номер провадження справи 21/34/23
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

11.01.2024 Справа № 908/2982/23

м. Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Черкаського Володимира Івановича, при секретарі Подгайній В.О., розглянувши у судовому засіданні матеріали справи № 908/2982/23

Заявник - Акціонерне товариство "СЕНС БАНК" (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; ; E-mail: ; представник Олійник Н.О.; E-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 , має зареєстрований Електронний кабінет у підсистемі Електронний суд ЄСІТС)

Кредитори:

1. Акціонерне товариство "АКЦЕНТ БАНК" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, , E-mail: , представник - адвокат Омельченко Є.В., має зареєстрований Електронний кабінет у підсистемі Електронний суд ЄСІТС)

2. Товариство з обмеженою відповідальністю "ЮКРЕЙНІАН БІ" (вул. Військова, 13/2, м. Ізяслав, Хмельницька область, 30300, ; E-mail: , не має зареєстрований Електронний кабінет у підсистемі Електронний суд ЄСІТС.)

Боржник - Фізична особа-підприємець Радченко Ірина Олександрівна ( АДРЕСА_1 , адреса для листування: АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , E-mail: ІНФОРМАЦІЯ_2 , має зареєстрований Електронний кабінет у підсистемі Електронний суд ЄСІТС)

банки, здійснюючі розрахунково-касове обслуговування боржника

1. АТ "А - БАНК", м. Дніпро

2. АБ "УКРГАЗБАНК", Київ

3. АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", Київ

4. АТ "СЕНС БАНК", Київ

5. АТ "РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ", Київ

Керуючий реструктуризацією - Рабушко В.С. (E-mail: ІНФОРМАЦІЯ_3 , має зареєстрований Електронний кабінет у підсистемі Електронний суд ЄСІТС)

про неплатоспроможність

Суддя Черкаський В.І.

За участю представників сторін:

арбітражний керуючий Рабушко В.С., особисто (в режимі відеоконференції)

УСТАНОВИВ:

Ухвалою суду від 06.12.2023 року зокрема, заяви АТ "АКЦЕНТ БАНК" (вх. № 24359/08-08/23 від 14.11.2023) та ТОВ "Юкрейніан БІ" (вх. № 25761/08-08/23 від 01.12.2023) задоволені. Визнані вимоги Акціонерного товариства "АКЦЕНТ БАНК" у розмірі 533 385 грн. 12 коп. основного боргу, 21 000 грн. 00 коп. неустойки та ТОВ "Юкрейніан БІ" у розмірі 3 270 216 грн. 11 коп. основного боргу. Призначено засідання у справі для розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 11.01.2024, 11 - 00.

19.12.2023 до системи "Електронний суд" від АТ "СЕНС БАНК" надійшла заява (вх. № 27171/08-08/23 від 19.12.2023) з грошовими вимогами до боржника в розмірі 1 737 144, 84 грн. основного боргу та 5 368 грн. судових витрат.

Ухвалою від 20.12.2023 суд прийняв заяву АТ "СЕНС БАНК" (вх. № 27171/08-08/23 від 19.12.2023) до розгляду у попередньому судовому засіданні, призначеному на 11.01.2024, 11 - 00.

21.12.2023 до системи "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією надійшов звіт від 21.12.2023 (вх. № 27381/08-08/23 від 21.12.2023) з додатками до нього.

22.12.2023 на електронну адресу суду від боржника надійшов супровідний лист від 21.12.2023 (вх. № 27433/08-08/23 від 22.12.2023) до якого додано виправлені декларації боржника за 2020 - 9 міс. 2023 року. Супровідний лист підписаний електронним цифровим підписом.

03.01.2024 на електронну адресу суду від керуючого реструктуризацією надійшов супровідний лист вих. № 03/01/24-01 від 03.01.2024 (вх. № 161/08-08/24 від 03.01.2024) з додатками до нього. Супровідний лист підписаний електронним цифровим підписом.

10.01.2024 до системи "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією надійшли наступні документи:

- супровідний лист від 10.01.2024 (вх. № 587/08-08/24 від 10.01.2024) з додатками до нього.

- звіт від 10.01.2024 (вх. № 616/08-08/24 від 10.01.2024) до якого додано результат проведеної перевірки декларацій боржника.

Вищезазначені документи приєднано до матеріалів справи.

Судове засідання 11.01.2024 здійснювалось в режимі відеоконференції із застосування підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС.

У судовому засіданні 11.01.2024 оголошено вступну та резолютивну частини ухвали та повідомлено про те, що повний текст ухвали буде виготовлено протягом 5-ти днів.

Кредитори, боржник та заявник у судове засідання 11.01.2024 не з`явились, представників не направили, про причини неявки не повідомили, до відеоконференції не приєднались.

Розглянувши у засіданні матеріали справи, заяву АТ "СЕНС БАНК" (вх. № 27171/08-08/23 від 19.12.2023), заслухавши керуючого реструктуризацією, суд установив.

Згідно ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника здійснюється пред`явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому цим Кодексом.

На офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України міститься відповідне оголошення про порушення справи про банкрутство № 71744, дата публікації на сайті ВГСУ: 31.10.2023.

Заявник просить суд визнати вимоги банку у розмірі 1 737 144 грн. 84 коп. основного боргу за угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631241428.

Судом установлено, що 12.08.2022 року на позачергових загальних зборах акціонерів АТ "Альфа-Банк" було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ "Альфа-Банк" за № 2/2022, складеним 18.08.2022 року, змінено найменування банку з АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АЛЬФА-БАНК" на найменування: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "СЕНС БАНК".

Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ "Альфа-Банк" та викладені у Новій редакції Статуту. Проведена відповідна державна реєстрація.

Таким чином, АТ "Сенс Банк" є правонаступником усіх прав та зобов`язань АТ "Альфа-Банк".

28.08.2019 року між Радченко Іриною Олександрівною та АТ "Альфа-Банк" було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631241428.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк".

Кредит надавався Радченко І.О. на наступних умовах: тип кредиту "Максимум готівка"; ліміт до 200 000, 00 гривень; відсоткова ставка 24,00 %, тип ставки - фіксований; обов`язковий мінімальний платіж 5 % від суми загальної заборгованості, але не менше 50 грн.; строк дії 5 років з моменту випуску. Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" Радченко І.О. зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення Радченко І.О. взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 87 739, 94 грн., з яких: 6 205,06 гривень - заборгованість за простроченим кредитом; 55, 05 гривень - заборгованість за відсотками; 81 479, 83 гривень - заборгованість за тілом кредиту.

02.06.2021 року між Радченко Іриною Олександрівною та АТ "Альфа-Банк" було укладено угоду про надання кредиту та обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501326556.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк".

Кредит надавався Радченко І.О. на наступних умовах: Умови споживчого кредиту: тип кредиту "Кредит готівкою"; сума кредиту - 1 000 000, 00 гривень; процентна ставка 25 % річних, фіксована; строк кредиту 48 міс.

Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії: тип кредиту "Відновлювальна кредитна лінія"; ліміт до 200 000, 00 гривень; відсоткова ставка 26,00 %, тип ставки - фіксований; обов`язковий мінімальний платіж 5 % від суми загальної заборгованості, але не менше 50 грн.; строк дії 3 роки з моменту випуску.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" Радченко І.О. зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення Радченко І.О. взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 1 271 419, 14 грн., з яких: 885 558, 15 грн. - заборгованість за кредитом; 385 860, 99 грн. - заборгованість за відсотками.

16.06.2023 року між Радченко Іриною Олександрівною та АТ "Сенс Банк" було укладено угоду про надання споживчого кредиту № 500775896.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Сенс Банк".

Кредит надавався Радченко І.О. на наступних умовах: тип кредиту "Кредит готівкою"; сума кредиту 374 064, 35 грн.; відсоткова ставка 4, 99 %, тип ставки - фіксований; строк кредиту - 120 міс.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Сенс Банк" Радченко І.О. зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення Радченко І.О. взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 377 985, 76 грн., з яких: 371 593, 89 грн. - заборгованість за кредитом; 5 149, 03 грн. - заборгованість за відсотками; 1 242, 84 грн. - заборгованість по комісії.

Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 525, 526, 527 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 549 ЦК України та умов Договору, у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами Договору, Відповідач зобов`язаний сплатити Позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до статті 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Відповідно до статті 549 ЦК України та умов Договору, у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами Договору, Відповідач зобов`язаний сплатити Позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до статті 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп. 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 року № 566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити.

Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.

Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.

Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні.

Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Згідно з п. 5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов`язкові реквізити.

Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Згідно положень Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинний документ то є документ, який містить відомості про господарську операцію.

Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У своїй постанові від 17.12.2020 року (справі № 278/2177/15-ц) Верховний Суд дійшов висновків про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".

Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Відтак, станом на дату подачі заяви (19.12.2023), рівно, як і на час відкриття провадження у справі про банкрутство, у ФОП Радченко І.О. має місце заборгованість у розмірі 1 737 144 грн. 84 коп. основного боргу.

Боржник та керуючий реструктуризацією вимоги заявника визнали у повному обсязі.

За таких обставин, заяву АТ "СЕНС БАНК" (вх. № 27171/08-08/23 від 19.12.2023) слід задовольнити та визнати вимоги Акціонерного товариства "СЕНС БАНК" у розмірі 1 737 144 грн. 84 коп. основного боргу. Слід зобов`язати керуючого реструктуризацією включити вимоги заявника до реєстру вимог кредиторів у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства. Зобов`язати керуючого реструктуризацією включити витрати заявника по сплаті судового збору за подання заяви у розмірі 5 368 грн. 00 коп. до реєстру вимог кредиторів відповідно до ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.

Враховуючи вимоги Кодексу України з процедур банкрутства, з метою повного та всебічного дослідження всіх обставин справи, відповідно до ст. 216 Господарського процесуального кодексу України судове засідання слід відкласти, зобов`язавши керуючого реструктуризацією виконати певні дії.

Проведення судового засідання 01.02.2024, 10 - 00 у справі слід здійснити за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС.

Суд звертає увагу кредитора 2, що юридичні особи, зареєстровані за законодавством України, відповідно до вимог ст. 6 ГПК України реєструють свої електронні кабінети в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, в обов`язковому порядку.

Станом на 11.01.2024 кредитор 2 не виконав обов`язку щодо реєстрації свого електронного кабінету в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі.

Згідно ст. 42 ГПК України документи (в тому числі процесуальні документи, письмові та електронні докази тощо) можуть подаватися до суду, а процесуальні дії вчинятися учасниками справи в електронній формі з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом. Процесуальні документи в електронній формі мають подаватися учасниками справи до суду з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи в порядку, визначеному Положенням про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів). Якщо цим Кодексом передбачено обов`язок учасника справи щодо надсилання копій документів іншим учасникам справи, такі документи в електронній формі можуть направлятися з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи або її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами, шляхом надсилання до електронного кабінету іншого учасника справи, а в разі відсутності в іншого учасника справи електронного кабінету чи відсутності відомостей про наявність в іншого учасника справи електронного кабінету - у паперовій формі листом з описом вкладення. Якщо інший учасник справи відповідно до частини шостої статті 6 цього Кодексу зобов`язаний зареєструвати електронний кабінет, але не зареєстрував його, учасник справи, який подає документи до суду в електронній формі з використанням електронного кабінету, звільняється від обов`язку надсилання копій документів такому учаснику справи.

Технічна фіксація здійснювалась за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку: vkz.court.gov.ua.

Керуючись ст. ст. 2, 45-47, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 42, 197, 216, 232 - 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Заяву АТ "СЕНС БАНК" (вх. № 27171/08-08/23 від 19.12.2023) задовольнити.

Визнати вимоги Акціонерного товариства "СЕНС БАНК" у розмірі 1 737 144 грн. 84 коп. основного боргу.

Зобов`язати керуючого реструктуризацією включити вимоги заявника до реєстру вимог кредиторів у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства. Зобов`язати керуючого реструктуризацією включити витрати заявника по сплаті судового збору за подання заяви у розмірі 5 368 грн. 00 коп. до реєстру вимог кредиторів відповідно до ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відкласти засідання у справі для розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 01.02.2024, 10 - 00.

Засідання відбудеться в приміщенні господарського суду Запорізької області за адресою: вул. Гетьманська, 4, корпус № 2, к. 120, м. Запоріжжя, 69001.

Зобов`язати надати суду:

Керуючого реструктуризацією - докази проведення зборів кредиторів та рішення зборів щодо подальших судових процедур у справі.

Проведення судового засідання 01.02.2024, 10 - 00 у справі в режимі відеоконференції слід здійснити за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС.

Суд звертає увагу кредитора 2, що юридичні особи, зареєстровані за законодавством України, відповідно до вимог ст. 6 ГПК України реєструють свої електронні кабінети в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, в обов`язковому порядку.

Станом на 11.01.2024 кредитор 2 не виконав обов`язку щодо реєстрації свого електронного кабінету в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі.

Згідно ст. 42 ГПК України документи (в тому числі процесуальні документи, письмові та електронні докази тощо) можуть подаватися до суду, а процесуальні дії вчинятися учасниками справи в електронній формі з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом. Процесуальні документи в електронній формі мають подаватися учасниками справи до суду з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи в порядку, визначеному Положенням про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів). Якщо цим Кодексом передбачено обов`язок учасника справи щодо надсилання копій документів іншим учасникам справи, такі документи в електронній формі можуть направлятися з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи або її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами, шляхом надсилання до електронного кабінету іншого учасника справи, а в разі відсутності в іншого учасника справи електронного кабінету чи відсутності відомостей про наявність в іншого учасника справи електронного кабінету - у паперовій формі листом з описом вкладення. Якщо інший учасник справи відповідно до частини шостої статті 6 цього Кодексу зобов`язаний зареєструвати електронний кабінет, але не зареєстрував його, учасник справи, який подає документи до суду в електронній формі з використанням електронного кабінету, звільняється від обов`язку надсилання копій документів такому учаснику справи.

Копію ухвали надіслати боржнику, заявнику, кредиторам, арбітражному керуючому Рабушці В.С. (електронною поштою/до електронного кабінету).

Розмістити повний текст ухвали на сайті господарського суду Запорізької області (https://zp.arbitr.gov.ua/sud5009/gromadyanam/advert/).

Ухвала господарського суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 235 ГПК України.

Ухвала суду може бути оскаржена в апеляційному порядку за правилами, визначеними ст. ст. 256-259 ГПК України.

Повний текст ухвали, відповідно до ст. 233 ГПК України, складено 18.01.2024.

Суддя Володимир ЧЕРКАСЬКИЙ