ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

01.02.2024 Справа № 917/977/23

Суддя Господарського суду Полтавської області Ореховська О.О., при секретарі судового засідання Кобець Н.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи № 917/977/23, яка відкрита

за заявою Фізичної особи ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1

про неплатоспроможність,

За участю представників:

керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Белінська Н.О., свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 190 від 12.02.2013

В судовому засіданні постановлено вступну та резолютивну частини даної ухвали суду відповідно до ст. 233 Господарського процесуального кодексу України. Зважаючи на те, що ухвали у справі про банкрутство, в яких вирішуються питання по суті, фактично є рішенням суду, повний текст ухвали суду буде виготовлено протягом 10 днів з дня проголошення вступної і резолютивної частин ухвали.

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , заявник, боржник) звернувся до Господарського суду Полтавської області із заявою за вх. № 1049/23 від 14.06.2023 (заяву сформовано в системі "Електронний суд" 13.06.2023) про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14.06.2023 справі присвоєно єдиний унікальний номер № 917/977/23 та визначено головуючим суддю Ореховську О.О.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 16.06.2023 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишено без руху та встановлено заявнику спосіб та строк на усунення недоліків заяви.

У визначений судом строк заявник усунув недоліки заяви.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 27.06.2023 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду; підготовче засідання суду призначено на 11.07.2023; зобов`язано заявника надати до підготовчого засідання додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У підготовчому засіданні 11.07.2023 суд постановив протокольну ухвалу про перерву в судовому засіданні до 19.09.2023 до 10:30 год з направленням заявнику повідомлення про дату та час наступного судового засідання.

У підготовчому засіданні 19.09.2023 суд постановив протокольну ухвалу про перерву в судовому засіданні до 19.10.2023 до 11:30 год з направленням заявнику повідомлення про дату та час наступного судового засідання.

У підготовчому засіданні 19.10.2023 суд постановив протокольну ухвалу про перерву в судовому засіданні до 05.12.2023 з направленням заявнику повідомлення про дату та час наступного судового засідання.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 05.12.2023 ( а.с. 9-15 т. 3) відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ); введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 ; постановлено оприлюднити на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 190 від 12.02.2013); постановлено вжити заходів для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони фізичній особі ОСОБА_1 укладати правочини (договори) та заборони розпоряджатися її нерухомим майном; встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк для подачі до Господарського суду Полтавської області відомостей про результати розгляду вимог кредиторів (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів); зобов`язати керуючого реструктуризацією боргів боржника провести інвентаризацію майна боржника та визначити його вартість, відповідно до п.7 ч.5 ст.119 Кодексу; встановлено керуючому реструктуризацією боргів боржника строк для підготовки та подання до Господарського суду Полтавської області плану реструктуризації боргів боржника, який не може перевищувати трьох місяців з дня проведення підготовчого засідання суду; проведення попереднього судового засідання призначено на 01.02.2024, тощо.

30.01.2024 від Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" надійшло клопотання (вх. № 1271) про розгляд справи № 917/977/23 за відсутності представника банку.

Зазначене клопотання не суперечить приписам чинного законодавства та задовольняється судом.

Від керуючого реструктуризацією Белінської Н.О. надійшли Відомість про результати розгляду вимог кредиторів по справі № 917/977/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (вх. № 143 від 05.01.2024) та Звіт про результати перевірки декларації боржника ОСОБА_1 (вх. № 802 від 22.01.2024).

Від боржника ОСОБА_1 надійшло клопотання (вх. № 990 від 25.01.2024) про долучення до матеріалів справи виправлених Декларацій про майновий стан боржника у справі про неплатоспроможність за 2020, 2021, 2022 та 2023 роки.

Подані учасниками у справі про банкрутство документи судом долучено до матеріалів справи.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши в судовому засіданні керуючого реструктуризацією, суд встановив наступне.

Як вбачається з матеріалів справи, з метою виявлення всіх кредиторів боржника 06.12.2023 суддею Ореховською О.О. на офіційному веб-порталі судової влади України було оприлюднене оголошення про відкриття провадження у справі № 917/977/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (а.с. 16 т. 3). На сайті Верховного суду оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 розміщено 07.12.2023 (номер повідомлення 72032) .

У відповідності до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно ч. 4 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.

Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Частиною 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до вимог ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 до господарського суду з кредиторськими вимогами до боржника звернувся звернувся один кредитор - Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (далі - АТ "ПУМБ") (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 07040; ) (заява про грошові вимоги №КНО-44.2.2/11 від 04.01.2024 (вх. №86/24 від 11.01.2024)(а.с. 1-106 т. 4).

Кредиторські вимоги АТ "ПУМБ" до боржника, згідно поданої заяви, становлять 233 726,23грн, у тому числі:

- 97 634,10грн згідно Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 501 від 10.07.2021;

- 136 092,13грн згідно Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 901 від 08.02.2022.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області 15.01.2024 вказана заява прийнята судом та призначена до розгляду в судовому засіданні на 01.02.2024.

Керуючий реструктуризацією ОСОБА_2 за результатами розгляду грошових вимог АТ "ПУМБ" до боржника зазначені кредиторські вимоги визнала у повному обсязі (див. повідомлення про результати розгляду вимог за вх. № 767 від 19.01.2024, а.с. 114-116 т. 4).

Заперечень щодо грошових вимог АТ "ПУМБ" від боржника до суду не надходило.

З представлених заявником документів вбачається, що 10.07.2021 ОСОБА_1 звернувся до АТ "ПУМБ" з метою отримання кредиту та підписав Заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 501 від 10.07.2021 (далі - Заява від 10.07.2021) (а.с. 56-60 т. 4).

Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї Заяви підтвердив свою згоду на укладення Договору страхування.

ОСОБА_1 у своїй Заяві від 10.07.2021 просив надати йому споживчий кредит в сумі 75 000,00грн.

Сторонами був підписаний Паспорт споживчого кредиту та погоджено наступні умови: сума кредиту - 75 000,00 грн.; строк кредитування - 36 місяців; процентна ставка відсотків річних - 0,01; щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 2,99 % від суми кредиту, якай видається. Загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 155 741,39 грн., реальна процентна ставка - 72,1909% річних.

У п. 5 Паспорту споживчого кредиту визначено порядок повернення кредиту та наведено відповідний графік.

Банк належним чином виконав свої договірні зобов"язання надавши боржнику кредитні кошти на споживчі цілі у розмірі 75 000,00грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.50595230.23571.8810 від 10.07.2021 (а.с. 54 т. 4).

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 належним чином зобов`язання з повернення кредитних коштів, сплати комісії та процентів згідно Заяви від 10.07.2021 не виконував, в результаті чого станом на 05.12.2023 у нього виникла заборгованість в загальній сумі 97 634,10грн, з яких 60 323,33грн - заборгованість за сумою кредиту; 37 300,25грн - заборгованість за комісією, 710,52грн - заборгованість за процентами (розрахунок заборгованості та виписка по рахунку боржника залучені до матеріалів справи, а.с. 26-53 т. 4).

08.02.2022 ОСОБА_1 звернувся до АТ "ПУМБ" з метою отримання кредиту та підписав Заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 901 від 08.02.2022 (далі - Заява від 08.02.2022) (а.с. 61-66 т. 4).

Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї Заяви підтвердив свою згоду на укладення Договору страхування.

ОСОБА_1 у своїй Заяві від 08.02.2022 просив надати йому споживчий кредит в сумі 100 000,00грн.

Сторонами був підписаний Паспорт споживчого кредиту та погоджено наступні умови: сума кредиту - 100 000,00 грн.; строк кредитування - 36 місяців; процентна ставка відсотків річних - 0,010; щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 2,22 % від суми кредиту, якай видається. Загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 179 935,24 грн., реальна процентна ставка - 53,0163% річних.

Банк належним чином виконав свої договірні зобов"язання надавши боржнику кредитні кошти на споживчі цілі у розмірі 100 000,00грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.50595230.23571.8810 від 08.02.2022 (а.с. 55 т. 4).

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 належним чином зобов`язання з повернення кредитних коштів, сплати комісії та процентів згідно Заяви від 08.02.2022 не виконував, в результаті чого станом на 05.12.2023 у нього виникла заборгованість в загальній сумі 136 092,13грн, з яких 100 000,00грн - заборгованість за сумою кредиту; 36 074,83грн - заборгованість за комісією, 17,30грн - заборгованість за процентами (розрахунок заборгованість та виписка по рахунку залучені до матеріалів справи, а.с. 5-25 т. 4).

Частина 5 розділу ІІ ДКБО (нова редакція діє з 15.03.2021) (Умови надання Споживчого кредиту) (а.с. 67-92 т.4), які стосуються кредитування Боржника (Клієнта), визначає:

5.1. Споживчий кредит може бути наданий Клієнтам - резидентам України, які у встановленому Договором порядку Акцептували Публічну пропозицію Банку на укладення цього Договору і обрали дану послугу Банк після прийняття від Клієнта відповідної Заяви на приєднання до Договору, у тому числі через Дистанційні канали обслуговування, за результатом проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур, може надавати Клієнту кредит у національній валюті України у формі Споживчого кредиту із застосуванням умов, передбачених частиною 5 Розділу II Договору, а Клієнт зобов`язується повернути суму наданого Споживчого кредиту та сплатити проценти, комісії та інші платежі з такої суми, передбачені Договором/ Тарифами.

5.2. Споживчий кредит надається шляхом перерахування Банком суми Споживчого кредиту відповідно до зазначених Клієнтом в Заяві на приєднання до Договору реквізитів/ призначення або шляхом видачі через касу Банку. Сторони погоджуються, що зобов`язання Банку надати Споживчий кредит виникає виключно після звернення Клієнта щодо надання йому Споживчого кредиту та наданні Клієнтом всіх передбачених чинним законодавством документів (інформації, відомостей), в тому числі, але не виключно, для оцінки фінансового стану Клієнта та кредитоспроможності, для проведення ідентифікації/ верифікації Клієнта, а також після прийняття Банком відповідного рішення і виключно у випадку, якщо надання Клієнту Споживчого кредиту не суперечить встановленим чинним законодавством, нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам (обмеженням).

5.4. Датою надання Споживчого кредиту є дата списання коштів у сумі Споживчого кредиту з позичкового рахунку, який відкривається Банком для обліку операції з надання Клієнту Споживчого кредиту.

5.5. Сума Споживчого кредиту, строк користування Споживчим кредитом, цільове призначення, розмір процентів за користування Споживчим кредитом та комісій (за умови обрання Клієнтом умов надання Споживчого кредиту з комісією), періоди сплати платежів визначаються Сторонами в Заяві на приєднання до Договору.

5.6. Повернення Споживчого кредиту та сплата процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій здійснюється за звичайною (зменшувальними платежами) або ануїтетною (рівними платежами) схемою Схема повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій зазначається в Заяві на приєднання до Договору. Строк/ терміни повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у графіку платежів, що викладений у Заяві на приєднання до Договору (далі за текстом цієї частини Розділу II - "Графік платежів").

5.7.Проценти за користування Споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті Клієнтом по день фактичного повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день).

5.8. Повернення Споживчого кредиту, сплата процентів за користування Споживчим кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється виключно у валюті Споживчого кредиту шляхом: (1) внесення готівкових грошових коштів через касу будь-якого відділення Банку для зарахування на рахунок зазначений у Заяві на приєднання до Договору; (2) переказу з рахунку Клієнта, відкритого в Банку або в іншому банку, а також шляхом внесення готівкових грошових коштів через касу будь-якого іншого банку, на рахунок зазначений в Заяві на приєднання до Договору (при здійсненні переказу коштів з рахунку, відкритого в іншому банку (3) шляхом договірного списання Банком грошових коштів в розмірі, необхідному для виконання зобов`язань згідно до Графіку платежів щодо повернення частини Споживчого кредиту та сплати процентів/ комісії за обслуговування кредитної заборгованості за відповідний розрахунковий період із застосуванням п. 3.13 Розділу ІІ Договору (таке списання здіснюється Банком на підставі цього пункту Договору за наявності грошових коштів на рахунках Клієнта). При цьому грошові кошти, сплачен понад суми визначені у Графіку платежів, зараховуються Банком на дострокове повернення Споживчого кредиту у порядку та на умовах, встановлених п. 5.9. Розділу ІІ Договору.

Таким чином, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед Банком згідно Заяви від 10.07.2021 та Заяви від 08.02.2022 складає 233 726,23грн.

На момент звернення АТ "ПУМБ" до суду із заявою про грошові вимоги до ОСОБА_1 заборгованість боржником не погашено.

За змістом ст.ст. 626, 628 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ "ПУМБ").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої палати Верховного суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором (ст. 1048 ЦК України).

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором .

У відповідності до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, в установлений строк, відповідно до закону, інших правових актів, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, крім передбачених законом випадків.

Суд встановив, що кредиторські вимоги АТ "ПУМБ" в сумі 233 726,23грн підтверджені документально та нормами матеріального права, не заперечуються керуючим реструктуризацією і боржником та визнаються судом у повному обсязі.

Судові витрати в сумі 6 056,00грн судового збору (платіжна інструкція від 05.01.2024, а.с. 4 т. 4), сплаченого заявником при зверненні із заявою про грошові вимоги до боржника, підлягають відшкодуванню за рахунок боржника з включенням їх в реєстр вимог кредиторів боржника в черговості, визначеній Кодексом України з процедур банкрутства.

Черговість задоволення вимог кредиторів встановлюється у порядку відповідно до ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне зобов`язати керуючого реструктуризацією Белінську Н.О. включити визнані судом грошові вимоги кредитора у визначених судом розмірах до реєстру вимог кредиторів боржника відповідно до черговості, встановленої ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.

Керуючись ст. 45, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

УХВАЛИВ :

1. Визнати грошові вимоги у справі № 917/977/23 про неплатоспроможність Фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ):

Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 07040; ) в сумі 233 726,23 грн кредитної заборгованості та 6 056,00грн витрат по сплаті судового збору.

2. Керуючому реструктуризацією внести визнані судом грошові вимоги до реєстру вимог кредиторів боржника в порядку черговості, встановленої Кодексом України з процедур банкрутства.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення цієї ухвали. Докази проведення надати суду.

4. Призначити засідання господарського суду, на якому буде розглянуто погоджений кредитором план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 07.03.2024 на 11:30год.

Засідання відбудеться в приміщенні господарського суду Полтавської області за адресою: м. Полтава, вул. Капітана Володимира Кісельова, 1, зал судових засідань № 25.

5. Керуючому реструктуризацією у строк - 3 дні з дня отримання ухвали суду за результатами проведення попереднього засідання надати суду докази направлення кредиторам листом з описом вкладення звіту про результати перевірки декларацій боржника.

6.Копію ухвали направити кредиторам , боржнику, керуючому реструктуризацією.

Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та може бути оскаржена до Східного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені ст. ст. 255-257 ГПК України.

Повний текст ухвали складено та підписано 12.02.2024

Суддя О.О. Ореховська