ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

що підлягає оскарженню

у справі про неплатоспроможність

01.02.2024м. ДніпроСправа № 904/3463/23

За заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами в загальній сумі 142 283,80 грн

до боржника Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

Суддя Соловйова А.Є.

Секретар судового засідання Бордюг О.І.

Представники:

від кредитора АТ "ПУМБ": не з`явився

від боржника: не з`явився

арбітражний керуючий: не з`явився

СУТЬ СПРАВИ:

03.07.2023 фізична особа-підприємець Куценко Олена Анатоліївна звернулась до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність на підставі статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 05.07.2023 прийнято до розгляду заяву Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Ухвалою суду від 05.09.2023 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на120 днів, до 03.01.2024. Призначено керуючим реструктуризацією боргів Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну (свідоцтво №190 від 12.02.2013, 21050, м. Дніпро, вул. Миколи Оводова, буд. 38, кім. 304). Призначено попереднє засідання суду на 07.11.2023 о 10:30 год.

На виконання ухвали суду від 05.09.2023, господарський суд 11.09.2023 опублікував оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №71377 від 13.09.2023 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

24.10.2023 від АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" надійшла заява з грошовими вимогами до Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 142 283,80 грн, з яких: 136 915,80 грн - кредитна заборгованість, 5 368,00 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою від 30.10.2023 прийнято заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами до Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 142 283,80 грн, з яких: 136 915,80 грн - кредитна заборгованість, 5 368,00 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника. Призначено розгляд заяви в судовому засіданні на 30.11.2023 о 10:50 год.

02.11.2023 від арбітражного керуючого Белінської Н.О. надійшло повідомлення вих. №02-175/2441 від 26.10.2023 про результати розгляду вимог АТ "ПУМБ", відповідно до якого грошові вимоги визнані частково.

29.11.2023 від представника АТ "ПУМБ" надійшло клопотання про проведення судового засідання, призначеного на 30.11.2023 за відсутності останнього.

У судове засідання, призначене на 30.11.2023, учасники справи не з`явились.

Ухвалою суду від 30.11.2023 відкладено розгляд заяви АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами до Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 142 283,80 грн в судовому засіданні на 11.01.2024 о 10:20 год.

У судове засідання, призначене на 11.01.2024, учасники справи не з`явились, про дату, час та місце проведення судового засідання, повідомлені належним чином.

Ухвалою суду від 11.01.2024 відкладено розгляд заяви АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами до Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 142 283,80 грн в судовому засіданні на 01.02.2024 о 10:40 год., зал судових засідань №3-310, за адресою: м. Дніпро, вул. Володимира Винниченка, 1. Запропоновано АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВУ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" надати пояснення на повідомлення арбітражної керуючої Белінської Н.О. про часткове визнання грошових вимог.

30.01.2024 від кредитора АТ "ПУМБ" надійшло клопотання б/н від 30.01.2024 про розгляд справи за відсутності кредитора.

30.01.2024 від кредитора АТ "ПУМБ" надійшло заперечення б/н від 30.01.2024 на повідомлення арбітражного керуючого Белінської Н.О. про результати розгляду грошових вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК".

Суд долучив подані документи до матеріалів справи.

У судове засідання, призначене на 01.02.2024, учасники справи не з`явились, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлені належним чином.

Заперечень від інших кредиторів проти визнання грошових вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заявлено не було.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Боржник) підписано Заяву №801 від 09.02.2022 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви та паспорта споживчого кредиту боржнику встановлений кредитний ліміт у сумі 100 000,00 грн, зі сплатою процентної ставки у розмірі 55,7219 % річних, строком на 24 місяців. Дані кредитні кошти були видані боржнику, що підтверджується платіжною інструкцією №ТR.55852282.86246.17391 від 09.02.2022 в сумі 100 000,00 гривень.

Боржником було використано кошти кредиту, що підтверджується випискою з рахунку та розрахунком кредитної заборгованості, але кредитна заборгованість не погашена не була.

Таким чином, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед Кредитором за кредитним договором № 801 від 09.02.2022 станом на 12.09.2023 (включно) складає 136 915,80 грн (сто тридцять шість тисяч дев`ятсот п`ятнадцать гривень 80 копійок), в тому числі:

- заборгованість по сумі кредиту - 99 903,32 грн;

- заборгованість по процентах - 12,48 грн;

- заборгованість по комісії - 37 000,00 грн.

У Заявах на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО) вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщений на сайті ПАТ «ПУМБ», в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Згідно з п. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписані між кредитором та боржником Заяви на приєднання до ДКБО є договорами приєднання, і дані документи містять усі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

Згідно із ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Боржник звернувся до банку для відкриття поточного рахунку, отримання кредиту для придбання товару, отримання платіжної картки, та встановлення кредитного ліміту за рахунком.

Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір (ДКБО) для здійснення банківського обслуговування.

Згідно з п.6 ч.1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» надання кредиту є фінансовою послугою.

Відповідно до абз.4 п.4 ч.2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Таким чином, ДКБО відповідно до ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяви про приєднання до ДКБО, які є індивідуальною частиною договору.

Відповідно до вказаних Заяв кредитором було надано боржнику кредит.

Заперечуючи проти визнання грошових вимог АТ "ПУМБ" в сумі 37 000,00 грн (заборгованість за комісією), арбітражна керуюча посилалась на те, що згідно із Законом України № 2120-ІХ "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" споживач звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання споживачем зобов`язань за таким договором; неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, які нараховані після 24 лютого 2022 року сплата яких передбачена договором про споживчий кредит підлягають списанню. В зв`язку з зазначеним, комісія в період з 09.03.2022 по 09.09.2023 в сумі 37 000 грн підлягає списанню.

Суд зазначає, що згідно з вказаним Законом споживач звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання споживачем зобов`язань за таким договором.

Отже, з вказаної норми Закону вбачається, що законодавець звільнив споживача від сплати неустойки - платежів, які нараховуються кредитором за порушення виконання зобов`язання.

Так, відповідно до ст. 549 Господарського кодексу України:

1. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

2. Штрафом є неустойка що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

3. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

В той же час, комісія і проценти відносяться до основного зобов`язання, і сплачуються за користування кредитними коштами/обслуговуванням кредитної заборгованості, їх нарахування і сплата є основною умовою договору, і вони не пов`язані з порушенням зобов`язання.

Таким чином, заперечення арбітражної керуючої Белінської Н.О. спростовуються вищевикладеним.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника

Згідно ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до п.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку та черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду (ч.6 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства). За результатами розгляду зазначених заяв суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на обґрунтованість вимог, викладених в заяві АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", суд дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до боржника в сумі 142 283,80 грн, яка підлягає погашенню у такому порядку:

- 5 368,00 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 136 915,80 грн (кредитна заборгованість) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (код ЄДРПОУ 1428282) до фізичної особи Фізичної особи-підприємця Куценко Олени Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 5 368,00 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів, в сумі 136 915,80 грн (кредитна заборгованість) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 01.02.2024 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому ст.ст. 254-258 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя А.Є. Соловйова