ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 лютого 2024 року Справа № 915/659/23

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області у складі судді Олейняш Е.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001 ()

електронна пошта:

представник позивача: адвокат Будьонний В. С.

до відповідача Фізичної особи-підприємця Каушана Сергія Івановича, АДРЕСА_1 (ІПН НОМЕР_1 )

фактичне місцезнаходження: АДРЕСА_2

електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1

про стягнення грошових коштів в розмірі 268 976, 92 грн.

без повідомлення (виклику) учасників справи

ВСТАНОВИВ:

До Господарського суду Миколаївської області звернулось Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача Фізичної особи-підприємця Каушана Сергія Івановича заборгованість, яка виникла за кредитним договором № -КД-1 від 23.09.2021, а саме: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 230 445, 09 грн., заборгованість за процентами 38 531, 83 грн., а разом 268 976, 92 грн.

І. ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ.

Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 08.05.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними матеріалами.

У зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24.02.2022 № 2102-IX, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Відповідно до Указів Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" від 14.03.2022 № 133/2022, від 18.04.2022 № 259/2022, від 17.05.2022 № 341/2022, від 12.08.2022 № 573/2022, від 07.11.2022 № 757/2022, від 06.02.2023 № 58/2023, від 01.05.2023 № 254/2023, від 26.07.2023 № 451/2023, від 06.11.2023 № 734/23 у зв`язку з триваючою широкомасштабною збройною агресією Російської Федерації проти України продовжувався строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 26 березня 2022 року строком на 30 діб, з 05 години 30 хвилин 25 квітня 2022 року строком на 30 діб, з 05 години 30 хвилин 25 травня 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 23 серпня 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 21 листопада 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 19 лютого 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 20 травня 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 18 серпня 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 16 листопада 2023 року строком на 90 діб.

Відповідно до ст. 12-2 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи та установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та в спосіб, визначені Конституцією України та законами України.

Повноваження судів, органів та установ системи правосуддя, передбачені Конституцією України, в умовах правового режиму воєнного стану не можуть бути обмежені.

Відповідно до ст. 26 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" правосуддя на території, на якій введено воєнний стан, здійснюється лише судами. На цій території діють суди, створені відповідно до Конституції України.

Скорочення чи прискорення будь-яких форм судочинства забороняється.

У разі неможливості здійснювати правосуддя судами, які діють на території, на якій введено воєнний стан, законами України може бути змінена територіальна підсудність судових справ, що розглядаються в цих судах, або в установленому законом порядку змінено місцезнаходження судів.

Створення надзвичайних та особливих судів не допускається.

Ухвала Господарського суду Миколаївської області від 08.05.2023 надіслана на адресу фактичного місцезнаходження відповідача Фізичної особи-підприємця Каушана Сергія Івановича, АДРЕСА_2 та отримана останнім 07.06.2023, що підтверджується наявним в матеріалах справи повідомленням про вручення поштового відправлення.

Додатково ухвала суду направлена на електронну адресу відповідача електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка вказана у кредитному договорі, укладеному між сторонами.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

ІІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЙ УЧАСНИКІВ ПРОЦЕСУ.

2.1. Правова позиція позивача.

Підставою позову позивачем зазначено обставини щодо неналежного виконання відповідачем ФОП Каушан С. І. зобов`язань за кредитним договором № -КД-1 від 23.09.2021, внаслідок чого утворилась заборгованість у спірній сумі.

Позовні вимоги обґрунтовані положеннями ст. 15, 16, 509, 526, 530, 546, 560, 610, 612, 625, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, судовою практикою та умовами договору.

2.2. Правова позиція (заперечення) відповідача.

Відповідачем не подано суду відповідно до ч. 1, 2, 4 ст. 161 ГПК України відзиву на позовну заяву.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ЗМІСТ СПІРНИХ ПРАВОВІДНОСИН З ПОСИЛАННЯМ НА ДОКАЗИ, НА ПІДСТАВІ ЯКИХ ВСТАНОВЛЕНІ ВІДПОВІДНІ ОБСТАВИНИ.

Розглянувши матеріали справи, керуючись принципом верховенства права, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд встановив наступне.

23.09.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» (Банк) та Фізичною особою-підприємцем Каушаном Сергієм Івановичем (позичальник) укладено кредитний договір № -КД-1 від 23.09.2021.

Умовами кредитного договору сторони передбачили наступне.

Відповідно до п. А.1 кредитного договору вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Надається у вигляді не відновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту.

Відповідно до п. А.2 кредитного договору ліміт цього договору: 284 166, 68 грн. (двісті вісімдесят чотири тисячі сто шістдесят шість гривень 68 копійок), у тому числі на наступні цілі:

у розмірі 275 000 грн. ( двісті сімдесят п`ять тисяч гривень 0 копійок), на придбання трактора;

у розмірі 9 166, 68 грн. ( дев`ять тисяч сто шістдесят шість гривень 68 копійок), на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.

Відповідно до п. А.3 кредитного договору термін повернення кредиту 01.09.2026 (перше вересня дві тисячі двадцять шостого року ) року.

Відповідно до п. А.4 кредитного договору рахунки для обслуговування кредиту:

рахунок НОМЕР_2 (у гривні), отримувач: АТ КБ "ПРИВАТБАНК", МФО 326610, код ЄДРПОУ IBAN - НОМЕР_3 ).

Відповідно до п. А.5 кредитного договору зобов`язання позичальника забезпечуються:

- договором застави сільськогосподарської техніки № -Д3-1/1 від 23.09.2021 року;

- договором поруки № -ДП-1/1 від 23.09.2021 року.

Відповідно п. А.6 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14 (чотирнадцять) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п. А.6.1 кредитного договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, Банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 17 (сімнадцять) % річних. При цьому Банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі зазначеному в п. А.6. цього договору При цьому Банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6. цього договору та дати початку її нарахування.

Відповідно до п. А.7 кредитного договору у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує Банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 28 (двадцять вісім) % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. А.8 кредитного договору проценти, встановлені п. А.6., А.6.1. договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2. цього договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору.

Відповідно п. А.10 кредитного договору сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена розділом «А» цього договору, може змінюватися протягом дії договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин:

- неналежному виконанні позичальником взятих на себе зобов`язань за цим договором;

- збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками позичальника, відкритими у Банку або іншому банку;

- надходженні до Банку заяви або клопотання позичальника про зміну умов договору;

- зміни кредитоспроможності чи платоспроможності позичальника (в бік погіршення або покращення);

- зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів Банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів;

- порушенні позичальником будь-якої умови цього договору;

Сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть вчинятися в тій же формі, що й укладено цей договір.

Відповідно до п. А.11 кредитного договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, івсі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: Адреса Банку вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна Електронна пошта: адреса позичальника: 57334, Україна, область Миколаївська, район Снігурівський, село Киселівка, вулиця Нова, будинок 3, Електронна пошта: .

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1. цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.

Невідновлювальна кредитна лінія (далі - «кредит») надається Банком для придбання позичальником основних засобів шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Постачальника: ТОВ «ТЕХНОТОРГ-ДОН», за наступними реквізитами: р/р НОМЕР_4 (IBAN НОМЕР_5 ), , МФО 380805.

Відповідно до п. 1.2 кредитного договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.З цього договору.

Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору.

Відповідно до п. 1.3 кредитного договору усі істотні умови кредитування наведені у розділі А цього договору - «істотні умови кредитування».

Відповідно п. 2.1.1 та п. 2.1.2 кредитного договору банк зобов`язується, зокрема, відкрити для обслуговування кредиту рахунки, зазначені у п. А.4 цього договору.

Надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок постачальника для придбання позичальником сільськогосподарської техніки та/або обладнання, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.1., 2.2.12 цього договору.

Для отримання кредиту (або його частини) позичальник зобов`язується не пізніше дати отримання кредиту, що планується, надати до Банку попередню вимогу в довільній формі із зазначенням суми кредиту та терміну його надання.

Зобов`язання з видачі кредиту або його частини згідно з умовами цього договору виникають у Банку зі дня надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум у порядку, передбаченому п.2.4.2 та з урахуванням п.1.1 цього договору. Зобов`язання з видачі кредиту або його частини на сплату страхових платежів виникають у Банку у випадку непред`явлення позичальником документів, що підтверджують сплату страхових платежів в за рахунок інших джерел.

Відповідно до п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 кредитного договору позичальник зобов`язується, зокрема:

використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього договору;

сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1., 4.3. цього договору;

повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього договору.

Відповідно до п. 2.3.2 договору при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема, при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, Банк, на свій розсуд, має право:

а) змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором;

або

б) розірвати цей договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії цього договору позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

або

в) достроково розірвати цей договір та вимагати повернення коштів / погашення заборгованості у разі, коли здійснення ідентифікації або верифікації Позичальника є неможливим; якщо у суб`єкти первинного фінансового моніторингу виникає сумнів стосовного того, що особа виступає від власного імені.

або

г) згідно зі ст. 651 Цивільного кодексу України, ст. 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за цим договором.

Відповідно до п. 2.3.8 кредитного договору Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов`язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2. цього договору або порушення позичальником вимог п. 1.1 цього договору в частині вимог щодо цільового використання кредитних коштів.

Відповідно до п. 4.1. кредитного договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2,4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6. А.6.1 цього договору.

У випадку встановлення Банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору в разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує Банку проценти у розмірі, встановленому у п. А.7. цього договору.

Відповідно до п. 4.3 договору сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. 4.1 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А8 цього договору.

Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Відповідно до п. 4.7 договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та / або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Відповідно до п. 4.8 договору нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

Відповідно до п. 5.9 договору сторони дійшли згоди, що в разі неповернення позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3, п. 2.3.2 цього договору, позичальник зобов`язується сплатити Банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений п. А.7 цього договору. При цьому проценти за користування кредитом Банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником.

Відповідно до п. 6.1 кредитного договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

Відповідно до п. 6.2 кредитного договору цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань.

Відповідно до п. 7.2 кредитного договору цей договір підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги».

Невід`ємною частиною кредитного договору є Додаток № 1 до кредитного договору № -КД-1 від 23.09.2021 «Графік платежів», яким сторони погодили графік здійснення платежів отриманого кредиту у розмірі 284 166, 68 грн.

Так, відповідно до Графіку сторони погодили погашення кредиту в сумі 275 000, 00 грн. рівними частинами (10 платежів) у розмірі 27 500, 00 грн. (в жовтні 2021, вересні та жовтні 2022, вересні та жовтні 2023, вересні та жовтні 2024, вересні та жовтні 2025, вересні 2026).

Також Графіком передбачено строки погашення позичальником суми страхового платежу в сумі 9 166, 68 грн. рівними частинами (4 платежі) у розмірі 2 291, 67 грн. в наступні строки: 01.10.2022, 01.10.2023, 01.10.2024, 01.10.2025

Крім того, до договору додано згоду ОСОБА_1, якою ОСОБА_1 засвідчила, що ознайомлена зі змістом вищезазначеного договору та надає згоду на його укладання позичальником, з метою одержання позичальником кредитних коштів та їх використання відповідно до умов зазначеного договору, а також надання позичальником у заставу/іпотеку Банку будь-якого майна, що належить ОСОБА_1 на праві спільної власності з позичальником, з метою забезпечення виконання зобов`язань по цьому договору, та ця згода підписана із використанням КЕП в порядку, передбаченому Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» і «Про електронні довірчі послуги», та вважається наданою з моменту її підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису.

На підтвердження факту підписання Банком, відповідачем ФОП Каушан С. І та ОСОБА_1 кредитного договору, додатку до нього та згоди, позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (дата підпису документів 24.09.2021).

23.09.2021 АТ КБ «Приватбанк» (Банк) та ФОП Каушан С.І. (позичальник), керуючись приписами Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого постановою КМУ від 24.01.2020 за №28 (Порядок), враховуючи, що позичальник відповідає критеріям порядку на отримання фінансової державної підтримки, уклали додаткову угоду до кредитного договору № -КД-1 від 23.09.2021.

Умовами додаткової угоди сторони погодили наступне.

Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку, визначених цією додатковою угодою позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 14 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

індекс UIRD (3 місяці) + 7 %,

де індекс UІRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Дані про величину індексу UІRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного банку України.

Відповідно до п. 2.2 додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

у період з 16 числа місяця, в якому виникла заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних;

в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Відповідно до п. 2.4 додаткової угоди позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі з урахуванням вимог п. 2.1-п. 2.3 цієї додаткової угоди.

Відповідно до п. 2.7 додаткової угоди погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і в розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди.

Відповідно до абз. 4 п. 4 додаткової угоди ця додаткова угода та кредитування згідно Порядку припиняє свою дію, в разі настання обставин, а саме: прострочення позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і / або процентів за його користування понад 90 днів.

З дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених вище обставин, а для абз. 1, 2, 3, 5 цього пункту додаткової угоди - з дати виявлення обставини банком та/або Фондом, позичальник здійснює погашення кредиту на умовах, визначених договором.

Відповідно до п. 5 додаткової угоди вона є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди.

Додатком № 1 до додаткової угоди сторони погодили Графік здійснення платежів отриманого кредиту у розмірі 284 166, 68 грн.

Так, відповідно до Графіку сторони погодили погашення кредиту в сумі 275 000, 00 грн. рівними частинами (10 платежів) у розмірі 27 500, 00 грн. (в жовтні 2021, вересні та жовтні 2022, вересні та жовтні 2023, вересні та жовтні 2024, вересні та жовтні 2025, вересні 2026).

Також Графіком передбачено строки погашення позичальником суми страхового платежу в сумі 9 166, 68 грн. рівними частинами (4 платежі) у розмірі 2 291, 67 грн. в наступні строки: 01.10.2022, 01.10.2023, 01.10.2024, 01.10.2025

На підтвердження факту підписання представником банку та відповідачем додаткової угоди та додатку до неї, позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (дата підписання документів 24.09.2021).

Факт виконання Банком взятих за договором зобов`язань щодо видачі кредитних коштів підтверджується банківською випискою за період 23.09.2021 по 03.04.2023 по рахунку № НОМЕР_6 , відповідно до якої Банком на виконання умов п. 1.1 кредитного договору перераховано кредитні кошти в сумі 275 000, 00 грн. на поточний рахунок ТОВ «ТЕХНОТОРГ-ДОН» з призначенням платежу «оплата згідно договору купівлі-продажу №43/315 399 20 серпня 2021р.» (постачальник товару відповідачу).

Як вбачається з наявних у справі банківських виписок та розрахунку позивача, відповідачем погашено заборгованість за кредитним договором 01.10.2021 в сумі 27 786, 11 грн. та 28.10.2021 в сумі 16 768, 80 грн. Отже, залишок кредиту (тіло кредиту) становить 230 445, 09 грн.

За період користування кредитними коштами з 23.09.2021 по 03.04.2023 Банком нараховано позичальнику відсотки 50 920, 10 грн. (відсотки на залишок поточної заборгованості). Крім того, Банком нараховано позичальнику з 04.10.2022 по 03.04.2023 відсотки 3 459, 54 грн. (відсотки на залишок простроченої заборгованості). Всього розмір нарахованих відсотків становить 54 379, 64 грн.

Позичальником проведено оплату відсотків в загальній сумі 15 847, 81 грн.

Отже, заборгованість за відсотками становить 38 531, 83 грн.

Факт нарахування відсотків та часткової оплати підтверджується наявною в матеріалах справи банківською випискою за період з 23.09.2021 по 03.04.2023, а також розрахунком позивача.

У зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, банк звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 230 445, 09 грн. (в т.ч. простроченої заборгованості 37 945, 09 грн.) та заборгованості за процентами в сумі 38 531, 83 грн.

ІV. ОЦІНКА АРГУМЕНТІВ УЧАСНИКІВ СПРАВИ ТА ДЖЕРЕЛА ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД.

4.1. Щодо стягнення суми основного боргу.

Враховуючи вищевикладене, на підставі ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі кредитного договору виникло господарське зобов`язання, яке в силу ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ст. 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.

Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення), встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України.

Відповідно до п. 1 Положення терміни вживаються в такому значенні:

- бухгалтерський облік в банках - процес виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передавання інформації про операції банку зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень;

- клієнтські рахунки - рахунки, за якими обліковуються кошти, розпорядником яких є клієнти банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу), розрахункові рахунки;

- первинний документ - документ, який містить відомості про операцію;

- регістри синтетичного та аналітичного обліку операцій - носії спеціального формату (паперові, електронні) у вигляді відомостей, книг, журналів, призначені для хронологічного, систематичного або комбінованого накопичення, групування та узагальнення інформації з первинних документів, що прийняті до обліку.

У п. 42-43 Положення зазначено, що підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Відповідно до п. 45, 46 Положення касовими документами оформляються операції з готівкою. Касові документи оформляються відповідно до вимог, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України щодо організації касової роботи в банках України.

Відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками здійснюється на підставі платіжних інструкцій, наданих/складених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань безготівкових розрахунків та виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті.

Відповідно до п. 57 Положення інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до п. 59 Положення банк обов`язково має складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри: 1) клієнтські рахунки та виписки з них; 2) аналітичні рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій; 3) книги реєстрації відкритих рахунків; 4) оборотно-сальдовий баланс/оборотно-сальдову відомість.

У разі складання регістрів бухгалтерського обліку в електронному вигляді банк зобов`язаний зробити їх копії на паперових носіях на вимогу учасників операції, а також органів контролю та правоохоронних органів відповідно до вимог законодавства України.

Відповідно до абз. 1 п. 60 Положення клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Відповідно до п. 62 Положення виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до п. 63 Положення виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; 5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.

Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором.

Пред`явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку частини другої статті 1050 ЦК України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав (постанова ОП КГС ВС від 18.09.20 у справі № 916/4693/15).

Після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов`язання простроченого боржника за договором не припиняється (постанова ВП ВС від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12).

4.2. Щодо вимоги про стягнення заборгованості за процентами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (постанова ВП ВС від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12).

Об`єднана палата Касаційного господарського суду Верховного Суду у постанові від 18.09.2020 у справі № 916/4693/15 зазначила, що пред`явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку частини другої статті 1050 ЦК України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав. При цьому в разі пред`явлення до позичальника вимоги в порядку частини другої статті 1050 ЦК України право кредитора нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом припиняється. Кредитор втрачає право нараховувати проценти після настання терміну повернення, який зазначений ним у відповідному повідомленні/претензії на адресу боржника, оскільки такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови виконання основного зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, змінив порядок і строк його виконання, припинив подальше кредитування позичальника, змінив строк дії кредитної лінії та термін повернення кредиту.

Цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно.

Проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за частиною другою статті 625 ЦК України, є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватися одночасно. Тому за період до прострочення підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення стягуються річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

V. ВИСНОВКИ СУДУ.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов наступного висновку.

23.09.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» (Банк) та Фізичною особою-підприємцем Каушаном Сергієм Івановичем (позичальник) укладено кредитний договір № -КД-1 від 23.09.2021.

Відповідно до п. А.2 кредитного договору ліміт цього договору: 284 166, 68 грн. (двісті вісімдесят чотири тисячі сто шістдесят шість гривень 68 копійок), у тому числі на наступні цілі:

у розмірі 275 000 грн. ( двісті сімдесят п`ять тисяч гривень 0 копійок), на придбання трактора;

у розмірі 9 166, 68 грн. ( дев`ять тисяч сто шістдесят шість гривень 68 копійок), на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.

Відповідно до п. А.3 кредитного договору термін повернення кредиту 01.09.2026 (перше вересня дві тисячі двадцять шостого року ) року. Аналогічний термін повернення кредиту сторони узгодили у Графіку, який є додатком до договору, а також у додатковій угоді до договору.

Відповідно до п. А.8 кредитного договору платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору.

Матеріалами справи підтверджено факт видачі позичальнику кредиту Банком.

Відповідно до Графіку станом на дату звернення позивача АТ КБ "ПриватБанк" до суду із даним позовом відповідно до умов п. А.8 кредитного договору, п. 1.2, п. 2.2.3 кредитного договору та умов ст. 530 ЦК України настав строк оплати чергових платежів по кредиту за жовтень 2021 в сумі 27 500, 00 грн., за вересень 2022 в сумі 27 500, 00 грн. та за жовтень 2022 в сумі 27 500, 00 грн., тобто настав строк оплати чергових платежів на загальну суму 82 500, грн.

Відповідачем погашено заборгованість за кредитним договором (тіло кредиту) 01.10.2021 в сумі 27 786, 11 грн. та 28.10.2021 в сумі 16 768, 80 грн.

Отже, заборгованість за тілом кредиту, строк оплати якої настав на дату звернення до суду із даним позовом, становить 37 945, 09 грн. (82 500, 00 грн. - 27 786, 11 грн. - 16 768, 80 грн.).

Банком заявлено до стягнення заборгованість за тілом кредиту в повному обсязі, тобто достроково. Проте, Банком не подано суду доказів зміни строку кредитування, зокрема, не подано: 1) доказів внесення змін до договору в частині зміни істотних умов (в т.ч. щодо строку кредитування) відповідно до п. А.10 кредитного договору; 2) доказів направлення Банком позичальнику повідомлення із зазначенням дати, у яку позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі відповідно до умов п.п. "а" п. 2.3.2 кредитного договору; 3) доказів направлення Банком позичальнику повідомлення про одностороннє розірвання договору відповідно до умов п.п. "г" п. 2.3.2 кредитного договору; 4) доказів розірвання договору в інших, передбачених п. 2.3.2, п. 2.3.8 кредитного договору випадках; 5) доказів узгодження між Банком та позичальником дострокового погашення кредиту в порядку, передбаченому п. 2.4.1 договору.

В силу приписів абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, ч. 2 ст. 1050 ЦК України повернення позики (кредиту) здійснюється у строк та в порядку, що встановлені договором. Умовами договору встановлено граничний строк погашення кредиту 01.09.2026. Підстав для дострокового повернення кредиту матеріали справи не містять. Враховуючи, що позивач звертається до суду саме за захистом порушених прав (ч. 2 ст. 4 ГПК України), суд дійшов висновку про часткове задоволення позовної вимоги щодо стягнення суми кредиту (тіла кредиту) в розмірі 37 945, 09 грн., тобто заборгованості, строк оплати якої настав на дату звернення до суду із даним позовом. Відповідачем не подано суду доказів погашення вищевказаної заборгованості (чергових платежів, строк оплати яких настав). як і не спростовано позовних вимог в цій частині. Отже, позов в частині стягнення 37 945, 09 грн. підлягає задоволенню. В решті позову в частині стягнення суми основного боргу (тіла кредиту) судом відмовлено, у зв`язку з відсутністю порушеного права позивача на дату звернення до суду із позовом (передчасністю позовної вимоги в цій частині).

Судом також встановлено, що за період користування кредитними коштами з 23.09.2021 по 03.04.2023 Банком нараховано позичальнику відсотки 50 920, 10 грн. (відсотки на залишок поточної заборгованості). Крім того, Банком нараховано позичальнику з 04.10.2022 по 03.04.2023 відсотки 3 459, 54 грн. (відсотки на залишок простроченої заборгованості). Всього розмір нарахованих відсотків становить 54 379, 64 грн.

Позичальником проведено оплату відсотків в загальній сумі 15 847, 81 грн.

Отже, заборгованість за відсотками становить 38 531, 83 грн.

Обов`язок з оплати відсотків за користування кредитними коштами передбачено ст. 1048 ЦК України, п. 2.2.2, п. 4.1, п. 4.2, п. 4.3, п. 4.7, п. 4.8 кредитного договору, п. 2.1, п. 2.2, п. 2.4 додаткової угоди. Відповідачем не подано суду доказів погашення відсотків за користування кредитними коштами за вищевказаний період, строк оплати яких настав. як і не спростовано позовних вимог в цій частині. Отже, вимога про стягнення відсотків (процентів) в сумі 38 531, 83 грн. є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Позов задовольнити частково.

VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судовий збір в розмірі 1 147, 15 грн. згідно ст. 129 ГПК України слід відшкодувати позивачу з відповідача.

Судовий збір в розмірі 2 887, 50 грн. згідно ст. 129 ГПК України покласти на позивача.

Керуючись ст. ст. 129, 233, 236-238, 240, 241, 254, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з відповідача Фізичної особи-підприємця Каушана Сергія Івановича, АДРЕСА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) на користь позивача Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001 ():

- 37 945, 09 грн. (тридцять сім тисяч дев`ятсот сорок п`ять грн. 09 коп.) - заборгованість за тілом кредиту за кредитним договором № -КД-1 від 23.09.2021;

- 38 531, 83 грн. (тридцять вісім тисяч п`ятсот тридцять одна грн. 83 коп.) - заборгованості за процентами;

- 1 147, 15 грн. (одна тисяча сто сорок сім грн. 15 коп.) - витрат по сплаті судового збору.

3. Наказ видати позивачу після набрання рішенням законної сили.

4. В решті позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили відповідно до ст. 241 ГПК України та може бути оскаржене в порядку та строки, передбачені ст.ст. 253, 254, 256-259 ГПК України.

Повний текст рішення складено 07.02.2024

Суддя Е.М. Олейняш