ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2023 року м.Харків Справа №913/251/23

Провадження №16/913/251/23

За позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», м.Київ

до відповідача - фізичної особи-підприємця Дубиненко Ольги Фаритівни, село Привілля Троїцького району Луганської області

про стягнення 734 272,06 грн,

Суддя Шеліхіна Р.М.

Секретар судового засідання - Пришва О.О.

У засіданні брали участь:

від позивача: адвокат Левицька А.В. на підставі свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю від 04.01.2017 ПТ№1594, представник за довіреністю від 09.06.2023 №5141-К-Н-О;

від відповідача: представник не прибув,

в с т а н о в и в:

Суть спору: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до господарського суду Луганської області з позовною заявою до фізичної особи-підприємця Дубиненко Ольги Фаритівни. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за кредитним договором від 19.03.2021 №-КД-1 у сумі 734272,06 грн. Заборгованість за тілом кредиту у сумі 342857,03 грн, заборгованість за процентами у сумі 48558 грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією у сумі 342857,03 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором в частині своєчасного внесення щомісячних платежів, передбачених Графіком кредитного договору.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18.07.2023 справа передана на розгляд судді Шеліхіній Р.М.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 20.07.2023 суд відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначив підготовче судове засідання на 08.08.2023.

У судове засідання 08.08.2023 представники сторін не прибули.

Для повного та всебічного розгляду спору по суті, суд ухвалою від 08.08.2023 відклав підготовче судове засідання на 07.09.2023.

У судове засідання 07.09.2023 представники сторін не прибули.

Від позивача - АТ КБ «ПриватБанк» на електронну адресу суду надійшла заява від 06.09.2023 №б/н про проведення судового засідання за відсутності позивача.

Розглянувши вказану заяву, суд задовольнив її.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 07.09.2023 суд продовжив строк підготовчого провадження на 30 (тридцять) днів, починаючи з 19.09.2023 по 18.10.2023 (включно) та відклав підготовче судове засідання на 06.10.2023.

У судове засідання 06.10.2023 представники сторін не прибули.

Від позивача на електронну адресу суду надійшла заява від 06.10.2023 №б/н про проведення судового засідання за відсутності повноважного представника.

Суд, розглянувши вказану заяву, задовольнив її.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 06.10.2023 суд закрив підготовче провадження і призначив справу до судового розгляду по суті на 03.11.2023.

У судове засідання 03.11.2023 прибув повноважний представник позивача на надав усні пояснення у справі.

У судовому засіданні 03.11.2023 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Відповідно до інформації з витягу ЄДР юридичною адресою відповідача є: 92123, Луганська область, село Привілля Троїцького району Луганської області, вул.Садова, буд.8, кв.2.

Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022 затверджено Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією до якого включено, зокрема, Лозно-Олександрівську селищну об`єднану територіальну громаду до складу якої входить селище Привілля Троїцького району.

За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua), в умовах правового режиму воєнного стану, введеного у країні відповідно до Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022 (зі змінами), затвердженого Законом України №2102-IX від 24 лютого 2022 року, відділення в селі Привілля Троїцького району Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до вказаного населеного пункту наразі є неможливим.

Через неможливість відправлення вихідної кореспонденції засобами поштового зв`язку відповідачу за його офіційною адресою, ухвали суду направлялися на електронну адресу відповідача, вказану в документах, наданих Банку -ІНФОРМАЦІЯ_1, а інформація про дату, час та місце розгляду спору суд розміщував відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» на офіційному веб-сайті судової влади України за посиланням: https://lg.arbitr.gov.ua/sud5014/.

Відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» з моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення (ухвалу).

Відповідач правом на захист своїх інтересів не скористався, відзив до матеріалів справи не надав.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Між фізичною особою-підприємцем Дубиненко Ольгою Фаритівною (позичальник, відповідач у справі) та Акціонерним товариством Комерційним банком «Приватбанк» (Банк, позивач у справі) 19.03.2021 укладено кредитний договір №-КД-1 (далі-кредитний договір), за умовами якого відповідачу надано кредит - невідновлювальну кредитну лінію у сумі 1000000 грн із терміном повернення до 01.03.2024 (п.п. А.1, А.2, А.3 кредитного договору).

Зобов`язання позичальника забезпечуються договором поруки від 19.03.2021 №-ДП-1/1, укладеним між сторонами (п. А.5 кредитного договору).

Згідно із п. А.6 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,33% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У п. А.6.2 договору передбачено, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений у п.п. А.6, А.6.1, А.7 цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору. У випадку відмови позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи Банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що Банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до договору (п. А.6.2. договору).

Відповідно до п.А.7 кредитного договору, у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,66% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. А.8 договору проценти, встановлені п.п. А.6, А.6.1 договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно із п. 2.3.2 цього договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору.

Згідно із п. А.11 договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресоване одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями така: адреса банку- вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, електронна пошта: ; адреса позичальника - 92123, Україна, Луганська область, Троїцький район, село Привілля, вул. Садова, буд.8, кв.2 електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1.

У п. 1.1 договору передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди в обумовлені цим договором терміни.

Банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.12 цього договору. Зобов`язання з видачі цільового кредитного ліміту або його частини згідно з умовами цього договору виникають у банка після підписання сторонами цього договору з урахуванням 5-денного строку, зазначеного у п. 1.1 договору (п. 2.1.2 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.2 договору позичальник зобов`язується, зокрема, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього договору.

Згідно із п. 2.3.2 договору при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк має право, зокрема:

а)змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, термін виконання яких не наступив, терміни вважаються такими, що наступили у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором;

г)згідно зі ст. 651 Цивільного кодексу України, ст. 188 Господарського процесуального кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов`язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього договору (п. 2.3.8 договору).

У п. 4.1 кредитного договору передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 цього договору.

В разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує банку проценти у розмірі, встановленому у п. 5.8 цього договору (п. 4.2 договору).

Відповідно до п. 4.7 договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму первісної суми цільового кредитного ліміту.

Згідно із п.п. 5.1, 5.3 договору у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 2.2.2, 4.1, 4.2, 4.3 цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2 цього договору, винагороди, передбаченої п. 4.9 цього договору, позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони узгодили, що розмір пені, зазначеної в цьому пункті, може бути на розсуд Банку зменшений.

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань, передбачених п.п. 5.1, 5.2 цього договору, здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов`язання повинно було бути виконане позичальником (п.5.3. кредитного договору).

Пунктом 5.5 кредитного договору передбачено, що термін позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюється сторонами тривалістю 15 років.

Сторони дійшли згоди, що в разі неповернення позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3, 2.3.2 цього договору, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений п. А.7 цього договору. При цьому проценти за користування кредитом банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником (п. 5.8 договору).

Відповідно до п. 6.1 договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п. 6.2 договору).

Сторони підписали кредитний договір №-КД-1 від 19.03.2021 шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколами перевірки кваліфікованого електронного підпису.

За умовами Додатку №1 «Графік зменшення поточного ліміту» до кредитного договору всього сума кредиту становить 1000000 грн. Сума кредиту яка підлягає до погашення становить по 28571,43 грн кожен місяць з 01.04.2021 по 01.03.2024. Цей додаток є невід`ємною частиною кредитного договору і його підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису.

До кредитного договору сторони уклали додаткову угоду № 1 від 19.03.2021, якою узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень порядку, програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки (пп.а п.1 додаткової угоди №1).

Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 № 1151. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими він повністю погоджується та вважає їх прийнятним для нього (пп в, п.1 додаткової угоди №1).

Крім того, сторони внесли зміни до кредитного договору та виклали умови договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції: «за користування кредитом на умовах та в порядку визначеному додатковою угодою позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди 14,33% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

-індекс UIRD (3 місяці) + 7%;

-але не більше Індекс UIRD (12 місяці) + 6% (обмеження встановлюються на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до п. 2.1 цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень.

Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікований на сайті Національного банку України. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-е число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Пунктом 2.2 додаткової угоди встановлено, що у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

-в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

-в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних;

-в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1-2.3 цієї додаткової угоди (п. 2.4 додаткової угоди).

Відповідно до п. 2.7 додаткової угоди погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди.

Згідно із п. 2.11 додаткової угоди на суму простроченої заборгованості перед бюджетом банк нараховує позичальнику пеню згідно з вимогами чинного законодавства у розмірі 120% облікової ставки НБУ за кожен календарний день прострочення, включаючи день погашення такої простроченої заборгованості перед бюджетом.

У п. 2.13 додаткової угоди передбачено, що позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. додаткової угоди).

Відповідно до пункту 2.14 додаткової угоди грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до п. 2.11. додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.

Ця додаткова угода та кредитування згідно Порядку припиняє свою дію в разі настання обставин, зокрема, прострочення позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів тощо з дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених вище обставин (п. 4 додаткової угоди).

Згідно із п. 5 додаткової угоди сторони визначили, що ця додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених у п. 4 цієї додаткової угоди.

Додаткова угода має Додаток № 1 «Графік платежів», за умовами якого всього сума кредиту становить 1000000 грн. Сума кредиту яка підлягає до погашення по по 28571,43 грн кожен місяць з 01.04.2021 по 01.03.2024. За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно п. п. 2.1-2.4 Додаткової угоди №1.

Цей додаток є невід`ємною частиною Додаткової угоди № 1 Кредитного договору і його підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису як і вищевказану додаткову угоду, що підтверджується протоколами перевірки кваліфікованого електронного підпису.

З метою забезпечення гарантією зобов`язань за кредитними договорами між Міністром фінансів України Марченко С.М., який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (далі - гарант) та Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (далі - бенефіціар) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020, за умовами якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь бенефіціара безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання принципалами частини своїх грошових зобов`язань перед бенефіціаром за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Принципал - суб`єкт господарювання, якому надано кредит, включений до портфеля (п. 1.1 договору).

Відповідно до п. 2.3 договору гарантія вважається наданою на користь бенефіціара з дати укладання цього договору.

Згідно із п. 2.6 договору ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50%.

З метою включення кредитів до портфеля бенефіціар формує реєстр, до якого включаються всі кредити, які бенефіціар визначив як такі, що включені до портфеля.

Бенефіціар формує реєстр з кредитів, які відповідають критеріям прийнятності.

Включення кредитів до реєстру свідчить про те, що зобов`язання за такими кредитами є такими, що частково забезпечені гарантією з дати першого включення таких кредитів до реєстру (п. п. 3.1 - 3.3 договору).

У п. 5.1 договору передбачено, що у разі настання гарантійного випадку бенефіціар направляє гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

Бенефіціар зобов`язаний протягом 2 банківських днів з дати направлення відповідної вимоги гаранту письмово повідомити принципалів за кредитами, включеними до вимоги, про направлення відповідної вимоги гаранту (п. 5.3 договору).

Відповідно до п. 5.5 договору гарант на підставі вимог, отриманих від бенефіціара, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок бенефіціара суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги).

Згідно із п. 6.1 договору у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом бенефіціар зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості принципала перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено бенефіціаром у найкоротші строки.

У п. 6.2 договору передбачено, що з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до принципала та на виконання ст. 61 Закону України «Про Державний бюджет України на 2020 рік» та вимог, передбачених п.п. 6.1 та 6.3 цього договору, бенефіціар, виступаючи на підставі порядку та цього договору, зобов`язується: здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (за винятком права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.

Відповідно до п. 1.1 договору строк дії гарантії - період, що починається на дату укладання цього договору та закінчується в дату, яка випадає через 5 років з дати укладення цього договору.

На виконання умов кредитного договору позивач перерахував відповідачу - ФОП Дубиненко О.Ф. на поточний рахунок кредитні кошти в розмірі 1000000 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 23.03.2021 №DIC03B0DPG та випискою по рахунку, які містяться в матеріалах справи.

Відповідач припинив здійснювати щомісячні платежі, які передбачені Графіком платежів, таким чином порушив зобов`язання зі своєчасного повернення кредитних коштів за укладеним кредитним договором.

Позивачем 02.09.2022 було направлено відповідачу повідомлення про розірвання договору №-КД, в якому викладено вимогу невідкладно - до 01.10.2022 здійснити погашення заборгованості в повному розмірі у сумі 725627,42 грн.

В матеріалах справи міститься скріншот екрану, з якого вбачається направлення 02.09.2022 вищезазначеної вимоги на електронну адресу відповідача - ІНФОРМАЦІЯ_1 з електронної пошти представника АТ КБ «Приватбанк» Анастасії Савіхіної.

Позивачем 04.10.2022 до Міністерства фінансів України (гаранта) та АТ «Укрексімбанк» (агента) була направлена вимога на сплату грошових коштів за гарантією №24 на суму 342857,14 грн за договором про надання гарантії на портфельній основі від 31.12.2020 №13010-05/269.

В подальшому, позивач надіслав ФОП Дубиненко О.Ф. (відповідачу у справі) на електронну пошту повідомлення від 03.10.2022 №10319LGTWS06T про надсилання Міністерству фінансів України, як гаранту за спірним кредитним договором, вимоги про сплату за гарантією №24 від 03.10.2023.

Міністерство фінансів України 04.11.2022 перерахувало позивачу суму сплати за гарантією в розмірі 342857,14 грн, що підтверджується випискою по рахунку за період з 19.03.2021 по 24.01.2023.

Між тим, заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором від 19.03.2021 №-КД-1 станом на 24.01.2023 згідно із наданим позивачем розрахунком становить 734272,06 грн, з яких: 342857,03 грн - заборгованість за тілом кредиту, 48558 грн - заборгованість за процентами за користування кредитними коштами, а також заборгованість відповідача в порядку регресу за сплаченою гарантією - 342857,03 грн.

Позивач звертається з даним позовом до суду та просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 734272,06 грн, з яких: 342857,03 грн - заборгованість за тілом кредиту, 48558 грн - заборгованість за процентами за користування кредитними коштами за період з 23.03.2021 по 01.10.2022, а також заборгованість відповідача в порядку регресу за сплаченою гарантією - 342857,03 грн.

Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав.

Враховуючи вищевикладене, повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали та обставини справи, оцінивши надані позивачем докази своїх вимог, їх належність, допустимість, достовірність кожного окремо і у сукупності без надання жодному доказу пріоритету або вищої сили, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню повністю за таких підстав.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

У ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі статтями 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства. Вказана норма за своїм змістом кореспондується з приписами п.1 ст. 193 ГК України.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Матеріалами справи, належними та допустимими доказами підтверджується той факт що позивачем, на виконання умов кредитного договору від 19.03.2021 №-КД-1, відповідачу надав кредитні кошти на суму 1000000 грн (платіжне доручення від 23.03.2021 №DIC03B0DPG).

Відповідач, всупереч умов кредитного договору, порушив взяті на себе договірні зобов`язання та не здійснив вчасно платежі, передбачені графіком, а також не здійснив оплату відсотків у строки та порядку, встановленому п. 2.4 додаткової угоди №1 до кредитного договору.

У зв`язку з чим, у позивача виникло право вимагати дострокового погашення кредиту з урахуванням усіх процентів та інших нарахувань, на підставі п. 2.3.2 кредитного договору, який викладено вище за текстом рішення.

Як вбачається з матеріалів справи, 02.09.2022 Банк надіслав ФОП Дубиненко О.Ф. (відповідачу у справі) на електронну пошту - ІНФОРМАЦІЯ_1 повідомлення про розірвання кредитного договору від 19.03.2021 №-КД-1, у якому повідомив про наявність заборгованості станом на 30.08.2022 у розмірі 725627,42 грн, про одностороннє розірвання кредитного договору та виклав вимогу невідкладно, до 01.10.2022 здійснити погашення заборгованості.

З моменту розірвання кредитного договору вся заборгованість за цим кредитним договором вважається простроченою.

Водночас, відповідно до п. 4.4 кредитного договору якщо дата погашення кредиту та / або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню.

У ч. 5 ст. 254 ЦК України передбачено, якщо останній день строку припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону у місці вчинення певної дії, днем закінчення строку є перший за ним робочий день.

З наведеного вбачається, що 03.10.2022 - остаточна дата повернення кредиту, нарахування та сплати процентів за його користування згідно із умовами договору.

Матеріали справи не містять доказів виконання відповідачем вимоги позивача про дострокове повернення кредитних коштів.

Згідно із ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, гарантією.

Відповідно до ст. 560 ЦК України за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

У ч. 1 ст. 563 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії.

Матеріали справи підтверджують факт укладання 31.12.2020 між Міністром фінансів України Марченко С.М., який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (гарант), та АТ КБ «Приватбанк» договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269.

У зв`язку з настанням гарантійного випадку за проблемним кредитом, позивач направив на адресу Міністерства фінансів України (гаранта) та АТ "Укрексімбанк" (агента) вимогу №10310LGTWS06T про сплату за гарантією №24 на суму 342857,14 грн.

Як вбачається з матеріалів справи, 04.11.2022 гарант перерахував на рахунок позивача суму сплати за гарантією у розмірі 342857,14 грн (банківська виписка по рахунку) відповідно до п. п. 5.1, п. 5.5 договору про надання державної гарантії на портфельній основі.

Згідно із ч. 1 ст. 569 ЦК України гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми, сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником.

Своє право на регресну вимогу до боржника гарант реалізував шляхом наділення позивача повноваженнями на стягнення з відповідача сплаченої відповідно до гарантії суми (пункти 6.1., 6.2. договору про надання державної гарантії на портфельній основі, пункти 2.13., 2.14. додаткової угоди №1 до кредитного договору).

Отже, враховуючи встановлені обставини та наявні в матеріалах справи докази, позивач належним чином обґрунтував правомірність заявлених позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 342857,03 грн та заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією у розмірі 342857,03 грн.

На підставі викладеного, вказані вимоги є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню повністю.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за процентами в сумі 48558 грн за період з 23.03.2021 по 01.10.2022 суд зазначає наступне.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За користування кредитом на умовах та в порядку визначеному додатковою угодою позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 14,33% річних.

Відповідно до п. 5.8 кредитного договору в разі неповернення позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3, 2.3.2 цього договору (кінцева дата повернення кредиту, дострокове повернення кредиту та відсотків за користування кредитом), позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений п.А.6 цього договору (14,33 % річних).

У п. 2.10 додаткової угоди №1 до кредитного договору передбачено, що у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А3 (кінцева дата повернення кредиту) договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахування її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди (14,33 % річних) + 5% річних.

Згідно із п. 4 додаткової угоди № 1 до кредитного договору всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, лишаються незмінними.

Як вже було зазначено вище, 03.10.2022 - остаточна дата повернення кредиту з урахуванням пред`явленої вимоги про дострокове повернення кредиту, яка викладена у повідомленні про розірвання кредитного договору.

З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за кредитом за період з 23.03.2021 по 01.10.2022 включно, тобто в межах строку кредитування.

Перевіривши правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості за процентами у розмірі 48558 грн за період з 23.03.2021 по 01.10.2022 включно, суд дійшов висновку, що вони є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту в сумі 342857,03 грн, заборгованість за процентами в сумі 48558 грн та заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією в сумі 342857,03 грн.

Відповідно до ст. ст. 123, 129 ГПК України витрати позивача на судовий збір у сумі 11014,08 грн покладаються на відповідача.

Керуючись ст.73-79, 86, 129, 232, 236, 238, 240 ГПК України, господарський суд,

в и р і ш и в:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця Дубиненко Ольги Фаритівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за тілом кредиту в сумі 342857,03 грн, заборгованість за процентами в сумі 48558 грн за період з 23.03.2021 по 01.10.2022, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією в сумі 342857,03 грн та витрати зі сплати судового збору у сумі 11014,08 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано - 08.11.2023.

Суддя Ріта ШЕЛІХІНА