ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 грудня 2023 року м.Харків Справа №913/276/23

Провадження №16/913/276/23

За позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», м.Київ

до відповідача-1 - Селянського (фермерського) господарства «Любава», село Ковалівка Сватівського району Луганської області

до відповідача-2 - ОСОБА_1 , м.Харків

про стягнення 565236,94 грн,

Суддя Шеліхіна Р.М.

Секретар судового засідання - Пришва О.О.

У засіданні брали участь:

від позивача: представник не прибув;

від відповідача-1: представник не прибув;

від відповідача-2: представник не прибув;

в с т а н о в и в:

Суть спору: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до господарського суду Луганської області з позовною заявою до відповідача-1 Селянського (фермерського) господарства «Любава» та відповідача-2 - ОСОБА_1 в якій просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість яка виникла за кредитним договором від 12.03.2021 №31157750-КД-1 у сумі 565236,94 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту у сумі 245574,90 грн, заборгованість за процентами у сумі 74087,13 грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією у сумі 245574,91 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що відповідач-1 порушив свої зобов`язання за кредитним договором в частині своєчасного сплати платежів, передбачених договором, тому просить стягнути солідарно з відповідача-1 та відповідача-2, як поручителя за договором поруки від 12.03.2021 №31157750-ДП-1 суму боргу.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.08.2023 справа передана на розгляд судді Шеліхіній Р.М.

Для виключення факту переміщення другого відповідача - фізичної особи ОСОБА_1 з території м.Харків або його реєстрації як внутрішньо переміщеної особи в іншому місті на території України, суд ухвалою від 10.08.2023 надіслав запит до Міністерства соціальної політики України про надання відомостей з Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб (далі - ЄІБД ВПО).

Від Мінсоцполітики 04.09.2023 через канцелярію суду надійшла відповідь від 25.08.2023 №12297/0/2-23/19, в якій вказано, що станом на 24.08.2023 в ЄІБД ВПО інформацію про запитувану особу відсутня.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 07.09.2023 суд відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначив підготовче засідання на 06.10.2023.

У судове засідання 06.10.2023 представники сторін не прибули.

Від позивача - АТ КБ «ПриватБанк» на електронну адресу суду надійшла заява від 06.10.2023 №б/н про проведення судового засідання за відсутності позивача у зв`язку із задіяністю представника позивача в іншому судовому процесі в Дзержинському районному суді м.Харкова.

Розглянувши вказану заяву, суд задовольнив її.

Для повного, об`єктивного та всебічного розгляду спору по суті, ухвалою господарського суду Луганської області від 06.10.2023 суд відклав підготовче судове засідання на 03.11.2023.

У судове засідання 03.11.2023 прибув повноважний представник позивача та надав усні пояснення у справі.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 03.11.2023, для належної підготовки справи для розгляду по суті, суд за власною ініціативою продовжив строк проведення підготовчого провадження на 30 днів, починаючи з 07.11.2023 по 06.12.2023 (включно) та відклав підготовче судове засідання на 01.12.2023.

У судове засідання 01.12.2023 представники сторін не прибули.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 01.12.2023 суд дійшов висновку про закриття підготовчого провадження та призначення справи до судового розгляду по суті на 28.12.2023 об 11 год. 00 хв.

У судове засідання 28.12.2023 представники сторін не прибули.

У судовому засіданні 28.12.2023 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Відповідно до інформації з витягу ЄДР, юридичною адресою відповідача-1 є: 92625, Луганська область, село Ковалівка Сватівського району Луганської області, вул.Молодіжна, буд.1.

Постановою Кабінету Міністрів України від 06.12.2022 № 1364 «Деякі питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією», встановлено перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, який затверджується Міністерством з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій.

Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309 затверджено Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією (далі Перелік).

Згідно вказаного Переліку, Коломийчиська сільська територіальна громада Сватівського району Луганської області до якої відноситься с.Ковалівка є територією тимчасово окупованою Російською Федерацією.

За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення в селі Ковалівка Сватівського району Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до вказаного населеного пункту наразі є неможливим.

Через неможливість відправлення вихідної кореспонденції засобами поштового зв`язку відповідачу-1 за його офіційною адресою, суд направляв усі процесуальні документи на електронну адресу відповідача-1- ІНФОРМАЦІЯ_2 та розміщав інформацію про дату, час та місце розгляду справи відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» на офіційному веб-сайті судової влади України за посиланням: https://lg.arbitr.gov.ua/sud5014/.

Крім цього, суд встановив, що зареєстрованим місцем проживання другого відповідача - ОСОБА_1 , є: АДРЕСА_1 .

Харківську міську територіальну громаду також включено до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій №309 від 22.12.2022.

Для виключення факту переміщення другого відповідача - фізичної особи ОСОБА_1 з території м.Харків або його реєстрації як внутрішньо переміщеної особи в іншому місті на території України, суд ухвалою від 10.08.2023 надіслав запит до Міністерства соціальної політики України про надання відомостей з Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб (далі - ЄІБД ВПО).

Від Мінсоцполітики 04.09.2023 через канцелярію суду надійшла відповідь від 25.08.2023 №12297/0/2-23/19, в якій вказано, що станом на 24.08.2023 в ЄІБД ВПО інформацію про запитувану особу відсутня.

З огляду на викладене, усі процесуальні документи суду надсилались відповідачу за його відомою поштовою адресою: АДРЕСА_1 , а інформацію про дату, час та місце розгляду справи відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» суд також розміщав для відповідача-2 на офіційному веб-сайті судової влади України за посиланням: https://lg.arbitr.gov.ua/sud5014/.

Згідно ч.2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» з моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.

Відповідачі правом на захист своїх інтересів у суді не скористалися, відзиви або заперечення до суті спору не надали, проти позову не заперечили.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Між Селянським фермерським господарством «Любава» (позичальник, перший відповідач у справі) та Акціонерним товариством Комерційним банком «Приватбанк» (Банк, позивач у справі) 12.03.2021 укладено кредитний договір №31157750-КД-1 (далі-кредитний договір), за умовами якого першому відповідачу надано кредит - відновлювальну кредитну лінію у сумі 1000000 грн строком не більше 36 місяців з дати укладення договору (п.п. А.1, А.2 пункту А кредитного договору).

Ліміт кредитування на конкретну дату (далі за текстом - поточний ліміт) визначається сумою кредитних коштів, яка у цю дату може знаходитися у користуванні позичальника.

Клієнт, в період з лютого по листопад включно оформлює етапи фінансування (транші) з терміном дії до 12 місяців одним із наступних шляхів:

-надання до Банку попередньої письмової вимоги у довільній формі із зазначенням суми кредиту та терміну його надання;

-самостійно в ПК "Приват 24 для бізнесу".

Кожен з оформлених етапів фінансування клієнт зобов`язується погашати на наступних умовах:

-грудень - 20% від суми оформленого етапу фінансування;

-січень - 30% від суми оформленого фінансування;

-лютий - 50% (повне обнулення етапу фінансування).

Погашення здійснюється по 1 числам кожного з вказаних місяців (п.А.2.1. кредитного договору).

Термін повернення кредиту 01.03.2024 року (пп. А.3 пункту А кредитного договору).

Зобов`язання позичальника забезпечуються договором поруки від 12.03.2021 №31157750-ДП-1, де поручителем виступає Косарєв Василь Миколайович - керівник СФГ «Любава», другий відповідач у справі (п. А.5 кредитного договору).

Згідно із п. А.6 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,45% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У п. А.6.2 договору передбачено, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений у п.п. А.6, А.6.1, А.7 цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору.

У випадку відмови позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи Банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що Банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до договору (п. А.6.2. договору).

Відповідно до п.А.7 кредитного договору, у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,9% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. А.8 кредитного договору, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачено п.7.3. цього Договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно п.2.3.2. цього Договору).

Згідно із п. А.12 договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресоване одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями така: адреса банку- вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, електронна пошта: ; адреса позичальника - 92625, Україна, Луганська область, Сватівський район, с.Ковалівка, вул.Молодіжна, буд.1, електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_2.

У п. 1.1 договору передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди в обумовлені цим договором терміни.

Банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.13 цього договору.

Відповідно до п. 2.2 договору позичальник зобов`язується, зокрема, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.17, 2.3.2 цього договору.

Згідно із п. 2.3.2 договору при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк має право, зокрема:

а)змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, термін виконання яких не наступив, терміни вважаються такими, що наступили у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором;

г)згідно зі ст. 651 Цивільного кодексу України, ст. 188 Господарського процесуального кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов`язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього договору, або у випадку зменшення активів позичальника на 30 і більше процентів у порівнянні з розміром його активів зазначених у відповідної річної звітності за попередній рік (п. 2.3.8 договору).

У п. 4.1 кредитного договору передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.17, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.7, А.7.1 цього договору.

Відповідно до п. 4.7 договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Нарахування процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Пунктом 5.7 кредитного договору передбачено, що термін позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюється сторонами тривалістю 15 років.

Сторони дійшли згоди, що в разі неповернення позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3, 2.3.2 цього договору, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений п. А.7 цього договору. При цьому проценти за користування кредитом банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником (п. 5.10 договору).

Відповідно до п. 6.1 договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п. 6.2 договору).

Сторони підписали цей кредитний договір шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронні довірчі послуги", що підтверджується протоколами перевірки кваліфікованого електронного підпису.

До кредитного договору сторони уклали додаткову угоду № 1 від 12.03.2021, якою узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень порядку, програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затверджени[ постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 № 1151. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими він повністю погоджується та вважає їх прийнятним для нього.

Крім того, сторони внесли зміни до кредитного договору та виклали умови договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції: «за користування кредитом на умовах та в порядку визначеному додатковою угодою позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди 14,45% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

-індекс UIRD (3 місяці) + 7%;

-але не більше Індекс UIRD (12 місяці) + 6% (обмеження встановлюються на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до п. 2.1 цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень.

Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікований на сайті Національного банку України. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-е число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Пунктом 2.2 додаткової угоди встановлено, що у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

-в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

-в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних;

-в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1-2.3 цієї додаткової угоди (п. 2.4 додаткової угоди).

Згідно із п. 2.11 додаткової угоди на суму простроченої заборгованості перед бюджетом банк нараховує позичальнику пеню згідно з вимогами чинного законодавства у розмірі 120% облікової ставки НБУ за кожен календарний день прострочення, включаючи день погашення такої простроченої заборгованості перед бюджетом.

У п. 2.13 додаткової угоди передбачено, що позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. додаткової угоди).

Відповідно до пункту 2.14 додаткової угоди грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до п. 2.11. додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.

Ця додаткова угода та кредитування згідно Порядку припиняє свою дію в разі настання обставин, зокрема, прострочення позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів тощо з дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених вище обставин (п. 4 додаткової угоди).

Згідно із п. 5 додаткової угоди сторони визначили, що ця додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених у п. 4 цієї додаткової угоди.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №31157750-КД-1 від 12.03.2021, між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (далі - кредитор) та ОСОБА_1 (далі - поручитель, другий відповідач) укладено договір поруки від 12.03.2021 №31157750-ДП-1, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов`язань СФГ «Любава», місцезнаходження якого є: 92625, Україна, Луганська область, Сватівський район, с.Ковалівка, вул.Молодіжна, 1 код в за кредитним договором №31157750-КД-1 від 12.03.2021, відновлювальної кредитної лінії строком не більше 36 місяців з дати укладення договору.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Згідно із п. 1.3 договору поруки поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений.

У п. 1.5 договору поруки передбачено, що у випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Згідно із п. 2.1.2 договору поруки у випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного зобов`язання. Не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Поручитель зобов`язаний виконати зобов`язання боржника, зазначені в направленій кредитором вимозі згідно п.п. 2.1.2 п. 2.1 цього договору (п. 2.4.1 договору поруки).

У п. 4.1. договору поруки сторони взаємно домовилися, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором, цей договір поруки припиняє свою дію.

Згідно із п. 5.1 договору поруки сторони домовились збільшити встановлену законом позовну давність - 15 років щодо вимог кредитора до поручителя.

Сторони підписали договір поруки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколами перевірки кваліфікованого електронного підпису.

З метою забезпечення гарантією зобов`язань за кредитними договорами, між Міністром фінансів України Марченко С.М., який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (далі - гарант) та Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (далі - бенефіціар) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020, за умовами якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь бенефіціара безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання принципалами частини своїх грошових зобов`язань перед бенефіціаром за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Принципал - суб`єкт господарювання, якому надано кредит, включений до портфеля (п. 1.1 договору).

Відповідно до п. 2.3 договору гарантія вважається наданою на користь бенефіціара з дати укладання цього договору.

Згідно із п. 2.6 договору ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50%.

З метою включення кредитів до портфеля бенефіціар формує реєстр, до якого включаються всі кредити, які бенефіціар визначив як такі, що включені до портфеля.

Бенефіціар формує реєстр з кредитів, які відповідають критеріям прийнятності.

Включення кредитів до реєстру свідчить про те, що зобов`язання за такими кредитами є такими, що частково забезпечені гарантією з дати першого включення таких кредитів до реєстру (п. п. 3.1 - 3.3 договору).

У п. 5.1 договору передбачено, що у разі настання гарантійного випадку бенефіціар направляє гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

Бенефіціар зобов`язаний протягом 2 банківських днів з дати направлення відповідної вимоги гаранту письмово повідомити принципалів за кредитами, включеними до вимоги, про направлення відповідної вимоги гаранту (п. 5.3 договору).

Відповідно до п. 5.5 договору гарант на підставі вимог, отриманих від бенефіціара, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок бенефіціара суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги).

Згідно із п. 6.1 договору у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом бенефіціар зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості принципала перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено бенефіціаром у найкоротші строки.

У п. 6.2 договору передбачено, що з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до принципала та на виконання ст. 61 Закону України «Про Державний бюджет України на 2020 рік» та вимог, передбачених п.п. 6.1 та 6.3 цього договору, бенефіціар, виступаючи на підставі порядку та цього договору, зобов`язується: здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (за винятком права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.

Відповідно до п. 1.1 договору строк дії гарантії - період, що починається на дату укладання цього договору та закінчується в дату, яка випадає через 5 років з дати укладення цього договору.

На виконання умов кредитного договору, позивач 19.03.2021 перерахував СФГ «Любава» на поточний рахунок № НОМЕР_1 кредитні кошти в розмірі 1000000 грн, що підтверджується меморіальним ордером від 19.03.2021 №PR09B00DK та випискою по рахунку на суму 1000000 грн, які містяться в матеріалах справи.

СФГ «Любава», перший відповідач у справі, зобов`язання за укладеним договором зі своєчасного повернення кредитних коштів не виконало.

У зв`язку з цим, позивач надіслав СФГ «Любава» (першому відповідачу у справі) на електронну пошту, зазначену у кредитному договорі, повідомлення від 05.04.2023 №10312LG26S0R8 про розірвання кредитного договору, в якому викладено вимогу невідкладно - до 05.05.2023 здійснити погашення заборгованості в повному розмірі у сумі 556682,78 грн.

Крім цього, 08.06.2023 позивач надіслав Міністерству фінансів України (гаранту) та АТ «Укрексімбанк» (агенту) електронне повідомлення № про вимогу на сплату за гарантією 245574,91 грн за договором про надання гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020.

Також, 08.06.2023 позивач надіслав на електронну пошту СФГ «Любава» -ІНФОРМАЦІЯ_2 повідомлення №10312LG26S0R8 про надсилання вимоги гаранту.

Міністерство фінансів України 03.07.2023 перерахувало позивачу суму сплати за гарантією в розмірі 245574,91 грн, що підтверджується випискою по рахунку, яка міститься в матеріалах справи.

Між тим, заборгованість першого відповідача перед позивачем за кредитним договором станом на 06.07.2023 згідно із наданим позивачем розрахунком становить 245574,90 грн - за тілом кредиту, 74087,13 грн - за процентами за користування кредитними коштами, а також заборгованість першого відповідача перед державним бюджетом становить 245574,91 грн.

Враховуючи невиконання першим відповідачем своїх договірних зобов`язань за кредитним договором, а також з огляду на умови договору поруки, позивач заявляє вимогу і до другого відповідача, як поручителя, щодо солідарного погашення заборгованості за кредитним договором.

Позивач звертається з даним позовом до суду та просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором в сумі 565236,94 грн з яких: заборгованість за тілом кредиту у сумі 245574,90 грн, заборгованість за процентами у сумі 74087,13 грн за період з 01.03.2022 по 05.05.2023, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією у сумі 245574,90 грн.

Відповідачі правом на захист своїх інтересів у суді не скористались, відзиви до матеріалів справи не надали.

Враховуючи вищевикладене, повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали та обставини справи, оцінивши надані позивачем докази своїх вимог, їх належність, допустимість, достовірність кожного окремо і у сукупності без надання жодному доказу пріоритету або вищої сили, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню повністю за таких підстав.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

У ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі статтями 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства. Вказана норма за своїм змістом кореспондується з приписами п.1 ст. 193 ГК України.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Матеріалами справи, належними та допустимими доказами підтверджується той факт що позивачем, на виконання умов кредитного договору 12.03.2021 №31157750-КД-1, відповідачу-1 надано кредитні кошти на суму 1000000 грн (меморіальний ордер від 19.03.2021 №PR09B00DK та виписка по рахунку).

Перший відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив взяті на себе договірні зобов`язання та не здійснив вчасно платежі, передбачені умовами договору, а також не здійснив оплату відсотків у строки та порядку встановленому п. 2.4 додаткової угоди №1 до кредитного договору.

У зв`язку з чим у позивача виникло право вимагати дострокового погашення кредиту з урахуванням усіх процентів та інших нарахувань на підставі п. 2.3.2 кредитного договору, який викладено вище за текстом рішення.

Як вбачається з матеріалів справи, Банк повідомив СФГ «Любава» про одностороннє розірвання кредитного договору шляхом надсилання на електронну пошту повідомлення від 05.04.2023 №10312LG26S0R8, в якому викладено вимогу невідкладно - до 05.05.2023 здійснити погашення заборгованості в повному розмірі у сумі 556682,78 грн. З моменту розірвання кредитного договору вся заборгованість за цим кредитним договором вважається простроченою.

Матеріали справи не містять доказів виконання першим відповідачем вимоги позивача про дострокове повернення кредитних коштів та сплату заборгованості.

Згідно із ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, гарантією.

Відповідно до ст. 560 ЦК України за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

У ч. 1 ст. 563 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії.

Матеріали справи підтверджують факт укладання 31.12.2020 між Міністром фінансів України Марченко С.М., який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (гарант), та АТ КБ «Приватбанк» договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269.

У зв`язку з настанням гарантійного випадку за проблемним кредитом позивач направив на адресу Міністерства фінансів України (гаранта) та АТ "Укрексімбанк" (агента) електронне повідомлення № про вимогу на сплату за гарантією 245574,91 грн за договором про надання гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020.

Як вбачається з матеріалів справи, 03.07.2023 гарант перерахував на рахунок позивача суму сплати за гарантією у розмірі 245574,91 грн (банківська виписка по рахунку) відповідно до п. п. 5.1, п. 5.5 договору про надання державної гарантії на портфельній основі.

Згідно із ч. 1 ст. 569 ЦК України гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми, сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником.

Своє право на регресну вимогу до боржника гарант реалізував шляхом наділення позивача повноваженнями на стягнення з першого відповідача сплаченої відповідно до гарантії суми (пункти 6.1., 6.2. договору про надання державної гарантії на портфельній основі, пункти 2.13., 2.14. додаткової угоди №1 до кредитного договору).

Отже, враховуючи встановлені обставини та наявні в матеріалах справи докази, позивач належним чином обґрунтував правомірність заявлених позовних вимог про стягнення з першого відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 245574,90 грн та заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією у розмірі 245574,91 грн.

На підставі викладеного, вказані вимоги є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за процентами в сумі 74087,13 грн за період дії договору, суд зазначає наступне.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Сторони у договорі погодили, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначеному додатковою угодою позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 14,45% річних.

Відповідно до п.А.7 кредитного договору, у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,9% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. А.8 кредитного договору, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачено п.7.3. цього Договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно п.2.3.2. цього Договору).

Як вже було зазначено вище, 05.05.2023 - остаточна дата повернення кредиту з урахуванням пред`явленої вимоги про дострокове повернення кредиту, яка викладена у повідомленні про розірвання кредитного договору.

З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за кредитом в період дії договору кредитування.

Заявлений до стягнення розрахунок процентів у розмірі 74087,13 грн відповідає періоду дії договору - до 05.05.2023, тому суд дійшов висновку, що він є обґрунтованим та такими, що підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

Згідно із ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

У ст. 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно із ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя.

Матеріалами справи підтверджено факт укладання між позивачем та другим відповідачем договору поруки від 12.03.2021 №31157750-ДП-1 з метою забезпечення зобов`язань за кредитним договором від 12.03.2021 №31157750-КД-1 в межах встановленого ліміту - 1000000 грн.

За умовами договору поруки другий відповідач взяв на себе зобов`язання щодо виконання першим відповідачем умов кредитного договору, у тому числі по поверненню кредиту, який наданий першому відповідачу шляхом перерахування на поточний рахунок грошових коштів в розмірі 1000000 грн та процентів за користування кредитом.

Матеріалами справи підтверджено факт невиконання першим відповідачем умов кредитного договору з урахуванням додаткової угоди щодо повернення кредиту та процентів за користування кредитом. У зв`язку з чим у другого відповідача виник солідарний обов`язок сплатити загальну суму заборгованості за кредитним договором.

Відповідачі не надали суду доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості та ніяким чином не заперечили проти заявлених позовних вимог.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, з відповідачів на користь позивача слід солідарно стягнути заборгованість за тілом кредиту в сумі 245574,90 грн, заборгованість за процентами в сумі 74087,13 грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією в сумі 245574,91 грн.

Відповідно до ст. ст. 123, 129 ГПК України витрати позивача на судовий збір у сумі 8478,55 грн покладається на відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог у рівних частинах по 4239,27 грн.

Керуючись ст.ст. 46, 73-74, 76-80, 129, 233, 236-238, 240-242 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути солідарно з Селянського (фермерського) господарства "Любава" 92625, с.Ковалівка Сватівського району Луганської області, вул.Молодіжна, буд.1, ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за тілом кредиту в сумі 245574,90 грн грн, заборгованість за процентами в сумі 74087,13 грн та заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією в сумі 245574,91 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

2.Стягнути з Селянського (фермерського) господарства "Любава" 92625, с.Ковалівка Сватівського району Луганської області, вул.Молодіжна, буд.1, ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) витрати зі сплати судового збору у сумі 4239,28 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

3.Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) витрати зі сплати судового збору у сумі 4239,27 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено і підписано - 08.01.2024.

Суддя Ріта ШЕЛІХІНА