ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

27 листопада 2023 року Справа № 903/1002/23

Господарський суд Волинської області у складі судді Слободян О.Г., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Козак Наталії Вікторівни

про стягнення 86351грн. 75коп.

встановив: позивач - ПАТ АБ Укргазбанк звернувся до суду з позовом про стягнення з ФОП Козак Наталії Вікторівни (відповідача) 86351грн. 75коп., з яких: 70529грн. 49коп. заборгованості по кредиту, 14931грн. 56коп. заборгованості по процентах, 376грн. 34коп. - 3% річних та 514грн. 36коп. інфляційних втрат. Також, просить стягнути з відповідача 2684грн. витрат по сплаті судового збору.

В обгрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань згідно умов кредитного договору №120/2019/МС-01 від 05.11.2019р., в частині повернення кредиту та сплати процентів.

Ухвалою суду від 26.09.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами. Встановлено позивачу строк в 5 днів з дня отримання відзиву, для подання відповіді на відзив в порядку ст.166 ГПК України. Встановлено відповідачу строк до 15 днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження у справі, для подання відзиву на позов в порядку ст.ст. 165, 178 ГПК України. Роз`яснено відповідачу, що в разі ненадання у встановлений судом строк без поважних причин відзиву, суд вирішує справу за наявними у справі матеріалами. Встановлено відповідачу строк в 5 днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження справі, для подання заяви з запереченням проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження в порядку ч.4 ст.176 ГПК України.

Ухвала суду була надіслана відповідачу на юридичну адресу, зазначену у позовній заяві та у витязі з ЄДРПОУ.

Ухвала, надіслана на адресу відповідача: 45000, Волинська обл, м.Ковель, вул.Брестська, буд.110, повернулася до суду без вручення адресату з довідкою пошти на конверті про причини повернення: за закінченням терміну зберігання.

З метою повідомлення відповідача про розгляд справи у суді, 15.11.2023 на офіційному веб-сайті судової влади України судом також було розміщене оголошення про відкриття провадження у справі №903/1002/23 та розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами.

Згідно ч.4 ст. 122 ГПК України відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

За таких обставин, суд вважає, що виконав свій обов`язок щодо повідомлення відповідача про розгляд справи у суді.

Відповідач у встановлений строк відзиву на позовну заяву та заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження не надав.

Згідно ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч.4 ст.13 ГПК України, кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Враховуючи те, що розгляд справи здійснюється в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, а відповідач не подав відзиву на позовну заяву та інших письмових заяв чи клопотань, суд дійшов висновку про розгляд справи за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши наявні у справі письмові докази, суд встановив наступне.

05 листопада 2019 року між ПАТ«Укргазбанк» (надалі - банк, позивач) та фізичною особою-підприємцем Козак Наталією Вікторівною (надалі - позичальник, відповідач) було укладено договір № 120/2019/МС-01 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (далі - договір про приєднання або кредитний договір), згідно якого у зв`язку з приєднанням позичальника до Правил надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" позичальник у повному обсязі акцептує Правила надання мікрокредиту в АБ "Укргазбанк" (оферту, що розміщена на сайті: http: //www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погодився та зобов`язався виконувати.

Згідно п.1-6 Договору загальний ліміт кредитної лінії 350 000,00 грн. Кредитна лінія відкривається з « 05» листопада 2019 року по « 04» листопада 2020 року (включно). Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання. За користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього Договору про приєднання, з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 25 (двадцять п`ять) процентів річних, в національній валюті. За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання мікрокредиту (прострочена заборгованість), з врахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, процентна ставка встановлюється в розмірі 35 процентів річних. Тарифи на кредитні операції наведені у Правилах надання мікрокредиту в АБ «УКРГАЗБАНК». Кредитні кошти надаються Банком Позичальнику па підставі письмової Заяви на отримання кредиту Позичальника відповідно до Додатку 1 до Правил надання мікрокредиту в АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом перерахування з позичкового рахунку, відкритого в АБ «УКРГАЗБАНК», код Банку 320478 на поточний рахунок Позичальника, відкритого в АБ «УКРГАЗБАНК», код Банку 320478.

Договір про приєднання та Графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії (Додаток №1 до Договору) підписаний сторонами без зауважень та заперечень.

Згідно Правил надання мікрокредиту в АБ «УКРГАЗБАНК», до яких приєднався Позичальник, Банк надає Позичальнику кредитні кошти (Кредит) у розмірі та на умовах визначених Договором про надання мікрокредиту, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених Договором про надання мікрокредиту. Погашення Кредиту Позичальник здійснює на рахунок, вказаний в Договорі про приєднання згідно графіку погашення кредиту, який є додатком до Договору про приєднання.

У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені Договором про надання мікрокредиту строки, суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої

заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п. п. 2.14. 2.15. цих Правил (п.2.7).

Нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки, визначеної Договорі про

приєднання. При розрахунку процентів використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти нараховуються Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання Кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий Кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по Кредиту, в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту, а також в день закінчення строку, на який

надано Кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення Кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту (п.2.8).

Проценти сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит, в день повного погашення заборгованості по Кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів, що вказаний в Договорі про приєднання, у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п. п. 2.14. 2.15. цих Правил (п.2.9).

Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання мікрокредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по Кредиту, виходячи з процентної ставки, визначеної в Договорі

про приєднання. Проценти нараховуються Банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній

календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення (п.2.11).

Також, 14 травня 2020 року між Банком та Позичальником було укладено додатковий договір №1 до договору про надання мікрокредиту (Договір про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «УКРГАЗБАНК» №120/2019/МС-01 від 05.11.2019), відповідно до якого сторони домовилися перенести строк сплати платежів за Кредитом, у зв`язку з чим Графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії, який є додатком до Договору, виклали у новій редакції (Додаток 1 до додаткового договору №1 від 14.05.2020).

Згідно Графіку зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії Позичальник зобов`язується виплатити Банку суму Кредиту відповідно до наступного графіку: з 05.11.2019 по 04.11.2020.

26 серпня 2020 року між Банком та Позичальником було укладено додатковий договір №2 до Договору про приєднання, відповідно до якого сторони продовжили строк кредитної лінії з 05.11.2019 по 04.11.2021 (включно), виклавши п.2 Договору про приєднання в новій редакції, та змінили графік зменшення ліміту кредитної лінії, який є додатком 1 до договору про приєднання, виклавши його у новій редакції у формі додатку 1 до додаткового договору №2. Інші умови Договору залишені без змін.

17 вересня 2021 року між Банком та Позичальником було укладено додатковий договір №3 до Договору про приєднання, відповідно до якого сторони продовжили строк кредитної лінії з 05.11.2019 по 03.11.2022 (включно), виклавши п.2 Договору про приєднання в новій редакції, та змінили графік зменшення ліміту кредитної лінії, який є додатком 1 до договору про приєднання, виклавши його у новій редакції у формі додатку 1 до додаткового договору №3.

Додаткові договори та додатки до них підписані сторонами без зауважень та заперечень.

Позивач зазначає, що відповідач, як позичальник належним чином не виконав свої зобов`язання за Кредитним договором у частині повернення кредиту та сплати процентів, не повернув кредит в сумі 70529,49 грн та не сплатив проценти за користування кредитом в сумі 14931,56 грн.

Згідно ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно зі ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Укладений між сторонами договір є кредитним договором.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно ч. 1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Разом з тим відповідно до ч.1 ст.55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до ст.2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Договір, відповідно до ст.629 Цивільного кодексу України, є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, що у разі якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічна правова норма передбачена частиною 1 статті 193 Господарського кодексу України.

Згідно з ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Позивач взяті на себе зобов`язання виконав належним чином, надавши позичальнику кредитний ліміт, в той час як позичальником допущено порушення виконання зобов`язання за Кредитним договором в частині своєчасної сплати кредитних коштів та процентів за користування кредитом, про що свідчать укладений із відповідачем договір про приєднання до Правил надання мікрокредиту та додаткові договори до нього, якими сторони продовжували строк повернення кредитних коштів позивачу.

На день розгляду спору заборгованість відповідача за кредитним договором становить: 70529грн. 49коп. заборгованості по кредиту, 14931грн. 56коп. заборгованості по процентах, підтверджена матеріалами справи, не погашена, не оспорена відповідачем та є підставною, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

Згідно ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно розрахунку позивача за прострочення виконання зобов`язання згідно кредитного договору відповідачу нараховано 376грн. 34коп. - 3% річних та 514грн. 36коп. інфляційних втрат.

Водночас, вразовуючи те, що позивачем не надано суду доказів проплат відповідача по кредиту, а надано лише розрахунок заборгованості, суд не може встановити періоди прострочення виконання зобов`язань відповідача по договору та перевірити правильність нарахувань 3% річних та інфляційних втрат.

Таким чином, суд дійшов висновку про відмову в позові в частині стягнення 376грн. 34коп. - 3% річних та 514грн. 36коп. інфляційних втрат.

З огляду на зазначене, позов підлягає до задоволення частково.

Згідно із ч.ч. 2-4 ст.13 ГПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.1 ст.73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За приписами ч.1 ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Статтею 76 ГПК України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до ч.1 ст.77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За приписами ч.1 ст.86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 86, 129, 233, 236-238 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з фізичної особи Фізичної особи-підприємця Козак Наталії Вікторівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , дата народження - ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк (03087, м. Київ, вул.Єреванська, буд.1, ) 85461грн 05коп (з них: 70529грн. 49коп. заборгованості по кредиту, 14931грн. 56коп. заборгованості по процентах, а також 2656грн 32коп витрат по сплаті судового збору.

3. Відмовити в позові в частині стягнення 376грн. 34коп. - 3% річних та 514грн. 36коп. інфляційних втрат.

Відповідно до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Північно-західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного рішення.

Повне рішення складено 30.11.2023.

Суддя Слободян О. Г.