ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"23" січня 2024 р. Cправа №902/1230/23

Господарський суд Вінницької області у складі головуючої судді Нешик О.С., при секретарі судового засідання Шаравській Н.Л., за відсутності представників сторін, розглянувши матеріали справи

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика", м. Київ

до фізичної особи ОСОБА_1 , с.Політанки Жмеринського району Вінницької області

про стягнення 35546,26 грн заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Процесуальні дії у справі, стислий виклад позицій сторін.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" звернулось до Господарського суду Вінницької області з позовом про стягнення з фізичної особи ОСОБА_1 35546,26 грн заборгованості, нарахованої у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань згідно умов укладеного між сторонами договору про надання кредиту №067011-КВ1-003 від 20.02.2020, а саме: 21167,14 грн - основного боргу та 14379,12 грн - процентів за користування кредитом.

Ухвалою суду від 11.12.2023 відкрито провадження у справі №902/1230/23, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 23.01.2024 на 10 год. 00 хв.

На визначену судом дату, 23.01.2024, сторони не з`явились, хоча про дату, час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином, що підтверджується відтиском штемпелю вихідної кореспонденції суду про направлення ухвали суду від 11.12.2023 на адресу електронної пошти позивача, а також - на адресу місця проживання відповідача, повідомлену суду листом органу реєстрації місця проживання №03-01/1277 від 04.12.2023 (а.с.49), - рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.65).

Враховуючи викладене є достатні підстави вважати, що судом вжито належних заходів до повідомлення учасників справи про дату, час та місце слухання справи.

Разом з тим, 23.01.2024 до суду надійшла заява позивача б/н від 23.01.2024 (вх. канц. суду №01-34/775/24 від 23.01.2024), в якій заявник просив провести судове засідання, призначене на 23.01.2024, без його участі.

Враховуючи наведене, неявка належним чином повідомлених учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті, а тому справа розглянута за відсутності учасників справи.

Також, беручи до уваги те, що відповідачем не подано відзив на позовну заяву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішив справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч.4 ст.240 ГПК України, 23.01.2024 судом підписано вступну та резолютивну частини рішення без його проголошення.

Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.

20.02.2020 між позивачем (надалі за текстом також - Кредитодавець) та Фізичною особою-підприємцем Плахотнюком Олександром Володимировичем (надалі за текстом також - Позичальник) укладено договір про надання кредиту №067011-КВ1-003 (надалі за текстом також - Договір) (а.с.11), предметом якого визначено, що Кредитодавець надає Позичальнику кредит в розмірі 30000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити плату за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором.

За умовами п.2 Договору кредит надається Позичальнику протягом 3 (трьох) банківських днів із дня підписання цього Договору. Кредит надається строком на 16 (Шістнадцять) тижнів, де першим днем є дата списання коштів з рахунку Кредитодавця. Кредит надається Позичальнику з метою реалізації його будь-якої законної мети, пов`язаної з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Строк дії Договору - з дати його підписання та до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором, але не пізніше ніж до 11.06.2020 (п.3 Договору).

Відповідно до п.4 Договору проценти за користування кредитом за цим Договором є фіксованими та становлять 1,07828800 процентів за кожен день користування кредитом. Протягом строку кредитування, визначеного у цьому Договорі, проценти за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту.

Відповідно до п.5 Договору, Позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити Проценти за користування кредитом із урахуванням наступних умов:

- Позичальник здійснює погашення заборгованості по кредиту шляхом сплати обов`язкових щотижневих платежів щотижня кожного/ї четвер, які він зобов`язаний здійснювати регулярно не пізніше дат, установлених графіком платежів, що наведений у п.6 цього Договору.

- Мінімальна сума обов`язкового щотижневого платежу для Позичальника визначається графіком платежів, що наведений у п.6 цього Договору, але у будь-якому разі не може бути менше 3325,00 (три тисячі триста двадцять п`ять) гривень.

Пунктом 6 Договору визначено графік платежів за кредитом, а саме:

1) 27.02.2020 - 2587,92 грн (проценти) та 737,08 грн (сума кредиту);

2) 05.03.2020 - 2208,78 грн (проценти) та 1116,22 грн (сума кредиту);

3) 12.03.2020 - 2124,50 грн (проценти) та 1200,50 грн (сума кредиту);

4) 19.03.2020 - 2033,92 грн (проценти) та 1291,08 грн (сума кредиту);

5) 26.03.2020 - 1936,48 грн (проценти) та 1388,52 грн (сума кредиту);

6) 02.04.2020 - 1831,62 грн (проценти) та 1493,38 грн (сума кредиту);

7) 09.04.2020 - 1718,92 грн (проценти) та 1606,08 грн (сума кредиту);

8) 16.04.2020 - 1597,68 грн (проценти) та 1727,32 грн (сума кредиту);

9) 23.04.2020 - 1467,34 грн (проценти) та 1857,66 грн (сума кредиту);

10) 30.04.2020 - 1327,13 грн (проценти) та 1997,87 грн (сума кредиту);

11) 07.05.2020 - 1176,28 грн (проценти) та 2148,72 грн (сума кредиту);

12) 14.05.2020 - 1014,09 грн (проценти) та 2310,91 грн (сума кредиту);

13) 21.05.2020 - 839,72 грн (проценти) та 2485,28 грн (сума кредиту);

14) 28.05.2020 - 652,12 грн (проценти) та 2672,88 грн (сума кредиту);

15) 04.06.2020 - 450,38 грн (проценти) та 2874,62 грн (сума кредиту);

16) 11.06.2020 - 233,12 грн (проценти) та 3091,88 грн (сума кредиту).

Цей Договір про надання кредиту та Правила надання грошових коштів у кредит разом складають єдиний документ та визначають усі істотні умови надання Кредиту. Укладаючи цей Договір Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє всі умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись цього Договору (з урахуванням Правил надання грошових коштів у кредит, текст яких розміщено на сайті Кредитодавця у розділі Публічна інформація: https://bizpozyka.com/) (п.9 Договору).

Правилами про надання грошових коштів у кредит, затвердженими наказом директора позивача №6 від 21.01.2020 (надалі за текстом також - Правила) (а.с.12-19) визначено, що вони встановлюють порядок надання позивачем коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, споживчого кредиту фізичним особам та фізичним особам-підприємцям на визначений строк, порядок укладення договорів про надання кредиту та пов`язаних із цим документів, а також визначає права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і позичальниками. (п. 1.1. Правил).

Приписами п.6.1. Правил визначено, що за користування кредитом позичальнику нараховуються та позичальник повинен сплатити кредитодавцю проценти за користування кредитом у розмірі, який зазначений в договорі про надання кредиту. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом відповідно до умов договору про надання кредиту. Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику до дня (включно) зазначеного у договорі про надання кредиту.

Згідно з п.6.3. Договору у випадку прострочення сплати заборгованості за договором про надання кредиту, сплата заборгованості позичальника (фізичної особи-підприємця) кредитодавцю здійснюється у такій черговості:

1) у першу чергу - відшкодовуються витрати кредитодавця, пов`язані з поверненням виданого кредиту (судові витрати, витрати на державного/приватного виконавця тощо);

2) у другу чергу - нарахована кредитодавцем неустойка (пеня та/або штраф) - у разі їх нарахування;

3) у третю чергу - прострочені проценти за користування та прострочена основна сума кредиту;

4) у четверту чергу - проценти за користування кредитом;

5) у п`яту чергу - основна сума кредиту.

Як зазначено в п.11.1.-11.3. Правил, означені затверджуються наказом директора кредитодавця та розміщуються на сайті для ознайомлення всіх зацікавлених осіб. Договір набирає чинності з моменту його укладення відповідно до цих Правил. Кредитодавець має право в односторонньому порядку вносити зміни до Правил. Змінені Правила розміщуються на сайті. Внесення змін до Правил не змінює умови договору (і відповідної редакції Правил, як його складової частини) для вже укладених між кредитодавцем та позичальниками договорів.

В матеріалах справи наявний договір про надання послуг з переказу грошових коштів №31084239_14/12/17 від 14.12.2017 (а.с.23-25), укладений між позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Елаєнс" (надалі за текстом також - Фінансова Компанія), предметом якого визначено зобов`язання Фінансової Компанії надавати позивачу Послугу "Переказ на картку", що включає в себе приймання від позивача на поточний рахунок Фінансової Компаній грошових коштів, обробку розпоряджень позивача відповідно до правил грошових переказів міжнародних платіжних систем "VISA" та "MASTERCARD", Переказ грошових коштів, прийнятих Фінансовою установою від позивача, на користь банка-еквайра для подальшого зарахування на карткові рахунки клієнтів відповідно до правил МПС (п.1.1. договору про надання послуг з переказу грошових коштів №31084239_14/12/17 від 14.12.2017).

В преамбулі договору про надання послуг з переказу грошових коштів №31084239_14/12/17 від 14.12.2017 надано такі визначення для термінів:

"Клієнт" - фізична особа, яка є держателем платіжної карти і є отримувачем переказів, ініційованих позивачем;

"Послуга "Переказ на картку" - дії Фінансової Компанії в рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків по перерахуванню на карткові рахунки отримувачів грошових коштів, прийнятих Фінансовою Компанією від позивача. Для надання послуги "Переказ на картку" Фінансова Компанія залучає виконуючий банк (банк-еквайр), залишаючись відповідальною перед позивачем.

Зі змісту наявних в матеріалах справи довідок від 19.09.2023 (а.с.22), виданих ТОВ "ФК "Елаєнс" слідує, що 20.02.2020 Кредитодавцем було перераховано Позичальнику 30000,00 грн (двома платежами: на суму 10000,00 грн та 20000,00 грн) на банківську картку "№ НОМЕР_1 ".

Наданим позивачем розрахунком заборгованості (а.с.34-35), довідками ТОВ "ФК "Елаєнс" від 19.03.2023 (а.с.30-31) та довідками ТОВ "Платежі онлайн" №74/09 від 13.09.2023, №75/09 від 13.09.2023, №76/09 від 13.09.2023, №77/09 від 13.09.2023 (а.с.32-33) стверджується, що на виконання вимог Договору відповідачем було сплачено 24380,70 грн, які було зараховано позивачем в рахунок погашення належних платежів по процентам та сумі кредиту, а саме:

1) 27.02.2020 - 3325,00 грн з призначенням платежу: "Оплата кредита согласно договора №";

2) 05.03.2020 - 3325,00 грн з призначенням платежу: "Оплата кредита согласно договора №";

3) 13.03.2020 - 3504,19 грн з призначенням платежу: "Оплата кредита согласно договора №";

4) 19.03.2020 - 3325,00 грн з призначенням платежу: "Оплата по кредиту";

5) 26.03.2020 - 3325,00 грн з призначенням платежу: "Оплата по кредиту";

6) 02.04.2020 - 3325,00 грн з призначенням платежу: "Оплата по кредиту";

7) 14.04.2020 - 4251,51 грн з призначенням платежу: "Оплата кредита согласно договора №".

Листом №БТ/9748 від 20.12.2023 (а.с.66) Акціонерне товариство "Універсал банк" повідомило, що картка № НОМЕР_2 випускалась та належить ОСОБА_1 .

Банківською випискою по картці № НОМЕР_2 , виданою Акціонерним товариством "Універсал банк" (а.с.67-68), підтверджується зарахування на користь відповідача 30000,00 грн 20.02.2020 (двома платежами: на суму 10000,00 грн та 20000,00 грн).

Норми права, які застосував суд, оцінка доказів та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Предметом позову у цій справі є матеріально-правова вимога про стягнення 21167,14 грн - основного боргу та 14379,12 грн - процентів за користування кредитом за кредитним договором №067011-КВ1-003 від 20.02.2020.

Звертаючись з цим позовом до суду Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" в позовних вимогах визначило відповідачем фізичну особу ОСОБА_1

Судом встановлено, що відповідно до відомостей Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 28.12.2021 до вказаного реєстру внесено запис №001004210 про припинення статусу фізичної особи-підприємця за відповідачем.

Надаючи оцінку цим обставинам слід зазначити, що відповідно до правової позиції, висвітленої в постанові Великої Палати Верховного Суду від 09.10.2019 у справі №127/23144/18: господарські суди мають юрисдикцію щодо розгляду за пунктом 1 частини першої статті 20 ГПК України спорів, у яких стороною є фізична особа, яка на дату подання позову втратила статус суб`єкта підприємницької діяльності, якщо ці спори пов`язані, зокрема, з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалася зазначеною фізичною особою, зареєстрованою підприємцем.

Судом встановлено, що правовідносини сторін, пов`язані з наданням кредиту, виникли під час перебування відповідача у статусі фізичної особи-підприємця, та в цей період сторони виконували свої зобов`язання за таким правочином, що зокрема підтверджується банківською випискою (а.с.67-68), довідками ТОВ "ФК "Елаєнс" (а.с.30-31) та довідками ТОВ "Платежі онлайн" (а.с.32-33).

Таким чином, виходячи із суб`єктного складу та змісту правовідносин сторін як таких, що виникли з господарського договору, зобов`язання за яким у відповідача із втратою його статусу як фізичної особи-підприємця не припинились, суд дійшов висновку про належність цього спору до господарської юрисдикції.

Частиною 1 ст. 202 ЦК України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Судом встановлено, що укладений між сторонами Договір за своєю правовою природою є кредитним договором, положення якого врегульовано відповідними нормами ЦК України.

Розглядаючи вимоги позивача про стягнення 21167,14 грн - основного боргу, суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Суд враховує правову позицію, висвітлену в постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, згідно з якою банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Судом встановлено і матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримав від позивача кредитні кошти і заборгованість останнього складає 21167,14 грн. Доказів протилежного матеріали справи не містять.

Відповідно до норм ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Поряд з тим, суд зазначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 193 ГК України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином (ч.7 ст.193 ГК України).

Враховуючи наведені вище приписи законодавства, відсутність доказів проведення повних розрахунків по отриманому кредиту, позовні вимоги про стягнення 21167,14 грн заборгованості по основному боргу суд вважає правомірними та обґрунтованими.

Стосовно вимоги про стягнення 14379,12 грн заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом, суд відзначає, що за умовами частин 1-3 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до п.4 Договору проценти за користування кредитом за цим Договором є фіксованими та становлять 1,07828800 процентів за кожен день користування кредитом. Протягом строку кредитування, визначеного у цьому Договорі, проценти за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту.

Здійснивши перерахунок розміру заборгованості по процентам, судом встановлено, що позивачем правомірно заявлено до стягнення 14379,12 грн - прострочених платежів по процентах.

Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Положення ст. 76, 77 ГПК України передбачають, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно до ст.86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З огляду на вищевикладене, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про повне задоволення позовних вимог.

Щодо судових витрат.

За правилами ч.2 ст.151, ст.129 ГПК України на відповідача покладається 2147,20 грн витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст. 7, 8, 13, 14, 18, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 242, 326 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" (ідентифікаційний код: 41084239; місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 411, м.Київ, 01133) 21167,14 грн - основного боргу, 14379,12 грн - процентів за користування кредитом та 2147,20 грн витрат по сплаті судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Повний текст судового рішення направити згідно переліку.

5. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції (ст. 256, 257 ГПК України).

6. Повне рішення складено 02 лютого 2024 р..

Суддя Нешик О.С.

кількість прим.:

1 - до справи;

2,3 - ТОВ "Бізпозика" - в електронній формі до електронного кабінету у підсистемі ЄСІТС та на адресу електронної пошти ();

4 - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) - рекомендованим листом