ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

18.09.2023м. ДніпроСправа № 904/3635/23

за заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Суддя Камша Н.М.

при секретарі судового засідання: Бакаєва А.О.

Представники:

від боржника: Савко Д.Ю. - представник ОСОБА_1

ВСТАНОВИВ:

Боржник - ОСОБА_1 (далі - боржник) звернулась до господарського суду Дніпропетровської області із заявою про неплатоспроможність боржника, у якій просила відкрити провадження у справі про її неплатоспроможність.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 10.07.2023 залишено без руху заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та зобов`язано ОСОБА_1 протягом 5-ти днів з дня вручення ухвали про залишення заяви без руху усунути недоліки заяви, а саме: надати суду декларацію про майновий стан боржника у справі про неплатоспроможність за поточний рік станом на 01.06.2023, складену у відповідності до положень Кодексу України з процедур банкрутства та наказу Міністерства юстиції України від 21.08.2019 №22627/5.

14.07.2023 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшла заява представника боржника з декларацією про майновий стан боржника у справі про неплатоспроможність за поточний рік станом на 01.06.2023.

Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Заявниця просила відкрити провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації боргів перед єдиним кредитором - ПАТ АКБ "Індустріалбанк", кредит отримано в іноземній валюті, єдине житло заявниці - квартира у АДРЕСА_2 перебуває в іпотеці банку.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 17.07.2023 прийнято заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність для розгляду у підготовчому засіданні на 01.08.2023 на 15:00, зобов`язано ОСОБА_1 у строк до 21.07.2023 направити ПАТ АКБ "Індустріалбанк" копію заяви про неплатоспроможність боржника із додатками та зобов`язано Публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" подати заперечення щодо відкриття провадження у справі про банкрутство та затвердження плану реструктуризації до 31.07.2023.

20.07.2023 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшла заява представника боржника з доказами направлення заяви про неплатоспроможність боржника із додатками на електронну адресу ПАТ АКБ "Індустріалбанк".

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 01.08.2023 відкладено підготовче засідання на 05.09.2023 на 14:30 год., явку боржника ОСОБА_1 у підготовче засідання визнано обов`язковою, повторно зобов`язано Публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" подати заперечення щодо відкриття провадження у справі про банкрутство та затвердження плану реструктуризації (за наявності) чи повідомити про згоду зі змістом плану реструктуризації до 04.09.2023.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 05.09.2023 відкладено підготовче засідання на 18.09.2023 на 15:00 год.; зобов`язано боржника ОСОБА_1 подати уточнену редакцію п. 13 Плану реструктуризації боргів до господарського суду та направити кредитору Публічному акціонерному товариству акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк", докази чого подати до суду; втретє зобов`язано Публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" подати заперечення щодо відкриття провадження у справі про банкрутство та затвердження плану реструктуризації (за наявності) чи повідомити про згоду зі змістом плану реструктуризації до 17.09.2023.

08.09.2023 від представника боржника надійшла заява на виконання ухвали господарського суду Дніпропетровської області від 05.09.2023 з уточненою редакцією п. 13 Плану реструктуризації боргів та доказами направлення кредитору Публічному акціонерному товариству акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк".

Представник кредитора ПАТ АКБ "Індустріалбанк" у судові засідання по даній справі не з`являвся, заперечень до плану реструктуризації не подавав, про дату судового засідання 18.09.2023 повідомлений належним чином.

В підготовчому засіданні 18.09.2023 був присутній представник боржника.

Вивчивши матеріали заяви та додані до неї документи, господарський суд прийшов до висновку про необхідність відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), з огляду на наступне.

30.07.2007 між ПАТ АКБ "Індустріалбанк" та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) укладено кредитний договір №KRI/0900/343/07, відповідно до умов якого банк надав Позичальнику кредитні кошти в розмірі 25 000,00 (двадцять п`ять тисяч доларів США 00 центів) строком до 25.07.2026 для/на придбання квартири із сплатою за користування кредитними коштами з розрахунку 12 відсотків річних.

Відповідно до п. 5.5.3 кредитного договору щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 109, 65 (сто дев`ять доларів США шістдесят п`ять центів).

В забезпечення виконання зобов`язань за вказаним кредитним договором між боржником та ПАТ АКБ "Індустріалбанк" укладено Договір застави нерухомого майна (іпотеки) №KRIZ/0900/149/07 від 30.07.2007, відповідно до умов якого ОСОБА_1 передала в іпотеку ПАТ АКБ "Індустріалбанк" квартиру за адресою: АДРЕСА_2 , загальною площею 20,8 кв. м., житловою площею 11,0 кв. м.

Пунктом 6.2 кредитного договору №KRI/0900/343/07 від 30.07.2007 передбачено, що кредитор має право в односторонньому відмовитися від вказаного кредитного договору та/або розірвати (припинити) дію цього Договору, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати відсотків та можливої неустойки, і достроково стягнути суму заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків і штрафних санкцій, направивши відповідну вимогу у разі затримання сплати частини кредиту та/або відсотків за користування кредитом.

06.11.2019 Банк направив лист-вимогу за вих. №1139 від 05.11.2019, в якому Банк вимагав достроково повернути кредит, сплатити нараховані відсотки за користування ним та сплатити пеню до 06.12.2019.

У зв`язку з невиконанням заявником вимоги, ПАТ АКБ "Індустріалбанк" звернулось до Бабушкінського районного суду м.Дніпропетровська з позовною заявою до боржника - ОСОБА_1 про стягання заборгованості у розмірі 24 532, 32 доларів США та 152 585, 63 грн.

Як вбачається з матеріалів заяви, у боржника утворилась заборгованість перед кредитором у розмірі 24 532, 32 доларів США та 152 585, 63 грн, яка складається з:

- суми основної заборгованості 8 574,00 доларів США;

- суми простроченої заборгованості за кредитом 8 484,10 доларів США;

- суми заборгованості зі сплати прострочених процентів та користування кредитом 7 474, 22 доларів США;

- суми пені за порушення строку погашення заборгованості за кредитом - 75 030, 82 грн;

- суми пені за порушення строку сплати нарахованих відсотків - 73 310, 33 грн;

- суми 3% річних за прострочення виконання грошового зобов`язання - 4 244, 48 грн.

Як зазначено вище, забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між боржником та кредитором було укладено договір іпотеки №KRIZ/0900/149/07 від 30.07.2007. Предметом іпотеки є нерухоме майно: квартира площею 20,08 кв.м, що розташована у АДРЕСА_2 , що станом на день розгляду заяви є єдиним житлом боржника.

Всі заявлені грошові вимоги Банку, що виникли на підставі Кредитного договору, є забезпеченим майном боржника, та підлягають погашенню за рахунок такого майна позачергово та з урахуванням п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до пункту 5 розділу Прикінцеві та перехідні положення Кодексу України з процедур банкрутства, у разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд надсилає ухвалу про прийняття заяви до розгляду забезпеченому кредитору, визначеному в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та встановлює строк для надання заперечень, що не може перевищувати 15 днів.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Зазначені ухвали можуть бути оскаржені в апеляційному та касаційному порядку відповідно до Господарського процесуального кодексу України.

Єдиним кредитором боржника по даній справі є - Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк".

Боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою), що є єдиним місцем проживання боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, а саме квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 .

Боржник не має можливості здійснювати погашення заборгованості перед Кредитором через скрутне фінансове становище. Заборгованість перед Кредитором становить 24 532,32 доларів США, що еквівалентно 897 112,60 грн.

Згідно наданого боржником проекту плану реструктуризації боргів вбачається, що боржник - ОСОБА_1 працює на посаді головного економіста відділу аналізу та контролю валютних операцій юридичних осіб в Акціонерному банку "Південний", що підтверджується копією трудової книжки боржника, яка міститься в матеріалах справи. Загальний місячний середній дохід боржника складає - 29 742, 00 грн. (зазначені дані узгоджуються з даними, зазначеними в декларації).

Враховуючи майновий стан боржника та можливість сплачувати заборгованість за кредитом за рахунок заробітної плати, боржник, виходячи з вищезазначених обставин, має можливість погасити заборгованість по кредиту щомісячно 2764, 00 грн.

Згідно звіту від 13.05.2023 про оцінку вартості предмету забезпечення (квартири), що виконаний оціночною компанією ПП "ПРОМСЕРВІС", що акредитована банком як суб`єкт оціночної діяльності, ринкова вартість квартири на дату оцінки складає 570 600,00 грн.

Згідно частини 3 статті 119 Кодексу України з процедур банкрутства за наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно частини 4 статті 119 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо: 1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 2) боржник виконав зобов`язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду; 3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов`язані з неплатоспроможністю; 4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п`яти років.

За умовами Кодексу України з процедур банкрутства, план реструктуризації повинен мати інформацію стосовно ринкової вартості квартири, що визначена оцінювачем, кандидатуру якого обирає кредитор в забезпечення вимог якого знаходиться заставне майно.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

- відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

- розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

- на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

- строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов`язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

У разі якщо боржник не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, господарський суд за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації, встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення, до моменту повного погашення реструктуризованого зобов`язання або переходить до наступної процедури та закриває провадження у справі про неплатоспроможність.

Боржник надала до суду план реструктуризації боргу перед АКБ "ІндустріалБанк" у порядку пункту 5 розділу Прикінцеві та перехідні положення Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно звіту ПП "Промсервіс", розмір ринкової вартості квартири боржника становить 570 600,00грн.

Згідно поданого до суду проекту плану реструктуризації боргів, ОСОБА_1 зазначено, що умови проведення реструктуризації повинні бути наступними:

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту, який забезпечений іпотекою квартири відповідно до позовної заяви ПАТ Акціонерного комерційного банку «ІНДУСТРІАЛБАНК» сума заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті №КRІ/0900/343/07 від 30.07.2007 (що забезпечений іпотекою квартири), яка підлягає стягненню на користь ПАТ Акціонерного комерційного банку «ІНДУСТРІАЛБАНК» становить 24 532,32 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.06.2023 складає 897 112,60 грн.

Розмір ринкової вартості квартири: 570 600,00 грн. згідно звіту про оцінку вартості предмету забезпечення, що виконано оціночною компанією ПП «ПРОМСЕРВІС» від 13.05.2023.

Сума отриманого боржником кредиту: сума отриманого боржником кредиту згідно з договором №КRІ/0900/343/07 від 30.07.2007 становить 25 000, 00 дол. США

Строк погашення вимог забезпеченого кредитора: становить 15 років (180 місяців)

Розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню:

24 532, 32 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.06.2023 складає 897 112, 60 грн.

Оскільки боржником фактично було погашено 467,68 дол. США кредиту, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.06.2023 складає 17 102,40 грн. та окремо зроблено чотири платежі у розмірі 2740,76 грн. (2713,36 грн. вираховуючи щомісячну відсоткову ставку), а загалом 2713,36 * 4 = 10 853,44 грн. Тобто разом 17 102,40 грн. + 10 853,44 грн. = 27 955,84 грн. або ж 3,12 % від суми зобов`язання. На цій підставі розмір вимог, що підлягають погашенню, зменшується до: віднімання від ринкової вартості квартири, обтяженої іпотекою, 3,12% погашення кредиту боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ((570 600,00 грн. * 3,12%)/100%) = 570 600,00 грн. - 17 802,72 грн. = 552 797,28 грн. (перша математична дія).

Оскільки площа квартири менше ніж 60 кв.м., сума боргу, що підлягає погашенню, зменшується на 10%. Тобто розмір вимог, що підлягає погашенню, зменшується до: віднімання додатково від раніше отриманої суми 552 797,28 грн., одержаної з урахуванням 3,12% погашення кредиту боржником, 10 % зважаючи на те, що площа квартири позичальника, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 кв.м. ((552 797,28 грн. * 10%)/100%) = 552 797,28 грн. - 55 279,73 грн. = 497 517,55 грн. (друга математична дія).

Загальний розмір вимог, який підлягає погашенню, становить 497 517,55 грн.

Розмір суми, яка щомісячно виділятиметься для погашення вимог кредитора становить: 497 517,55 грн. /180 місяців = 2 764 грн./міс.

Однак ця сума збільшується на відсоткову ставку у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

На 09.06.2023 такий індекс становить 14,88 на рік тобто збільшення цього індексу на 1 пункт становить 15,88 відсотків на рік.

Отже, розмір суми, яка щомісячно виділятиметься для погашення вимог кредитора становить: 497 517,55 грн. / 180 місяців = 2 764 грн./міс + 15,88% від залишку реструктуризованого зобов`язання боржника.

Забезпеченим кредитором АКБ "Індустріалбанк" до суду не подано заперечення щодо плану реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 , хоча судом двічі відкладалось судове засідання для забезпечення дотримання процесуальних прав кредитора на подачу заперечень.

Суд, дослідивши запропонований план реструктуризації, встановив, що план реструктуризації боргів боржника розроблений з урахуванням особливостей, визначених в пункті 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ, з огляду на наступне.

При розгляді заяв фізичних осіб про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також і на будь якій іншій стадії провадження у такій справі, тобто і при здійсненні провадження у цих справах (розгляді та затвердженні плану реструктуризації боргів боржника тощо) суду, що розглядає цю справу, у разі, коли боржник - фізична особа обґрунтовує свої вимоги неможливістю погашення заборгованості за кредитом в іноземній валюті, належить дослідити та оцінити, зокрема ті обставини, чи мають місце (підтверджені належним чином) імперативно визначені законом підстави для застосування до відповідних правовідносин та процедур у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи особливостей, передбачених положеннями пункту 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ.

Належний боржнику об`єкт нерухомого майна, а саме: квартира загальною площею 20,8 кв.м, за адресою: АДРЕСА_2 , є єдиним місцем проживання боржника, а загальна площа квартири не перевищує встановлений КУзПБ максимальний її розмір (60 кв.м.), це надає право боржнику на реструктуризацію заборгованості з урахуванням особливостей, встановлених приписами пункту 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ.

Судом досліджені умови плану реструктуризації та встановлено, що боржник за планом прийняв зобов`язання щодо заставного кредитора, які ґрунтуються на реальних можливостях боржника.

Суд дійшов висновку, що план реструктуризації боргів боржника розроблено з метою відновлення платоспроможності боржника та його зміст відповідає вимогам статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства з врахуванням пункту 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

План реструктуризації боргів ОСОБА_1 передбачає розстрочення зобов`язань перед забезпеченим кредитором щомісячно протягом 15 років із урахуванням п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ та встановленням відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

Як вбачається з матеріалів справи, згідно з планом реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 сума реструктуризованого зобов`язання підлягає сплаті щомісячно рівними платежами по 2764,00 грн протягом 15 років.

Зважаючи на викладене, за наслідками розгляду у підготовчому засіданні заяви ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та затвердження у підготовчому судовому засіданні плану реструктуризації, суд вважає за доцільне її задовольнити у передбачений діючим законодавством спосіб, шляхом відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Керуючись статтями 28, 119, п.5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника.

3. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів.

4. Оприлюднити повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) у визначений законом спосіб.

5. Заборонити фізичній особі ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) відчужувати майно.

6. Затвердити план реструктуризації боргів боржника фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) наступного змісту:

Сума вимог кредиторів, включених до реєстру вимог кредиторів: 24532,32 доларів США, що є еквівалентом 897 112,60 грн. на день складання плану (12.06.2023).

Сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить: 24532,32 доларів США, що є еквівалентом 897 112.60 грн на день складання плану (12.06.2023).

Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом:

- рухоме майно - відсутнє;

- нерухоме майно - квартира, загальною площею 20,8 м2, за адресою АДРЕСА_2 .

У власності Боржника, перебуває квартира, що є предметом забезпечення за кредитним договором іпотеки, загальною площею 20,8 м2 за адресою: АДРЕСА_2 , що обтяжена іпотекою і є забезпеченням за кредитним договором №КRІ/0900/343/07 від 30.07.2007. Дана квартира є єдиною житловою нерухомістю та єдиним місцем проживання боржника. Згідно звіту про незалежну оцінку вартості предмету забезпечення, що виконано компанією ПП "Промсервіс" ринкова вартість квартири складає: 570 600,00 грн.

Боржник працює на посаді головного економіста відділу аналізу та контролю валютних операцій юридичних осіб у Акціонерному банку «Південний» , яке знаходиться за адресою: м. Дніпро, вул. Воскресенська, 36. (м. Одеса. вул. Краснова 6/1). Загальний місячний середній дохід Боржника складає. - 29 742,00 гривень. Зазначені дані узгоджуються з даними зазначеними в декларації.

Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів:

Боржник розраховує отримати доходи у розмірі 5 353 560,00 гривень за 15 років, з розрахунку 29 742,00 грн. х 180 міс. (15 років, строк погашення вимог забезпеченого кредитора, відповідно до абз. 5 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства).

Виходячи з наведених вище положень Кодексу України з процедур банкрутства, враховуючи, що заборгованість фізичної особи ОСОБА_1 за кредитом перед ПАТ Акціонерним комерційним банком «ІНДУСТРІАЛБАНК» забезпечена іпотекою квартири, загальною площею 20,8 м2 розташованою за адресою АДРЕСА_2 , що є єдиним місцем проживання боржника, умови проведення реструктуризації повинні бути наступними:

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту, який забезпечений іпотекою квартири відповідно до позовної заяви ПАТ Акціонерного комерційного банку «ІНДУСТРІАЛБАНК» сума заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті №КRІ/0900/343/07 від 30.07.2007 (що забезпечений іпотекою квартири), яка підлягає стягненню на користь ПАТ Акціонерного комерційного банку «ІНДУСТРІАЛБАНК» становить 24 532,32 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.06.2023 складає 897 112,60 грн.

До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Розмір ринкової вартості квартири: 570 600,00 грн. згідно звіту про оцінку вартості предмету забезпечення, що виконано оціночною компанією ПП «ПРОМСЕРВІС» від 13.01.2022.

Сума отриманого боржником кредиту: сума отриманого боржником кредиту згідно з договором №КRІ/0900/343/07 від 30.07.2007 становить 25 000, 00 дол. США

Строк погашення вимог забезпеченого кредитора: становить 15 років (180 місяців)

Розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню:

24 532, 32 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.06.2023 складає 897 112.60 грн.

Оскільки боржником фактично було погашено 467,68 дол. США, що становить 17 102,40 грн., що за офіційним курсом НБУ станом на 12.06.2023 складає 17 102,40 грн та окремо зроблено чотири платежі у розмірі 2 740,76 грн. (2 713,36 грн вираховуючи щомісячнц відсоткову ставку, загалом 2 713,36 грн*4=10 853, 44 грн). Тобто разом 17 102,40 грн + 10 853, 44 грн = 27 955, 84 грн або 3,12% від суми зобов`язання.

На цій підставі розмір вимог, що підлягають погашенню зменшуються до: (570 600,00 грн * 3,12%)/100% = 570 600,00 грн - 17 802,72 грн = 552 797, 28 грн.

Оскільки площа квартири менше ніж 60 кв.м. сума боргу, що підлягає погашенню зменшується на 10%. Тобто розмір вимог, що підлягає погашенню становить 552 797, 28 грн - 10% = 497 517, 55 грн.

Загальний розмір вимог, який підлягає погашенню становить 497 517, 55 грн.

Сума вимог, що підлягає погашенню щомісяця.

Розмір суми, яка щомісячно виділятиметься для погашення вимог кредитора становить: 497 517, 55 грн. /180 місяців = 2 764 грн./міс.

Однак ця сума збільшується на відсоткову ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

На 09.06.2023 такий індекс становить 14,88 на рік тобто збільшення цього індексу на 1 пункт становить 15,88 відсотків на рік.

Отже, розмір суми, яка щомісячно виділятиметься для погашення вимог кредитора становить 497 517, 55 грн. /180 місяців = 2 764 грн/міс. + 15,88% від залишку реструктуризованого зобов`язання боржника.

Нижче наведена схема виплат, яка розрахована на всі 180 місяців.

Зокрема, у першому стовпчику зазначено місяць, у якому буде проведена оплата; у другому стовпчику - заборгованість за кредитом в розрізі місяців; у третьому стовпчику - розмір погашення кредиту щомісяця; у четвертому - розмір відсотків, що будуть сплачені щомісячно; у п`ятому стовпчику - комісія; у шостому стовпчику - загальна щомісячна сума виплати:

1 497517, 00 2764, 00 6583, 90 0,00 9347, 90

2 494753, 00 2764, 00 6547, 30 0,00 9311, 30

3 491989, 00 2764, 00 6510, 70 0,00 9274, 70

4 489225, 00 2764, 00 6474, 10 0,00 9238, 10

5 486461, 00 2764, 00 6437, 60 0,00 9201, 60

6 483697, 00 2764, 00 6401, 00 0,00 9165, 00

7 480933, 00 2764, 00 6364, 40 0,00 9128, 40

8 478169, 00 2764, 00 6327, 80 0,00 9091, 80

9 475405, 00 2764, 00 6291, 20 0,00 9055, 20

10 472641, 00 2764, 00 6254, 70 0,00 9018, 70

11 469877, 00 2764, 00 6218, 10 0,00 8982, 10

12 467113, 00 2764, 00 6181, 50 0,00 8945, 50

13 464349, 00 2764, 00 6144, 90 0,00 8908, 90

14 461585, 00 2764, 00 6108, 40 0, 00 8872, 40

15 458821, 00 2764, 00 6071, 80 0, 00 8835, 80

16 456057, 00 2764, 00 6035,20 0, 00 8799, 20

17 453293, 00 2764, 00 5998, 60 0, 00 8762, 60

18 450529, 00 2764, 00 5962, 10 0, 00 8726, 10

19 447765, 00 2764, 00 5925, 50 0, 00 8689, 50

20 445001, 00 2764,00 5888, 90 0, 00 8652, 90

21 442237, 00 2764, 00 5852, 30 0, 00 8616, 30

22 439473, 00 2764, 00 5815, 70 0, 00 8579, 70

23 436709, 00 2764, 00 5779, 20 0, 00 8543, 20

24 433945, 00 2764, 00 5742, 60 0, 00 8506, 60

25 431181, 00 2764, 00 5706, 00 0, 00 8470, 00

26 428417, 00 2764, 00 5669, 40 0, 00 8433, 40

27 425653, 00 2764, 00 5632,90 0, 00 8396, 90

28 422889, 00 2764, 00 5596, 30 0, 00 8360.30

29 420125, 00 2764, 00 5559, 70 0, 00 8323, 70

30 417361, 00 2764, 00 5523,10 0, 00 8287, 10

31 414597, 00 2764, 00 5486, 60 0, 00 8250, 60

32 411833, 00 2764,00 5450, 00 0, 00 8214, 00

33 409069, 00 2764,00 5413, 40 0, 00 8177,40

34 406305, 00 2764, 00 5376, 80 0, 00 8140, 80

35 403541, 00 2764, 00 5340, 20 0, 00 8104, 20

36 400777, 00 2764, 00 5303, 70 0, 00 8667, 70

37 398913, 00 2764,00 5267, 10 0, 00 8031, 10

38 395249, 00 2764, 00 5230, 50 0, 00 7994, 50

39 392485, 00 2764,00 5193, 90 0, 00 7957, 90

40 389721, 00 2764, 00 5157, 40 0, 00 7921, 40

41 386957, 00 2764, 00 5120, 80 0, 00 7884, 80

42 384193, 00 2764, 00 5084, 20 0, 00 7848, 20

43 381429, 00 2764,00 5647, 60 0, 00 7811, 60

44 378665, 00 2764, 00 5011, 10 0, 00 7775, 10

45 375901, 00 2764,00 4974, 50 0, 00 7738, 50

46 373137, 00 2764, 00 4937, 90 0, 00 7701, 90

47 370373, 00 2764, 00 4901,30 0, 00 7665, 30

48 367609, 00 2764, 00 4864, 70 0, 00 7628, 70

49 364845, 00 2764, 00 4828, 20 0, 00 7592, 20

50 362081, 00 2764, 00 4791, 60 0, 00 7555, 60

51 359317, 00 2764, 00 4755, 00 0, 00 7519, 00

52 356553, 00 2764, 00 4718, 40 0, 00 7482, 40

53 353789, 00 2764, 00 4681, 90 0, 00 7445, 90

54 351025, 00 2764, 00 4645, 30 0, 00 7409, 00

55 348261, 00 2764, 00 4608, 70 0, 00 7372, 70

56 345497, 00 2764, 00 4572, 10 0, 00 7336,10

57 342733, 00 2764, 00 4535, 60 0, 00 7299, 60

58 339969, 00 2764, 00 4499, 00 0, 00 7263, 00

59 337205, 60 2764, 00 4462, 40 0, 00 7226, 40

60 334441, 00 2764, 00 4425, 80 0, 00 7189, 80

61 331677, 00 2764, 00 4389, 20 0, 00 7153, 20

62 328913,00 2764, 00 4352, 70 0, 00 7116,70

63 326149, 00 2764, 00 4316, 10 0, 00 7080, 10

64 323385, 00 2764, 00 4279, 50 0, 00 7043, 50

65 320621, 00 2764, 00 4242, 90 0, 00 7006, 90

66 317857, 00 2764,00 4206, 40 0, 00 6970, 40

67 315093, 00 2764, 00 4169, 80 0, 00 6933, 80

68 312329, 00 2764, 00 4133, 20 0, 00 6897, 20

69 309565,00 2764, 00 4096, 60 0, 00 6860, 60

70 366801,00 2764, 00 4060, 00 0, 00 6824, 00

71 304037, 00 2764, 00 4023, 50 0, 00 6787, 50

72 301273, 00 2764, 00 3986, 90 0, 00 6750, 90

73 298509,00 2764, 00 3950, 30 0, 00 6714, 30

74 295745, 00 2764, 00 3913, 70 0, 00 6677, 70

75 292981, 00 2764, 00 3877, 20 0, 00 6641, 20

76 290217, 00 2764, 00 3840, 60 0, 00 6604, 60

77 287453, 00 2764,00 3804, 00 0, 00 6568, 00

78 284689, 00 2764, 00 3767, 40 0, 00 6531, 40

79 281925, 00 2764, 00 3730, 90 0, 00 6494, 90

80 279161, 00 2764, 00 3694, 30 0, 00 6458, 30

81 276397,00 2764, 00 3657, 70 0, 00 6421,70

82 273633, 00 2764, 00 3621, 10 0, 00 6385, 10

83 270869, 00 2764, 00 3584, 50 0, 00 6348, 50

84 268105, 00 2764, 00 3548, 00 0, 00 6312, 00

85 265341, 00 2764, 00 3511, 40 0, 00 6275, 40

86 262577, 00 2764, 00 3474, 80 0, 00 6238, 80

87 259813,00 2764, 00 3438, 20 0, 00 6202, 20

88 257049, 00 2764, 60 3401, 70 0, 00 6165, 70

89 254285, 00 2764,00 3365, 10 0, 00 6129, 10

90 251521, 00 2764, 00 3328, 50 0, 00 6092, 50

91 248757, 00 2764, 00 3291, 90 0, 00 6055, 90

92 245993, 00 2764, 00 3255, 40 0, 00 6019, 40

93 243229, 60 2764, 00 3218, 80 0, 00 5982, 80

94 240465, 00 2764, 00 3182, 20 0, 00 5946, 20

95 237701, 00 2764, 00 3145, 60 0, 00 5909, 60

96 234937, 00 2764, 00 3109, 09 0, 00 5873, 00

97 232173,00 2764, 00 3072, 50 0, 00 5836, 50

98 229409, 00 2764, 00 3035, 90 0, 00 5799, 90

99 226645, 00 2764, 00 2999, 30 0, 00 5763, 30

100 223881, 00 2764, 00 2962, 70 0, 00 5726, 70

101 221117, 00 2764, 00 2926, 20 0, 00 5690, 20

102 218353, 00 2764, 00 2889, 60 0, 00 5653, 60

103 215589, 00 2764, 00 2853, 00 0, 00 5617, 00

104 212825, 00 2764. 00 2816, 40 0, 00 5580, 40

105 210061, 00 2764, 00 2779, 90 0, 00 5543, 90

106 207297, 00 2764, 00 2743, 30 0, 00 5507, 30

107 204533, 00 2764, 00 2706, 70 0, 00 5470, 70

108 201769, 00 2764, 00 2676, 10 0, 00 5434, 10

109 199005, 00 2764, 00 2633, 50 0, 00 5397, 50

110 196241, 00 2764, 00 2597, 00 0, 00 5361, 00

111 193477, 00 2764, 00 2560, 40 0, 00 5324, 40

112 190713, 00 2764, 00 2523, 80 0, 00 5287, 80

113 187949, 00 2764, 00 2487, 20 0, 00 5251, 20

114 185185, 00 2764, 00 2450, 70 0, 00 5214, 70

115 182421, 00 2764, 00 2414, 10 0, 00 5178, 10

116 179657, 00 2764, 00 2377, 50 0, 00 5141, 50

117 176893, 00 2764, 00 2348, 90 0, 00 5184, 90

118 174129, 00 2764, 00 2304, 40 0, 00 5068, 40

119 171365, 00 2764, 00 2267, 80 0, 00 5631, 80

120 168601, 00 2764, 00 2231, 20 0, 00 4995, 20

121 165837, 00 2764, 00 2194, 60 0, 00 4958, 60

122 163073, 00 2764, 00 2158, 00 0, 00 4922, 00

123 160309, 00 2764, 00 2121, 50 0, 00 4885, 50

124 157545, 00 2764, 00 2084, 90 0, 00 4848, 90

125 154781, 00 2764, 00 2048, 30 0, 00 4812, 30

126 152017, 00 2764, 00 2011, 70 0, 00 4775, 70

127 149253, 00 2764, 00 1975, 20 0, 00 4739, 20

128 146489, 00 2764, 00 1938, 60 0, 00 4702, 60

129 143725, 00 2764, 00 1902, 00 0, 00 4666, 00

130 140961, 00 2764, 00 1865, 40 0, 00 4629, 40

131 138197, 00 2764, 00 1828, 90 0, 00 4592, 90

132 135433, 00 2764, 00 1792, 30 0, 00 4556, 30

133 132669, 00 2764, 00 1755, 70 0, 00 4519, 70

134 129905, 00 2764, 00 1719, 10 0, 00 4483, 10

135 127141, 00 2764, 00 1682, 50 0, 00 4446, 50

136 124377, 00 2764, 00 1646, 00 0, 00 4410, 00

137 121613, 00 2764, 00 1609, 40 0, 00 4373, 40

138 118849, 00 2764, 00 1572, 80 0, 00 4336, 80

139 116885, 00 2764, 00 1536, 20 0, 00 4300, 20

140 113321, 00 2764, 00 1499, 70 0, 00 4263, 70

141 110557, 00 2764, 00 1463,10 0, 00 4227,10

142 107793, 00 2764, 00 1426, 50 0, 00 4190, 50

143 105029, 00 2764, 00 1389, 90 0, 00 4153, 90

144 102265, 00 2764, 00 1353, 40 0, 00 4117, 40

145 99501, 00 2764, 00 1316, 80 0, 00 4080, 80

146 96737, 00 2764, 00 1280, 20 0, 00 4044, 20

147 93973, 00 2764, 00 1243, 60 0, 00 4007, 60

148 91209, 00 2764, 00 1207, 00 0, 00 3971, 00

149 88445, 00 2764, 00 1170, 50 0, 00 3934, 50

150 85681, 00 2764, 00 1133, 90 0, 00 3897, 90

151 82917, 00 2764, 00 1097, 30 0, 00 3861, 30 152 80153, 00 2764, 00 1060, 70 0, 00 3824, 70

153 77389, 00 2764, 00 1024, 20 0, 00 3788, 20

154 74625, 00 2764, 00 987, 60 0, 00 3751, 60

155 71861, 00 2764, 00 951, 00 0, 00 3715, 00

156 69097, 00 2764, 00 914, 40 0, 00 3678, 40

157 66333, 00 2764, 00 877, 90 0, 00 3641, 90

158 63569, 00 2764, 00 841, 30 0, 00 3605, 30

159 66805, 00 2764, 00 804, 70 0, 00 3568, 70

160 58041, 00 2764, 00 768, 10 0, 00 3532, 10

161 55277, 00 2764, 00 731, 50 0, 00 3495, 50

162 52513, 00 2764, 00 695, 00 0, 00 3459, 00

163 49749, 00 2764, 00 658, 40 0, 00 3422, 40

164 46985, 00 2764, 00 621, 80 0, 00 3385, 80

165 44221, 00 2764, 00 585, 20 0, 00 3349, 20

166 41457, 00 2764, 00 548, 70 0, 00 3312, 70

167 38693, 00 2764, 00 512, 10 0, 00 3276, 10

168 35929, 00 2764, 00 475, 50 0, 00 3239, 50

169 33165, 00 2764, 00 438, 90 0, 00 3202, 90

170 30401, 00 2764, 00 402, 40 0, 00 3166, 40

171 27637, 00 2764, 00 365, 80 0, 00 3129, 80

172 24873, 00 2764, 00 329, 20 0, 00 3093, 20

173 22109, 00 2764, 00 292, 60 0, 00 3056, 60

174 19345, 00 2764, 00 256, 00 0, 00 3020, 00

175 16581, 00 2764, 00 219, 50 0, 00 2983, 50

176 13817, 00 2764, 00 182, 90 0, 00 2946, 90

177 11053, 00 2764, 00 146, 30 0, 00 2910, 30

178 8289, 00 2764, 00 109, 70 0, 00 2873, 70

179 5525, 00 2764, 00 73, 20 0, 00 2837, 20

180 2761, 00 2761, 00 36, 60 0, 00 2797, 60

РАЗОМ 497 517, 00 595 840,00 0, 00 1 093 357, 00

7. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо): не передбачена.

8. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів становлять: 552 180, 68 грн.

9. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше одного прожиткового мінімуму на боржника:

Відповідно до приписів статті 7 Закону України "Про Державний бюджет України на 2023 рік" прожитковий мінімум для працездатних осіб із з 01.01.2023 - 2 684,00 грн.

Зазначена вище сума, що має щомісяця залишатися боржнику на задоволення побутових потреб можуть коригуватися згідно закону про Державний бюджет України та статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства. Відтак, в період з 2023 рік по 2038 рік, щомісяця, на задоволення побутових потреб боржнику залишатиметься грошова сума у розмірі: 29 742, 00 грн - (2 764 грн/міс. + 15,88% від залишку реструктуризованого зобов`язання боржника)

Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення: не передбачається.

Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення: не передбачається.

Зміна способу та порядку виконання зобов`язань: боржник може погасити борг достроково, у тому числі шляхом внесення більшої суми щомісячних платежів передбачених п. 6 розділу 2.

Виконання зобов`язань боржника третіми особами: передбачено за згодою боржника.

Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволенні вимог кредиторів: не передбачається.

Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника:

Строк виконання Плану реструктуризації боргів боржника складає 15 років (180 місяців), починаючи з 18.09.2023 по 18.09.2038.

Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника:

Допускається дострокове погашення боржником реструктуризованого боргу по реструктуризованому зобов`язанню.

Допускається погашення боржником заборгованості більшими сумами виплат, ніж по графіку, за бажанням боржника та в разі такої можливості. В цьому випадку перевищення чергового платежу йде на погашення заборгованості залишку реструктуризованого зобов`язання.

Допускається погашення реструктуризованого зобов`язання боржника третіми особами.

Допускається мирова угода між боржником та кредитором на умовах зменшення суми та строку погашення зобов`язання боржника.

Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника:

Згідно діючого законодавства України, а також можливих змін у законодавство України, що

будуть діяти на користь боржника та покращувати його становище.

Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди не передбачена.

Допускається скорочення строку за рішенням боржника.

Ухвала набирає законної сили - 18.09.2023 та може бути оскаржена в порядку та строки, передбачені статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено - 22.09.2023.

Суддя Н.М. Камша