ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

03 жовтня 2023 року Справа № 903/620/23

За заявою фізичної особи ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1

про неплатоспроможність

Суддя Шум М. С.

Секретар с/з Сосновська Ю. П.

Представники:

від заявника: н/з

від боржника: н/з

від керуючого реструктуризацією: н/з

Суть спору: ухвалою суду від 27.07.2023 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 від 15.12.2005, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією боржника - ОСОБА_1 призначено арбітражного керуючого Дейнеку Миколу Івановича (Свідоцтво Міністерства юстиції України про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) №231 від 21.02.2013, адреса: Проспект Миру, 40, офіс №4, м.Хмельницький, 29019, e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ), призначено попереднє судове засідання на 12.09.2023 на 10:30 год.

04.08.023 оприлюднено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 (публікація № 71128).

12.09.2023 до суду надійшла заяву ПАТ КБ «АКОРД БАНК» (вх.№01-74/1389/23) про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на загальну суму 89 236 грн. 85 коп. Заява до суду надіслана 04.09.2023, що підтверджується штампом АТ «Укрпошта» на конверті відправлення.

Ухвалою суду від 18.09.2023 прийнято заяву ПАТ КБ «АКОРДБАНК» від 04.09.2023 (вх.№01-74/1389/23) про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 89 236 грн. 85 коп. до розгляду, розгляд заяви призначено в судовому засіданні на "03" жовтня 2023 р. на 12:10 год., зобов`язано заявника АТ КБ «АКОРДБАНК» протягом 3 днів з дня отримання ухвали надати суду оригінал платіжної інструкції №95886 від 29.08.2023 про сплату судового збору по справі, зобов`язано керуючого реструктуризацією Дейнеку Миколу Івановича : повідомити заявника та суд про результати розгляду відповідної заяви з грошовими вимогами до боржника.

26.09.2023 до суду від ПАТ КБ «АКОРДБАНК» надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи оригіналу платіжної інструкції №95886 від 29.08.2023 про сплату судового збору по справі

У звіті керуючого реструктуризацією від 28.09.2023, що адресований також банку, арбітражний керуючий повідомляє про те, що ним спільно з боржницею розглянуто вимоги ПАТ КБ «АКОРДБАНК» та визнані в повному обсязі кредиторські вимоги банку на суму 89 236 грн. 85 коп. - 2 черга задоволення, 5 368 грн. 00 коп. судового збору - позачергово.

В клопотанні від 03.10.2023 керуючий реструктуризацією Дейнека М. І. просить суд проводити судове засідання у справі без його участі.

Розглянувши у засіданні матеріали справи, суд встановив:

04.09.2023 до суду надіслана заява ПАТ КБ «АКОРДБАНК» від 04.09.2023 (вх.№01-74/1389/23) про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 89 236 грн. 85 коп.

Така заява подана до суду в межах строку, визначеного п. 1 ст. 45 КУзПБ.

19.07.2019 між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 підписано Заяву-Пропозицію № СІК-190719/092-48, на підставі якої боржниця прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.cotn.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, а також зобов`язання є договори та інші правочини, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ст. 509 ЦК України).

При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п.2.2. Договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 53 554,80 грн. на загальні споживчі цілі.

Відповідно до п. п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 60 місяців.

Відповідно до п. п.2.4., 2.5, 2.6. Договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 0,01 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,65 %, розмір одноразової комісії 2,99%.

Відповідно до п. п. 2.8. Договору, мета отримання Споживчого Кредиту: нецільовий кредит на власні потреби, не пов`язані зі здійсненням підприємницької діяльності.

Відповідно до п. 2.9. Договору, Кредит надається шляхом видачі готівкою через касу Банку.

Відповідно до Договору ОСОБА_1 підписала Заяву-Пропозицію чим підтвердила, що ознайомилась і згодна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції №СІК-190719/092-48 від 19.07.2019 Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, сума споживчого кредиту - 53 554,80 грн., процентна ставка - 0,01 % річних, щомісячна комісія -1,65 %, одноразова комісія - 2,99%.

Згідно ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення.

Відповідно до п.п 2.10.1. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, нарахування Процентів здійснюється щоденно за Процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним Кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення Договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку Тіла кредиту.

Відповідно до п.п 2.10.2. Розділу б Правил банківського обслуговування, нарахування Процентів за користування Споживчим кредитом здійснюється з використання методу «Факт/факт», тобто за фактичну кількість днів у місяці та у році. Періодом нарахування вважається календарний місяць, який обчислюється з дня, що відповідає даті укладення Договору по останній календарний день місяця включно для розрахунку Процентів за перший місяць користування Споживчим кредитом, а також з першого по останнє число місяця включно для всіх наступних періодів. Під час розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день остаточного повернення Споживчого кредиту.

Відповідно до п.п 2.10.3. Розділу 6 Правил банківського обслуговування» у разі порушення Клієнтом зобов`язань щодо повернення Споживчого кредиту згідно Графіку платежів відповідно до « умов Договору нарахування Процентів на прострочену заборгованість за Тілом кредиту протягом строку дії Споживчого кредиту» а також після закінчення строку дії Договору, здійснюється за ставкою 0,0001% (нуль цілих одна десятитисячна) процентів річних.

Відповідно до п.п 2.10.4. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, процентна ставка за Споживчим кредитом визначається Умовами споживчого кредитування за кожним Кредитним продуктом, зазначається у Заяві-Пропозиції щодо оформлення конкретного Споживчого кредиту та діє протягом строку дії Договору. Розмір процентної ставки може бути змінено за взаємною згодою Сторін шляхом укладання ними договору про внесення змін до відповідного Договору про надання споживчого кредиту.

Відповідно до п.п 2.12.1.» 2.12.2. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, одноразова комісія розраховується у процентах від початкової Суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов Договору). Розмір процентної ставки Одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним Кредитним продуктом і зазначається у Заяві- Пропозиційна оформлення Договору про надання споживчого кредиту.

Сплата Одноразової комісії здійснюється у день надання Споживчого кредиту за рахунок коштів Споживчого кредиту.

Відповідно до п.п. 3.2.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Позичальник зобов`язаний повернути Суму кредиту та сплатити всі передбачені Договором плати (платежі) на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Згідно із п.п 3.3.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Банк при порушенні Клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов`язань, передбачених Договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тому числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених Графіком платежів більш ніж на 1 (один) календарний місяць - вимагати від Клієнта оплати боргового зобов`язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку.

Відповідно до абз.1 п.п 3.3.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування» Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення в повному обсязі Споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за Тілом кредиту, Процентів, Щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов Договору, шляхом надіслання або особистого вручення Клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з Клієнта у судовому порядку суму не поверненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за Споживчим кредитом, нарахованих Процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених Договором.

Відповідно до п.п 3.2.10 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Позичальник зобов`язався у разі порушення строків та/або несплати необхідної до погашення суми заборгованості за Споживчим кредитом, що передбачені Графіком платежів, частково або в повному обсязі, сплатити на користь Банку штрафні санкції (штрафи та пеню) на умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п.п 4.1.1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та умов Договору.

Відповідно до п.п 4.1.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у випадку порушення умов Договору згідно п. 3.2.7. Розділу 6 цих Правил, Банк має право стягнути з Клієнта штраф у розмірі 500,00 грн. (П`ятсот гривень, 00 коп.), за кожен факт такого порушення.

На виконання умов кредитного договору №СІК-190719/092-48 від 19.07.2019 Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується заявою на видачу готівки №182712 від 19.07.2019 р.

23.11.2021 між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 підписано Заяву-Пропозицію №СІК-231121/049-48, на підставі якої Відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua. які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до п.2.2. Договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 53 000,00 грн. на загальні споживчі цілі.

Відповідно до п. п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 60 місяців.

Відповідно до п. п.2.4., 2.5 Договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії- 1,50 %.

Відповідно до п. п. 2.8. Договору,' мета отримання Споживчого Кредиту: задоволення споживчих особистих потреб, не пов`язаних зі здійсненням підприємницької діяльності.

Відповідно до п. 2.9. Договору, Кредит надається шляхом безготівкового перерахування за платіжним дорученням за реквізитами згідно п. 2.10 цієї Заяви-пропозиції.

Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписала Заяву-Пропозицію чим підтвердила, що ознайомилась і згодна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції №СІК-231121/049-48 від 23.11.2021, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, сума споживчого кредиту - 53 000,00 грн., процентна ставка -18,99 % річних, щомісячна комісія - 1,50 %.

На виконання умов кредитного договору №СІК-231121/049-48 від 23.11.2021 Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 4479684 від 23.11.2021.

Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним Договором належним чином не виконує.

Отже підписавши Заяву-Пропозицію №СІК-190719/092-48 від 19.07.2019 та Заяву- Пропозицію №СІК-231121/049-48 від 23.11.2021 ОСОБА_1 зобов`язалася повернути суму кредитів та сплатити всі передбачені Договорами платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договорами.

ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання за Заявою-Пропозицією №СІК-190719/092-48 від 19.07.2019 та Заявою-Пропозицію №СІК-231121/049-48 від 23.11.2021 виконав в повному обсязі, кошти надав, що підтверджується заявою про видачу готівки №182712 від 19.07.2019 та меморіальним ордером №4479684 від 23.11.2021. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитними договорами належним чином не виконує.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-Пропозиції №СІК- 190719/092?48 від 19.07.2019 станом на 27.07.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК становить суму у розмірі 29 093,40 грн., що складається із: строкової заборгованості за сумою кредиту - 15 860,66 грн., простроченої заборгованості за сумою кредиту - 7 929,76 грн., простроченої заборгованості за комісією - 5 301,90 грн., простроченої заборгованості за процентами -1,04 грн.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-Пропозиції №СІК- 231121/049-48 від 23.11.2021 станом на 27.07.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК становить суму у розмірі 60 143,45 грн., що складається із: строкової заборгованості за сумою кредиту - 44 362,36 грн., строкової заборгованості по процентам - 627,46 грн., простроченої заборгованості за сумою кредиту - 5 535,42 грн., простроченої заборгованості за комісією - 5 940,49 грн., простроченої заборгованості за процентами - 3 677,72 грн.

Розрахунки заборгованості надані Суду.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст, 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу Інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст. ст. 525, 526, 530, 610 ЦК України, зобов`язання, які взяли сторони на себе при укладанні договору, повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Розмір грошових зобов`язань ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» становить у розмірі 89 236,85 грн., що складаються з:

- заборгованості за Заявою-Пропозицією № СІК-190719/092-48 від 19.07.2019 станом на 27.07.2023 у розмірі 29 093,40 грн. (Двадцять дев`ять тисяч дев`яносто три гривні 40 копійок), що складається із строкової заборгованості за сумою кредиту -15 860,66 грн., простроченої заборгованості за сумою кредиту - 7 929,76 грн., простроченої заборгованості за комісією - 5 301,90 грн., простроченої заборгованості за процентами -1,04 грн.

- заборгованості за Заявою-Пропозицією №СІК-231121/049-48 від 23.11.2021 станом на 27.07.2023 у розмірі 60 143,45 грн, що складається із: строкової заборгованості за сумою кредиту - 44 362,36 грн., строкової заборгованості по процентам - 627,46 грн., простроченої заборгованості за сумою кредиту - 5 535,42 грн., простроченої заборгованості за комісією - 5 940,49 грн, простроченої заборгованості за процентами - 3 677,72 грн.

Арбітражний керуючий у звіті про результати розгляду заяви з грошовими вимогами банку зазначені вище обставини щодо підписання Заяв-Пропозицій та укладення договорів про надання споживчого кредиту та заявлені суми боргу визнає повністю.

Від боржниці жодних заперечень чи пояснень по суті заяви з грошовими вимогами ПАТ КБ «АКОРДБАНК» не надходило.

Враховуючи викладене, суд повністю задовольняє заяву з грошовими вимогами Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» в розмірі 89 236 грн. 85 коп.

Участь кредиторів у зборах кредиторів, визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу та учасників зборів кредиторів з правом дорадчого голосу здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є: 1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; 2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника; 3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Проведення зборів кредиторів та голосування на них здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Керуючись ст. ст. 2, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 233-235 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву ПАТ КБ «АКОРДБАНК» (вх.№01-74/1389/23) про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на загальну суму 89 236 грн. 85 коп. задовольнити повністю.

2. Визнати вимоги Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк» АКОРДБАНК» до ОСОБА_1 у розмірі 89 236 грн. 85 коп. - 2 черга задоволення, а також судові витрати за подання заяви в розмірі 5 368 грн. 00 коп. - відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Дейнеку Миколу Івановича включити визнані судом вимоги до реєстру вимог кредиторів у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

4. Керуючому реструктуризацією Дейнеці М. І. провести збори кредиторів в порядку п. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства.

5. Повідомити ПАТ КБ «АКОРДБАНК», що засідання суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначено на 17.10.2023 на 10:00 год.

Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Волинської області, (м.Луцьк, пр. Волі, 54а) в залі судових засідань №210.

Ухвала господарського суду набирає законної негайно з моменту її прийняття відповідно до ч.4 ст. 9 КУзПБ.

Ухвала суду може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду відповідно до ст.9 КУзПБ, ст. ст. 255, 256, п. 17.5 Перехідних положень ГПК України.

Суддя М. С. Шум