ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 грудня 2023 року Справа № 915/1225/23

м.Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області у складi головуючого суддi Мавродієвої М.В.,

за участю:

секретаря судового засідання Жиган А.О.,

представника позивача: Нестриженої С.Б.,

представника відповідача: не з`явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (м.Київ, вул.Єреванська, буд.1, ; адреса для листування: м.Миколаїв, вул.Декабристів, буд.1/1; адреса ел.пошти представника - Нестриженої С.Б.: ІНФОРМАЦІЯ_1 ),

до відповідача: Фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_2 ),

про: стягнення заборгованості у розмірі 445449,21 грн, -

в с т а н о в и в:

02.08.2023 Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк" звернулось до Господарського суду Миколаївської області з позовною заявою №524/279/2023 від 31.07.2023 (вх.№10210/23), в якій просить суд стягнути з громадянки України ОСОБА_1 заборгованість за Договором №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" у загальному розмірі 445449,21 грн, з якої: 373892,73 грн - прострочена заборгованість по кредиту; 71556,48 грн - прострочена заборгованість по процентах.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на умови Договору №216/14/2022/МС-1 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" від 27.01.2022 та на норми ст.ст.509, 525, 526, 530, 536, 611, 629, 638, 1050, 1054 ЦК України та ст.ст.173, 175, 193, 216, 217 ГК України зазначає, що відповідачем не виконано належним чином грошове зобов`язання за вказаним договором.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02.08.2023, - справу №915/1225/23 призначено головуючому судді Мавродієвій М.В.

Договір №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" був укладений між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" та Фізичною особою - підприємцем Мутель Тетяною Миколаївною ( АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_2 ).

Відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, 21.06.2023 до реєстру внесено запис №001002541 про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця Мутель Тетяни Миколаївни (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), підстава: власне рішення.

Оскільки, відповідачем у позовній заяві вказана фізична особа, що не є підприємцем, суд на підставі ч.ч.6, 8 ст.176 ГПК України звернувся з відповідним запитом від 03.08.2023 до Єдиного державного демографічного реєстру щодо відомостей про зареєстроване місце проживання (перебування) та інших персональних даних, що містяться в Єдиному державному демографічному реєстрі щодо Мутель Т.М.

Згідно відповіді №170899 від 03.08.2023 з Єдиного державного демографічного реєстру за параметрами (ПІБ: ОСОБА_1 ; Дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_2 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; Документи: Тип документу: ID (*ID-паспорт громадянина України або ID-карта, Р-паспорт для виїзду закордон) Серія: НОМЕР_2 ; Номер: НОМЕР_3 ) зазначено, що "За вказаними параметрами особу не знайдено.".

У зв`язку з чим, 07.08.2023 суд на підставі ч.ч.6, 7 ст.176 ГПК України звернувся з відповідними запитами до Управління Державної міграційної служби України в Миколаївській області Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання та до Департаменту з надання адміністративних послуг Миколаївської міської ради про надання відомостей про реєстрацію місця проживання та інших персональних даних, що містяться в реєстрі територіальної громади/Єдиному державному демографічному реєстрі щодо Мутель Т.М.

Ухвалою суду від 07.08.2023 даний позов залишено без руху та встановлено позивачу строк для усунення недоліків позовної заяви.

Згідно відповідей на запити суду від 07.08.2023, які надійшли на електронну адресу суду від Управління Державної міграційної служби України в Миколаївській області Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання №4801.4-5169/4801.4-23 від 10.08.2023 (вх.№10572/23 від 11.08.2023) та Департаменту з надання адміністративних послуг Миколаївської міської ради №19.03.03-11/2654/23 від 10.08.2023 (вх.№10611/23 від 11.08.2023) місцем реєстрації відповідача - ОСОБА_1 є: АДРЕСА_1 .

21.08.2023 від позивача на адресу суду надійшла заява про усунення недоліків №524/290/2023 від 21.08.2023 (вх.№10996/23), зазначених в ухвалі суду від 07.08.2023.

Ухвалою суду від 28.08.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу визначено розглядати за правилами загального позовного провадження. Підготовче засідання у справі призначено на 05.10.2023.

05.10.2023 суд ухвалив відкласти підготовче засідання на 08.11.2023.

Ухвалою суду від 08.11.2023 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 07.12.2023. Зобов`язано позивача надати суду в строк до 07.12.2023 розрахунок заборгованості по тілу кредиту, в якому зазначити суми часткової оплати та дати, в які часткова оплата відбувалась.

07.12.2023 позивачем на виконання вимог ухвали суду від 08.11.2023 подано суду заяву про приєднання доказів до матеріалів справи №915/1225/23 №524/447/2023 від 07.12.2023 (вх.№16144/23) та письмові пояснення.

Відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином у відповідності до вимог Господарського процесуального кодексу України, шляхом надсилання ухвал суду від 28.08.2023, 05.10.2023 та 08.11.2023.

Згідно відповідей на запити суду від 07.08.2023 від Управління Державної міграційної служби України в Миколаївській області Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання №4801.4-5169/4801.4-23 від 10.08.2023 (вх.№10572/23 від 11.08.2023) та Департаменту з надання адміністративних послуг Миколаївської міської ради №19.03.03-11/2654/23 від 10.08.2023 (вх.№10611/23 від 11.08.2023) місцем реєстрації відповідача - ОСОБА_1 є: АДРЕСА_1 .

Проте, зазначені ухвали суду були надіслані судом на адресу реєстрації відповідача - ОСОБА_1 повернуті підприємством зв`язку з примітками "адресат відсутній за вказаною адресою".

Також судом 08.11.2023 у відповідності до ч.4 ст.122 ГПК України було здійснено опублікування оголошень на офіційному веб-сайті судової влади України (http://www.reyestr.court.gov.ua/) про виклик відповідача та повідомлено його про дату, час і місце розгляду даної справи, призначеної на 07.12.2023 о 14:00.

Згідно із ч.6 ст.242 ГПК України днем вручення судового рішення є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

За таких обставин враховуючі приписи п.5) ч.6 ст.242 ГПК України суд вважає, що відповідач належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.

Відповідач не скористався наданим йому ч.ч.1, 2, 4 ст.161 ГПК України правом на подання відзиву на позовну заяву, вимоги та доводи позивача не спростував.

Згідно ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно п.1) ч.3 ст.202 ГПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі, зокрема, неявки у судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення про причини неявки.

Господарським судом також враховано, що явка представників сторін не визнавалась судом обов`язковою.

Враховуючи викладене суд дійшов висновку про достатність у матеріалах справи документальних доказів для вирішення спору по суті за відсутності відповідача.

У судовому засіданні 07.12.2023 судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши усі подані у справу докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов наступних висновків.

27.01.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" та Фізичною особою-підприємцем Мутель Тетяною було укладено Договір №216/14/2022/МС-1 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" з Додатком 1 до даного Договору "Графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії" (надалі - Договір №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022), у зв`язку з приєднанням Позичальника до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк", затверджених Протоколом засідання Кредитної ради АБ "Укргазбанк" від 02.09.2019 №213/1 (надалі - Правила в редакції від 02.09.2019) та акцептування Позичальником в повному обсязі Правил (оферту, що розміщена на сайті Банку http://www.ukrgasbank.com), з якими Позичальник ознайомився, погодився та зобов`язався виконувати.

Відповідно до п.1. Договору про приєднання загальний ліміт кредитної лінії встановлений Банком Позичальнику в розмірі: 400000,0 грн.

У відповідності до п.2 Договору про приєднання, кредитна лінія відкривається з 27.01.2022 по 26.01.2024 (включно), Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання.

Пунктом 3. Договору про приєднання визначено, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 цього Договору про приєднання, з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 19,3 (дев`ятнадцять цілих три десятих) процентів річних, в національній валюті.

Відповідно до п.4 Договору про приєднання визначено, що за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання мікрокредиту (прострочена заборгованість), з врахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, процентна ставка встановлюється в розмірі 29,3 (двадцять дев`ять цілих три десятих) процентів річних.

Згідно п.6. Договору про приєднання кредитні кошти надаються Банком Позичальнику на підставі письмової Заяви на отримання кредиту Позичальника відповідно до Додатку 1 до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" шляхом перерахування з позичкового рахунку IBAN № НОМЕР_4 , відкритого в АБ "Укргазбанк", код Банку 320478 на поточний рахунок Позичальника IBAN № НОМЕР_5 , відкритого в АБ "Укргазбанк", код Банку 320478.

Погашення кредиту та процентів Позичальник здійснює на рахунок IBAN № НОМЕР_6 , відкритий в АБ "Укргазбанк", код банку 320478 (п.8.1. Договору про приєднання).

Для сплати комісій, передбачених Тарифами на кредитні операції - IBAN № НОМЕР_7 , відкритий в АБ "Укргазбанк", код банку 320478 (п.8.2. Договору про приєднання).

У відповідності до п.9. Договору про приєднання інші умови надання кредитних коштів, не передбачені цим Договором про приєднання, регулюються положеннями Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк".

Наступна редакція Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" була затверджена Протоколом №27/2 засідання Кредитної ради Банку 16.02.2022.

Згідно витягу з Протоколу №213/1 Засідання Кредитної ради (без спільної присутності членів Ради (робочий порядок) від 02.09.2019 (питання 1. Щодо затвердження змін до типової форми Правил надання мікрокредиту в АТ "Укргазбанк" та Договору про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" по банківському продукту "Мікрокредит", які були затверджені раніше рішенням Кредитної Ради Банку від 23.05.2019 №123/8.

Згідно витягу з Протоколу №27/2 Засідання Кредитної ради (без спільної присутності членів кредитної ради (робочий порядок) від 16.02.2022 "Про затвердження Змін до типових форм договорів, які використовуються при кредитуванні клієнтів МСБ", згідно якого вирішено:

- затвердити Правила надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" згідно з Додатком 2 до цього рішення та Договір про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" для кредитних ліній згідно з Додатком 3 до цього рішення;

- скасувати п.1 рішення Кредитної ради від 23.05.2019 №123/8 щодо затвердження Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк".

Таким чином, позивачем доведено, що на дату укладення між сторонами Договору №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022 діяли правила в редакції, затвердженій Протоколом засідання Кредитної ради АБ "Укргазбанк" від 02.09.2019 №213/1, і саме в цій редакції позичальник в повному обсязі акцептував Правила (оверту, що була розміщена на сайті Банку http://www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погодився та зобов`язався виконувати.

Відповідно до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк" (далі-Банк), затверджені Протоколом засідання Кредитної ради АБ "Укргазбанк" від 02.09.2019 №213/1, керуючись чинним законодавством України публічно пропонує фізичним особам- підприємцям можливість отримання мікрокредиту.

Правила надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статтей 640-644 Цивільного кодексу України укласти із Банком Договір про надання мікрокредиту за наступними програмами: "Мікрокредит".

Ці Правила надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" (далі - Правила), разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання мікрокредиту.

Правила набирають чинності з дати їх офіційного оприлюднення на Сайті Банку та діють до дати офіційного оприлюднення заяви про їх відкликання на Сайті Банку.

Приєднання Клієнта до Правил (акцептування даної публічної пропозиції у відповідності із ст.633, 634 Цивільного кодексу України) здійснюється шляхом підписання Договору про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" (далі - Договір про приєднання) за встановленою АБ "Укргазбанк" формою.

Датою укладення Правил про надання мікрокредиту є дата Договору про приєднання.

Згідно п.2.1. Правил Банк надає Позичальнику кредитні кошти (Кредит) у розмірі та на умовах визначених Договором про надання мікрокредиту, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених Договором про надання мікрокредиту.

Цільове використання (мета) кредиту: для забезпечення господарської діяльності Позичальника (п.2.2. Правил).

У відповідності до п.2.4. Правил основні умови кредитування зазначаються в Договорі про приєднання.

Згідно п.2.5. Правил зобов`язання Банку з надання кредитних коштів за Договором про надання мікрокредиту є відкличними.

Відповідно до п.2.6. Правил кредитні кошти надаються Банком Позичальнику в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами на підставі письмової Заяви на отримання кредиту Позичальника згідно Додатку 1 до Правил шляхом перерахування з позичкового рахунку на Поточний рахунок Позичальника, відкритий в АБ "Укргазбанк".

Надання Банком кредитних коштів здійснюється за умовами отримання Банком, у строк не менше як за один банківський день до дати видачі коштів в межах Ліміту кредитної лінії, попередньої письмової заяви Позичальника згідно Додатку 1 до цих Правил та підтвердження Банком намірів про видачу кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії згідно зазначеної заяви Позичальника. Після отримання Позичальником повної суми Кредиту в межах Ліміту кредитної лінії, встановленого в Договорі про приєднання, подальше кредитування в межах строків та в межах сум Ліміту кредитної лінії, може здійснюватися лише після погашення Позичальником частини або всієї суми наданого Кредиту, у розмірі, який не може перевищувати обсягу такого погашення.

Надання Банком кредитних коштів за Договором про надання мікрокредиту здійснюється за умови:

- сплати Позичальником відповідних комісій Банку, термін сплати яких настав, згідно з Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Правил;

- дотримання Позичальником інших зобов`язань відповідно до п.п.3.3.3. цих Правил;

У відповідності до п.2.7. Правил погашення Кредиту Позичальник здійснює на рахунок, вказаний в Договорі про приєднання згідно графіку зменшення ліміту кредитування, який є додатком до Договору про приєднання.

Згідно п.2.8. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної Договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами.

Проценти за користування кредитними коштами нараховується Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання Кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий Кредит, та надані з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по Кредиту, в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит у відповідності з п.2 Договору про приєднання, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення Кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання Події припинення до дня настання Події припинення, що визначені в п.4.5.2. цих Правил.

Відповідно до п.2.9. Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит, в день повного погашення заборгованості по Кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.11. цих Правил.

У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами, що вказаний в Договорі про приєднання, у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п.п.2.14.-2.15. цих Правил.

Згідно п.2.10. Правил Позичальник сплачує комісії Банку. Комісії сплачуються Позичальником у розмірах, у порядку та в строки, що визначені Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Правил.

Відповідно до п.2.11. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання мікрокредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по Кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в Договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення.

У відповідності до п.2.13. Правил отримані від Позичальника грошові кошти Банк направляє на відповідні рахунки в день їх зарахування.

З підписанням Договору про надання мікрокредиту, у відповідності із законодавством України, Позичальник надає Банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Позичальника за цими Правилами. Банк інформує Позичальника у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості.

Погашення Позичальником заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.

Сторони встановлюють, що Банк має право самостійно зараховувати кошти, які направлені Позичальником на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках.

У відповідності до п.2.14. Правил з підписанням Договору про приєднання Позичальник надає Банку доручення здійснювати договірне списання коштів з поточного(их) рахунку(ів) Позичальника в національній та в іноземних валютах, банківських металах, що відкриті або будуть відкриті Позичальником у Банку, будь-яку заборгованість Позичальника перед Банком, що виникла відповідно до умов цих Правил, в тому числі суму заборгованості за Кредитом, процентами за користування кредитними коштами, комісіями, платежів згідно п.4.5. цих Правил, всіх обґрунтованих та документально підтверджених видатків понесених Банком під час виконання умов Договору про надання мікрокредиту, у випадку порушення Позичальником умов Договору про надання мікрокредиту.

Згідно п.2.15. Правил, у разі відсутності або недостатності коштів на Поточному рахунку Позичальника у національній валюті, Позичальник доручає Банку від імені та за рахунок Позичальника здійснити списання коштів з поточних рахунків Позичальника в іноземних валютах.

Передбачене цим пунктом договірне списання здійснюється Банком у відповідності до нормативно-правових актів України та договору(ів) банківського рахунку, укладеного(их) між Банком та Позичальником.

Відповідно до п.2.16. Правил Позичальник безвідклично надає Банку право на здійснення договірного списання відповідно до умов п.п.2.14.-2.15. цих Правил. Для здійснення операцій/дій, передбачених п.п.2.14. - 2.15. цих Правил, Позичальник доручає Банку, а Банк має право оформлювати від імені Позичальника усі необхідні документи, у т.ч. заяву(и) на купівлю/продаж валюти.

У відповідності до п.п.3.1.1. п.3.1. Правил Банк зобов`язується з урахуванням умов, встановлених положеннями цих Правил, надавати кредитні кошти в межах Ліміту кредитної лінії, визначеного в Договорі про приєднання виключно після оплати Позичальником комісій у розмірі та в порядку, передбаченому Договором про надання мікрокредиту.

Відповідно до п.3.2. Правил Позичальник зобов`язується:

-п.п.3.2.1. своєчасно та в повному обсязі, в строки, встановлені Договором про приєднання, повернути отримані в межах кредитної лінії суми Кредиту;

-п.п.3.2.2. своєчасно та в повному обсязі, на умовах і в порядку передбаченому Договором про надання мікрокредиту, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії, а також суми передбачених Договором про надання мікрокредиту штрафних санкцій та відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати Банку згідно з умовами цих Правил. Відшкодування Банку витрат є базою оподаткування, на яку нараховується податок на додану вартість (ПДВ) у загальновстановленому порядку за ставкою 20% у відповідності до норм чинного податкового законодавства України. Сума нарахованого ПДВ включається до письмової вимоги Банку про відшкодування витрат;

- п.п.3.2.4. сприяти представникам Банку у проведенні перевірок достовірності наданих документів, цільового використання кредитних коштів;

- п.п.3.2.5. до повного виконання Позичальником зобов`язань за Договором про надання мікрокредиту без письмового погодження Банку не закривати будь-який з поточних рахунків (у тому числі і рахунків у іноземних валютах), які відкриті Позичальником у Банку;

- п.п.3.2.6. у строк не більше 5 (п`яти) банківських днів після настання нижченаведеного факту повідомити Банк про:

- зміну власних реквізитів (поштової адреси, місцезнаходження, номерів телефонів тощо);

- втрату власних/орендованих основних засобів або іншого майна, необхідного для здійснення діяльності (виробничого обладнання, складських приміщень, транспортних засобів, торгових або офісних приміщень тощо), що ставить під сумнів/унеможливлює генерування грошових потоків в обсягах, необхідних для погашення кредиту;

- втрату персоналу, необхідного для здійснення операційної діяльності;

- укладення кредитного(-ї) договору (угоди) та/або договору (угоду) про надання гарантії, та/або будь-якого(-ї) іншого(-ї) договору (угоди) щодо здійснення будь-якою іншою кредитно-фінансовою установою відносно Позичальника операції, яка згідно ст.47 та ст.49 Закону України "Про банки і банківську діяльності" відноситься до кредитних;

- п.п.3.2.7. у строк не більше 3 (трьох) банківських днів після настання нижченаведеного факту повідомити Банк про настання несприятливих подій, зазначених в п.п.3.3.3. цих Правил;

- п.п.3.2.8. на вимогу Банку у випадках, передбачених п.п.3.3.3. цих Правил, достроково повернути Кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі пені, штрафи;

- п.п.3.2.9. у разі, якщо Позичальник є платником податку на додану вартість, у день підписання Договору про приєднання надати до Банку копію свідоцтва платника податку на додану вартість та/або витяг з реєстру платників ПДВ;

- п.п.3.2.10. на першу вимогу Банку надати документи і відомості, необхідні для здійснення ідентифікації та/або верифікації, аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, та інші передбачені законодавством документи та відомості, які витребує Банк з метою виконання вимог законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

- п.п.3.2.11. в разі зміни інформації, що надавались Банку при встановлені ділових (договірних) відносин, не пізніше 30 календарних днів з дня зміни інформації надати оновлену інформацію та/або відповідні документи зі змінами.

Відповідно до п.3.3.3. Правил Банк має право відмовитися від надання Позичальнику кредитних коштів за Договором про надання мікрокредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань по Договору про надання мікрокредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій:

- Позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню Кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про надання мікрокредиту;

- пред`явлення Банком або іншою особою вимоги про дострокове погашення інших кредитів та/або боргових зобов`язань в повному обсязі, наданого(их) на підставі будь-якого іншого кредитного договору, укладеного з Позичальником;

- подано позов про визнання недійсним у повному обсязі чи в частині та/або неукладеними Договору про надання мікрокредиту;

- фінансовий стан Позичальника погіршився таким чином, що поставить під сумнів можливість належного виконання ним взятих на себе зобов`язань за Договором про надання мікрокредиту. Моніторинг виникнення цієї події проводиться Банком шляхом аналізу фінансової звітності в строки, передбачені п.п.3.2.4. Правил;

- фінансова звітність та інша інформація, що була надана Позичальником Банку, виявилась недійсною та/або не може бути перевірена внаслідок порушень Позичальником правил ведення такої звітності згідно з чинним законодавством України;

- виявлення Банком фактів використання Позичальником кредитних коштів не за цільовим призначенням;

- виникли будь-які обставини, або наявна оперативна інформація, які явно свідчать про те, що наданий Позичальникові Кредит не буде повернений своєчасно.

Згідно п.4.1. Правил, у випадку порушення Позичальником зобов`язань за Договором про надання мікрокредиту, Банк має право відмовитися від виконання свої зобов`язань, при цьому Позичальник зобов`язаний відшкодувати Банку збитки, а також сплатити штрафи, пеню та інші видатки, понесені Банком за Договором про надання мікрокредиту.

Відповідно до п.4.2. Правил під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачену вигоду), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за Договором про надання мікрокредиту другою стороною: нараховані проценти за користування кредитними коштами; комісії, визначені тарифами; заборгованість за основним боргом за Договором про надання мікрокредиту в повному обсязі; витрати, здійснені сторонами за Договором про надання мікрокредиту.

У відповідності до п.4.9. Правил повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитними коштами, комісій, пені, штрафів за Договором про надання мікрокредиту може здійснюватись третіми особами у відповідності до чинного законодавства України.

Згідно п.4.10. Правил сторони домовились встановити строк позовної давності за Договором про надання мікрокредиту у п`ять років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки (пені).

У відповідності до п.7.1. Правил укладаючи Договір про надання мікрокредиту Позичальник погоджується, що Банк має право в будь-який час в односторонньому порядку вносити зміни до Правил, шляхом офіційного опублікування тексту таких змін на Сайті Банку не пізніше ніж за 10 (десять) календарних днів до набрання чинності цими змінами.

З моменту набрання чинності зміни до Правил стають невід`ємною частиною Договору про надання мікрокредиту та є обов`язковими для виконання сторонами.

Відповідно до п.7.2. Правил сторони домовились, що момент здійснення опублікування змін до Правил на Сайті Банку вважається моментом ознайомлення Позичальника з текстом таких змін. У випадку укладання Договору про надання мікрокредиту до набрання чинності змін до Правил, але після їх офіційного опублікування Банком, Позичальник вважається таким, що своєчасно повідомлений про внесення змін до Правил та їх зміст.

Відповідно до п.7.7. Правил (в редакції 02.09.2019) та п.8.7 Правил (в редакції від 16.02.2022) Договір про надання мікрокредиту діє до моменту повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним.

Позивач виконав свої зобов`язання за Договором №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022, відкрив відповідачу рахунок, виконував розрахунково-касового обслуговування відповідача за програмою кредитування "Мікрокредит" та встановив Ліміт кредитної лінії в сумі: 400000,0 грн, тобто надав відповідачу кредитні кошти у встановленому Договорі розмірі.

Позивач вказує, що факт отримання грошових коштів та користування ними ФОП Мутель Тетяною Миколаївною підтверджується Випискою з особового рахунку за період з 27/01/2022 по 05/04/2023, яка згідно Переліку типових документів, затверджених Наказом Міністерства юстиції України від 12.04.2012 №578/5, має статус первинного документу, а тому є належним та допустимим доказом.

В свою чергу відповідач належним чином зобов`язання за Договором не виконував та не повертав кредитні кошти у визначені Договором строки.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022 за відповідачем станом 05.04.2023 обліковується заборгованість по кредиту прострочена у сумі 373892,73 грн та заборгованість по процентах прострочена у сумі 71556,48 грн.

Вказаний розрахунок заборгованості відповідачем не заперечений.

За період з 27.01.2022 по 05.04.2023 відповідач використав 373892,73 грн кредитних коштів, що підтверджується виписками/Особовий рахунок з 27/01/2022 по 05/04/2023.

Станом на 05.04.2023 заборгованість відповідача за Договором №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022 складає у загальному розмірі 445449,21 грн, з якої: 373892,73 грн - заборгованість по кредиту прострочена та 71556,48 грн заборгованість по процентах прострочена.

Позивачем було направлено на адресу відповідача Лист-вимогу №172/1911/2023 від 18.01.2023 щодо виконання порушеного зобов`язання за Договором про приєднання та повернення кредитної заборгованості в розмірі 438834,42 грн станом на 17.01.2023. Проте зазначена вимога позивача щодо погашення наявного кредитного боргу в добровільному порядку залишена відповідачем без відповіді та виконання. В матеріалах справи містяться докази направлення відповідачу вказаної вимоги.

21.06.2023 відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань до реєстру внесено запис №001002541 про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності Фізичної особи-підприємця Мутель Тетяни Миколаївни (ІПН НОМЕР_1 ), підстава для внесення запису про державну реєстрацію припинення: ДР припинення ФОП за її рішенням.

Позивачем у позові зазначено, що станом на дату подання даної позовної заяви кредитна заборгованість не погашена. З 21.06.2023 ФОП Мутель Тетяна Миколаївна припинила свою підприємницьку діяльність за власним рішенням, не проінформувала офіційно АБ "Укргазбанк" про даний факт, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом для захисту свого порушеного права.

На підставі повно і всебічно з`ясованих обставин справи, на які сторони посилались як на підставу своїх вимог та заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, суд дійшов наступних висновків.

У відповідності до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Відповідно до ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки: підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст.627 ЦК України).

Частиною 1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У відповідності до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У відповідності до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Пунктом 1 ст.1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.525 ЦК України).

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічна правова норма передбачена ч.1 ст.193 ГК України.

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Наявними у справі доказами підтверджено, що позивач свої зобов`язання за Договором №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" виконав в повному обсязі відкривши відповідачу рахунок та встановивши ліміт кредитної лінії в сумі 400000,0 грн.

У період з 27.01.2022 по 05.04.2023 відповідачем було використано 373892,73 грн кредитних коштів та станом на 05.04.2023 загальна заборгованість за Договором №216/14/2022/МС-1 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" від 27.01.2022 складає у загальному розмірі 445449,21 грн, з якої: 373892,73 грн - заборгованість по кредиту прострочена та 71556,48 грн - заборгованість по процентах прострочена.

Згідно ст.ст.73, 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Будь-яких доказів того, що відповідач своєчасно і в повному обсязі виконав свої зобов`язання за Договором №216/14/2022/МС-1 від 27.01.2022, відповідач, у порушення приписів ст.ст.73, 74 ГПК України, суду не надав, тобто не довів безпідставність позовних вимог, тоді як надані позивачем докази, як зазначалось вище, навпаки, підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача сум простроченої заборгованості по кредиту та заборгованості по процентах прострочених, тобто обґрунтованість позовних вимог.

Враховуючи наведене вище, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Згідно ст.129 ГПК України, сплачений позивачем судовий збір підлягає відшкодуванню за рахунок відповідача у сумі 6681,74 грн.

Керуючись ст.ст.73, 74, 76-79, 91, 129, 210, 220, 232, 233, 238, 240, 241 ГПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (м.Київ, вул.Єреванська, буд.1, ; адреса для листування: м.Миколаїв, вул.Декабристів, буд.1/1) 373892,73 грн заборгованості по кредиту, 71556,48 грн заборгованості по процентах та 6681,74 грн судового збору.

Рішення суду, у відповідності до ст.241 ГПК України, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Згідно ч.1 ст.254 ГПК України, учасники справи, особи, які не брали участь у справі, якщо господарський суд вирішив питання про їх права та обов`язки, мають право подати апеляційну скаргу на рішення суду першої інстанції.

Згідно ч.ч.1, 2 ст.256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно ст.257 ГПК України, апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Повне судове рішення складено 18.12.2023 року.

Суддя М.В. Мавродієва