ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 вересня 2023 року м. Черкаси Справа № 925/989/23

Господарський суд Черкаської області у складі судді Зарічанської З.В., за участю секретаря судового засідання Філіпової І.С.,

розглянув у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Акціонерного товариства "Акцент-Банк"

до відповідача - Фізичної особи-підприємця Хлівного В`ячеслава Олександровича,

про стягнення 200 909,35 грн,

представники сторін участі не брали.

20.07.2023 від Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (далі - АТ "Акцент-Банк") до Господарського суду Черкаської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" з вимогою стягнути з Фізичної особи-підприємця Хлівного В`ячеслава Олександровича (далі - ФОП Хлівний В.О.) заборгованість за кредитним договором № 20.38. від 15.02.2022 у розмірі 200909,35 грн станом на 22.04.2023.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач в порушення взятих на себе зобов`язань за кредитним договором № 20.38. від 15.02.2022 не в повному обсязі повернув отримані кредитні кошти у встановлений договором термін.

Ухвалою від 25.07.2023 господарський суд відкрив провадження у справі №925/989/23 за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, судовий розгляд призначив на 21.08.2023 о 15:30. Встановив сторонам строк для подання заяв по суті.

Відповідач отримав ухвалу про відкриття провадження у справі 28.07.2023, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 42). Відтак встановлений ч. 1 ст. 251 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву сплив 14.08.2023.

Відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву на позов.

14.08.2023 від відповідача через систему "Електронний суд" надійшло клопотання про відкладення розгляду справи на термін не менше 30 календарних днів для врегулювання з стороною позивача питання щодо погашення заборгованості відповідачем в позасудовому порядку.

Ухвалою від 21.08.2023 господарський суд клопотання представника ФОП Хлівного В.О. задовольнив частково, оголосив перерву у судовому засіданні до 11.09.2023 об 11:00.

01.09.2023 засобами поштового зв`язку від представника відповідача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи, судове засідання в якій призначене на 21.08.2023 о 15:30. Дослідивши подане клопотання, господарський суд встановив, що воно є ідентичним клопотанню відповідача, поданому через систему "Електронний суд" 14.08.2023, яке наразі вже розглянуте судом.

У судовому засіданні 11.09.2023 представники сторін участі не брали.

Позивач про дату, час та місце розгляду справи належно повідомлений, що підтверджується Довідкою про доставку електронного листа, зі змісту якої випливає, що копію ухвали від 21.08.2023 доставлено до його електронного кабінету 22.08.2023. Суд враховує, що разом із позовом позивачем подано клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач про дату, час та місце розгляду справи належно повідомлений, що підтверджується Довідкою про доставку електронного листа, зі змісту якої випливає, що копію ухвали від 21.08.2023 доставлено до електронної скриньки представника відповідача - адвоката Зачепи Л.О. 22.08.2023 (а.с. 49) та рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, що підтверджує, що відповідач отримав ухвалу від 21.08.2023 28.08.2023 (а.с. 50).

Дослідивши матеріали справи суд встановив такі обставини справи.

15.02.2022 Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (Банк) та фізична особа-підприємець Хлівний В`ячеслав Олександрович (Позичальник) підписали Кредитний договір №20.38.. (далі - Договір)

Вид кредиту - строковий кредит. (п. А1 Договору)

Ліміт цього Договору: у розмірі 150 000,00 (сто п`ятдесят тисяч гривень нуль копійок) на фінансування поточної діяльності. (п. А2 Договору)

Термін повернення кредиту 13 лютого 2025 р. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток № 1 цього Договору).

Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума кредиту за Договором*((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)*Процентна ставка за місяць)/((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1);

Сума щомісячного платежу за %=(залишок заборгованості за Кредитом*річна Процентна ставка/кількість днів поточного року)*Кількість Днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;

Сума щомісячного платежу за основним боргом=Сума щомісячного погашення Кредиту-Сума щомісячного платежу за %.

Згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі - "ЦКУ") у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 13 лютого 2025 р. (п. А3 Договору)

За користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев`ять десятих) % річних. (п. А6 Договору)

У випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права Банку, передбаченого п. А.3 цього Договору, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою, передбаченою повідомленням. (п. А7 Договору)

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі, та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів "факт/360").

Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за Кредитом та/або процентами вважається, простроченою на наступний день.

Розподіл внесених коштів на погашення кредиту проводиться в відповідну дату згідно з Графіком платежів. (п. А8 Договору)

Позичальник сплачує Банку винагороду за відкриття позичкового рахунку у розмірі 0 (нуль) гривень у день укладання цього Договору. (п. А9 Договору)

Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев`ять сотих) від суми зазначеного у п. А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.

Сплата винагороди здійснюється згідно з Графіком платежу та, в разі дострокового погашення кредиту, згідно з фактичним періодом користування кредитними коштами від дати погашення згідно з Графіком платежу до дати дострокового погашення кредиту. (п. А10 Договору)

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни.

Строковий кредит (далі - "кредит") надається Банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням. (п. 1.1. Договору)

Термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього Договору. (п. 1.2. Договору)

Відповідно до п. 2.1.2. Договору, Банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів Позичальнику на цілі, відмінні від платежів на сплату судових витрат, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього Договору, а також за умови виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.12 цього Договору.

Зобов`язання з видачі кредиту на сплату судових витрат та/або інших платежів виникають у Банку у випадку непред`явлення Позичальником документів, підтверджуючих сплату судових витрат, та/або інших платежів за рахунок інших джерел.

У п. 2.2.2., 2.2.3. Договору передбачено обов`язок Позичальника сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2., 4.3 цього Договору. Повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору.

3а користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А.6 цього Договору.

У випадку встановлення Банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього Договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки. (п. 4.1. Договору)

Позичальник сплачує Банку винагороду за відкриття позичкового рахунку згідно з п. А.9 цього Договору. (п. 4.4. Договору)

Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А.10 цього Договору. (п. 4.5. Договору)

Цей Договір вважається укладеним з моменту підписання його Сторонами. (п. 6.1. Договору)

Цей Договір у частині п. 4.4 цього Договору набуває чинності з моменту підписання цього Договору, в решті частин - з моменту надання Позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим Договором. (п. 6.2. Договору)

Відповідно до Меморіального ордеру № TR.22104604.27285.70198 від 15.02.2022, на рахунок відповідача надійшли кошти в розмірі 150 000 грн із зазначенням призначення платежу: Видача кредиту згідно договору №№20.38. від 15/02/2022.

01.04.2023 позивач звернувся з вимогою до відповідача, в якій просив погасити Банку всю поточну заборгованість за наявним кредитом у розмірі 197 604,21 грн до 08.04.2023.

Як стверджує позивач, відповідач зобов`язання за договором не виконав, що стало підставою для звернення до суду з цим позовом.

Розглядаючи спір, господарський суд враховує такі положення чинного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

За ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України (далі - ГК України) майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку. Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Статтями 11 та 509 ЦК України визначено, що однією із підстав виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань), які мають виконуватись належним чином і в установлений строк, є договір.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 181 ГК України господарський договір укладається в порядку, встановленому Цивільним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Як уже встановлено судом, між позивачем та відповідачем виникли кредитні правовідносини, підставою виникнення яких є укладений між ними Кредитний договір № 20.38..

Свої зобов`язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 150 000,00 грн, що підтверджується Меморіальним ордером № TR.22104604.27285.70198 від 15.02.2022.

У графіку погашення (Додаток № 1 до Договору) сторони погодили термін повернення частини кредиту та сплати процентів за відповідний розрахунковий період; розмір частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату; суму процентів, що підлягає сплаті у відповідну дату; суму комісійних винагород; кредит та проценти, та комісія разом.

Водночас, з матеріалів справи випливає, що відповідач не здійснював повернення кредиту та процентів за користуванням кредитними коштами, строк повернення яких сторони узгодили у графіку погашення заборгованості за кредитним договором, чим порушив умови Кредитного договору.

Відповідно до ст. 193 ГК України та ст. 526 ЦК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським Кодексом України.

Згідно зі ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. (ч. 1 ст. 526 ЦК України)

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

У п. А3 Договору визначено, що згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 13 лютого 2025 р.

Господарський суд враховує, що у ч. 2 ст. 1050 ЦК України передбачено пряму норму закону, відповідно до якої встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, нормою ч. 2 ст. 1050 ЦК України передбачене право позикодавця в разі прострочення повернення чергової частини вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як уже встановлено судом, 01.04.2023 позивач звернувся з вимогою до відповідача, в якій просив погасити Банку всю поточну заборгованість за наявним кредитом у розмірі 197 604,21 грн до 08.04.2023.

Згідно з витягом з сайту "Укрпошта" за трек-номером 150, відповідач отримав вимогу 21.04.2023.

З викладеного випливає, що позивач скористався правом вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати належних йому процентів, як це передбачено ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Також господарський суд враховує, що у вказаній вимозі позивачем зазначено, що відповідач має повернути всю поточну заборгованість за наявним кредитом у розмірі 197 604,21 грн до 08.04.2023.

Оскільки, строк виконання, передбачений у вимозі сплив, зобов`язання щодо повернення кредитних коштів відповідачем повинні були бути виконані до 22.04.2023 (включно). Проте з матеріалів справи випливає, що відповідачем зобов`язання не виконано. Залишок неповерненого тіла кредиту за обґрунтованим розрахунком позивача становить 150 000 грн.

З огляду на викладене та враховуючи відсутність в матеріалах справи доказів повернення кредитних коштів, господарський суд дійшов висновку, що позовні вимоги щодо стягнення заборгованості по тілу кредиту - 150 000 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Також позивачем нараховано відповідачу 34 319,35 грн загального залишку заборгованості за відсотками та 16 590 грн загального залишку заборгованості за винагородою.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (ч. 1 ст. 1048 ЦК України)

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Суд зазначає, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 Цивільного Кодексу, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Дана позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного суду від 04.07.2018 (справа №310/11534/13-ц, провадження №14-154цс18).

За користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев`ять десятих) % річних. (п. А.6 Договору)

Дослідивши розрахунок відсотків, наданий позивачем, господарський суд дійшов висновку, що його здійснено в межах встановленого ч. 2 ст. 1050 ЦК України строку, до 16.04.2023 включно, тобто до 22.04.2023, відтак вимога про стягнення 34 319,35 грн загального залишку заборгованості за процентами є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев`ять сотих) від суми зазначеного у п. А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.

Сплата винагороди здійснюється згідно з Графіком платежу та, в разі дострокового погашення кредиту, згідно з фактичним періодом користування кредитними коштами від дати погашення згідно з Графіком платежу до дати дострокового погашення кредиту. (п. А10 Договору)

На підставі викладеного, господарський суд доходить висновку, що вимога про стягнення з відповідача 16 590 грн загального залишку заборгованості за винагородою, що нарахована до 16.04.2023 включно, є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Підсумовуючи викладене, господарський суд задовольняє позов повністю.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України, судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст. 74, 76-77, 129, 233, 236-241, 247, 252, 326-327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Хлівного В`ячеслава Олександровича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (ідентифікаційний код 14360080, вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074) заборгованість за кредитним договором № 20.38. від 15.02.2022 у розмірі 200909,35 грн станом на 22.04.2023, яка складається з наступного: 150 000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 34 319,35 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 16 590 грн - загальний залишок заборгованості за винагородою, а також судовий збір у розмірі 3 013,64 грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення направити сторонам.

Повне рішення складено та підписано 18.09.2023

Суддя Зоя ЗАРІЧАНСЬКА