ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"15" січня 2024 р. м. Київ Справа № 911/2666/23

Господарський суд Київської області у складі головуючого судді Янюк О.С. за участю секретаря судового засідання Харченко О.М. розглянувши у попередньому засіданні

заяви 1) Акціонерного товариства «Універсал Банк»

2) Акціонерного товариства «Укрсиббанк»

про визнання грошових вимог у справі

про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

За участю учасників справи, зазначених у протоколі судового засідання від 15.01.2024

УСТАНОВИВ:

1. Ухвалою Господарського суду Київської області (далі суд) від 09.11.2023, зокрема: відкрито провадження у справі №911/2666/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 , боржник); введено процедуру реструктуризації боргів; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів відповідно до ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства (далі Кодекс); призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Хомича Романа Володимировича (свідоцтво №1949 від 03.01.2020); постановлено оприлюднити на офіційному веб-сайті Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника; призначено попереднє засідання на 18.12.2023 та вирішено інші процесуальні питання у справі.

Відповідно до абз. 1 ч. 9 ст. 39 Кодексу з метою виявлення кредиторів та осіб, які виявили бажання взяти участь у санації боржника, на офіційному веб-порталі судової влади України не пізніше наступного дня з дня постановлення ухвали суду про відкриття провадження у справі господарський суд оприлюднює повідомлення про відкриття провадження у справі боржника (офіційне оприлюднення).

10.11.2023, на виконання ухвали від 09.11.2023 та вищевказаного припису, суд, за допомогою автоматизованої системи «Діловодство спеціалізованого суду», здійснив офіційне оприлюднення відповідного оголошення, номер публікації якого 71832.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, зокрема, ст.45 Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 45 Кодексу конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Отже, з урахуванням положень ч. 4 ст. 116 Господарського процесуального кодексу (далі - ГПК України), граничним строком для подання відповідних заяв є 11.12.2023 (включно).

2. У свою чергу, в порядку ст. 122 Кодексу до суду звернулись:

23.11.2023 засобами поштового зв`язку Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі АТ «Універсал Банк», заявник-1) із заявою №5718-ЮД від 22.11.2023 (вх. №22094/23 від 27.11.2023) про визнання грошових вимог до боржника у розмірі 53131,59грн;

23.11.2023 через електронний кабінет в підсистемі «Електронний суд» Акціонерне товариство «Укрсиббанк» (далі АТ «Укрсиббанк», заявник-2) із заявою №27-1-01/1036 від 22.11.2023 (вх. №1650) про визнання грошових вимог до боржника у загальному розмірі 422 439,92грн.

Ухвалами суду від 27.11.2023 та від 15.12.2023 вищевказані заяви призначені до розгляду у попереднє засідання на 18.12.2023.

На підставі ч. 2 ст. 47 Кодексу у попередньому засіданні оголошено перерву до 15.01.2024, про що судом постановлено відповідну ухвалу від 18.12.2023.

3. 15.01.2024 у попереднє засідання боржник та представник АТ «Універсал банк» не з`явились, про причини неявки суд не повідомили, про час та місце засідання інформувались належним чином та своєчасно. Водночас, явка вказаних осіб обов`язковою судом не визнавалась, а тому ураховуючи положення ст. 42 ГПК України суд вважає за можливе провести попереднє засідання без їх участі.

4. Так, відповідно до ст. 113 Кодексу провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Згідно абз. 1 ч. 2 ст. 47 Кодексу у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого ч. 1 ст. 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 у справі №916/4644/15; Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.11.2023 у справі №905/1965/19).

Проаналізувавши положення ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст. 122 Кодексу, суд дійшов висновку, що законодавцем покладено обов`язок доказування наявності кредиторських вимог у справі про неплатоспроможність саме на кредитора. До такого обов`язку також належить подання сукупності документів, які дозволять суду переконатися в обґрунтованості грошових вимог кредитора. А неподання такої сукупності документів може мати наслідком відмову суду у визнанні спірних вимог кредитора.

5. Розглянувши заяви із вимогами до боржника та додані до них документи, судом установлено наступне.

5.1. АТ «Універсал банк» (ідентифікаційний код 21133352) у своїй заяві №5718-ЮД від 22.11.2023 (вх. №22094/23 від 27.11.2023) просить суд визнати грошові вимоги у розмірі 53 131,59грн. В обґрунтування заяви посилається, зокрема, на ст.ст. 526, 1048, 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) та вказує на те, що грошове зобов`язання у розмірі 53 131,59грн виникло у зв`язку із перевищенням ОСОБА_1 кредитного ліміту, встановленого на його банківській картці.

На підтвердження зазначених обставин заявником-1 надано суду, зокрема, копії: анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 04.08.2019; виписки руху коштів по картці від 06.11.2023.

У свою чергу, на виконання ч.5 ст.45, ч.1 ст.122 Кодексу: 18.12.2023 керуючим реструктуризацією надано суду звіт №02-01/61/2429 від 15.12.2023 (вх. №5578/23) про результати розгляду вимог АТ «Універсал банк», в якому грошові вимоги заявника-1 у загальному розмірі 53 131,59грн визнанні у повному обсязі; 04.01.2024 боржником надані суду письмові пояснення від 03.01.2024 (вх. №61/24), в яких також визнані грошові вимоги АТ «Укрсиббанк» у заявленому ним розмірі.

5.1.1. 04.08.2019 ОСОБА_1 підписав в АТ «Універсал банк» анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг відповідно до якої на ім`я боржника відкритий поточний рахунок у гривні (Monobank) та встановлений кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.

Як зазначено у виписці руху коштів по картці від 06.11.2023, наданої АТ «Універсал Банк»: ОСОБА_1 встановлений кредитний ліміт; за період з 02.10.2018 по 31.10.2023 боржником використані кредитні кошти у розмірі 591 747,66грн та повернуті 485 642,27грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Ураховуючи зазначене, судом встановлено, що АТ «Універсал банк» виконав свій договірний обов`язок - відкрив відповідний рахунок та надав грошові кошти ОСОБА_1 у користування у відповідному розмірі, які останній повернув лише частково, у зв`язку із чим у нього наявна заборгованість у розмірі 106 105,39грн (591 747,66 485 642,27 = 106 105,39).

Водночас, як зазначалось вище, заявник-1 просить суд визнати його грошові вимоги у розмірі 53 131,59грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 14 ГПК України, зокрема, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Ураховуючи зазначене, суд дійшов висновку про наявність підстав для визнання грошових вимог АТ «Універсал банк» у заявленому ним розмірі 53 131,59грн.

5.2. АТ «Укрсиббанк» (ідентифікаційний код 098017750) у своїй заяві від 23.11.2023 (вх. №1650 від 23.11.2023) просить суд визнати грошові вимоги у загальному розмірі 422 439,92грн. В обґрунтування заяви посилається на ст.ст. 525, 526, 530, 1048, 1054, 1069 ЦК України та вказує на те, що грошове зобов`язання у розмірі: 167 666,00грн виникло внаслідок невиконання боржником умов кредитного договору; 254 773,92грн виникло у зв`язку із перевищенням ОСОБА_1 кредитного ліміту, встановленого на його банківській картці.

На підтвердження зазначених обставин заявником-2 надано суду, зокрема, копії: договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0 від 03.08.2021 із додатком №1 та графіком платежів до нього, а також банківської виписки станом на 03.08.2021 та 09.11.2023, та за період з 01.06.2023 по 23.11.2023; договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0 від 06.10.2020 із додатком №1 до нього, а також виписки по рахунку за період з 28.07.2021 по 06.11.2023.

У свою чергу, на виконання ч.5 ст.45, ч.1 ст.122 Кодексу: 18.12.2023 керуючим реструктуризацією надано суду звіт №02-01/61/2430 від 15.12.2023 (вх. №5578/23) про результати розгляду вимог АТ «Укрсиббанк», в якому грошові вимоги заявника у загальному розмірі 422 439,92грн визнанні у повному обсязі; 04.01.2024 ОСОБА_1 надані суду письмові пояснення від 03.01.2024 (вх. №61/24), в яких також визнані грошові вимоги АТ «Укрсиббанк» у заявленому ним розмірі.

5.2.1. Так, судом встановлено, що 03.08.2021 між ОСОБА_1 (позичальник) та АТ «Укрсиббанк» (Банк) укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_2 (далі Договір-1) відповідно до п. 2.1 якого Банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил.

У порядку передбаченому п. 4.1 цього договору Банк відкриває позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах правил (п. 2.2 Договору-1).

У п.п. 3.1, 3.3 Договору-1 сторони, зокрема, домовились, що сума кредиту за договором становить 100 400,00грн (100 000,00грн на споживчі цілі; 400,00грн на оплату страхового платежу). Кредит надається позичальнику без застави.

Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у додатку №1 до договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 03.08.2026 (п. 3.5 Договору-1).

Розмір ануїтетного платежу становить 4 086грн. Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 3 числа (включно) кожного місяця (п. 3.6 Договору-1).

Згідно п. 3.11 Договору від 03.08.2021 позичальник сплачує Банку комісії відповідно до умов цього договору та додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною.

За змістом п. 7.13 Договору-1 договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором.

У додатку №1 до Договору-1 зазначено розмір щомісячної комісії за управління кредитом 3% від суми кредиту (включається до ануїтетного платежу).

Відповідно до графіку платежів сума чергового платежу становить 1 674,00грн та комісії за управління кредитом 3 012,00грн (усього 4 686,00грн).

Із змісту наданої банківської виписки станом на 03.08.2021 та 09.11.2023 вбачається, що Банк надав позичальнику кредитні кошти у розмірі 100 400,00грн, а ОСОБА_1 зі свого боку повернув АТ «Укрсиббанк» грошові кошти у загальній сумі 5 022,00грн.

Як зазначає заявник-2 та вказане підтверджує боржник, в останнього наявна заборгованість за Договором-1 у розмірі 95 378,00грн заборгованість за кредитом; 72 288,00грн заборгованість за комісією.

Відповідно ч.ч. 1, 3 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Так, загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України «Про споживче кредитування».

Згідно із ст. 1 вказаного Закону договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; кредитодавець - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити; споживач - фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит.

Ураховуючи зазначене та те, що АТ «Укрсиббанк» як кредитодавець виконав свій договірний обов`язок та надав ОСОБА_1 як споживачу грошові кошти у розмірі 100 400,00грн, які повернуті лише частково у розмірі 5 022,00грн, то у боржника наявне зобов`язання повернути - 95 378,00грн (100 400,00-5 022,00=95 378,00).

Щодо нарахованої заявником-2 комісії за управління кредитом у розмірі 72 288,00грн за період з 26.11.2021 по 26.10.2023, то суд зазначає наступне.

За змістом абз. 2 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Як встановлено судом, у додатку №1 до Договору-1 та графіку платежів визначено розмір комісії - 3% від суми кредиту, а саме, 3 012,00грн.

Ураховуючи зазначене та перевіривши наданий заявником-2 розрахунок комісії у розмірі 72 288,00грн за відповідний період, суд вважає його вірним.

Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для визнання грошових вимог АТ «Укрсиббанк» у розмірі 167 666,00грн (95 378,00грн основний борг, 72 288,00грн заборгованість за комісією).

5.2.2. 06.10.2020 між АТ «Укрсиббанк» (Банк) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_3 (далі Договір-2), відповідно до п. 4.1 якого, зокрема, Банк відкриває позичальнику та обслуговує окремий поточний рахунок № НОМЕР_4 , до якого випускається платіжна картка, у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно цього договору та правил. Картковий рахунок відкривається Банком в дату встановлення ліміту кредитування згідно цього договору.

У п. 4.2 Договору сторони зокрема домовились, що: сума ліміту кредитування становить 50 000,00грн; дата платежу, до якої позичальник зобов`язаний поповнити картковий рахунок на мінімальну суму поповнення - 5 число кожного місяця; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки / безготівковими операціями 55% річних; розрахована Банком мінімальна сума поповнення карткового рахунку 3 230,00грн.

Відповідно до звіту про зміну ліміту кредиту по рахунку № НОМЕР_4 ОСОБА_1 з 28.07.2021 установлено кредитний ліміт у розмірі 60 000,00грн та з 28.12.2021 150 000,00грн.

Із змісту наданої банківської виписки за період з 28.07.2021 по 06.11.2023 вбачається, що Банк надав позичальнику кошти у межах кредитного ліміту 60 000,00грн та у подальшому - 150 000,00грн. У свою чергу, ОСОБА_1 користувався наданими кредитними коштами, про що також свідчить вказана банківська виписка.

Як зазначає заявник-2 та вказане підтверджує боржник, в останнього наявна заборгованість за Договором-2 у розмірі 128 217,80рн заборгованість за кредитом; 126 556,12грн заборгованість за процентами.

Ураховуючи зазначене та положення ст.ст. 1046, 1048, 1066, 1069 ЦК України, судом встановлено, що АТ «Укрсиббанк» належним чином виконав своїй договірні зобов`язання та надав ОСОБА_1 кредитні кошти у межах встановленого ліміту, а боржник, у свою чергу, користувався відповідними кредитними коштами. В обґрунтування зазначеного заявник-2 надав суду виписку по відповідному рахунку.

У своїй заяві заявник-2 вказує на те, що ОСОБА_1 припинив здійснювати повернення наданих кредитних коштів, у зв`язку із чим у нього, як зазначає заявник-2 та не заперечує боржник, в останнього наявна заборгованість у сумі 128 217,80рн за кредитом; 126 556,12грн за процентами.

З огляду на вказане та вищевказані приписи законодавства, проаналізувавши надані заявником-2 докази у вказаній частині, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 порушив своїй договірні зобов`язання в частині повернення кредитних коштів, у зв`язку із чим у нього наявна заборгованість у заявленому АТ «Укрсиббанк» розмірі.

Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку про наявність підстав для визнання грошових вимог заявника-1 у розмірі 254 773,92грн (128 217,80грн основний борг, 126 556,12грн заборгованість за процентами).

6. Згідно із абз. 1 ч. 1 ст. 123 Кодексу, протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.

Підсумовуючи викладене, керуючись ст.ст. 234-235 ГПК України, ст.ст. 47, 113, 122 Кодексу, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву Акціонерного товариства «Універсал банк» №5718-ЮД від 22.11.2023 (вх. №22094/23 від 27.11.2023) про визнання грошових вимог - задовольнити.

Визнати вимоги Акціонерного товариства «Універсал банк» (ідентифікаційний код 21133352) до ОСОБА_1 у розмірі 53 131,59грн (основне зобов`язання).

2. Заяву Акціонерного товариства «Укрсиббанк» від 23.11.2023 (вх. №1650 від 23.11.2023) про визнання грошових вимог - задовольнити.

Визнати вимоги Акціонерного товариства «Укрсиббанк» (ідентифікаційний код 098017750) до ОСОБА_1 у розмірі 295 883,80грн (основне зобов`язання).

3. Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність на оплату судового збору Акціонерного товариства «Універсал Банк» у розмірі 5 368,00грн та Акціонерного товариства «Укрсиббанк» у розмірі 5 368,00грн.

4. Вимоги кредиторів, заявлені після спливу строку, встановлено ч.1 ст.45 Кодексу, розглядаються судом у порядку черговості їх отримання та задовольняються в порядку черговості, встановленої ст. 133 Кодексу.

5. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення даної ухвали.

6. Зобов`язати керуючого реструктуризацією надати суду протягом п`яти днів з дати проведення зборів кредиторів: реєстр вимог кредиторів боржника; докази організації та проведення зборів кредиторів.

7. Призначити судове засідання, на якому прийматиметься рішення про застосування до боржника наступної судової процедури чи про закриття провадження у справі на 08.02.2024 на 10:00 год. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Київської області за адресою: м. Київ, вул. С. Петлюри, 108/16, у залі судових засідань № 5.

Відповідно до ч. 1 ст. 235 ГПК України ухвала набрала законної сили 15.01.2024 та згідно ст. 255 ГПК України може бути оскаржена протягом 10 днів у порядку, передбаченому ст.ст. 256-257 ГПК України.

Суддя О.С. Янюк

Ухвалу підписано 31.01.2024.