ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.08.2023м. ДніпроСправа № 904/3864/21
за позовом Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

до відповідачів:

1) ОСОБА_1 , м. Дніпро

2) ОСОБА_2 , сел. Дослідне, Дніпропетровська область

3) ОСОБА_3 , м. Дніпро

4) ОСОБА_4 , с. Білогородка, Київська область

5) ОСОБА_5 , м. Дніпро

6) ОСОБА_6 , м. Новомосковськ, Дніпропетровська область

7) ОСОБА_7 , м. Дніпро

8) ОСОБА_8 , м. Дніпро

9) ОСОБА_9 , м. Дніпро

10) ОСОБА_10 , м. Дніпро

про солідарне відшкодування шкоди у розмірі 61 012 958,04 грн.

Суддя Золотарьова Я.С.

Секретар судового засідання Мазнов Д.С.

Представники:

від позивача Іващенко В.О. довіреність адвокат

від відповідача-1 Войтенко К.В. ордер адвокат

від відповідача-3,-5,-6,-7,-8 Шпакова Т.С. ордер адвокат

відповідача-2,-4,-9,-10 не з`явились

ПРОЦЕДУРА

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до відповідачів:1) ОСОБА_1 , 2) ОСОБА_2 , 3) ОСОБА_3 , 4) ОСОБА_4 , 5) ОСОБА_5 , 6) ОСОБА_6 , 7) ОСОБА_7 , 8) ОСОБА_8 , 9) ОСОБА_9 , 10) ОСОБА_11 , 11) ОСОБА_12 про солідарне відшкодування шкоди у розмірі 56 017 839,46 грн.

Рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 10.11.2021 закрито провадження у справі у частині позовних вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до ОСОБА_12 Відмовлено у задоволенні позовних вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в повному обсязі.

Постановою Центрального апеляційного господарського суду від 08.06.2022 апеляційну скаргу позивача залишено без задоволення. Рішення господарського суду Дніпропетровської області від 10.11.2021 року у справі № 904/3864/21 залишено без змін.

Постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 27.09.2022 касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволено частково. Рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 10.11.2021 та постанову Центрального апеляційного господарського суду від 08.06.2022 у справі № 904/3864/21 в частині вирішення позовних вимог до відповідачів:1) ОСОБА_1 , 2) ОСОБА_2 , 3) ОСОБА_3 , 4) ОСОБА_4 , 5) ОСОБА_5 , 6) ОСОБА_6 , 7) ОСОБА_7 , 8) ОСОБА_8 , 9) ОСОБА_9 , 10) ОСОБА_11 про солідарне стягнення шкоди у сумі 61 012 958,04 грн та розподілу судового збору скасувати, а справу в цій частині передати на новий розгляд до суду першої інстанції в іншому складі суду. У решті рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 10.11.2021 та постанову Центрального апеляційного господарського суду від 08.06.2022 у справі № 904/3864/21 залишено без змін, а касаційну скаргу без задоволення.

Матеріали справи 09.11.2022 надійшли до господарського суду Дніпропетровської області.

Відповідно до витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.11.2022 матеріали справи № 904/3864/21 передано на розгляд судді Золотарьовій Я.С.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 14.11.2022 суд прийняв справу № 904/3864/21 до свого провадження.

Позивач 02.12.2022 подав до суду пояснення по справі.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 06.12.2022 підготовче засідання відкладено на 19.01.2023.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб 17.01.2023 подав до суду клопотання про надання додаткових доказів.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 19.01.2023 підготовче засідання відкладено на 08.02.2023.

08.02.2023 від представника відповідачів 4-7 надійшло клопотання про витребування доказів та письмові пояснення.

За змістом цього клопотання відповідачі 4-7 просили витребувати у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб такі відомості та документи:

1.Копію фінансової звітності ПАТ «МЕЛІОР БАНК» (), а саме:

фінансової звітності форми 1 «Баланс» («Звіт про фінансовий стан»), форми 2 «Звіт про фінансові результати» («Звіт про сукупний дохід»), форми 3 «Звіт про рух грошових коштів», форми 4 «Звіт про власний капітал» і примітки до фінансової звітності станом за 2013 рік; за перший квартал 2014 року; за перше півріччя 2014 року; за дев?ять місяців 2014 року; за 2014 рік.

2. Акт про формування ліквідаційної маси, що затверджено рішенням дирекції Фонду

№ 110/15/15 від 18.05.2015.

3. Копія протоколу засідання виконавчої дирекції до рішення Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.05.2016 року № 762, а також пояснення до них (3 підписами та печатками).

4. Копія протоколу засідання виконавчої дирекції від 08.08.2016 року № 128/16 до рішення Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.08.2016 року № 1429, а також пояснення до них (з підписами та печатками).

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 08.02.2023 підготовче засідання відкладено на 02.03.2023.

Позивач 01.03.2023 подав клопотання про витребування доказів.

За змістом цього клопотання позивач просив витребувати у Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ПАРІС" належним чином завірені копії кредитних договорів (для огляду в судовому засіданні):

- Кредитний договір № 0/ЮКЛ/63/13 від 28.10.2013, укладений між ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ ІНВЕСТМЕНТ КОМПАНІ» та ПАТ «МЕЛІОР БАНК»;

- Договір про надання відновлювальної кредитної лінії № 0/ЮКЛ/23/13 від 17.04.2013, укладений між ТОВ «МСВ УКРБУД» та ПАТ «МЕЛІОР БАНК».

02.03.2023 підготовче засідання не відбулося у зв`язку з перебуванням судді Золотарьової Я.С. на лікарняному з 27.02.2023 по 03.03.2023 згідно із розпорядженням голови суду В.О. Татарчука № 19 від 27.02.2023.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 08.03.2023 призначено підготовче засідання на 29.03.2023.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 29.03.2023 відкладено підготовче засідання на 20.04.2023. Клопотання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про витребування доказів задоволено. Витребувано у Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ПАРІС" (, адреса: вул. Велика Васильківська, б. 77а, м. Київ, 03150) належним чином завірені копії кредитних договорів:

- Кредитний договір № 0/ЮКЛ/63/13 від 28.10.2013, укладений між ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ ІНВЕСТМЕНТ КОМПАНІ» та ПАТ «МЕЛІОР БАНК»;

- Договір про надання відновлювальної кредитної лінії № 0/ЮКЛ/23/13 від 17.04.2013, укладений між ТОВ «МСВ УКРБУД» та ПАТ «МЕЛІОР БАНК».

Клопотання відповідачів-3,-5,-6,-7,-8 про огляд оригіналів документів в залі судового засідання задоволено.

Витребувано у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб оригінали документів для огляду у судовому засіданні, а саме:

- Акт формування ліквідаційної маси (зі змінами);

- Реєстр акцептованих вимог кредитора (зі змінами).

Позивач 13.04.2023 подав пояснення по справі.

Позивач 20.04.2023 подав клопотання на виконання ухвали суду про витребування документів.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 20.04.2023 відкладено підготовче засідання на 18.05.2023.

Позивач 10.05.2023 подав пояснення по справі.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 18.05.2023 відкладено підготовче засідання на 15.06.2023.

Позивач 09.06.2023 подав пояснення по справі.

13.06.2023 від відповідачки-1 надійшло клопотання про зупинення провадження у справі.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 15.06.2023 відкладено підготовче засідання на 06.07.2023.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 15.06.2023 у задоволенні клопотання ОСОБА_1 про зупинення провадження у справі - відмовлено.

ОСОБА_1 22.06.2023 подала до суду пояснення по справі.

06.07.2023 в засіданні закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті на 09.08.2023.

У судовому засіданні 09.08.2023 розпочато розгляд справи по суті. Під час розгляду справи по суті заслухано виступи сторін, встановлено обставини справи та досліджено наявні у справі докази. Під час судових дебатів позивач просив позов задовольнити повністю, з підстав, викладених у заявах по суті, відповідачі просили відмовити у задоволенні позовних вимог.

У судовому засіданні 09.08.2023 у нарадчій кімнаті ухвалено судове рішення в порядку статті 240 Господарського процесуального кодексу України з оформленням вступної та резолютивної частини.

АРГУМЕНТИ СТОРІН

Узагальнена позиція позивача

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 09.10.2014 № 648/БТ Публічне акціонерне товариство "Меліор Банк" було віднесено до категорії неплатоспроможних". На підставі вищезазначеної постанови, Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.10.2014 № 109 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Меліор Банк". Згідно з цим рішенням, з 10.10.2014 в Банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію.

В подальшому, постановою Правління Національного банку України № 87 від 10.02.2015 було відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Меліор Банк". На підставі зазначеної Постанови НБУ, Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.02.2015 № 27 було розпочато ліквідаційну процедуру та призначено уповноважену особу на ліквідацію ПАТ "Меліор Банк".

Позивач вказав, що під час здійснення процедури ліквідації банку встановлено, що розмір зобов`язань ПАТ "Меліор Банк", відповідно до затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 113/15 від 22 травня 2015 року Реєстру акцептованих вимог кредиторів вимоги кредиторів до Банку (з врахуванням змін згідно рішення Фонду № 3090 від 15.11.2018), становить 82 649 585,16 грн.

Також, за твердженням позивача, під час ліквідації ПАТ "Меліор Банк" встановлено, що оціночна (ринкова) вартість його ліквідаційної маси, затверджена рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 088/15 від 16.04.2015, складає 4 702 556,57 грн. Незалежну оцінку було проведено компанією ТОВ «Центр оцінки власності «Парето» (суб`єкт оціночної діяльності відповідно до Сертифікату СОД № 14164/13 від 18.01.2015).

Відтак, недостатність майна ПАТ "Меліор Банк" для покриття вимог кредиторів банку склала 77 947 028,59 грн.

Позивач зазначив, що до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, 01.02.2019 було внесено запис № 0054090 про припинення ПАТ "Меліор Банк". За наслідками завершення ліквідаційної процедури, розмір незадоволених вимог кредиторів склав 80 214,07 тис. грн.

Фонд ґрунтує свої вимоги з посиланням на статтю 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»., та зазначає, що усі відповідачі є пов`язаними з банком особами відповідно до вказаної статті.

Фонд зазначає, що ним за результатами більш детального аналізу кредитного портфелю ПАТ «МЕЛІОР БАНК» виявлено групу кредитів пов`язаних між собою компаній - позичальників, які отримали у банку кредити на значні суми без забезпечення або під забезпечення, що явно не відповідало розміру основного зобов`язання та кредитному ризику.

До переліку таких компаній Фонд відносить зокрема ТОВ «МСВ УКРБУД» та ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ ІНВЕСТМЕНТ».

Рішення щодо кредитування цих компаній було прийнято Кредитним комітетом та Спостережною радою Банку та прямо протирічили інтересам Банку/кредиторів Банку.

Позивач наполягає на тому, що загальна сума заборгованості позичальників за кредитними договорами № 0/ЮКЛ/23/13 від 17.04.2013 та № 0/ЮКЛ/63/13 від 28.10.2013 у розмірі 61 012 958,04 грн. є збитками банку.

Позивач зазначив, що 18.05.2018 (тобто, в межах трирічного терміну від дати виявлення недостатності майна Банку) Фонд гарантування звернувся до Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська із позовною заявою до пов`язаних із ПАТ "Меліор Банк" осіб про відшкодування шкоди.

Щодо клопотання відповідачів про застосування строку позовної давності позивач зазначив про таке.

Позивач вказав, що право Фонду на звернення до суду із позовом виникає з моменту погашення вимог кредиторів до банку у зв`язку із недостатністю його майна, тобто після складання та затвердження виконавчою дирекцією Фонду ліквідаційного балансу та звіту за результатами проведення ліквідації банку.

Відтак, на думку позивача, право звернення до суду із вимогою до пов`язаних з Банком осіб виникло за наслідками завершення процедури ліквідації з 13.12.2018. Адже саме в цей день рішенням виконавчої дирекції Фонду № 3353 затверджено ліквідаційний баланс ПАТ "Меліор Банк" та звіт про завершення процедури ліквідації ПАТ "Меліор Банк".

Водночас з цим позивач зазначив, що початковий ліквідаційний баланс Банку складений станом на дату початку процедури ліквідації 11.02.2015, що скоререгований за результатами проведеної інвентаризації, та складений станом на 11.04.2015, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду № 088/15 від 16.04.2015.

Узагальнена позиція відповідачів

Представник відповідачів-4,6,7,8,9 заперечив проти задоволення позовних вимог за таких обставин.

Представник відповідачів наголошує на тому, що всі доводи позивача щодо прийняття відповідачами недобросовісних та надмірно ризикованих рішень про кредитування ґрунтуються на суб`єктивній оцінці, яку надано вже після неефективного управління банком Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Також представник відповідачів вказав, що позивачем не було надано до суду жодних доказів на підтвердження надання банком грошових коштів фіктивним підприємствам, пов`язаності таких підприємств з керівництвом банку. Фіктивність же підприємства може бути встановлена тільки у разі наявності відповідного вироку у кримінальному провадженні.

Представник відповідачів зазначив, що за наслідками ліквідаційної процедури, розмір незадоволених вимог кредиторів склав 80 214,07 тис. грн.

Разом з тим, за твердженням представника відповідачів, під прямою дійсною шкодою слід розуміти втрату, погіршення або зниження цінності майна, необхідність для банку провести затрати на відновлення, придбання майна чи інших цінностей або провести зайві грошові виплати.

За таких обставин, на думку представника відповідачів, позивач не довів факту протиправної поведінки відповідачів, причинно-наслідкового зв`язку між діями останніх та завданою шкодою.

Також представник відповідачів наполягає на тому, що, у відповідності до положень законодавства, які були чинними станом на момент виникнення спірних правовідносин, відповідальність пов`язаних осіб банку обмежувалась лише власниками істотної участі.

Стосовно укладених банком кредитних договорів, визначених Фондом як «очевидно ризикові», представник відповідачів вказав про таке. До моменту укладення таких договорів банком була проведена оцінка стану позичальника, визначено високі показники якості кредиту, його клас та зроблено обґрунтований висновок стосовно задовільного стану позичальника у відповідності до положення про порядок формування та використання банками України резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями.

Представник відповідачів зазначив, що упродовж 2013 2014 років ПАТ "Меліор Банк" неодноразово перевірялось Національним банком України. За результатами таких перевірок було встановлено, що якість здійснених перевірок службою внутрішнього аудиту та наступного контролю обліку доходів та витрат банку задовільна. Структура застави за ступенем ліквідності є достатньою, сукупний рівень ризику є помірним, а напрямок його зміни є стабільним. З документів щодо проведення контрольних заходів Національним банком України можливо дослідити, що всі операції банку, в тому числі укладені договори кредитування, відповідали розумному рівню ризику.

Представник відповідачів вказав, що звіти, що направлялись Банком до НБУ, підтверджують факт сплати за кредитними договорами усіма позичальниками в установлені порядку і строки.

Представник відповідачів зауважив, що під час визначення обсягів збитків, завданих банку, позивач повинен був врахувати покриття правочинів, вказані в договорі, резервним фондом ПАТ "Меліор Банк", який спеціально формувався для покриття можливих ризиків, з урахуванням положень НБУ. Проте, позивач не тільки не врахував наявність резервного фонду, але й наразі неможливо розглянути питання покриття збитків банку завдяки резервному фонду, так як вказані документи знищені у зв`язку із закінченням терміну зберігання.

Також представник відповідачів вказував про те, що для встановлення обставин справи (зокрема протиправності або навпаки правомірності дій відповідачів при прийнятті рішень щодо видачі кредитів) необхідним є дослідження матеріалів кредитних справ. Але, як було з`ясовано під час розгляду справи, кредитні справи були знищені, що позбавляє, зокрема відповідачів можливості довести правомірність їх дій під час прийняття рішень про видачу спірних кредитів.

Також представник відповідачів заявив про застосування строків позовної давності. Представник відповідачів наполягає на тому, що позивач отримав змогу дізнатись про наявність порушеного права 10.10.2014 (дата, з якої Фонд здійснював керівництво Банком). На думку відповідачів, останній строк, на який позивач може посилатись 22.05.2015, коли позивачем було затверджено реєстр акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Меліор Банк".

За таких обставин, за розрахунком представника відповідачів, строк для звернення позивача до суду з цим позовом закінчився 23.05.2018.

Також, під час нового розгляду справи від ОСОБА_1 надійшли письмові пояснення, в яких вона стверджує, що в матеріалах справи відсутні положення про кредитний комітет та Положення про спостережну раду ПАТ «Меліор Банк», кредитних справ, а тому відсутні підстави вважати, що посадові особи банку вчинили порушення процедури прийняття рішення про надання та погодження кредитів, що призвело до завдання збитків.

До того ж, саме по собі укладення банком бланкових кредитів не є порушенням чинного законодавства. Відповідно позивач повинен довести, що такий кредит видано з порушенням економічних нормативів, або видача бланкових кредитів була заборонена.

Відповідачем ОСОБА_1 також заявлено клопотання про застосування строку позовної давності.

Також відповідачі зазначають, що Жовтневим ВП ГУ НП у Дніпропетровській області здійснювалось досудове розслідування в межах кримінального провадження №0000169 від 24.10.2014 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 4 ст. 358 Кримінального кодексу України за заявою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів. Проте, постановою від 18.01.2017 року кримінальне провадження № 0000169 від 24.10.2014 було закрито за відсутністю складу злочину.

Також Жовтневим ВП ГУ НП у Дніпропетровській області здійснювалось досудове розслідування в межах кримінального провадження № 0001168 від 15.03.2016 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 190 Кримінального кодексу України за заявою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів. Проте, постановою від 30.12.2016 кримінальне провадження № 0001168 від 15.03.2016 також було закрито за відсутністю складу злочину.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ТА ДОКАЗИ, ЩО ЇХ ПІДТВЕРДЖУЮТЬ

Правлінням Національного банку України було прийнято постанову № 648/БТ від 09.10.2014 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "МЕЛІОР БАНК" до категорії неплатоспроможних» (т. 5 арк.с.172-175)

У постанові НБУ, зокрема зазначено:

«ПАТ "МЕЛІОР БАНК" не вживаються достатні заходи для запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму та здійснюється ризикова діяльність, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку (далі - ризикова діяльність).

Зазначене підтверджується результатами позапланової виїзної перевірки Національного банку України, проведеної згідно з розпорядженнями Управління Національного банку України в Дніпропетровській області від 16 вересня 2014 року №12-209/8385, від 17 вересня 2014 року № 12-209/8441 та від 22 вересня 2014 року № 12-209/8635, з питань дотримання ПАТ "МЕЛІОР БАНК" вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризм - (далі - позапланова перевірка).

За результатами позапланової перевірки виявлено, що ПАТ "МЕЛІОР БАНК" здійснило фінансові операції, які містять ризики використання послуг банку для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму (далі - ризикові операції), а саме: за період з 01 січня до 15 вересня 2014 року (включно) ПАТ "МЕЛІОР БАНК" видано фізичним особам з їх поточних рахунків кошти готівкою в національній валюті на загальну суму, що становить більше ніж 843 млн. гри., із них - 178 фізичним особам на загальну суму, що становить більше ніж 667 млн. грн.

За період з 01 січня до 15 вересня 2014 року (включно) ПАТ "МЕЛІОР БАНК» видало ТОВ «ВЕЛОР ІНВЕСТ» ТОВ «ТД ДЕМОС», ТОВ "АКЦЕНТ-ТРЕЙД" з їх поточних рахунків коштів готівкою в національній валюті на вищезазначені цілі на загальну суму більше ніж 3 млрд. грн., із них - вищезазначеним трьом юридичним особам на загальну суму більше ніж 2 млрд. грн.

Таким чином, сума отриманих ТОВ "ВЕЛОР ІНВЕСТ, ТОВ "ТД ДЕМОС", ТОВ "АКЦЕНТ-ТРЕЙД" коштів у готівковій формі становить більше ніж 67 відсотків від загальної суми виданих коштів готівкою юридичним особам на вищезазначені цілі в цілому по ПАТ "МЕЛІОР БАНІТ за період з 01 січня до 15 вересня 2014 року (включно).

Кошти, які надходили на поточні рахунки зазначених вище юридичних осіб, отримувалися (у розмірі, більшому, ніж 70 відсотків від суми, що надійшла в безготівковій формі) через касу ПАТ "МЕЛІОР БАНК" у день надходження коштів.

Національний банк України протягом останнього року неодноразово застосовував до ПАТ "МЕЛІОР БАНК" заходи впливу та санкції за виявлені в його діяльності порушення вимог законодавства з питань запобігання легалізації і відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом (далі - порушення законодавства з питань фінансового моніторингу).

Так, зокрема, за порушення законодавства з питань фінансового моніторингу до ПАТ "МЕЛІОР БАНК" були застосовані заходи впливу/санкції у вигляді накладення штрафів згідно з рішеннями Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області від 21 березня 2014 року № 4 (у розмірі 5 100,00 грн.), від 09 липня 2014 року № 19 (у розмірі 58 400,00 грн.).

Відповідно до статей 73, 76 Закону «Про банки та банківську діяльність», глави 13 розділу ІІ Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківською законодавства, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року № 346 (далі - Положення №346), Національний банк України зобов`язаний прийняти рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних у разі систематичного порушення банком законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, що створює загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, зокрема в разі встановлення факту здійснення банком ризикової діяльності та застосування Національним банком України два і більше разів протягом трьох років, що передують установленню такого факту, до банку заходів впливу та/або санкцій за порушення цього законодавства.

Беручи до уваги зазначене вище, застосування до ПАТ "МЕЛІОР БАНК'" заходу впливу у вигляді віднесення ПАТ "МЕЛІОР БАНК" до категорії неплатоспроможних є адекватним рівню загрози інтересам вкладників та інших кредиторів цього банку.

Ураховуючи вищезазначене, у зв`язку із встановленням факту здійснення ІІАТ "МЕЛІОР БАНК" ризикової діяльності, неодноразового застосування Національним банком України до ПАТ «МЕЛІОР БАНК» заходів впливу/санкцій за порушення вимог законодавства з питань фінансового моніторингу, з метою захисту інтересів вкладників га інших кредиторів ПАТ "МЕЛІОР БАНК", керуючись статтями 7, 15, 55 Закону України "Про Національний банк України", статтями 63. 66, 73. 76 Закону про банки, вимогами розділу І та глави 13 розділу ІІ Положення № 346, Правління Національного банку України постановляє: Віднести ПАТ "МЕЛІОР БАНК" до категорії неплатоспроможних.».

Відтак, на підставі постанови Правління Національного банку України від 09.10.2014 №648/БТ ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "МЕЛІОР БАНК" було віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі вищезазначеної постанови НБУ Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.10.2014 №109 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "МЕЛІОР БАНК", згідно з яким з 10.10.2014 в Банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (т.1 арк.с.14).

Постановою Правління Національного банку України № 87 від 10.02.2015 року було відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «МЕЛІОР БАНК».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.02.2015 року № 27 було розпочато ліквідаційну процедуру та призначено уповноважену особу на ліквідацію ПАТ «МЕЛІОР БАНК» (т.1 арк.с.15).

Під час здійснення процедури ліквідації банку встановлено, що розмір зобов`язань ПАТ «МЕЛІОР БАНК» відповідно до затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 113/15 від 22 травня 2015 реєстру акцептованих вимог кредиторів вимоги кредиторів до Банку (з врахуванням змін згідно рішення Фонду № 3090 від 15.11.2018 року) становить 82 649 585,16 грн.

Також під час ліквідації ПАТ «МЕЛІОР БАНК» встановлено, що оціночна (ринкова) вартість його ліквідаційної маси затверджена рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 088/15 від 16.04.2015 складає 4 702 556,57 грн. Незалежну оцінку було проведено компанією ТОВ «Центр оцінки власності «ПАРЕТО».

Недостатність майна ПАТ «МЕЛІОР БАНК» для покриття вимог кредиторів банку склала 77 947 028,59 грн.

Під час здійснення процедури ліквідації Банку встановлено, що у 2013 році Банком укладено низку кредитних договорів, зокрема:

Між Банком та Товариством з обмеженою відповідальністю «МСВ Укрбуд» було укладено договір про надання відновлюваної кредитної лінії № 0/ЮКЛ/23/13 від 17.04.2013, на підставі якого Банк відкрив ТОВ «МСВ Укрбуд» відновлювальну кредитну лінію в розмірі 37 000 000, 00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 16 % річних та кінцевим терміном повернення кредиту 16.04.2014.

Протоколом № 12 засідання спостережної ради ПАТ «Меліор Банк» від 7 квітня 2013 року вирішено надати ТОВ «МСВ Укрбуд» кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії з лімітом 37 000 000, 00 грн та ТОВ «ПОЛІКС» на суму 28 000 000, 00 грн. При цьому визначено загальну вартість забезпечення у розмірі 24 616 467, 05 грн.

На підставі протоколу № 82 засідання кредитного комітету ПАТ «Меліор Банк» від 17 вересня 2013 року вирішено розірвати договори застави товарів в обороті, укладені зокрема з ТОВ «МСВ УКРБУД».

Протоколом № 31 засідання спостережної ради ПАТ «Меліор Банк» від 17 вересня 2013 року вирішено розірвати договори застави товарів в обороті, укладений зокрема з ТОВ «МСВ УКРБУД».

Протоколом № 95 засідання кредитного комітету ПАТ «Меліор Банк» від 25 жовтня 2013 року вирішено надати ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ ІНВЕСТМЕНТ КОМПАНІ» кредит у формі відновлювальної кредитно лінії на суму 36 000 000, 00 грн.

Також, між Банком та Товариством з обмеженою відповідальністю «Інтернешнл Девелопмент Інвестмент» 28.10.2013 було укладено договір про надання відновлюваної кредитної лінії № 0/ЮКЛ/63/13 від 28.10.2013, на підставі якого Банк відкрив ТОВ «Інтернешнл Девелопмент Інвестмент» відновлювальну кредитну лінію в розмірі 36 000 000, 00 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 16 % річних та кінцевим терміном повернення кредиту 27.10.2014.

Протоколом № 41 засідання спостережної ради ПАТ «Меліор Банк» від 25 жовтня 2013 року вирішено надати ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ ІНВЕСТМЕНТ КОМПАНІ» кредит у формі відновлювальної кредитно лінії на суму 36 000 000, 00 грн.

В подальшому ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ ІНВЕСТМЕНТ КОМПАНІ» звернулось до банку із заявою про збільшення ліміту згідно договору про надання відновлювальної кредитної лінії до 45 000 000, 00 грн.

Протоколом № 123 засідання кредитного комітету ПАТ «Меліор Банк» від 29 серпня 2014 року вирішено збільшити ліміт до 45 000 000, 00 грн.

В подальшому щодо ТОВ «МСВ Укрбуд» та ТОВ «Інтернешнл Девелопмент Інвестмент» було порушено справи про банкрутство.

В межах справи про банкрутство ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 22.07.2014 у справі № 904/3071/14 визнано грошові вимоги Банку до ТОВ «МСВ Укрбуд» у розмірі 1218, 00 грн - 1 черга та 23 191 865, 26 грн - 4 черга.

На підставі ухвали Господарського суду Дніпропетровської області від 14.08.2014 у справі № 904/3071/14, юридичну особу Товариство з обмеженою відповідальністю "МСВ УКРБУД" ліквідовано, а встановлені вимоги кредиторів залишились незадоволеними у зв`язку з відсутністю майна боржника.

В межах справи про банкрутство ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 20.01.2015 у справі № 904/6602/14 визнано грошові вимоги Банку до ТОВ «Інтернешнл Девелопмент Інвестмент» у розмірі 38 208 416, 98 грн - 4 черга, та 618 169, 45 грн - 6 черга.

На підставі ухвали Господарського суду Дніпропетровської області від 05.02.2015 у справі № 904/6602/14 про ліквідацію юридичної особи, юридичну особу Товариство з обмеженою відповідальністю «Інтернешнл Девелопмент Інвестмент» ліквідовано, а встановлені вимоги кредиторів залишились незадоволеними у зв`язку з відсутністю майна боржника.

Відповідно до виписки по особовому рахунку від 30.06.2015 ПАТ «Меліор Банк» здійснив оборот коштів у розмірі 21 057 315, 06 грн на рахунок ТОВ «МСВ УКРБУД» (№ НОМЕР_1 ) з призначенням платежу: «списання безнадійної заборгованості за рахунок спеціального резерву згідно розпорядження від 30.06.2015, відповідно до рішення Кредитного комітету №156 від 25.06.2015».

Відповідно до виписки по особовому рахунку від 30.06.2015 ПАТ «Меліор Банк» здійснив оборот коштів у розмірі 328 082, 77 грн (док.№500) на рахунок ТОВ «МСВ УКРБУД» (№ НОМЕР_1 ) та платіж у розмірі 885 403, 58 грн (док.№502) з призначенням платежу: «списання безнадійної заборгованості за рахунок спеціального резерву згідно розпорядженням від 30.06.2015 відповідно до рішення Кредитного комітету №156 від 25.06.2015».

Відповідно до виписки по особовому рахунку від 31.07.2015 ПАТ «Меліор Банк» здійснив оборот коштів у розмірі 38 208 416, 98 грн на рахунок ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ» (№ НОМЕР_2 ) з призначенням платежу: «списання безнадійної заборгованості за рахунок спеціального резерву згідно розпорядженням від 31.07.2015 відповідно до рішення Кредитного комітету №156 від 31.07.2015».

Відповідно до виписки по особовому рахунку 31.07.2015 ПАТ «Меліор Банк» здійснив оборот коштів у розмірі 50 246, 68 грн (док.2001) на рахунок ТОВ «ІНТЕРНЕШНЛ ДЕВЕЛОПМЕНТ» (№ НОМЕР_2 ) та платіж у розмірі 488 374, 39 грн (док.1999) з призначенням платежу: «списання безнадійної заборгованості за рахунок спеціального резерву згідно розпорядженням від 31.07.2015 відповідно до рішення Кредитного комітету №156 від 31.07.2015».

22 травня 2015 року виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджено реєстр акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Меліор Банк». Розмір зобов`язань ПАТ «МЕЛІОР БАНК» перед кредиторами банку (з врахуванням змін згідно рішення Фонду № 3090 від 15.11.2018 року) становить 82 649 585, 16 грн.

Відповідно до результатів інвентаризації майна банку та формування ліквідаційної маси ПАТ «Меліор Банк» встановлено, що балансова вартість майна (без врахування резервів та переоцінки) 375 208 438, 35 грн, а оціночна вартість 4 702 556, 57 грн.

Відповідно до звіту про оцінку майна № 39/15-5 майнових прав вимоги по кредитним договорам у кількості 37 одиниць згідно реєстру позичальників за кредитним портфелем ПАТ «Меліор банк», станом на 01 квітня 2015 року ринкова вартість майнових прав вимоги по кредитним договорам у кількості 37 одиниць склала 1 280 400, 28 грн.

01.02.2019 року до ЄДР було внесено запис № 0054090 про припинення ПАТ «МЕЛІОР БАНК». За наслідками завершення ліквідаційної процедури, розмір незадоволених вимог кредиторів через недостатність майна склав 80 214,07 тис грн.

19 лютого 2021 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб направив на адреси ОСОБА_1 ; ОСОБА_12 ; ОСОБА_2 ; ОСОБА_3 ; ОСОБА_4 ; ОСОБА_5 ; ОСОБА_6 ; ОСОБА_7 ; ОСОБА_8 ; ОСОБА_9 ; ОСОБА_11 вимогу №46-2443/21 про відшкодування шкоди.

Під час нового розгляду справи Національним банком України надано до матеріалів справи лист (том 8, арк.с. 233) відповідно до якого зазначається таке:

«У документах (справах) Банку, переданих Фондом на архівне зберігання до Національного банку на виконання вимог статті 52 Закону про систему гарантування наявні, зокрема, справи: "Річна фінансова звітність за 2013 рік. Звіт незалежного аудитора ТОВ "Інсайдер" (у матеріалах якої містяться зазначені у Вашому адвокатському запиті звіти, а саме: «Звіт про фінансовий стан (Баланс) на 31.12.2013», «Звіт про прибутки і збитки та інший сукупний дохід (Звіт про фінансові результати) за 2013 рік", «Звіт про зміни у власному капіталі (Звіт про власний капітал) за 2013 рік", «Звіт про рух грошових коштів за прямим методом за 2013 рік" та Примітки до них, які є невід?ємною частиною цієї фінансової звітності); "Баланс банку. 29.12.2017 - 30.11.2018; "Оборотно-сальдовий баланс. 01.02 - 30.11.2018; «Документи, щодо складання реєстру вимог кредиторів, підтвердні документи на право внесення змін до Реєстру вимог кредиторів. 18.02.2015 - 25.10.2018; "Реєстр акцептованих і затверджених вимог кредиторів та зміни до нього. 10.05.2016 - 30.10.2018" (у матеріалах якої є Зміни до переліку (реєстру) вимог кредиторів Банку, акцептованих уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку, проте самого Реєстру акцентованих та затверджених вимог кредиторів у документах переданих на архівне зберігання до Національного банку немає) ... Звіт уповноваженої особи Фонду про завершення ліквідаційної процедури Банку, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13.12.2018 № 3353, в якому наявний додаток 4 «Протокол засідання інвентаризаційної комісії Банку від 12.03.2015», який є невід`ємною частиною Звіту уповноваженої особи Фонду про завершення ліквідаційної процедури ПАТ «Меліор Банк».

... Також інформуємо, що згідно з Актами від 22. 12.2020 № 1, від 23.10.2021 № 2 та від 15.09.2022 № 3 "Про вилучення для знищення документів ПАТ "МЕЛОР БАНК" за 2011-2018 роки, не внесених до Національного архівного фонду" документи (справи) Банку, у тому числі: "Статистичні річні звіти за 2014 рік". «Звіти, довідки з питань фінансового моніторингу 04-12.2014 року", "Плани, звіти про проведення внутрішнього аудиту 2014 р.», «Проміжна (квартальна) фінансова звітність банку за 2012-2014 р.»; "Статистичні квартальні звіти банку за 07.2012 - 12.2014; "Державно-статистичні звіти 2012-2015"; "Баланс банку форма 10-Д. Лютий 2015", "Оборотно-сальдовий баланс. Лютий 2015», "Інвентаризаційні описи про інвентаризацію основних засобів. 04.09-05.10.2015", "Матеріали про результати інвентаризації активів та зобов?язань банку. 11.02.2015"; "Інвентаризаційні описи про інвентаризацію. 06 - 13.06.2017» були вилучені та знищені в установленому порядку, у зв?язку із закінченням терміну їх зберігання, який становить 5 років.

Інші зазначені у Вашому адвокатському запиті документи у Національному банку відсутні, а також відсутні у документах, які передавались на архівне зберігання до Національного банку ліквідатором Банку.».

Щодо строку позовної давності

Відповідно до статті 256 Цивільного кодексу України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Частиною третьою статті 267 Цивільного кодексу України передбачена можливість застосування позовної давності лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення рішення судом.

Перш ніж застосовувати позовну давність, господарський суд повинен з`ясувати та зазначити в судовому рішенні, чи порушене право або охоронюваний законом інтерес позивача, за захистом якого той звернувся до суду. У разі коли такі право чи інтерес не порушені, суд відмовляє в позові з підстав його необґрунтованості. Оскільки суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову, строк позовної давності не застосовується.

СУДОВІ ВИТРАТИ

Згідно пункту 2 частини 1 статті 129 Господарського процесуального кодексу України у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому судовий збір у розмірі 794 500, 00 грн слід залишити за позивачем.

Судові витрати за подання апеляційної та касаційної скарг також залишаються за позивачем.

Керуючись статтями 2, 46, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про відшкодування шкоди відмовити.

Судові витрати, понесені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за розгляд справи у першій, апеляційній та касаційній інстанціях, залишити за Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Центрального апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення виготовлено - 18.08.2023.

Суддя Я.С. Золотарьова