ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 жовтня 2023 року м. Харків Справа № 913/278/23
Провадження № 3/913/278/23
Господарський суд Луганської області у складі судді Секірського А.В., за участю секретаря судового засідання Пришви О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження матеріали справи за позовом
Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", м. Київ
до 1.Селянського (фермерського) господарства "Саша", село Шульгинка Старобільського району Луганської області
2.Фермерського господарства "Альянс "К", село Шульгинка Старобільського району Луганської області
3. ОСОБА_1 , м. Старобільськ Луганської області
4. ОСОБА_2 , село Лозовівка Старобільського району Луганської області
про стягнення 15 962 056 грн 83 коп.
в присутності представників учасників справи:
від позивача Онуфрієва О.Д. адвокат, довіреність від 01.08.2023 № б/н;
від відповідачів представники не прибули.
Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" 04.08.2023 (дата оформлення поштового відправлення) звернулося до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до Селянського (фермерського) господарства "Саша", Фермерського господарства "Альянс "К", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості:
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.08.2023 позовну заяву передано на розгляд судді Секірському А.В.
Ухвалою Господарського суду Луганської області від 15.08.2023 позовну заяву Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 913/278/23, справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження, повідомлено учасників справи про призначення справи до розгляду в підготовчому провадженні на 29.08.2023 об 11 год. 30 хв., встановлено відповідачам строк для подання відзиву, а також встановлено позивачу строк для надання додаткових документів.
23.08.2023 на офіційну електронну адресу суду від представника позивача адвоката Онуфрієвої О.Д. надійшла заява від 23.08.2023 № 2023/08/23-1, підписана кваліфікованим електронним підписом, про участь у судовому засіданні, призначеному на 29.08.2023 об 11 год. 30 хв., в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів, яка ухвалою суду від 25.08.2023 задоволена.
28.08.2023 на офіційну електронну адресу суду від позивача за супровідним листом від 28.08.2023 № б/н надійшли заява про уточнення ціни позову, відповідно до якої правильною є ціна позову 15 962 056 грн 83 коп., а також витребувані за ухвалою суду від 15.08.2023 документи.
Представник позивача приймав участь у судовому засіданні 29.08.2023 в режимі відеоконференції.
Відповідачі відзиви на позов не подали, правом на участь у судовому засіданні не скористалися, хоча про дату та час слухання справи були повідомлені належним чином, що підтверджується матеріалами справи.
Ухвалою суду від 29.08.2023 повідомлено учасників справи про відкладення розгляду справи в підготовчому провадженні на 25.09.2023 об 11 год. 00 хв.
Представник позивача правом на участь у судовому засіданні 25.09.2023 не скористався, хоча про дату та час слухання справи був повідомлений належним чином, що підтверджується матеріалами справи.
Відповідачі відзиви на позов не подали, правом на участь у судовому засіданні не скористалися, хоча про дату та час слухання справи були повідомлені належним чином, що підтверджується матеріалами справи.
Ухвалою суду від 25.09.2023 закрито підготовче провадження, повідомлено учасників справи про призначення справи до судового розгляду по суті на 10.10.2023 о 12 год. 00 хв.
05.10.2023 на офіційну електронну адресу суду від представника позивача адвоката Онуфрієвої О.Д. надійшла заява від 05.10.2023 № 2023/10/05-1, підписана кваліфікованим електронним підписом, про участь у судовому засіданні, призначеному на 10.10.2023 о 12 год. 00 хв., в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду, яка ухвалою від 06.10.2023 задоволена.
Представник позивача приймав участь у судовому засіданні 10.10.2023 в режимі відеоконференції.
Відповідачі правом на участь у судовому засіданні не скористалися, хоча про дату та час слухання справи були повідомлені належним чином, що підтверджується матеріалами справи.
Розглянувши матеріали справи, вислухавши представника позивача, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.
14.11.2017 між Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Селянським (фермерським) господарством "Саша" укладено рамкову кредитну угоду № FW202.1302 (далі за текстом рамкова угода (том № 1, аркуші справи 24-28)).
Відповідно п. 1 рамкової угоди Публічне акціонерне товариство "ПроКредит Банк", правонаступником якого є Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" позивач у справі, банк за рамковою угодою, встановлює для Селянського (фермерського) господарства "Саша" відповідача-1 у справі, позичальника за рамковою угодою, наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума 7 700 000 грн 00 коп., максимальний строк 180 місяців, максимальний розмір процентів 40% річних. Рамкова угода застосовується до таких кредитних послуг, які позичальник може одержати від банку згідно з умовами та положеннями, визначеними в цій угоді: овердрафт, строковий кредит, відновлювальна кредитна лінія, гарантії, акредитиви (документарні операції), кредитні картки.
Цільове призначення кожної кредитної послуги вказується у відповідному кредитному договорі (п. 2 рамкової угоди).
Згідно з п. 3 рамкової угоди позичальник може отримувати кошти від банку в рамках кредитної послуги лише після набрання чинності відповідним кредитним договором і виконання позичальником своїх договірних зобов`язань перед банком, необхідних для отримання коштів.
Кошти за кредитною послугою видаються згідно з кредитним договором (п. 4 рамкової угоди).
Пунктом 5 "Строковий кредит" рамкової угоди сторони передбачили, що за користування кредитними послугами позичальник зобов`язаний сплатити банку проценти у розмірі та порядку, визначених рамковою угодою та кредитними договорами, у межах максимального розміру процентів, встановлених рамковою угодою. Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.
Пунктом 5.2 рамкової угоди сторони погодили, що проценти за користування кредитом встановлюються відповідним кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою банку за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в графіку як дні платежу.
За користування кредитною лінією позичальник у перший банківський день кожного календарного місяця, а у випадку повного погашення кредиту у день повного погашення, сплачує банку проценти, у розмірі вказаному у відповідному кредитному договорі, але не більше ніж максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти нараховуються у дні погашення процентів, на суму використаного ліміту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (датою видачі кредиту для першого нарахування). Використаним лімітом у небанківські дні є використаний ліміт на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням (п. 5.3 "Відновлювана кредитна лінія" рамкової угоди).
Відповідно до п. 7 рамкової угоди кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним кредитним договором.
За умовами п. 10 рамкової угоди усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку.
Платежі по кредиту здійснюються в валюті, в якій кредит був наданий, а комісії, неустойки та інші платежі у національній валюті, якщо інше не визначено цією угодою чи кредитним договором. Якщо здійснений платіж не є достатнім для повного погашення грошового зобов`язання, він спершу спрямовується на погашення заборгованості за пенею, витратами та комісіями; залишок після цього спрямовується на погашення процентів; а будь-яка решта коштів після цього спрямовується на погашення заборгованості за тілом кредиту.
Для погашення усіх грошових зобов`язань позичальника за всіма договорами позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку.
Договірне списання є не обов`язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань, діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку.
Сторони погоджуються, що поручителі позичальника вправі провести погашення грошових зобов`язань за позичальника, починаючи з дня настання строку погашення.
У п. 11 рамкової угоди сторони передбачили, що детальні умови надання забезпечення визначаються в окремому договорі.
Банк має право згідно із цією угодою, кредитними договорами, договорами забезпечення та чинним законодавством, звернути стягнення на встановлене забезпечення для погашення всіх грошових зобов`язань позичальника перед банком, строк виконання яких настав, але які залишаються невиконаними чи неналежно виконаними.
Пунктом 16 рамкової угоди визначено, що банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з кредитних договорів з важливої причини й оголосити кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання, зокрема такої події: позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів; порушення поручителями позичальника їх зобов`язань за договорами поруки, тощо.
Вимога банку про дострокове погашення кредиту здійснюється у письмовій формі та на вибір банку вручається або передається позичальникові у порядку, встановленому п. 21 угоди.
Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі.
Рамкова угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування, встановленого п. 1 рамкової угоди. Закінчення строку дії рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладенні з позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови рамкової угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі рамкової угоди і були неналежно виконані чи не виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав (п. 20 рамкової угоди).
З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за рамковою угодою між Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та ОСОБА_1 14.11.2017 укладено договір поруки № 400461-ДП1 (даті за текстом договір поруки (том № 1, аркуші справи 161-162).
Відповідно до п. 2.1 договору поруки на підставі договору поруки ОСОБА_1 відповідач-3 у справі, поручитель за договором поруки, поручається перед Публічним акціонерним товариством "ПроКредит Банк" позивачем у справі, кредитором за договором поруки, за виконання усіх зобов`язань Селянського (фермерського) господарства "Саша" відповідача-1 у справі, позичальника за рамковою угодою, у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.
Згідно з п. 2.2 договору поруки розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять: ліміт суми кредитування 7 700 000 грн 00 коп., ліміт строку кредитування до 14.11.2032, максимальний розмір процентів 40% річних.
За умовами п. 2.3 договору поруки порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності. Якщо зміни та/або доповнення до рамкової угоди стосуватимуться збільшення вказаних п. 2.2 договору лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до договору або вчинення поручителем погоджувального підпису на договорі про внесення змін до рамкової угоди або подання поручителем письмової згоди у формі листа. У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до рамкової угоди. Поручитель безумовно і безвідклично погоджується, що усі зміни кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до рамкової угоди, а також укладення нових кредитних договорів на підставі рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із поручителем.
У відповідності до п. 3.1 договору поруки поручитель вправі у день настання строку виконання зобов`язання позичальника здійснити його належне виконання за позичальника повністю або частково.
Положеннями п. 3.2 договору поруки визначено, що поручитель зобов`язаний належно повністю виконати зобов`язання позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості позичальника у зв`язку із порушенням умов кредитних договорів чи неможливістю виконання ним його зобов`язань (смерть, тривала відсутність, хвороба, ліквідація, банкрутство тощо).
Кредитор може вимагати від поручителя дострокового виконання усіх зобов`язань позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами кредитних договорів.
Пунктом 3.4 договору поруки передбачено, що достатнім документом про наявність заборгованості у позичальника є довідка кредитора, яка видається поручителю на його вимогу.
Для виконання зобов`язань поручителя за договором поручитель безвідклично уповноважує та доручає кредитору здійснювати договірне списання на користь кредитора коштів у розмірі, еквівалентному розміру зобов`язань поручителя з рахунків поручителя у кредитора (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у договорах, на підставі яких поручителю відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у кредитора. Право договірного списання у кредитора виникає з моменту виникнення зобов`язань поручителя та діє до моменту їх повного виконання (п. 3.5 договору поруки).
Якщо поручитель є фізичною особою, то договірне списання на встановлених договором правилах може здійснюватися з рахунків поручителя у кредитора, відкритих йому як фізичній особі так і як фізичній особі-підприємцю.
Моментом виконання забезпечених договором зобов`язань є дата зарахування відповідної суми коштів на відповідний рахунок кредитора у черговості, визначеній кредитними договорами (п. 3.6 договору поруки).
Порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника (п. 4.1 договору поруки).
Згідно з п. 4.2 договору поруки договір вступає в силу з моменту його укладення діє протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди, належного виконання усіх зобов`язань позичальника за кредитними договорами та поручителя за договором.
В п. 4.4 договору поруки сторони погодили, що усі повідомлення сторін вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану у договорі адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів. Сторони зобов`язані вживати необхідних та достатніх заходів для своєчасного отримання повідомлень одна одної та не вчиняти дій, які можуть призвести до затягування, утруднення чи неможливості їх отримання. Ризик настання негативних наслідків у зв`язку із неотриманням письмового повідомлення, що зумовлені зміною адресатом адреси, про що відправник не був своєчасно і належно повідомлений чи невжиттям адресатом відповідних дій та/або заходів, необхідних для отримання повідомлення, несе адресат.
Також між позивачем та відповідачем-1 до рамкової угоди укладено договори про внесення змін та доповнень від 15.12.2017 № 1, від 08.11.2019 № 2, від 21.01.2021 № 3, від 11.11.2021 № 4 (том № 1, аркуші справи 29-32), якими змінювалась максимальна сума кредитування.
У зв`язку з чим максимальна сума кредитування, узгоджена сторонами в договорі від 11.11.2021 № 4 про внесення змін та доповнень до рамкової кредитної угоди, складає 50 000 000 грн 00 коп.
Договори про внесення змін та доповнень до рамкової угоди містять погоджувальний підпис поручителя ОСОБА_1 (реквізити договору забезпечення договір поруки від 14.11.2017 № 400461-ДП1).
Вподальшому 11.11.2021 Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" укладено договори поруки № 412580-ДП1 (том № 1, аркуші справи 157-158) з Фермерським господарством "Альянс "К" відповідачем-2 у справі, № 421898-ДП1 (том № 1, аркуші справи 159-160) з ОСОБА_2 відповідачем-4 у справі.
Вказані договори поруки містить аналогічні за змістом умови, що і договір поруки від 14.11.2017 № 400461-ДП1, крім п. 2.2, в якому зазначено, що розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять: ліміт суми кредитування 70 000 000 грн 00 коп., ліміт строку кредитування до 14.11.2032, максимальний розмір процентів 40% річних.
Згідно з п. 1 кредитного договору-1 Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" позивач у справі, банк за кредитним договором-1, відкриває для Селянського (фермерського) господарства "Саша" відповідача-1 у справі, позичальника за кредитним договором-1, відновлювальну кредитну лінію (далі за текстом кредитна лінія) на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті 7 000 000 грн 00 коп. Періоди доступності: 1) дата початку строку дії періоду доступності з 21.01.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 20.01.2022; 2) дата початку строку дії періоду доступності з 21.01.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 23.01.2023.
Кредитна лінія, яка передбачена цим договором, відкривається для формування оборотного капіталу (п. 2 кредитного договору-1).
Сторони у п. 3 кредитного договору-1 визначили, що протягом періоду доступності банк надає позичальнику кредит в межах відповідного розміру ліміту за умови, що банк отримав від позичальника щонайменше за 1 (один) робочий день до запланованої дати видачі такого кредиту належним чином оформлену заявку на надання кредитних коштів, або за наявності технічної можливості позичальник самостійно здійснює перерахування необхідної суми кредитних коштів з окремого аналітичного рахунку балансового рахунку 2063 на свій поточний рахунок, зазначений в розділі 6 цього договору. Кредит видається в межах дії відповідного періоду доступності за умови, що дата видачі кредитних коштів передує даті погашення.
"Період доступності" означає період, встановлений п. 1 цього договору, який діє від початку строку дії періоду доступності до його закінчення. Кожний наступний період доступності (крім першого) починає діяти у зазначені в п. 1 цього договору календарні дати лише за умови прийняття банком відповідного рішення та направлення позичальнику повідомлення. Для прийняття такого рішення банк має право провести фінансово-економічний аналіз стану позичальника, та/або групи пов`язаних з ним юридичних осіб (далі за текстом група компаній).
Згідно з п. 4 кредитного договору-1 кредитна лінія є доступною для отримання, використання та погашення протягом періоду доступності, але не пізніше дати погашення. Під час проведення фінансово-економічного аналізу позичальника та групи компаній для початку дії наступного періоду доступності, банк перевіряє виконання наступних умов:
- позичальник та група компаній повно і своєчасно виконує свої зобов`язання перед банком по всіх діючих кредитних договорах та рамковій угоді;
- стабільність фінансового стану позичальника та відсутність суттєвих негативних змін;
- виконання вимог діючого фінансового ліміту щодо забезпечення;
- виконання позичальником та/або будь-ким з групи компаній конвенант, встановлених у рамковій угоді, кредитних договорах та цьому договорі;
- відсутні наступні індикатори раннього виявлення кредитних ризиків: регулярне несвоєчасне погашення кредитів; арешт рахунку; відсутність контакту з позичальником та/або будь-ким з групи компаній, нецільове використання коштів.
В залежності від результату проведеного аналізу або при його не проведенні, банк приймає одне з таких рішень:
1) про початок дії наступного періоду доступності, на тих самих умовах, без необхідності підписання з позичальником будь-яких змін до цього договору;
2) про початок дії наступного періоду доступності на наступні дванадцять місяців, або на зменшений строк, на змінених умовах з підписанням додаткової угоди до цього договору. У випадку, якщо зміни полягатимуть лише у зменшенні розміру ліміту, вони вносяться шляхом направлення позичальнику відповідного повідомлення, без необхідності підписання з позичальником будь-яких змін до цього договору, і позичальник зобов`язаний здійснити погашення різниці у строк, що буде вказаний у повідомленні банку;
3) про відмову від початку дії наступного періоду доступності. В такому випадку позичальник зобов`язаний здійснити повне погашення кредитної лінії, у строк вказаний у повідомленні банку.
Про прийняте рішення банк повинен повідомити позичальника засобами дистанційного обслуговування рахунків, або іншим, передбаченим рамковою угодою способом.
Термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п. 1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності (п. 5 кредитного договору-1).
Згідно з п. 6 кредитного договору-1 кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 .
Відповідно до п. 7 кредитного договору-1 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки змінювана, розмір процентів 13,05% річних, виходячи з 360 календарних днів у році.
Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у цьому пункті.
Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення, розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 5%, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховуються на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне нарахування) банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому, максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований за кредитом позичальника, не може бути більшим 30% річних.
Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу, що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.
Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту. Погашення процентів здійснюється у перший банківський день кожного календарного місяця користування кредитом, а у випадку повного погашення кредиту у день повного погашення.
Згідно з п. 8 кредитного договору-1 позичальник зобов`язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення.
Також між позивачем та відповідачем-1 укладено договори від 21.01.2021 № 1 та від 20.01.2022 № 2 про внесення змін до кредитного договору-1 (том № 1, аркуші справи 35-43).
Договором від 21.01.2021 № 1 кредитний договір-1 доповнено додатковими умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі "Доступні кредити 5-7-9", але в будь-якому випадку до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї програми, а саме: кредитний договір-1 доповнено пунктами 14 та 15.
Відповідно до п. 14 кредитного договору-1 (в редакції договору від 21.01.2021 № 1) "Визначення термінів та понять":
Базова процентна ставка встановлена кредитним договором процента ставка, що нараховується банком на залишок заборгованості позичальника за кредитом.
Державна підтримка фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь позичальника на умовах цього договору, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду.
Компенсаційна процента ставка частина базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3 або 5, або 7, або 9 процентів річних, залежно від виконання позичальником умов, вказаних в цьому договорі, що сплачується позичальником.
Компенсація процентів різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником й банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації програми.
Програма програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%", реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).
Рахунок ескроу рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фонду (як володільцю рахунку) в банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись компенсація процентів позичальнику (після отримання ним права на таку компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування кредитом, яке здійснюватиметься банком згідно з умовами укладеного між банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.
Згідно з п. 15.1 кредитного договору-1 (в редакції договору від 21.01.2021 № 1) компенсація процентів надається Фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, або 3, або 5, або 7, або 9 процентів річних. На момент підписання цього договору компенсаційна процента ставка встановлюється позичальнику у розмірі 3% річних.
У п. 15.2 кредитного договору-1 (в редакції договору від 21.01.2021 № 1) визначено, що конкретний розмір компенсаційної процентної ставки за кредитом позичальника залежить від дотримання позичальником наступних умов:
Мета надання кредиту відповідно до умов програмизапобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання їх наслідківрозвиток підприємництва, зокрема, сприяння розвитку позичальника, збільшення обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих міст та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України
Розмір річного доходу від господарської діяльності позичальника на дату укладання кредитного договору, млн. гривеньвід 0 до суми, еквівалентної 10 (десять) млн. євро* (включно)від 0 до 50 (включно)від 0 до 50 (включно)від 50 до суми, еквівалентної 10 (десять) мільйонів євро* (включно)
Мінімальний приріст робочих місць позичальника,працівників 0 2 0 0
Розмір компенсаційної процентної ставки, процентів річних3579
* за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду.
Відповідно до п. 15.8 кредитного договору-1 (в редакції договору від 21.01.2021 № 1) сума компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом позичальника, розраховується банком відповідно до умов кредитного договору, як різниця між сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням компенсації процентної ставки.
Згідно з п. 15.9 кредитного договору-1 (в редакції договору від 21.01.2021 № 1) якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме:
- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або
- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти),
Компенсація процентів за кредитом позичальника надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із вищезазначених порушень позичальником умов кредитного договору, не перевищує 15 календарних днів.
Надання Фондом державної підтримки позичальнику, шляхом часткової компенсації процентів, призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення позичальником вищевказаних умов цього договору.
Сторони у п. 15.10 кредитного договору-1 (в редакції договору від 21.01.2021 № 1) передбачили, зокрема, що:
- банк здійснює перегляд розміру компенсаційної процентної ставки, базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим договором та кредитним договором. Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу, що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру компенсаційної процентної ставки, банк повідомляє позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;
- підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Договором від 20.01.2022 № 2 про внесення змін до кредитного договору-1 сторони погодили продовжити дію кредитного договору-1 на наступний (другий) період доступності; змінили проценти за користування кредитом з 13,05% на 13,36%. Визначили, що розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 6%, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховуються на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне нарахування) банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосовано за кредитом позичальника не може бути більшим 30% річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 10% річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD (3 міс.) + 6% п.п., а для ФОП UIRD (12 міс.) + 14%), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно. Також виклали договір від 21.01.2021 № 1 про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії в новій редакції, яка має переважну силу перед іншими умовами кредитного договору, та застосовується на період участі позичальника у програмі "Доступні кредити 5-7-9", але в будь-якому випадку до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї програми.
Відповідно до п. 14 кредитного договору-1 (в редакції договору від 20.01.2022 № 2) "Визначення термінів та понять":
Базова процентна ставка встановлена кредитним договором процента ставка, що нараховується банком на залишок заборгованості позичальника за кредитом.
Державна підтримка фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь позичальника на умовах цього договору, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду.
Компенсаційна процента ставка частина базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3 або 5, або 7, або 9 процентів річних, залежно від виконання позичальником умов, вказаних в цьому договорі, що сплачується позичальником.
Компенсація процентів різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником й банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації програми.
Програма програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%", реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).
Рахунок ескроу рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фонду (як володільцю рахунку) в банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись компенсація процентів позичальнику (після отримання ним права на таку компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування кредитом, яке здійснюватиметься банком згідно з умовами укладеного між банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.
Згідно з п. 15.1 кредитного договору-1 (в редакції договору від 20.01.2022 № 2) компенсація процентів надається Фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, або 3, або 5, або 7, або 9 процентів річних. На момент підписання цього договору компенсаційна процентна ставка встановлюється позичальнику у розмірі 0% річних.
У п. 15.2 кредитного договору-1 (в редакції договору від 20.01.2022 № 2) визначено, що конкретний розмір компенсаційної процентної ставки за кредитом позичальника залежить від дотримання позичальником наступних умов:
УмовиГрупа 1Група 2 Група 4
Мета надання кредиту відповідно до умов програмизапобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання їх наслідківрозвиток підприємництва, зокрема, сприяння розвитку позичальника, збільшення обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих міст та підприємств, поверненню трудових мігрантів до Українирозвиток та підтримка суб`єктів мікропідприємництва, які зареєстровані фізичними особами-підприємцями (діла ФОП), які для фінансування своєї підприємницької діяльності отримують кредит(-ти) на інвестиційні цілі, та/або фінансування оборотного капіталу
Розмір річного доходу від господарської діяльності позичальника на дату укладання кредитного договору, млн. гривеньвід 0 до суми, еквівалентної 20 (двадцять) млн. євро* (включно)від 0 до 50 (включно) від 0 до 50 (включно) від 50 до суми, еквівалентної 20 (двадцять) мільйонів євро* (включно)від 0 до 50 (включно)
Розмір компенсаційної процентної ставки, процентів річних357912
* за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду.
Для кредитів, наданих з метою, визначеною для Групи 1, компенсація процентів надається на користь позичальника для зниження його фактичних витрат на сплату базової процентної ставки до:
- рівня 0 відсотків річних на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни;
- рівня 7 відсотків річних після скасування карантину/обмежувальних заходів та закінчення 90 днів з дня його (їх) відміни.
Відповідно до п. 15.8 кредитного договору-1 (в редакції договору від 20.01.2022 № 2) сума компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом позичальника, розраховується банком відповідно до умов кредитного договору, як різниця між сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням компенсації процентної ставки.
Згідно з п. 15.9 кредитного договору-1 (в редакції договору від 20.01.2022 № 2) якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме:
- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або
- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти),
Компенсація процентів за кредитом позичальника надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із вищезазначених порушень позичальником умов кредитного договору, не перевищує 15 календарних днів.
Надання Фондом державної підтримки позичальнику, шляхом часткової компенсації процентів, призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення позичальником вищевказаних умов цього договору.
Сторони у п. 15.10 кредитного договору-1 (в редакції договору від 20.01.2022 № 2) передбачили, зокрема, що:
- банк здійснює перегляд розміру компенсаційної процентної ставки, базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим договором та кредитним договором. Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру компенсаційної процентної ставки, банк повідомляє позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;
- підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Згідно з п. 1 кредитного договору-2 Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" позивач у справі, банк за кредитним договором-2, зобов`язалося надати Селянському (фермерському) господарству "Саша" відповідачу-1 у справі, позичальнику за кредитним договором-2, строковий кредит, загальна сума якого складає 7 700 000 грн 00 коп., строком на 18 місяців, від дати видачі кредиту включно.
Цільове призначення кредиту для поповнення обігових коштів (п. 2 кредитного договору-2).
У п. 3 кредитного договору-2 визначено, що кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (далі за текстом графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 у кредитора.
Відповідно до п. 4 кредитного договору-2 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки змінювана, розмір процентів 12,93% річних, виходячи з 360 календарних днів у році.
Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у цьому пункті.
Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 6%, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховуються на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне нарахування) банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосовано за кредитом позичальника не може бути більшим 30% річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 9% річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD 3 міс. + 6), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.
Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу, що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.
Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку.
Згідно з п. 5 кредитного договору-2 погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.
Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору-2 графік повернення кредиту та сплати процентів було складено, підписано банком та позичальником, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 11.10.2021 по 10.03.2023 на суму 9 218 305 грн 23 коп., з яких: 7 700 000 грн 00 коп. капітал та 1 518 305 грн 23 коп. проценти (станом на 03.09.2021 процентна ставка 12,93% (том № 1, аркуш справи 125)).
07.09.2021 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Селянським (фермерським) господарством "Саша" укладено договір № 1 про внесення змін до кредитного договору-2 (том № 1, аркуші справи 126-129), яким доповнено кредитний договір-2 додатковими умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі "Доступні кредити 5-7-9", але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї програми.
Вказаним договором № 1 доповнено кредитний договір-2 пунктами 11 та 12.
Відповідно до п. 11 кредитного договору-2 (в редакції договору від 07.09.2021 № 1) "Визначення термінів та понять":
Базова процентна ставка встановлена кредитним договором процента ставка, що нараховується банком на залишок заборгованості позичальника за кредитом.
Державна підтримка фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь позичальника на умовах цього договору, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду.
Компенсаційна процента ставка частина базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3 або 5, або 7, або 9 процентів річних, залежно від виконання позичальником умов, вказаних в цьому договорі, що сплачується позичальником.
Компенсація процентів різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником й банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації програми.
Програма програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%", реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).
Рахунок ескроу рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фонду (як володільцю рахунку) в банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись компенсація процентів позичальнику (після отримання ним права на таку компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування кредитом, яке здійснюватиметься банком згідно з умовами укладеного між банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.
Згідно з п. 12.1 кредитного договору-2 (в редакції договору від 07.09.2021 № 1) компенсація процентів надається Фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, або 3, або 5, або 7, або 9 процентів річних.
У п. 12.2 кредитного договору-2 (в редакції договору від 07.09.2021 № 1) визначено, що конкретний розмір компенсаційної процентної ставки за кредитом позичальника залежить від дотримання позичальником наступних умов:
Мета надання кредиту відповідно до умов програмизапобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання їх наслідківрозвиток підприємництва, зокрема, сприяння розвитку позичальника, збільшення обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих міст та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України
Розмір річного доходу від господарської діяльності позичальника на дату укладання кредитного договору, млн. гривеньвід 0 до суми, еквівалентної 20 (двадцять) млн. євро* (включно)від 0 до 50 (включно)від 0 до 50 (включно)від 50 до суми, еквівалентної 20 (двадцять) мільйонів євро* (включно)
Мінімальний приріст робочих місць позичальника, працівників0200
Розмір компенсаційної процентної ставки, процентів річних3579
* за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду.
Для кредитів, наданих з метою, визначеною для Групи 1, компенсація процентів надається на користь позичальника для зниження його фактичних витрат на сплату базової процентної ставки до:
- рівня 0 відсотків річних на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни;
- рівня 3 відсотків річних після скасування карантину/обмежувальних заходів та закінчення 90 днів з дня його (їх) відміни.
Відповідно до п. 12.8 кредитного договору-2 (в редакції договору від 07.09.2021 № 1) сума компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом позичальника, розраховується банком відповідно до умов кредитного договору, як різниця між сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням компенсації процентної ставки.
Згідно з п. 12.9 кредитного договору-2 (в редакції договору від 07.09.2021 № 1) якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме:
- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або
- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти),
Компенсація процентів за кредитом позичальника надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із вищезазначених порушень позичальником умов кредитного договору, не перевищує 15 календарних днів.
Надання Фондом державної підтримки позичальнику, шляхом часткової компенсації процентів, призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення позичальником вищевказаних умов цього договору.
Сторони у п. 12.10 кредитного договору-2 (в редакції договору від 07.09.2021 № 1) передбачили, зокрема, що:
- банк здійснює перегляд розміру компенсаційної процентної ставки, базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим договором та кредитним договором. Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру компенсаційної процентної ставки, банк повідомляє позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;
- підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту;
- після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку.
Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору-2 графік повернення кредиту та сплати процентів (нова редакція від 07.09.2021) було складено, підписано банком та позичальником, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 11.10.2021 по 10.03.2023 на суму 7 700 000 грн 00 коп., з яких: 7 700 000 грн 00 коп. капітал та 0 грн 00 коп. проценти (станом на 07.09.2021 процентна ставка 0,00% (том № 1, аркуші справи 130)).
Також, відповідно до додатку № 1 до кредитного договору-2 графік повернення кредиту та сплати процентів (нова редакція від 07.06.2023) було складено та підписано банком, згідно з яким позичальник з 11.10.2021 по 10.03.2023 повертає кредит та сплачує проценти на суму 7 802 519 грн 08 коп., з яких: 7 700 000 грн 00 коп. капітал та 102 519 грн 08 коп. проценти (станом на 07.09.2021 процентна ставка 12,93%, на 07.12.2021 13,31%, на 07.03.2022 13,36%, на 07.06.2022 12,23%, на 07.09.2022 16,13%, на 07.12.2022 17,04%, на 07.03.2023 17,77%, на 07.06.2023 19,58% (том № 1, аркуш справи 131)).
На виконання умов кредитного договору-1 та кредитного договору-2 позивач перерахував на поточний рахунок відповідача-1 № НОМЕР_1 кредитні кошти в загальній сумі 14 700 000 грн 00 коп., у тому числі: 16.02.2021 7 000 000 грн 00 коп. та 07.09.2021 7 700 000 грн 00 коп., що підтверджується виписками з рахунку з 21.01.2021 по 27.07.2023 (том № 1, аркуші справи 49, 147).
Відповідач-1 зобов`язання за укладеними кредитними договорами не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість в загальній сумі 15 962 056 грн 83 коп., у тому числі: 14 700 000 грн 00 коп. капітал, 1 262 056 грн 83 коп. проценти.
З огляду на умови договорів поруки позивач вважає наявним у нього права вимоги до відповідача-2, відповідача-3, відповідача-4, як поручителів, щодо погашення заборгованості за кредитним договором-1 та кредитним договором-2.
Причиною виникнення спору є неналежне виконання відповідачем-1 умов кредитного договору-1 та кредитного договору-2 в частині своєчасного повернення кредитних коштів.
Предметом доказування є обставини щодо укладення кредитного договору-1 та кредитного договору-2, а також виконання позивачем й відповідачем-1 зобов`язань за ними, а також щодо наявності підстав для відповідальності відповідача-2, відповідача-3 та відповідача-4.
Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам справи, з урахуванням фактичних та правових підстав позовних вимог, суд виходить з наступного.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема є, договори та інші правочини.
Частиною 7 ст. 179 ГК України встановлено, що господарські договори укладаються за правилами, встановленими ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.
Згідно з ч. 1 ст. 180 ГК України зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов`язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов`язкові умови договору відповідно до законодавства.
Положення ч. 1 ст. 180 ГК України кореспондуються зі ст. 628 ЦК України.
Частинами 1, 3, 5 ст. 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору. Договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом, або не випливає із суті договору.
У відповідності до положень ст.ст. 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Частиною 1, 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частинами 1 та 2 ст. 193 ГК України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.
Положеннями ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).
Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків (термінів), зокрема повернення кредиту, сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
Відповідно до ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Статтею 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставин, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Згідно положень ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Судом встановлено, що рамкова угода, кредитний договір-1 та кредитний договір-2 підписані уповноваженими особами та скріплені печатками.
Рамкова угода та кредитні договори 1, 2 у встановленому порядку не оспорені.
Таким чином, укладені між позивачем та відповідачем-1 рамкова угода та кредитні договори 1, 2 є дійсними, укладеними належним чином та є обов`язковим для виконання сторонами.
В межах кредитного договору-1 відповідач-1 отримав від позивача грошові кошти, що підтверджується наявною у матеріалах справи випискою з рахунку відповідача-1 за період з 21.01.2021 по 27.07.2023.
Відповідно до наданої позивачем виписки з рахунку відповідача-1 № НОМЕР_1 за період з 21.01.2021 по 27.07.2023 видача кредиту в межах кредитної лінії в розмірі 7 000 000 грн 00 коп. відбулась 16.02.2021 (том № 1, аркуш справи 49).
У п. 5 кредитного договору-1 погоджено, що термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п. 1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності.
Сторони в п. 1 кредитного договору-1 встановили наступні періоди доступності:
1) дата початку строку дії періоду доступності з 21.01.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 20.01.2022;
2) дата початку строку дії періоду доступності з 21.01.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 23.01.2023.
Відповідно до п. 1.1 договору від 20.01.2022 № 2 про внесення змін до кредитного договору-1 сторони погодили продовжити дію кредитного договору-1 на наступний (другий) період доступності з 21.01.2022 по 23.01.2023, як це визначено в п. 1 кредитного договору-1.
Отже, на момент продовження наступного (другого) періоду доступності позичальник вже користувався усім лімітом кредитної лінії в розмірі 7 000 000 грн 00 коп.
Банк не вимагав від позичальника повернення 20.01.2022 всієї суми кредиту, оскільки було продовжено наступний (другий) період доступності до 23.01.2023.
Однак, відповідач-1 всупереч умовам кредитного договору-1 не здійснив погашення кредиту після закінчення другого періоду доступності 23.01.2023, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість за кредитом в сумі 7 000 000 грн 00 коп.
Доказів погашення кредитних коштів за кредитним договором-1 в сумі 7 000 000 грн. 00 коп. відповідач-1 суду не надав.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача-1 заборгованості (капіталу) за кредитним договором-1 в сумі 7 000 000 грн 00 коп. визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за кредитним договором-2.
Згідно з графіком повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору-2, в тому числі, в новій редакції від 07.09.2021 та від 07.06.2023, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 10.03.2023 (том № 1, аркуші справи 125, 130, 131).
Проте, відповідач-1 всупереч умовам кредитного договору-2 не здійснив погашення кредиту 10.03.2023, що підтверджується випискою з рахунку відповідача-1 за період з 21.01.2021 по 27.07.2023 (том № 1, аркуші справи 137-156), у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість за кредитом в сумі 7 700 000 грн 00 коп.
Доказів погашення кредитних коштів за кредитним договором-2 в сумі 7 700 000 грн. 00 коп. відповідач-1 суду не надав.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача-1 заборгованості (капіталу) за кредитним договором-2 в суми 7 700 000 грн 00 коп. визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо вимоги про стягнення процентів за кредитним договором-1.
Як вбачається із матеріалів справи, відповідач-1 звертався до банку із заявою від 11.01.2021 № 1 на участь в програмі "Доступні кредити 5-7-9", в якій надав необхідні показники, а також вказав ціль отримання кредиту 2.3. Антикризовий кредит (обігові).
Банк, керуючись умовами Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28, в редакції від 31.03.2021 (далі Постанова № 28), задовольнив заяву відповідача-1 і на момент підписання договору від 21.01.2021 № 1 про внесення змін до кредитного договору-1 відповідачу-1 було встановлено компенсаційну процентну ставку у розмірі 3% річних, а на момент підписання договору від 20.01.2022 № 2 про внесення змін до кредитного договору-1 компенсаційна процента ставка становила 0% річних.
Матеріали справи містять повідомлення від 23.08.2022 № б/н, в якому банк повідомив про прийняте рішення щодо зупинення участі відповідача-1 з 22.08.2022 у програмі "Доступні кредити 5-7-9" у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації банку, участь Селянського (фермерського) господарства "Саша" у програмі може бути поновлена; про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого розділу 7 кредитного договору-1 у наступній редакції: "На непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки змінювана, розмір процентів 14,32% річних, виходячи з 360 календарних днів у році". Дане повідомлення позивач направив відповідачу-1 через iBank2UA.
Банк також надсилав відповідачу-1 повідомлення від 22.04.2021, від 22.07.2021, від 22.10.2021, від 22.04.2022, від 22.07.2022, від 22.10.2022, від 22.01.2023 про зміну процентної ставки по кредиту за кредитним договором-1 через систему Інтернет-банкінг.
Процентна ставка по кредиту в період користування кредитною лінією за кредитним договором-1 становила:
з 01.01.2021 13,05% (визначено в п. 7 кредитного договору-1);
з 21.04.2021 12,30%;
з 21.07.2021 11,85%;
з 21.10.2021 11,88%;
з 20.01.2022 13,36% (визначено в п. 1.2 договору від 20.01.2022 № 2);
з 21.04.2022 13,27%;
з 21.07.2022 14,36%;
з 21.10.2022 16,95%;
з 21.01.2023 17,18%.
У п. 8 кредитного договору-1 зазначено, що позичальник зобов`язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення, тобто на дату закінчення строку дії другого періоду доступності 23.01.2023.
Згідно з банківською випискою з рахунку відповідача-1 № НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 7 000 000 грн 00 коп. перераховано 16.02.2021 (том № 1, аркуш справи 49).
Із наданої позивачем виписки з рахунку відповідача-1 щодо нарахування процентів за кредитним договором-1 за період з 21.01.2021 по 27.07.2023 вбачається, що в період з 16.02.2021 по 23.01.2023 банк нараховував проценти, які було частково сплачено відповідачем-1 (том № 1, аркуші справи 61-119).
Також, оплата процентів за кредитним договором-1 до зупинення участі відповідача-1 у програмі "Доступні кредити 5-7-9" на суму 1 165 373 грн 63 коп. здійснювалась за рахунок коштів, отриманих від Фонду розвитку підприємництва, що вбачається з виписки з рахунку № НОМЕР_1 за період з 21.01.2021 по 27.07.2023 (том № 1, аркуші справи 120 на звороті 122).
З розрахунку процентів, наданого позивачем до матеріалів справи, вбачається, що починаючи з 01.08.2022 по 23.01.2023 оплата процентів за кредитним договором-1 не відбувалася, у зв`язку з чим цей проміжок часу є періодом прострочення, за який позивачем нараховані проценти за користування кредитними коштами в сумі 535 473 грн 78 коп. (том № 1, аркуш справи 223).
Враховуючи, що строк кредитування по другому періоду доступності закінчився 23.01.2023, позивач правомірно здійснив нарахування процентів на суму боргу по 23.01.2023.
Щодо вимоги про стягнення процентів за кредитним договором-2.
Відповідач-1 в межах програми "Доступні кредити 5-7-9" відносився до групи 1 з компенсаційною процентною ставкою 0% річних на період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19.
Відповідно до складеного та підписаного графіка повернення кредиту та сплати процентів (нова редакція від 07.09.2021), що є додатком № 1 до кредитного договору-2, сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 11.10.2021 по 10.03.2023 на суму 7 700 000 грн 00 коп., з яких: 7 700 000 грн 00 коп. капітал та 0 грн 00 коп. проценти (станом на 07.09.2021 процентна ставка 0,00 %).
На виконання умов кредитного договору-2 банк 07.09.2021 на рахунок позичальника перерахував кредитні кошти у загальному розмірі 7 700 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою з рахунку відповідача-1 за період з 21.01.2021 по 27.07.2023 (том № 1, аркуш справи 147).
23.08.2022 позивач направив через iBank2UA відповідачу-1 повідомлення від 23.08.2023 № б/н, в якому повідомив, що банком прийнято рішення, зокрема:
- про зупинення участі Селянського (фермерського) господарства "Саша" з 22.08.2022 у програмі "Доступні кредити 5-7-9" у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації банку, участь Селянського (фермерського) господарства "Саша" у програмі може бути поновлена;
- про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) розділу 4 кредитного договору-2 у наступній редакції: "На непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки змінювана, розмір процентів 12,23% річних, виходячи з 360 календарних днів у році".
Крім того, банк надсилав відповідачу-1 повідомлення від 08.12.2021, від 08.03.2022, від 08.06.2022, від 08.09.2022, 08.12.2022, від 08.03.2023 про зміну процентної ставки по кредиту за кредитним договором-2 через систему Інтернет-банкінг.
Процентна ставка по кредиту в період користування кредитом за кредитним договором-2 становила:
з 01.09.2021 12,93% (визначено в п. 4 кредитного договору-2);
з 07.12.2021 13,31%;
з 07.03.2022 13,36%;
з 07.06.2022 12,23%;
з 07.09.2022 16,13%;
з 07.12.2022 17,04%;
з 07.03.2023 17,77%.
До вказаних повідомлень додавалися нові графіки повернення кредиту та сплати процентів, які також направлялися через Інтернет-банкінг.
Так, згідно з графіком повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 07.09.2021 та від 07.06.2023, що є додатком № 1 до кредитного договору-2, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 10.03.2023.
Як вбачається з графіка в новій редакції, відповідач-1 мав сплатити банку проценти за користування кредитом на суму 1 664 814 грн 83 коп.
Однак, з Таблиці 2 "Розрахунку заборгованості" вбачається, що розмір сплачених процентів за кредитним договором-2 складає 938 195 грн 78 коп. Таким чином, залишок несплачених процентів по графіку складає 726 619 грн 05 коп. за період з 10.08.2023 по 09.03.2023 (том № 1, аркуш справи 136).
Щодо солідарного стягнення заборгованості.
Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.
Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.
Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.
За приписами ч. 1 ст. 548 ЦК України виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.
У статті 553 ЦК України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.
Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Отже, обсяг зобов`язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель.
У відповідності до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.
Частиною 1 ст. 543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Як встановлено судом, з метою забезпечення належного виконання зобов`язань позичальника за рамковою угодою між позивачем та відповідачем-2 укладено договір поруки № 400461-ДП1.
Вподальшому позивачем укладено договори поруки № 412580-ДП1 з Фермерським господарством "Альянс "К" відповідачем-3, № 421898-ДП1 з ОСОБА_2 відповідачем-4.
Відповідно до п. 2.1 договорів поруки на підставі договору поруки поручителі поручаються перед кредитором за виконання усіх зобов`язань позичальника за рамковою угодою, у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.
Згідно з п.п. 2.2 та 2.3 договорів поруки розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. Порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.
Порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника (п. 4.1 договорів поруки).
З огляду на відсутність в матеріалах справи доказів виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором-1 та кредитним договором-2 щодо повернення кредитних коштів, суд дійшов висновку, що порука, встановлена договорами поруки, як вид забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором-1 та кредитним договором-2, не є припиненою, адже кредитор звернувся з вимогою про стягнення в межах трирічного строку з дня настання строку виконання забезпеченого зобов`язання.
Враховуючи підписання договорів поруки, відповідно до умов яких відповідач-2, відповідач-3 та відповідач-4 взяли на себе зобов`язання за виконання відповідачем-1 умов кредитного договору-1 та кредитного договору-2, суд дійшов висновку, що у відповідача-2, відповідача-3 та відповідача-4 виник солідарний обов`язок сплатити заявлену позивачем до стягнення заборгованість.
Відповідно до ст. 129 ГПК України сплачений позивачем при подачі позову судовий збір в сумі 239 430 грн 85 коп. покладається на відповідача-1 в сумі 59 857 грн 72 коп., на відповідача-2 в сумі 59 857 грн 71 коп., на відповідача-3 в сумі 59 857 грн 71 коп., на відповідача-4 в сумі 59 857 грн 71 коп.
У судовому засіданні відповідно до ст. 240 ГПК України проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 129, 233, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

1.Позовні вимоги Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" до 1.Селянського (фермерського) господарства "Саша", 2.Фермерського господарства "Альянс "К", 3. ОСОБА_1 та 4. ОСОБА_2 про стягнення 15 962 056 грн 83 коп. задовольнити в повному обсязі.
8.Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції у строки, передбачені ст. 256 ГПК України, та порядку, визначеному ст. 257 ГПК України.

9.Повне рішення складено 16.10.2023.

Суддя Андрій СЕКІРСЬКИЙ