РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

11.09.2023Справа № 923/1620/21

Господарський суд міста Києва у складі судді Бондарчук В.В., за участю секретаря судового засідання Ярошевської І.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження

позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк», м. Київ

до Фермерського господарства «КОЛОС», м. Київ

про стягнення 102 357,76 грн,

Представники сторін:

від позивача: Голікова О.В.;

від відповідача: Гамей В.В.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерного банку «Укргазбанк» (далі - ПАТ АБ «Укргазбанк»/позивач) звернулося до Господарського суду Херсонської області з позовом до Фермерського господарства «КОЛОС» (далі - ФГ «КОЛОС»/відповідач) про стягнення 102 357,76 грн, у тому числі: 98 294,02 грн - заборгованості по кредиту, 2 037,23 грн - заборгованості по процентам, 757,06 грн - 3% річних та 1 269,45 грн - інфляційних втрат, у зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань за договором про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» №377/2020/WO-5 від 18.02.2020.

Господарський суд Херсонської області ухвалою від 10.01.2022 позовну заяву прийняв до розгляду та відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Господарський суд Херсонської області ухвалою від 16.02.2022 передав справу №923/1620/21 за підсудністю до Господарського суду міста Києва.

23.06.2023 матеріали справи №926/1620/21 надійшли до Господарського суду міста Києва та за результатом автоматизованого розподілу судових справ між суддями передані для розгляду судді Бондарчук В.В.

Господарський суд міста Києва ухвалою від 26.06.2023 прийняв справу №923/1620/21 до провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

14.07.2023 до канцелярії суду від ФГ «КОЛОС» надійшли заяви про закриття провадження у справі в частині та про розгляд справи з повідомленням (викликом) сторін.

Господарський суд міста Києва ухвалою від 17.07.2023 заяву ФГ «КОЛОС» про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін задовольнив, постановив здійснювати розгляд справи №923/1620/21 за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначив на 31.07.2023.

19.07.2023 до канцелярії суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому ФГ «КОЛОС» заперечує проти задоволення позову, посилаючись на те, що позивачем не надано доказів на підтвердження видачі ФГ «КОЛОС» кредиту, а також вказує на необґрунтованість нарахування 3% річних та інфляційних втрат.

27.07.2023 до канцелярії суду від позивача надійшла відповідь на відзив.

31.07.2023 суд оголосив перерву в судовому засіданні до 11.09.2023.

11.09.2023 у судове засідання з`явилися представники позивача та відповідача.

Зокрема, представник ПАТ АБ «Укргазбанк» позовні вимоги підтримав у повному обсязі, при цьому, проти задоволення заяви про закриття провадження у справі в частині заперечував.

Представник ФГ «КОЛОС», у свою чергу, просив суд закрити провадження у справі в частині стягнення заборгованості по кредиту та процентам на підставі п. 3 ч. 1 ст. 231 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України).

Отже, розглянувши заяву ФГ «КОЛОС» про закриття провадження у справі в частині стягнення заборгованості по кредиту в сумі 98 294,02 грн та заборгованості по процентам в сумі 2 037,23 грн, суд дійшов висновку про відмову у її задоволенні з огляду на таке.

Обґрунтовуючи заяву про закриття провадження у справі №923/1620/21 в частині стягнення заборгованості за кредитом та заборгованості по процентам, ФГ «КОЛОС» зазначає, що ці позовні вимоги були розглянуті Південно-Західним апеляційним господарським судом у справі №923/892/20, за результатами якого прийнято постанову від 06.04.2021 про відмову у задоволенні позову ПАТ АБ «Укргазбанк» до ФГ «КОЛОС» про стягнення коштів за договором про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» №377/2020/WO-5 від 18.02.2020.

Так, за змістом п. 3 ч. 1 ст. 231 ГПК України, господарський суд закриває провадження у справі, якщо встановить обставини, які є підставою для відмови у відкритті провадження у справі відповідно до пунктів 2, 4, 5 частини першої статті 175 цього Кодексу, крім випадків, передбачених частиною другою статті 175 цього Кодексу.

Згідно пункту 2 ч. 1 ст. 175 ГПК України суддя відмовляє у відкритті провадження у справі, якщо є таке, що набрало законної сили, рішення чи ухвала суду про закриття провадження у справі між тими самими сторонами, про той самий предмет і з тих самих підстав, або є судовий наказ, що набрав законної сили за тими самими вимогами.

Отже, дослідивши матеріали справи, суд встановив, що підставою позову ПАТ «АТ «Укргазбанк» у справі №923/892/20 було дострокове стягнення поточної заборгованості по кредиту та процентам, зокрема, до закінчення строку дії договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» №377/2020/WO-5 від 18.02.2020.

Разом із тим, предметом розгляду справи №923/1620/21 є стягнення заборгованості відповідача за договором про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» №377/2020/WO-5 від 18.02.2020, яка виникла внаслідок прострочення виконання зобов`язань відповідачем, зокрема, внаслідок закінчення строку кредитування.

Отже, підстави позовів ПАТ «АТ «Укргазбанк» у справах №923/1620/21 та №923/892/20 відрізняються, внаслідок чого суд дійшов висновку про відсутність підстав для закриття провадження в частині у справі №923/1620/21.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

Кредитною Радою ПАТ АБ «Укргазбанк» від 10.07.2018, протокол № 137/5 (зі змінами згідно Рішення Кредитної ради АБ «Укргазбанк» від 13.08.2019 №195/8), затверджено Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк».

Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Украгазбанк» є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 640-644 ЦК України укласти із банком договір про надання кредиту на умовах овердрафту. Приєднання клієнта до Правил здійснюється шляхом підписання договору про приєднання до Правил, за встановленою формою банку. Датою укладення договору про надання кредиту на умовах овердрафту є дата договору про приєднання.

З метою вірного тлумачення змісту укладеного правочину, в Правилах наведено терміни та їх визначення. Відповідно до п. 1.2-1.3 Правил, підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до Правил. Приєднуючись до Правил позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання мікрокредиту.

Згідно п.п. 2.1., 2.2. Правил банк надає позичальнику кредит в межах ліміту овердрафту, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту. Основні умови кредитування зазначаються в договорі про приєднання.

Відповідно до п. 2.4. Правил - надання кредиту здійснюється шляхом сплати з поточного рахунку позичальника, відкритого в банку, розрахункових документів на суму, що перевищує залишок на такому рахунку.

Пунктами 2.8. та 2.9. Правил передбачено, що датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо па поточному рахунку позичальника, в результаті оплати з поточного рахунку платіжних документів позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок коштів на такому рахунку. Датою (днем) повернення овердрафту, наданого банком, вважається банківський день, на кінець якого на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесено) заборгованість за овердрафтом) відсутнє дебетова сальдо.

У відповідності до п. 2.10. Правил - кредитні кошти, надані банком в межах ліміту овердрафту, повинні бути повернуті позичальником в повному обсязі не пізніше:

- останнього дня строку, на який встановлено ліміт овердрафту;

- кінця банківського дня визначеного як день настання терміну/строку виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту, у т.ч. внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного/часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту;

- кінця останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем початку користування овердрафтом.

За користування кредитними коштами позичальник сплачує банку проценти, виходячи із встановленої банком процентної ставки, розмір якої зазначається у договорі про приєднання (п. 3.1. Правил).

Згідно п. 3.3., п. 3.4., п. 3.5. Правил, проценти за користування кредитними коштами нараховуються на щоденні дебетові залишки по поточному рахунку позичальника або на дебетові залишки по окремому рахунку для обліку кредитної заборгованості, перенесеної з поточного рахунку. Нарахування здійснюється починаючи з дня надання овердрафту згідно з п. 2.8. Правил по день, що передує дню повної сплати овердрафту входячи із процентної ставки та межах строку кредитування, визначених у договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році.

За умовами п. 3.6. та п. 3.7. Правил, проценти за користування кредитними коштами нараховуються на щоденні дебетові залишки пропорційно кількості днів, протягом яких ці залишки враховувались на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесеною0 заборгованість за овердрафтом). Проценти за користування коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання овердрафту по останній календарний день місяця, в якому наданий овердрафт, та надані з першого по останній календарний день місяця, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту в формі овердрафту, в день закінчення строку, на який надано овердрафт, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення овердрафту, по день, що передує дню повного погашення заборгованості овердрафтом, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, що визначені п. 5.4.2. цих Правил.

Пунктом 3.8. Правил визначено, що сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Овердрафтом, а також: в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове розірвання договору про надання кредиту на умовах овердрафт, в день закінчення строку, на який наданий овердрафт. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п. 3.12. цих Правил.

Згідно п. 3.12 Правил, нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту (прострочена заборгованість здійснюється починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості, включаючи такий день до дня погашення такого прострочення або настання події припинення, визначеної в п. 5.4.2. цих Правил. Сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначених для такої події у п. 5.4.2., а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені в п. 5.4. цього договору у випадку їх виникнення.

Отже, 18.02.2020 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - банк) та Фермерським господарством «КОЛОС» (далі - позичальник) укладено договір № 377/2020/WO-5 про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк», за умовами якого позичальник у зв`язку з приєднанням до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» в повному обсязі акцептує Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк», з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати.

Умовами договору про приєднання встановлено ліміт овердрафту у розмірі 100 000,00 грн. (п. 1 Договору).

За умовами пункту 3 договору сторонами визначено, що ліміт овердрафту встановлюється з 18.02.2020 по 17.02.2021 року (включно).

Відповідно до п. 4 договору, за користування овердрафтом, в межах строку кредитування, визначеного п. 3 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки, в розмірі 23,8 % (двадцять три цілих вісім десятих) процентів річних, в національній валюті.

Згідно п. 5 договору, за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафтом (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється в розмірі 33,8 % (тридцять три цілих вісім десятих) процентів річних.

Пунктом 6 договору визначено, що тарифи на кредитні операції наведені у додатку 1 до цього договору про приєднання.

Відповідно до п. 9 договору, інші умови надання кредитних коштів, не передбачені цим договором про приєднання, регулюються положеннями Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ "Украгазбанк".

Умовами пункту 12 договору визначено, що підписанням цього договору про приєднання позичальник підтверджує: що всі умови договору про надання кредиту на умовах овердрафту (в тому числі інформаційні додатки) є зрозумілими та не потребують додаткового тлумачення; що отримав від банку інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", до підписання цього договору про приєднання.

На виконання умов цього договору, позивач встановив відповідачу ліміт овердрафту у розмірі 100 000,00 грн. за поточним рахунком позичальника №IBAN НОМЕР_1 та здійснював розрахункове обслуговування рахунку в межах ліміту овердрафту, що підтверджується виписками по особовому рахунку відповідача.

За твердженням позивача, у період з 20.02.2020 по 05.03.2020 відповідач використав 99 985,63 грн кредитних коштів, при цьому, повернув лише 1 691,61 грн, а з нарахованих за період з 20.02.2020 по 01.07.2020 процентів в сумі 8 771,25 грн, сплатив лише 6 734,02 грн, що підтверджується меморіальними ордерами та випискою по особовому рахунку ФГ «КОЛОС».

В подальшому, відповідач не здійснював погашення кредиту та не сплачував проценти за користування кредиту, внаслідок чого станом на 16.09.2021 у ФГ «КОЛОС» утворилась заборгованість по кредиту у розмірі 98 294,02 грн (99 985,63 грн - 1 691,61 грн) та заборгованість по процентам в сумі 2 037,23 грн (8 771,25 грн - 6 734,02 грн).

Отже, у зв`язку із неналежним виконання ФГ «КОЛОС» зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів, позивач звернувся до суду з цим позовом про стягнення заборгованості по кредиту в сумі 98 294,02 грн, заборгованості по процентам в сумі 2 037,23 грн, а також нараховує 3% в сумі 757,06 грн та інфляційні втрати в сумі 1 269,45 грн за період з 02.04.2020 по 01.07.2020.

Оцінюючи подані докази та наведені обґрунтування за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи із наступного.

Відповідно до вимог ст.ст. 76, 77 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною першою статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ч. ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому.

Частина 1 статті 193 ГК України встановлює, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться і до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Частиною 2 статті 193 ГК України визначено, що кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Згідно зі статями 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно частини 1 статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем укладено договір №377/2020/WO-5 про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 18.02.2020, відповідно до якого відповідач використав 99 985,63 грн кредитних коштів, при цьому, останньому нараховано проценти за користування кредитом за період з 20.02.2020 по 01.07.2020 в сумі 8 771,25 грн.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В порушення умов договору відповідач повернув позивачу кредитні кошти в сумі 1 691,61 грн та сплатив проценти в сумі 6 734,02 грн, внаслідок чого у ФГ «КОЛОС» утворилась заборгованість перед позивачем по поверненню кредиту та сплаті процентів.

Отже, з наведеного вбачається, що у ФГ «КОЛОС» обліковується заборгованість за кредитом на умовах овердрафту у розмірі 100 331,25 грн, яка складається із: 98 294,02 грн - заборгованості за кредитом та 2 037,23 грн - заборгованості по сплаті процентів, що підтверджується матеріалами справи.

За вказаних обставин, суд вважає позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» до ФГ «КОЛОС» про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 98 294,02 грн та заборгованості по сплаті процентів в сумі 2 037,23 грн обґрунтованими, відповідно підлягають задоволенню.

Крім того, позивач просить суд стягнути з відповідача 3% в сумі 757,06 грн та інфляційні втрати в сумі 1 269,45 грн, нараховані за період з 02.04.2020 по 01.07.2020.

Так, згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, суд перевірив надані розрахунки 3% річних та інфляційних втрат, та встановив, що в останньому позивачем допущено арифметичну помилку, разом із тим, оскільки розмір інфляційних втрат не перевищує суми, обчисленої судом, ці вимоги також підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 129 ГПК України, витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись статтями 129, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 254 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» задовольнити.

Стягнути з Фермерського господарства «КОЛОС» (03134, місто Київ, вул. Пшенична, будинок 4; ідентифікаційний код 24112175) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» (03087, місто Київ, вулиця Єреванська, будинок 1; ідентифікаційний код 23697280) 98 294 (дев`яносто вісім тисяч двісті дев`яносто чотири) грн 02 коп. - заборгованості по кредиту, 2 037 (дві тисячі тридцять сім) грн 23 коп. - заборгованості по процентам, 757 (сімсот п`ятдесят сім) грн 06 коп. - 3% річних, 1 269 (одну тисячу двісті шістдесят дев`ять) грн 45 коп. - інфляційних втрат та 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 коп. - судового збору.

Після набрання рішенням законної сили видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів в порядку, передбаченому ст.ст. 253-259, з урахуванням підпункту 17.5 пункту 17 розділу XI "Перехідні положення" Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено: 18.09.2023.

Суддя В.В. Бондарчук