ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.12.2023м. ДніпроСправа № 904/4964/23
За позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", м. Київ

до відповідача-1: Приватного підприємства "Агрос", с. Пальмирівка П`ятихатського району Дніпропетровської області

відповідача-2: ОСОБА_1 , м. Жовті Води Дніпропетровської області

про стягнення заборгованості

Суддя Крижний О.М.

Секретар судового засідання Дейнека А.В.

Представники:

Від позивача: Старенко Т.М., витяг з ЄДР, представник

Від відповідача-1: не з`явився

Від відповідача-2: не з`явився

С У Т Ь С П О Р У:

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом, у якому просить стягнути солідарно з Приватного підприємства "Агрос" та ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання кредиту №627/2022/ДнОД-МСБ від 02.05.2022 станом на 31.07.2023 в сумі 4 268 935,16 грн, у тому числі 3 987645,06 грн - прострочена заборгованість по кредиту, 61 491,39 грн - прострочена заборгованість по процентах та 219 798,71 грн - поточна заборгованість по процентах.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем-1 умов договору №627/2022/ДнОД-МСБ від 02.05.2022 про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" в частині своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом. Оскільки відповідач-2 відповідно до договору поруки №627/2022/ДнОД-МСБ-П поручився за виконання відповідачем-1 зобов`язання, позивач просить стягнути заборгованість з відповідачів солідарно.

Відповідачі - 1, 2 не скористалися правом на участь у судових засіданнях та на подання відзивів на позов. Про день, час та місце судових засідань повідомлялися належним чином. Відповідно до наявних у справі рекомендованих повідомлень про вручення поштового відправлення та відстежень із сайту Укрпошти відповідач-1 завчасно отримав копії ухвал суду від 02.10.2023, 18.10.2023, 31.10.2023, 14.11.2023, та від 28.11.2023 про призначення розгляду справи на 12.12.2023.

Поштове відправлення з копією ухвали суду від 02.10.2023, направлене за місцезнаходженням відповідача-2, підтверджене відомостями з реєстру Жовтоводської територіальної громади (лист №1/1-1721-01-12 від 22.09.2023) повернулося на адресу суду, як невручене з відміткою пошти "адресат відсутній за вказаною адресою".

Відповідно до п.5 ч.6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Враховуючи, що відповідач-2 зареєстрував електронний кабінет, відповідно до ч.7 ст. 6 Господарського процесуального кодексу України ухвали суду вручалися йому виключно в електронній формі шляхом їх направлення до електронного кабінету такої особи, що не позбавляє її права отримати копію судового рішення у паперовій формі за окремою заявою.

Пунктом 2 ч.6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи. Якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.

Відтак, відповідачі є обізнаними про дату, час та місце судового засідання, а також про необхідність подання відзивів на позов.

Згідно з ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що відповідачі-1,2 у строк, встановлений ч.1 ст.251 Господарського процесуального кодексу України та ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 02.10.2023, не подали до суду відзивів на позов, а відтак не скористалися наданими їм процесуальними правами, справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 02.10.2023 відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 14.11.2023 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

У судовому засіданні 12.12.2023 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, заслухавши доводи представників сторін, господарський суд

В С Т А Н О В И В:

Предметом доказування у даній справі є встановлення обставин укладення кредитного договору та договору поруки, строк дії договорів, графіку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредиту, строк дії поруки, настання строку повернення кредиту та сплати процентів, правильність здійснення розрахунків банком.

Так, судом встановлено, що 02.05.2022 року між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - банк) та Приватним підприємством "Агрос" (далі - позичальник) укладено договір №627/2022/ДнОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малою, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" у зв`язку з приєднанням позичальника до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малою, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" (далі - Правила) позичальник в повному обсязі акцептує Правила (оферту, що розміщена на сайті http://www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати, та на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України укладає з Банком договір про приєднання на наступних умовах.

Правилами передбачено, що ці Правила разом із договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають договір про надання кредиту

Пунктом 1 договору про приєднання визначено сума кредиту 4 000 000,00 грн.

Відповідно до п. 2 договору про приєднання надання кредиту здійснюється з 02.05.2022 по 01.11.2022 (включно). Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені в Графіку погашення кредиту (додаток № 1 до Договору про приєднання).

Згідно з п. 5 договору про приєднання кредитні кошти надаються банком позичальнику шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника у національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ "Укргазбанк".

Пунктом 6 договору про приєднання передбачено, що за кредитами, наданими з цільовим призначенням фінансування суб`єктів підприємництва - сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування в рамках реалізації підп. 4 п. 4 Порядку, за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з урахуванням встановленого Графіку погашення кредиту за договором про приєднання, (строкова заборгованість) у розмірі 0% річних (Компенсаційна процентна ставка). При недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором, у розмірі, який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі в розмірі 7,0 процентних пункти (Базова процентна ставка).

Відповідно до п. 7 договору про приєднання за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки, визначені в Графіку погашення кредиту за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:

- компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка;

- базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної станки діяла Базова процентної ставка.

Пунктом 16 договору про приєднання зазначено, що інші умови надання кредитних коштів, не передбачені Договором про приєднання, регулюються положеннями Правил.

Додатковою угодою № 1 від 25.10.2022 внесено зміни до п. 2 договору про приєднання, якими погоджено, що надання кредиту здійснюється з 02.05.2022 по 27.03.2023 (включно), також змінено Графік зменшення ліміту кредитування.

Вказаною додатковою угодою змінено і п. 6 договору про приєднання, та визначено, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого Графіку погашення кредиту за договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов договору про приєднання у розмірі:

0% річних протягом перших 6 місяців кредитування - з дати укладення цього договору по 01.11.2022;

5% річних - з 02.11.2022 по 27.03.2023 (включно) (Компенсаційна процентна ставка);

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі, який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі в розмірі 7,0 процентних пункти (Базова процентна ставка).

Пунктом 1.1 Правил визначено, що вони регулюють відносини, які виникають між банком та позичальниками протягом строку дії договору про надання кредиту.

Підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до Правил та отримання кредиту на умовах, визначених у Правилах та договорі про приєднання (п. 1.2 Правил). Приєднуючись до Правил, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту (п. 1.3 Правил).

Згідно з п. 2.1 Правил банк надає позичальнику кредит у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісії у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту. Основні умови кредитування зазначаються в договорі про приєднання (п. 2.3 Правил).

Відповідно до п.2.6 Правил погашення кредиту позичальник здійснює на рахунок, вказаний в договорі про приєднання згідно графіку погашення кредиту/графіку зниження ліміту, який є додатком до Договору.

Нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами, проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (ут.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання Договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту (п. 2.7 Правил).

Згідно з п. 2.8 Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими.

У відповідності до п. 2.21 Правил Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні Позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої Договором про приєднання Базової процентної ставки за Кредитом, внаслідок чого такий Позичальник має сплачувати лише частину Базової процентної станки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов Договору про приєднання.

Згідно п. 2.22 Правил сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням Компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період. Компенсація процентів за кредитом надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із наступних порушень позичальником умов договору про надання кредиту:

прострочення виконання позичальником, зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або

прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за Компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), не перевищував 15 календарних днів.

Розділом 3 Правил передбачено, що позичальнику може бути надана одна із гарантій: гарантія Фонду розвитку підприємництва або гарантія Кабінету Міністрів України.

Згідно п. 3.1.1 Правил позичальник приєднанням до правил підтверджує, що він проінформований про те, що частина кредитного ризику банку, у випадку невиконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором в повному обсязі або в його частині, покривається за рахунок гарантії Фонду розвитку підприємництва (надалі - гарантія).

Гарантія надається Фондом розвитку підприємництва за договорами про надання кредиту включеними до портфелю. У разі не включення договору про надання кредиту до портфелю, кредитні кошти позичальнику не надаються.

Згідно з п. 3.1.3 Правил ставка гарантії позичальника встановлюється Фондом розвитку підприємництва в залежності від категорії позичальника та становить:

- для позичальника, що відноситься до категорії діючого бізнесу - 50% від суми кредиту, наданого позичальнику;

- для позичальника, що відноситься до категорії новоствореного бізнесу та/або для кредиту, що надається для запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків - 80% від суми кредиту, наданого позичальнику.

Максимальна сума сплати за гарантією в залежності від категорії позичальника (діючий бізнес або новостворений бізнес).

Відповідно до п. 3.1.4 правил порушення позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором) або початок процедури банкрутства/ліквідації/припинення щодо позичальника є гарантійним випадком по гарантії.

Згідно п. 3.1.5 правил строк дії гарантії дорівнює періоду часу з дати надання кредитних коштів до настання дати, яка перевищує на 90 календарних днів строк погашення кредиту згідно договору про приєднання.

Розмір виплат за гарантією Фонду розвитку підприємництва, може бути обмежений в межах отриманих Фондом розвитку підприємництва коштів, передбачених у державному бюджеті України на зазначені цілі або в межах обмеження виплат за портфелем в розмірі, встановленому Фондом розвитку підприємництва (п. 3.1.6 правил).

У п. 3.1.7 правил вказано, що у випадку, якщо банк здійснює звернення стягнення на предмет забезпечення (в тому числі шляхом його реалізації) за договором про надання кредиту, згідно якого було здійснено платіж за гарантією, грошові кошти, отримані банком у задоволення своїх вимог як кредитора, зокрема від звернення стягнення на предмет забезпечення за договором про надання кредиту, добровільного погашення позичальником заборгованості за кредитом, погашення заборгованості позичальника за кредитом третьою особою, розподіляються між Фондом розвитку підприємництва та банком в таких пропорціях:

за кредитом позичальника діючого бізнесу:

- 50% отриманої суми, але не більше суми, сплаченої за гарантією Фондом розвитку підприємництва, підлягає перерахуванню на рахунок Фонду розвитку підприємництва;

- 50% отриманої суми банк зараховує в рахунок погашення (повного або часткового) заборгованості позичальника перед банком за договором про надання кредиту (п. 3.1.7.1 правил);

за кредитом позичальника новоствореного бізнесу та за кредитом, що наданий для запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків:

- 80% отриманої суми, але не більше суми, сплаченої за гарантією Фондом розвитку підприємництва, підлягає перерахуванню на рахунок Фонду розвитку підприємництва;

- 20% отриманої суми банк зараховує в рахунок погашення (повного або часткового) заборгованості позичальника перед банком за договором про надання кредиту.

В першу чергу здійснюється відшкодування платежу Фонду розвитку підприємництва за гарантією. Черговість погашення суми коштів, яку банк зараховує в рахунок погашення заборгованості позичальника перед банком, здійснюється відповідно до п. 2.16 правил (п. 3.1.7.2 Правил).

Згідно з п. 3.2.1 правил позичальник приєднанням до правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за договорами про надання кредиту включеними до портфелю гарантій Кабінету Міністрів України.

У п. 3.2.4 правил вказано, що ставка індивідуальної гарантії для позичальника встановлюється згідно договору про приєднання.

Порушення позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є гарантійним випадком за гарантією Кабінету Міністрів України (п. 3.2.5 Правил).

У п. 3.2.6 Правил передбачено, що грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої гарантом суми сплати за гарантією Кабінету Міністрів України (у співвідношенні, визначеному в пункті 3.2.9. цих правил) та нарахованої пені відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих правил, до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту перерахованої суми сплати за гарантією Кабінету Міністрів України та нарахованої пені відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих правил.

04.04.2022 Міністерством фінансів України (гарант) та Публічним акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк" (банк-кредитор) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 для забезпечення співпраці сторін, пов`язаної з наданням державної підтримки суб`єктам мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва як державних гарантій на портфельній основі на підставі ст. 17 Бюджетного кодексу України, закону про Державний бюджет України на відповідний рік, відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 року №723 зі змінами.

Відповідно до п. 6 вказаного договору гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальником частини своїх грошових зобов`язань перед банком гарантом за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Згідно з п. 31 цього договору у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

У разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.38 договору).

Пунктом 40 даного договору передбачено, що кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за гарантією, яка сплачена за таким проблемним кредитом, а пені, нарахованої відповідно до п. 45 цього договору), та зараховуються гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв`язку з чим банк-кредитор робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість позичальника перед державним бюджетом.

Пунктом 7.1.1 правил передбачено, що розмір базової процентної ставки розраховується для договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п. 6 договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m, як сума значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку а у випадку відсутності значення індексу в попередній банківський день до розрахунку береться значення індексу UIRD3m в найближчий попередній банківський день до дати розрахунку та значення фіксованої маржі, яка визначена в п. 6 договору про приєднання, не більше, зокрема для договорів про надання кредиту, укладених із застосуванням забезпечення - гарантії Кабінету Міністрів України відповідно до Постанови КМУ від 14.07.2021 № 723 у яких відповідно до п. 6 договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m - 7 процентних пунктів.

Постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 затверджено Порядок надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва (далі - Порядок), який визначає умови, критерії та механізм надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва шляхом здешевлення вартості кредитів.

Згідно з п. 3, 4 Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва в редакції, що діяла на час укладання кредитного договору з відповідачем 1 надання фінансової державної підтримки суб`єктам підприємництва здійснюється Фондом розвитку підприємництва (далі - Фондом) з метою, зокрема, фінансування суб`єктів підприємництва сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування.

Відповідно до п. 6 Порядку державна підтримка надається через банки, що відповідають критеріям, визначеним у додатку та підписали з Фондом договір про співробітництво за формою, затвердженою Фондом (далі - уповноважені банки).

Пунктом 7 Порядку визначено, що державна підтримка надається в межах отриманих Фондом коштів, передбачених у державному бюджеті, у вигляді, зокрема, часткової компенсації Фондом процентних ставок за кредитами, що надаються суб`єктам підприємництва для реалізації мети, визначеної пунктом 4 цього Порядку (далі - компенсація процентів). Надання державної підтримки суб`єкту підприємництва, передбаченої цим підпунктом, може здійснюватися разом з наданням державних гарантій на портфельній основі відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 року.

У відповідності з п. 8 та п. 12 Порядку процентна ставка за кредитом суб`єкта підприємництва без урахування компенсації процентів (далі - базова процентна ставка) визначимося за такою формулою: для суб`єкта підприємництва, що належить до категорії діючого бізнесу, а саме: суб`єктів мікропідприємництва - не більше Індексу UIRD (три місяці) плюс сім процентних пунктів.

Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України.

Згідно з п. 13 Порядку компенсація процентів надається Фондом суб`єкту підприємництва з метою зниження його фактичних витрат на сплату базової процентної ставки:

- до рівня 0 відсотків річних - для реалізації мети надання державної підтримки, визначеної підпунктом 4 пункту 4 цього Порядку, - протягом шести місяців, а після завершення цього періоду та до завершення строку кредитування - до рівня 5 відсотків річних.

Відповідно до п. 14 Порядку компенсація процентів за кредитом, наданим суб`єкту підприємництва, здійснюється Фондом щомісяця. Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті, розраховується як різниця між сумою нарахованих процентів за користування суб`єктом підприємництва кредитом протягом місяця із застосуванням базової процентної ставки та сумою нарахованих процентів за користування суб`єктом підприємництва кредитом протягом цього ж місяця із застосуванням компенсаційної процентної ставки. визначеної з урахуванням вимог пункту 13 цього Порядку.

В рамках реалізації державної підтримки суб`єктам підприємництва 02.05.2022 між позивачем та відповідачем було укладено договір № 627/2022/ДнОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк".

На виконання умов кредитного договору банком було надано позичальнику кредитні кошти в суми 4 000 000,00 грн, підтверджується меморіальним ордером №ТR.21189344.31144.11966 від 02.05.2022, випискою по рахунку позичальника.

Позивач зазначає, що позичальник свої зобов`язання виконує неналежним чином, а саме позичальником порушено зобов`язання щодо погашення кредиту та щодо сплати процентів за користування кредитом, що підтверджується випискою по рахунку.

Так, у розрахунку заборгованості в період з 02.05.2022 по 01.11.2022 зазначено проценти у розмірі Базової процентної ставки, які позивач нарахував відповідно до умов Порядку, що підлягали компенсації позивачу Фондом та які були ним компенсовані, що підтверджується випискою по рахунку.

В подальшому, з 02.11.2022 нарахування процентів здійснено у розмірі 5% (для сплати позичальником). Для відшкодування Фондом проценти нараховані за формулою: Індекс UIRD (три місяці) плюс сім процентних пунктів станом на 30.12.2022 (11,18) + 7 - 5 = 13,18.

Позивач вказує, що оскільки відповідачем-1 було порушено умови кредитного договору щодо сплати заборгованості по процентах та кредиту (за тілом кредиту сплачено лише 12354,94 грн) - порушення умов Програми кредитування, відповідач-1 зобов`язаний відповідно до п. 2.23 Правил сплатити проценти, що нараховані з 02.11.2022 на суму заборгованості по кредиту, із розрахунку Базової процентної ставки, що складає 281290,10 грн, в т.ч. 61 491,39 грн. - заборгованість по процентах прострочена; 219 798,71 грн - заборгованість по процентах поточна (які підлягали сплаті Фондом, у випадку дотримання позичальником умов Програми та кредитного договору).

Вказане і стало причиною виникнення спору.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобов`язання с його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України., до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України визначено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до статті 526 Цивільного Кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного Кодексу України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).

Як вбачається з умов кредитного договору строк повернення кредитних коштів є таким, що настав.

Доказів повернення кредиту відповідач-1 не надав, доводів, наведених в обґрунтування позову не спростував.

Матеріалами справи підтверджується, що 06.04.2023 відбулося погашення простроченого кредиту згідно кредитного договору №627/2022/ДнОд-МСБ у розмірі 2550116,05 грн Мінфіном України в якості гарантійного покриття. Також із розрахунку вбачається нарахування процентів за користування кредитом у період з 02.05.2022 по 30.06.2022 із розрахунку індекс UIRD (три місяці) + 7 процентних пунктів, що станом на 29.04.2022 складає 6,37 +7=13,37%; у період з 01.07.2022 по 30.09.2022 із розрахунку індекс UIRD (три місяці) + 7 процентних пунктів, що станом на 30.06.2022 складає 8,09 +7=15,09%; у період з 01.10.2022 по 01.11.2022 із розрахунку індекс UIRD (три місяці) + 7 процентних пунктів, що станом на 30.09.2022 складає 11,29 +7=18,29%. Вказані проценти у загальному розмірі 209178,94 грн були відшкодовані Фондом розвитку підприємництва, що підтверджується виписками по рахунку.

В подальшому, з 02.11.2022 нарахування процентів здійснювалося у розмірі 5% (для сплати позичальником) та за формулою індекс UIRD (три місяці) + 7 процентних пунктів станом на 30.12.2022 (11,18)+7-5=13,18% для відшкодування Фондом. Проте, оскільки відповідачем-1 було порушено умови кредитного договору щодо сплати заборгованості по кредиту та процентів, чим відповідно порушено умови Програми кредитування, відповідач-1 зобов`язаний відповідно до п.2.23 Правил сплатити проценти що нараховані з 02.11.2022 на суму заборгованості по кредиту із розрахунку Базової процентної ставки, що за розрахунком позивача складає 281290,10 грн, з яких 61491,39 грн прострочена заборгованість по процентах (5%) та 219 798,71 грн поточна заборгованість по процентах (які підлягали сплаті Фондом, при дотриманні позичальником умов Програми та кредитного договору).

Перевіркою розрахунків, здійснених позивачем помилок не виявлено.

У якості забезпечення виконання зобов`язань відповідача- за кредитним договором, між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - кредитор), ОСОБА_1 (поручитель) та Приватним підприємством "Агрос" (позичальник) укладено договір поруки № 627/2022/ДнОД-МСБ-П від 02.05.2022 (далі за текстом - договір поруки).

Відповідно до пункту 1.1 договору поруки з урахуванням додаткової угоди №1 від 21.10.2022 поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малою, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" №627/2022/ДнОД-МСБ від 02.05.2022, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному кредитором та позичальником, згідно якого позичальник зобов`язаний в порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 27 березня 2023 року (включно): повернути кредит у розмірі 4000000,00 грн; сплатити проценти за користування кредитними коштами, комісії, штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договором.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник.

Пунктом 5.1 договору поруки з урахуванням додаткової угоди№1 від 21.10.2022 передбачено, що цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 27.03.2033.

Пунктом 3.2 договору поруки сторони домовились встановити строк позовної давності за цим договором у 5 років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки.

Матеріалами справи підтверджується, що позивачем з метою позасудового врегулювання ситуації позивальнику та поручителю були направлені листи-вимоги щодо погашення заборгованості у повному обсязі (№ 172/5742/2023 від 17.02.2023 та №172/9664/2023 від 21.03.2023).

Матеріали справи не містять доказів виконання вимог та відповідей на вказані вимоги.

За змістом статті 554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідальність поручителя перед позивачем є солідарною разом з боржником. Вказане випливає з пункту 1.2 договору поруки.

За таких обставин кредитор, керуючись статтею 543 Цивільного кодексу України, має право на свій розсуд пред`явити вимогу до боржника та кожного з поручителів разом чи окремо, в повному обсязі чи частково, але поручитель, що виконав зобов`язання, не вправі пред`явити вимогу до іншого поручителя на предмет розподілу відповідальності перед кредитором. Відтак, в силу солідарного обов`язку боржника з поручителями перед кредитором, останній має право вибору на звернення до боржника та поручителів разом чи до будь-кого з них окремо. Тому якщо процесуальний закон не обмежує кредитора предметним чи суб`єктним критерієм щодо розгляду спору, такий спір підлягає розгляду в порядку того судочинства, яке обрав кредитор.

У цьому спорі предмет позову є однаковим щодо кожного з відповідачів і стосується стягнення заборгованості за кредитним договором з боржника та поручителів солідарно. Позовна вимога є однорідною щодо кожного відповідача та нерозривно пов`язана з обов`язком щодо належного виконання умов кредитного договору. Тому ефективний судовий захист прав та інтересів позивача, зокрема належне виконання рішення суду, буде можливим за умов розгляду спору в межах однієї справи одним судом.

Відповідно до частини першої статті 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Згідно із частиною четвертою статті 559 Цивільного кодексу України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

Як зазначено вище, у п. 5.2. договору поруки, порука за цим договором припиняється у разі:

- припинення забезпеченого нею зобов`язання за кредитним договором;

- якщо після настання строку виконання зобов`язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване позичальником або поручителем.

Відповідно до вимог ст.ст. 554, 610 Цивільного кодексу України, боржник та поручитель несуть відповідальність як солідарні боржники.

В силу вимог ст. 16 Цивільного кодексу України та ст. 20 Господарського кодексу України, держава забезпечує захист прав і законних інтересів суб`єктів господарювання та споживачів, зокрема, шляхом присудження до виконання обов`язку в натурі та застосування штрафних санкцій.

На час розгляду спору відповідачами не надано господарському суду доказів добровільної сплати спірної суми заборгованості, обставин, наведених позивачем в обґрунтування позовних вимог, не спростовано.

Отже, позивач правомірно звернувся за захистом своїх прав шляхом стягнення заборгованості солідарно із відповідача-1 та відповідача-2 в судовому порядку.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що відповідачем-1 порушено умови кредитного договору та у передбачений кредитним договором строк не сплачено у повному обсязі заборгованість за тілом кредиту та нараховані відсотки, що призвело до виникнення простроченої заборгованості по кредиту в сумі 3987645,06 грн, простроченої заборгованості по процентах у розмірі 61 491,39 грн та поточної заборгованості по процентах у розмірі 219 798,71 грн).

Таким чином, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсягу.

Відповідно до вимог статті 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на відповідачів, а саме на відповідача-1 - 32017,02 грн, на відповідача-2 32017,01 грн відповідно.

Керуючись статтями 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 233, 236, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до Приватного підприємства "Агрос", ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути солідарно з Приватного підприємства "Агрос" (52131, Дніпропетровська область, П`ятихатський район, с. Пальмирівка, вул. Калініна, буд. 52П, ідентифікаційний код 36722702) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, ідентифікаційний код 23697280) прострочену заборгованість по кредиту у розмірі 3 987 645,06 грн, прострочену заборгованість по процентах у розмірі 61 491,39 грн та поточну заборгованість по процентах у розмірі 219 798,71 грн.

Стягнути з Приватного підприємства "Агрос" (52131, Дніпропетровська область, П`ятихатський район, с. Пальмирівка, вул. Калініна, буд. 52П, ідентифікаційний код 36722702) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, ідентифікаційний код 23697280) витрати по сплаті судового збору в розмірі 32017,02 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, ідентифікаційний код 23697280) витрати по сплаті судового збору у сумі 32017,01 грн.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Центрального апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 20.12.2023

Суддя О.М. Крижний