ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

22 листопада 2023 року Черкаси справа №925/1284/23

Вх.суду № 15690/23 від 25.09.2023

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Хабазні Ю.А., із секретарем судового засідання Миколенко А.С.,

у судове засідання участю не з`явились: боржник,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Черкаси у приміщенні суду заяву від 21.09.2023

боржника, ОСОБА_1 ,

про неплатоспроможність фізичної особи

УСТАНОВИВ:

1. ОСОБА_1 подано заяву від 21.09.2023 з вимогами: прийняти заяву до розгляду та відкрити провадження у справі про її неплатоспроможність; ввести процедуру реструктуризації її боргів; ввести мораторій на задоволення вимог її кредиторів; призначити керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Солов`я Юрія Анатолійовича (свідоцтво №1895 від 29.12.2018; адреса місцезнаходження: 08292, Київська область, м.Буча, вул. Героїв Майдану, буд. 11; адреса для кореспонденції: 02095, м. Київ, вул. Срібнокільська, буд. 2А, оф. 10; е-шаіі: ІНФОРМАЦІЯ_1

2. Ухвалою суду від 28.09.2023 заяву прийнято до розгляду та зобов`язано заявника надати суду:

документи, які вказані у переліку доданих, але фактично не додані до заяви згідно з актом від 28.09.2023 (який цього ж дня було надіслано на електронну адресу заявника), а саме конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків, суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань (а саме конкретних документів про передачу грошей), а також строку їх виконання згідно із законом або договором;

належним чином посвідчені копії первинних бухгалтерських документів про отримання кредитів і позик, які перелічити кожен по одному у супровідному листі із зазначенням дати кожного документа та суми;

належним чином посвідчену копію (чи оригінал) запиту до ТОВ "Українське бюро кредитних історій" на отримання витягу, який є додатком до заяви;

вказати дату останнього платежу та надати суду докази припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців, вказати у заяві реквізити цих документів (зокрема, реквізити останнього документа про сплату коштів)

докази повноважень представника Кондібор О.С. на підписання заяви;

скласти і подати суду повний обґрунтований математичний розрахунок кожної складової (доданку) перед кожним конкретним банком чи фінансовою установою, із яких складається загальна сума боргу у розмірі 393 910,44 грн., який повинен містити: а) зазначення формул розрахунку; б) арифметичних дій щодо кожної суми; в) пояснення використаних у розрахунках цифр з посиланням на відповідні докази (квитанції, платіжні доручення чи виписки банку або інші первинні бухгалтерські документи про отримання коштів /кредиту, позики/ та про їх повернення), які підтверджують вказані у розрахунку суми (ч.3 ст.162 ГПК України); г) вказати окремо суму основного боргу та окремо суми штрафних санкцій;

опис рухомого майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна (а саме предметів особистого вжитку, побуту, право власності на які не підлягає державній реєстрації);

відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;

надати суду в оригіналі такі докази: документи, що підтверджують наявність підстав, визначених п.2 ч.2 ст.115 Кодексу України з процедур банкрутства; кредитні і інші договори та первинні бухгалтерські документи про отримання кредитів (виписки банку, видаткові касові ордери, чеки тощо) за такими договорами; витребувані оригінали надати до суду у наступний спосіб: або пред`явити при особистій явці у судове засідання, або надіслати за окремим супровідним листом до суду з повним переліком кожного окремого документа (які буде повернено після розгляду справи - ч.6 ст.91, ч.2 ст.96, ст.92 ГПК України).

3. У судовому засіданні 02.11.2023 у ході розгляду вимог заявниця та її представниця пояснили, що підставами для відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність є дві підстави, які передбачені пунктами 2 і 4 частини 2 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс), що у неї існує заборгованість перед 4-ма банками та 15-ма кредитними установами (далі - Кредитодавці).

З`ясовуючи обставини (факти) заборгованості перед кредитодавцями судом було поставлено питання про те, яку конкретну суму коштів заявниця отримала від кожного з кредитодавців, яку конкретну суму заявниця повернула кредитодацям, коли (дата) здійснено останню сплату коштів, однак відповіді на вказані питання ні заявниця, ні її представниця (адвокат Цимбал А.А.) надати не змогли,

Враховуючи закінчення часу, відведеного на проведення усього судового засідання, та неможливість його завершення в тому числі й з огляду на непідготовленість заявника надати вичерпні відповіді на поставленні питання для з`ясування обставин, вказати конкретні докази на підтвердження обставин, пред`явити суду оригінали цих доказів, суд прийшов до висновку про необхідність відкласти розгляд справи та надати заявнику додаткову можливість належним чином підготуватися до процедури доведення суду у судовому засіданні обставин (фактів), на які він посилається у заяві і доведення яких є підставою для відкриття провадження у справі відповідно до ч.2 ст.115 Кодексу, та надав можливість заявниці виконати в повному обсязі вимоги ухвали суду від 28.09.2023.

4. У судове засідання 22.11.2023 заявниця та її представниця не з`явилися, витребуваних ухвалою суду доказів, розрахунків та пояснень не подали, а її представник направив суду клопотання від 21.11.2023 про розгляд справи без її участі та без участі боржника за наявними у справі матеріалами.

В ухвалі суду про призначення розгляду справи від 28.09.2023 заявницю було попереджено про те, що учасники справи, явка яких визнана обов`язковою, зобов`язані повідомляти причини неявки; причини неявки мають підтверджуватись належно засвідченими доказами; неможливість явки одного представника (в т.ч. з причин хвороби, відрядження, відпустки, участі в іншому судовому засіданні, відсутності штатних працівників), не позбавляє можливості керівника чи фізичної особи призначити іншого або представляти інтереси особисто.

Клопотання не містить зазначення причини неявки боржниці та її представниці і будь-які докази наявності поважних причин неявки у справі відсутні, тому суд вважає, що учасники провадження у справі були належним чином повідомлені, однак, не з`явилися без поважних причин.

Відповідно до ч.1 ст.202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи, повідомленого належним чином про дату, час і місце судового засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, у зв`язку з чим суд розглянув справу за наявними в ній матеріалами без участі заявника.

5. При вирішенні поданої на розгляд заяви судом застосовуються положення Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс).

Відповідно до ст.233 ГПК України у судовому засіданні приєднано вступну та резолютивну частини судового рішення.

6. При розгляді заяви судом застосовано наступні норми законодавства.

6.1. Відповідно до ГПК України:

ч.1-4.ст.13 Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

ч.1 ст.14. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

ч.2 ст.42. Учасники справи зобов`язані: виявляти повагу до суду та до інших учасників судового процесу; сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи; з`являтися в судове засідання за викликом суду, якщо їх явка визнана судом обов`язковою; подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; надавати суду повні і достовірні пояснення з питань, які ставляться судом, а також учасниками справи в судовому засіданні; виконувати процесуальні дії у встановлені законом або судом строки; виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.

ч.1 ст.43. Учасники судового процесу та їх представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.

ч.1 і 4 ст. 74. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів.

ст.76. Належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

ч.1 ст.77. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

ч.1 і 2 ст.86. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів; жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

ч.5 ст.91. Учасник справи, який подає письмові докази в копіях (електронних копіях), повинен зазначити про наявність у нього або іншої особи оригіналу письмового доказу. Учасник справи підтверджує відповідність копії письмового доказу оригіналу, який заходиться у нього, своїм підписом із зазначенням дати такого засвідчення.

ч.6 ст.91. Якщо подано копію (електронну копію) письмового доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал письмового доказу. Якщо оригінал письмового доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (електронної копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.

ч.5 ст.96. Якщо подано копію (паперову копію) електронного доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал електронного доказу. Якщо оригінал електронного доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.

6.2 Відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс):

ст.1. (…) боржник - юридична або фізична особа, у тому числі фізична особа-підприємець, неспроможна виконати свої грошові зобов`язання, строк виконання яких настав; (…) неплатоспроможність - неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом (…);

ст.113. Провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою;

ст.115. Провадження у справі про неплатоспроможність боржника-фізичної особи або фізичної особи-підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника. Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: 2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; 3) ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення; 4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності). До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

ч.1-3 ст.119. У підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви. Підготовче засідання проводиться у порядку, передбаченому цим Кодексом. За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність;

6.3. Згідно з Правилами організації діловодства та архівного зберігання документів у державних органах, органах місцевого самоврядування, на підприємствах, в установах і організаціях, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 18.06.2015 №1000/5 і зареєстрованого останнім 22.06.2015 за 736/27181 (далі - Правила діловодства):

п.2 гл.8 розд.ІІ. Підпис складається з назви посади особи, яка підписує документ (повної - якщо документ надрукований не на бланку, скороченої - на документі, надрукованому на бланку), особистого підпису, власного імені і прізвища. Дозволяється в реквізиті «Підпис» після назви посади особи зазначати вчене звання, науковий ступінь. У разі оформлення документа на бланку посадової особи назву посади у підпису не зазначають.

п.2 гл.8 розд.ІІ. При створенні документів підписується один примірник документа, який є оригіналом. Виняток становлять деякі види документів (наприклад акти, договори, які створюються в кількох примірниках, кожен з яких має силу оригіналу).

п.11 гл.8 розд.ІІ. На документи в електронній формі накладається кваліфікований електронний підпис чи печатка згідно із законодавством.

п. 2, 3, 4, 6, 8 гл.11 розд.ІІ. 2. Установа має право засвідчувати копії документів, що створюються в ній, за винятком копій документів, які відповідно до законодавства потребують засвідчення в нотаріальному порядку. 3. Копії документів інших установ можуть виготовлятися і засвідчуватися установою в таких випадках: на вимогу судових та інших правоохоронних органів; для внутрішнього використання в установі (під час вирішення питань щодо прийняття громадян на роботу, навчання, засвідчення їх трудових, житлових та інших прав у взаємовідносинах з установою). Наприклад, установа може виготовити і засвідчити копію диплома працівника, яка потім буде підшита до його особової справи. 4. Дозволяється виготовляти копію із засвідченої копії документа, якщо оригінал відсутній або його отримати неможливо. 6. Копія документа повинна відповідати оригіналу, тобто повністю відтворювати інформацію оригіналу і всі його зовнішні ознаки або їх частину. 8. Копія набуває юридичної сили лише у разі її засвідчення в установленому порядку. Напис про засвідчення копії документа складається зі слів «Згідно з оригіналом», найменування посади, особистого підпису особи, яка засвідчує копію, її власного імені та прізвища, дати засвідчення копії та проставляється нижче реквізиту документа «Підпис» (…).

7. Верховний Суд у своїх постановах зауважує: що господарський суд не позбавлений можливості надавати оцінку поведінці боржника: чи є вона відкритою, зрозумілою, своєчасною та добросовісною чи, навпаки, недобросовісною, такою, що містить ознаки ухилення від виконання зобов`язань, маючи на меті фактичне списання заборгованості перед кредиторами, що може свідчити про зловживання правом на доступ до суду зі зверненням із заявою про неплатоспроможність; що добросовісність боржника - фізичної особи є визначальним критерієм для оцінки обставин і підстав якими КУзПБ зумовлює вирішення судом питання щодо подальшого руху справи; що дії боржника у процедурі неплатоспроможності повинні відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення; що обов`язком суду при розгляді справи є дотримання вимог щодо всебічності, повноти й об`єктивності з`ясування обставин справи та оцінки доказів. Усебічність та повнота розгляду передбачає з`ясування всіх юридично значущих обставин та наданих доказів з усіма притаманними їм властивостями, якостями та ознаками, їх зв`язками, відносинами і залежностями. (справи №902/954/21, №925/473/20, №903/806/20);

8. Заслухавши заявницю та її представницю у засіданні, у яке вони з`являлися та дослідивши наявні у справі докази суд вважає, що у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність боржника необхідно відмовити, оскільки нею не доведено жодної з підстав для відкриття провадження у справі. Зокрема,

для відкриття провадження у справі згідно з п.2 ч.2 ст.115 Кодексу (боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців. Згідно з вказаною нормою суду не надано доказів:

1) фактів отримання коштів від кредитодавця - з яких можна установити обставини: а) виникнення зобов`язання повернути кошти, б) дати його виникнення;

2) фактів сплати коштів кредитодавцю - з яких можна установити обставини: а) періодичної сплати коштів, б) припинення їх сплати, в) дати припинення і відповідно пропуску строку сплати більше двох місяців, г) суми щонайменше основного зобов`язання (тіла кредиту) як різниці між отриманими і сплаченими коштами;

3) укладення договорів - з яких можна установити умови щодо: а) місячного розміру платежу і відповідно обчислення розміру більше 50 відсотків, б) строку виконання зобов`язання, в) порядку, розміру і строків нарахування процентів;

4) для установлення усіх фактів (вказаних вище у підпунктах 1-3 цього пункту ухвали суду) за кожним з кредитних та інших зобов`язань. При цьому заявницею зазначено, що вона має зобов`язання перед 19-м кредитодавцями, які вказані у списку кредиторів та боржників (т.2 а.с.152-154),

не надано розрахунків щонайменше суми основного зобов`язання (тіла кредиту) перед 19-ма кредитодавцями (як різниці між сумою отриманих і повернених коштів);

для відкриття провадження у справі згідно з п.4 ч.2 ст.115 Кодексу (існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі /загроза неплатоспроможності/) - заявником не доведено обставин: існування у боржника щонайменше перед двома кредиторами зобов`язань, строк виконання яких настав; наявності у боржника усіх активів у розмірі меншому, ніж сумарний розмір зобов`язань перед усіма кредиторами боржника, строк виконання яких настав. Так, для установлення і оцінки цих обставин заявниця не підтвердила доказами:

1) фактів отримання коштів від щонайменше двох кредитодавців - з яких можна установити обставини: а) виникнення зобов`язання повернути кошти, б) дати його виникнення;

2) фактів сплати коштів щонайменше двом кредитодавцям - з яких можна установити обставини: а) припинення сплати коштів, в) дати припинення строку сплати і відповідно пропуску строку сплати,

3) суми щонайменше основного зобов`язання (тіла кредиту) як різниці між отриманими і сплаченими коштами для установлення сумарного розміру зобов`язань перед усіма кредиторами боржника;

4) укладення договорів щонайменше з двома кредитодавцями - з яких можна установити умови щодо: а) місячного розміру платежу, б) строку виконання основного зобов`язання і його прострочення;

Без установлення цих обставин (фактів) у суду відсутня можливість оцінити майновий стан стосовно існуючої заборгованості боржника за всіма його показниками та порівняти із сукупною вартістю всіх активів боржника і прийти до висновку, що він очевидно не здатний забезпечити задоволення вимог щодо виконання зобов`язань перед усіма кредиторами, строк виконання яких настав, ні в добровільному, ні в передбаченому законом примусовому порядку (Постанова Верховного Суду від 15.06.2021 у справі № 910/2971/20)

9. Суд відхиляє як докази:

а) документи без назви, які починаються зі слів "Українське Бюро Кредитних історій, ОСОБА_1 , Актуально на: 12.05.2023 16:32:08 …" (а.с.1-115 т.2,) та "Українське Бюро Кредитних історій, ОСОБА_1 , Актуально на: 06.10.2023 15:18:37 …" (а.с.170, 173 т.2, підписане електронною печаткою ТОВ УБКІ, ОСОБА_2 , 09:05:19 12.10.2023, на 123 аркушах в системі ДСС, далі - Кредитна історія).

По-перше, це два різні документи, заявницею суду не надано оригінал документа, копію якого додано до первісної заяви (а.с.1-115 т.2), як не виконано ухвалу суду і не надано запиту до ТОВ "УБКІ".

Кредитна історія, яка містить текстову інформацію про фінансові операції, в тому числі й про окремі суми поточної заборгованості перед фінансовими установами не є ні первинним документом про зобов`язання боржника, ні будь-яким документом взагалі, оскільки не містить реквізитів документа (зокрема, про особу, яка його створила та про підписанта, яким від імені цієї особи його підписано); оскільки не містить відомостей про вид документа (електронний чи паперовий); оскільки не містить зазначення про особу, у якої такий документ в оригіналі знаходиться та на підставі яких документів складений.

Суду не надано оригіналів платіжних інструкцій, касових документів (чи щонайменше їх засвідчених належним чином копій), які могли б підтвердити вказані у Кредитній історії відомості.

Саме у зв`язку із сумнівами, які виникли у суду, ухвалою суду від 28.09.2023 було зобов`язано заявника надати у справу "належним чином посвідчені копії первинних бухгалтерських документів про отримання кредитів і позик, які перелічити кожен по одному у супровідному листі із зазначенням дати кожного документа та суми; належним чином посвідчену копію (чи оригінал) запиту до ТОВ "Українське бюро кредитних історій" на отримання витягу, який є додатком до заяви на аркушах 1-115 т.2. Ухвала суду заявником не виконана.

Згідно із ч.5 ст.96 ГПК України "якщо подано копію (паперову копію) електронного доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал електронного доказу. Якщо оригінал електронного доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.

По-друге. Оцінюючи вказаний документ суд приходить до висновків, що Кредитну історію Кредитну історію (як документ створений заявником) не можна визнати:

розрахунком, оскільки він не містить викладу послідовності обчислення зазначених у ній сум (279,125.84 грн., 285,868.80 грн., -455,154.98 грн., -372,522.25 грн.) тобто додатків, з яких вона складається. Слід зазначити, що первісно подана Кредитна історія містила відомості про інші суми (231 825,84 грн.; 246 389,84 грн.; - 393 910,44 грн.; - 296 031,63 грн. ),;

конкретизованим списком кредиторів і боржників, оскільки вона не містить щодо кожного кредитора (боржника): його повного імені або найменування; його місцезнаходження або місця проживання; ідентифікаційного коду юридичної особи; інформації про те, яка в зазначеній сумі грошових вимог сума є заборгованістю за основним зобов`язанням, а яка окремо є сумою неустойки (штрафу, пені).

Заявниця не пояснила походження жодної інформації, числа, загальної суми, вказаної у Кредитній історії.

По-третє. Відповідно до ст.11 Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" бюро кредитних історій (які є юридичними особами) надають інформацію з кредитних історій у формі кредитних звітів; користувачі мають право звернутися до Бюро за отриманням кредитних звітів упродовж дії укладеного правочину між ним та суб`єктом кредитної історії; Бюро надають кредитні звіти Користувачам за їх запитами на паперовому або електронному носіях на умовах, передбачених цим Законом та Договором.

Отже доказ у формі кредитного звіту: а) це має бути документ з передбаченими законом реквізитами. Для електронного документа це має бути електронний документ підписаний електронним підписом, який суд може перевірити програмними засобами та витребувати його оригінал. Для паперового документа це має бути документ який має такі реквізити як дату, номер, назву особи-видавника, її адресу, підпис, розшифрування підпису (прізвище і посаду особи підписанта); б) цей документ видається на запит, а не роздруковується із сайту; в) цей документ має визначену законом форму кредитного звіту.

По четверте. Навіть належним чином складена і підписана Кредитна історія, отримана заявником і у належній формі подана до суду як доказ, не може бути визнана судом належним доказом (ст.76 ГПК України) оскільки вона не дає можливості встановити ті факти, які входять в предмет доказування.

Так, відповідно до ст.1, ч.1 ст.3 і ч.1 ст.5 Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій": метою цього Закону є врегулювання суспільних відносин, що виникають у сфері збору, оброблення, зберігання, захисту та використання інформації про виконання особами грошових зобов`язань, функціонування інституцій, пов`язаних з обміном інформацією про грошові зобов`язання та забезпеченням прав та інтересів суб`єктів кредитної історії; кредитна історія - це сукупність інформації про юридичну або фізичну особу, що її ідентифікує, відомостей про виконання нею зобов`язань за кредитними правочинами, іншої відкритої інформації відповідно до Закону; кредитний звіт - сукупність інформації про суб`єкта кредитної історії, яка є повним або частковим відображенням його кредитної історії; джерелами формування кредитних історій є: відомості, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою суб`єкта кредитної історії відповідно до цього Закону; відомості державних реєстрів, інформація з інших баз даних публічного користування, відкритих для загального користування джерел за винятком відомостей (інформації), що становлять державну таємницю.

Тобто безпосередньо законом визначено, що це є "оброблена" інформація, це "сукупність" інформації, яка в свою чергу є повним або частковим відображенням кредитної історії. Отже така інформація дає лише загальне уявлення про суб`єкта кредитної історії і не є фіксацією конкретних фактів - суд же установлює обставини лише на підставі конкретних фактів. Кредитний звіт (а відповідно і Кредитна історія) не є точним відтворенням усіх здійснених конкретною особою фінансових операцій (як наприклад, регістр аналітичного обліку - клієнтського рахунку в банку згідно з ч.2-4 ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", ст.40 Закону України "Про платіжні послуги", пунктами 3, 9, 42-46, 51, 63 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 (далі - Положення НБУ №75).

Інформація до бюро кредитних історій подається банками та фінансовими установами, як збірна і оброблена тобто узагальнена. Будь-яких доказів чи щонайменше вказівки у законі на те, що така інформація продається у формі "документів" суду не надано, отже Кредитна історія не може бути доказом факту і не є допустимим доказом (ст.77 ГПК України), оскільки обставини, надання і повернення коштів відповідно до ст.1, 3, 4, 16, 17, 19 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" повинні бути підтверджені певними засобами доказування (платіжним інструкціями, касовими документами, регістрами аналітичного обліку клієнського рахунку) тому не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (кредитними звітами);

б) довідки банків та фінансових установ про наявність і суму заборгованості (а.с.57-60,133,165,167,169,185 т.1) - оскільки вони не є належними і допустимими доказами (ст.76 і 77 ГПК України), мотиви відхилення аналогічні до мотивів відхилення як доказу Кредитної історії;

в) копії кредитних договорів (а.с.139,171,193,210,213 т.1) - оскільки суду не надано їх оригіналів.

Крім того, особливості укладення кредитного договору про надання споживчого кредиту визначені ч.1 і 5, 6 ст.12 і ст.13 Закону України "Про споживче кредитування", зокрема, вказані норми визначають істотні умови цього договору (15 пунктів) та прямо передбачають, що "договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним", що "споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит", що "умова договору про споживчий кредит про можливість внесення до договору змін в односторонньому порядку є нікчемною", що "примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього", що "обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця".

Обов`язок дотриманням норм статей 5, 6, 7 і 13 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" при здійсненні документообороту лише в електронному вигляді лежить на позивачеві, отже будь-які доводи про неможливість подання у справу кредитного договору та його складових (різного роду Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів банку, Таблиць обчислення вартості кредиту, Паспорту споживчого кредиту тощо, далі - Кредитного договору та додатків) або на електронному носієві, або на паперовому носієві - є нікчемними з точки зору закону і свідчать про ухилення від подання їх суду.

Кредитний договір та додатки визначають істотні умови договору про надання кредиту, зокрема, предмет, строки, розмір процентів, тому без цих документів (розміщених в мережі Інтернет) у справі надати юридичну оцінку дотримання сторонами вимог закону неможливо.

Ненадання суду примірника договору, який містить усі передбачені ч.1 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування" умови, суд оцінює як не доведення обставин його укладення.

Посилання заявника на те, що ним з кредитодавцями укладено договори, які містяться в мережі Інтернет, суд відхиляє, оскільки обов`язком сторони є подати у справу усі документи (докази), які підтверджують грошові вимоги до боржника. ГПК України не передбачає можливості прийняття судом рішень на підставі інформації, яка розміщена за певною адресою в мережі Інтернет - вона не є офіційною (наприклад, як судові рішення з Єдиного державного реєстру судових рішень).

г) виписки з рахунків (58,59,60 т.1), оскільки вони не містять усіх обов`язкових реквізитів, які передбачені п.62 і 63 Положення НБУ №75, та не пред`явлені суду в оригіналі.

Решту доводів і поданих заявником доказів, які судом не прийнято або відхилення яких не обгрунтовано вище, суд відхиляє як такі, що не мають значення для вирішення питання відкриття провадження у справі.

10. Також суд вважає необхідним наголосити на тому, що боржник має бути неплатоспроможним, але добросовісним.

Добросовісність презюмує, що боржник повинен як дотримуватись вимог закону, так і поважати суд, до якого він звертається. Повага ж до суду якраз і полягає у виконанні боржником свого обов`язку щодо підготовки належним чином тексту позовної заяви та додатків до неї, явці до суду, максимального сприяння суду у з`ясуванні обставин (тобто у виконанні вимог ч.2 ст.42 та ч.2 ст.162 ГПК України). Готуючи позовну заяву боржник повинен чітко виконати ті вимоги, виконання яких прямо передбачає закон. Зокрема, при складенні тексту заяви такими вимогами є виклад обставин (фактів) своєї неплатоспроможності, зазначення у тексті заяви доказів (документів з їх реквізитами) якими підтверджуються викладені обставини і додання цих доказів. Докази до позовної заяви додаються у тому вигляді, у якому вимагає їх подання закон - а саме у оригіналах або в належним чином посвідчених копіях.

Первісна заява про відкриття провадження у справі, заява про усунення недоліків заяви - це не докази. Так само, передбачені законом як додатки до заяви такі документи як: конкретизований список кредиторів і боржників, опис майна боржника, перелік майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, відомості про всі наявні рахунки боржника, декларації боржника, план рестурктуризації - це не докази:

1) це документи, які створює особисто заявник, тобто документами вони стають у момент підписання їх заявником. Ці документи створюються виключно у зв`язку з фактом створення Заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство боржника. Ці документи не може створювати інша особа (Приватбанк, УБКІ тощо);

2) закон визначає вимоги до кожного документа і вказує на те, що при його складанні заявник повинен зазначити конкретні відомості. Зазначення кожного елемента і є проявом добросовісності - у заявника відсутнє право вимагати від суду прийняти недороблений документ «так як є» і лише потім оцінювати його у судовому засіданні «як доказ» - це не доказ, а документ, який складається заявником.

Тому, якщо заявник бажає мати доступ до суду, то щонайменше повинен був добросовісно виконати ті вимоги, які він зобов`язаний виконати, бо так вимагає закон.

Готуючись звернутися до суду, боржник повинен був: по-перше, особисто або за допомогою свого представника (адвоката) вивчити вимоги закону, які він встановлює для подання позову до суду; по-друге, зібрати необхідні докази, в тому числі звернутися до банків та фінансових установ за інформацією та доказами. Боржник таких вимог при складенні позовної заяви не дотримав - у ній відсутні факти, посилання на конкретні докази, перелік цих доказів.

Незважаючи на недоліки заяви та враховуючи, що кредитори не ініціюють судові процедури стягнення боргу з боржника, суд як надав можливість усунути їх безпосередньо у судовому засіданні, так і надав доступ до боржнику до суду, призначивши заяву до розгляду, однак заявниця, як і три її представники-адвокати) не виявила ні поваги до суду, ні своєї добросовісності у розгляді заяви - фактично заявниця не усунула недоліки і наполягає на правильності своїх дій та доводів.

Заявниця не виконала ухвалу суду від 28.09.2023 у частині: зазначення у конкретизованому списку кредиторів і боржників заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань (а саме конкретних документів про передачу грошей - платіжних інструкцій, касових ордерів), а також строку їх виконання згідно із законом або договором; надання належним чином посвідчених копії первинних бухгалтерських документів про отримання кредитів і позик, складення їх переліку (кожного по одному у супровідному листі із зазначенням дати кожного документа та суми); надання запиту до ТОВ "Українське бюро кредитних історій" на отримання витягу, який є додатком до заяви; зазначення дати останнього платежу та надання суду доказів припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців, зазначення реквізитів цих документів (зокрема, реквізитів останнього документа про сплату коштів); складення і подання суду повного обґрунтованого математичного розрахунку кожної складової (доданку) перед кожним конкретним кредитодавцем, із яких складається загальна сума боргу у розмірі 393 910,44 грн.; надання суду опису рухомого майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна (а саме предметів особистого вжитку, побуту, право власності на які не підлягає державній реєстрації); надання суду в оригіналі первинних бухгалтерських документів про отримання кредитів (виписки банку, видаткові касові ордери, чеки тощо).

Зокрема, розмір боргу і виділення в них суми основного боргу і пені. Ця інформація отримується звичайним математичним розрахунком відповідно до умов договору і залежно від обов`язкових первинних документів: а) про видачу грошей; б) про сплату коштів.

Заявниця та її представники ухилилися: 1) вказувати первинні документи у заявах, які він складає; 2) додавати їх до заяви і вказувати (перераховувати), що він їх додає; 3) рахувати суми боргу і суми неустойки і точно вказати на них; 4) з`являтися у судові засідання - це і є демонстрація недобросовісності.

Тому у суду у судовому засіданні немає чого перевіряти. На суд не покладено обов`язку замість заявника «рахувати» суми боргу і неустойки, «вибирати» ті докази які, можуть бути використані для підрахунку - необхідність вчинення судом таких дій суперечить принципу диспозитивності господарського судочинства. "Розрахунок" є складовою певної обставини, тому він теж повинен підтверджуватись конкретно вказаними у заяві (розрахунку) і доданими до неї належними доказами.

Недобросовісність полягає і в тому, що для отримання грошей боржник не просто звертається до банків і фінансових установ, а й надає їм свої документи та особисту інформацію, тобто він витрачає певний час для того, щоб отримати гроші. Звертаючись же до суду боржник намагається перекласти весь обов`язок збору документів і вибору інформації та їх систематизації на суд, що є недопустимим.

Елементом добросовісності є особиста явка боржника, яку суд визнав обов`язковою.

За таких обставин у задоволенні вимог у заяві необхідно відмовити.

11. Закон визначає певні правила щодо доказів у справі: 1) доказ повинен існувати в натурі як матеріальний об`єкт (ч.2 ст.73, ч.4 ст.74, ст.92 ГПК України - нематеріальний об`єкт не можна "подати" до суду); 2) до суду подаються оригінали або належним чином засвідчені копії оригіналів (ч.2 ст.91 і ч.2 ст.96 ГПК України), які мають бути пред`явлені суду на його вимогу (ч.6 ст.91 ГПК України і ч.5 ст.96 України); 3) копія може бути виготовлена лише з оригіналу його володільцем (крім засвідчення копії з копії нотаріусом згідно із ст.?76 Закону України "Про нотаріат") (див Правила Діловодства МЮ 1000/5); 4) належною є копія, яка засвідчена особою-володільцем оригіналу і яка містить необхідні реквізити для її засвідчення, зокрема: а) письмові докази, які подаються до суду у паперовій формі, мають відповідати вимогам ст.80, 91 ГПК України і п.2.2 постанови пленуму ВГС України від 26.12.2011 №18; подані суду копії посвідчуються написом "згідно з оригіналом" і зазначенням посади, прізвища, дати та підпису особи, яка має оригінал доказу; б) електронні докази мають відповідати вимогам ст.80, 96 ГПК України і подаються в оригіналі або в електронній копії, засвідченій електронним підписом; в) електронні копії паперових доказів мають бути виготовлені з наявного в учасника (заявника) оригіналу доказу.

Посвідчені електронним підписом однієї особи фотографічні зображення копій документів іншої особи не є належно оформленими доказами, оскільки навіть належно посвідчена копія не стає оригіналом і з неї не можна виготовляти копію. Посвідчені електронним підписом однієї особи фотографічні зображення оригіналів документів цієї ж особи є належно оформленими доказами. Адвокат має право посвідчувати копії документів інших осіб, оригінали яких наявні у сторони, яку він представляє, у справі, яку він веде, крім випадків, якщо законом установлено інший обов`язковий спосіб посвідчення копій документів п.9 ч.1 ст.20 Закону України "Про адвокатуру і адвокатську діяльність"). Копії з копій не є належно оформленими доказами (крім випадку дотримання ст.?76 Закону України "Про нотаріат"). Адвокат не має права посвідчувати копії з копій документів інших осіб, які наявні у сторони.

Для того, щоб суд оцінив який-небудь документ на предмет того, чи визнає він його доказом, учасник справи повинен конкретно вказати на нього у заяві по суті та у переліку додатків (тобто закон зобов`язує заявника вказати їх двічі: перший раз у тексті заяви - п.5 ч.3 ст.162 ГПК України і другий раз у переліку додатків - п.8 ч.3 ст.162 ГПК України, а також ч.1 ст.34, п.3 і 4 ч.2 ст.116 Кодексу). Конкретність означає необхідність зазначити такі реквізити і назву цього документа, які його ідентифікують серед інших подібних (щонайменше серед доданих до заяви). У суду немає обов`язку "вибирати" із доданих аркушів із письмовими текстами такі не перелічені учасником справи документи, що можуть такими вважатися, і надалі оцінювати їх, чи є вони документами і чи є вони доказами. Не складення переліку документів є зловживанням процесуальним правом, оскільки апелюючи на прийняте судове рішення такий недобросовісний учасник фактично надалі начебто залишає за собою право сказати, що суд не оцінив певний конкретний документ, який ним додано, в той час як цей документ конкретно ні у заяві по суті, ні у переліку доказів конкретно не вказаний.

Тому суд не вважає можливим надавати оцінку не названим і не переліченим доказам

Верховний Суд уже звертав увагу на те, що необхідність доводити обставини, на які учасник справи посилається як на підставу своїх вимог і заперечень у господарському процесі, є складником обов`язку сприяти всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи, що передбачає, зокрема, подання належних доказів, тобто таких, що підтверджують обставини, які входять у предмет доказування у справі, з відповідним посиланням на те, які обставини цей доказ підтверджує (пункт 8.25 постанови від 05.11.2019 зі справи № 915/641/18, постанови від 05.02.2019 зі справи № 914/1131/18, від 26.02.2019 зі справи № 914/385/18, від 10.04.2019 зі справи № 904/6455/17). Матеріали подаються з обґрунтуванням належності, тобто таким чином, щоб суд міг встановити, яка саме інформація має доказове значення, тобто на підтвердження яких саме обставин подано доказ і яким чином ці обставини стосуються предмета доказування. Саме в цьому контексті у суду в такому разі виникає обов`язок дослідити доказ і саме невиконання обов`язку в такому обсязі може стати підставою для скасування судового рішення касаційним судом з направленням справи на новий розгляд з мотивів недослідження зібраних у справі доказів (статті 310 ГПК України). Якщо ж сторона просто надала суду якісь матеріали без обґрунтування їх належності, не посилалась на те, джерелом якої доказової інформації вони є, суд не має ex officio обов`язку дослідити цей матеріал на предмет виявлення будь-якої інформації, яка може стосуватись справи.

Суд не спростовує обставини укладення договору в електронній формі та його існування в натурі у сторін (таку можливість суд допускає та не спростовує можливість його укладення у такий спосіб), а вказує на те, що суду у справу не надано належного доказу у належній формі, отже обставина його укладення не доведена суду. В ухвалі чітко розписано, у який спосіб має бути поданий у справу доказ. Заявник цієї ухвали суду не виконує, а наполягає на тому, що оскільки такий загальний порядок передбачено законом, то виключно з цих підстав суд має визнати конкретну неналежну копію доказом

Керуючись ст.234, 235 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

1. Відмовити у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 (зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_2 ) за її заявою від 21.09.2023.

Ухвала суду набрала законної сили 08.12.2023. Ухвала суду може бути оскаржена до Північного апеляційного господарського суду в порядку та у строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.

Повне судове рішення складено і підписано 08.12.2023.

Направити це судове рішення рекомендованим листом з повідомленням та не електронну адресу Заявнику.

С у д д я Хабазня Ю.А.

Я-2