ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації

"13" листопада 2023 р. м.Ужгород Справа № 907/784/23

за заявою ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи

Суддя Ремецькі О.Ф.

За участю секретаря судового засідання Мешко Р.В.

За участю представників:

заявник - Турянин Марія Михайлівна

від заявника - Ракущинець Андрій Андрашович, адвокат, ордер серія АО № 1103961 від 23 серпня 2023 року

від заявника з грошовими вимогами (АТ "Таскомбанк") - Грищенко Інна Віталіївна, довіреність № 322 від 21 серпня 2023 року - в режимі відеоконференції

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 звернулася до Господарського суду Закарпатської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи.

Ухвалою суду від 28.08.2023 р. прийнято заяву про відкриття провадження у справі про банкрутство до розгляду. Підготовче засідання суду призначено на 20 вересня 2023 р. на 12:00 год. Викликано для участі у судовому засіданні боржника або його повноважного представника. Зобов`язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Заборонено фізичній особі ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) відчужувати належне їй майно.

Ухвалою суду від 18.09.2023 року задоволено заяву від 12.09.2023 року (за вх.№02.3.1-02/6273/23) кредитора АТ ТАСКОМБАНК, м. Київ адвоката Грищенко І.В. про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення.

До суду 07.09.2023 року надійшли письмові заперечення від кредитора АТ ТАСКОМБАНК на заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи з додатковими документами.

Боржник та представник боржника навели пояснення, разом з тим, представник заявника просив суд відкласти судове засідання для надання можливості подати відповідь на заперечення кредитора.

Представник кредитор навела пояснення з приводу поданих письмових заперечень, щодо відкладення судового засідання також заперечила.

Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Ухвалою суду від 20.09.2023 року відкладено підготовче засідання на 18.10.2023 року.

18.10.2023 року від представника боржника надійшли до суду письмові пояснення з долученим до них планом реструктуризації боргів боржника станом на день засідання.

У засіданні суду 18.10.2023 за згодою сторін у відповідності до вимог до ст. 183 ГПК України оголошено перерву на 26 жовтня 2023 р.

26.10.2023 року кредитором АТ «ТАСКОМБАНК» надіслано суду письмові пояснення, в яких заперечує щодо відкриття справи про неплатоспроможність боржника.

26.10.2023 року представником боржника надіслано суду письмові пояснення на заперечення АТ «ТАСКОМБАНК», до якого долучено проект плану реструктуризації.

У засіданні суду 26.10.2023 за згодою сторін у відповідності до вимог до ст. 183 ГПК України оголошено перерву на 13 листопада 2023 р.

10.11.2023 до суду надійшли додаткові письмові пояснення АТ «Таскомбанк» з урахуванням поданих представником заявника письмових поясненнях по суті спірних правовідносин.

На день судового засідання представником заявника надіслано суду письмові пояснення з доказами надіслання такого з доданими документами кредитору АТ «ТАСКОМБАНК» та планом реструктуризації з розрахунком планових показників станом на день засідання 13.11.2023 року.

Представник заявника просить суд вирішити питання стосовно затвердження плану реструктуризації та відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи з урахуванням наявних у справі матеріалів.

За наслідками розгляду матеріалів заяви у судовому засіданні, наданих учасниками справи пояснень та заперечень, повно та всебічно дослідивши надані заявником докази, враховуючи подані кредитором заперечення, суд

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2023 р. фізична особа ОСОБА_1 звернулася до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв`язку з наявним у неї боргом у загальному розмірі 607 208,88 грн та неможливістю його погашення у зв`язку із скрутним матеріальним становищем.

Частиною 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Згідно зі статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника.

Абзацом 1 та 2 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

ОСОБА_2 , як фізична особа, звернулася до Господарського суду Закарпатської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у порядку п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Обґрунтовуючи заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, заявник вказав, що « 06» березня 2008 року між ОСОБА_3 та АТ «ТАСКОМБАНК», який є правонаступником ВАТ "Електронбанк" і ПАТ "ВіЕсБанк", укладено Кредитний договір №KF47640. Виконання зазначеного договору забезпечено договором іпотеки від 07.03.2008р., укладеного між банком та іпотекодавцем - майновим поручителем ОСОБА_1 .

Відповідно до п. 1. Статуту, АТ «ТАСКОМБАНК» є правонаступником ВАТ "Електронбанк".

Згідно поданого представником заявника Плану реструктуризації, сума вимог кредитора акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С.Петлюри, 30, код 09806443) складає 599 674,29 грн., - 2 черга.

Сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до плану реструктуризації боргів боржника, становить 599 674,29 грн.

Майновий стан боржника (за результатами інвентаризації): будинковолодіння (будинок та земельна ділянка), що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .

Предметом забезпечення є Договір іпотеки від 07 березня 2008.

Доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія тощо) пенсія в розмірі 9200,00 грн. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів - (заробітна плата, пенсія тощо) доходи в розмірі 10000 грн.

Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів - заробітна плата орієнтовно 15000,00 грн./міс.

Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів відповідно до графіку погашення, кошти в розмірі, визначені Законом.

Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо) вказані вимоги відсутні.

Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: вимоги, які не охоплені даним планом реструктуризації.

Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб - орієнтовно 7 000,00 грн.

Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення умовами плану реструктуризації не передбачається продаж майна.

Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення умовами плану реструктуризації не передбачається продаж майна. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань не відбувається, погашення розстрочується на 120 місяців.

З матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_3 та АТ «ТАСКОМБАНК», який є правонаступником ВАТ "Електронбанк" і ПАТ "ВіЕсБанк", укладено Кредитний договір № KF47640 від 06.03.2008р. Виконання зазначеного договору забезпечено договором іпотеки від 07.03.2008р., укладеного між банком та іпотекодавцем майновим поручителем ОСОБА_1 .

Відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу до розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Відповідно до поданої банком позовної заяви до Мукачівського міськрайонного суду, заборгованість по кредитному договору вказана банком в розмірі 67 650,19 дол. США, в тому числі 39 343,85 дол. США по тілу кредиту, 28 306,34 дол. США по відсоткам.

Таким чином, до розрахунку враховується наступна сума 67650,19 дол. США по тілу кредиту та відсотках.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

· відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

· відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Розрахунок відсотку основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

За умовами кредитного договору, Відповідно до умов кредитного договору, кредит, а саме тіло кредиту, видавався в розмірі 130 000 дол. США.

Борг станом на день подання заяви про реструктуризацію до суду складає по тілу кредиту 39 343,85 дол. США.

Тобто позичальником добровільно погашено по тілу кредиту до подання заяви про реструктуризацію 130 000 дол. США 39 343,85 дол. США = 90 656,15 дол. США.

Таким чином, 130 000 дол. США = 100 %.

Відсоток боргу складає: 100 % х 39 343,85 дол. США боргу по тілу кредиту / 130 000 дол.США виданого кредиту = 30,26 %

Відсоток погашення складає: 100 % - 30,26 % = 69,74 %

Таким чином, розмір вимог кредитора після застосування понижуючого коефіцієнту по тілу кредиту складає: 67 650,19 дол. США 69,74 % = 20 473,99 дол. США

Розрахунок відсотку загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Відповідно до укладеного кредитного договору, сукупна вартість сплачених платежів відповідно до умом даного договору повинна була становити 265052,21 дол. США, в тому числі 130000 дол. США по кредиту, 123657,67 дол. США по відсоткам.

Позичальником сплачено тіла кредиту 130000 39343,85 = 90656,15 дол. США, відсотків 109261,94 дол. США. Всього сплачено: 199918,09 дол. США.

Відсоток боргу складає: 100 % х 199918,09 дол. США / 265052,21 дол. США = 75,43 %

Таким чином, розмір вимог кредитора після застосування понижуючого коефіцієнту по тілу кредиту складає: 67650,19 дол. США 75,43 % = 16 621,65 дол. США.

У зв`язку з вищевикладеним, береться до розрахунку сума 16 621,65 дол. США.

Окрім того, відповідно до Закону 1382, у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів: - на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; - строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Площа іпотеки складає 336,1 кв.м.

Вартість іпотеки складає 2 535 000,00 грн.

Курс долара США відносно гривні станом на 13.11.2023р. складає 36,0779 грн. (посилання: https://bank.gov.ua/ua/markets/exchangerates?date=13.11.2023&period=daily).

Сума вимог кредитора складає 16 621,65 дол. США х 36,5312 грн. = 599 674,29 грн.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Вказаний пункт не застосовується, оскільки вартість будинку більше, ніж вартість боргу.

Розстрочення здійснено на 10 років з нарахуванням відсотків в розмірі відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти 14,35 % (посилання: https://bank.gov.ua › files › UIRD) + 3 % = 17,35 %. Розрахунок погашення вказано в плані реструктуризації боргів боржника.

Кредитор АТ «ТАСКОМБАНК» заперечує щодо відкриття провадження у справі про неплатоспроможність за заявою ОСОБА_1 затвердження поданого плану реструктуризації через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації визначеним пунктом 5 Прикінцевих та перехідник положень Кодексу України з процедур банкрутства, оскільки такі розповсюджують свою дію лише на кредитні договори в іноземній валюті, заборгованість по яким виникла до 21.10.2019. Просить суд врахувати те, що станом на 21.10.2019 Позичальник ОСОБА_4 не мав заборгованість по кредитному договору № KF47640. Прострочена заборгованість по кредитному договору виникла 01.07.2022, що підтверджується розрахунком заборгованості ОСОБА_3 по кредитному договору та виписками по особовому рахунку ОСОБА_3 . Зокрема стверджує, що заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 , яка є іпотекодавцем та поручителем по кредитному договору не підлягає розгляду за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації з урахуванням особливостей, та вважає відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 .

Вказує на те, що у поданому до суді плані реструктуризації склад і розмір грошових вимог AT «Таскомбанк» визначений за курсом, встановленим Національним банком України станом на 24.04.2023, що протирічить вищевказаним вимогам КУзПБ.

Разом з тим, банк вказує на те, що іпотечний договір, не є цивільно-правовим правочином, яким визначено зобов`язання боржника щодо сплати грошової суми на користь кредитора. Крім того, сутність застави (іпотеки) полягає не лише в тому, щоб забезпечити основне зобов`язання в повному обсязі, а в тому, що правом застави (іпотеки) є право на чужу річ, яке належить кредитору в забезпечення його права вимоги за зобов`язанням і яке виявляється в можливості переважного (порівняно з іншими кредиторами) задоволення із цінності цієї речі. Окрім того, укладений договір іпотеки не встановлює обов`язок боржнику сплатити на користь Банку певну грошову суму. Отже, іпотечний договір не встановлює грошові зобов`язання боржника - ОСОБА_1 , а лише забезпечує грошові зобов`язання позичальника - ОСОБА_3 за кредитним договором. Право звернення на предмет іпотеки здійснюється в позасудовому порядку лише після незадоволення боржником письмової вимоги про усунення порушень основного зобов`язання, а в судовому порядку, після пред`явлення відповідного позову в судовому порядку про звернення стягнення на предмет іпотеки.

Кредитор стверджує, що для майнового поручителя - ОСОБА_1 не настав строк виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, а тому ОСОБА_1 не є боржником в розуміння поняття «боржник», наведеного в ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства. Зважаючи на викладене, обставина. яка наведена боржником. Турянин ММ, яка передбачена п. 1 ч. 2 ст. 115 КУзПБ, не є підставою для відкриття справи про неплатоспроможність майнового поручителя ОСОБА_1

10.11.2023р. представник банку направив до суду письмові пояснення, в яких заперечує проти відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з мотивів, що рішення суду щодо позичальника за кредитним договором не прийнято, а відтак нема підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність майнового поручителя, оскільки:

1) відсутнє судове рішення про стягнення заборгованості з майнового поручителя шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки;

2) вимога про усунення порушень умов кредитного договору майновому поручителя не пред`являлася;

3) договір іпотеки не містить положень щодо грошових зобов`язань, строк виконання яких настав.

Представник заявника заперечує стосовно обгрунтованості позиції кредитора з підстав, викладених у поданих суду письмових поясненнях та просить суд врахувати те, що норми Кодексу України з процедур банкрутства не містять вичерпного переліку підстав, з яких виникають зобов`язання боржника, які є грошовими в розумінні Кодексу України з процедур банкрутства. Водночас, визначальним для таких зобов`язань є можливість вираження зобов`язань саме в грошових одиницях.

Згідно статті 572 Цивільного кодексу України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, а також в інших випадках, встановлених законом, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Відповідно до статті 589 Цивільного кодексу України у разі невиконання зобов`язання, забезпеченого заставою, а також в інших випадках, встановлених законом, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов`язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв`язку із пред`явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Згідно частини четвертої статті 591 Цивільного кодексу України якщо сума, одержана від реалізації предмета застави, не покриває вимоги заставодержателя, він має право отримати суму, якої не вистачає, з іншого майна боржника в порядку черговості відповідно до статті 112 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором або законом.

Окрім того, норми Кодексу не містять заборони звернення кредитором до боржника - майнового поручителя.

Згідно статей 553, 554 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

У відповідності до вимог статті 1 Закону України "Про іпотеку" боржник - іпотекодавець або інша особа, відповідальна перед іпотекодержателем за виконання основного зобов`язання; іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання свого зобов`язання або зобов`язання іншої особи перед іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути боржник або майновий поручитель.

Виходячи з наведеного вбачається, що поручитель (в тому числі майновий) відповідає перед кредитором за невиконання боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредитних коштів саме в тій частині, яка останнім не виконана і така частина зобов`язання має своє відображення у конкретній грошовій формі.

Обставина щодо того, хто саме є позичальником та здійснював погашення боргу і відсотків за кредитним договором не є визначальною для можливості застосування до спірних правовідносин приписів абзаців 2, 8 пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства, оскільки майновий поручитель, у разі невиконання позичальником своїх зобов`язань, несе відповідальність за таке невиконання у тому ж обсязі і у тій самій грошовій сумі, що і позичальник, проте в межах вартості предмета іпотеки.

У постанові Верховного Суду від 06.12.2022 у справі №910/273/22 викладена аналогічна правова позиція.

Згідно абзацу 7 пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Заявник просить суд врахувати те, що Банк направив позичальнику та заявнику у даній справі повідомлення-вимогу про погашення боргу від 14.12.2022р. про наявність простроченого боргу.

23.01.2023р. банк направив позичальнику та заявнику у даній справі повідомлення-вимогу про дострокове погашення в повному обсязі заборгованості за кредитним договором. Відтак, строк виконання за договором вважається таким, що настав.

При цьому, до заяви про відкриття провадження в даній справі заявник надав копію позовної заяви банку, спрямованої кредитором до Мукачівського міськрайонного суду про стягнення боргу по кредиту з позичальника ОСОБА_3 та заявника в даній справі ОСОБА_1 . Ухвалою Мукачівського міськрайонного суду від 30.03.2023р. по справі №303/2591/23 відкрито провадження у справі (посилання: https://reyestr.court.gov.ua/Review/109888400).

Таким чином, заявник в даній справі як боржник щодо вимог банку має борг перед банком, строк виконання вимог настав, наявний ризик втрати свого майна, а відтак має право на подання до суду заяви про відкриття провадження з метою захисту такого майна, оскільки подання позову це по суті вимога про виконання зобов`язань, що здійснюється і за рахунок належного заявнику майна, а відтак ОСОБА_1 зацікавлена це майно зберегти, в тому числі і шляхом застосування процедур, передбачених Законом № 1382-IX від 13 квітня 2021 року.

Так, відповідно до ч. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Щодо доводів кредитора стосовно необхідності внесення до плану реструктуризації особистих речей прикрас, мобільного телефону, одягу, меблів тощо просить суд врахувати, що законодавство не передбачає внесення даних про цінні речі, яких у заявника нема, крім вказаного в плані, а внесення всіх речей огульно не відповідає меті застосування № 1382-IX від 13 квітня 2021 року. Більше того, заявник в даному випадку як іпотекодержатель відповідає належним йому предметом іпотеки нерухомим майном.

Оскільки всі розрахунки за планом реструктуризації здійснюються станом на момент відкриття провадження у справі, представником заявника надано план реструктуризації з врахуванням курсу долара США до гривні станом на день проведення судового засідання, а також на цей же день надано розрахунки відсоткової ставки по кредитам НБУ.

Відповідно до статей 55, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений законом строк.

Згідно ч. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів у разі можливості допускається дострокове погашення вимог кредитора зі сплатою відсотків пропорційно до строку погашення вимог кредитора.

Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника 180 місяців з дня початку виконання плану реструктуризації. Початок виконання плану реструктуризації через 30 днів з дня набрання чинності Ухвали суду про затвердження плану реструктуризації та отримання відповідних реквізитів для погашення від кредитора. У разі оскарження Ухвали про затвердження плану - строк початку виконання плану - закінчення розгляду справи в апеляційному та касаційному порядку.

Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника у разі дострокового погашення вимог кредитора платежі згідно законодавства сплачуються за фактичний строк відстрочення сплати вимог кредитора. Вимоги кредитора погашаються з врахуванням визначених Законом платежів.

Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника здійснюється за окремою угодою між кредитором і боржником.

Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження не передбачено.

З огляду на викладене вище, на переконання боржника єдиним можливим способом врегулювання питання щодо наявної заборгованості є подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи та відкриття провадження у справі із одночасним затвердженням плану реструктуризації наявної заборгованості.

На підтвердження викладених вище обставин боржником було надано наступні документи та докази: копія статуту банку; копія паспорта; виписки з банківського рахунку; копія кредитного договору; копії додатків до кредитного договору; копія договору поруки; копії додаткових угод до договору поруки; копія позовної заяви банку; копія розрахунку боргу перед банком; копія довідки про склад сім`ї; копія договору іпотеки; копії податкових декларацій; довідка з ДАІ про зареєстровані транспортні засоби; довідка Держгеокадастру про земельні ділянки, зареєстровані за заявником; Інформація розширена з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо суб`єкта щодо майна заявника; Інформація розширена з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо суб`єкта щодо майна членів сім`ї; довідка про перелік кредиторів (конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників); довідка про наявність майна фізичної особи (опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна); декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2020 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2021 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2022 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2023 рік; план реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність (проект); звіт про оцінку будинку; звіт про оцінку земельної ділянки; копії документів про майно та доходи членів сім`ї; копія довідки про несудимість; копія довідки про припинення статусу приватного підприємця; план реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність (проект) з розрахунком планових показників станом на день засідання.

Відповідно до абз. 7 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Так, судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що безспірні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» до боржника складають 16 621,65 дол. США заборгованості за кредитним договором № KF47640 від 06.03.2008р станом на дату подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи.

Відповідно до ч. 1 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви.

У відповідності до ч.3 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства до складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Згідно ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо:1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;2) боржник виконав зобов`язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду;3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов`язані з неплатоспроможністю;4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п`яти років.

З огляду на встановлені вище обставини, суд дійшов до висновку про можливість відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи із відповідними правовими наслідками.

Пунктом 5 прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

Судом досліджено поданий боржником план реструктуризації боргів від 13.11.2023 (уточнений) та встановлено його відповідність положенням пункту 5 розділу Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Площа іпотеки складає 336,1 кв.м., а її вартість 2 535 000,00 грн. Таким чином, курс долара США відносно гривні станом на 13.11.2023р. складає 36,0779 грн. (посилання: https://bank.gov.ua/ua/markets/exchangerates?date=13.11.2023&period=daily).

Сума вимог кредитора складає 16 621,65 дол. США х 36,5312 грн. = 599 674,29 грн.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Даний пункт не застосовується, оскільки вартість будинку більше, ніж вартість боргу.

Відповідно до Закону 1382, у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів: - на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; - строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Площа іпотеки складає 336,1 кв.м.

Вартість іпотеки складає 2 535 000,00 грн.

Розстрочення здійснено на 10 років з нарахуванням відсотків в розмірі відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти 14,35 % + 3 % = 17,35 %.

Сума, яка підлягає до реструктуризації 599 674,29 грн, із строком погашення 10 років, з можливістю дострокового погашення заборгованості у разі підвищення рівня платіжної спроможності боржника.

Сума середніх місячних платежів, без урахування відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3-ри процентні пункти, для погашення вимог АТ «ТАСКОМБАНК». Відсоткова ставка із врахуванням класичного графіку погашення - 17,35 % річних. При класичній схемі виплат відсотки нараховуються на залишок реструктуризованої суми.

Керуючись Кодексом України з процедур банкрутства, ст. ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Закарпатської області, -

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).

2. Увести процедуру реструктуризації боргів боржника відповідно до плану реструктуризації.

3. Затвердити план реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).

4. Увести мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) строком на 120 днів.

Протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів:

- зупинити стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами про стягнення аліментів чи про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, а також крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум, у тому числі одержаних від продажу майна боржника, або перебування майна на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж;

- зупинити нарахування неустойки (штраф, пеня), не застосовувати інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій;

- зупинити перебіг позовної давності щодо вимог до боржника;

- не застосовувати індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань боржника.

5. Копію ухвали надіслати боржнику, кредитору, контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, державного органу з питань банкрутства, державному реєстратору відділу державної реєстрації юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців районної у Мукачівському районі.

Ухвала набрала законної сили 13.11.2023, може бути оскаржена у відповідності до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст складено 21.11.2023.

Суддя О.Ф. Ремецькі