ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" вересня 2023 р.м. Одеса Справа № 916/2880/23
Господарський суд Одеської області у складі судді Лічмана Л.В.,

секретар судового засідання Бондар О.Р.,

за участю представників учасників справи:

від позивача: не з`явився,

від відповідача: не з`явився,

розглянув у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку ,,ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення 59475,46 грн.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 12.07.2023 р.: прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/2880/23; призначено судове засідання для розгляду справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження на 08.08.2023 р.

Протокольною ухвалою Господарського суду Одеської області від 08.08.2023 р. оголошено перерву у судовому засіданні до 11.09.2023 р.

Представники сторін у засідання суду, в т.ч. те, в якому ухвалено рішення, не з`явились.

Позивач повідомлений про дати, час і місце проведення судових засідань, що підтверджується довідками про доставку електронних листів. До позову додано клопотання, в якому позивач просить розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без його участі.

Ухвали Господарського суду Одеської області, надіслані на адресу відповідача, зазначену у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, повернулись до суду не врученими з відмітками поштової установи про закінчення терміну зберігання та відсутність адресата за вказаною адресою.

З огляду на те, що ОСОБА_2 за власним рішенням припинила з 22.10.2021 р. діяльність як фізична особа-підприємець, про що свідчать відомості з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Господарським судом Одеської області листом від 18.08.2023 р. надіслано запит до Департаменту надання адміністративних послуг Одеської міської ради з метою з`ясування інформації щодо фактичного місця проживання (перебування) відповідача. Листом від 25.08.2023 р. № 3527елС/01-23 Департамент надання адміністративних послуг Одеської міської ради повідомив, що ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 . Названа адреса збігається з адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

З урахуванням змісту п.5 ч.6 ст.242 ГПК України та відсутності повідомлення про іншу адресу, ОСОБА_2 вважається належним чином повідомленою про дати, час і місце засідань суду, тому неявка відповідача не перешкоджає вирішенню спору.

Згідно із приписами ст.ст.233,240 ГПК України в судовому засіданні 11.09.2023 р. підписано вступну та резолютивну частини рішення без їх проголошення.

Акціонерне товариство Комерційний банк ,,ПРИВАТБАНК (далі Банк) звернулось в Господарський суд Одеської області з позовною заявою про стягнення зі ОСОБА_1 заборгованості за договором № б/н від 15.10.2020 р. в розмірі 59475,46 грн, з яких 39443,66 грн заборгованості за кредитом, 19558,16 грн заборгованості за процентами за користування кредитом, 473,64 грн заборгованості по комісії за користування кредитом.

Обґрунтовуючи позов, Банк посилається, зокрема, на приписи ст.193 ГК України, ст.ст.16,51,52,598-609,639 ЦК України, заявку на отримання послуги ,,Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький, довідку про розміри встановлених кредитних лімітів від 09.06.2023 р. вих. № 01015ОD28S1HF, банківські виписки по рахункам відповідача тощо та вказує на невиконання ОСОБА_3 умов кредитного договору в частині повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування ними та комісії за управління фінансовим інструментом.

Відповідач письмовий відзив на позов не подав, з огляду на що розгляд справи здійснено за наявними у ній доказами.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши відповідність доводів позивача фактичним її обставинам та нормам українського законодавства, господарський суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, виходячи з такого.

15.10.2020 р. ФОП Смирновою Анастасією (Клієнт) підписано в електронному вигляді адресовану Банку заявку на отримання послуги ,,Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький.

Мета кредиту поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта. Вид кредиту овердрафтовий кредит. Мінімальний розмір ліміту 10000,00 грн. Максимальний розмір ліміту 100000,00 грн. Розмір відсоткової ставки 25,5% річних. Розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) 0,5% від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць. Пільговий період до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів та діє до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Строк користування кредитом 12 місяців.

Підписанням цієї Заявки Клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу ,,1.1. Загальні положення та підрозділу ,,3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ ,,ПРИВАТБАНК у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови) становлять Кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою ,,Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький. Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом ,,1.1. Загальні положення, а також підрозділом ,,3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, а саме: 3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький.

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (даті Ліміт) на поточний рахунок Клієнта (далі Кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови або Договір), в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення Кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором терміни (п.3.2.6.1.1 Кредитного договору).

Розмір Кредиту, який може бути наданий Клієнту складає від 10000 до 100000 гривень (п.3.2.6.1.2 Кредитного договору).

Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта це сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (п.3.2.6.1.3 Кредитного договору).

Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання Заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання послуги ,,Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця ,,Підприємницький (далі Заявка) в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі КЕП), що разом з цими Умовам та Правилами становлять Кредитний договір. Клієнт Банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в Банку, приєднується до Послуги шляхом підписання Заявки в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту (п.3.2.6.1.4 Кредитного договору).

Ліміт встановлюється Банком на кожний операційний день. Розмір Ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України. У випадку зниження Банком Ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими Умовами. Клієнт зобов`язується здійснювати погашення Кредиту в порядку передбаченому п.3.2.6.3.5 цього договору (п.3.2.6.1.5 Кредитного договору).

Сторони узгодили, що Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому цими Умовами, у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Приєднавшись до цих Умов, Клієнт висловлює свою згоду на те, шо зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта в порядку, передбаченому п.3.2.6.1.6 цього договору (п.3.2.6.1.7 Кредитного договору).

Погашения Кредиту, сплата процентів та комісії здійснюється в національній валюті України (п.3.2.6.3.8 Кредитного договору).

Остаточне погашення заборгованості за Кредитом Клієнт здійснює не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.6.5.1 (п.3.2.6.3.10 Кредитного договору).

Сторони узгодили, що у разі безперервного прострочення Клієнтом виконання зобов`язань щодо сплати частини дебетового сальдо та/або процентів та/або комісії та/або пені відповідно до цих Умов протягом 2 місяців, вся сума дебетового сальдо вважається простроченою (п.3.2.6.3.16 Кредитного договору).

Сторони узгодили, що в разі: порушення строку повернення кредиту, визначеного п.3.2.6.5.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку; настання обставин, передбачених п.3.2.6.3.16 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, зазначеного у повідомленні Банку; настання обставин, передбачених п.3.2.6.2.3.10 цих Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному Тарифами Банку (п.3.2.6.4.1 Кредитного договору).

Строк користування Кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що Банк має право пролонгувати строк користування Кредитом. Продовження обслуговування Ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія (п.3.2.6.5.1 Кредитного договору).

Цей Договір набирає чинності з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за ним договором (п.3.2.6.5.2 Кредитного договору).

На виконання досягнутих домовленостей з Банком ФОП Смирновою Анастасією використовувались кредитні кошти в межах Ліміту, встановленого Банком станом на 15.10.2020 р. у розмірі 50000,00 грн, про що свідчить довідка Банку про розміри встановлених кредитних лімітів від 09.06.2023 р. вих. № 01015ОD28S1HF.

Факти видачі кредитів та їх часткового повернення підтверджуються наявними в матеріалах справи банківськими виписками по рахункам ФОП Смирнової Анастасії.

Вказуючи на те, що Клієнтом не повернуто кредит в розмірі 39443,66 грн, не сплачено 19558,16 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 473,64 грн заборгованості по комісії за управління фінансовим інструментом, Банк звернувся до господарського суду з позовом у рамках провадження у даній справі.

Згідно із приписами ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В ч.1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором...

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання в зв`язку з укладанням Кредитного договору між Банком та ФОП Смирновою Анастасією, на виконання якого Банком видано Клієнту кредити у межах кредитного ліміту в розмірі 50000,00 грн.

ФОП Смирнова Анастасія станом на 01.06.2023 р. у порушення приписів ст.ст.525,526,610,629,1046,1049,1054 ЦК України, ст.193 ГК України та умов Кредитного договору не здійснила повернення кредиту в сумі 39443,66 грн, не дивлячись на те, що з урахуванням ч.1 ст.530, ст.1046, ч.1 ст.1049, ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України та п.3.2.6.4.1 Кредитного договору строк виконання зобов`язання з повернення кредиту настав.

Враховуючи викладене, Банк цілком правомірно заявляє до стягнення 39443,66 грн заборгованості за кредитом, в зв`язку чим позов у цій частині підлягає задоволенню.

Клієнт зобов`язується: сплатити Банку проценти за весь час фактичного користування Кредитом, комісію та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.3.2.6.2.2.2 Кредитного договору); повернути Кредит у строки, встановлені п.п.3.2.6.5.1., 3.2.6.2.3.10., 3.2.6.3.5 цього договору (п.3.2.6.2.2.3 Кредитного договору).

За користування Кредитом Клієнт сплачує Банку комісію за управління фінансовим інструментом, далі комісія, в розмірі, зазначеному в Тарифах Банку, що діють на момент надання Кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо, від суми максимального Дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне Дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100,00 грн. Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання Договору згідно з п.3.2.6.2.3.10) (п.3.2.6.3.1 Кредитного договору).

Розрахунок процентів за користування Кредитом Банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку Клієнта Дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості з Кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення Кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається. Сплата процентів за користування Кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені в строк, що зазначений в абз.3 цього пункту, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.6.2.3.10) (п.3.2.6.3.5 Кредитного договору).

На підставі наведених умов Кредитного договору ФОП Смирнова Анастасія мала сплатити, проте не перерахувала 19558,16 грн процентів за користування кредитом та 473,64 грн комісії за управління фінансовим інструментом, нарахованих згідно розрахунку Банку за період з 17.10.2020 р. по 01.06.2023 р.

Відтак, Банк обґрунтовано заявляє до стягнення 19558,16 грн заборгованості за процентами та 473,64 грн заборгованості по комісії, арифметична та методологічна правильність нарахування яких вбачаються з розрахунку ціни позову, у зв`язку з чим позов у цих частинах також підлягає задоволенню.

Окремо господарський суд вважає за потрібне зауважити, що Смирнова Анастасія як фізична особа, яка на теперішній час втратила статус ФОП, проте у спірні правовідносини вступила, маючи відповідний статус, має бути відповідачем по даній справі, яка розглядається за правилами господарського судочинства. Такий правовий висновок зроблено з урахуванням постанови Великої Палати Верховного Суду від 09.10.2019 р. по справі № 127/23144/18, яка є обов`язковою до врахування згідно ч.4 ст.236 ГПК України.

Згідно п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.129,232,233,238,240,241 ГПК України, вирішив:

Позов задовольнити.

Стягнути зі Смирнової Анастасії ( АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку ,,ПРИВАТБАНК (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код 14360570) 39443/тридцять дев`ять тисяч чотириста сорок три/грн 66 коп. заборгованості за кредитом, 19558/дев`ятнадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят вісім/грн 16 коп. заборгованості за процентами за користування кредитом, 473/чотириста сімдесят три/грн 64 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом, 2684/дві тисячі шістсот вісімдесят чотири/грн 00 коп. судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання повного його тексту і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Відповідно до ч.5 ст.240 ГПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 18 вересня 2023 р.

Суддя Л.В. Лічман