище міського типу Чабани, вулиця Юності, будинок 3, офіс 3, ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, ) заборгованість за тілом кредиту в сумі 467 152, 77 грн, заборгованість за процентами в сумі 60 449, 24 грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією в сумі 467 152, 78 грн.

3. В іншій частині позовних вимог відмовити.

4. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "САТ АГРО" (08014, Київська область, Фастівський район, селище міського типу Чабани, вулиця Юності, будинок 3, офіс 3, ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, ) 7 460, 66 грн судового збору.

5. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, ) 7 460, 66 грн судового збору.

6. Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Дане рішення набирає законної сили відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржене в порядку та строки, передбачені статтями 256-257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Н.Г. Шевчук

Повний текст рішення складено

та підписано: 11.03.2024