номер провадження справи 24/156/22
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.08.2023 Справа № 908/2208/22

м.Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Азізбекян Тетяни Анатоліївни, за участю секретаря судового засідання Зеленцова К.Ю., розглянувши матеріали справи № 908/2208/22

за позовом: Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк (юридична адреса: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070, поштова адреса: вул. Троїцька, буд. 10, м. Дніпро, 49000, ідентифікаційний код 14282829)

до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю Слов`янський пух України (вул. Богдана Хмельницького, буд. 3, м. Василівка, Василівський район, Запорізька область, 71600, ідентифікаційний код 31964537)

до відповідача 2: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 )

до відповідача 3: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 )

про стягнення 1028859,33 грн.

за участю представників:

від позивача: Ярохович Т.А., адвокат, довіреність № 392 від 22.05.2023 (приймають участь в режимі відеоконференції)

від відповідача 1: Божко А.В., адвокат, ордер серія АА № 1297312 від 21.04.2023 (приймають участь в режимі відеоконференції)

від відповідача 2: не прибув

від відповідача 3: не прибув

СУТЬ СПОРУ:

До Господарського суду Запорізької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк до Товариства з обмеженою відповідальністю Слов`янський пух України, ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю Слов`янський пух України та солідарних з них боржників: ОСОБА_1 і ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк заборгованість за договором про надання банківської послуги кредитної лінії № МБ-ZAP-ГЛ-10537/КЛЗ від 25.10.2021 укладений в межах Генерального договору про надання банківських послуг № МБ-ZAP-ГЛ-10537 від 13.01.2021, договором поруки № МБ-ZAP-П-10537/3 від 13.01.2021 та договору поруки № МБ-ZAP-П-10537/4 від 13.01.2021 заборгованості за кредитом у сумі 983250,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 45609,33 грн.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03.11.2022, наведену вище позовну заяву передано для розгляду судді Азізбекян Т.А.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на ст., ст. 15, 16, 525, 526, ч. 1 ст. 530, 554, 610, 611, ч. 1 ст. 614, 625, 626, 629, 1048, 1054 Цивільного кодексу України, ч. 2 ст. 218 Господарського кодексу України та вказує на те, що між АТ «ПУМБ» та ТОВ «Словянських пух» був укладений Генеральний договір про надання банківських послуг № МБ-ZAP-ГЛ-10537 від 13.01.2021, в рамках якого між Банком та Позичальником були укладені: заява про надання банківської послуги-кредитної лінії № МБ- ZAP-ГЛ-10537/КЛЗ від 04.02.2021, Договір про надання банківської послуги - кредитної лінії № МБ- ZAP-ГЛ-10537/КЛЗ від 25.10.2021. З метою забезпечення належного виконання зобов`язань Відповідача-1 за Генеральним договором, між Банком та ОСОБА_1 був укладений Договір поруки № МБ- ZAP-П-10537/3 від 13.01.2021. та між Банком та ОСОБА_2 був укладений Договір поруки № МБ- ZAP -П-10537/4 від 13.01.2021. Банк належним чином виконав свої обов`язки за Генеральним договором, надавши відповідачу -1 грошові кошти у рамках ліміту в розмірі 1 150 000,00 грн. З огляду на настання несприятливої події, яка передбачена пп. 9.1.3 п. 9 Правил надання банківських послуг, Банком 17.06.2022 у порядку, встановленому п. 14.5 Правил, через систему «Клієнт-банк» та на е-mаіl Позичальника, було направлено повідомлення вих. № КНО-61.1.3.2/59 від 16.06.2022 з вимогою достроково повернути в повному обсязі отримані від Банку кредитні кошти. Однак, зазначена вимога була залишена Позичальником без виконання, у зв`язку з чим починаючи з 23.06.2022 кредит є простроченим у повному обсязі. Таким чином, заборгованість відповідача 1 перед Банком за основною сумою кредиту станом на 27.09.2022 (включно) склала 983 250,00 грн. У зв`язку з достроковим відкликанням кредиту та виникненням простроченої заборгованості починаючи з 27.05.2022 сума нарахованих та несплачених Клієнтом процентів за користування кредитом станом на 27.09.2022 (включно) склала 45 609,33 грн. Станом на момент звернення до суду відповідачами заборгованість за Кредитним договором та Договором поруки погашена не була.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області суду від 08.11.2022 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 908/2208/22 за правилами спрощеного позовного провадження, присвоєно справі номер провадження 24/156/22. Судове засідання призначено на 30.11.2022 о 10 год. 40 хв.

Ухвалою суду від 30.11.2022 вирішено розгляд справи № 908/2208/22 здійснювати за правилами загального позовного провадження зі стадії відкриття провадження у справі, відкрито підготовче провадження, відкладено підготовче судове засідання на 26.12.2022 о 10 год. 40 хв.

Ухвалою від 26.12.2022 продовжено строк підготовчого провадження на тридцять днів до 01.03.2023 та відкладено підготовче засідання на 18.01.2023 об 11 год. 00 хв.

Ухвалою суду від 18.01.2023 відкладено підготовче засідання на 20.02.2023 о 10 год. 00 хв., яке перенесено на 14.03.2023 об 11 год. 00 хв.

Ухвалою суду від 14.03.2023 закрито підготовче провадження у справі № 908/2208/22, призначено справу до судового розгляду по суті на 24.04.2023 о 10 год. 00 хв.

Ухвалою суду від 24.04.2023 відкладено розгляд справи на 19.05.2023 о 12 год. 00 хв.

18.05.2023 через систему Електронний суд до суду від представника ТОВ Слов`янський пух України адвоката Божко А.В. надійшли додаткові пояснення у справі, в яких зокрема зазначає, що вимога позивача про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 18.06.2022 по 27.09. 2012 у розмірі 37134,53 грн є безпідставною, адже позивач не мав права їх нараховувати після пред`явлення свого Повідомлення.

13.06.2023 на електронну адресу суду від АТ ПУМБ надійшли заперечення на додаткові пояснення у справі.

Ухвалою суду від 15.06.2023 визначено повернутись на стадію підготовчого провадження, призначено проведення підготовчого судового засідання у справі № 908/2208/22 на 14.07.2023 об 11 год. 00 хв.

Ухвалою суду від 14.07.2023 закрито підготовче провадження у справі № 908/2208/02, призначено справу до судового розгляду по суті на 03.08.2023 о 15 год. 20 хв.

Відповідно до ст. 222 Господарського процесуального кодексу України здійснювалося фіксування судового засідання 03.08.2023 за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Позивач підтримав вимоги у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві.

Відповідач 1 підтримав правову позицію, викладену у додаткових поясненнях.

В засіданні 03.08.2023 судом, в порядку ст. 240 ГПК України, проголошено вступну та резолютивну частини рішення. Суд повідомив строк виготовлення повного тексту рішення та роз`яснив порядок і строк його оскарження.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представників сторін, суд

УСТАНОВИВ:

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» (Банк, АТ «ПУМБ») та Товариством з обмеженою відповідальністю «Слов`янсьий пух Україна» (Позичальник) був укладений Генеральний договір про надання банківських послуг № МБ-ZАР-ГЛ-10537 від 13.01.2021 із змінами та доповненнями до нього: Додатковою угодою №1 від 04.02.2021 і Додатковою угодою №2 від 25.10.2021 (Генеральний договір), відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику банківські послуги, а Позичальник зобов`язався прийняти банківські послуги та належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Генеральному договорі, Правилах надання банківських послуг за активними банківськими операціями клієнтів малого бізнесу, що розміщуються на інтернет-сайті Банку (заелектронною адресою: https://www.рumb.uа/) (надалі - Правила) та Договорах про надання банківських послуг, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату банківських послуг.

В рамках Генерального договору між Банком та Позичальником були укладені:

- заява про надання банківської послуги-кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛЗ від 04.02.2021;

- договір про надання банківської послуги - кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛЗ від 25.10.2021, в редакції Угоди від 25.10.2021 про зміну банківської послуги-кредитної лінії, наданої за Заявою про надання банківської послуги-кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛЗ від 04.02.2021, у зв`язку з отриманням клієнтом права на участь у державній програмі (далі- Кредитний договір).

З метою забезпечення належного виконання зобов`язань Відповідача-1 за Генеральним договором, між Банком та ОСОБА_1 (Відповідач-2) був укладений Договір поруки № МБ-ZАР-П-10537/3 від 13.01.2021 із Додатковою угодою №1 від 25.10.2021 (Договір порукиз),згідно якого ОСОБА_1 поручився перед Банком за виконання ТОВ «Слов`янський пух Україна» зобов`язань, передбачених Генеральним договором.

Також в забезпечення виконання зобов`язань Відповідача-1 за Генеральним договором, між Банком та ОСОБА_2 (Відповідач-3) був укладений Договір поруки № МБ-ZАР-П-10537/4 від 13.01.2021 із Додатковою угодою №1 від 25.10.2021 (Договір поруки), згідно якого ОСОБА_2 поручилася перед Банком за виконання ТОВ «Слов`янський пух Україна» зобов`язань, передбачених Генеральним договором.

Згідно п. 2.2 Генерального договору та п. 3.1 Правил, Банк надає Клієнту Банківські послуги, а Клієнт приймає Банківські послуги та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Генеральному договорі, Правилах та Договорах про надання Банківських послуг, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату Банківських послуг.

Згідно з п. 3.1 та п. 3.2 Генерального договору (в редакції Додаткової угоди № 2 від 25.10.2021) підписанням Генерального договору Клієнт підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну, остаточну безстрокову і безвідкличну згоду з усіма умовами Правил. З моменту укладання Генерального договору Правила стають його невід`ємною частиною. Підписанням Генерального договору Клієнт підтверджує отримання ним у день підписання Генерального договору (за обраним ним способом) тексту Правил.

Відповідно до розділу І Заяви про надання банківської послуги-кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛ3 від 04.02.2021, ліміт банківської послуги встановлено в сумі 1 150 000,00 грн.; цільовим призначенням кредиту ТОВ «Слов`янський пух Україна» є рефінансування кредитної заборгованості перед АТ «ПУМБ», яка виникла на підставі: Банківської послуги в рамках Генерального договору про надання банківських послуг кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛ2 від 13.01.2021.

Банк належним чином виконав свої обов`язки за Генеральним договором та Правилами, надавши ТОВ «Слов`янський пух Україна» грошові кошти у рамках ліміту, встановленого вищезазначеною Заявою про надання банківської послуги-кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛ3 від 04.02.2021 в розмірі 1 150 000,00 гривень (один мільйон сто п`ятдесят тисяч гривень 00 копійок), що підтверджується меморіальним ордером №ТR.47387635.71979.13958 від 08.02.2021, а також виписками по рахунках.

В забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Генеральним договором між Банком та ТОВ «Слов`янський пух Україна» були укладені:

1) Договір застави рухомого майна № МБ-ZАР-РМ-10537/5/bрm від 16.12.2021, відповідно до якого в заставу Банку було передано рухоме майно, опис та перелік якого вказані в п. 2.1 Договору застави місцезнаходження майна: Запорізька обл., Василівський р-н, м. Василівка, вул. Богдана Хмельницького, буд. 3;

2) Договір застави рухомого майна № МБ-ZАР-РМ-10537/1 від 13.01.2021 із змінами і доповненнями до нього, відповідно до якого в заставу Банку було передано рухоме майно, опис та перелік якого вказані в п. 2.1 Договору застави місцезнаходження майна: Запорізька обл. Василівський р-н, м. Василівка, вул. Богдана Хмельницького, буд. 3.

Також, в забезпечення виконання зобов`язань між Банком та ОСОБА_1 був укладений Договір застави рухомого майна № МБ-ZАР-РМ-10537/2 від 13.01.2021 із змінами і доповненнями до нього, відповідно до якого в заставу Банку було передано рухоме майно, опис та перелік якого вказані в п. 2.1 Договору застави місцезнаходження майна: Запорізька обл., Василівський р-н, м. Василівка, вул. Богдана Хмельницького, буд. 3.

На сьогоднішній день населений пункт, який є місцем знаходженням Позичальника, Заставодавців, Поручителів та Предметів застави - м. Василівка, перебуває в тимчасовій окупації у зв`язку з військовою агресією російської федерації.

У зв`язку з введенням воєнного стану та проведенням активних бойових дій на всій території України внаслідок військової агресії російської федерації проти України, 25 квітня 2022 року Міністерство з питань реінтеграції наказом від 25.04.2022 №75 (в редакції наказу від 19 вересня 2022 року № 206) затвердило Перелік територіальних громад, що розташовані в районах проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні) станом на 10 вересня 2022 року. До актуального переліку також внесено Василівську територіальну громаду Запорізької області, де перебувають предмети застави та Відповідачі по справі.

Відповідно, Банком (заставодержателем) була втрачена можливість огляду, перевірки наявності та неушкодженості, контролю використання та переміщення предмета застави. Також на предмети застави не розповсюджують дію договори страхування (пошкодження/знищення майна в результаті військових дій не є страховим випадком та не покривається договорами страхування).

Таким чином, відбулось погіршення умов забезпечення виконання зобов`язань за Генеральним договором.

З огляду на викладене, настала несприятлива подія, передбачена пп. 9.1.3 п. 9 Правил «Несприятливі події та їх наслідки».

Відповідно до пп. 9.1.3 п. 9 Правил несприятливою подією, визнається «забезпеченні зобов`язань за Генеральним договором втрачене та/або його стан чи умови погіршились».

Крім того, у зв`язку з введенням воєнного стану та проведенням активних бойових дій на території України, настала несприятлива подія, передбачена пп. 9.1.9 п. 9 Правил «Несприятливі події та їх наслідки» - наявні або потенційні зміни на грошово-кредитному ринку України, зумовлені змінами у грошово - кредитній політиці України, змінами банківського законодавства України, змінами економічної ситуації в Україні в цілому (економічна криза), а також міжнародної економічної ситуації, в тому числі, але не виключно: зміни процентної політики, в тому числі на ринку України або на міжнародних ринках процентних ставок на залучені Банком кошти, в тому числі, внаслідок прийняття Національним банком України, іншими органами державної влади та управління рішень, які впливають на стан Генерального ринку України, несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів, курсів іноземних валют тощо.

Згідно ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового поверненню позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Згідно з п. 9.2.1 п. 9 Правил, у випадку виникнення будь-якої із зазначених Несприятливих подій Банк набуває право вимагати від Клієнта достроково повернути виданий Клієнту Кредит, а Клієнт зобов`язаний, незважаючи на положення цих Правил та положення відповідних Договорів про надання Банківських послуг, виконати таку вимогу Банку і повернути суму Кредиту в повному обсязі разом із платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Клієнтом на користь Банку згідно Генерального договору, в строк не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

У зв`язку з окупацією м. Василівка (Василівська територіальна громада), де зареєстровані Відповідачі по справі, відправка потової кореспонденції через підприємство поштового зв`язку «Укрпошта» на сьогоднішній день є неможливою.

При цьому, Генеральний договір передбачає можливість надсилання повідомлень/вимог в електронній формі.

Так,згідно з пп. 14.5, 14.6 Правил повідомлення будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані:

- для Повідомлень в електронній формі - засобами системи дистанційного обслуговування клієнтів, запровадженої у Банку (зокрема, система «Клієнт-Банк»/«Інтернет Банкінг» тощо), системи електронного документообігу «Вчасно» (https://vchasno.uа/). Сторони погодили, що датою отримання таких Повідомлень вважається дата його відправлення (якщо таке відправлення було здійснене до спливу банківського дня) або наступний банківський день (якщо відправлення було здійснене після спливу банківського дня) або перший за днем відправлення банківський день (якщо відправлення було здійснене у вихідний, святковий або інший неробочий день).

Крім того, Банк має право направляти Повідомлення Клієнту, використовуючи сервіси систем миттєвих повідомлень-месенджерів (зокрема, SMS/Viber/Теlegrаm-повідомлення) на номер телефону уповноваженого представника Клієнта, електронним повідомленням_на_е-mаіl уповноваженого представника Клієнта, що зазначені в Генеральному договорі про надання банківських послуг чи Договорі про надання Банківської послуги.

Сторони приймають на себе ризик та всю відповідальність за дії будь-яких осіб, які отримали доступ до засобів системи зв`язку і передачі Повідомлень, яку вони використовують.

Клієнт погоджується з тим, що Повідомлення направлені йому Банком будь-яким із способів, зазначених у цьому розділі Правил, будуть вважатися поданими належним чином та способом, що дозволяє встановити дату їх відправлення. Сторони погодились, що вони вправі на свій розсуд обирати передбачені для них цими Правилами способи подання документів та/або Повідомлень, передбачені Генеральним договором, за винятком випадків, коли Генеральним договором або законом передбачені виключна форма та/або спосіб направлення документів та/або Повідомлень.

Згідно Заяви про надання банківської послуги - дата припинення чинності ліміту банківської послуги встановлюється до 27 листопада 2023 року включно з встановленим графіком погашення.

Однак, враховуючи викладені вище обставини, Банком 17.06.2022 у порядку, встановленому п. 14.5 Правил, через систему «Клієнт-банк» та на е-mаіl Позичальника, що зазначений в Генеральному договорі, було направлено повідомлення вих. № КНО-61.1.3.2/59 від 16.06.2022 з вимогою достроково повернути в повному обсязі отримані від Банку згідно Генерального договору кредитні кошти. Документ підписано з використанням кваліфікованого електронного підпису повноважного представника АТ «ПУМБ» та надіслано засобами електронного зв`язку.

Таким чином вимога вважається отриманою в день її направлення (п. 14.5 Правил), а саме 17.06.2022, а строк на її виконання сплинув 22.06.2022.

Однак, зазначена вимога була залишена Позичальником без виконання, у зв`язку з чим починаючи з 23.06.2022 кредит є простроченим у повному обсязі.

Заборгованість ТОВ «Слов`янський пух Україна» перед АТ «ПУМБ» за основною сумою кредиту за Договору про надання банківської послуги - кредитної лінії № МБ-ZАР-ГЛ-10537/КЛ3 від 25.10.2021, укладеним в межах Генерального договору про надання банківських послуг № МБ-ZАР-ГЛ-10537 від 13.01.2021 станом на 27.09.2022 (включно) склала 983 250,00 грн., що підтверджується випискою з особового рахунку Позичальника та детальним розрахунком заборгованості.

На час вирішення спору в суді залишок заборгованості за простроченою основною сумою кредиту в розмірі 983250,00 грн не сплачено.

Відповідно до положень п. 1.1. ст. 1 Договорів поруки Відповідач-2 та Відповідач-3 поручилися перед Позивачем за виконання Відповідачем-1 наступних зобов`язань в повному обсязі, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, витрат Кредитора тощо.

Пунктом 1.2 ст. 1 Договорів поруки визначено, що у разі порушення Боржником зобов`язання Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні Боржники, що означає право Кредитора вимагати виконання зобов`язання в повному обсязі як від Боржника і Поручителя разом, так і від кожного з них окремо.

Зазначені положення договорів поруки ґрунтуються на наступних нормах чинного законодавства.

Стаття 553 Цивільного кодексу України встановлює відповідальність поручителя перед кредитором боржника за порушення зобов`язання боржником.

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України правовим наслідком порушення зобов`язання, забезпеченого порукою, є відповідальність боржника і поручителя перед кредитором як солідарних боржників.

Пунктом 2.1 ст. 2 Договорів поруки передбачено, що в разі порушення зобов`язання Боржником (у тому числі невиконання та/або неналежного виконання Боржником Зобов`язання у строки, визначені договором, з якого випливає зобов`язання), Поручитель зобов`язаний в перший день порушення Боржником Зобов`язання або певної його частини виконати таке Зобов`язання (або певну його частину) незалежно від факту направлення йому кредитором відповідної вимоги. При цьому Кредитор не зобов`язаний підтверджувати буд-яким чином факт порушення Зобов`язання Боржником.

Відповідно до п.5.1 Договорів поруки повідомлення в електронній формі можуть бути направлені Поручителю, зокрема, на е-mаіl Поручителя, зазначений в Договорі поруки. Датою отримання таких повідомлень вважається дата їх відправлення (якщо відправлення було здійснено до спливу банківського дня) або наступний банківський день (якщо відправлення було здійснено після спливу банківського дня), або перший за днем відправлення банківський день (якщо відправлення було здійснено у неробочий день).

Не зважаючи на те, що направлення вимоги Поручителю у зв`язку з невиконанням Відповідачем-1 зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування не є обов`язковим згідно умов Договору поруки, позивач 06.09.2022 направив вимоги за вих. № КНО-61.1.3.2/141 від 05.09.2022 та № КНО-61.1.3.2/140 від 05.09.2022 щодо виконання зобов`язань за Договором поруки на електронну адресу Поручителів, яка зазначена в Договорі поруки (копія вимог з доказами направлення містяться в матеріалах справи).

Однак, поручителі свої зобов`язання за договорами поруки щодо погашення заборгованості не виконали.

Положеннями ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно зі ст. 547 ЦК України правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі.

Стаття 554 ЦК України встановлює відповідальність поручителя перед кредитором боржника за порушення зобов`язання боржником. Так, визначено, що правовим наслідком порушення зобов`язання, забезпеченого порукою, є відповідальність боржника і поручителя перед кредитором як солідарних боржників.

Невиконання зобов`язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) ст. 610 Цивільного кодексу України кваліфікує як порушення зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст.612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За загальним правилом, на особу покладається обов`язок вжити всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання взятого на себе зобов`язання (абзац 2 ч. 1 ст. 614 Цивільного кодексу України). Неналежне ставлення до виконання цього обов`язку свідчить про вину особи, яка є безумовною підставою для відповідальності за порушення зобов`язання.

Так, статтею 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Цивільний кодекс України, крім обов`язку належного виконання зобов`язання, встановлює також принцип своєчасності його виконання: згідно з ч. 1 ст. 530 цього Кодексу, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Станом на момент звернення до суду відповідачами заборгованість за Кредитним договором та Договором поруки погашена не була.

Невиконання відповідачами своїх договірних зобов`язань з солідарного виконання зобов`язань Позичальника перед Кредитором є порушенням не тільки умов Договору поруки і Кредитного договору, але й вищенаведених норм Цивільного кодексу України.

З огляду на викладене, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення з відповідачів простроченої заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 983250,00 грн обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Обґрунтовуючи позов у частині стягнення процентів за користування кредитом позивач посилається на наступне.

Відповідно до пункту І статті 1048 Цивільного кодексу України розмір і порядок отримання процентів за договором позики встановлюється договором.

Правила статті 1048 Цивільного кодексу України поширюються й на кредитний договір (пункт 2 статті 1054 Цивільного кодексу України).

АТ «ПУМБ» є учасником державної програми підтримки суб`єктів господарювання «Доступні кредити 5-7-9%», що передбачає фінансову допомогу шляхом здешевлення кредитів, через державну компенсацію процентної ставки до рівня 0%, 3%, 5%, 7% та 9% річних за кредитами в національній валюті.

Програма реалізується Урядом України за ініціативи Президента України через Фонд розвитку підприємництва (надалі - Фонд).

Відповідно до розділу І Кредитного договору, компенсацією є грошові кошти, які надаються Фондом Клієнту в рамках реалізації Програми в сумі, визначеної, відповідно до умов Програми, Договору з Фондом та цього Договору з метою часткової оплати нарахованих процентів за Кредитом, а процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується Клієнтом відповідно до Програми - є компенсаційною процентною ставкою.

Також, клієнтом, відповідно до умов Програми сплачується процентна ставка за Кредитом на строкову заборгованість, яка називається Базовою процентною ставкою. Розмір, умови застосування, перегляду та порядок сплати Базової процентної ставки визначаються Кредитними договорами.

Розмір процентної ставки на прострочену заборгованість дорівнює Базовій процентній ставці.

Згідно Розділу І Заяви про надання банківської послуги Процентна ставка за користування кредитом є змінюваною.

Банк здійснює нарахування процентів за користування кредитом в розмірі Базової процентної ставки з одночасним розрахунком розміру Компенсаційної процентної ставки як частини Базової процентної ставки, що сплачується Клієнтом за рахунок власних коштів.

При дотриманні Клієнтом умов Програми Клієнт сплачує проценти за користування кредитом у розмірі Компенсаційної процентної ставки. При недотриманні Клієнтом умов договору Клієнт сплачує проценти у розмірі Базової процентної ставки.

Сума компенсації, що підлягає сплаті Фондом за кредитом, розраховується як різниця між сумою нарахованих Банком процентів за Базовою процентною ставкою, та сумою нарахованих Банком процентів за Компенсаційною процентною ставкою.

Базова процентна ставка є змінюваною.

Датою закінчення періоду нарахування процентів є перший Банківський день після 26 (двадцять шостого) числа місяця (без його урахування) або день, що передує даті повернення Кредиту, а початком - дата надання Кредиту та/або перший Банківський день після 26 (двадцять шостого) числа місяця (з його урахуванням).

Нараховані проценти сплачуються Клієнтом щомісячно не пізніше 1 (одного) Банківського дня, наступного за 26 (двадцять шостим) числом кожного місяця за відповідний період.

Для розрахунку нарахованих процентів за користування кредитом використовується наступна формула: фактична сума кредиту х розмір процентної ставки за користування кредитом х кількість днів в періоді нарахування процентів /365, де 365 - розрахункова база для розрахунку процентів (згідно Кредитного договору).

Проценти, нараховані по 26.05.2022 включно, сплачені Позичальником в повному обсязі.

Згідно п. 1.2.3. Кредитного договору Клієнт при недотриманні умов Договору сплачує проценти у розмірі Базової процентної ставки.

Згідно п. 1.2.4. Кредитного договору компенсація процентів надається за умови, що строк існування простроченої заборгованості зі сплати кредиту та/або частини нарахованих процентів за кредитом у розрахунковому періоді не перевищував 15 календарних днів.

У зв`язку з достроковим відкликанням кредиту та виникненням простроченої заборгованості починаючи з 27.05.2022 Позичальник має сплати проценти за Базовою процентною ставкою.

Зважаючи на те, що Базова процентна ставка є змінюваною, і переглядається щокварталу, до 30.06.2022 Базова процентна ставка за користування кредитом була встановлена в розмірі 14,3% річних, а з 01.07.2022 була змінена і встановлена в розмірі 13,4%.

Таким чином, за розрахунком позивача, сума нарахованих та несплачених Клієнтом процентів за користування кредитом за період з 27.05.2022 по 27.09.2022 (включно) склала 45 609,33 грн.

З приводу нарахування та стягнення процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) дійшла наступних висновків:

Щодо нарахування процентів на підставі статті 1048 ЦК України

81. Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за користування кредитом (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

82. Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

83. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно користуватися кредитом, натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за користування кредитом) за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

84. Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

85. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за користування кредитом поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

86. Велика Палата Верховного Суду зауважує, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

87. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

91. Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Матеріали справи підтверджують, що що 17.06.2022 позивач скористався наданим йому приписами статті 1050 ЦК України та положеннями Кредитного договору правом вимоги до відповідача - 1 про дострокове погашення кредиту за Кредитним договором, направивши Повідомлення позивачу про дострокове повернення кредиту №КНО-61.1.3.2/59 від 16.06.2022.

Відтак, вимога позивача про стягнення заборгованості за процентами користування кредитом за період з 18.06.2022 по 27.09.2022 є безпідставною, адже позивач не мав права їх нараховувати після пред`явлення свого Повідомлення.

Отже, позивачем необґрунтовано заявлено до стягнення солідарно з відповідачів заборгованості за процентами за користув кредитом у сумі 37 134,53 гри., з яких:

3 466,97 грн. (983 250,00 грн. х 14,3% х 9 днів/365 днів) - нараховані позивачем проценти за користування кредитом за період з 18.06.2022 по 26.06.2022;

1 540,87 грн. (983 250,00 грн. х 14,3% х 4 дні/365 днів) - нараховані позиваем проценти за користування кредитом за період з 27.06.2022 по 30.06.2022;

9 385,33 грн. (983 250,00 грн. х 13,4% х 26 днів/365 днів) - нараховані позивачем проценти за користування кредитом за період з 01.07.2022 по 26.07.2022;

12 273,11 грн. (983 250,00 грн. х 13,4% х 34 дні/365 днів) - нараховані позивачем проценти за користування кредитом за період з 27.07.2022 по 29.08.2022;

10 468,25 грн. (983 250,00 грн. х 13,4% х 29 днів/365 днів) нараховані позивачем проценти за користування кредитом за період з 30.08.2022 по 27.09.2022.

Таким чином, беручи до уваги вищезазначене вимога щодо стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом підлягає задоволенню частково у розмірі 8474,8 грн за період з 27.05.2022 по 17.06.2022. В іншій частині вимог щодо стягнення процентів за користування кредитом суд відмовляє.

Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до статей 76, 77, 78, 79, 80 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.

Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинні подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи.

Відповідачами не надано докази належного виконання умов кредитного договору та договору поруки щодо сплати заборгованості за кредитом.

Враховуючи вищезазначене, зважаючи на встановлені судом фактичні обставини, суд частково задовольняє позовні вимоги.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, судовий збір у розмірі 14875,87 грн. підлягає стягненню на користь позивача з відповідачів в рівних частинах (по 4958,62 грн з кожного), оскільки стягнення судового збору солідарно законодавством не передбачено.

Керуючись ст. ст. 129, 238, 240, 241 Господарського роцессуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю Слов`янський пух України (вул. Богдана Хмельницького, буд. 3, м. Василівка, Василівський район, Запорізька область, 71600, ідентифікаційний код 31964537), ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ), ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк (вул. Андріївська буд. 4, м. Київ, 04070, Україна, ідентифікаційний код юридичної особи 14282829) заборгованість за простроченою основною сумою кредиту в розмірі 983250 (дев`ятсот вісімдесят три тисячі двісті п`ятдесят) грн 00 коп та 8474 (вісім тисяч чотириста сімдесят чотири) грн 80 коп. заборгованості за процентами за користування кредитом.

Видати наказ.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю Слов`янський пух України (вул. Богдана Хмельницького, буд. 3, м. Василівка, Василівський район, Запорізька область, 71600, ідентифікаційний код 31964537) на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк (вул. Андріївська буд. 4, м. Київ, 04070, Україна, ідентифікаційний код юридичної особи 14282829) судовий збір у розмірі 4958 (чотири тисячі девятсот пятдесят вісім) грн 62 коп.

Видати наказ.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк (вул. Андріївська буд. 4, м. Київ, 04070, Україна, ідентифікаційний код юридичної особи 14282829) судовий збір у розмірі 4958 (чотири тисячі девятсот пятдесят вісім) грн 62 коп.

Видати наказ.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк (вул. Андріївська буд. 4, м. Київ, 04070, Україна, ідентифікаційний код юридичної особи 14282829) судовий збір у розмірі 4958 (чотири тисячі девятсот пятдесят вісім) грн 62 коп.

Видати наказ.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 18.08.2023.

Суддя Т.А. Азізбекян