ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

18 жовтня 2023 року Справа № 903/1074/21

Господарський суд Волинської області у складі судді Дем`як В.М., за участю секретаря судового засідання Мартинюк І.О., розглянувши

клопотання керуючого реструктуризацією Рабана Микити Тарасовича

про затвердження плану реструктуризації боргів боржника

у справі за заявою ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), м. Луцьк

про неплатоспроможність фізичної особи

Представники учасників справи:

від боржника: ОСОБА_2

від кредитора - АТ "Сенс Банк": Олейнік Наталія Олександрівна (поза межами приміщення суду);

керуючий реструктуризацією: Рабан Микита Тарасович

ВСТАНОВИВ:

29.12.2021 до Господарського суду Волинської області надійшла заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 30.12.2021 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи залишено без руху.

Встановлено заявнику не пізніше 10-ти календарних днів з дня вручення ухвали про залишення заяви без руху усунути встановлені недоліки заяви, а саме надати суду: докази авансування на депозитний рахунок Господарського суду Волинської області (рахунок UA0004974, , ДКСУ у м. Києві) винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень у розмірі 35685,00 грн.

11.01.2022 ОСОБА_1 подала до суду заяву за вх.№01-57/169/22 про усунення недоліків та долучила до матеріалів заяви квитанцію №0.0..1 від 05.01.2022 на суму 35 685,00грн. про авансування винагороди керуючому реструктуризацією.

Ухвалою суду від 13.01.2022 заяву фізичної особи ОСОБА_1 прийнято заяву до розгляду, розгляд справи призначено в підготовчому судовому засіданні на 14.02.2022.

Ухвалою суду від 14.02.2022 відкладено судове засідання на 17.02.2022.

Ухвалою Господарського суду Волинської області від 17.02.2022 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 введено процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 , керуючим реструктуризацією боржника - призначено арбітражного керуючого Рабана М.Т. Крім того, постановлено оприлюднити на офіційному веб-сайті Касаційного господарського суду України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 дату проведення попереднього судового засідання визначено 04.04.2022.

Ухвалою суду від 04.04.2022 відкладено судове засідання та згідно п.2 резолютивної частини ухвали визначено, що про дату та час судового засідання учасники справи будуть повідомлені згідно ст. 120 ГПК України.

Ухвалою суду від 10.10.2022 призначено судове засідання на 31.10.2022.

Ухвалою суду від 31.10.2022 включено до реєстру вимог кредиторів грошові зобов`язання ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), що забезпечені заставою майна боржника перед АТ "Альфа-Банк" (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150, ) у розмірі 727 552,72 грн. та призначено судове засідання на 05.12.2022.

Ухвалою суду від 05.12.2022 відкладено розгляд справи на 26.12.2022.

Ухвалою суду від 26.12.2022 відкладено розгляд справи на 23.01.2023 та сплачено арбітражному керуючому основну грошову винагороду у розмірі 35 685 грн.

Ухвалою суду від 23.01.2023 відкладено розгляд справи на 08.03.2023.

Ухвалою суду від 08.03.2023 відкладено розгляд справи 29.03.2023 та зобов`язано арбітражного керуючого Рабана М.Т.: надіслати представнику АТ "Сенс Банк" на електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_2 звіт про результати перевірки декларації ОСОБА_1 разом із відповідними відповідями від державних органів, що отриманні арбітражним керуючим для перевірки викладеної інформації у деклараціях боржника; провести збори кредиторів у справі №903/1074/21 після визначення вартості відповідного нерухомого майна, щодо розгляду виправленого проекту плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 та відповідно до інших питань, що передбачені ст. 123 КУзПБ.

Ухвалою суду від 29.03.2023 відкладено розгляд справи на 05.06.2023, у зв`язку з необхідністю проведення експертної оцінки майна у відповідних суб`єктів господарської діяльності, що знаходяться у м. Києві та підготовки в подальшому плану реструктуризації із відкоригованим графіком погашення кредиторських вимог.

Ухвалою суду від 05.06.2023 відкладено розгляд справи на 26.06.2023.

Ухвалою суду від 26.06.2023 відкладено розгляд справи на 31.07.2023.

Ухвалою суду від 31.07.2023 відкладено розгляд справи на 23.08.2023р.

Ухвалою суду від 23.08.2023 відкладено розгляд справи на 25.09.2023, явку представника АТ "Сенс Банк" в судове засідання визнано обов`язковою, зобов`язано АТ "Сенс Банк" надати суду письмові пояснення/заперечення щодо поданого на затвердження плану реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1

18.09.2023 від представника АТ "Сенс Банк" надійшла заява за вх. №01-75/5518/23 про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використання власних технічних засобів .

Ухвалою суду від 19.09.2023 задоволено заяву представника АТ «Сенс Банк» від 18.09.2023 про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використання власних технічних засобів за допомогою програмного забезпечення "EasyCon" у справі №903/1074/21.

22.09.2023 через відділ документального забезпечення та контролю суду надійшли письмові пояснення АТ «Сенс Банк» від 22.09.2023 за вх.№01-75/5635/23.

Ухвалою суду від 25.09.2023 відкладено розгляд справи на 18.10.2023, зобов`язано керуючого реструктуризацією боргів боржника, арбітражного керуючого Рабана М.Т. провести збори кредиторів в порядку визначеному Кодексом України з процедур банкрутства, зобов`язано АТ "Сенс Банк" на збори кредиторів боржника надати свої пропозиції, пояснення/заперечення щодо доопрацьованого проекту плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 .

Керуючий реструктуризацією в судовому засіданні проект плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 підтримав, просив суд його затвердити. Повідомив суд, що на виконання вимог ухвали суду від 25.09.2023, арбітражним керуючим 03.10.2023 направило на електронні адреси представників банку та на юридичну адресу АТ "Сенс Банк" запит щодо дистанційного проведення зборів кредиторів та встановлено строк до 10 год 00 хв 12.10.2023 для висловлення заочно в письмові формі своїх позицій щодо питань порядку денного зборів кредиторів. (Порядок денний: 1. Розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника та прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника). У визначений строк кредитором не було направлено заповнений запит із результатами голосування по означеному питанню порядку денного.

Представник кредитора АТ "Сенс Банк" в судовому засіданні стосовно затвердження проекту плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 заперечила, зазначила, що строк погашення вимог забезпеченого кредитора повинен становити 60 місяців, а місячний розмір сплати боржником суми заборгованості мав би бути більший ніж визначений планом реструктуризації.

Представник боржника в судовому засіданні план реструктуризації боргів ОСОБА_1 підтримав, просив суд його затвердити, зауважив, що відповідно до п. 5 "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Дослідивши наявні у справі письмові докази, господарський суд дійшов висновку про затвердження плану реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 , виходячи з наступного.

Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства унормовано, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотеко квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Виходячи з наведених вище положень Кодексу України з процедур банкрутства, враховуючи, що заборгованість боржника виникла з валютного кредиту перед єдиним кредитором, боржником спільно з керуючим реструктуризацією було розроблено проект плану реструктуризації з урахуванням норм п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства та подано план реструктуризації боргів фізичної особи та заяву про його затвердження на таких умовах:

ПРОЕКТ ПЛАНУ

реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність

боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 )

по справі №903/1074/21

1. Загальні положення

1.1. План реструктуризації боргів ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) (надалі також Боржник) у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 (місце реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ; паспорт у формі ID картки НОМЕР_2 ; номер засобу зв`язку НОМЕР_3 ), розроблено відповідно до приписів ст. 124 та п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства (№ 2597-VIII від 18.10.2018 р.), Примірної форми плану реструктуризації боргів боржника у справі про банкрутство, затвердженої Наказом Міністерства юстиції України від 24.10.2019 року № 3258/5, з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом реструктуризації його боргів у строки, порядку та на умовах, визначених цим планом реструктуризації.

1.2. Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства унормовано, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотеко квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Виходячи з наведених вище положень Кодексу України з процедур банкрутства, враховуючи, що заборгованість Боржника виникла з валютного кредиту перед єдиним кредитором, цей проект плану реструктуризації богів розроблено виходячи із норм п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

2. Обставини, які спричинили неплатоспроможність Боржника

На момент одержання кредиту позичальник та боржник за Договором про надання відновлюваної кредитної лінії №078-22-08/07 від 13.03.2007 р. мав повну фінансову можливість погашати та обслуговувати кредит згідно з умовами кредитного договору. Більш того, станом на 2014 рік позичальник систематично погашав тіло кредиту достроково.

Проте у 2014 році відбулась суттєва девальвація гривні по відношенню до американської валюти (долара США), яка була спричинена економічною політикою Національного банку України, з метою запровадження плаваючого валютного курсу та додаткових ринкових механізмів у сфері дерегулювання стримування реального валютного курсу країни.

Внаслідок зазначеної обставини курс долара до гривні значно виріс, що спричинило неможливість для Боржника та переважної більшості позичальників за валютними кредитами, виконувати кредитні зобов`язання виражені в іноземній валюті, та обслуговувати валютні кредити.

3. Предмет плану реструктуризації боргів боржника.

Інформація про визнані судом вимоги кредиторів із зазначенням їх розміру та черговості задоволення

3.1. В межах справи про неплатоспроможність Боржника реструктуризуються вимоги єдиного кредитора АТ «АЛЬФА-БАНК» (, місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. ВЕЛИКА ВАСИЛЬКІВСЬКА, б.100), вимоги якого забезпечені іпотекою. Станом на дату розгляду справи АТ «АЛЬФА-БАНК» () перейменовано на АТ «СЕНС БАНК» ().

1) Підстава виникнення зобов`язань Боржника:

- Договір про надання відновлюваної кредитної лінії №078-22-08/07 від 13.03.2007 р. (надалі також Кредитний договір);

- Іпотечний договір від 13 березня 2007 року, посвідченим приватним нотаріусом Луцького міського нотаріального округу Ковальчук Л.С., зареєстрованим в реєстрі для реєстрації нотаріальних дій за №409 (надалі також Іпотечний договір);

- Рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області по справі 161/335/16-ц, рішення від 22.05.2018 р.

Згідно із рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 22 травня 2018 року по справі № 161/335/16-ц вирішено:

- Стягнути солідарно з ОСОБА_3 (місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ) та ОСОБА_4 (місце проживання: АДРЕСА_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 ) в користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» (адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Ковпака, 29, ) заборгованість за договором відновлювальної кредитної лінії №078-22-08/07 від 13 березня 2007 року в сумі 661 591 (шістсот шістдесят одна тисяча п`ятсот дев`яносто одна) грн. 02 коп., в тому числі 21 936,79 доларів США, що еквівалентно 515 937,42 грн., заборгованості за кредитом; 4734,47 доларів США, що еквівалентно 111 351,37 грн., заборгованості за відсотками; 31 302,23 грн. пеня за період з 16 грудня 2014 року по 16 грудня 2015 року.

Стягнення заборгованості із ОСОБА_4 (місце проживання: АДРЕСА_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 ) провести шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором від 13 березня 2007 року, посвідченим приватним нотаріусом Луцького міського нотаріального округу Ковальчук Л.С., зареєстрованим в реєстрі для реєстрації нотаріальних дій за №409, - чотирикімнатну квартиру загальною площею 79,4 кв. м, житловою площею 51,3 кв. м за адресою: АДРЕСА_3 , визначивши спосіб реалізації предмета іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів предмета іпотеки згідно Закону України «Про виконавче провадження» з початковою ціною продажу предмету іпотеки, встановленою на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна.

3.2. Сума вимог кредитора, що підлягає реструктуризації складається із заборгованості за кредитом, заборгованості за відсотками, пені та судового збору, а саме:

- 661 591 (шістсот шістдесят одна тисяча п`ятсот дев`яносто одна) грн. 02 коп., в тому числі 21 936,79 доларів США, що еквівалентно 515 937,42 грн., заборгованості за кредитом; 4734,47 доларів США, що еквівалентно 111 351,37 грн., заборгованості за відсотками; 31 302,23 грн. пеня та судовий збір в сумі 4 961,93 грн.

3.3. Розмір вимог Кредитора розрахований відповідно до абз. 6 п. 5 «Прикінцевих та перехідних положень» КУПБ.

Згідно із курсом валют встановленим НБУ на дату відкриття провадження у справі про банкрутство та без врахування пені, розмір заборгованості Боржника (розмір та склад вимог забезпеченого Кредитора) складає 754 272, 31 грн. виходячи із наступного розрахунку :

- (21 936,79 дол. США /борг по тілу кредиту/ +4734,47 дол. США/борг по відсотках/)Х28,094грн./курс дол. США зг. НБУ на дату відкриття провадження/))+4 961, 93 грн. /судовий збір/= 754 272, 31 грн.

3.4. Розмір вимог Кредитора підлягає зменшенню відповідно до абз. 8 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень КУПБ, на відсоток погашення тіла кредиту, в наступному порядку:

Тіло кредиту (сума всіх коштів виданих позичальнику за Кредитним договором) - 119 777, 00 дол. США.

Погашена частина кредиту - 97 063, 21 дол. США.

Відсоток погашення тіла кредиту становить 81,03% від тіла кредиту.

Заборгованість по кредиту зменшується на 81,03% та становить 143 085,46 грн., виходячи із наступного розрахунку:

- 754 272, 31 грн. - 81,03 % = 143 085,46 грн.

3.5. У зв`язку із тим, що площа квартири Боржника обтяженою іпотекою більша ніж 60 м. кв., на реструктуризоване зобов`язання Боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти, а строк погашення вимог забезпеченого Кредитора становить 10 років, а саме 9, 11% (УІРД)+3%=12,11 %;

Тим самим Боржник сплачує відсоткову ставку у розмірі 12,11 % нараховувану протягом 10 років (120 місяців) на залишок заборгованості, до моменту повного фактичного погашення реструктуризованого зобов`язання.

3.6. Строк погашення вимог Кредитора становить 10 років, тобто 120 календарних місяців.

Реструктуризоване зобов`язання з відсотковою ставкою 12,11 % становить 230 445,62 грн.

Щомісячний платіж боржника становить 1920,38 грн., виходячи із наступного розрахунку:

- 230 445,62 грн. грн. (реструктуризоване зобов`язання) /120 міс. (строк погашення) = 1920,38 грн.

Боржник погашає (сплачує) реструктуризоване зобов`язання щомісячними платежами, шляхом перерахування грошових коштів на повідомлений Кредитором у цій справі номер розрахункового рахунку, починаючи з місяця наступного, за затвердженням плану реструктуризації у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).

Боржник має право повністю чи частково достроково сплатити заборгованість визначену цим проектом Плану реструктуризації.

4. Інформація про майновий стан Боржника. Майно яким володіє Боржник та майно яке є предметом забезпечення

Боржник володіє єдиним майном, яке згідно із Іпотечним договором виступає забезпеченням виконання зобов`язань по Кредитному договору, а саме:

- Квартира, за адресою: АДРЕСА_1 . Загальна площа (кв. м): 79,4, Житлова площа (кв. м): 51,3. Реєстраційний номер майна: 5485293.

5. Інформація про всі доходи Боржника, у тому числі доходи, які Боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів

5.1. Відповідно інформації наданої роботодавцем Боржника ТОВ «Фінансова компанія «Октава Фінанс» (), регулярний дохід Боржника становить 6 600, 00 грн. на місяць. З них утримано податків 1188, 00 грн., відповідно чистий дохід 5 412,00 грн.

5.2. Крім того, у Боржника наявні дві вищі освіти, у зв`язку із чим останній планує працювати за сумісництвом, та одержувати додатковий дохід у вигляді заробітної плати, що не буде меншою за мінімальну заробітну плату встановлену в Україні, тобто не менше 6600, 00 грн.

5.3. З врахуванням наведеного Боржник протягом процедури реструктуризації боргів розраховує отримати доходи в сумі не менше 649 440, 00 грн. з розрахунку:

- 120 (кількість місяців реструктуризації) * 5412, 00 грн. (чистий дохід в місяць) = 649 440, 00 грн.

5.4. Боржник прогнозує, що реальний розмір його доходів протягом процедури реструктуризації буде значно більшим, враховуючи його можливості щодо додаткового заробітку.

6. Розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів

Виходячи з прогнозу розміру майбутніх доходів, Боржник приходить до висновку, що погашення боргів можливе та буде здійснюватись за рахунок регулярних доходів боржника у вигляді заробітної плати.

Розмір суми, яка щомісяця видялятиметься для погашення вимог Кредитора становить 1920,38 грн.

7. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься Боржнику на задоволення побутових потреб, буде не менше розміру одного прожиткового мінімуму.

Відповідно до приписів ст. 7 Закону України «Про Державний бюджет України на 2023 рік» з 1 січня 2023 року прожитковий мінімум прожитковий мінімум:

на одну особу в розрахунку на місяць у розмірі 2589 гривень;

а для основних соціальних і демографічних груп населення:

дітей віком до 6 років - 2272 гривні;

дітей віком від 6 до 18 років - 2833 гривні;

працездатних осіб - 2684 гривні;

працездатних осіб, який застосовується для визначення базового розміру посадового окладу судді, - 2589 гривні;

Розмір суми, яка буде залишатися боржнику в місяць, на задоволення побутових потреб виходячи із щомісячної виплати по плану реструктуризації складає не менше 3 619, 18 грн. що більше одного прожиткового мінімуму, з розрахунку що один прожитковий мінімум становить 2684 гривні.

8. Вимоги Кредитора до Боржника, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів.

Відповідно до положень абз. 20 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУПБ прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань Боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

Розмір (сума) боргів, що підлягають прощенню після виконання Боржником плану реструктуризації становить 517 148, 95 грн.

9. Прикінцеві положення. Погодження плану реструктуризації

Враховуючи положення абзацу 7 пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства план реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Додатки:

Додаток 1 до проекту Плану реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 «РОЗРАХУНОК визначення суми реструктуризації кредиту та відсотків за користування цим кредитом у справі №903/1074/21».

РОЗРАХУНОК

визначення суми реструктуризації кредиту, відсотків за користування цим кредитом та порядку погашення кредиту

станом на 31.10.2023 року

Вихідні дані:

1. Розрахунок суми, що підлягає реструктуризації:

1.1. Борг по тілу кредиту, $. 21 936,79

1.2. Борг за нарахованими відсотками, $. 4 734,47

1.3. Курс долара, за даними НБУ, грн. 28,0943

1.4. Судовий збір, грн. 4 961,93

Сума, яка підлягає реструктуризації, грн. 754 272,31

2. Розрахунок відсотка, на який буде зменшено суму, що підлягає реструктуризації, зг. п. 1.

2.1. Тіло кредиту, $. 119 777,00

2.2. Заборгованість по тілу кредиту, $. 21 936,79

2.3. Погашено тіла кредиту, $. 97 063,21

Відсоток, на який погашено тіло кредиту 81,03

3. Сума, яка підлягає сплаті, грн. 143 085,46

4. Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, % 9,11

5. Відсоток плати (збільшений індекс),% 12,11

грн.

№№ з/пРікМісяцьЗаборгованість по кредитуЩомісячна плата кредитуЩомісячна сума відсотківРазом до сплати
12023жовтень143 085,461 192,381 443,972 636,35
22023листопад141 893,081 192,381 431,942 624,32
32023грудень140 700,701 192,381 419,902 612,28
42024січень139 508,321 192,381 407,872 600,25
52024лютий138 315,941 192,381 395,842 588,22
62024березень137 123,561 192,381 383,812 576,19
72024квітень135 931,181 192,381 371,772 564,15
82024травень134 738,801 192,381 359,742 552,12
92024червень133 546,421 192,381 347,712 540,09
102024липень132 354,041 192,381 335,672 528,05
112024серпень131 161,661 192,381 323,642 516,02
122024вересень129 969,281 192,381 311,612 503,99
132024жовтень128 776,901 192,381 299,572 491,95
142024листопад127 584,521 192,381 287,542 479,92
152024грудень126 392,141 192,381 275,512 467,89
162025січень125 199,761 192,381 263,472 455,85
172025лютий124 007,381 192,381 251,442 443,82
182025березень122 815,001 192,381 239,412 431,79
192025квітень121 622,621 192,381 227,372 419,75
202025травень120 430,241 192,381 215,342 407,72
212025червень119 237,861 192,381 203,312 395,69
222025липень118 045,481 192,381 191,282 383,66
232025серпень116 853,101 192,381 179,242 371,62
242025вересень115 660,721 192,381 167,212 359,59
252025жовтень114 468,341 192,381 155,182 347,56
262025листопад113 275,961 192,381 143,142 335,52
272025грудень112 083,581 192,381 131,112 323,49
282026січень110 891,201 192,381 119,082 311,46
292026лютий109 698,821 192,381 107,042 299,42
302026березень108 506,441 192,381 095,012 287,39
312026квітень107 314,061 192,381 082,982 275,36
322026травень106 121,681 192,381 070,942 263,32
332026червень104 929,301 192,381 058,912 251,29
342026липень103 736,921 192,381 046,882 239,26
352026серпень102 544,541 192,381 034,852 227,23
362026вересень101 352,161 192,381 022,812 215,19
372026жовтень100 159,781 192,381 010,782 203,16
382026листопад98 967,401 192,38998,752 191,13
392026грудень97 775,021 192,38986,712 179,09
402027січень96 582,641 192,38974,682 167,06
412027лютий95 390,261 192,38962,652 155,03
422027березень94 197,881 192,38950,612 142,99
432027квітень93 005,501 192,38938,582 130,96
442027травень91 813,121 192,38926,552 118,93
452027червень90 620,741 192,38914,512 106,89
462027липень89 428,361 192,38902,482 094,86
472027серпень88 235,981 192,38890,452 082,83
482027вересень87 043,601 192,38878,412 070,79
492027жовтень85 851,221 192,38866,382 058,76
502027листопад84 658,841 192,38854,352 046,73
512027грудень83 466,461 192,38842,322 034,70
522028січень82 274,081 192,38830,282 022,66
532028лютий81 081,701 192,38818,252 010,63
542028березень79 889,321 192,38806,221 998,60
552028квітень78 696,941 192,38794,181 986,56
562028травень77 504,561 192,38782,151 974,53
572028червень76 312,181 192,38770,121 962,50
582028липень75 119,801 192,38758,081 950,46
592028серпень73 927,421 192,38746,051 938,43
602028вересень72 735,041 192,38734,021 926,40
612028жовтень71 542,661 192,38721,981 914,36
622028листопад70 350,281 192,38709,951 902,33
632028грудень69 157,901 192,38697,921 890,30
642029січень67 965,521 192,38685,891 878,27
652029лютий66 773,141 192,38673,851 866,23
662029березень65 580,761 192,38661,821 854,20
672029квітень64 388,381 192,38649,791 842,17
682029травень63 196,001 192,38637,751 830,13
692029червень62 003,621 192,38625,721 818,10
702029липень60 811,241 192,38613,691 806,07
712029серпень59 618,861 192,38601,651 794,03
722029вересень58 426,481 192,38589,621 782,00
732029жовтень57 234,101 192,38577,591 769,97
742029листопад56 041,721 192,38565,551 757,93
752029грудень54 849,341 192,38553,521 745,90
762030січень53 656,961 192,38541,491 733,87
772030лютий52 464,581 192,38529,461 721,84
782030березень51 272,201 192,38517,421 709,80
792030квітень50 079,821 192,38505,391 697,77
802030травень48 887,441 192,38493,361 685,74
812030червень47 695,061 192,38481,321 673,70
822030липень46 502,681 192,38469,291 661,67
832030серпень45 310,301 192,38457,261 649,64
842030вересень44 117,921 192,38445,221 637,60
852030жовтень42 925,541 192,38433,191 625,57
862030листопад41 733,161 192,38421,161 613,54
872030грудень40 540,781 192,38409,121 601,50
882031січень39 348,401 192,38397,091 589,47
892031лютий38 156,021 192,38385,061 577,44
902031березень36 963,641 192,38373,021 565,40
912031квітень35 771,261 192,38360,991 553,37
922031травень34 578,881 192,38348,961 541,34
932031червень33 386,501 192,38336,931 529,31
942031липень32 194,121 192,38324,891 517,27
952031серпень31 001,741 192,38312,861 505,24
962031вересень29 809,361 192,38300,831 493,21
972031жовтень28 616,981 192,38288,791 481,17
982031листопад27 424,601 192,38276,761 469,14
992031грудень26 232,221 192,38264,731 457,11
1002032січень25 039,841 192,38252,691 445,07
1012032лютий23 847,461 192,38240,661 433,04
1022032березень22 655,081 192,38228,631 421,01
1032032квітень21 462,701 192,38216,591 408,97
1042032травень20 270,321 192,38204,561 396,94
1052032червень19 077,941 192,38192,531 384,91
1062032липень17 885,561 192,38180,501 372,88
1072032серпень16 693,181 192,37168,461 360,83
1082032вересень15 500,811 192,37156,431 348,80
1092032жовтень14 308,441 192,37144,401 336,77
1102032листопад13 116,071 192,37132,361 324,73
1112032грудень11 923,701 192,37120,331 312,70
1122033січень10 731,331 192,37108,301 300,67
1132033лютий9 538,961 192,3796,261 288,63
1142033березень8 346,591 192,3784,231 276,60
1152033квітень7 154,221 192,3772,201 264,57
1162033травень5 961,851 192,3760,171 252,54
1172033червень4 769,481 192,3748,131 240,50
1182033липень3 577,111 192,3736,101 228,47
1192033серпень2 384,741 192,3724,071 216,44
1202033вересень1 192,371 192,3712,031 204,40
Разом: 143 085,4687 360,16230 445,62

Середньомісячний платіж (230 445,62/120) 1920,38

Графік реструктуризації боргів Меншової С.Ю. у справі № 903/1074/21
Порядковий номер платежуПоточний період (місяць) сплати (платежу)Сума (грн.), що сплачується згідно з планом реструктуризації
1листопад 2023 р.1920,38
2грудень 2023 р.1920,38
3січень 2024 р.1920,38
4лютий 2024р.1920,38
5березень 2024 р.1920,38
6квітень 2024 р.1920,38
7травень 2024 р.1920,38
8червень 2024 р.1920,38
9липень 2024 р.1920,38
10серпень 2024 р.1920,38
11вересень 2024 р.1920,38
12жовтень 2024 р.1920,38
13листопад 2024 р.1920,38
14грудень 2024 р.1920,38
15січень 2025 р.1920,38
16лютий 2025р.1920,38
17березень 2025 р.1920,38
18квітень 2025 р.1920,38
19травень 2025 р.1920,38
20червень 2025 р.1920,38
21липень 2025 р.1920,38
22серпень 2025 р.1920,38
23вересень 2025 р.1920,38
24жовтень 2025 р.1920,38
25листопад 2025 р.1920,38
26грудень 2025 р.1920,38
27січень 2026 р.1920,38
28лютий 2026р.1920,38
29березень 2026 р.1920,38
30квітень 2026 р.1920,38
31травень 2026 р.1920,38
32червень 2026 р.1920,38
33липень 2026 р.1920,38
34серпень 2026 р.1920,38
35вересень 2026 р.1920,38
36жовтень 2026 р.1920,38
37листопад 2026 р.1920,38
38грудень 2026 р.1920,38
39січень 2027 р.1920,38
40лютий 2027р.1920,38
41березень 2027 р.1920,38
42квітень 2027 р.1920,38
43травень 2027 р.1920,38
44червень 2027 р.1920,38
45липень 2027 р.1920,38
46серпень 2027 р.1920,38
47вересень 2027 р.1920,38
48жовтень 2027 р.1920,38
49листопад 2027 р.1920,38
50січень 2028 р.1920,38
51лютий 2028р.1920,38
52березень 2028 р.1920,38
53квітень 2028 р.1920,38
54травень 2028 р.1920,38
55червень 2028 р.1920,38
56липень 2028 р.1920,38
57серпень 2028 р.1920,38
58вересень 2028 р.1920,38
59жовтень 2028 р.1920,38
60листопад 2028 р.1920,38
61грудень 2028 р.1920,38
62січень 2029 р.1920,38
63лютий 2029р.1920,38
64березень 2029 р.1920,38
65квітень 2029 р.1920,38
66травень 2029 р.1920,38
67червень 2029 р.1920,38
68липень 2029 р.1920,38
69серпень 2029 р.1920,38
70вересень 2029 р.1920,38
71жовтень 2029 р.1920,38
72листопад 2029 р.1920,38
73грудень 2029 р.1920,38
74січень 2030 р.1920,38
75лютий 2030р.1920,38
76березень 2030 р.1920,38
77квітень 2030 р.1920,38
78травень 2030 р.1920,38
79червень 2030 р.1920,38
80липень 2030 р.1920,38
81серпень 2030 р.1920,38
82вересень 2030 р.1920,38
83жовтень 2030 р.1920,38
84листопад 2030 р.1920,38
85грудень 2030 р.1920,38
86січень 2031 р.1920,38
87лютий 2031р.1920,38
88березень 2031 р.1920,38
89квітень 2031 р.1920,38
90травень 2031 р.1920,38
91червень 2031 р.1920,38
92липень 2031 р.1920,38
93серпень 2031 р.1920,38
94вересень 2031 р.1920,38
95жовтень 2031 р.1920,38
96листопад 2031 р.1920,38
97грудень 2031 р.1920,38
98січень 2032 р.1920,38
99лютий 2032р.1920,38
100березень 2032 р.1920,38
101квітень 2032 р.1920,38
102травень 2032 р.1920,38
103червень 2032 р.1920,38
104липень 2032 р.1920,38
105серпень 2032 р.1920,38
106вересень 2032 р.1920,38
107жовтень 2032 р.1920,38
108листопад 2032 р.1920,38
109грудень 2032 р.1920,38
110січень 2033 р.1920,38
111лютий 2033р.1920,38
112березень 2033 р.1920,38
113квітень 2033 р.1920,38
114травень 2033 р.1920,38
115червень 2033 р.1920,38
116липень 2033 р.1920,38
117серпень 2033 р.1920,38
118вересень 2033 р.1920,38
119жовтень 2033 р.1920,38
120Листопад 2033 р.1920,40
Загальна сума, що буде виплачена по завершенні реструктуризації230 445,62

Згідно з частиною 1 статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства, реструктуризація боргів боржника - судова процедура у справі про неплатоспроможність фізичної особи, що застосовується з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань згідно з планом реструктуризації боргів боржника.

Відповідно до частини 1 статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства план реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника.

Згідно з частинами 2, 3 статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства у плані реструктуризації боргів боржника зазначаються: 1) обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника; 2) інформація про визнані судом вимоги кредиторів із зазначенням їх розміру та черговості задоволення; 3) інформація про майновий стан боржника за результатами проведених заходів з виявлення та складання опису майна боржника (проведення інвентаризації); 4) інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів; 5) розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів; 6) вимоги кредиторів до боржника, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів; 7) розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше одного прожиткового мінімуму на боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні.

План реструктуризації боргів боржника може містити положення про: 1) реалізацію в процедурі реструктуризації боргів частини майна боржника, у тому числі того, що є предметом забезпечення, черговість, строки реалізації такого майна та кошти, які планується отримати від його реалізації; 2) зміну способу та порядку виконання зобов`язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів; 3) відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини; 4) виконання зобов`язань боржника третіми особами, зокрема шляхом укладення договору поруки, гарантії та інших правочинів згідно з цивільним законодавством; 5) інші заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів (перекваліфікація, працевлаштування тощо).Пунктом 3 частини 2 статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що основним завданням зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є, зокрема, прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно з частиною 5 статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства рішення про затвердження плану реструктуризації боргів приймається конкурсними та забезпеченими кредиторами окремо. План реструктуризації боргів та зміни до нього вважаються схваленими, якщо їх підтримали всі забезпечені кредитори та не менше 50 відсотків конкурсних кредиторів.

Згідно ч.6 ст.123 КУзПБ кредитор має право проголосувати заочно в письмовій формі щодо кожного питання порядку денного зборів кредиторів. Якщо інший порядок заочного голосування не затверджено зборами кредиторів, кредитор, який голосує заочно, зобов`язаний надіслати результати свого голосування в письмовій формі на адресу арбітражного керуючого не менш як за п`ять днів до дати проведення зборів кредиторів.

Результат голосування такого кредитора оголошується арбітражним керуючим іншим кредиторам на зборах кредиторів та враховується при визначенні результатів голосування щодо кожного питання порядку денного.

Згідно ч. 8 ст. 123 КУзПБ до компетенції зборів кредиторів належить прийняття рішення про: 1) схвалення плану реструктуризації боргів боржника; 2) відмову у схваленні плану реструктуризації боргів та звернення до господарського суду з клопотанням про визнання боржника банкрутом та введення процедури погашення боргів боржника або з клопотанням про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Суд встановив, що керуючим реструктуризацією боргів боржника, арбітражним керуючим Рабаном М.Т. відповідно до повідомлення від 19.06.2023 №1 було ініційовано проведення засідання зборів кредиторів боржника 23.06.2023, початок реєстрації 09:00 год. закінчення реєстрації 09:20 год. Порядок денний: 1. Розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника. Засіданням зборів кредиторів не відбулося, рішення про затвердження плану реструктуризації боргів боржника прийнято не було.

Пунктом 1-2 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ визначено, що збори (комітет) кредиторів можуть проводитися шляхом опитування.

В подальшому керуючим реструктуризацією боргів боржника, арбітражним керуючим Рабаном М.Т. 20.07.2023 було направлено на адресу АТ "Сенс Банк" запит щодо дистанційного проведення зборів кредиторів та встановлено строк до 10 год 00 хв 27.07.2023 для висловлення заочно в письмові формі своїх позицій щодо питань порядку денного зборів кредиторів. (Порядок денний: 1. Розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника та прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність).

У визначений строк кредитором не було направлено заповнений запит із результатами голосування по означеному питанню порядку денного.

Суд зазначає, що ухвалами суду від 26.06.2023, від 31.07.2023, від 25.09.2023 розгляд справи відкладався за клопотаннями АТ "Сенс Банк" для надання процесуальної можливості вивчення, аналізу та затвердження з боку відповідних структурних підрозділів банку плану реструктуризації боргів боржника.

На виконання вимог ухвали суду від 25.09.2023, арбітражний керуючий 03.10.2023 направив на електронні адреси представників банку та на юридичну адресу АТ "Сенс Банк" запит щодо дистанційного проведення зборів кредиторів та встановлено строк до 10 год 00 хв 12.10.2023 для висловлення заочно в письмові формі своїх позицій щодо питань порядку денного зборів кредиторів. (Порядок денний: 1. Розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника та прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника).

Суд встановив, що у визначений строк кредитором не було направлено заповнений запит із результатами голосування по означеному питанню порядку денного.

Поважності причин невиконання ухвал суду від 26.06.2023, від 31.07.2023 та від 25.09.2023 представником АТ "Сенс-Банк" не наведено, що в свою чергу дає суду підстави дійти висновку про ухилення від дій покладених судом на сторону як це визначено ст. 46 ГПК України.

Станом на день розгляду справи судом 18.10.2023 АТ "Сенс-Банк" відмовився затверджувати план реструктуризації боргів боржника.

Відповідно до ч. 1 ст. 126 Кодексу України з процедур банкрутства керуючий реструктуризацією протягом трьох днів з дня схвалення зборами кредиторів погодженого з боржником плану реструктуризації боргів подає до господарського суду заяву про затвердження плану реструктуризації боргів.

Згідно з частиною 2 статті 126 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви про затвердження плану реструктуризації боргів боржника додаються: 1) план реструктуризації боргів боржника; 2) протокол засідання зборів кредиторів; 3) письмові заперечення кредиторів, які не брали участі в голосуванні чи проголосували проти схвалення плану реструктуризації боргів боржника (за наявності).

Відповідно до ч. 1 ст. 128 КУзПБ з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану.

Згідно ч. 4 ст. 129 КУзПБ у разі закриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв`язку з виконанням плану реструктуризації боргів настають наслідки, передбачені цим Кодексом, щодо звільнення боржника від боргів.

Суд, перевіривши зміст поданого керуючим реструктуризацією план реструктуризації у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , вважає його таким, що відповідає вимогам Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч. 7 ст. 126 Кодексу України з процедур банкрутства господарський суд зобов`язаний затвердити план реструктуризації боргів боржника, якщо такий план схвалений кредиторами та боржником.

Водночас, нормами ст. 48, 123, 126 КУзПБ не встановлено заборони суду затвердити плану реструктуризації боргів боржника, якщо такий план не погоджений одним із кредиторів.

Разом з тим, цей кодекс відповідно до преамбули встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

Цим пунктом Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ передбачені особливості здійснення провадження у справі про відновлення платоспроможності фізичних осіб, особливості складу кредиторських вимог до боржника, що можуть бути визнані судом, особливості реструктуризації заборгованості фізичної особи, умов у плані реструктуризації та порядку його виконання.

Суд встановив, що план реструктуризації боргів боржника розроблений з урахуванням особливостей, визначених в пункті 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ.

При розгляді заяв фізичних осіб про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також і на будь якій іншій стадії провадження у такій справі, тобто і при здійсненні провадження у цих справах (розгляді та затвердженні плану реструктуризації боргів боржника тощо) суду, що розглядає цю справу, у разі, коли боржник - фізична особа обґрунтовує свої вимоги неможливістю погашення заборгованості за кредитом в іноземній валюті, належить дослідити та оцінити, зокрема ті обставини, чи мають місце (підтверджені належним чином) імперативно визначені законом підстави для застосування до відповідних правовідносин та процедур у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи особливостей, передбачених положеннями пункту 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ.

У цьому висновку суд звертається до правової позиції Верховного Суду, викладеної в постанові від 25.05.2021 у справі № 904/1454/20.

Належний боржнику об`єкт нерухомого майна, а саме: квартира, за адресою: АДРЕСА_1 . Загальна площа (кв. м): 79,4, Житлова площа (кв. м): 51,3. Реєстраційний номер майна: 5485293 є єдиним місцем проживання боржника, що надає право боржнику на реструктуризацію заборгованості з урахуванням особливостей, встановлених приписами п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ.

Судом досліджені умови плану реструктуризації та встановлено, що боржник за планом прийняв зобов`язання щодо кредитора, які ґрунтуються на реальних можливостях боржника.

Суд дійшов висновку, що план реструктуризації боргів боржника розроблено з метою відновлення платоспроможності боржника та його зміст відповідає вимогам ст.124 Кодексу України з процедур банкрутства з врахуванням п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

План реструктуризації боргів ОСОБА_1 передбачає розстрочення зобов`язань перед забезпеченим кредитором щомісячно протягом 10 років із урахуванням п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ та встановленням відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

План реструктуризації боргів боржника перед заставним кредитором розроблено в порядку п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства відповідно до абз. 18 якого План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

В плані реструктуризації обраховано розмір зобов`язання перед заставним кредитором, який повинен бути погашений - 230 445,62 грн., а також реструктуризовано заборгованість на встановлений (дозволений) п. 5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ строк - 10 років (за можливих 15 років).

Отож, суд вважає, що запропонований до затвердження план реструктуризації, його умови, розмір зобов`язання, який повинен бути погашений перед заставним кредитором, строк плану реструктуризації відповідає вимогам п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ, а відтак вважається підтриманим заставним кредитором.

Суд вважає за необхідне зазначити, що новелою законодавства України, що регулює умови та порядок відновлення платоспроможності боржників, є введення у Кодекс процедури банкрутства фізичних осіб. Зокрема, статтею 1 Кодексу передбачено, що боржник це юридична особа або фізична особа, у тому числі фізична особа - підприємець, неспроможна виконати свої грошові зобов`язання, строк виконання яких настав.

Тобто, саме з метою позбавлення боргів фізичних осіб, які потрапили у фінансову скруту (фінансову неспроможність) четвертою Книгою Кодексу «Відновлення платоспроможності фізичної особи» введено порядок провадження у справах про неплатоспроможність боржників - фізичних осіб.

Також слід зазначити, що однією із основоположних засад цивільного законодавства є добросовісність (пункт 6 статті 3 ЦК України) і дії учасників цивільних правовідносин мають бути добросовісними. Тобто, відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою до інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення.

Згідно з ст. 3 Конституції України людина, її життя і здоров`я, честь і гідність, недоторканність і безпека визнаються в Україні найвищою соціальною цінністю.

Європейський суд з прав людини також вказує, що одним із елементів передбаченого пунктом першим статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод права на справедливий розгляд справи судом є змістовне, а не формальне тлумачення правової норми (рішення у справі «Бентем проти Нідерландів» від 23 жовтня 1985 року, заява №8848/80, п. 32).

Аналіз змісту Кодексу України з процедур банкрутства дає підстави для висновку, що у процедурі відновлення платоспроможності фізичної особи тлумачення норм закону слід трактувати на користь боржника.

Суд встановив, що план реструктуризації боргів розроблявся виходячи із суми реального боргу боржника перед кредитором, а не із вартості належного боржнику майна, оскільки за нормами КУзПБ в межах справи про банкрутство фізичної особи погашаються саме борги (пасив) такої особи, а не вартість належного їй майна (актив).

У плані реструктуризації боргів правомірно розраховано щомісячну суму виплат АТ "Сенс-Банк" в розмірі 1920,38 грн.

Аналогічні висновки зазначив Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду в постанові від 01.09.2022 №907/998/21.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов висновку, що наведене спростовує доводи заставного кредитора про невідповідність плану реструктуризації боргів вимогам п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Суд погоджується із доводами боржника та арбітражного керуючого про те, що дії АТ "Сенс Банк" щодо несхвалення плану реструктуризації продиктовані виключно статусом АТ "Сенс Банк", як заставного кредитора, який в процесі погашення боргів гарантовано отримає кошти в рахунок погашення боргу. Крім того, суд у справі про неплатоспроможність повинен забезпечити баланс між інтересами боржника та кредиторів, що означає те, що суд не повинен надавати перевагу одному кредитору над іншими кредиторами та боржником, які погодили та передали на затвердження погоджений план реструктуризації.

Крім того, із матеріалів справи встановлено добросовісність боржника ОСОБА_1 .

За таких обставин поданий керуючим реструктуризацією боргів боржника план реструктуризації підлягає затвердженню господарським судом з настанням для боржника та кредитором наслідків його затвердження.

Частиною 2 ст. 127 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що з дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені до плану реструктуризації боргів боржника. З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів припиняються повноваження керуючого реструктуризацією, крім випадків, якщо: 1) планом реструктуризації боргів передбачено подальшу участь керуючого реструктуризацією у виконанні такого плану, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди; 2) планом реструктуризації боргів передбачено продаж майна боржника. У такому разі керуючий реструктуризацією продовжує виконувати свої повноваження до завершення продажу майна боржника, розподілу отриманих від реалізації майна коштів, затвердження звіту про такий розподіл зборами кредиторів та подання такого звіту до суду.

Оскільки планом реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 не передбачено подальшої участі керуючого реструктуризацією у виконанні цього плану, його повноважень та джерел виплати йому основної винагороди, а також не передбачено продажу майна боржника, суд дійшов висновку припинити повноваження арбітражного керуючого Рабана М.Т., як керуючого реструктуризацією боржника - ОСОБА_1 .

Згідно з ст. 128 Кодексу України з процедур банкрутства з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану. У разі порушення боржником плану реструктуризації боргів кредитори, вимоги яких включені до такого плану, мають право звернутися до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі або про введення процедури погашення боргів боржника.

Відповідно до ч. 1 ст. 129 Кодексу України з процедур банкрутства не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов`язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів. До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким планом.

З огляду на зазначене, суд дійшов про затвердження плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 та відповідно затвердження плану реструктуризації боргів боржника в наданій суду редакції, припинення повноважень арбітражного керуючого Рабана М.Т., як керуючого реструктуризацією боржника ОСОБА_1 і зобов`язання боржника не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 28, 113, 114-117, 119-121, 123-129, пунктом 5 "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 233-235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-

УХВАЛИВ:

1. Заяву керуючого реструктуризацією Рабана Микити Тарасовича про затвердження плану реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 задоволити.

2. Затвердити план реструктуризації боргів боржника у справі №903/1074/21 про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) у редакції, поданій керуючим реструктуризацією Рабаном М.Т. 17.10.2023.

3. Припинити повноваження керуючого реструктуризацією Рабана Микити Тарасовича (Свідоцтво Міністерства юстиції України про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) №309 від 28.02.2013, адреса: вул. Лесі Українки, 52, пов.3, офіс 7, м. Луцьк, 43000, e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ). у справі №903/1074/21.

4. План реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів.

5. З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника.

6. Зобов`язати кредитора - АТ "Сенс Банк" надати боржнику - ОСОБА_1 банківські реквізити для виконання даної ухвали суду.

7. Крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права:

1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об`єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати;

2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника;

3) виступати поручителем за зобов`язаннями інших осіб.

8. Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредитора, включеного до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.

9. Зобов`язати боржника не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору, включеному до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів з належними доказами погашення вимог кредитора.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно з моменту її прийняття відповідно до ч.4 ст. 9 КУзПБ.

Ухвала суду може бути оскаржене до Північно-західного апеляційного господарського суду відповідно до ст.9 КУзПБ, ст. ст. 255, 256, п. 17.5 Перехідних положень ГПК України.

Повний текст ухвали складено та підписано 23.10.2023.

Суддя В. М. Дем`як