ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"26" грудня 2023 р.м. Одеса Справа № 916/5045/23

Господарський суд Одеської області у складі судді Демешина О. А., за участю секретаря судового засідання Ващенко О. В., розглянувши матеріали справи № 916/5045/23:

за позовом: Акціонерного товариства "ТАКСОМБАНК" (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30; код - 09806443)

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Престєнського Степана Костянтиновича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 )

про стягнення 346 604,94 грн.

з підстав заборгованості за кредитним договором

В порядку ч. 13 ст. 8, ч. 2, 5 ст. 252 ГПК України розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи. Суд дослідив матеріали справи та вийшов до нарадчої кімнати для ухвалення рішення.

СУТЬ СПОРУ: 15.11.2022 року Акціонерне товариство "ТАКСОМБАНК" (далі Позивач, Банк) звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Престєнського Степана Костянтиновича (далі Відповідач, Позичальник) про стягнення заборгованості за Кредитним договором № ID11992173 від 07.10.2021 року, що становить 346 604,94 гривень, яка складається із заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 332 444,39 грн.; заборгованості по відсоткам (в т.ч. прострочені) 14 160,55 грн.

20.11.2023 року, суд відкрив провадження по справі, ухвалив справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, в порядку ст. 247- 252 ГПК України, без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами та встановив відповідачу строк на подання відзиву на позов із врахуванням вимог ст. 165 ГПК України та ч. 1 ст. 251 ГПК України протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.

Позивач вчасно отримали ухвалу суду від 20.11.2023 року, про що свідчать довідка про доставку електронного документу.

Копія ухвали про відкриття провадження по справі направлялась відповідачу за адресою його реєстрації та повернулась до суду не врученою з відміткою поштового відділення: «за закінченням терміну зберігання». Тому, за приписами ч. 7 ст. 120 ГПК України Відповідач вважається повідомленим належним чином про розгляд справи Господарським судом Одеської області.

На підставі ч. 9 ст. 165 ГПК України у зв`язку із ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

В С Т А Н О В И В:

Як вбачається із матеріалів справи, фізичною особою-підприємцем Престєнським Степаном Костянтиновичем було подано до Акціонерного товариства "ТАКСОМБАНК" анкету-заяву про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 04.10.2021 р., в якій, зокрема, визначено реєстраційні дані позичальника, зазначено назву продукту: кредит на розвиток бізнесу; бажана сума кредиту: 600000,00 грн.; ціль кредитування: кошти потрібні на закупівлю товарів перед сезоном, а також міститься інформація про бізнес та місце ведення бізнесу.

07.10.2021р. між фізичною особою-підприємцем Престєнським Степаном Костянтиновичем та Акціонерним товариством "ТАКСОМБАНК" було підписано заяву-договір № ID11992173 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАКСОМБАНК" (продукт Кредит на розвиток бізнесу), згідно з п. 1.1 якої за умови наявності вільних коштів позивач - Банк зобов`язується надати відповідачу як позичальнику кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Відповідно до п. 1.2 заяви-договору кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_2 , відкритий в АТ "ТАКСОМБАНК" з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку.

Розділом 2 заяви-договору визначено умови надання кредиту, а саме:

- розмір кредиту 418 000,00 грн. (п. 2.1);

- валюта кредиту гривня (п. 2.2);

- вартість кредиту (п. 2.3): розмір процентної ставки за користування кредитом - 29% річних (п.п. 2.3.1); розмір комісійної винагороди за видачу кредиту не передбачається (п.п. 2.3.2); розмір штрафу (плати) за дострокове / частково дострокове погашення кредиту: 0% від суми, яка перевищує плановий платіж згідно графіку (п.п. 2.3.3);

- терміни і порядок погашення кредиту (п. 2.4):

2.4.1. погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладення договору, числа в яке було укладено договір. Погашення ануїтетного платежу здійснюється в день згідно Графіку погашення кредиту (календарного числа дати укладання договору). У разі внесення платежу в розмірі, що перевищує плановий платіж, сума грошових коштів сплачених позичальником, зараховується Банком в рахунок погашення наступного платежу та погашається в день згідно графіку, сума яка лишилася після сплати планового платежу перераховується на погашення заборгованості (тіла кредиту) Позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтетного платежу. Розмір останнього ануїтетного платежу (останніх платежів) може відрізнятися від розміру ануїтетного платежу встановленого згідно умов договору (графіку погашення кредиту) і буде становити суму фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати позичальником всіх попередніх ануїтетних платежів;

2.4.2. сплата комісійної винагороди (за наявності) за видачу кредиту - одноразово, сплачується у день надання кредитних коштів;

2.4.3. сплата штрафу (плати) за дострокове / частково дострокове погашення кредиту - одноразово протягом перших 4 місяців кредитування за кожен факт порушення графіку погашення кредиту. Плата нараховується на суму, яка перевищує плановий платіж згідно графіку, сплачується у день дострокового / частково дострокового погашення кредиту.

2.4.4. сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі "ТАС24 Бізнес".

Згідно п. 2.5 заяви-договору починаючи з наступного повного календарного місяця від дати укладення кредитного договору забезпечити чисті обороти (грошові надходження на рахунок позичальника від основної діяльності - реалізації продукції та товарів, виконання робіт, надання послуг) за своїм поточним рахунком, відкритим у банку, в сумі не менше 34 200,00 грн. (тридцять чотири тисячі двісті гривень 00 копійок) в місяць. Моніторинг стану відповідності оборотів по поточному рахунку проводиться Банком щомісячно.

У випадку невиконання або неналежного виконання даних умов, банк має право нарахувати, вимагати сплати та стягнути, а позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 2% від суми виданого кредиту (мінімум 200 грн.) за кожен місяць, в якому не було виконано зобов`язання, що є підставою для застосування неустойки (невиконання або неналежного виконання умов, встановлених в цьому пункті) до припинення цих обставин.

Пунктом 2.7 заяви-договору погоджено строк кредиту: 60 місяців з дати укладення договору.

За умовами п. 3.1 заяви-договору позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно графіку погашення Кредиту.

В п. 3.2 заяви-договору зазначено, що остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно п. 2.7 цього договору.

За положеннями п. 3.3 заяви-договору у випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права Банку позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

Відповідно до п. 4.1 заяви-договору, цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАКСОМБАНК" та Цінові параметри продукту є Кредитним договором.

Згідно п. 4.2 заяви-договору останній є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України, у зв`язку із чим:

4.2.1. умови цього договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://www.tascombank.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому;

4.2.2. особа, що виявила намір укласти договір, не може запропонувати Банку внести зміни до запропонованих умов договору або запропонувати включення до договору своїх умов;

4.2.3. У випадку незгоди зі змістом та формою цього договору чи окремих його положень особа, яка виявляє намір укласти договір, має право відмовитися від його укладення;

4.2.4. вимоги щодо зміни або розірвання цього договору, після набрання ним чинності, пред`являються і підлягають задоволенню відповідно до положень цього договору та законодавства України.

Пунктом 4.3 заяви-договору сторони погодили, що строк його дії встановлений в розділі 18 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАКСОМБАНК".

В п. 4.5 заяви-договору зазначено, що дата підписання заяви-договору шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору.

Також між АТ "ТАКСОМБАНК" та ФОП Престєнський С.К. підписано Додаток № 1 до заяви-договору № ID11992173 від 07.10.2021 р. Графік погашення кредиту, за яким строк погашення наданого кредиту визначено з 07.11.2021 р. по 06.10.2026 р. та згідно якого відповідач має сплачувати щомісяця основну заборгованість за кредитом та проценти.

Вказана заява-договір, укладена 07.10.2021 р. між ФОП Рохманом Р.І. та АТ "ТАКСОМБАНК", підписана відповідачем електронним цифровим підписом, що вбачається із копії самого договору.

Також в матеріалах справи наявний витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT "ТАКСОМБАНК", продукт: кредит на розвиток бізнесу.

Згідно з п. 8.1.13 Правил при укладанні договорів та угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до цих Правил (у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк "ТАС24 Бізнес" або у формі обміну паперовою/електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першої" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до п.п. 18.1.16.1-18.1.16.5 Правил клієнт зобов`язується, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені у п. 18.1.2 цього розділу правил; сплатити проценти та інші види винагороди банку за весь час фактичного користування кредитом згідно з п.18.1.20; виконувати погашення заборгованості за кредитом, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п. 18.1.9; виконувати погашення різниці між заборгованістю за кредитом і знову встановленим лімітом згідно періоду безперервного користування кредитом, вказаного в п. 18.1.9; повернути кредит у строки, встановлені цим розділом правил.

За п. 18.2.2.2.5 Правил клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати комісії за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку, при настанні строку здійснення платежу згідно з заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі відсутності на поточних рахунках клієнта суми коштів достатньої для оплати чергового платежу за кредитом, клієнт доручає банку встановити овердрафт на поточний рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу або використати кошти надані банком згідно та у порядку зазначеному в розділі 18.1 цих правил.

Як вбачається з наявної в матеріалах справи виписки по особовому рахунку відповідача з 07.10.2021 р. по 28.09.2023 р., позивач надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 418 000,00 грн.

В матеріалах справи наявні перевірки кваліфікованого електронного підпису ОСОБА_1 .

Також в матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості по кредитному договору № ID11992173 від 07.10.2021 р., відповідно до якого загальна сума заборгованості станом на 28.09.2023 р. складає 346 604,94 грн., з яких: 332 444,39 грн. заборгованості по тілу кредиту, 14 160,55 грн. заборгованості по відсоткам.

18.09.2023 року позивачем було направлено відповідачу повідомлення-вимогу від 18.09.2023 р. за вих. № 23216/70 про дострокове повернення кредиту у зв`язку тривалим невиконанням своїх зобов`язань (а.с. 62-64). Відповідь на вказану вимогу та доказів сплати відповідачем заявлених сум матеріали справи не містять.

Невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором № ID11992173 від 07.10.2021 р. й стало підставою для звернення позивача до господарського суду з відповідним позовом.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банком є юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків. Банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Згідно зі ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до ч. 1 ст. 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 173 ГК України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно з ч. 1 ст. 174 ГК України господарські зобов`язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

У відповідності до ч. 1 ст. 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку. Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

У відповідності до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.ч. 1,7 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

У відповідності до ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з вимогами ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.

Як встановлено господарським судом, між позивачем і відповідачем укладений кредитний договір (заява-договір № ID11992173 від 07.10.2021 р.), на виконання умов якого позивач виконав свої зобов`язання шляхом перерахування на відповідний рахунок відповідача коштів у розмірі 418 000,00 грн. Разом з тим, в матеріалах справи відсутні відомості про повернення відповідачем кредитних коштів в повному обсязі, відповідно до графіку погашення кредиту, внаслідок чого позивач скористався своїм правом, передбаченим договором та Правилами обслуговування корпоративних клієнтів, на дострокове повернення залишку суми кредиту, що є заборгованістю за тілом кредиту та стягнення нарахованих відсотків за користування кредитом.

Проаналізувавши наявні матеріали справи, приймаючи до уваги неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, перевіривши розрахунок сум основного боргу, відсотків за користування кредитними коштами, господарський суд дійшов висновку про правомірність їх нарахування.

Таким чином, за відсутності в матеріалах справи належних та допустимих доказів погашення з боку Відповідача заявлених в позові сум або заперечень щодо розрахунку суд вважає доведеним факт наявності заборгованості у розмірі заборгованості за поставлений природний газ в сумі 56270,27 грн. та нараховані за прострочення оплати 3% річних у розмірі 2033,22 грн., інфляційні втрати в сумі 8827,17 грн., пеня у розмірі 13008,80 грн.

Отже, суд вважає позовні вимоги, обґрунтованими, підтвердженими матеріалами справи та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі, з покладенням на відповідача витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст.129, 233, 238, 240 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Престєнського Степана Костянтиновича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "ТАКСОМБАНК" (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30; код - 09806443): 332 444 гривні 39 коп. боргу по кредиту; 14 160 гривень 55 коп. боргу по відсоткам по кредиту (у т.ч. простроченим) та 5 199 гривень 07коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.241 ГПК України

та може бути оскаржено в порядку ст..ст.253-259 ГПК України.

Суддя О.А. Демешин

26 грудня 2023 р.