ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 лютого 2024 року м. Черкаси справа № 925/1443/23

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Лисенко Р.М., за участі представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: Гармаш Н.М. - адвокат за ордером;

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (м. Київ) до ОСОБА_1 (смт. Чорнобай, Чорнобаївський район, Черкаська область) про стягнення 128 009,57 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача заборгованості в сумі 128 009,57 грн. з яких: 50 000,00 грн. прострочені платежі по тілу кредиту, 75 674,20 грн. прострочені платежі по процентах, 2 335,37 грн. прострочені платежі за комісією на підставі договору № 400873-КС-001 про надання кредиту (електронна форма) від 19.09.2021, укладеного між сторонами у справі.

Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження, явку представників сторін не визнано обов`язковою.

Представник позивача в засідання жодного разу не з`явився, у позовній заяві та в заяві від 29.11.2023 (а.с. 65) вказано, що позивач не заперечуватиме проти розгляду справи за відсутності представників обох сторін. Позовні вимоги підтримує.

Відмови від позову не подано, спір не врегульовано.

Відповідач проти позову заперечує, 26.12.2023 в справу подано відзив на позов, яким просить у задоволенні позовних вимог відмовити, оскільки належних і допустимих доказів перерахування позивачем на користь відповідача позичкових коштів у справі немає. Також представник відповідача заперечує часткову оплату коштів на користь позивача, як доказ згоди із отриманням коштів кредиту/позики ( а.с. 80).

У відповідності до ст. 13, 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Заслухавши доводи та пояснення представника відповідача і дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

За даними ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань встановлено, що відповідач ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) в черговий раз зареєстрований суб`єктом підприємницької діяльності 18.01.2018 і 31.01.2022 до ЄДР було внесено відомості про припинення цієї діяльності за його власним рішенням (а.с.106 оборот).

Спір підлягає вирішенню за правилами господарського судочинства у відповідності до положень п1) ч. 1 ст. 20 ГПК України, яка говорить про те, що господарські суди розглядають справи у спорах, що виникають у зв`язку із здійсненням господарської діяльності (крім справ, передбачених частиною другою цієї статті), та інші справи у визначених законом випадках, зокрема: справи у спорах, що виникають при укладанні, зміні, розірванні і виконанні правочинів у господарській діяльності, крім правочинів, стороною яких є фізична особа, яка не є підприємцем, а також у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання зобов`язання, сторонами якого є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.

З матеріалів справи вбачається, що на дату виникнення спірних правовідносин відповідач був фізичною особою-підприємцем.

Позивач доводить, що 19.09.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" ( далі - Кредитодавець, позивач по справі) та фізичною особою - підприємцем Лахтіоновим Тарасом Миколайовичем ( далі - Позичальник, відповідач по справі) укладено договір № 400873-КС-001 про надання кредиту ( Електронна форма) ( а.с. 16).

За умовами Договору Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 50 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.

Строк кредиту: 24 тижні. Процента ставка: в день 1,08105000, фіксована. Комісія за надання кредиту: 7500,00 грн. Загальний розмір наданого кредиту 50 000,00 грн. Термін дії договору до 06.03.2022.

Метою видачі кредиту у Договорі вказано придбання товарів (робіт і послуг) для здійснення підприємницької, господарської діяльності. Цей кредит не є споживчим кредитом (п.1).

Відповідно до п. 2 Договору, протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом) нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

У п. 3 Договору встановлений графік платежів, якого має дотримуватися позичальник для належного виконання умов кредитного договору.

Повне погашення кредиту, сплати процентів та комісії за надання кредиту відповідач має завершити 06.03.2022 року.

Відповідно до п. 10 договору інші умови цього правочину регулюються правилами, які є невід`ємною частиною договору. Усі неврегульовані договором правовідносини сторін регулюються законодавством України.

Для укладення Договору між сторонами 19.09.2021 також оформлено пропозицію укласти Договір (оферта) і Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Договору (а.с. 19,20) з тими ж умовами, які запропоновані позивачем відповідачу по Договору.

Договір про надання кредиту № 400873-КС-001 від 19.09.2021 підписано відповідачем 19.09.2021 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-9532 (відомості на а.с. 21) як вказано у документах, наданих позивачем.

За приписами статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Також, приписами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що й отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до п. 5.1 Правил про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика", затверджених наказом директора ТОВ "Бізпозика" № 10-ОД від 22.06.2021 (а.с. 28, далі - Правила), обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов договору (додаткової угоди). Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику протягом всього строку кредитування.

Згідно з п. 5.2 Правил, нарахування комісії здійснюється в момент укладання договору. Порядок та розмір оплат комісії визначено графіком платежів.

Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок кредитодавця в строк відповідно до графіку платежів, встановленого договором про надання кредиту або додатковою угодою. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами договору про надання кредиту (додатковою угодою), при безготівкових розрахунках вважається - дата зарахування коштів на рахунок кредитодавця (5.4. правил).

Відповідно до п. 5.6. правил у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про надання кредиту в повному обсязі, ця сума погашає вимоги кредитодавця в такій черговості: 1) у першу чергу - відшкодовуються витрати кредитодавця, пов`язані з поверненням виданого кредиту (судові витрати, витрати на державного/приватного виконавця, нотаріуса тощо); 2) у другу чергу - нараховані кредитодавцем неустойка (штраф), інші платежі відповідно до договору про надання кредиту - у разі їх нарахування; 3) у третю чергу - прострочені проценти за користування кредитом та прострочена сума кредиту; 4) у четверту чергу - проценти за користування кредитом; 5) у п`яту чергу - сума кредиту.

Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, ТОВ "Бізнес-Позика" зареєстровано як фінансову установу з 06.04.2017 розпорядженням Нацкомфінпослуг (а.с. 32).

Згідно виписки є ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, основними видами діяльності позивача є інші види кредитування та грошового посередництва (а.с. 33).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 662 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

Кредитний договір є реальним, двостороннім, відплатним або безоплатним договором. Тому він набуває чинності тільки після передачі майна позичальнику.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, ч. 1 ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Позивач доводить, що він свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в розмірі 50 000,00 грн. шляхом перерахування двома платежами по 25000,00 грн. на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 в АТ "Таскомбанк", що підтверджується повідомленнями з платіжної системи № 482645501 від 19.09.2022 (а.с. 23 з оборотом).

Приналежність відповідачу банківської картки № НОМЕР_2 , на яку (за доводами позивача) перераховувались кредитні кошти, підтверджується листом АТ "Таскомбанк" від 21.11.2023 № 5142/47.7-БТ (а.с. 55).

У відповідності до п.4) ч. 5 ст. 13 ГПК України суд сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Ухвалою від 30.10.2023 суд задовольнив клопотання позивача та зобов`язав АТ "Таскомбанк" надати в справу інформацію, що містить банківську таємницю, а саме:

- чи випускалась банківська карта № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 ( РНОКПП- НОМЕР_1 );

- інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_2 за період з 19.09.2021 по 06.07.2023 включно.

З урахуванням невизнання відповідачем отримання кредитних коштів і заперечення проти наявності про це у справі належних і допустимих доказів, суд ухвалою від 26.12.2023 зобов`язав АТ "Таскомбанк" надати суду довідку з відповідями на питання:

- від кого на банківську картку № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП- НОМЕР_1 ) 19.09.2021 року було перераховано два платежі по 25 000,00 грн. кожен;

- чи підтверджуються ці платежі довідками ТОВ ФК "Елаєнс", які додаються до ухвали (а.с. 23 з оборотом).

Згідно відповіді АТ "Таскомбанк" від 10.01.2024 (а.с. 95) вбачається, що за даними банку кошти двома платежами в сумах по 25000 грн. кожен, були зараховані на картку відповідача через термінал 19.09.2021 року. Термінал має назву (UNKNOWN - невідомий), тому АТ "Таскомбанк" не може надати інформацію про відправника цих коштів на користь відповідача у справі.

З роздруківки руху коштів по картковому рахунку натомість вбачається, що призначення цих платежів по 25000 грн. не визначені, посилання на договір між сторонами відсутнє, відправник коштів не відомий (а.с. 56 оборот).

Призначення платежу містить лише запис "Кредитова частина Card2C" і перші та кінцеві цифри банківської картки відповідача.

В цей же день 19.09.2021 з такими ж зазначеннями "Кредитова частина Card2C" відповідач отримував інші кошти (4137,93; 9800; 9850; 12400; 17800), які теж не мають вказівки на їх відправників.

Представник відповідача на запитання суду пояснила, що також не може зі слів свого довірителя стверджувати, від кого йому надійшли кошти в сумах по 25000 грн. 19.09.2021, посилаючись на значний час, що сплив після такого перерахування.

Крім того, представник відповідача заперечила і підписання своїм довірителем електронним ключем Договору між сторонами.

В справі мається розрахунок заборгованості, складений позивачем, із відомостями про здійснення відповідачем часткових платежів 04.10.2021 та 17.10.2021, які позивач вказує як часткову сплату боргу відповідачем на користь позивача за кредитними зобов`язаннями і вважає це підтвердженням отримання відповідачем кредитних коштів за Договором.

На запит суду АТ "Таскомбанк" надав роздруківку руху коштів по картці відповідача, на яку (за доводами позивача) було зараховано кредитні кошти (а.с. 46-53). Однак за ці дати такі платежі не ідентифікуються (по даті 04.10.2021), або платежі взагалі відсутні (по даті 17.10.2021).

У відповідності до ст. 73, ч. 4 ст. 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами:

1) письмовими, речовими і електронними доказами;

2) висновками експертів;

3) показаннями свідків.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно положень ст. 76,77, 86 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

В даному випадку, враховуючи, що про перерахування кредитних коштів відповідачу фінансова установа повинна мати беззаперечні належні докази руху коштів у безготівковому порядку з усіма належними реквізитами для ідентифікації платника, одержувача та призначення платежу, суд вважає за неможливе застосовувати у спорі між сторонами норму ст. 79 ГПК України про вірогідність доказів.

Отже позивачем не надано суду належних доказів перерахування саме ним відповідачу 50 000 грн. кредитних коштів на підставі Договору № 400873-КС-001 про надання кредиту (електронна форма) від 19.09.2021, тому немає підстав для їх примусового стягнення та стягнення нарахованих на них процентів та комісії.

Отже, правові підстави позову суду не доведенні, належних доказів перерахування на користь відповідача кредитних коштів в сумі 50000,00 грн. в справі немає, відправник спірних коштів у банківській довідці не визначений, вжиті судом заходи для отримання додаткових доказів про ідентифікацію позивача, як надавача кредитних коштів відповідачу 19.09.2021 не дали результатів.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, при відмові у позові судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст. 238, 240 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

У позові відмовити повністю.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України.

Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів.

Повне судове рішення складено 06 лютого 2024 року

Суддя Н.М. Спаських