ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.02.2024м. ДніпроСправа № 904/5493/23
за позовом Акціонерного товариства "ОТП Банк", м. Київ

до відповідача-1: ОСОБА_1 , м. Дніпро

відповідача-2: ОСОБА_2 , м. Дніпро

третя особа-1, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідачів: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортекс", м. Дніпро

третя особа-2, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідачів: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортекс Стіл", смт. Солоне Дніпропетровської області

про стягнення 8 069 806,68грн

Суддя Євстигнеєва Н.М.

Секретар судового засідання Янкіна Г.Д.

Представники:

Від позивача: Вакула Д.М., представник, довіреність від 06.04.2023

Від відповідача-1: не з`явився

Від відповідача-2: Черкавський Ю.С., адвокат, ордер серії ВА №1015527 від 20.11.2023

Від третьої особи-1: не з`явився

Від третьої особи-2: не з`явився

С У Т Ь С П О Р У :

Акціонерне товариство "ОТП Банк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області із позовом, яким просить стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість у розмірі 8 069 806,68грн, з яких:

- заборгованість по тілу кредиту у розмірі 7 249 740,50грн;

- заборгованість по відсоткам у розмірі 820 066,18грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Товариством з обмеженою відповідальністю "Фортекс" умов договору про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27 січня 2023 року в частині повного та своєчасного повернення кредитних коштів. Згідно договорів поруки №CR 23-29/300 від 27 січня 2023 року та №CR 23-30/300 від 27 січня 2023 року відповідачі прийняли на себе зобов`язання відповідати перед позивачем за виконання Товариством з обмеженою відповідальністю "Фортекс" зобов`язань за договором про надання банківських послуг.

Відповідач-1, ОСОБА_1 , проти задоволення позовних вимог заперечує та зазначає, що:

- позивачем не підтверджено у належний спосіб факту отримання ТОВ "Фортекс" грошових коштів, під виглядом овердрафту за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27 січня 2023 року;

- надані виписки з банківського рахунку ТОВ "Фортекс" не містять будь-яких позначень, що грошові кошти були надані в рамках саме договору про надання банківських послуг №СR 23 23/300-2 від 27 січня 2023 року;

- операції, за якими відповідач не є поручителем та документи за зазначеними операціями з боку відповідача в інтересах ТОВ "Фортекс" не були підписані та належним чином оформлені;

- 27 січня 2023 року між АТ "ОТП Банк" та ТОВ "Фортекс" укладено договір про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2. Згідно укладеного договору поруки №CR 23-29/300 від 27 січня 2023 року ОСОБА_1 поручився за виконання обов`язків взятих на себе ТОВ "Фортекс стіл" за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2, про що міститься відповідний запис на сторінці 12 договору поруки. В той же час за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 клієнтом є ТОВ "Фортекс", зобов`язання за якого відповідач не давав та не приймав на себе. Отже, між позивачем та ОСОБА_1 відсутні будь-які зобов`язання за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27 січня 2023 року клієнтом за яким є ТОВ "Фортекс";

- будь-яких договорів та/або поруки на виконання договорів укладених між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_2 з боку відповідача - ОСОБА_1 не підписувалось та не укладалось. В силу пункту 4 договору поруки між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відсутні будь-які зобов`язання (солідарні) в частині виконання зобов`язань за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27 січня 2023 року;

- ОСОБА_2 та ОСОБА_1 не є солідарними боржниками за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27 січня 2023 року та за договорами поруки, які долучені позивачем між собою.

Відповідач-2, ОСОБА_2 , проти задоволення позовних вимог заперечує з аналогічних підстав викладених відповідачем-1 у відзиві на позовну заяву. Також відповідач-2 зазначає, що ТОВ "Фортекс" та ТОВ "Фортекст Стіл" на теперішній час перебувають у стані банкрутства. Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 25 жовтня 2023 року у справі №904/3822/23 визнані грошові вимоги Акціонерного товариства "ОТП Банк" у розмірі 5 368,00грн (1 черга задоволення); 40 248 572,78грн (4 черга задоволення) в межах справи про банкрутство ТОВ "Фортекс Стіл".

У відповіді на відзив відповідача-1 та відповідача-2 позивач зазначає, що доводи ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про те, що надані Банком виписки по рахункам не містять посилання на рух коштів саме за Договором № СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 спростовуються самими виписками по рахунку, що містяться в матеріалах справи. Крім того, виконання Банком зобов`язань, передбачених Договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 з надання банківських послуг та наявність заборгованості ТОВ "Фортекс" за цим договором в сумі 8 069 806,68 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 7 249 740,50 грн та заборгованості щодо сплати відсотків в розмірі 820 066,18 грн, встановлено ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 24.10.2023 у справі №904/3677/23 про банкрутство ТОВ "Фортекс".

Щодо відсутності у Відповідачів зобов`язання, яке виникає з Договору поруки №SR 23-29/300 від 27.01.2023 Банк зазначає, що у договорі помилково вказано в якості позичальника ТОВ "Фортекс Стіл", однак поручителі були добре обізнані за кого вони поручаються, оскільки:

Договір поруки SR 23-29/300 від 27.01.2023 містить посилання на Договір про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023, а також на генеральний ліміт в розмірі 7 250 000,00 грн та генеральний строк до 26 січня 2024, включно;

ОСОБА_2 та ОСОБА_1 є власниками ТОВ "Фортекс" та володіють частками у розмірі 50 % статутного капіталу Товариства кожний;

посилання ОСОБА_1 на постанову КГС ВС від 24.01.2018 у справі №907/425/16 вважає безпідставним, оскільки по-перше, позовні вимоги у цій справі були заявлені до кожного із поручителів окремо хоч і в рамках однієї справи, по-друге, в зазначеній справі щодо жодного із учасників кредитних правовідносин не було порушено провадження у справі про банкрутство, по-третє, при розгляді вказаної справи застосовувались норми права, які наразі втратили чинність.

18.12.2023 через підсистему "Електронний суд" від відповідача-1 надійшли заперечення на відповідь на відзив.

Згідно Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 17.10.2023 справу №904/5493/23 передано на розгляд судді Євстигнеєвої Н.М.

Ухвалою суду від 30.10.2023 відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження; призначено підготовче засідання на 27.11.2023; залучено до участі у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідачів: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортекс", Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортекс Стіл".

З 27.11.2023 оголошено перерву до 25.12.2023.

04 грудня 2023 року від позивача до господарського суду надійшли відповіді на відзиви відповідачів на позовну заяву.

Треті особи у підготовче засідання не з`явилися, явку повноважних представників не забезпечили, про день, час, місце розгляду справи повідомлялися належним чином.

Направлена судом на адресу третьої особи-2 ухвала суду від 27.11.2023 повернута підприємством зв`язку з відміткою: "адресат відсутній за вказаною адресою".

Ухвалою суду від 25.12.2023 закрито підготовче провадження у справі, призначено справу до судового розгляду по суті у судове засідання на 16.01.2024. З 16.01.2024 розгляд справи відкладено на 06.02.2024.

У судове засідання 06.02.2024 представники відповідача-1 та третіх осіб не з`явилися, про дату, час, місце судового засідання повідомлені належним чином.

Судом досліджені наявні в матеріалах справи докази.

У судовому засіданні 06.02.2024 судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши наявні в матеріалах справи докази, заслухавши пояснення представників позивача, відповідача-2, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд, -

ВСТА Н О В И В:

27.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фортекс" (далі - боржник, позичальник, клієнт) та Акціонерним товариством "ОТП БАНК" (надалі - Кредитор, Банк, АТ "ОТП БАНК") був укладений Договір про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 (а.с.9-37 том 1).

Відповідно до умов Договору (пункти 3, 10) Банк надає на вимогу Клієнта банківську послугу, а Клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно і в повному обсязі здійснювати оплату послуг Банку.

Овердрафт - кредитна лінія, що надається шляхом здійснення Банком оплати платіжного(их) документа(ів)/доручення(ь) Клієнта з Банківського рахунку понад наявний на такому рахунку Клієнта залишок грошових коштів (п.1 договору).

Згідно пункту 4 договору ціна (сума) Договору дорівнює Генеральному ліміту у випадках визначення Генерального ліміту в валюті гривня, або гривневому еквіваленті Генерального ліміту у випадку визначення Генерального ліміту в валюті іншій, ніж гривня, із застосуванням валютного курсу НБУ, встановленого на дату визначення.

Пунктом 6 Договору встановлено, що Банк здійснює надання Банківських послуг за плату, що має сплачуватися Клієнтом Банку в порядку та на умовах Договору виключно в безготівковій формі. Залежно від виду Банківської послуги видами плат можуть бути проценти та/або комісійна винагорода. Розмір плати визначається Сторонами в Договорі та/або Заяві про надання Банківської послуги відносно кожної з Банківських послуг, надання якої було письмово погоджене між Сторонами.

Залежно від валюти Банківської послуги База нарахування є наступною: для Банківських послуг, виражених у доларах США та/або євро, - База нарахування становить 360 днів; для Банківських послуг, виражених у гривнях, - База нарахування становить 365 днів.

Розрахунок та нарахування процентів здійснюється на щоденній основі. Проценти розраховуються протягом строку, що обчислюється днями та дорівнює кількості днів від дати надання Банком Банківської послуги (день припинення/закінчення строку дії Банківської послуги, інше), не включаючи останній день такого виконання (день припинення/закінчення строку дії Банківської послуги, інше).

Проценти щодо такої Банківської послуги як Овердрафт, виконання зобов`язань відносно якої здійснюється Клієнтом вчасно, без будь-яких порушень, мають сплачуватися Клієнтом Банку щомісячно протягом першого Банківського дня місяця, що слідує за місяцем, в якому клієнт користувався такою Банківською послугою як Овердрафт, з урахуванням процентів, нарахованих станом на дату їх сплати Клієнтом.

Згідно до п. 21.2.1. Договору про надання Банківської послуги, вид наданої Банківської послуги - Овердрафт.

Ліміт банківської послуги 1812500,00грн

Відповідно до п. 21.2.8. Договору стандартний розмір процентної ставки в валюті UАН за обставини, що сума заборгованості Клієнта за Банківською послугою не перевищує Ліміт Банківської послуги, становить 15 % річних.

Протягом строку дії Договору Банк має право ініціювати зміну Стандартного розміру процентної ставки в валюті UAН в межах, передбачених в пункті 6 Договору, шляхом направлення на адресу Клієнта, що наведена в Договорі, 2 (двох) екземплярів підписаного з боку Банку договору про внесення змін до Договору із зазначенням нового Стандартного розміру процентної ставки в валюті UAН, а також інших умов (за необхідності).

Відповідно до п. 21.2.9. Договору підвищений розмір процентної ставки в валюті UАН:

а) діюча процентна ставка + (плюс) 2% річних;

б) діюча процентна ставка помножена на 2 (два).

Сторони дійшли до згоди, що за умови настання Випадку невиконання умов та у разі якщо збільшення процентної ставки здійснюється шляхом помноження діючого розміру процентної ставки на 2 (два), то збільшення розміру плати за надання Банківської послуги, передбаченої п. 21.2. Договору, проводиться без направлення Повідомлення про підвищення плати. При цьому Підвищений розмір процентної ставки в валюті UАН, зазначений в підпункті б) п. 21.2.9 Договору застосовується: - з дати настання обставин, зазначених в пункті 21.2.11. Договору, до дати усунення обставин, зазначених в підпунктах а.) п.21.2.11. Договору та/або до дати повернення Траншів, які не були повернуті в строки, зазначені в п. 21.2.7. Договору (всі дати включно); - лише до тих Траншів (частин Траншів), які не були повернуті в строки, зазначені в п. 21.2.7. Договору та/або надання яких призвело до виникнення обставин, зазначених в підпункті а.) п. 21.2.11. Договору.

Підставами застосування підвищеного розміру процентної ставки в валюті UАН, зазначеного в пункті б) пункту 21.2.9. Договору є: а) за обставин, що сума заборгованості Клієнта перед Банком за отриманою Клієнтом Банківською послугою перевищить Ліміт Банківської Послуги (зазначений в п. 21.2.2. Договору); б) за обставин, що Клієнт порушить будь-яке(у) з зобов`язань/умов, встановлених пунктами 21.2.6. та/або 21.2.7. Договору (п.21.2.11 договору).

Договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 предбачені наступні умови надання овердрафту:

умови надання овердрафту 1: п. 21.2.1. вид банківської послуги - Овердрафт; п. 21.2.2. ліміт банківської послуги - 1 812 500,00 грн; п. 21.2.6. дата припинення чинності Лімітом банківської послуги - останній день 26.01.2024; п. 21.2.7. Строк Траншу - 60 календарних днів; п. 21.2.8. стандартний розмір процентної ставки - 15 % річних; п. 21.2.9. Підвищений розмір процентної ставки в валюті UAN - а) діюча процентна ставка + (плюс) 2% річних, б) діюча процентна ставка помножена на 2 (два); п. 21.2.12. порядок оплати процентів - згідно з пунктом 6 Договору.

умови надання овердрафту 2: п. 21.3.1. вид банківської послуги - Овердрафт; п. 21.3.2. ліміт банківської послуги - 1 812 500,00 грн; п. 21.3.6. дата припинення чинності Лімітом банківської послуги - останній день 26.01.2024; п. 21.3.7. Строк Траншу - 60 календарних днів; п. 21.3.8. стандартний розмір процентної ставки - 15 % річних; п. 21.3.9. Підвищений розмір процентної ставки в валюті UAN - а) діюча процентна ставка + (плюс) 2% річних, б) діюча процентна ставка помножена на 2 (два); п. 21.3.12. порядок оплати процентів - згідно з пунктом 6 Договору.

умови надання овердрафту 3: п. 21.4.1. вид банківської послуги - Овердрафт; п. 21.4.2. ліміт банківської послуги - 1 812 500,00 грн; п. 21.4.6. дата припинення чинності Лімітом банківської послуги - останній день 26.01.2024; п. 21.4.7. Строк Траншу - 60 календарних днів; п. 21.4.8. стандартний розмір процентної ставки - 15 % річних; п. 21.4.9. Підвищений розмір процентної ставки в валюті UAN - а) діюча процентна ставка + (плюс) 2% річних, б) діюча процентна ставка помножена на 2 (два); п. 21.4.12. порядок оплати процентів - згідно з пунктом 6 Договору.

умови надання овердрафту 4: п. 21.5.1. вид банківської послуги - Овердрафт; п. 21.5.2. ліміт банківської послуги - 1 812 500,00 грн; п. 21.5.6. дата припинення чинності Лімітом банківської послуги - останній день 26.01.2024; п. 21.5.7. Строк Траншу -60 календарних днів; п. 21.5.8. стандартний розмір процентної ставки - 15 % річних; п. 21.5.9. Підвищений розмір процентної ставки в валюті UAN - а) діюча процентна ставка + (плюс) 2% річних, б) діюча процентна ставка помножена на 2 (два); п. 21.5.12. порядок оплати процентів - згідно з пунктом 6 Договору.

Відповідно до п.п 21.2.2., 21.3.2, 21.4.2, 21.5.2. Договору передбачено, що за обставин, що протягом будь-якого 1 (одного) календарного місяця (з першого по останнє число такого місяця), протягом строку дії Договору Клієнт не виконує(ає) та/або виконує(ає) неналежним чином зобов`язання, передбачені положеннями п. 26.2 Договору, Ліміт Банківської послуги зменшується та становить гривневий еквівалент суми, що дорівнює 30 % (тридцяти процентам) місячного кредитового обороту (розраховується як сума фактично зарахованих третіми особами на поточний(і) Банківський (і) рахунок(и) грошових коштів протягом 1 (одного) календарного місяця), проведення якого по поточному(им) Банківському(им) рахунку(ам) було забезпечено Клієнтом протягом такого 1 (одного) календарного місяця помноженого на 0,25.

Зменшення Ліміту Банківської послуги здійснюється автоматично в разі настання вказаних обставин і не потребує укладення будь-яких змін та доповнень до Договору. Ліміт Банківської послуги зменшується протягом 7 (семи) Банківських днів з дати, коли Банку стало відомо про настання будь-якої з обставин, передбачених цим пунктом. Банк повідомляє Клієнта про таке зменшення Ліміту Банківської послуги протягом 10 (десяти) Банківських днів з дати, коли Банку стало відомо про настання будь-якої з обставин, передбачених цим пунктом, шляхом надсилання Клієнту повідомлення про зменшення Ліміту Банківської послуги Овердрафт суттєво за формою, яка визначена Банком.

Генеральний ліміт зобов`язань дорівнює 7250000,00грн (п.27.1. договору).

Строк зобов`язань, Генеральний строк становить період з дати укладення договору до 26 січня 2024 року включно (п.27.2. договору).

На виконання умов пунктів 21.2.2., 27 Договору про надання банківських послуг від 27.01.2023, Акціонерне товариство "ОТП БАНК" надало Товариству з обмеженою відповідальністю "Фортекс" овердрафт у сумі 7249740,50грн (виписки по рахунку наявні в матеріалах справи, а.с.38-56 том 1).

Згідно п.38 постанови Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Таким чином, позивачем належним чином доведено надання ТОВ "Фортекс" (третя особа) кредитних коштів.

Згідно п. 12 Договору Клієнт зобов`язаний належним чином (без будь-яких порушень) виконувати Боргові зобов`язання у відповідності до положень Договору.

Проте, ТОВ "Фортекс" свої зобовязання з повернення грошових коштів не виконало.

Загальний розмір не виконаної клієнтом вимоги станом на 19.07.2023 становить 8069806,68грн, з яких: 7249740,50грн сума простроченої заборгованості за овердрафтом, 820066,18грн сума заборгованості по відсоткам.

20.07.2023 у відношенні ТОВ "Фортекс" (код за ) порушено справу про банкрутство №904/3677/23, яка станом на дату прийняття рішення у цій справі судом не розглянута; запис про припинення боржника до Єдиного державного реєстру юридичних осіб не внесено.

У порядку забезпечення виконання зобов`язань за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 між Банком та ОСОБА_1 (відповідач-1, поручитель-1) 27.01.2023 укладено Договір поруки №SR 23-29/300-2 (а.с.58-72 том 1).

Також, в забезпечення виконання зобов`язань по Договору про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 між Банком та ОСОБА_2 (надалі - відповідач-2, поручитель-2) 27.01.2023 було укладено Договір поруки №SR 23-30/300-2 (а.с.73-80 том 1).

Згідно п. 3 вищевказаних Договорів поруки, в силу поруки, створеної відповідно до умов Договору поруки, Поручитель поручається перед Банком за виконання Клієнтом Боргових зобов`язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань Клієнтом. Порукою забезпечується виконання Боргових зобов`язань у повному обсязі.

Порука та солідарний обов`язок Поручителя перед Банком виникають з моменту укладення Договору поруки та є чинними протягом всього строку (терміну) дії Боргових зобов`язань.

В разі зміни, в тому числі збільшенні розміру Боргових зобов`язань Клієнта за Договором після укладення цього Договору поруки, виконання таких збільшених Боргових зобов`язань забезпечуються порукою в їх повному розмірі без укладення будь-яких додаткових договорів до цього Договору поруки, а підписання Поручителем цього Договору поруки вважається попередньою згодою Поручителя на зміну умов Договору.

Укладенням Договорів поруки Поручителі заявили, гарантували та погодились забезпечувати виконання Боргових зобов`язань за Договором Клієнтом, а також іншою особою (новим боржником) у випадку припинення (ліквідації або реорганізації) Клієнта чи у випадку заміни Клієнта (переведення боргу) у будь-який інший спосіб, передбачений чинним законодавством.

Клієнт та Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком в тому ж обсязі, що і Клієнт, в таких же порядку та строках, що і Клієнт. Банк має право вимагати виконання Боргових зобов`язань частково або в повному обсязі як від Клієнта та Поручителя разом, так і від будь-кого з них окремо. Банк, у разі одержання виконання Боргових зобов`язань Клієнтом та/або Поручителем не в повному обсязі, має право вимагати/отримати неодержані/невиконані Боргові зобов`язання від Клієнта та/або Поручителя. І клієнт, і Поручитель залишаються зобов`язаними доти, доки Боргові зобов`язання не будуть виконані в повному обсязі (п.4 договорів поруки).

Строк дії Договорів поруки дорівнює Генеральному строку (до 26.01.2024 включно) за обставини, що відсутній Випадок невиконання умов Договору. За обставини наявності Випадку невиконання умов Договору, Договір залишається чинним до тих пір, поки всі зобов`язання Клієнта перед Банком не будуть виконані в повному обсязі (п.7 договорів поруки).

Поручитель зобов`язаний забезпечити належне виконання Боргових зобов`язань, як шляхом впливу на Клієнта, так і шляхом виконання Боргових зобов`язань згідно Договору поруки (п.14 договорів поруки).

Відповідно до п. 15 Договору поруки №SR 23-29/300 від 27.01.2023 та Договору поруки №SR 23-30/300 від 27.01.2023, цим Банк вимагає від Поручителя як солідарного боржника за Борговими зобов`язаннями виконувати Боргові зобов`язання в порядку та строки, передбачені Договором. Сторони підтверджують, що положення цього пункту є достатньою підставою для цілей здійснення Поручителем виконання Боргових зобов`язань згідно Договору без необхідності направлення Банком Поручителю будь-якої додаткової вимоги, так само як без необхідності наявності будь-якого порушення Договору.

Пунктом 18 Договорів поруки передбачено, що суперечки, спори та розбіжності в рамках Договору поруки підлягають вирішенню шляхом переговорів, а у випадку недосягнення згоди - шляхом розгляду в судах України. Сторони наступним домовились, що до будь-яких вимог Банку до Поручителя буде застосовуватись строк позовної давності у 10 (десять) років з дати закінчення строку дії Договору поруки.

У пункті 28 договорів поруки вказано назву клієнта (позичальника): ТОВ "Фортекс Стіл", місцезнаходження: ідентифікаційний код 44026358; вул. Чукмарьова,53А, смт.Солоне; Солонянський район, Дніпропетровська область.

Назва позичальника за договором про надання банківських послуг № СR 23-23/300-2 від 27.01.2023: ТОВ "Фортекс" (ідентифікаційний код 32860112; вул. Краснопільска, 13-Б, м. Дніпро) порушено справу про банкрутство №904/3677/23, яка станом на дату прийняття рішення у цій справі судом не розглянута; запис про припинення боржника до Єдиного державного реєстру юридичних осіб не внесено.

У зв`язку з неналежним виконанням Товариством з обмеженою відповідальністю "Фортекс" взятих на себе зобов`язань за Договором про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023, на адресу відповідача-1 та відповідача-2 позивачем направлено повідомлення про порушення № 73-3-2/4612 та № 73-3-2/4613 від 28.06.2023 та вимога про сплату заборгованості за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 (а.с.81-84 том 1).

З огляду на умови договорів поруки позивач вважає наявним у нього права вимоги до відповідача-1 та відповідача-2 як поручителів, щодо погашення заборгованості за Договором про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023.

За таких обставин позивач просить суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість у розмірі 8069806,68грн, з яких: сума заборгованості по тілу кредиту у розмірі 7249740,50грн; сума заборгованості по відсоткам у розмірі 820066,18грн.

Причиною виникнення спору є неналежне виконання Товариством з обмеженою відповідальністю "Фортекс" (третя особа-1) умов Договору про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 в частині своєчасного повернення кредитних коштів.

Предметом доказування є обставини щодо укладення кредитного договору про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023; виконання позивачем та третьою особою-1 зобов`язань за ним, а також щодо наявності підстав для відповідальності відповідачів-1,2.

Овердрафт містить змішану правову природу - договір містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору на умовах овердрафту.

Викладені обставини погодження позивачем та ТОВ "Фортекс" умов кредитного договору та отримання ТОВ "Фортекс" кредитних коштів свідчать, що між ними виникли кредитні правовідносини.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 Цивільного кодексу України).

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина 1 статті 509 Цивільного кодексу України).

Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України договір є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Укладений між банком та третьою собою -1 договір, який за своєю правовою природою відноситься до кредитного договору, є підставою для виникнення у сторін за цим договором кредитних правовідносин.

Згідно з ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ст. 1067 Цивільного кодексу України, договір банківського рахунку укладається в письмовій формі для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами.

Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

За загальним правилом, передбаченим ч. 1 ст. 1072 Цивільного кодексу України та ч. 22.9. ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження (крім випадків, встановлених законом) та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту.

Разом з цим, у відповідності до ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 зазначеного Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, норми чинного законодавства надають сторонам договору банківського рахунку можливість передбачити в ньому положення про надання банком клієнту овердрафту - короткострокового кредиту, який надається понад залишок грошових коштів на поточному рахунку клієнта в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунка, що має місце у правовідносинах, які склались між АТ "ОТП Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фортекс" з приводу виконання укладеного між ними договору.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України).

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Згідно до ч. 2 ст. 1056-1 Цивільного Кодексу України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Водночас сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд (ст.ст. 6, 627, 629 Цивільного кодексу України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст.ст. 553, 554 Цивільного кодексу України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Установлено, що Позичальник та Поручителі порушили умови Договору про надання Банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023, Договору поруки №SR 23-29/300 від 27.01.2023 та Договору поруки №SR 23-30/300 від 27.01.2023 та не сплатили належні до сплати суми Кредиту та відсотків за Банківською послугою - Овердрафт.

Доказів повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами відповідачі не надали, доводів, наведених в обґрунтування позову не спростували.

Наявність заборгованості за договором про надання банківських послуг підтверджується ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 24.10.2023, якою визнано грошові вимоги Акціонерного товариства "ОТП Банк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Фортекс" за договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 в сумі 8069806,68грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредита в сумі 7249740,5грн та заборгованості по процентам в розмірі 820066,18грн,

За таких обставин суд дійшов висновку про обгрунтованість заявлених вимог та їх задоволення, стягненню з відповідачів солідарно на користь позивача підлягає заборгованість у розмірі 8 069 806,68грн, з яких: - заборгованість по тілу кредиту у розмірі 7 249 740,50грн; - заборгованість по відсоткам у розмірі 820 066,18грн.

Суд відхиляє доводи відповідачів про те, що Банком не доведено надання кредиту у зазначеній сумі за спірним договором, оскільки надані позивачем виписки по рахункам не містять посилання на рух коштів саме за Договором № СR 23-23/300-2 від 27.01.2023, з огляду на таке.

У міжнародній практиці овердрафт (ОВД) (англ. overdraft - понад заплановане, перевитрата) розглядають як один із інструментів банківського фінансування. По суті, це короткостроковий банківський кредит, який надають суб`єкту господарювання уразі недостатності або відсутності коштів на його поточному рахунку.

При овердрафту позичальник може проводити необхідні платежі з поточного рахунка, навіть якщо їх сума перевищує залишок на рахунку. Досить подати до банку звичайне платіжне доручення на повну суму платежу, і банк перерахує суму, якої не вистачає, контрагентові підприємства за рахунок своїх коштів. Але в сумі, яка не перевищує встановленого ліміту.

Оплата платіжних документів здійснюється банком в автоматичному режимі. Позичальникові не потрібно щоразу звертатися до банку із письмовим проханням видати кредит (як це зазвичай робиться за поновлюваними кредитними лініями).

Відповідно, погашення овердрафту та процентів за користування овердрафтом також здійснюється банком автоматично за рахунок поточних надходжень на рахунок позичальника, без платіжних доручень позичальника.

Відповідно до Договору про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 ТОВ "Фортекс" було надано Банком банківську послугу - Овердрафт. Овердрафт - це кредитна лінія, що надається шляхом здійснення Банком оплати платіжного(их) документа(ів)/доручення(ь)/платіжної(их) інструкції(й) Клієнта з Банківського рахунку понад наявний на такому рахунку Клієнта залишок грошових коштів. За змістом пункту 1 вищезазначеного Договору, поняття "Заява про надання Банківської послуги" визначена як "платіжне доручення/платіжна інструкція у випадку використання Овердрафту". Як вбачається з матеріалів справи та підтверджується виписками по рахунку, Акціонерне товариство "ОТП БАНК" надало Товариству з обмеженою відповідальністю "Фортекс" овердрафт у сумі 7249740,50грн. Цифри, що додаються в кінці номеру Договору "СR 23-23/300-2" у виписках по рахунку - це номери дозволів на проведення банківських операцій, а не інші договори. У виписках з особового рахунку Позичальника відображено виконання Банком платіжних інструкцій. Саме виписки по рахунку підтверджують рух коштів, відповідно, виписки з особового рахунку є беззаперечним доказом наявності заборгованості Позичальника. Крім того, виконання Банком зобов`язань, передбачених Договором про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023 з надання банківських послуг та наявність заборгованості ТОВ "Фортекс" за цим договором в сумі 8 069 806,68 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 7 249 740,50 грн та заборгованості щодо сплати відсотків в розмірі 820 066,18 грн, встановлено ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 24.10.2023 у справі №904/3677/23 про банкрутство ТОВ "Фортекс".

Щодо зазначення в договорі поруки №SR 23-29/300 від 27.01.2023 та №SR 23-30/300 від 27.01.2023 в якості позичальника ТОВ "Фортекс Стіл", а не ТОВ "Фортекс".

Зі змісту зазначених договорів поруки убачається, що Договори поруки SR 23-29/300 від 27.01.2023 та №SR 23-30/300 від 27.01.2023 містять посилання на Договір про надання банківських послуг №СR 23-23/300-2 від 27.01.2023, зі змістом якого відповідачі ознайомлені, а також на генеральний ліміт в розмірі 7 250 000,00 грн, строк виконання зобов`язання - до 26 січня 2024, включно. Також в Договорі про надання банківських послуг зазначено сторону договору ТОВ "Фортекс" (позичальника).

Та обставина, що відповідачі були обізнані за кого вони поручаються, підтверджується рішенням загальних зборах учасників ТОВ "Фортекс" від 23.01.2023, оформлені протоколом №06/01/2023 від наведеної дати, де були присутні учасники цього Товариства, а саме: ОСОБА_2 , якому належить частка в статутному капіталі у розмірі 50%, та ОСОБА_1 , якому належить частка в статутному капіталі у розмірі 50%. На загальних зборах прийнято рішення про надання згоди на укладення Товариством з АТ "ОТП Банк" договору про надання банківських послуг щодо отримання Товариством в АТ "ОТП Банк" фінансування із генеральним лімітом в сумі 7 250 000,00 гривень, а також на укладення Товариством в майбутньому будь-яких договорів про зміну/додаткових угод до Кредитного Договору, на умовах, запропонованих АТ "ОТП Банк". Отже, і ОСОБА_2 та ОСОБА_1 обізнані, що за Договором про надання банківських послуг №СК 23-23/300-2 від 27.01.2023 позичальником є саме ТОВ "Фортекс".

Щодо посилання ОСОБА_1 на постанову Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 24.01.2018 у справі №907/425/16.

Предметом розгляду у справі № 907/425/16 була вимога Банку про стягнення заборгованості по простроченому кредиту з кожного з відповідачів. Тобто, у даній справі вирішувалось питання щодо наявності чи відсутності підстав для стягнення з кожного з відповідачів заборгованості: по простроченому кредиту за Кредитним договором, по прострочених процентах; по строковим нарахованим процентам; по простроченій комісії, а також пені, 3% річних, нарахованих на зазначені суми боргу. Рішенням Господарського суду Закарпатської області від 30.05.2017, яке залишено без змін постановою Львівського апеляційного господарського суду від 15.08.2017, позов задоволено повністю.

Однак, постановою Верховного суду у справі № 907/425/16 рішення та постанову було змінено, стягнуто на користь Банку в солідарному порядку з боржника і поручителів.

Обставини у справах № 904/5493/23 та №907/425/16 не є подібними.

Під час звернення з позовом до суду позивач сплатив судовий збір у сумі 121047,10грн згідно платіжного доручення № (а.с.118 том 1).

Відповідно до вимог статті 129 Господарського процесуального кодексу України та з урахуванням солідарної відповідальності, судові витрати покладаються на відповідачів -1,2 по 60523,55грн.

Керуючись статтями 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 233, 236, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства "ОТП Банк" до відповідача-1: ОСОБА_1 , відповідача-2: ОСОБА_2 , за участі третіх осіб-1,2, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідачів: Товариства з обмеженою відповідальністю "Фортекс", Товариства з обмеженою відповідальністю "Фортекс Стіл", про стягнення 8 069 806,68грн задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_2 ; місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства "ОТП Банк" (ідентифікаційний код 21685166; вул. Жилянська, 43, м. Київ, 01033) заборгованість за договором про надання банківських послуг CR 23-23/300-2 від 27.01.2023 у сумі 8 069 806,68 грн, яка складається із: заборгованості по тілу кредита у сумі 7 249 740,50 грн., заборгованості по відсоткам у сумі 820 066,18 грн, видати наказ.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "ОТП Банк" (ідентифікаційний код 21685166; вул. Жилянська, 43, м. Київ, 01033) витрати по сплаті судового збору у сумі 60523,55грн, видати наказ.

Стягнути з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_2 ; місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства "ОТП Банк" (ідентифікаційний код 21685166; вул. Жилянська, 43, м. Київ, 01033) ) витрати по сплаті судового збору у сумі 60523,55грн, видати наказ.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Центрального апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 07.02.2024

Суддя Н.М. Євстигнеєва