ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"25" січня 2024 р. м. Київ Справа № 911/2774/23

Господарський суд Київської області у складі головуючого судді Янюк О.С. за участю секретаря судового засідання Харченко О.М. розглянувши у підготовчому засіданні

заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

За участю учасників справи, зазначених у протоколі судового засідання від 25.01.2024

УСТАНОВИВ:

1. Стислий виклад позицій учасників справи (заяви по суті справи)

1.1 07.09.2023 до Господарського суду Київської області (далі - суд) звернулась ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , заявниця) із заявою від 07.09.2023 (вх. №2370/23), в якій просить відкрити провадження у справі про її неплатоспроможність та затвердити реструктуризацію боргів згідно поданого плану.

Заяву обґрунтовує п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс) та вказує, що: має заборгованість за кредитом в іноземній валюті перед Акціонерним товариством «Сенс банк» (далі - АТ «Сенс банк», кредитор) за кредитним договором №406/183/08-Ж від 05.06.2008; у забезпечення виконання кредитного договору передано квартиру, яка є єдиним місцем проживання її сім`ї; припинила погашення кредиту у розмірі більше 50% місячних платежів з кредитного зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України (далі - ГПК України), іншими законами України. Застосування положень ГПК України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

1.2. АТ «Сенс банк» скористався наданим йому абз. 3 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу правом та подав заперечення щодо заяви ОСОБА_1 , в яких вказав, що: заявницею не наведено жодних обґрунтованих доводів стосовно підстав, причин, факторів, що призвели до її неплатоспроможності; долучений до матеріалів справи звіт про оцінку майна не відповідає ст.ст. 3, 12 Закону України «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні»; станом на 07.09.2023 заборгованість заявниці перед АТ «Сенс банк» становить 45 062,37дол.США, що у гривневому еквіваленті становить 1 647 867,78грн; відповідно до звіту оцінки майна від 14.12.2023, проведеного на замовлення АТ «Сенс банк», ринкова вартість об`єкта нерухомо майна ОСОБА_1 становить 1 660 000,00грн; кредитор підтверджує факт погашення заявницею заборгованості за договором №406/183/08-Ж від 05.06.2008 у загальному розмірі 57 372,56дол.США (19 984,97дол.США - тіло кредиту; 37 387,59дол. США - проценти); заперечує щодо строку виконання плану реструктуризації, який становить 15 років. На підставі викладених обставин кредитор просить суд: задовольнити заяву ОСОБА_1 в частині відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність; відмовити у задоволенні заяви в частині затвердження плану реструктуризації.

Крім того, 17.01.2024 кредитором додатково подано звіт про оцінку відповідного нерухомого майна від 05.12.2023, яке належить заявниці, за яким його вартість становить 1 873 517,00грн.

1.3. 22.01.2024 ОСОБА_1 у відповідності до ч. 5 ст. 161 ГПК України подала письмові пояснення, в яких: погодилась із вартістю майна, що визначена у звіті про незалежну оцінку від 14.12.2023, виконаного на замовлення АТ «Сенс банк», а саме, 1 660 000,00грн; не заперечує, що розмір заборгованість заявниці перед АТ «Сенс банк» становить 45 062,37дол.США.

1.4. 25.01.2024 під час підготовчого засідання заявниця та її представник підтримали подану заяву та просили суд її задовольнити, із урахуванням доводів викладених у письмових поясненнях від 22.01.2024.

Представник АТ «Сенс банк» підтримав подану ОСОБА_1 заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та просив суд її задовольнити у повному обсязі із урахуванням звіту про оцінку майна від 14.12.2023. При цьому, зазначив, що звіт від 17.01.2024 наданий суду для відома.

2. Процесуальні дії суду

2.1. Ухвалою суду від 03.11.2023, після усунення заявницею недоліків заяви, останню прийнято до розгляду, призначено підготовче засідання на 20.11.2023 та запропоновано АТ «Сенс банк» надати суду заперечення на відповідну заяву.

На підставі ст. 183 ГПК України у підготовчому засіданні оголошувалась перерва до 04.12.2023 та останнє відкладалось до 21.12.2023, про що зазначено у протоколах судових засідань від 20.11.2023 та від 04.12.2023.

Водночас, у період з 20.12.2023 по 28.12.2023 суддя Янюк О.С. перебувала у відпустці, у зв`язку із чим засідання призначене на 21.12.2023 не відбулось, а відтак, ухвалою суду від 29.12.2023, після виходу судді із відпустки, у даній справі призначено підготовче засідання на 11.01.2024.

Ухвалою суду від 11.01.2024, яка занесена до протоколу судового засідання, у підготовчому засіданні оголошено перерву до 25.01.2024.

2.2. У відповідності до ст. 233 ГПК України у підготовчому засіданні 25.01.2024 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

3. Фактичні обставини, встановлені судом, із посиланням на докази, а також висновки суду із застосованими нормами права

Відповідно до абз. 1, 2 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до ст. 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених п.12 ч.3 ст. 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Отже, наведені в п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу особливості застосовуються судом за наявності таких передумов: протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу (до 21.10.2024); заборгованість фізичної особи виникла до дня введення в дію цього Кодексу (до 21.10.2019); ця заборгованість фізичної особи виникла за кредитом в іноземній валюті; заборгованість існує перед єдиним забезпеченим кредитором; такий кредит забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку; предмет іпотеки (квартира або житловий будинок) є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

3.1.Так, із матеріалів справи вбачається, що 05.06.2008 між Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк» (далі - АКБ «Укрсоцбанк»), правонаступником якого є АТ «Альфа-Банк» та у подальшому АТ «Сенс банк» (кредитор), та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір кредиту №408/183/08-Ж (далі - Договір кредиту), відповідно до п. 1.1 якого, зокрема, кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 49 433,00дол США зі сплатою 13,5% процента річних за користування кредитом. Кінцевим терміном повернення кредиту 04.06.2023.

У п. 1.3 Договору кредиту сторони, зокрема, домовились, що в якості забезпечення виконання своїх обов`язків перед кредитором щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, можливих штрафів та пені, передбачених цим договором, а також інших витрат кредитора, що пов`язані з захистом свого порушеного права у разі невиконання /неналежного виконання позичальником обов`язків за цим договором та витрат кредитора, пов`язаних з пред`явленням вимог і отриманням виконання за цим договором, кредитор укладає в день укладення цього договору з позичальником нотаріально посвідчений договір застави (іпотеки).

Цей договір набирає чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе обов`язків (п. 7.3 Договору кредиту).

На виконання умов Договору кредиту 05.06.2008 між кредитором (заставодержатель) та позичальником (заставодавець) укладено договір застави (іпотеки) №04/1-322 (далі - Договір застави), відповідно до п. 1.1 якого заставодавець передає в заставу (іпотеку) заставодержателю у якості забезпечення виконання заставодавцем грошових зобов`язань перед заставодержателем за Договором кредиту, а також виконання заставодавцем грошових зобов`язань за цим договором, майно заставодавця, яке відповідно до цього договору визначене, як предмет застави.

У п. 1.16 Договору застави визначено, що після оформлення та державної реєстрації за заставодавцем права власності на нерухоме майно, за вимогою заставодержателя, сторони вносять зміни та/або доповнення до цього договору, шляхом складення відповідного документа в якому вказують дані про документ який підтверджує право власності заставодавця на нерухоме майно, дані державної реєстрації права власності на нерухоме майно, площу нерухомого майна, а також, у разі необхідності визначають інші умови.

Цей договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами за умови його нотаріального посвідчення і діє до припинення основного зобов`язання (п. 6.3 Договору застави).

Указаний Договір посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П. та зареєстрований в реєстрі за №5477, про що міститься відповідна відмітка на вказаному правочині.

09.11.2009 ОСОБА_1 отримала у виконавчому комітеті Боярської міської ради свідоцтво про право власності серія НОМЕР_2 на нерухоме майно, а саме, однокімнатну квартиру з адресою АДРЕСА_1 .

За таких обставин, 02.06.2010 між кредитором та заставодавцем укладено договір про внесення змін до Договору застави у п. 1 якого сторони домовились, зокрема, що з моменту укладення цього договору предметом (застави) іпотеки за іпотечним договором є: однокімнатна квартира АДРЕСА_2 , та належить заставодавцю на праві приватної власності на підставі свідоцтвоа про право власності на нерухоме майно серії НОМЕР_2 від 09.11.2009. Указаний Договір посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П. та зареєстрований в реєстрі за №3688, про що міститься відповідна відмітка на вказаному правочині.

3.1.1. У зв`язку із неналежним виконанням умов Договору кредиту, АКБ «Укрсоцбанк» звернувся до Києво-Святошинського районного суду Київської області із позовною заявою, зокрема, до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення відповідного розміру заборгованості.

Ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області від 18.05.2020 закрито провадження у справі №219/9739/17 у зв`язку із відсутністю предмета спору. Так, у вказаному судовому рішенні встановлено, що на підставі рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень (з відкриттям розділу), індексний номер: 44456074 від 06.12.2018 14:45:12, Державним реєстратором Київської обласної філії комунального підприємства «Реєстрація бізнесу» Коровинської сільської ради Недригайлівського району Сумської області, було змінено власника квартири за адресою: АДРЕСА_1 , яка виступала предметом забезпечення за вище вказаним Договором кредиту, шляхом перереєстрації прав власності на АКБ «Укрсоцбанк» та внесенням до Державного реєстру відповідного запису про право власності № 25071562.

3.1.2. У подальшому, ОСОБА_1 звернулась до Києво-Святошинського районного суду Київської області із позовом, зокрема, до АТ «Альфа-банк» про визнання протиправним та скасування вищевказаного рішення державного реєстратора, а також припинення права власності АТ «Альфа-банк» на спірну квартиру.

Рішенням Києво-Святошинського районного суду Київської області від 30.06.2021 у справі №369/4764/19 в частині вимог про визнання протиправним та скасування вищевказаного рішення державного реєстратора - задоволено, а в іншій часині позову відмовлено.

Проте, постановою Київського апеляційного суду від 01.12.2021 зазначене рішення в частині відмови у задоволенні позовної заяви скасоване та ухвалено нове рішення, яким припинено право власності АТ «Альфа-банк» на квартиру за адресою АДРЕСА_1 .

Відповідно до інформації з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно станом на 27.06.2023 право власності на вищевказану квартиру зареєстроване за ОСОБА_1 .

3.2.Як зазначає АТ «Сенс банк» та указане підтверджується заявницею:

на виконання умов Договору кредиту ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у сумі: 57 372,56дол.США (19 984,97дол.США - тіло кредиту; 37 387,59дол. США - проценти);

в останньої наявна заборгованість за Договором кредиту у розмірі 45 062,37дол США, з яких: 29 448,03дол США - основна заборгованість; 15 614,34дол США - заборгованість за процентами.

Відповідно до ч. 1 ст. 75 ГПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованих підстав вважати їх недостовірними або визнаними у зв`язку з примусом. Обставини, які визнаються учасниками справи, можуть бути зазначені в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їх представників.

Ураховуючи зазначене, суд вважає дані обставини, які визнали сторони у своїх поясненнях такими, що не підлягають додатковому доказуванню.

Згідно із ст. 1 Кодексу забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника.

За змістом абз. 6 п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Зважаючи на вказані обставини, суд дійшов висновку, що АТ «Сенс банк» у розумінні Кодексу є забезпеченим кредитором ОСОБА_1 на суму 45 062,37дол США, що еквівалентно 1 690 974,45грн за курсом, встановленим Національним банком України станом на 25.01.2024 (https://bank.gov.ua/ua/markets/exchangerates?date=25.01.2024&period=daily), розмір якої підтверджений сторонами.

3.3 Як зазначалось вище, приписи п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу застосовуються судом, зокрема, у разі, якщо предмет іпотеки (квартира або житловий будинок) є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

За таких обставин, суд вважає за необхідне зазначити, що в контексті наведеної умови для застосування у справі про неплатоспроможність фізичної особи особливостей, передбачених в п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу, а саме, існування у сім`ї боржника єдиного місця проживання (квартири або житлового будинку), досліджується склад сім`ї боржника (фізичної особи) та, відповідно, враховується за правилами цивільного, житлового та сімейного законодавства не тільки майно, що належить безпосередньо боржнику-фізичній особі, а й майно, що належить членам сім`ї боржника, та за своїми ознаками є (або може бути) місцем проживання (квартира або житловий будинок) сім`ї боржника.

У цьому висновку суд виходить з того, що за положеннями п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу поняття «сім`я боржника» характеризується множинністю осіб, а тому єдиним місцем проживання сім`ї боржника у розумінні п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу вважається не тільки майно (квартира або житловий будинок), що перебуває у власності боржника, а й майно (квартира або житловий будинок), що перебуває у власності членів його сім`ї, та може бути місцем проживання сім`ї боржника за правилами цивільного, житлового та сімейного законодавства.

При цьому, також слід враховувати, що спеціальний закон з процедур банкрутства (Кодекс), що у спірних правовідносинах підлягає пріоритетному застосуванню перед іншими нормами, має відмінне від сімейного, житлового законодавства, визначення членів сім`ї.

В абз. 22 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу законодавець визначає, що для цілей цього пункту членами сім`ї боржника вважаються батьки, чоловік або дружина, діти боржника, у тому числі усиновлені, які проживають спільно з боржником на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Із змісту долучених ОСОБА_1 до її заяви документів вбачається, що членами її сім`ї є син - ОСОБА_3 . Відповідно до витягів з реєстру Боярскої територіальної громади від 20.06.2023 та 21.06.2023 заявниця та її син зареєстровані та проживають за адресою АДРЕСА_1 . Доказів зміни складу сім`ї станом на 25.01.2024, заявницею суду надано не було.

Як зазначалось вище, із змісту інформації із Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно вбачається, що вищевказана квартира є єдиним нерухомим майном заявниці та належить їй на праві приватної власності.

Разом із цим, згідно відомостей зазначених заявницею у деклараціях за період 2021-2023р.р. її син не має у власності іншого нерухомого майна (квартири або житлового будинку).

Будь-яких доказів у розумінні ст.ст. 76-79 ГПК України на спростування вищевказаних обставин учасниками справи суду не надано.

Отже, ураховуючи вкладене, наявні докази та положення ст. ст.14, 74 ГПК України можна зробити висновок, що єдиним місцем проживання сім`ї заявниці на час розгляду даної заяви є квартира АДРЕСА_3 .

Проаналізувавши указані обставини, суд дійшов висновку, що у ОСОБА_1 наявне право реструктуризації боргів за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або мировою угодою на умовах, визначених п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу.

3.4. Із матеріалів заяви вбачається, що заявницею обраний спосіб реалізації свого права реструктуризації боргів, у вигляді плану реструктуризації.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 Кодексу реструктуризація боргів боржника - судова процедура у справі про неплатоспроможність фізичної особи, що застосовується з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань згідно з планом реструктуризації боргів боржника.

План реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника (ч. 1 ст. 124 Кодексу).

Відповідно до абз. 4 п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування ст.126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

План реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів. З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника (ч.ч. 1, 2 ст.127 Кодексу).

Отже, затверджений судом план реструктуризації є обов`язковим документом, на підставі якого у боржника змінюються, припиняють відповідні зобов`язання перед кредитором (зміна процентної ставки; зміна графіка погашення боргу (строків і сум погашення основного боргу, сплати процентів/комісійних винагород), прощення, списання за кредитним договором та договором забезпечення).

3.4.1. Водночас, абз. 6 п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу встановлено, що визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом (абз. 7 п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу).

Таким чином, для проведення відповідних розрахунків та визначення остаточної суми заборгованості боржниці, необхідне проведення оцінки нерухомого майна, яка є основною складовою для розроблення плану реструктуризації. При цьому законодавець чітко зазначив, що оцінювач повинен визначатися кредитором.

Так, 14.12.2023 за замовленням АТ «Сенс банк» Товариством з обмеженою відповідальністю «Незалежна експертна компанія» складений висновок про вартість майна, а саме, однокімнатної квартири АДРЕСА_4 , відповідно до якого ринкова вартість об`єкта оцінки (без ПДВ), станом на 14.12.2023 становить 1 660 000,00грн (т. 1 а.с. 85, 116-118).

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що сторонами дотримані вказані положення Кодексу в частині визначення вартості відповідного нерухомого майна.

3.4.2. Разом із цим, загальні вимоги до форми та змісту плану реструктуризації передбачені ст. 124 Кодексу.

При цьому, судом береться до уваги абз. 11-14, 18 п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу якими визначено те, що у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Як зазначено у п. 3.4.1 загальна проща квартири ОСОБА_1 не перевищує 60 квадратних метрів. При цьому, із змісту наданого заявницею плану реструктуризації, а саме, розділу «Розрахунок» вбачається, що: заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Сенс банк» із урахуванням звіту про оцінку майна, частково погашеної заборгованості та зменшення на 10% становить - 779 038,00грн; на зобов`язання заявниці, яке підлягає реструктуризації, встановлено відсоткову ставку у розмірі 15,32%; термін погашення заборгованості - 180 місяців.

Разом із цим, у розділі «Графік погашення заборгованості» передбачено, що заявниця здійснює погашення кредиту протягом 180 місяців рівними частинами по 11 074,56грн (до якої включено основну суму кредиту та проценти за користування кредитом) в місяць. Вимоги кредитора, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргу становить 912 141,70грн.

Зі свого боку, суд, зважаючи на обставини, викладені у п. 3.2 цієї ухвали, беручи до уваги український індекс ставок за депозитами фізичних осіб в гривні на 12 місяців, дійшов висновку, що розрахунки наведені у вказаному плані не суперечать п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу. Поряд із цим, сторонами не було погоджено інший строк погашення вимог АТ «Сенс банк» аніж 15 років.

Ураховуючи зазначене та проаналізувавши інші умови плану реструктуризації, судом установлено, що останній містить у собі усі необхідні положення, які визначені Кодексом, його зміст та умови не суперечать чинному законодавству, не порушують права та обов`язки кредитора та не погіршують інтереси заявниці.

За таких обставин, поданий ОСОБА_1 план реструктуризації вважається підтриманим АТ «Сенс банк».

3.5.1. Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та затвердження плану реструктуризації, який підтриманий кредитором та затверджений заявницею.

Керуючись ст.ст. 3, 234-235 ГПК України, ст.ст. 113, 115, 119, 127-129 Кодексу, п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність боржниці - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів.

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

3. Визнати вимоги Акціонерного товариства «Сенс банк» (ідентифікаційний код 23494714) до ОСОБА_1 у розмірі 45 062,37дол США, що еквівалентно 1690974,45грн за курсом, встановленим Національним банком України станом на 25.01.2024 як такі, що забезпечені заставою майна ОСОБА_1 .

4. Затвердити план реструктуризації боргів ОСОБА_1 , у наступній редакції:

«План

реструктуризації боргів ОСОБА_1

Загальні положення

План реструктуризації ОСОБА_1 (місце фактичного проживання: АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , паспорт серія НОМЕР_4 , виданий Артемівським МВ УМВС України у Донецькій області від 4 лютого 2000 року,(тел.: НОМЕР_5 ,e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) розроблено відповідно до статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства та з урахуванням пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

Обставини, що спричинили неплатоспроможність боржника.

5 червня 2008 року між ПАТ «Укрсоцбанк» , правонаступник АТ «Сенс Банк» (надалі -Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Боржник) був укладений Договір Кредиту № 406/183/08-Ж, відповідно до якого ПАТ «Укрсоцбанк» надав ОСОБА_1 у тимчасове користування грошові кошти в сумі 49 433 доларів США зі сплатою 13,5% річних та кінцевим терміном погашення заборгованості не пізніше 04.06.2033 р.

05.06.2008 року в якості забезпечення виконання зобов`язань за договорам кредиту №406/183/08-Ж від 05.06.2008 року, між Кредитором і Боржником було укладено Договір застави (Іпотеки) № 04/1-322, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріально округу Ковальчуком С.П. та зареєстрованого за № 5477, відповідно до якого в іпотеку Банку було передано майнові права вимоги на однокімнатну квартиру АДРЕСА_5 .

02.06.2010 року між Кредитором та Боржником було укладено Договір про внесення змін до Договір застави (Іпотеки) № 04/1-322 від 05.06.08 року, яким ОСОБА_1 як Іпотекодавець на виконання п.1.16 вище вказаного договору віддає в іпотеку однокімнатну квартиру АДРЕСА_6 .

Вартість квартири, яка знаходиться в іпотеці складає 1 660 000 (один мільйон шістсот шістдесят тисяч) гривень 00 коп, згідно наданого Кредитором Звіту про незалежну оцінку майна, ринкова вартість предмету застави складеного ТОВ «НЕЗАЛЕЖНА ЕКСПЕРТНА КОМПАНІЯ» на 14.12.2023 року.

З 2010 року та станом на поточну дату, квартира АДРЕСА_7 та є предметом іпотеки, є єдиним місцем проживання Боржниці та членів її сім`ї.

На час укладення Кредитного договору ОСОБА_1 перебувала в шлюбі за ОСОБА_2 .

26.06.2012 року, Заочним Рішенням Артемівського міськрайонного суду Донецької області, шлюб між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було розірвано.

На час отримання кредиту доходи, які отримувала Боржниця, забезпечували щомісячне погашення кредитної заборгованості, сплату нарахованих процентів у відповідності до умов кредитного договору

Однак, за час виплат, з моменту отримання кредиту, курс долара США постійно зростав, з 5,05 грн. за один долар США в 2008році, до 14 грн в 2014 році, а потім, через різку девальвацію гривні і до 30 грн за один долар США. в 2015 році..

За таких умов подальше погашення заборгованості за Кредитним договором стало надмірним фінансовим навантаженням для Боржника у зв`язку з чим вона, з січня 2015 року припинила погашати кредитну заборгованість перед Кредитором у зв`язку зі тим, що коштів, які отримувала Боржниця, вистачало лише на забезпечення нагальних, життєво-необхідних потреб сім`ї.

Боржниця не одноразово зверталась до Кредитора з проханням реструктурувати борг, змінити валюту кредиту, зменшити місячний платіж тощо. В той же час, Кредитор жодного разу не задовольнив прохання Боржника.

Предмет плану реструктуризації боргів боржника

Відповідно до наданих Кредитором розрахунків, заборгованість Боржника перед Кредитором за Кредитним договором № 406/183/08-Ж від 5 червня 2008 року складає 45 062,37 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом Національного Банку України (курс НБУ на 22.01.2024р складає 37,53 грн за 1 долар США) становить 1 691 190 (один мільйон шістсот дев`яносто одна тисяча сто дев`яносто ) гривень 70 коп.,та складається з:

- 29 448,03 доларів США - (еквівалент у гривні -1 105 184, 50 грн) - заборгованість за кредитом;

- 15 614, 34 доларів США -(еквівалент у гривні -586 006,18 грн) - заборгованість за процентами;

Відповідно до пункту 5 Прикінцеві та перехідні положення Кодексу з процедур банкрутства, склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Боржник визнає вимоги Кредитора у розмірі 45 062,37 доларів США:

- 29 448,03 доларів США - заборгованість за кредитом;

- 15 614, 34 доларів США - заборгованість за процентами.

Що в гривневому еквіваленті за курсом Національного Банку України (курс НБУ на 22.01.2024р складає 37,53 грн за 1 долар США) становить 1 691 190 (один мільйон шістсот дев`яносто одна тисяча сто дев`яносто ) гривень 70 коп.

Розрахунок платежів за кредитом перед АТ «Сенс Банк»

Зміна способу та порядку виконання зобов`язань:

У відповідності до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, Боржник має право за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризуватися за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Відповідно склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за

дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 відсоток;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років.

Розрахунок

Ринкова вартість квартири, , згідно наданого Кредитором Звіту про незалежну оцінку майна, ринкова вартість предмету застави складеного ТОВ «НЕЗАЛЕЖНА ЕКСПЕРТНА КОМПАНІЯ» на 14.12.2023 року, що є у переліку оціночних компаній, акредитованих для співпраці в АТ «Сенс Банк», становить 1 660 000 (один мільйон шістсот шістдесят тисяч) гривень 00 коп.

Розмір Боргу відповідно п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства - складає 1 660 000,00грн

Боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом у розмірі57 372,56 доларів США, як наслідок розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, зменшується на - 43.70 % від загальної вартості кредиту, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

Загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів, як наслідок розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, додатково зменшується на 10%

Загальна (сукупна) вартість кредиту на час його отримання133184.31$ 100 %
Сплачено за строк кредитування (тіло + %)57 372,56 $ Х %
Х=43,07%
додатковий відсоток (соціальне житло) 10%
розрахунок суми заборгованості 1 660 000,00 грн - 53,07% 779 038 ,00грн

На реструктуризоване зобов`язання, відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років.

Графік погашення боргу відображено у даному розділі плану реструктуризації боргів. Згідно якого сума, яка буде погашатися складає 779 038 ,00 грн, відсоткова ставка 15,32% (станом на 22.01.2024 року Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб в гривні на 12 місяців дорівнює14,32%), термін - 180 місяців.

Майновий стан боржника.

Нерухоме майно: Однокімнатна квартира загальною площею 54,6кв.м., житловою площею 19,8кв.м, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 ., підстава виникнення права власності - Свідоцтво про право власності на нерухоме майно серії САС №499474 від 09 листопада 2009 року, виданого виконавчим комітетом Боярської міської ради на підставі рішення №142/5 від 06 жовтня 2009року, право власності на яке зареєстровано відповідно до Витягу про реєстрацію права власності на нерухоме майно №24478165, виданого Комунальним підприємством «Бюро технічної інвентарізації Києво-Святошинської районної ради Київської області» 17 листопада 2009 року та реєстраційним номером 28785669 (номер запису :412/38 в книзі :21)

Рухоме майно: відсутнє.

Грошові кошти (на карткових рахунках): 231 грн 00 коп. (на дату отримання виписок по рахункам)

Доходи боржника:

Джерело доходу: Заробітна платаврозмірі8 855,00 грн/міс.

Додатковий заробіток у розмірі : 15 000 грн/міс.

Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів (за наступні 15 років):

заробітна плата в сумі 4 293 900,00грн.,

Розмір суми, яка щомісячно виділятиметься для погашення вимог кредитора: 11074.56 грн. у відповідності до графіку сплати платежів, згідно плану реструктуризації.

Вимоги кредитора, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргу: 912 141, 70грн.

Розмір суми, яка щомісячно залишатиметься боржнику для задоволення побутових потреб 12 780,44грн.

Порядок та строки реалізації майна боржника відсутні.

Відстрочення чи розстрочення боргів чи їх частини відсутні.

Прощення боргу.

Прощення/списання боргу в сумі 912 141, 70 грн.

Виконання зобов`язань третіми особами не передбачено.

Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредитора: реструктуризація та списання боргу.

Прикінцеві положення.

Строк виконання плану реструктуризації боргу боржника: 180 місяців (15 років).

Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргу боржника відсутні.

Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргу боржника: зміни та доповнення до плану реструктуризації боргу боржника вносяться господарським судом за вмотивованим клопотанням боржника.

Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргу боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди: непотребує.

ГРАФІК ПОГАШЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ

Основні розрахункові дані

Термін кредиту (місяців) 180

Сума до погашення (грн.)779 038 ,00

Відсоткова ставка (%)15,32

№Сума за розрахунковий періодПогашення основної суми кредитуПроцент за вик. кредиту
111074.561128.859945.72
211074.561143.269931.31
311074.561157.859916.71
411074.561172.649901.93
511074.561187.619886.96
611074.561202.779871.80
711074.561218.129856.44
811074.561233.679840.89
911074.561249.429825.14
1011074.561265.389809.19
1111074.561281.539793.03
1211074.561297.899776.67
1311074.561314.469760.10
1411074.561331.249743.32
1511074.561348.249726.33
1611074.561365.459709.11
1711074.561382.889691.68
1811074.561400.549674.03
1911074.561418.429656.15
2011074.561436.539638.04
2111074.561454.879619.70
2211074.561473.449601.13
2311074.561492.259582.31
2411074.561511.309563.26
2511074.561530.609543.97
2611074.561550.149524.43
2711074.561569.939504.64
2811074.561589.979484.60
2911074.561610.279464.30
3011074.561630.839443.74
3111074.561651.659422.92
3211074.561672.739401.83
3311074.561694.099380.48
3411074.561715.719358.85
3511074.561737.629336.95
3611074.561759.809314.76
3711074.561782.279292.30
3811074.561805.029269.54
3911074.561828.079246.50
4011074.561851.409223.16
4111074.561875.049199.52
4211074.561898.989175.59
4311074.561923.229151.34
4411074.561947.789126.79
4511074.561972.649101.92
4611074.561997.839076.74
4711074.562023.339051.23
4811074.562049.169025.40
4911074.562075.328999.24
5011074.562101.828972.75
5111074.562128.658945.91
5211074.562155.838918.74
5311074.562183.358891.21
5411074.562211.238863.34
5511074.562239.468835.11
5611074.562268.058806.52
5711074.562297.008777.56
5811074.562326.338748.24
5911074.562356.038718.54
6011074.562386.108688.46
6111074.562416.578658.00
6211074.562447.428627.15
6311074.562478.668595.90
6411074.562510.318564.26
6511074.562542.368532.21
6611074.562574.818499.75
6711074.562607.698466.88
6811074.562640.988433.59
6911074.562674.698399.87
7011074.562708.848365.72
7111074.562743.428331.14
7211074.562778.458296.12
7311074.562813.928260.65
7411074.562849.848224.72
7511074.562886.238188.34
7611074.562923.078151.49
7711074.562960.398114.17
7811074.562998.198076.38
7911074.563036.468038.10
8011074.563075.237999.34
8111074.563114.497960.08
8211074.563154.257920.31
8311074.563194.527880.05
8411074.563235.307839.26
8511074.563276.617797.96
8611074.563318.447756.13
8711074.563360.807713.76
8811074.563403.717670.85
8911074.563447.167627.40
9011074.563491.177583.39
9111074.563535.747538.82
9211074.563580.887493.68
9311074.563626.607447.97
9411074.563672.907401.67
9511074.563719.797354.78
9611074.563767.287307.29
9711074.563815.377259.19
9811074.563864.087210.48
9911074.563913.427161.15
10011074.563963.387111.19
10111074.564013.987060.59
10211074.564065.227009.34
10311074.564117.126957.44
10411074.564169.686904.88
10511074.564222.926851.65
10611074.564276.836797.74
10711074.564331.436743.14
10811074.564386.736687.84
10911074.564442.736631.83
11011074.564499.456575.12
11111074.564556.896517.67
11211074.564615.076459.50
11311074.564673.996400.58
11411074.564733.666340.91
11511074.564794.096280.47
11611074.564855.306219.27
11711074.564917.286157.28
11811074.564980.066094.51
11911074.565043.646030.93
12011074.565108.035966.54
12111074.565173.245901.32
12211074.565239.295835.28
12311074.565306.175768.39
12411074.565373.925700.65
12511074.565442.525632.04
12611074.565512.015562.56
12711074.565582.385492.19
12811074.565653.645420.92
12911074.565725.825348.74
13011074.565798.925275.64
13111074.565872.965201.61
13211074.565947.935126.63
13311074.566023.875050.70
13411074.566100.774973.79
13511074.566178.664895.90
13611074.566257.544817.02
13711074.566337.434737.14
13811074.566418.344656.23
13911074.566500.284574.29
14011074.566583.264491.30
14111074.566667.314407.25
14211074.566752.434322.13
14311074.566838.644235.93
14411074.566925.944148.62
14511074.567014.364060.20
14611074.567103.913970.65
14711074.567194.613879.96
14811074.567286.463788.11
14911074.567379.483695.08
15011074.567473.693600.87
15111074.567569.113505.46
15211074.567665.743408.82
15311074.567763.613310.96
15411074.567862.723211.84
15511074.567963.103111.46
15611074.568064.763009.80
15711074.568167.722906.84
15811074.568272.002802.57
15911074.568377.612696.96
16011074.568484.562590.01
16111074.568592.882481.69
16211074.568702.582371.98
16311074.568813.682260.88
16411074.568926.212148.36
16511074.569040.162034.40
16611074.569155.581918.99
16711074.569272.461802.10
16811074.569390.841683.72
16911074.569510.731563.83
17011074.569632.151442.41
17111074.569755.121319.44
17211074.569879.661194.90
17311074.5610005.791068.77
17411074.5610133.53941.03
17511074.5610262.90811.66
17611074.5610393.93680.64
17711074.5610526.62547.94
17811074.5610661.01413.55
17911074.5610797.12277.45
18011074.5610934.96139.60
Усього1 993421.68779038.001 214383.68

5. Згідно з ч.ч. 1, 2, 3, 4 ст. 127 Кодексу України з процедур банкрутства план реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів.

З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника.

Крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права: 1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об`єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника; 3) виступати поручителем за зобов`язаннями інших осіб.

Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник зобов`язаний повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.

6. Зобов`язати ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів з належними доказами погашення вимог кредиторів.

Відповідно до ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства ухвала набрала законної сили 25.01.2024 та може бути оскаржена до Північного апеляційного господарського суду протягом 10 днів у порядку, передбаченому ст.ст. 256-257 ГПК України.

Суддя О.С. Янюк

Ухвалу підписано 27.02.2024.