ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.01.2024 Справа № 917/2027/23

Господарський суд Полтавської області у складі судді Тимощенко О.М., при секретарі судового засіданні Отюговій О. І. розглянувши справу № 917/2027/23

за позовною заявою Акціонерного товариства "Таскомбанк", вул. С. Петлюри, буд.30, м. Київ, 01032

до Фізичної особи - підприємця Духовного Андрія Олександрович, АДРЕСА_1

про стягнення 371 742,76 грн

без виклику представників сторін

встановив:

До Господарського суду Полтавської області звернулося Акціонерне товариство "Таскомбанк" з позовом до Фізичної особи - підприємця Духовного Андрія Олександровича про стягнення 371 742,76 грн заборгованості за заявою - договором № ID10325043 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу») від 28.05.2021 року, у тому числі: 283 991,29 грн - заборгованості по тілу кредиту, 87 751,47 грн - заборгованості по відсоткам.

Позивач заявив до відшкодування 5578,00 грн витрат на сплату судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач не виконує свого обов`язку щодо повернення кредиту та сплати платежів, передбачених умовами договору.

Ухвалою від 14.11.2023 суд встановив відповідачу строк для подання відзиву на позов - 15 днів з дня вручення цієї ухвали (а.с.35-36).

Ухвала від 14.11.2023 вважається врученою відповідачу 24.11.2023, що підтверджується довідкою поштового відділення. Отже, останнім днем подачі суду відзиву на позов є 11.12.2023.

Відповідач відзив на позов не надав. Встановлені строки для його подання закінчилися.

Згідно із ст. 113 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) строки, в межах яких вчиняються процесуальні дії, встановлюються законом, а якщо такі строки законом не визначені, - встановлюються судом.

Згідно з ч. 8 ст. 165 ГПК України відзив подається в строк, встановлений судом, який не може бути меншим п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.

Згідно із ст. 118 ГПК України право на вчинення процесуальних дій втрачається із закінченням встановленого законом або призначеного судом строку. Заяви, скарги і документи, подані після закінчення процесуальних строків, залишаються без розгляду, крім випадків, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Інші заяви по суті справи до суду не надійшли.

У цій справі суд вчинив такі процесуальні дії.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.11.2023 цей позов переданий на розгляд судді Тимощенко О. М.

Ухвалою від 14.11.2023 суд прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив провадження у справі № 917/2027/23, призначив справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Ухвала суду від 14.11.2023, надіслана відповідачу на адресу: пр. Свободи, буд. 136, кв.76, м. Кременчук, Полтавська область, 39600, повернулася до суду з відміткою поштового відділення від 24.11.2023 про відсутність адресата за вказаною адресою (а.с.38-41).

Відповідно до інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.11.2023 № 319885 Фізична особа - підприємець Духовний Андрій Олександрович зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.33). Також ця адреса вказана у заяві - договору № ID10325043 від 28.05.2021 року (а.с.6).

Відповідно до п. 4 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

Таким чином, відповідно до ч. 7 ст. 120, ст. 242 ГПК України ухвала суду вважається врученою відповідачу 24.11.2023.

Ухвала від 14.11.2023 була надіслана на офіційну електронну адресу позивача у системі "Електронний суд" та ним отримана 14.11.2023 о 15:06 хв, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа від 14.11.2023 (а.с.37).

Таким чином, сторони належно повідомлені про розгляд цієї справи у відповідності до ст. 120, 242 ГПК України.

Відповідно до частини п`ятої статті 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін згідно з ч. 5 ст. 252 ГПК України сторони суду не надали.

За ч. 13 ст. 8 ГПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

За ч. 2 ст. 252 ГПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Під час розгляду справи по суті суд дослідив всі письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Відповідно до ч.2 ст. 233 ГПК України це рішення прийнято, складено та підписано в нарадчій кімнаті.

Розглянувши матеріали справи, суд встановив таке.

Акціонерне товариство "Таскомбанк" (далі - Банк, позивач) та Фізична особа - підприємець Духовний Андрій Олександрович (далі - позичальник, відповідач) підписали заяву-договір № ID 10325043 від 28.05.2021 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу"), (далі - Кредитний договір; а.с.5-7).

Згідно з п.18.1.13 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" - при укладанні договорів та угод, або вчинення інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до цих Правил (у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк "ТАС24/БІЗНЕС", або у формі обміну паперовою/електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через веріфікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Заяву-договір № ID 10325043 від 28.05.2021 сторони підписали через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використанням електронного цифрового підпису (кваліфікованого електронного підпису) (а.с.8).

Згідно з п.1.1. Кредитного договору за умови наявності вільних коштів Банк зобов`язується надати позичальникові Кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим Договором, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит і сплатити проценти за користування Кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.

Згідно з п.1.2. Кредитного договору кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі Кредиту на поточний рахунок з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування Кредиту іншого банку.

Відповідно до пунктів 2.1-2.3 Кредитного договору сторони погодили умови надання кредиту та визначили: розмір кредиту - 340 000,00 грн; розмір процентної ставки за користування кредитом: - 34% річних.

Згідно з п. 2.4.1 Кредитного договору погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з наступного за місяцем укладення Договору, числа в яке було укладено Договір.

Пунктом 2.4.4 Кредитного договору сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі "ТАС24 Бізнес".

Згідно з п. 2.7. Кредитного договору строк кредиту: 36 місяців з дати укладення Договору.

Додатком № 1 до Кредитного договору сторонами узгоджено Графік погашення кредиту.

Згідно з п. 18.2.1.1 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (надалі - Правила), банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту Кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта (поповнення оборотних коштів та придбання основних засобів), в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, щомісячну комісію за управління кредитом та інших винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим розділом Правил. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород Банку за надання Кредиту встановлюється у Цінових параметрах продукту, які розміщені на офіційному Сайті Банку та є невід`ємною частиною цих Правил (далі - Цінові параметри). Банк самостійно визначає розмір Кредиту, який може бути наданий Клієнту. Істотні умови Кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, щомісячна комісія, розмір щомісячних платежів, їх кількість та дати їх здійснення) вказуються в Заяві- договорі про приєднання клієнта до цих Правил (далі - Заява). Клієнт приєднується до Правил шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі "ТАС24|БІЗНЕС" або через інший сервіс електронного документообігу, або іншим шляхом. Підписана Заява разом з цими Правилами та ціновими параметрами продукту (далі - Цінові параметри), які зазначені на офіційному Сайті Банку, становить кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (далі - «Договір»).

Згідно із п. 18.2.1.3 та п. 18.2.1.4 Правил за користування Кредитом Клієнт сплачує щомісячно проценти за користування коштами та щомісячну комісію за управління Кредитом в розмірі, що зазначені в Заяві та Цінових параметрах до цього розділу Правил, які розміщені на офіційному Сайті Банку. Датами сплати процентів та щомісячної комісії за управління Кредитом є дати сплати платежів, зазначені в Заяві. При несплаті процентів чи комісії у зазначений строк вони вважаються простроченими.

Для розрахунку процентів за користування Кредитом встановлюється фіксована процентна ставка та комісія за користування Кредитом.

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснити договірне списання з його рахунків, відкритих у АТ "Таскомбанк", на погашення заборгованості за кредитом у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі (п. 18.2.1.6 Правил).

Згідно з п. 18.2.4.1 Правил за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п. 18.2.1.1, 18.2.1.2, 18.2.1.3 цього договору клієнт сплачує проценти та комісію за управління кредитом в розмірі, який зазначено в цінових параметрах. Відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачений п. 18.2.2.2.2, 18.2.2.2.3 цього договору, клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в цінових параметрах до цього розділу правил, які розміщені на офіційному сайті банку (п. 18.2.4.2 Правил).

У п. 18.2.4.3 Правил зазначено, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, які зазначені у заяві (у графіку погашення кредиту). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення комісії за управління кредитом, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Пунктом 18.2.4.7 Правил передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом, за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

За період з 28.05.2021 по 20.01.2023 відповідач скористався кредитними коштами на загальну суму 340 000,00 грн, з них повернув Банку кредитні кошти в сумі 56 008,71 грн, що підтверджується випискою банку по особовому рахунку (а.с.10-13), розрахунком позивача (а.с.9). Отже, борг за тілом кредиту становить 283 991,29 грн.

Також за період 28.05.2021 по 20.01.2023 відповідачу нараховано 169 863,92 грн відсотків, відповідачем сплачено 82 112,45 грн, прострочена заборгованість по відсоткам становить 87 112,45 грн. Зазначене підтверджується випискою банку по особовому рахунку відповідача (а.с.10-13), розрахунком позивача (а.с.9). Отже, борг за простроченими відсотками становить 87 751,47 грн.

В постанові Верховного Суду від 25 травня 2021 року у № 554/4300/16-ц викладено правовий висновок, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів на конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Відповідно до Графіка платежів (додаток № 1 договору) позичальник зобов`язався повернути банку кредит в повному обсязі в строк до 28.05.2024 року, шляхом здійснення погашення кредиту та процентів щомісячними ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі та у строки згідно з графіком платежів (додаток № 1 договору).

Як свідчить поданий позивачем розрахунок, відповідач в порушення договірних зобов`язань з 01.03.2022 допускав прострочення платежів з повернення кредиту (прострочена заборгованість по тілу та процентам кредиту).

Позивач направив відповідачу повідомлення - вимогу від 20.12.2022 № 25859/70-2.2 погасити достроково заборгованість за кредитом. Це підтверджується списком згрупованих відправлень від 22.12.2023, описом вкладення у цінний лист від 22.12.2023, фіскальним чеком від 22.12.2023 (а.с.22-24).

Позивач у позові вказує, що відповідач станом на 20.01.2023 має заборгованість за наданим кредитом у сумі 283 991,29 грн, 87 751,47 грн - заборгованість за сплатою процентів.

Доказів сплати зазначеної заборгованості відповідачем суду не надано.

Згідно із ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 18.2.1.2 Правил повернення Кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (згідно графіку погашення Кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами Договору. Остаточний строк погашення заборгованості за Кредитом є дата повернення Кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом Правил, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов`язання, має право змінити умови користування Кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення Кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-банкінг "ТАС24|БІЗНЕС", sms- повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за Кредитом у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, строком повернення Кредиту є дата останнього платежу.

В зв`язку з існуванням простроченої заборгованості у відповідача з повернення кредиту, позивач надіслав відповідачу письмову вимогу від 20.12.2022 погасити поточну заборгованість за кредитом, процентами та повернути залишок кредиту.

Відповідно до п. 18.2.2.3.2 Кредитного договору, при настанні будь-якої з наступних подій: - порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту. Банк, на свій розсуд, має право: змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим Договором.

Пунктом 18.2.23.8 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Таскомбанк»» передбачено, що Банк, незалежно від настання строків виконання зобов`язаннь клієнтом за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим Договором, при настанні умов передбачених п. 18.2.2.2.5 цього Договору, або порушення клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.

Це відповідає положенням ст. 1050 ЦК України.

Відповідно до 18.2.1.2 Правил позивачем направлено відповідачу повідомлення-вимогу 20.12.2022 № 25859/70-2.2 щодо дострокового повного повернення кредиту за кредитним договором № ID 10325043 від 28.05.2021 Банк повідомив позичальника, що Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, сплати штрафних санкцій (пені, штрафів), а позичальник відповідно зобов`язаний повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти, а також можливі штрафні санкції (пеня, штраф) незалежно від строку настання виконання зобов`язань за кредитним договором, у випадках передбачених Кредитним договором, на підставі вимоги Банку. Так повернення кредиту та сплати нарахованих процентів, а також штрафних санкції (пеня, штраф) повинні бути здійсненні позичальником протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь якому випадку не пізніше 45 календарних днів з дати направлення банком повідомлення клієнту.

Отже за тривале невиконання позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором Банк вимагав дострокового повного повернення кредиту.

Згідно правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 14 лютого 2018 року у справі № 564/2199/15-ц, після того, як кредитор направив боржнику вимогу про дострокове погашення кредиту, він змінив терміни повернення кредиту, які були передбачені кредитним договором.

Відповідно до ст.13, 74 ГПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи (ч. 3, ч.4 ст. 74 ГПК).

У ч. 1 ст. 79ГПК Українизазначено, що наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.

Доказів в спростування викладеного, доказів своєчасного повернення кредитних коштів, сплати боргу з процентів чи інших заперечень по суті спору відповідач суду не надав.

З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що відповідач порушив права позивача, за захистом яких мало місце звернення до суду, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача 283 991,29 грн - заборгованості за кредитом, 87 751,47 грн - заборгованості за процентами обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Позивач у позові прохає покласти на відповідача судові витрати, понесені ним у цій справі.

При подачі позову позивач сплатив 5578,00 грн судового збору за платіжною інструкцією № від 12.05.2023 (а.с.4). Надходження судового збору до спеціального фонду Державного бюджету України підтверджено випискою від 15.05.2023 (а.с.32).

Відповідно до ч. 1 та ч. 9 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається на відповідача

Суд роз`яснює, що в разі добровільного виконання рішення суду до відкриття виконавчого провадження відповідач не позбавлений права звернутися до суду з заявою про визнання наказу таким, що не підлягає виконанню повністю або частково. Сторони також мають право укласти мирову угоду у процесі виконання судового рішення.

Керуючись ст.129, 232, 233, 236-241,252 Господарського процесуального кодексу України, суд

вирішив:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Духовного Андрія Олександровича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Таскомбанк" (вул. С. Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032; ідентифікаційний код 09806443) 283 991 грн 29 коп. заборгованості за кредитом, 87 751 грн 47 коп. заборгованості за відсотками, 5578 грн 00 коп. - відшкодування витрат на сплату судового збору.

Видати наказ після набрання цим рішенням законної сили.

Рішення складено та підписано 18.01.2024 р.

Суддя О. М. Тимощенко

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Східного апеляційного господарського суду.