ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 січня 2024 рокуСправа № 912/2110/23

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження справу № 912/2110/23

за позовом: Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087, в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ "Укргазбанк", вул. Соборна, 17, м. Кропивницький, 25009

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Добрової Наталі Євгенівни, АДРЕСА_1

про стягнення 49 166,59 грн

Без виклику сторін (судове засідання не проводилось).

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - ПАТ АБ "Укргазбанк", позивач, Банк) звернулось до господарського суду з позовними вимогами до Фізичної особи-підприємця Добрової Наталі Євгенівни (далі - ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за договором №191/2020/МС-8 від 16.03.2020 в розмірі 49 166,59 грн, з яких: 43 607,42 грн простроченої заборгованості за кредитом, 5 329,48 грн простроченої заборгованості за процентами, 229,69 грн пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів, з покладенням на відповідача судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання Позичальником умов кредитного договору №191/2020/МС-8 від 16.03.2020 в частині своєчасного погашення кредиту та нарахованих процентів.

Ухвалою господарського суду від 09.11.2023 позовну заяву ПАТ АБ "Укргазбанк" залишено без руху для усунення недоліків, допущених при її поданні.

21.11.2023 від ПАТ АБ "Укргазбанк" на адресу господарського суду надійшла заява, в якій позивачем повідомлено про усунення недоліків позовної заяви в порядку статті 174 Господарського процесуального кодексу України та надано витребувані докази.

Ухвалою суду від 23.11.2023 за поданим позовом відкрито провадження у справі №912/2110/23 за правилами спрощеного позовного провадження. Постановлено розгляд справи здійснювати без повідомлення учасників справи за наявними матеріалами. Сторонам встановлено строк для подання заяв по суті справи.

Відповідач відзиву на позову не подав, будь-яких заяв, клопотань щодо розгляду справи не заявив.

Відповідач вважається таким, що належним чином повідомлений про розгляду справи, з урахуванням п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України та обставинами підтвердження офіційної реєстрації відповідача в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Частиною 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому ст. 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог ч.4 ст.120 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 11 ст. 242 ГПК України у випадку розгляду справи за матеріалами в паперовій формі судові рішення надсилаються в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Конверт із вкладенням (ухвала суду від 23.11.2023), направлений на адресу відповідача, повернуто органом поштового зв`язку із відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".

Згідно з п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відтак, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки "адресат відсутній за вказаною адресою" вважається днем вручення відповідачу відповідної ухвали суду (03.12.2023).

Повернення відділенням поштового зв`язку до суду поштового конверту з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" свідчить, що ухвала не вручена з причин, які не залежать від суду, який у установленому законодавством порядку вчинив необхідні дії для належного повідомлення відповідача про розгляд справи судом.

Крім того, суд намагався повідомити ФОП Доброву Н.Є. про розгляд справи по телефону, номер якого значиться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Однак, за вказаним номером зв`язатись з абонентом не вдалось.

Таким чином, судом вжито всіх належних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.

Окрім того, відповідач мав право та можливість ознайомитись з ухвалою про відкриття провадження у справі в Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

Частиною 2 ст. 178 ГПК України та ч. 9 ст. 165 ГПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Відповідно до ст. 248 ГПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно з ч. 5 ст. 252 ГПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Частиною 1 ст. 252 ГПК України передбачено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

З підстав викладеного та в межах законодавчо визначених строків, а також враховуючи відсутність клопотань сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, суд розглядає справу без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши докази у справі, судом встановлено наступні обставини.

16.03.2020 між ПАТ АБ "Укргазбанк" (Банк) та ФОП Добровою Н.Є. (Позичальник) укладено Договір №191/2020/МС-8 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" з Додатком 1 до даного Договору "Графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії" (далі - Договір, а.с. 17-18), у зв`язку з приєднанням Позичальника до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк", затверджених Протоколом засідання Кредитної ради АБ "Укргазбанк" від 02.09.2019 №213/1 (зі змінами) (далі - Правила) та акцептування Позичальником в повному обсязі Правил (оферту, що розміщена на сайті Банку http://www.ukrgasbank.com), з якими Позичальник ознайомився, погодився та зобов`язався виконувати.

Відповідно до п. 1. Договору загальний ліміт кредитної лінії встановлений Банком Позичальнику в розмірі: 100 000,00 грн.

У відповідності до п. 2 Договору про приєднання, кредитна лінія відкривається з 16.03.2020 по 15.03.2021 (включно), Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання.

В ході обслуговування кредиту між сторонами були укладені договори про внесення змін (а.с. 19-22), а саме:

Додатковий договір №1 від 26.05.2020, яким встановлено, що строк сплати процентів, нарахований за період з 01.05.2020 по 31.05.2020, в строк до 15.12.2020;

Додатковий договір №2 від 13.08.2020, яким змінений п. 2 Кредитного договору;

Додатковий договір №3 від 29.12.2020, яким змінений п. 2 Кредитного договору та строк сплати процентів, нарахованих (прострочених) на дату цього Додаткового договору, із встановленням графіку погашення відтермінованих процентів рівними частинами в період з 29.12.2020 по 14.03.2023 в дату платежу за процентами, встановлену договором.

Додатковий договір №4 від 26.07.2021, яким вирішено п. 2 Кредитного договору викласти в новій редакції, а саме Кредитна лінія відкривається з 16.03.2020 року по ІЗ. 10.2023 року (включно). Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення ліміту кредитної лінії, встановленого у додатку № 1 до Договору про приєднання (пункт 2 Договору).

В Додатку №1 до договору (зі змінами), сторони погодили Графік зменшення ліміту відновлюваної кредитної лінії (а.с. 22 на звороті).

Пунктом 3 Договору визначено, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 цього Договору, з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 22,7 процентів річних, в національній валюті.

Відповідно до п. 4 Договору визначено, що за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання мікрокредиту (прострочена заборгованість), з врахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, процентна ставка встановлюється в розмірі 32,7 процентів річних.

Згідно п. 6 Договору про приєднання кредитні кошти надаються Банком Позичальнику на підставі письмової Заяви на отримання кредиту Позичальника відповідно до Додатку 1 до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" шляхом перерахування з позичкового рахунку, відкритого в АБ "Укргазбанк", код Банку 320478 на поточний рахунок Позичальника, відкритого в АБ "Укргазбанк", код Банку 320478.

У відповідності до п. 9 Договору про приєднання інші умови надання кредитних коштів, не передбачені цим Договором про приєднання, регулюються положеннями Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк".

Відповідно до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк", затверджених рішенням Кредитної ради АБ "Укргазбанк" від 02.09.2019 №213/1 (зі змінами), Банк керуючись чинним законодавством України публічно пропонує фізичним особам- підприємцям можливість отримання мікрокредиту.

Правила надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статтей 640-644 Цивільного кодексу України укласти із Банком Договір про надання мікрокредиту за наступними програмами: "Мікрокредит".

Ці Правила надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк", разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання мікрокредиту.

Правила набирають чинності з дати їх офіційного оприлюднення на Сайті Банку та діють до дати офіційного оприлюднення заяви про їх відкликання на Сайті Банку.

Приєднання Клієнта до Правил (акцептування даної публічної пропозиції у відповідності із ст.633, 634 Цивільного кодексу України) здійснюється шляхом підписання Договору про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" за встановленою АБ "Укргазбанк" формою.

Датою укладення Правил про надання мікрокредиту є дата Договору про приєднання.

Згідно п.2.1. Правил Банк надає Позичальнику кредитні кошти (Кредит) у розмірі та на умовах визначених Договором про надання мікрокредиту, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених Договором про надання мікрокредиту.

Цільове використання (мета) кредиту: для забезпечення господарської діяльності Позичальника (п.2.2. Правил).

У відповідності до п.2.4. Правил основні умови кредитування зазначаються в Договорі про приєднання.

Відповідно до п.2.6. Правил кредитні кошти надаються Банком Позичальнику в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами на підставі письмової Заяви на отримання кредиту Позичальника згідно Додатку 1 до Правил шляхом перерахування з позичкового рахунку на Поточний рахунок Позичальника, відкритий в АБ "Укргазбанк".

Надання Банком кредитних коштів здійснюється за умовами отримання Банком, у строк не менше як за один банківський день до дати видачі коштів в межах Ліміту кредитної лінії, попередньої письмової заяви Позичальника згідно Додатку 1 до цих Правил та підтвердження Банком намірів про видачу кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії згідно зазначеної заяви Позичальника. Після отримання Позичальником повної суми Кредиту в межах Ліміту кредитної лінії, встановленого в Договорі про приєднання, подальше кредитування в межах строків та в межах сум Ліміту кредитної лінії, може здійснюватися лише після погашення Позичальником частини або всієї суми наданого Кредиту, у розмірі, який не може перевищувати обсягу такого погашення.

Надання Банком кредитних коштів за Договором про надання мікрокредиту здійснюється за умови:

- сплати Позичальником відповідних комісій Банку, термін сплати яких настав, згідно з Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Правил;

- дотримання Позичальником інших зобов`язань відповідно до п.п.3.3.3. цих Правил;

Згідно п.2.8. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної Договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами.

Проценти за користування кредитними коштами нараховується Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання Кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий Кредит, та надані з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по Кредиту, в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит у відповідності з п.2 Договору про приєднання, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення Кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання Події припинення до дня настання Події припинення, що визначені в п.4.5.2. цих Правил.

Відповідно до п.2.9. Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит, в день повного погашення заборгованості по Кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.11. цих Правил.

У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами, що вказаний в Договорі про приєднання, у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п.п.2.14.-2.15. цих Правил.

Згідно п. 3.1.1 Правил - банк зобов`язаний, з урахуванням умов, встановлених положеннями цих Правил, видати Кредит в сумі, визначеній в Договорі про приєднання виключно після оплати Позичальником комісій у розмірі та в порядку, передбаченому Договором про надання мікрокредиту.

Згідно з п. п. 3.2.1., 3.2.2 Правил Позичальник зобов`язується своєчасно та в повному обсязі, в строки, встановлені Договором про приєднання, повернути отриману суму Кредиту.

Своєчасно та в повному обсязі, на умовах і в порядку передбаченому Договором про надання мікрокредиту, сплачувати проценти та комісії, а також суми передбачених Договором про надання мікрокредиту штрафних санкцій та відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати Банку згідно з умовами цих Правил.

Згідно п. 4.3. Правил за порушення визначених в Договорі про надання мікрокредиту строків повернення Кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку пеню, яка обчислюється від суми простроченої заборгованості, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня.

Пеня сплачується в національній валюті на рахунок, про який Банк повідомляє

У відповідності до ч. 6 ст.232 Господарського кодексу України Сторони домовились про те, що розрахунок пені за прострочення виконання зобов`язань (щодо строків (визначених Договорі про надання мікрокредиту) повернення Кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій за користування кредитними коштами) припиняється через один рік від дня, коли зобов 'язання мало бути виконано.

Сплата пені, штрафів, інших платежів за Договором про надання мікрокредиту не звільняє Позичальника від відшкодування збитків, завданих Банку, в повному обсязі (п.4.4.).

Згідно п.4.10. Правил сторони домовились встановити строк позовної давності за Договором про надання мікрокредиту у п`ять років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки (пені).

Позивач виконав свої зобов`язання за Договором №191/2020/МС-8 від 16.03.2020, відкрив відповідачу рахунок, виконував розрахунково-касового обслуговування відповідача за програмою кредитування "Мікрокредит" та встановив Ліміт кредитної лінії в сумі: 100 000,00 грн, тобто надав відповідачу кредитні кошти у встановленому Договорі розмірі.

Позивач вказує, що факт отримання грошових коштів та користування ними ФОП Добровою Н.Є. підтверджується Випискою з особового рахунку за період з 16.03.2020 по 22.10.2023 (а.с. 10-16), яка згідно Переліку типових документів, затверджених Наказом Міністерства юстиції України від 12.04.2012 №578/5, має статус первинного документу, а тому є належним та допустимим доказом.

В свою чергу відповідач належним чином зобов`язання за Договором не виконував та не повертав кредитні кошти у визначені Договором строки.

За твердженням Банку, Позичальник порушив свої зобов`язання щодо своєчасної сплати кредиту і процентів, з підстав чого 22.12.2022 Банк направив на адресу Позичальника лист-вимогу №172/32777/2022 від 20.12.2022 про повернення всієї суми заборгованості за Договором в строк протягом 30 календарних днів від дати пред`явлення цієї вимоги (а.с. 27-29). Вказана претензія залишена без задоволення.

У зв`язку з викладеним та з підстав невиконання Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором, позивач просить стягнути достроково з Позичальника всю суму наданого кредиту, а також процентів та пені.

Згідно пояснень представника позивача, що відповідає доданому до позову розрахунку та сумарній сумі всіх складових заборгованості, заявленої до стягнення, позивач просить стягнути загальну суму заборгованості за Договором №191/2020/МС-8 від 16.03.2020 в розмірі 49 166,59 грн, з яких: 43 607,42 грн простроченої заборгованості за кредитом, 5 329,48 грн простроченої заборгованості за процентами, 229,69 грн пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів.

Норми права, які застосовано судом.

Відповідно до ст. ст. 173, 174 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 509 Цивільного кодексу України договір є однією з підстав виникнення зобов`язання, в силу якого одна сторона (у тому числі боржник) зобов`язана вчинити певну дію на користь іншої сторони, а інша сторона (у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно загальних умов виконання, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 526 Цивільного кодексу України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 525 Цивільного кодексу України).

Як передбачено ч. 7 ст. 179 Господарського кодексу України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частинами 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

У відповідності до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У відповідності до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

За змістом статті 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За правилами Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. (ч.ч. 1-4 ст. 13).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86).

Мотивована оцінка поданих доказів.

Наявність укладеного між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ФОП Добровою Н.Є. кредитного договору №191/2020/МС-8 від 16.03.2020 свідчить про виникнення між ними майново-господарських зобов`язань, в силу яких, як встановлено приписами ст.ст. 173-175 Господарського кодексу України, одна сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони, а інша управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

З наданого до справи розрахунку та виписок по рахунку підтверджено надання Банком та отримання ФОП Добровою Н.Є. кредитних коштів в рамках виконання Договору, повернення яких здійснено не в повному обсязі, внаслідок чого виникла заборгованість по кредиту в розмірі43 607,42 грн та заборгованість по процентах в розмірі 5 329,48 грн.

Відповідач не надав будь-яких заперечень щодо факту укладання кредитного договору, надання коштів у вигляді кредиту, їх розміру та обсягу зобов`язань відповідача за цим договором.

При цьому, суд враховує правову позицію, висвітлену в постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, згідно з якою банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Банк скористався своїм правом достроково вимагати повернення кредиту, що передбачено ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, направивши відповідачу лист-вимогу №172/32777/2022 від 20.12.2022 про повернення всієї суми заборгованості за Кредитним договором в строк протягом 30 (тридцяти) календарних днів від дати пред`явлення цієї вимоги.

З цього приводу суд зазначає, що пред`явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав. При цьому у разі пред`явлення до позичальника такої вимоги право кредитора нараховувати передбачені кредитним договором відсотки за користування кредитом припиняється, а кредитор втрачає право нараховувати відсотки після настання терміну повернення, який зазначений ним у відповідному повідомленні/претензії на адресу боржника, оскільки такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови виконання основного зобов`язання з повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, змінив порядок і строк його виконання, припинив подальше кредитування позичальника, змінив строк дії кредитної лінії та термін повернення кредиту.

Отже, у листі-вимозі №172/32777/2022 від 20.12.2022 позивач в односторонньому порядку змінив умови кредитного договору (строк виконання зобов`язання). Водночас, 30 календарних днів з дати пред`явлення вказаної вимоги спливають 23.01.2023, тому починаючи з 23.01.2023 року вся сума заборгованості по кредиту була перенесена па рахунки простроченої заборгованості.

Згідно розрахунку позивача, нарахування процентів за користування кредитом здійснено за період користування кредитними коштами по 20.01.2023, тобто в межах строку пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту.

З підстав викладеного та враховуючи наведені вище норми законодавства, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення з ФОП Добрової Н.Є. на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованості за фактично одержаним і неповернутим кредитом в розмірі 43 607,42 грн та нарахованих процентів в розмірі 5 329,48 грн.

Щодо стягнення пені.

Згідно п. 4.3. Правил за порушення визначених в Договорі про надання мікрокредиту строків повернення Кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку пеню, яка обчислюється від суми простроченої заборгованості, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня.

Пеня сплачується в національній валюті на рахунок, про який Банк повідомляє

У відповідності до ч. 6 ст.232 Господарського кодексу України Сторони домовились про те, що розрахунок пені за прострочення виконання зобов`язань (щодо строків (визначених Договорі про надання мікрокредиту) повернення Кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій за користування кредитними коштами) припиняється через один рік від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

На підставі цього, Банком була нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів у розмірі 32,28 грн та пеню за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 197,41 грн за період з 16.07.2020 по 21.02.2022, а всього 229,69 грн.

Розрахунок пені додано позивачем до позовної заяви (а.с. 50).

Перевіривши розрахунок пені, заявленої до стягнення, судом встановлено, що він є арифметично правильним в межах сум та періодів, визначених позивачем, відповідачем поданий розрахунок не заперечено.

При розрахунку пені позивачем враховано положення пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України щодо списання пені з 24.02.2022, а тому здійснено її нарахування до зазначеної дати.

Враховуючи встановлені судом обставини прострочення відповідачем грошового зобов`язання перед позивачем та те, що право на стягнення пені передбачено у Публічній пропозиції, яка була акцептована відповідачем, то вимога позивача про стягнення з відповідача 229,69 грн пені є правомірною та підлягає задоволенню.

Судові витрати.

На підставі ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.

Інших судових витрат сторони не заявляють.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 126, 129, 233, 236-241, 247-252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Добрової Наталі Євгенівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код 23697280) заборгованість за договором №191/2020/МС-8 від 16.03.2020 в розмірі 49 166,59 грн, з яких: 43 607,42 грн простроченої заборгованості за кредитом, 5 329,48 грн простроченої заборгованості за процентами, 229,69 грн пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів, а також 2 684,00 грн судового збору.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення надіслати Публічному акціонерному товариству акціонерний банк "Укргазбанк" в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ "Укргазбанк" до електронного кабінету з використанням Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи та Фізичній особі-підприємцю Добровій Наталі Євгенівні за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 17.01.2024.

Суддя В.В.Тимошевська