ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 грудня 2023 року Справа № 915/1526/23

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області у складі судді Давченко Т.М.,

розглянувши без виклику сторін в порядку спрощеного позовного провадження

справу 915/1526/23

за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК",

вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074;

;

до фізичної особи ОСОБА_1 ,

АДРЕСА_1 ,

про стягнення грошових коштів у сумі 266049,38

В С Т А Н О В И В:

Акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" (далі - Позивач, Банк) пред?явлено позов про стягнення з фізичної особи ОСОБА_1 грошових коштів у загальній сумі 266049,38 грн., із яких: 183148,75 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 43462,82 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 28437,81 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою; 1000,00 грн. - штраф (фіксована складова); 10000,00 - штраф (змінна складова), з посиланням на неналежне виконання громадянкою ОСОБА_1 зобов?язань, передбачених умовами кредитного договору від 01.12.2021 N20.00., а саме, зобов?язань щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом та винагороди за кредитне обслуговування, у зв?язку з чим утворилася заборгованість у спірній сумі.

Банк також просить суд про стягнення з відповідача грошових коштів на відшкодування судових витрат.

За такими вимогами ухвалою суду від 03.10.2023 відкрито провадження в даній справі та визначено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін; цією ж ухвалою, зокрема, встановлено відповідачу строк для подання відзиву на позов, оформленого згідно вимог ст. 165 ГПК України ? п?ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.

Ухвалу суду від 03.10.2023 року про відкриття провадження у справі було направлено на адресу відповідача.

Відповідач 17.10.2023 надала суду відзив на позовну заяву, за змістом якого суму заборгованості визнає, однак повідомляє про неможливість її погашення через відсутність коштів.

Інших заяв по суті справи суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

01.12.2021 між позивачем та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1. було укладено кредитний договір №.20.00. (далі - Кредитний договір), відповідно до предмету якого Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язався надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни. Строковий кредит (далі - кредит) надається банком в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.

За умовами наведеного Кредитного договору:

- вид кредиту - строковий кредит (п. А1);

- ліміт цього Договору - 200 000,00 грн. на фінансування поточної діяльності (п. А.2);

- термін повернення кредиту 02 червня 2024 р. Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток №1 цього Договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. … Згідно ст. 212, 651 Цивільного кодексу України, у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін погашення кредиту. При цьому Банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 27 листопада 2024 р. (п. А3);

- за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 19,90% річних (п. А.6);

- нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів "факт/360"). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за Кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день. Розподіл внесених коштів на погашення кредиту проводиться з відповідну дату згідно з Графіком платежів (п. А8);

- Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% від суми зазначеного у п.А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Сплата винагороди здійснюється згідно з Графіком платежу та, в разі дострокового погашення кредиту, згідно з фактичним періодом користування кредитними коштами від дати погашення згідно з Графіком платежу до дати дострокового погашення кредиту (п. А10);

- Банк зобов`язується, зокрема: надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів Позичальнику на цілі, відмінні від платежів на сплату судових витрат, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього Договору, а також за умови виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.12 цього Договору. Зобов`язання з видачі кредиту на сплату судових витрат та/або інших платежів виникають у Банку у випадку непред`явлення Позичальником документів, підтверджуючих сплату судових витрат, та/або інших платежів за рахунок інших джерел (п. 2.1.2);

- Позичальник зобов`язується, зокрема: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього Договору (п. 2.2.1); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 цього Договору (п. 2.2.2); повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору (п. 2.2.2);

- при настанні будь-якої з наступних подій: - порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього Договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, … Банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього Договору - зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому, згідно зі ст. 212. 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначено в повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суду кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором. … (п. 2.3.2);

- за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, Позичальник сплачує проценти у розмірі, передбаченому п.А.6 цього договору (п. 4.1);

- Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п.А.10 цього Договору (п. 4.5);

- у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000,00 гривень +5% від суми встановленого у п.А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (п.5.8);

- цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання Сторонами (п. 6.1).

У додатку №1 від 01.12.2021 до Кредитного договору наведено графік погашення у період з 01.01.2022 по 27.11.2023, що складається з графіків погашення: кредиту, процентів, комісійних винагород.

Вищенаведений Договір з додатком до нього скріплений підписами обох сторін та печаткою банку.

На виконання умов договору Банком 01.12.2021 перераховано відповідачу кредитні кошти в сумі 200000 грн., що підтверджується наданою Банком копією меморіального ордера від 01.12.2021 TR.20149611.245430.70198.

Указане підтверджено відповідачем у відзиві.

Станом на 08.09.2023 заборгованість відповідача за кредитним договором становить 266049.38 грн., з яких:

183148,75 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);

43462,82 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами;

3159,91 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою.

28437,81 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою;

1000,00 грн - штраф (фіксована складова);

10000,00 грн штраф (змінна складова).

22.08.2023 на адресу відповідача позивачем направлено вимогу, в якій банк просить погасити всю поточну заборгованість за наявним кредитним договором у розмірі 252175,10 грн. до 29.08.2023 року.

Направлення вимоги позивач підтвердив додавши до позовної заяви копії опису вкладення на адресу відповідача, квитанції та списку згрупованих відправлень відділення поштового зв`язку.

За твердженнями позивача, не спростованим відповідачем, вказана вимога своєчасно та в повному обсязі відповідачем не виконана.

Як вбачається з інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, 28.08.2022 року фізична особа-підприємець ОСОБА_1. припинила підприємницьку діяльність (підстава: власне рішення, номер запису: 01084933).

Предметом спору у даній справ є майнова вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором.

Матеріали справи свідчать, що позивачем зобов`язання за кредитним договором виконане у повному обсязі шляхом надання відповідачу кредиту у встановленому розмірі. Разом з тим, в порушення відповідних умов кредитного договору та приписів законодавства відповідач не повернув в повному обсязі кредитні кошти у передбачений договором термін, що і стало підставою для звернення позивача до суду з даним позовом.

Згідно до статей 15, 16 ЦК України особа має право на захист свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, яке реалізується шляхом звернення до суду. Способи захисту цивільних прав та інтересів визначені в ч. 2 ст. 16 ЦК України.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (ст. 11 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

За змістом ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст. 530 ЦК України).

Приписами ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як свідчать матеріали справи, банк належним чином та в повному обсязі виконав взяті на себе зобов`язання, надавши 01.12..2021 відповідачу кредит в розмірі 200000,00 грн., відповідно до умов кредитного договору, що підтверджується меморіальним ордером № TR.20149611.245430.70198.

Таким чином, за висновками суду в спірних правовідносинах фізичною особою ОСОБА_1 дійсно порушено умови Кредитного договору в частині повноти та своєчасності проведення розрахунків за наданим кредитом та нарахованими процентами і винагородою, в зв`язку з чим позивач цілком правомірно звернувся до господарського суду з відповідним позовом

Так, позивачем доведено, а відповідачем не спростовано, що станом на момент звернення Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до суду з позовною заявою розмір заборгованості відповідача за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 183148.75 грн.

Відповідач також не надав суду доказів звернення до позивача, з належним обґрунтуванням підстав, щодо неможливості проведення оплат у відповідний період.

Отже позовні вимоги в цій частині є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за відсотками на прострочену заборгованість та за винагородою банку у вигляді щомісячної комісії, суд зазначає наступне.

Щодо позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по процентам та винагороді суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як уже було наведено вище, п.п. А6, А10 Кредитного договору сторони погодили, що за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% річних. Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% від суми зазначеного у п.А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів.

На підставі наведеного позивач цілком правомірно нарахував та просить стягнути з відповідача проценти та винагороду.

Відповідачем розрахунок заявлених позивачем до стягнення сум не спростовано та не заперечено, контррозрахунок не надано. Судом за наявними матеріалами справи перевірено наданий позивачем розрахунок і встановлено, що позивачем відповідні нарахування проведено правильно.

Отже, позовні вимоги в цій частині також є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Стосовно позовних вимог в частині стягнення з відповідача штрафу суд зазначає, що за приписами статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За приписами ч. 1 ст. 231 Господарського кодексу України законом щодо окремих видів зобов`язань може бути визначений розмір штрафних санкцій, зміна якого за погодженням сторін не допускається.

Відповідно до ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

Відповідно до п. 5.8 укладеного між сторонами Договору у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 гривень +5% від суми встановленого у п.А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Отже, оскільки позичальником порушено терміни сплати платежів по тілу кредиту, по відсоткам та комісії за кредитне обслуговування більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення до суду, то на підставі наведених правових норм та положень Договору, позивач цілком правомірно нарахував та просить суд стягнути з відповідача неустойку у вигляді штрафу.

Судом перевірено розрахунок сум штрафу, заявлених до стягнення та встановлено, що відповідні нарахування проведено правильно, а тому позовні вимоги є обґрунтованими, матеріалами справи підтверджені та підлягають задоволенню.

Таким чином, враховуючи вищенаведені норми та обставини, розглянувши даний спір із застосуванням норм матеріального права, якими регулюються відповідні відносини, згідно з наданими сторонами доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову в повному обсязі.

Відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 238 ГПК України, у резолютивній частині рішення зазначаються, зокрема відомості про розподіл судових витрат.

За правилами п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням наведеного, судовий збір у даній справі покладається на відповідача.

Керуючись ст.ст. 237, 238 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_1 (код НОМЕР_1 ; АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (код 14360080; 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11) заборгованість за кредитним договором № №.20.00. від 01.12.2021 у загальній сумі 266049,38 грн., із яких: 183148,75 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 43462,82 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 28437,81 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою; 1000,00 грн. - штраф (фіксована складова); 10000,00 - штраф (змінна складова), а також грошові кошти на відшкодування судових витрат у справі з оплати позовної заяви судовим збором у сумі 3990,74 грн.

Рішення може бути оскаржене в порядку та у строки, визначені статтею 256 і підпунктом 17.5 пункту 17 Розділу ХІ "Перехідні положення" Господарського процесуального кодексу України.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т.М.Давченко