ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"08" листопада 2023 р. м. Одеса Справа № 916/3034/23
Господарський суд Одеської області у складі судді Смелянець Г.Є.

при секретарі судового засідання Хмельницький О.В.

розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження

справу № 916/3034/23

за позовом Акціонерного товариства Акцент-Банк

до відповідача фізичної особи ОСОБА_1

про стягнення 236 055, 49 грн.

за участю представників:

від позивача: з`явився;

від відповідача: з`явився.

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство Акцент-Банк звернулося до Господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з фізичної особи ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №20.70.000000553 від 31.08.2021 у розмірі 236 055, 49 грн. станом на 29.04.2023, яка складається з наступного: 178399,12 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 40986,78 грн. загальний залишок заборгованості за процентами, 16669,59 грн. загальний залишок заборгованості за винагородою, а також витрат по сплаті судового збору у розмірі 3540,83 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором №20.70.000000553 від 31.08.2021.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 19.07.2023 позовну заяву Акціонерного товариства Акцент-Банк залишено без руху та останньому встановлено строк на усунення недоліків позовної заяви.

01.08.2023 за вх.№26143/23 господарським судом одержано заяву Акціонерного товариства Акцент-Банк про усунення недоліків, до якої додано, зокрема, уточнену позовну заяву, в якій статус відповідача зазначено, як фізична особа ОСОБА_1 .

07.08.2023 господарським судом постановлено ухвалу, якою позовну заяву Акціонерного товариства Акцент-Банк прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, із повідомленням учасників справи про судове засідання. Судове засідання щодо розгляду справи по суті призначено на 27.09.2023 о 10:40 та сторонам встановлено строк на подання до суду заяви по суті справи.

У судовому засіданні 27.09.2023, за відсутністю представників сторін, судом постановлено протокольну ухвалу про відкладення судового засідання щодо розгляду справи по суті на 11.10.2023р. о 17:20, із повідомленням учасників справи про судове засідання.

У судовому засіданні 11.10.2023, за відсутністю представників сторін, судом постановлено протокольну ухвалу про відкладення судового засідання щодо розгляду справи по суті на 08.11.2023 о 09:00, із викликом учасників справи у судове засідання.

У судове засідання 08.11.2023 позивач не з`явився та у клопотанні, доданому до позовної заяви, просив суд розглянути позов без участі представника позивача.

Відповідач також у судове засідання 08.11.2023 не з`явився, про причини свого нез`явлення суд не повідомив, та відзив на позов до суду не надав.

При цьому, ухвала суду від 07.08.2023, яку відповідачу надіслано на адресу, зазначену у позові, отримано відповідачем 15.09.2023, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення. Також ухвалу суду від 07.08.2023 розміщено на веб-порталі судової влади України з метою повідомлення відповідача про дату, час ті місце судового засідання.

В подальшому ухвала суду від 27.09.2023, якою відповідача повідомлено про відкладення судового засідання в порядку ст. 120 ГПК України, повернута до суду органами поштового зв`язку, із зазначенням причин повернення «за закінченням терміну зберігання».

Отже, виходячи з того, що господарським судом вжито всі залежні від нього заходи для повідомлення учасників справи про дату, час і місце розгляду судової справи, та забезпечення реалізації учасниками справи своїх прав на судовий захист, в тому числі шляхом надання відповідних заяв по суті справи, господарський суд визнав за можливе вирішити справу за наявними матеріалами справи відповідно до ч.9 ст.165 ГПК України та за відсутністю відповідача у судових засіданнях.

Обставини справи встановлені судом.

31.08.2021 між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" (скорочена назва АТ "А-Банк" (Банк) та фізичною-особою підприємцем Дмитрієвою Любов Євгенівною (Позичальник) укладено кредитний договір № №20.70. щодо надання у кредиту (встановлення кредитного ліміту) в розмірі 200 000 грн., з терміном повернення 29.08.2024 згідно з Графіком платежів (Додаток №1 до цього договору), та сплатою фіксованих процентів за користування кредитом у розмірі 20,90 % річних.

Згідно з п. А2 Кредитного договору, ліміт цього договору: 200000.00 грн. на фінансування поточної діяльності.

У п. А3 Договору встановлено, що термін повернення кредиту 29 серпня 2024. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток № 1 цього Договору). Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток № 1 до цього Договору).

Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою: сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за Договором Х ((1 + Процентна ставка за місяць) строк кредитування(міс.) Х Процентна ставка на місяць) / ((1 + Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) 1); Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за Кредитом Х річна Процентна ставка / кількість днів поточного року) Х Кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу; Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного погашення Кредиту Сума щомісячного платежу %. Згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 29.08.2024.

Відповідно до п. А.4 Кредитного договору рахунки для обслуговування кредиту: рахунок НОМЕР_1 (в гривнях), отримувач: AT "A-Банк", МФО 307770, код ЄДРПОУ/ код ІПН .

Згідно з п.А6 договору за користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90 % річних.

У п. А10 зазначено, що Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев`ять сотих) від суми зазначеного у п. А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.

Сплата винагороди здійснюється згідно з Графіком платежу та, в разі дострокового погашення кредиту, згідно з фактичним періодом користування кредитними коштами від дати погашення згідно Графіком платежу до дати дострокового погашення кредиту.

Згідно із пунктами 2.2.2, 2.2.3 Договору Позичальник зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2., 4.3 цього Договору. Повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору.

Відповідно до п. 2.3.2 Кредитного Договору, при настанні будь-якої з наступних подій: порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього Договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, порушенні господарським/цивільним судом справи про банкрутство Позичальника або про визнання недійсними установчих документів Позичальника, або про відміну державної реєстрації Позичальника, ухваленні (прийнятті) власником або компетентним органом рішення про ліквідацію Позичальника, смерті Позичальника, порушення кримінальної відповідальності відносно Позичальника, встановлення невідповідності дійсності відомостей, що містяться у п. 2.2.10 цього Договору, відсутності у Банку вільних грошових коштів, про що Банк письмово повідомляє Позичальника, наявності судових рішень про стягнення грошових коштів з поточного рахунку Позичальника, що набули законної чинності, наявності арешту на поточних рахунках, що належать Позичальнику, наявності платіжних вимог про примусове списання та інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий Позичальнику кредит не буде повернений своєчасно, неодноразовому (два і більше разів) надання Позичальником розрахункових документів на використання кредиту в порушення порядку, передбаченого п.1.1 цього Договору Банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього Договору - зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором; або: б) розірвати цей Договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії цього Договору Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором; або: в) згідно зі ст. 651 ЦКУ, ст. 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання Договору з відправленням Позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей Договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії Договору Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором. Одностороння відмова від цього Договору не звільняє Позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за цим Договором.

Відповідно до п. 5.8 Кредитного Договору, у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000,00 гривень + 5 % від суми встановленого у п. А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Також судом встановлено, що на виконання умов укладеного між сторонами договору, позивач 31.08.2021 надав відповідачу кредит в розмір 200 000 грн., про що свідчить наявний у справі меморіальний ордер TR.19045976.18328.64999 від 31.08.2021.

В свою чергу наявна у справі виписка з особового рахунку з 31.08.2021 по 29.04.2023 свідчить, що станом на 29.04.2023 відповідачем здійснено повернення частини кредиту в сумі 20732,96 грн., сплачено проценти за користування кредитом в сумі 17032,54 грн. та сплачено комісійну винагороду в сумі 13350, 41 грн.

28.04.2022 до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесений запис про припинення державної реєстрації фізичної особи-підприємця Дмитрієвої Любові Євгенівни, про що свідчить наявна у справі відповідь з у Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань №150601 від 18.07.2023.

14.04.2023 позивач надіслав відповідачу вимогу від 12.04.2023, в якій просив відповідача погасити усю поточну заборгованість за наявним кредитом у розмірі 236055,49 грн. до 19.04.2023, з посиланням при цьому на умови аб.6 п.А3 та умови п.2.3.2 кредитного договору щодо дострокового повернення кредиту.

Згідно з розрахунком позивача заборгованість відповідача станом на 29.04.2023 становить: 178399,12 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 40986,78 грн. загальний залишок заборгованості за процентами, 16669,59 грн. загальний залишок заборгованості за винагородою.

Висновки суду.

Відповідно до вимог ч.ч.1,2 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 173 Господарського кодексу України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За змістом ч. 1 ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Як вбачається з матеріалів справи, АТ Акцент-Банк було видано відповідачу кредит в розмірі 200 000 грн., що підтверджується меморіальним ордером № TR.19045976.18328.64999 від 31.08.2021, з призначенням платежу видача кредиту згідно договору № №20.70. від 31.08.2021.

У додатку № 1 до договору Графік погашення до договору № №20.70. від 31.08.2021 сторонами встановлено строки погашення кредиту, процентів за користування кредитом та комісійних винагород.

Водночас судом встановлено, що відповідачем було порушено строки погашення кредиту, які встановлені у Графіку погашення (Додаток №1 до договору), внаслідок чого позивач 14.04.2023 надіслав відповідачу вимогу про погашення усієї поточної заборгованості за кредитом в розмірі 236055, 49 грн. до 19.04.2023.

Також згідно з розрахунком позивача, заборгованість відповідача станом на 29.04.2023 становить: 178399,12 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 40986,78 грн. загальний залишок заборгованості за процентами, 16669,59 грн. загальний залишок заборгованості за винагородою.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

У ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

В силу вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, неповернення відповідачем отриманих кредитних коштів за вищевказаним кредитним договором та несплата нарахованих процентів за користування кредитними коштами і комісійної винагороди є порушенням умов цього договору, що є недопустимим згідно ст. 525 Цивільного кодексу України.

Відтак, суд погоджується з обґрунтованістю вимог позивача про стягнення вказаної заборгованості по кредиту, нарахованим відсоткам та винагороді.

Водночас господарським судом враховується, що заявлену позивачем до стягнення суму заборгованості відповідач не спростував, докази її погашення в матеріалах справи відсутні.

Також господарським судом враховується правовий висновок, який наявний у Постанові Верховного Суду від 06.12.2019 у справі №756/2996/17, та згідно з яким, у зв`язку з порушенням боржником виконання зобов`язання за кредитним договором, в силу вимог статті 1050 ЦК України банк не позбавлений можливості реалізувати своє право на дострокове повернення кредиту, в тому числі, як в позасудовому порядку, шляхом направлення відповідної вимоги, так і безпосереднього в судовому порядку шляхом подання відповідного позову. Відсутність або наявність письмової досудової вимоги про усунення порушень зобов`язання не є перешкодою для реалізації права звернутись до суду за захистом своїх порушених прав.

Окрім того, господарським судом на підставі ч.4 ст.236 ГПК України враховується правовий висновок, викладений у Постанові Великої Палати Верховного суду від 05.06.2018р. у справі №338/180/17, згідно з яким, з 15 грудня 2017 року господарські суди мають юрисдикцію щодо розгляду за пунктом 1 частини першої статті 20 ГПК України у вказаній редакції спорів, в яких стороною є фізична особа, яка на дату подання позову втратила статус суб`єкта підприємницької діяльності, якщо ці спори пов`язані, зокрема, з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалася зазначеною фізичною особою, зареєстрованою підприємцем.

Відповідно до ч.1 ст. 74 ГПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

У ст.76 ГПК України встановлено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

З огляду на вищевикладене, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість і правомірність позовних вимог Акціонерного товариства Акцент-Банк, а отже, і їх задоволення.

На підставі ст.129 ГПК України на відповідача покладаються судові витрати позивача по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов Акціонерного товариства Акцент-Банк до фізичної особи ОСОБА_1 про стягнення 236 055, 49 грн. задовольнити.

2.Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , посвідка на постійне проживання серія НОМЕР_3 , виданий 5101 26.02.2018) на користь Акціонерного товариства Акцент-Банк (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ) заборгованість за кредитним договором № №20.70.000000553 від 31.08.2021 у розмірі 236 055 (двісті тридцять шість тисяч п`ятдесят п`ять) грн. 49 коп. станом на 29.04.2023, яка складається з наступного: 178399,12 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 40986,78 грн. загальний залишок заборгованості за процентами, 16669,59 грн. загальний залишок заборгованості за винагородою, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 3540 (три тисячі п`ятсот сорок) грн. 83 коп.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повне рішення складено 13 листопада 2023 р.

Суддя Г.Є. Смелянець