УХВАЛА

(вступна та резолютивна частини)

м. Київ

13.11.2023Справа № 910/18021/21

За заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та затвердження плану реструктуризації

Суддя Чеберяк П.П.

Представники сторін :

Заявник (боржник) Севериненко Л.В., Шатохін С.А. - представник

Від ПАТ АБ "Укргазбанк" Семенченко Р.О. - представник

Керуючись п.5 розділу Прикінцеві та перехідні положення Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст.232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника відповідно до плану реструктуризації.

3. Затвердити план реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) від 02.11.2023 на наступних умовах:

ПЛАН РЕСТРУКТУРИЗАЦІЇ

боржника ОСОБА_1

(реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )

ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), адреса реєстрації АДРЕСА_1 (далі - "Боржник") планує розпочати процедуру банкрутства фізичної особи у відповідності до статті 116 Кодексу про банкрутство України.

Цей план реструктуризації подається на підставі того, що фінансова діяльність Боржника перебуває в Критичному Стані, Боржник має прострочену заборгованість у розмірі 275 647,41 (Двісті сімдесят п`ять тисяч шістсот сорок сім) доларів США 41 цент та йому загрожує в найближчому майбутньому неспроможність вчасно виконати грошові зобов`язання, що виникли на підставі кредитного договору №330-Ф/06 від 08.12.2006 року, укладеного між Боржником, ОСОБА_1 , та ПАТ АБ «Укргазбанк».

1. Обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника та інформація щодо наявних зобов`язань перед АБ «УКРГАЗБАНК»

Реструктуризація грошових зобов`язань Боржника перед кредитором, необхідна для відновлення фінансової діяльності Боржника.

В період з листопада 2011 року боржник через значне коливання курсу валют та загальну нестабільну економічну ситуацію в країні втратив можливість погашати валютну заборгованість забезпечену іпотекою, яка виникла на підставі кредитного договору № 330-Ф/06 від 08.12.2006 року, укладеного між Боржником та ПАТ АБ «Укргазбанк» в іноземній валюті.

28.07.2011 року ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» було розпочато стягнення заборгованості за кредитом шляхом направлення до Дніпровського районного суду м. Києва позовної заяви про стягнення заборгованості.

04.09.2012року рішенням Дніпровського районного суду м. Києва позов задоволено, стягнено з Боржника на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в розмірі 275 647,41 доларів США, пеню у розмірі 19 469,97 гривень та судові витрати в загальному розмірі 3 339,00 гривень.

На виконання вказаного рішення 28.01.2016 року Відділом примусового виконання рішень Управління забезпечення примусового виконання рішень у місті Києві та Київській області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Київ) було відкрито виконавче провадження № НОМЕР_2 з примусового виконання виконавчого листа № 2-3045/2011 виданого "01" березня 2013 року Дніпровським районним судом м. Київ.

Наразі, вищевказаний виконавчий документ перебуває на примусовому виконані у приватного виконавця Павлюка Н.В. (ВП № 67700477 ).

2. Відомості про майновий стан заявника та доходи

Станом на день звернення Боржника до суду з заявою про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, Боржнику ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на праві власності належить житлова квартира АДРЕСА_3 загальною площею 127,4 кв.м. та ринковою вартістю 5 436 900,00 (П`ять мільйонів чотириста тридцять шість тисяч дев`ятсот) гривень (ринкова вартість квартири визначена станом на 24.04.2023 року відповідно до Звіту про оцінку майна виданого Суб`єктом оціночної діяльності ТОВ «ДЖІ-БІ-ЕМ-ФІНАНС»). Інше будь-яке майно відсутнє.

Також, на день звернення Боржника до суду з заявою про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, 12 липня 2021 року між Боржником та ТОВ «ЕКВІТЕК» () укладено цивільно-правовий договір про передачу виключного права на використання твору строком на 5 років на загальну суму 4 326 430,00 (Чотири мільйони триста двадцять шість тисяч чотириста тридцять) гривень.(станом на день подачі даного плану реструктуризації договір частково виконано). Даний договір є доходом боржника.

Окрім того, станом на день розгляду запропонованого на розгляд АБ «УКРГАЗБАНК» проекту плану реструктуризації син Боржника, зареєстрований з нею у іпотечній квартирі, фактично проживає за межами території України, що виключає необхідність його утримання в період дії реструктуризації.

Відповідно для задоволення щоденних побутових потреб заявника, залишається орієнтовно 14 тис. грн.

3. Порядок та строки виконання проекту плану реструктуризації

У відповідності до абз.6-10 п.5 прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що «склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім 'ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до нього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.»

Розрахунковим шляхом визначено розмір часткового виконання зобов`язання за кредитним договором №330-Ф/06 від 08.12.2006 року, укладеного між Боржником, ОСОБА_1 , та ПАТ АБ «Укргазбанк», а саме:

- відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність -у розмірі 41,03%

Сплачено за основним боргом станом на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможністьСума основного боргу відповідно до умов кредитного договору Відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
152 091,73 дол. США370 700,00 дол. США152 091,73 / 370 700,00 * 100% = 41,03 %

- відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність -у розмірі 41,79%

ЗРК (розрахунок згідно кредитного договору)ЗВСК (Комісія банку)ЗВК = ЗРК+ЗВСКСплачено за кредитом станом на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (Тіло кредиту + відсотки за кредитом + комісії = Загальна сума сплати)Сплачено за кредитом у відношенні до суми наданого кредиту (%)
370 700,00 + 279 393,16 = 650 093,16 дол. США2 200,00 + 99,01 = 2 299,01 дол. США650 093,16 + 2 299,01 = 652 392,17 дол. США152 091,73 + 118 275,32 + 2 299,01 = 272 666,06 дол. США272 666,06 / 652 392,17 * 100% = 41,79%

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти та строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

24.04.2023 року суб`єктом оціночної діяльності - ТОВ «ДЖІ-БІ-ЕМ-ФІНАНС» було проведено оцінку іпотечного майна Боржника, на підставі чого був наданий Звіт про оцінку майна, а саме квартири, що складається з трьох кімнат, загальною площею 127,4кв.м., житловою площею 64,10кв.м., яка розташована за адресою: АДРЕСА_4 відповідно до якого вартість квартири складає 5 436 900,00 (п`ять мільйонів чотириста тридцять шість тисяч дев`ятсот) гривень.

Враховуючи вищевикладене та приписи п.5 прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, проект плану реструктуризації має містити такі умови:

- Сума, що підлягає погашенню - 3 164 819,49 гривень;

Сума вирахувана виходячи з ринкової вартості предмета іпотеки відповідно до Звіту про оцінку майна від 24.04.2023 року (Суб`єкт оціночної діяльності - ТОВ «ДЖІ-БІ-ЕМ-ФІНАНС»), що складає 5 436 900,00 грн., яка зменшена на відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність - у розмірі 41,79%.

- Строк виконання зобов`язань - 120 місяців;

- Сума щомісячного погашення (без урахування відсотків): 3 164 819,49:120= 26373,50 грн.;

- До суми, яка підлягає погашенню застосовується наступний відсоток за користування коштами (відсоток річних) - UIRD +3%;

- Ставка UIRD по строкових депозитах фізичних осіб у гривні на 12 місяців станом на 05.11.2021 року (дата подання заяви про неплатоспроможність боржника-фізичної особи) складає 8,76%

- Ставка процентів річних для плану реструктуризації - 11,76 %

- Метод нарахування процентів - "факт/факт", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365 або 366 днів), графік зниження заборгованості; щомісячно з 1-го (першого) по 10-е (десяте) число кожного місяця.

- Розрахунок 1-го платежу за процентами - 3 164 819,49* 11,76%: 12=31015,23 грн.;

Загальна сума погашення буде складатися з тіла кредиту та фактично нарахованих відсотків.

Таким чином, сума першого максимального платежу складатиме: 26373,50 + 31015,23 = 57 388,73 грн.

Після повного та належного виконання зобов`язань за планом реструктуризації, залишок заборгованості кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, враховуючи норми Кодексу України з процедур банкрутства.

В разі невиконання плану реструктуризації, Господарський суд переходить до наступної процедури: погашення боргів боржника з метою подальшої передачі іпотечного майна на реалізацію.

4. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

5. Зобов`язати боржника звітувати перед судом про виконання плану реструктуризації боргів.

6. Копію ухвали надіслати заявнику (боржнику), ПАТ АБ "Укргазбанк", контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, державного органу з питань банкрутства.

Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення, якщо інше не передбачено цим Кодексом чи Кодексом України з процедур банкрутства та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя П.П. Чеберяк