ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" вересня 2023 р.м. Одеса Справа № 916/2845/23
Господарський суд Одеської області у складі судді Лічмана Л.В.,

секретар судового засідання Бондар О.Р.,

за участю представників учасників справи:

від позивача: не з`явився,

від відповідача: не з`явився,

розглянув у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства ,,АКЦЕНТ-БАНК до Фізичної особи-підприємця Міскаряна Артака Фрунзеєвича про стягнення 93654,25 грн.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 11.07.2023 р. прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі № 916/2845/23, призначено судове засідання для розгляду справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження на 08.08.2023 р.

Протокольною ухвалою Господарського суду Одеської області від 08.08.2023 р. оголошено перерву у судовому засіданні до 11.09.2023 р.

Представники сторін у засідання суду, в т.ч. те, в якому ухвалено рішення, не з`явились.

Позивач повідомлений про дати, час і місце проведення судових засідань, що підтверджується довідками про доставку електронних листів, клопотанням, згідно якого підтримує позовні вимоги та просить розглядати справу за відсутності його представника.

Ухвали Господарського суду Одеської області, надіслані на адресу відповідача, зазначену у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, повернулись до суду не врученими з відмітками поштової установи про відсутність адресата.

З урахуванням змісту п.5 ч.6 ст.242 ГПК України та відсутності повідомлення про іншу адресу, Фізична особа-підприємець Міскарян Артак Фрунзеєвич вважається належним чином повідомленим про дати, час і місце засідань суду, тому неявка відповідача не перешкоджає вирішенню спору.

Згідно із приписами ст.ст.233,240 ГПК України в судовому засіданні 11.09.2023 р. підписано вступну та резолютивну частини рішення без їх проголошення.

Акціонерне товариство ,,АКЦЕНТ-БАНК (далі Банк) звернулось в Господарський суд Одеської області з позовною заявою про стягнення з Фізичної особи-підприємця Міскаряна Артака Фрунзеєвича (далі ФОП Міскарян А.Ф.) заборгованості за кредитним договором № 20.24. від 18.12.2020 р. в розмірі 93654,25 грн станом на 21.04.2023 р., з яких 68071,06 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 14523,19 грн загального залишку заборгованості за процентами, 11060,00 грн загального залишку заборгованості за винагородою.

Обґрунтовуючи позов, Банк посилається на приписи ст.ст.212,525,526,530,549, 610-612,625,651,1054 ЦК України, умови названого вище договору та додатку від 18.12.2020 р. № 1 до нього, вимогу від 02.04.2023 р. про дострокове повернення коштів з доказами її надсилання відповідачу, меморіальний ордер від 18.12.2020 р. № TR.16181735.31000.70198, банківську виписку по рахунку ФОП Міскаряна А.Ф. тощо та вказує на невиконання відповідачем умов кредитного договору від 18.12.2020 р. № 20.24. в частині повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування ними та винагороди за кредитне обслуговування.

Відповідач письмовий відзив на позов не подав, з огляду на що розгляд справи здійснено за наявними у ній доказами.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши відповідність доводів позивача фактичним її обставинам та нормам українського законодавства, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з такого.

18.12.2020 р. між Банком та ФОП Міскаряном А.Ф. (Позичальник) укладено кредитний договір № 20.24. (Кредитний договір).

Вид кредиту строковий кредит (п.А.1 Кредитного договору).

Ліміт цього договору: у розмірі 100000,00 грн на фінансування поточної діяльності (п.А.2 Кредитного договору).

Термін повернення кредиту 16 грудня 2023 р. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (додаток № 1 до цього Договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою: Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума кредиту за Договором х ((1 + Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) х Процентна ставка за місяць) / ((1 + Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) 1); Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за Кредитом х річна Процентна ставка/кількість днів поточного року) х Кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу; Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного погашення Кредиту Сума щомісячного платежу за %. Згідно зі ст.212,651 Цивільного кодексу України (далі ,,ЦКУ) у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 16 грудня 2023 р. (п.А.3 Кредитного договору).

За користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% річних… (п.А.6 Кредитного договору).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів ,,факт/360). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за Кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п.А.8 Кредитного договору).

Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% від суми зазначеного у п.А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п.А.10 Кредитного договору).

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п.А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п.А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п.2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. Строковий кредит (далі ,,кредит) надається Банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням (п.1.1 Кредитного договору).

Термін повернення кредиту зазначений у п.А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п.А.12, 2.3.2, 2.4.1 цього договору (п.1.2 Кредитного договору).

Банк зобов`язується: надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів Позичальнику на цілі, відмінні від платежів на сплату судових витрат, у межах суми, обумовленої п.1.1 цього договору, а також за умови виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.12 цього договору... (п.2.1.2 Кредитного договору).

Позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору (п.2.2.1 Кредитного договору); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору (п.2.2.2 Кредитного договору); повернути кредит у терміни, встановлені п.п.1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору (п.2.2.3 Кредитного договору); сплатити Банку винагороду відповідно до п.п.2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 цього договору (п.2.2.5 Кредитного договору).

При настанні будь-якої з наступних подій: порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору… Банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього договору зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором… (п.2.3.2 Кредитного договору).

Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов`язань Позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п.2.3.2 цього договору… (п.2.3.8 Кредитного договору).

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.А.6 цього договору… (п.4.1 Кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п.4.1, 4.2 цього договору, здійснюється згідно п.А.8 цього договору… (п.4.3 Кредитного договору).

Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п.А.10 цього договору (п.4.5 Кредитного договору).

Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки за цим договором здійснюється у гривні відповідно до умов цього договору (п.4.8 Кредитного договору).

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту (п.4.10 Кредитного договору).

Цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами (п.6.1 Кредитного договору).

В додатку від 18.12.2020 р. № 1 ,,Графік погашення до Кредитного договору наведено графік погашення сум кредиту, процентів, комісійних винагород, згідно якого Позичальник повинен сплатити: до 18.01.2021 р. 1977,02 грн тіла кредиту, 1799,72 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.02.2021 р. 2012,60 грн тіла кредиту, 1764,14 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.03.2021 р. 2216,04 грн тіла кредиту, 1560,70 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.04.2021 р. 2088,70 грн тіла кредиту, 1688,04 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.05.2021 р. 2179,53 грн тіла кредиту, 1597,21 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.06.2021 р. 2165,52 грн тіла кредиту, 1611,22 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.07.2021 р. 2255,21 грн тіла кредиту, 1521,53 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.08.2021 р. 2245,08 грн тіла кредиту, 1531,66 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.09.2021 р. 2285,48 грн тіла кредиту, 1491,26 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.10.2021 р. 2373,40 грн тіла кредиту, 1403,34 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.11.2021 р. 2369,33 грн тіла кредиту, 1407,41 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.12.2021 р. 2456,00 грн тіла кредиту, 1320,74 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.01.2022 р. 2456,17 грн тіла кредиту, 1320,57 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.02.2022 р. 2500,38 грн тіла кредиту, 1276,36 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.03.2022 р. 2664,54 грн тіла кредиту, 1112,20 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.04.2022 р. 2593,33 грн тіла кредиту, 1183,41 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.05.2022 р. 2676,67 грн тіла кредиту, 1100,07 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.06.2022 р. 2688,18 грн тіла кредиту, 1088,56 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.07.2022 р. 2770,11 грн тіла кредиту, 1006,63 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.08.2022 р. 2786,41 грн тіла кредиту, 990,33 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.09.2022 р. 2836,56 грн тіла кредиту, 940,18 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.10.2022 р. 2916,29 грн тіла кредиту, 860,45 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.11.2022 р. 2940,10 грн тіла кредиту, 836,64 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.12.2022 р. 3018,29 грн тіла кредиту, 758,45 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.01.2023 р. 3047,33 грн тіла кредиту, 729,41 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.02.2023 р. 3102,17 грн тіла кредиту, 674,57 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.03.2023 р. 3217,88 грн тіла кредиту, 558,86 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.04.2023 р. 3215,92 грн тіла кредиту, 560,82 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.05.2023 р. 3290,02 грн тіла кредиту, 486,72 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.06.2023 р. 3333,01 грн тіла кредиту, 443,73 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.07.2023 р. 3405,37 грн тіла кредиту, 371,37 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.08.2023 р. 3454,28 грн тіла кредиту, 322,46 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.09.2023 р. 3516,44 грн тіла кредиту, 260,30 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.10.2023 р. 3586,09 грн тіла кредиту, 190,65 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 18.11.2023 р. 3644,27 грн тіла кредиту, 132,47 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород; до 16.12.2023 р. 3716,28 грн тіла кредиту, 60,41 грн процентів, 790,00 грн комісійних винагород.

На виконання досягнутих домовленостей Банком 18.12.2020 р. видано Позичальнику кредит у розмірі 100000,00 грн, про що свідчить меморіальний ордер № TR.16181735.31000.70198.

В матеріалах справи наявна банківська виписка по рахунку Позичальника, за змістом якої Банку:

- 18.01.2021 р. повернуто 1980,28 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1799,72 грн процентів;

- 18.02.2021 р. повернуто 2015,92 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1764,08 грн процентів;

- 18.03.2021 р. повернуто 2249,40 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1560,60 грн процентів;

- 18.04.2021 р. повернуто 2122,68 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1687,32 грн процентів;

- 18.05.2021 р. повернуто 2184,08 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1595,92 грн процентів;

- 18.06.2021 р. повернуто 2170,19 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1609,81 грн процентів;

- 18.07.2021 р. повернуто 2289,92 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1520,08 грн процентів;

- 18.08.2021 р. повернуто 2280,46 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1529,54 грн процентів;

- 18.09.2021 р. повернуто 2321,50 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1488,50 грн процентів;

- 18.10.2021 р. повернуто 2409,95 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1400,05 грн процентів;

- 18.11.2021 р. повернуто 2406,66 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1403,34 грн процентів;

- 18.12.2021 р. повернуто 2493,84 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1316,16 грн процентів;

- 18.01.2022 р. повернуто 2464,85 грн тіла кредиту та сплачено 790,00 грн комісії, 1315,15 грн процентів;

- 18.02.2022 р. повернуто 2539,21 грн тіла кредиту, сплачено 790,00 грн комісії та 1270,79 грн процентів.

Усього Позичальником повернуто 31928,94 грн тіла кредиту, а також сплачено комісію та проценти, які згідно графіку погашення мали бути перераховані станом на 18.02.2022 р.

02.04.2023 р. Банком оформлено вимогу, в якій на підставі п.2.3.2 Кредитного договору повідомлено Позичальника про необхідність дострокового повернення кредиту, сплати процентів та комісії за користування ним у строк до 09.04.2023 р., оскільки ФОП Міскарян А.Ф. прострочив платежі за графіком на 275 днів. Вимогу направлено поштою, доказом чого є фіскальний чек від 03.04.2023 р. та список згрупованих відправлень.

В подальшому, вказуючи на те, що Позичальником не повернуто 68071,06 грн тіла кредиту, не сплачено 14523,19 грн загального залишку заборгованості за процентами, 11060,00 грн загального залишку заборгованості за винагородою, проігноровано надіслану йому вимогу, Банк звернувся до господарського суду з позовом у рамках провадження у даній справі.

Згідно із приписами ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В ч.1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором...

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання в зв`язку з укладанням Кредитного договору між Банком та ФОП Міскаряном А.Ф.

Як вбачається з названих в описовій частині цього рішення доказів, Банк надав Позичальнику кредит у розмірі 100000,00 грн, які мали бути повернуті частинами за графіком погашення (додаток № 1 до Кредитного договору) щомісячно протягом січня 2021 р. грудня 2023 р. ФОП Міскарян А.Ф. здійснив повернення тіла кредиту лише в сумі 31928,94 грн, у зв`язку з чим у Банку виникло право на дострокове повернення всього тіла кредиту згідно ст.1050 ЦК України, п.А.3, п.п.2.3.2 та 2.3.8 Кредитного договору, яке реалізовано шляхом направлення вимоги від 02.04.2023 р.

Враховуючи викладене, Банк цілком правомірно заявляє до стягнення 68071,06 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), в зв`язку чим позов у цій частині підлягає задоволенню.

Відносно позовних вимог про стягнення 14523,19 грн загального залишку заборгованості за процентами та 11060,00 грн загального залишку заборгованості за винагородою господарський суд зазначає наступне.

З долученого Банком разом із заявою (зареєстрована 17.08.2023 р. за вх. № 28168/23) розрахунку заборгованості вбачається, що проценти в розмірі 14523,19 грн за ставкою 20,9% (п.А.6 Кредитного договору) нараховано до 19.04.2023 р.

Між тим, якщо Банк використав право вимоги дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, то такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом. Банк втрачає право нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом у разі пред`явлення вимоги до позичальника про дострокове погашення боргу на підставі ст.1050 ЦК України. Разом з тим права та інтереси кредитодавця в таких правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічний правовий висновок викладено у постановах Великої Палати Верховного Суду від 08.11.2019 р. по справі № 127/15672/16-ц, від 10.04.2019 р. у справі № 461/10610/13-ц та від 28.03.2018 р. у справі № 444/9519/12. Відповідно до ч.4 ст.236 ГПК України висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду, враховуються судами при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин.

Пред`явивши вимогу від 02.04.2023 р. про повне дострокове погашення кредиту за Кредитним договором до 09.04.2023 р., Банк втратив право нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом з 10.04.2023 р. Крім того, з цієї дати Банк не повинен претендувати на отримання 790,00 грн щомісячної винагороди, передбаченої п.А.10 Кредитного договору, оскільки право на її отримання встановлено Кредитним договором, від виконання якого Банк, направивши вимогу про повне дострокове погашення кредиту, відмовився.

За таких обставин, Банк має право на стягнення з Позичальника:

- 12237,76 грн несплачених процентів за користування кредитом, які згідно графіку погашення мали бути сплачені до 18.03.2022 р. в розмірі 1112,20 грн, до 18.04.2022 р. 1183,41 грн, до 18.05.2022 р. 1100,07 грн, до 18.06.2022 р. 1088,56 грн, до 18.07.2022 р. 1006,63 грн, до 18.08.2022 р. 990,33 грн, до 18.09.2022 р. 940,18 грн, до 18.10.2022 р. 860,45 грн, до 18.11.2022 р. 836,64 грн, до 18.12.2022 р. 758,45 грн, до 18.01.2023 р. 729,41 грн, до 18.02.2023 р. 674,57 грн, до 18.03.2023 р. 558,86 грн, до 10.04.2023 р. 398,00 грн (згідно графіку погашення за період з 18.03.2023 р. по 18.04.2023 р. відповідач мав сплатити позивачу 560,82 грн процентів, проте, як вже вказано вище, з 10.04.2023 р. Банк втратив право на нарахування процентів за Кредитним договором, а, відтак, проценти підлягають стягненню за період з 18.03.2023 р. по 09.04.2023 р. (560,82 грн поділити на 31 день (період з 18.03.2023 р. по 18.04.2023 р.) та помножити на 22 дні (13 днів в березні 2023 р. та 9 днів в квітні 2023 р.)));

- 10830,65 грн несплаченої винагороди, які згідно графіку погашення мали бути сплачені наступним чином: 13 платежів по 790,00 грн (10270,00 грн) зі строком щомісячної оплати з 18.03.2022 р. до 18.03.2023 р.; 560,65 грн до 10.04.2023 р. (згідно графіку погашення за період з 18.03.2023 р. по 18.04.2023 р. відповідач мав сплатити позивачу 790,00 грн винагороди, проте, як вже вказано вище, з 10.04.2023 р. Банк втратив право на отримання винагороди, а, відтак, за період з 18.03.2023 р. по 09.04.2023 р. включно підлягають стягненню 560,65 грн винагороди (790,00 грн поділити на 31 день (період з 18.03.2023 р. по 18.04.2023 р.) та помножити на 22 дні (13 днів в березні 2023 р. та 9 днів в квітні 2023 р.))).

Враховуючи викладене, позовні вимоги про стягнення загального залишку заборгованості за процентами та загального залишку заборгованості за винагородою підлягають частковому задоволенню, а саме в сумах 12237,76 грн та 10830,65 грн відповідно.

Згідно п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.129,232,233,238,240,241 ГПК України, вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Міскаряна Артака Фрунзеєвича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства ,,АКЦЕНТ-БАНК (49074, Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код 14360080) 68071/шістдесят вісім тисяч сімдесят одну/грн 06 коп. загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 12237/дванадцять тисяч двісті тридцять сім/грн 76 коп. загального залишку заборгованості за процентами, 10830/десять тисяч вісімсот тридцять/грн 65 коп. загального залишку заборгованості за винагородою, 2611/дві тисячі шістсот одинадцять/грн 93 коп. судового збору.

У решті позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання повного його тексту і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Відповідно до ч.5 ст.240 ГПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 18 вересня 2023 р.

Суддя Л.В. Лічман