Справа № 908/1267/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.02.2024 м. Івано-Франківськ

Господарський суд Івано-Франківської області у складі:

судді Стефанів Т. В.,

секретар судового засідання Оліфіренко О. І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк"

до відповідача Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 15.02.2022 в сумі 849720 грн 55 к., з яких: 395122 грн 78 к. - заборгованість за тілом кредиту, 59474 грн 99 к. - заборгованість за процентами, 395122 грн 78 к. - заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією,

за участю:

представника позивача Рокетської С. В.,

ухвалив таке рішення.

Під час судового розгляду справи здійснювалося фіксування судових засідань за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Рішення у даній справі ухвалено у нарадчій кімнаті за результатами оцінки поданих доказів.

У судовому засіданні 22.02.2024 суд оголосив вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору.

АТ КБ "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до ФОП ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 15.02.2022 в сумі 849720 грн 55 к., з яких: 395122 грн 78 к. - заборгованість за тілом кредиту, 59474 грн 99 к. - заборгованість за процентами, 395122 грн 78 к. - заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією.

Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 01.11.2023 постановлено позовну заяву АТ КБ "ПриватБанк" № б/н від 15.03.2023 (вх. № 1383/08-07/23 від 17.04.2023) до ФОП ОСОБА_1 про стягнення 849720 грн 55 к. передати за територіальною юрисдикцією (підсудністю) до Господарського суду Івано-Франківської області.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 21.11.2023 справу № 908/1267/23 скеровано на розгляд судді Стефанів Т. В.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 27.11.2023 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 20.12.2023; встановлено відповідні строки для подачі відзиву на позов, відповіді на відзив та заперечення на відповідь на відзив.

Судове засідання, призначене на 20.12.2023 не відбулося у зв`язку з технічною неможливістю його проведення в режимі відеоконференції.

Ухвалою від 21.12.2023 суд відклав підготовче засідання на 23.01.2024.

23.01.2024, суд протокольною ухвалою закрив підготовчого провадження та призначив розгляд справи по суті на 22.02.2024.

Суд належним чином повідомляв сторін про дату та час розгляду справи.

Явка в судове засідання представника позивача підтверджує наведений факт.

Що стосується відповідача, то процесуальні документи, які направлялися на його адресу, повернулися до суду з відміткою Укрпошти "адресат відсутній за вказаною адресою".

Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Отже, у разі якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії суд направив за належною адресою, тобто повідомленою суду стороною, внесеною до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, і повернуто підприємством зв`язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата за адресою місцезнаходження, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.

Стаття 42 ГПК України передбачає, що прийняття участі у судовому засіданні є правом сторони.

Згідно з ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи викладене, суд вжив всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача належним чином про розгляд судової справи; беручи до уваги принципи змагальності та диспозитивності судового процесу, відсутність підстав для відкладення судового засідання, суд дійшов висновку про розгляд справи без участі відповідача на підставі наявних у суду матеріалів.

Позиції сторін.

Мотивуючи позовні вимоги, позивач вказує на неналежне виконання відповідачем договірних зобов`язань, що виникли між сторонами на підставі умов кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість відповідача перед банком за користування кредитними коштами.

Відповідач відзиву на позов не подав, проти позову не заперечив.

Згідно з ч. 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

15.02.2022 між АТ КБ "Приватбанк" (далі - банк) та ФОП ОСОБА_1 (далі - позичальник) укладено кредитний договір № -КД-1 (далі - договір), відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 805486 грн 98 к. (п. А.2. договору) із терміном повернення 01.02.2025 (пп. А.3., 1.2., 2.2.3. договору).

Договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами та набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п. 6.1 та п. 6.2 договору).

На виконання умов договору позивач видав відповідачу кредит на суму 805486 грн 98 к., що підтверджується копіями виписки по рахунку типу 2063 та платіжною інструкцією (меморіальним ордером).

15.02.2022 сторони уклали Додаткову угоду № 1 до кредитного договору, відповідно до пп. А п. 1 якої сторони узгодили, що протягом кредиту, зазначеного в п.А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі - програма) та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Згідно з п. 2.1. Додаткової угоди № 1 за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладення цієї додаткової угоди розмір 14.31% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%, але не більше Індекс UIRD(12міс) + 6% (обмеження встановлюються на дату укладення цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень., де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальновідомими в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Відповідно до п. 2.2. Додаткової угоди № 1 у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди + 5% річних;

в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Згідно з п. 2.7 Додаткової угоди № 1 погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами у строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди.

Для здійснення погашення кредиту та сплати інших платежів за кредитним договором відповідачу було відкрито рахунок типу 2909 (п. А.4. договору)

01.07.2022 між сторонами укладено договір про внесення змін до кредитного договору № -КД-1 від 15.02.2022, відповідно до якого відповідач підтвердив свої зобов`язання перед банком щодо погашення заборгованості за договором.

31.12.2020 між Міністром фінансів України, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (далі - гарант) та АТ КБ "Приватбанк" (далі - бенефіціар) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 (далі - договір про надання державної гарантії) для забезпечення співпраці сторін, пов`язаної з наданням державної підтримки суб`єктам мікропідприємництва малого та середнього підприємництва у вигляді державних гарантій на портфельній основі на підставі Закону України "Про державний бюджет України на 2020 рік", на виконання Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 № 1151.

Згідно з п. 5.1 договору про надання державної гарантії у разі настання гарантійного випадку бенефіціар направляє гаранту вимогу, а агенту копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, у якому виник гарантійний випадок.

Відповідно до п. 5.5 договору про надання державної гарантії гарант на підставі вимог, отриманих від бенефіціара, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог, сплачує на рахунок бенефіціара суму сплати за гарантією (ССГ) згідно з вимогою раз на місць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги).

У разі здійснення гарантом виплати ССГ за будь-яким проблемним кредитом бенефіціар зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості принципала перед бюджетом на суму здійсненної гарантом виплати ССГ та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено бенефіціаром у найкоротші строки (п. 6.1. договору про надання державної гарантії).

Відповідно до п. 6.2. договору гарантії з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до принципала та на виконання ст. 6-1 Закону України "Про Державний бюджет України на 2020 рік" та вимог, передбачених пунктами 6.1. та 6.3. цього договору, бенефіціар, виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується:

- застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 6.8. цього договору за таким проблемним кредитом (п. 6.2.1 договору гарантії);

- здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (за винятком права: підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяву про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (п. 6.2.2. Договору гарантії).

Відповідно до п. 2.13. Додаткової угоди № 1 від 15.02.2022 до кредитного договору позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. цієї угоди).

За змістом п. 2.14. Додаткової угоди № 1 від 15.02.2022 грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до п. 2.11. цієї Додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.

У зв`язку з наявністю простроченої заборгованості за кредитним договором банк 03.01.2023 надіслав позичальнику повідомлення № 20215ZPM0S3QF про одностороннє розірвання кредитного договору з 03.02.2023, вимагав до 03.02.2023 здійснити погашення заборгованості в повному розмірі, загальний розмір якої станом на 29.12.2022 склав 833813 грн 57 к.

09.02.2023 банк надіслав гаранту - Міністерству фінансів України вимогу від 08.02.2023 № 20215ZPM0S3QF про сплату коштів за гарантією № 115 від 08.02.2023 за кредитним договором № -КД-1 від 15.02.2022 в розмірі 395122 грн 78 к. на рахунок банку.

09.02.2023 банк надіслав відповідачу повідомлення № 20215ZPM0S3QF від 08.02.2023 про надсилання вимоги гаранту.

З урахуванням гарантійних виплат гаранта заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором станом на 10.03.2023 становить 454597 грн 77 к., з яких 395122 грн 78 к. заборгованості за тілом кредиту та 59474 грн 99 к. заборгованості за процентами. Заборгованість відповідача перед державним бюджетом становить 395122 грн 78 к.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Згідно з ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Укладаючи кредитний договір № -КД-1 від 15.02.2022 та додаткову угоду № 1 до нього від 15.02.2022 сторони погодили всі його істотні умови.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Згідно з ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Згідно з положеннями ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом.

У даному випадку пп. "г" п. 2.3.2 договору передбачено право банку здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за цим договором.

Суд зазначає, що одностороння відмова від договору не потребує узгодження та як самостійний юридичний факт зумовлює його розірвання.

Як встановлено судом, АТ КБ "Приватбанк" 03.01.2023 було направлено відповідачу повідомлення № 20215ZPM0S3QF від 03.01.2023 про одностороннє розірвання кредитного договору з 03.02.2023, у якому також вимагав до 03.02.2023 здійснити погашення виниклої станом на 29.12.2022 заборгованості.

Таким чином, починаючи з 03.02.2023 заборгованість позичальника з повернення суми кредиту та процентів за фактичний термін його користування є простроченою.

Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором відповідач належним чином не виконав, що не спростовано відповідачем.

Банківськими виписками з 15.02.2022 по 10.03.2023 підтверджується дебіторська заборгованість відповідача за кредитним договором у розмірі 395122 грн 78 к. та заборгованість за процентами у розмірі 59474 грн 99 к.

Враховуючи те, що зобов`язання відповідача було забезпечено гарантією Міністерства фінансів України, позивач звернувся із відповідною вимогою до гаранта, який здійснив банку виплату в розмірі 395122 грн 78 к., передбаченому гарантією.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 569 ЦК України, гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми, сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником. Гарант не має права на зворотну вимогу (регрес) до боржника у разі, якщо сума, сплачена гарантом кредиторові, не відповідає умовам гарантії, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником.

Своє право на регресну вимогу до боржника гарант реалізує шляхом наділення позивача повноваженнями на стягнення з відповідача сплаченої відповідно до гарантії суми (п. 6.1, 6.2 Договору про надання державної гарантії від 31.12.2020, п. 2.13, 2.14 Додаткової угоди № 1 від 15.02.2022 до кредитного договору).

Таким чином, заборгованість відповідача перед АТ КБ "Приватбанк" за кредитним договором становить 454597 грн 77 к., з яких 395122 грн 78 к. заборгованості за тілом кредиту та 59474 грн 99 к. заборгованості за процентами. Заборгованість відповідача перед державним бюджетом становить 395122 грн 78 к. Протилежного суду не доведено.

Висновок суду.

У контексті наведеного позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України передбачено, що судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи той факт, що позов задоволено в повному обсязі, судовий збір у розмірі 12745 грн 81 к. слід покласти на відповідача.

Керуючись ст. 13, 73, 74, 86, 129, 165, 178, 202, 236, 238, 240-242 Господарського процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 15.02.2022 в сумі 849720 грн 55 к., з яких: 395122 грн 78 к. - заборгованість за тілом кредиту, 59474 грн 99 к. - заборгованість за процентами, 395122 грн 78 к. - заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією - задоволити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001; ідентифікаційний код 14360570) 395122 (триста дев`яносто п`ять тисяч сто двадцять два) грн 78 к. - заборгованості за тілом кредиту, 59474 (п`ятдесят дев`ять тисяч чотириста сімдесят чотири) грн 99 к. - заборгованості за процентами, 395122 (триста дев`яносто п`ять тисяч сто двадцять два) грн 78 к. - заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією та 12745 (дванадцять тисяч сімсот сорок п`ять) грн 81 к. судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений 29.02.2024.

Суддя Т. В. Стефанів