ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

що підлягає оскарженню

у справі про неплатоспроможність

21.11.2023м. ДніпроСправа № 904/4159/23

за заявою Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд.11, ідентифікаційний номер юридичної особи 14360080)

до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )

про визнання неплатоспроможним

Суддя Суховаров А.В.

при секретарі судового засідання Рудь В.Г.

Представники сторін:

від кредитора: Ювко В.О., посв. адв. №3004 від 03.06.2021, АТ КБ "Приватбанк"

від боржника: не з`явився

в засіданні приймали участь: керуюча реструктуризацією боргів боржника не з`явилась

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

Ухвалою суду від 05.10.2023 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ); введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ); введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 02.02.20244 призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Юрченко Ольгу Миколаївну, свідоцтво №222 від 26.02.2013 (03039, м.Київ, вул.Голосіївська, 7, корп.3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ); встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 05.01.2024 для підготовки та подання до Господарського суду Дніпропетровської області плану реструктуризації боргів боржника; зобов`язано керуючого реструктуризацією не пізніше 11.11.2023 направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника (частина 3 статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства).

Зазначеною вище ухвалою суд призначив попереднє засідання суду на 21.11.2023 об 11:00год.

На виконання вимог ухвали суду від 05.10.2023 господарським судом оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі №904/4159/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) за №71560 від 06.10.2023.

Ухвалою суду від 27.10.2023 внесено виправлення в ухвалу суду від 05.10.2023 в частині зазначення часу проведення попереднього судового засідання по справі №904/4159/23, а саме вважати вірним час проведення засідання - 21.11.2023 о 10:00год.

24.10.2023 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на суму 117 779,77грн. та судового збору у розмірі 5 368,00грн.

Ухвалою суду від 27.10.2023 заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог на суму 59 207,75грн. та судового збору у розмірі 5 368,00грн. до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) у справі №904/4159/23 призначено до розгляду в попередньому судовому засіданні на 21.11.2023 та зобов`язано керуючого реструктуризацією боргів ОСОБА_2 надати повідомлення про розгляд грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк".

До Господарського суду Дніпропетровської області надійшли наступні документи:

- 27.10.2023 електронною поштою відзив керуючої реструктуризацією боргів Юрченко О.М. щодо заяви Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог, за змістом якого останні визнано у повному обсязі;

- 27.10.2023 електронною поштою відзив ОСОБА_1 щодо заяви Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог, за змістом якого повідомляє суд, що боржник погоджується з вимогами банку;

- 21.11.2023 електронною поштою клопотання керуючої реструктуризацією боргів Юрченко О.М. про проведення попереднього засідання суду без її участі.

В судовому засіданні 21.11.2023 присутній представник кредитора - АТ КБ "Приватбанк", інші учасники в попереднє засідання не з`явились.

Дослідивши наявні в матеріалах справи документи, заслухавши представника кредитора, господарський суд встановив.

08.02.2018 року ОСОБА_1 (надалі - - Боржник) приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський №SAMABWFC3) та отримання кредитної картки.

Перебуваючи клієнтом Банку, ОСОБА_1 , на підставі вказаної заяви, 09.01.2019 року надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Окрім викладеного, ОСОБА_1 , 09.01.2019 року підписаний простим електронним підписом Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка".

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що. кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписаним ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Разом з тим, п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно з приписами п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, У разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

AT "А-Банк" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору, що підтверджується доданою до матеріалів справи банківською випискою по рахунку боржника.

ОСОБА_1 умов кредитного договору не виконано, у зв`язку із чим заборгованість за даним кредитним договором станом на 05.10.2023 складає суму 50 631, 06 грн., з якої:

- 33 768, 22 грн. - заборгованість за кредитом;

- 16 862, 84 грн. - заборгованість по відсоткам.

18.06.2021 між ОСОБА_1 та АТ "А-Банк" було підписано кредитний договір №АВН0_, відповідно до умов якого Банк надав боржнику строковий кредит у сумі 86 986, 27грн. на термін 24 місяці, з 18.06.2021 року по 17.06.2023 року шляхом перерахування кредитних коштів на погашення зазначених в п.2 кредитів через платіжну картку в обмін на зобов`язання Боржника щодо повернення кредиту та сплати відсотків у розмірі 19,9 % (фіксована) на місяць на суму кредиту і винагороди у розмірі 0,79% (фіксована) на місяць на суму кредиту, зазначеному в цьому пункті.

Договір власноручно підписано Боржиком.

Даний кредит було надано Боржнику на погашення заборгованості за кредитним договором № N20.59. від 17.12.2020 року у розмірі 86 986, 27 грн. Даний кредит не є споживчим кредитом у розумінні п.11 ч. 1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування".

У разі порушення умов сплати щомісячного платежу за Кредитом, Банк нараховує пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійно облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Згідно зі ст.212, 611, 651 Цивільного кодексу України при порушенні Позичальником термінів погашення заборгованості, вказаних у Договорі, більше ніж на 31 день, за зобов`язаннями, термін яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за Кредитом, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг та умов договору Позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі, зазначені в Договорі; погашати кредит в порядку і строки відповідно до умов Договору; сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до умов Договору.

AT "А-Банк" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 кредит (перерахував на кредитну картку) у розмірі, відповідно до умов Договору.

ОСОБА_1 умов кредитного договору не виконано, у зв`язку із чим заборгованість за даним кредитним договором станом на 05.10.2023 складає суму 67 148,71грн., з якої:

- 48 208, 95 грн. - заборгованість іа кредитом;

- 8 631,91 гри. - заборгованість за процентами;

- 10 307, 85 гри. - заборгованість з комісії.

Станом на 21.11.2023 заборгованість Клієнта перед Банком за кредитними договорами становить 117 779,77грн. (розрахунок долучений до матеріалів заяви).

ОСОБА_1 не надано до матеріалів справи доказів, що спростовують обставини викладені кредитором в заяві про визнання грошових вимог та не надала доказів сплати зазначеної вище заборгованості.

Дослідивши надані учасниками справи пояснення по суті грошових вимог, суд, вважає за необхідне зазначити наступне.

Відповідно до частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 ("Позика. Кредит. Банківський вклад"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Відповідно до ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Дослідивши подану заяву, суд дійшов висновку щодо обґрунтованості вимог заявника про визнання грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк" на суму 117 779,77грн.

Разом з тим, заявником сплачено судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника у розмірі 5 368,00грн., який підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів до першої черги задоволення.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Відповідно до частини 2 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

За змістом частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються за рахунок коштів від продажу майна боржника після повного задоволення вимог попередньої черги, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У разі недостатності коштів, одержаних від продажу майна банкрута, для повного задоволення всіх вимог однієї черги вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

З огляду на обґрунтованість вимог заяви Акціонерного товариства "Акцент-Банк", яка подана до господарського суду в межах строку, визначеного приписами ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання конкурсним кредитором АТ "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до ОСОБА_1 на загальну суму 123 147,77грн., яка підлягає погашенню у наступному порядку:

- позачергове задоволення - 5 368, 00грн. (витрати по сплаті судового збору);

- 2 черга - 117 779,77грн. (заборгованість за кредитом, за відсотками, за комісією).

Керуючись статтями 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, статтями 1, 120-122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд.11, ідентифікаційний номер юридичної особи 14360080) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на суму 117 779,77грн. (заборгованість за кредитом, за відсотками, за комісією) - 2 черга задоволення вимог кредиторів та на суму 5 368,00грн. (судовий збір) - відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили 21.11.2023.

Ухвала суду може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено 22.11.2023.

Суддя А.В. Суховаров