ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

14 листопада 2023 року м.Тернопіль Справа № 921/674/23
Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Андрусик Н.О.

при секретарі судового засідання Кос М.В.

розглянув у судовому засіданні справу

за позовом: Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", м.Київ

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Міси Володимира Орестовича, с.Дарахів Тернопільського району Тернопільської області

про стягнення 26765,88грн,

за участю представників:

позивача: не з`явився;

відповідача: не з`явився.

Зміст позовних вимог.

Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк", м.Київ звернулося 05.10.2023 (згідно з відтиском календарного штемпеля відділення поштового зв`язку м.Миколаїв АТ "УКРПОШТА" на конверті поштового відправлення №498) до Господарського суду Тернопільської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Міси Володимира Орестовича, с.Дарахів Тернопільського району (колишній Теребовлянський район) Тернопільської області, про стягнення 25015,88грн суми неповернутого кредиту та 1750,00грн комісії, нарахованої з 18.12.2021 по 18.07.2023, посилаючись на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС» №716544156 від 18.11.2021 року, укладеного в електронному вигляді за допомогою системи «Інтернет Банкінг».

Заперечення відповідача.

Відповідач правом на подання відзиву на позов не скористався, а також не заявив інших заяв, клопотань, в тому числі з процесуальних питань; відповідачем не подано заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Процесуальні дії суду у справі.

Ухвалою суду від 16 жовтня 2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з призначенням судового засідання на 14.11.2023; учасникам справи встановлено процесуальні строки для подання заяв по суті спору, а також відповідачу - для подання заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Також, відповідно до отриманої судом інформації встановлено, що відповідач ОСОБА_1 , не призивався на військову службу під час мобілізації в особливий період, з 24.02.2022 (листи Тернопільського обласного територіального центру комплектування та соціальної підтримки №10/2/17628 від 24.10.2023 та ІНФОРМАЦІЯ_1 №3278 від 23.10.2023).

Отже обставини, які унеможливлюють здійснення провадження у справі, відсутні.

Позивач у судове засідання не з`явився; про дату час та місце судового розгляду спору був повідомлений належним чином, про що свідчать: рекомендоване повідомлення №720 від 23.10.2023 про вручення поштового відправлення, яким направлялася ухвала суду від 16.10.2023 про відкриття провадження у справі; довідка про доставку електронного листа, яким направлено позивачу електронну копію ухвали від 16.10.2023.

Відповідач в судове засідання не з`явився. Рекомендоване поштове відправлення №720 від 17.10.2023, яким відповідачу направлялася ухвала суду від 16.10.2023 про відкриття провадження у справі, отримано особисто ОСОБА_1 21.10.2023, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення №738 від 24.10.2023.

Оскільки неявка учасників справи, належним чином повідомлених про судове засідання, не є перешкодою для розгляду справи, суд вважає за можливе розглянути спір у даному судовому засіданні (ч.1 ст.202 ГПК України).

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.233 ГПК України, суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду.

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення (ч.4 ст.240 ГПК України).

Фактичні обставини справи.

18.11.2021 між Акціонерним товариством «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» як Банком (Кредитором) та Фізичною особою-підприємцем Місою Володимиром Орестовичем як Позичальником, укладено Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №716544156 (далі - договір), відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит, а Позичальник - прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та Типовими умовами.

Договір укладено за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом підписання його тексту в електронному вигляді електронним цифровим підписом. Факт укладення договору з боку Позичальника підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 05.10.2023, відповідно до якого файл Dogovir_vseBusiness_716544156.pdf, що містить кредитний договір, підписаний Фізичною особою-підприємцем Місою Володимиром Орестовичем 18.11.2021 о 14:38:59год.; результат перевірки підпису - підпис створено та перевірено успішно; цілісність даних підтверджено.

У пунктах 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 договору погоджено суму кредиту - 50000,00грн та строк кредитування - до 18.11.2023, включно.

Цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких Позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законом (п.1.1.7 договору).

У п.1.1.4.1 договору передбачено, що Позичальник сплачує Банку комісійну винагороду за надання кредиту, яка розраховуються шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на суму кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п.6.3.1 Типових умов.

Також, пунктом 1.1.4.2 договору передбачено сплату Позичальником комісійної винагороди за обслуговування кредиту. Тариф комісійної винагороди встановлено в розмірі 1,5% за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п.6.3.2 Типових умов та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4 договору.

Згідно з п.1.1.4.3 процентна ставка за користування кредитом становить 0,00001% річних. Проценти нараховуються відповідно до п.6.2 Типових умов та сплачуються згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4 договору.

Відповідно до п.1.1.8 договору, термін "Типові умови" використовується в цьому договорі в наступному значенні: Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору "Кредит "все БІЗНЕС", укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", що розміщуються на веб-сайті Банку (за електронною адресою: https:// www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору) (далі - Типові умови).

Згідно з п.1.4 Кредитного договору позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені Графіку платежів, в наведеному в договорі.

Згідно вказаного графіка позичальник зобов`язався починаючи з 18.12.2021 щомісячно не пізніше 18 числа місяця до 18.10.2023 включно сплачувати платежі за кредитом у розмірі 2833,33грн, а 18.11.2023 - 2833,41грн, з яких на погашення основної суми (тіла) кредиту по 2083,33грн, а 18.11.2023 - 2083,41грн, та на погашення комісії по 750,00грн щомісячно. Загальна сума, яку зобов`язався сплатити Позичальник на погашення кредиту складає 68000,00грн, з яких: 50 000,00грн на погашення основної суми (тіла) кредиту; 18000,00грн на погашення комісії.

Договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку (п.5.1 договору).

Згідно з п.5.4 договору, він набув чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕПІ Позичальника та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі.

Факт надання кредиту підтверджується платіжною інструкцією №TR.53876751.60353.8810 від 18 листопада 2021 року, призначення платежу: «Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором №716544156 від 18/11/2021 за позикою Фізична особа-підприємець Міса Володимир Орестович», сума: 50 000,00грн. Також факт видачі кредиту та користування кредитом підтверджується випискою з рахунку Позичалька за період з 18.11.2021 по 26.07.2023.

Згідно з п.5.1 Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в договорі.

Відповідно до умов договору за користування кредитом та його обслуговування за період з 18.12.2021 (дата виникнення заборгованості) по 18.07.2023 включно позивачем нараховано комісію в розмірі 1750,00грн. Також на цю дату прострочена заборгованість за тілом кредиту складає 8240,87грн.

Згідно з п.4.2 Типових умов у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, у тому числі несплати Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку у передбачений договором або Типовими умовами строк, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п.1.1.3 п.1.4 договору, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з договором, в строк не пізніше семи банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Позичальника в порядку, встановленому договором та Типовими умовами, для погашення боргових зобов`язань Позичальника.

Як стверджує позивач у позові, Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №716544156 від 18.11.2021 не розірвано; не визнано недійсним у судовому порядку; між сторонами не існує інших доказів щодо відкладення/пролонгації або відмови від виконання зобов`язання за вказаним договором, зобов`язання є чинним (дійсним) та по ньому наявна заборгованість.

За період користування кредитними коштами на погашення суми кредиту зараховано: 22.12.2021 - 20863,33грн, 24.01.2022 2083,33грн, 18.02.2022 1644,68грн, 22.02.2022 438,65грн, 18.07.2022 - 332,43грн, 28.07.2022 1742,57грн, 23.09.2022 2075,00грн, 23.09.2022 2075,00грн, 25.10.2022 1627,06грн, 27.10.2022 447,94грн, 23.11.2022 1900,00грн, 02.12.2022 175,00грн, 21.12.2022 2075,00грн, 20.10.2023 1274,06грн, 23.01.2023 800,94грн, 24.02.2023 2075,00грн, 21.03.2023 676,71грн, 24.03.2023 1398,29грн, 03.05.2023 59,13грн; на оплату комісії: 22.12.2021 750,00грн, 18.01.2022 49,12грн, 24.01.2022 700,88грн, 18.02.2022 750,00грн, 20.04.2022 750,00грн, 20.04.2022 750,00грн, 18.05.2022 517,752грн, 23.05.2022 232,25грн, 18.06.2022 5,85грн, 21.06.2022 744,15грн, 18.07.2022 75,00грн, 18.08.2022 49,68грн, 23.09.2022 700,32грн, 23.09.2022 750,00грн, 18.10.2022 9,68грн, 24.10.2022 740,32грн, 18.11.2022 511,86грн, 23.11.2022 100,00грн, 02.12.2022 138,14грн, 19.12.2022 186,86грн, 21.12.2022 563,14грн, 18.01.2023 24,06грн, 19.01.2023 725,94грн, 18.02.2023 52,46грн, 24.02.2023 697,54грн, 18.03.2023 426,71грн, 20.03.2023 323,29грн, 18.04.2023 9,13грн, 02.05.2023 740,87грн, 12.07.2023 500,00грн.

Позивач зазначає, що з урахуванням здійснених зарахувань на оплату за Кредитним договором заборгованість відповідача станом на 26.07.2023 становить 26765,88грн, з яких: 8240,87грн прострочена заборгованість за сумою (тілом) кредиту та 16775,01грн строкової заборгованості; 1750,00грн прострочена заборгованість за комісією.

У зв`язку з наявністю у відповідача заборгованості за Кредитним договором, 26.06.2023 позивач поштовим відправленням №239 звернувся до відповідача з вимогою №4872 від 21.06.2023 про погашення заборгованості за кредитним договором. Незважаючи на отримання вимоги 29.06.2023, відповідач залишив її без відповіді та задоволення.

Існування у відповідача заборгованості за Кредитним договором та ігнорування Позичальником вимоги Банку про погашення заборгованості стала підставою для прийняття рішення про дострокове повернення всієї суми кредиту в судовому порядку.

Мотиви та норми права, з яких суд виходить ухвалюючи рішення.

У відповідності до ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають з дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Зокрема, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 ст. 174 ГК України, господарський договір є підставою виникнення господарських зобов`язань.

Положеннями ч.ч.1-3 ст.180 ГК України встановлено, що зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов`язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов`язкові умови договору відповідно до законодавства. При укладенні господарського договору сторони зобов`язані у будь-якому разі погодити предмет, ціну та строк дії договору.

Договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст.626 ЦК України).

Відповідно до ст.6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України встановлено обов`язковість договору для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Статтею 193 ГК України передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом.

За приписами ст.525-526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або невизначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Матеріали справи свідчать, що відповідач свої зобов`язання за договором виконував неналежним чином, починаючи з травня 2023року не вносив грошові кошти на повернення кредиту у розмірі та строк, визначені Графіком платежів.

Станом на 26.07.2023 відповідачем за договором допущено заборгованість у загальному розмірі 26765,88грн, з яких 8240,87грн прострочена заборгованість за сумою (тілом) кредиту та 16 775,01грн строкової заборгованості; 1750,00грн прострочена заборгованість за комісією.

Щодо вимоги про дострокове повернення кредитних коштів.

Згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому на підставі статті 1048 цього Кодексу.

З аналізу змісту ч.2 ст. 1050 ЦК України вбачається право позикодавця вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, у разі прострочення боржником повернення чергової частини позики.

Тобто, звернення до суду з позовною вимогою про дострокове повернення всієї суми кредитних коштів у зв`язку з порушенням умов договору є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань.

Враховуючи приписи ч.2 ст.1050 ЦК України, а також встановлений судом факт порушення відповідачем умов кредитного договору в частині строків повернення кредитних коштів, слід вважати правомірною вимогу Банку про стягнення всієї суми неповернутого кредиту та комісії.

Суд враховує, що ні положення Цивільного кодексу України, ані умови кредитного договору не визначають обов`язку кредитора звертатися до боржника з письмовою вимогою (досудовою претензією) про дострокове повернення всієї суми кредиту позичальнику.

Відповідно до статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно статей 76, 77 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідачем не надано суду та в матеріалах справи відсутні докази повного та своєчасного погашення заборгованості за Договором.

З урахуванням наведеного, позовні вимоги про стягнення 8240,87грн простроченої заборгованості за сумою (тілом) кредиту, 16775,01грн строкової заборгованості по тілу кредиту, 1750,00грн простроченої заборгованості за комісією є обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.

Розподіл судових витрат.

Судові витрати, що складаються із сплаченого позивачем судового збору в розмірі 2684грн, згідно зі ст.129 ГПК України, покладаються на відповідача у справі.

Керуючись ст.ст.4, 11, 42, 46, 73, 74, 76-79, 86, 91, 123, 127, 129, 219, 220, 222, 233, 236-238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Міси Володимира Орестовича (с.Дарахів Тернопільського району (колишній Теребовлянський район) Тернопільської області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вулиця АНДРІЇВСЬКА, будинок 4, м.Київ, ідентифікаційний код 14282829) 25015,88 (двадцять п`ять тисяч п`ятнадцять)грн 88коп. заборгованості по кредиту, 1750(одну тисячу сімсот п`ятдесят)грн 00коп. простроченої заборгованості з комісії та 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири)грн 00коп. в повернення сплаченого судового збору.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Судове рішення складено та підписано 20.11.2023.

Суддя Н.О. Андрусик