номер провадження справи 34/147/23
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.08.2023 Справа № 908/1914/23

м.Запоріжжя

Господарський суд Запорізької області у складі судді Науменка А.О.,

розглянув у спрощеному позовному провадженні,

без виклику представників сторін,

справу № 908/1914/23

за позовом: Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 14282829 (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070)

до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД», ідентифікаційний код юридичної особи 40946602 (вул. Стартова, буд. 3-Б, м. Запоріжжя, 69013)

до відповідача 2: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 285 668 грн 71 коп.

СУТЬ СПОРУ:

До Господарського суду Запорізької області звернулось Акціонерное товариство «Перший Український Міжнародний Банк» з позовом про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД» та ОСОБА_1 заборгованості за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою №2 від 15.02.2022 та Договором поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022, яка станом на 28.05.2023 (включно) складає 285 668,71 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту - 285 047,85 грн; заборгованість за процентами за користуванням кредитом - 620,86 грн.

Позивач вважає, що діями відповідачів порушені законні права позивача (зокрема - отримання кредиту, наданого позичальнику відповідно до умов Кредитного договору та нарахованих процентів), які підлягають захисту в суді.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.06.2023 справу № 908/1914/23 передано на розгляд судді Науменку А.О.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 13.06.2023 у справі № 908/1914/23 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи).

Як свідчать матеріали справи, сторони належним чином повідомлені про розгляд справи.

Відповідно до частин 2 і 3 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно з ч. ч. 5, 7 ст. 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п`яти днів з дня отримання відзиву.

Статтею 248 ГПК України встановлено, що суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Відповідачами відзиві на позовну заяву не надані.

01.08.2023 до суду від позивача надійшла заява, в якій позивач повідомив про направлення відповідачу 1 акту звірки, який позивачеві не повернуто, та окремо повідомив, що станом на 25.07.2023 заборгованість частково відповідачем 1 погашена, про що позивачем надана довідка та банківські виписки.

Згідно з довідкою № 1 станом на 25.07.2023 заборгованість відповідача 1 за Кредитним договором складає - за сумою кредиту - 188 288 грн 73 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом нарахована за період з 17.07.2023 по 25.07.2023 - 738 грн 19 коп.

Відповідно до розрахунку суми заборгованості, заборгованість за сумою кредиту станом на 25.07.2023 (включно) склала - 188 288 грн 73 коп., з урахуванням оплати частини заборгованості відповідачем 1 та проценти, нараховані до 26.06.2023 (включно), погашені в повному обсязі.

При розгляді вказаної заяви, судом взято до уваги, що заборгованість за сумою кредиту станом на 25.07.2023 (включно) складає 188 288 грн 73 коп., а проценти, заявлені до стягнення станом на 28.05.2023 (включно) в сумі 620 грн 86 коп. погашені в повному обсязі.

Судом розглянуто справу за наявними документами.

02.08.2023 судом ухвалено рішення у даній справі.

Розглянувши матеріали справи, суд

УСТАНОВИВ:

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» (позивач, Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД» (Клієнт, Позичальник) укладений Договір про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою №2 від 15.02.2022 року (надалі - Кредитний Договір), відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику Банківську послугу - овердрафт «Легкий», а Позичальник зобов`язався прийняти банківську послугу, належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі, Правилах надання АТ «ПУМБ» банківської послуги - овердрафту «Легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату Банківської послуги.

Згідно п. 1.1. Кредитного Договору, термін «Правила» використовується в цьому договорі в наступному значенні: типові Правила надання АТ «ПУМБ» Банківської послуги - овердрафту «Легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу, що розміщуються наінтернет-сайті Банку (далі-Правила).

Всі інші терміни, що використовуються в цьому Договорі, мають значення, наведені у Правилах.

Підписаний Клієнтом Договір разом з Правилами, які викладені на сайті Банку, складає укладений між Клієнтом та Банком договір, що підтверджується підписом Клієнта у цьому Договорі.

Згідно п. 2.1. Правил, відповідно до положень Договору Банк надає Клієнту Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та у Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату Банківської послуги.

Відповідно до п. А 8 Кредитного договору встановлено ліміт банківської послуги у розмірі 475 000, 00 грн з датою закінчення строку дії договору до 25.01.2023 року.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Позичальника перед Позивачем за Кредитним договором між Банком та ОСОБА_1 (відповідач 2, Поручитель), був укладений Договір поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022 (Договір поруки).

Враховуючи порушення відповідачами умов вищевказаних Кредитного Договору та Договору поруки, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД» та ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованості за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою №2 від 15.02.2022 та Договором поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022, яка станом на 28.05.2023 (включно) складає 285 668,71 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту - 285 047,85 грн; заборгованість за процентами за користуванням кредитом - 620,86 грн. та судового збору було предметом позовних вимог у даній справі.

Проаналізувавши фактичні обставини справи, оцінивши представлені докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з такого.

За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

У відповідності до частини 1 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Нормами статті 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

В силу приписів ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Свобода договору полягає передусім у вільному волевиявленні волі сторін на вступ у договірні відносини. Волевиявлення учасників договору передбачає відсутність жодного тиску з боку контрагента або інших осіб (ст. 627 ЦК України).

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом положень статті 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Аналогічні положення наведено й у статтях 525, 526 ЦК України.

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Згідно з п. 2.1. Правил, відповідно до положень Договору про надання банківської послуги Банк надає Клієнту Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та у Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату Банківської послуги.

Відповідно до визначення термінів, зазначених у Правилах, Овердрафт - це банківська послуга, відповідно до якої Банк надає Клієнту кредит частинами, кожна з яких надається шляхом сплати з поточного рахунку розрахункових документів Клієнта на суму, що перевищує кредитовий залишок, з утворенням Дебетового залишку в межах Ліміту Овердрафту, де кредитовий залишок - це залишок грошових коштів на поточному рахунку Клієнта, а дебетовий залишок - сума виконаних Банком розрахункових документів Клієнта за поточним рахунком понад кредитовий залишок. Дебетовий залишок показує розмір заборгованості за основною сумою овердрафту.

Пунктом 2.3.2 Правил, передбачено, що надання Клієнту Овердрафту / частини Овердрафту відбувається шляхом оплати з Поточного рахунку, зазначеного в п. А11 преамбули Договору, розрахункових документів Клієнта за цільовим призначенням згідно з п. 2.3.1. цих Правил (та/або шляхом здійснення договірного списання у передбачених будь-якими договорами між Банком та Клієнтом випадках у порядку, встановленому в п.6.7 цих Правил) на суму, яка перевищує Кредитовий залишок на такому рахунку, але в межах Ліміту Овердрафту, який діє у відповідний період згідно з п.2.3.7. цих Правил. Датою надання Овердрафту вважається день оплати з Поточного рахунку розрахункових документів Клієнта та/або здійснення договірного списання на суму, що перевищує Кредитовий залишок на такому рахунку.

Згідно з п. 2.3.11 Правил строк дії Періоду безперервного користування овердрафтом не може перевищувати 90 (дев`яносто) календарних днів (включно) з дати виникнення першої заборгованості за основною сумою овердрафту після закінчення строку дії кожного попереднього Періоду безперервного користування овердрафтом.

Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення всієї Заборгованості за основною сумою Овердрафту шляхом забезпечення наявності Кредитового залишку на Поточному рахунку не пізніше останнього дня строку дії Періоду безперервного користування Овердрафтом, але в будь-якому разі не пізніше дати закінчення строку дії ліміту банківської послуги, зазначеної у п.А10 преамбули Договору з урахуванням положень, зазначених в п 3.8. Договору (в залежності від того, яка з дат настане раніше).

Якщо останній день строку погашення (останній день строку дії Періоду безперервного користування Овердрафтом або Дата закінчення строку дії ліміту банківської послуги) припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, то погашення повинно бути здійснено не пізніше першого Банківського дня після закінчення строку погашення.

07.02.2022 року на кінець дня (остання колонка «Залишок») у Клієнта на рахунку рахувалось 80 312,63 грн власних коштів.

08.02.2022 Клієнт здійснив зі свого рахунку поточні платежі на суму 818 499, 93 грн, з яких 80 312,63 грн. - за рахунок власних коштів, 311 310,80 - кошти які поступали на поточний рахунок Позичальника протягом дня і (818 499,93 -80 312,63 -311 310,80) 426 876,50 грн - за рахунок кредитних коштів, (Овердрафту).

Після проведення поточних розрахунків у Клієнта з 08.02.2022 виникла перша заборгованість за овердрафтом в сумі 426 876,50 грн, яка протягом як 90 (дев`яносто) календарних днів (включно) з дати виникнення заборгованості за основною сумою Овердрафту зросла до 431 250,15 грн та не була сплачена Клієнтом протягом всього періоду кредитування, що підтверджується випискою з особового рахунку Позичальника за основною сумою кредиту.

Отже, Позичальником порушений строк дії періоду безперервного користування Овердрафтом, який відповідно до п. 2.3.11 Правил не може перевищувати 90 (дев`яносто) календарних днів (включно, з дати виникнення першої заборгованості за основною сумою Овердрафту після укладення Договору, тому з 09.05.2022 заборгованість вважається простроченою.

База для розрахунку ліміту Овердрафту визначається як обсяг чистих надходжень грошових коштів за повний попередній календарний місяць на всі поточні рахунки Клієнта в гривні у Банку.

Термін «Період дії Ліміту Овердрафту» це проміжок часу, який починається з першого Банківського дня, наступного за 11 (одинадцятим) числом кожного календарного місяця, а закінчується в день, що передує першому Банківському дню, наступного за 11 (одинадцятим) числом наступного календарного місяця, з такими виключеннями: перший період дії Ліміту Овердрафту починається з дня укладення Договору; останній період дії Ліміту Овердрафту закінчується датою настання однієї з наступних подій, в залежності від того, яка з них настане раніше: останній день строку Ліміту Овердрафту, зазначеного в Договорі, або день, в який Клієнт зобов`язаний достроково погасити заборгованість за основною сумою Овердрафту відповідно до умов Договору.

Пунктом 2.3.7 Правил, встановлено, що ліміт овердрафту на кожен період дії ліміту овердрафту визначається (в межах ліміту банківської послуги, зазначеної в п.А8 преамбули Договору) на підставі Договору, цих Правил і не потребує укладення між сторонами окремих угод з цього приводу. Користуючись принципом свободи договору, Клієнт підписанням Договору про надання Банківської послуги надає право Банку в будь-який момент дії такого Договору зменшити ліміт акцептованого Банком Овердрафту; Банк на підставі письмової заяви Клієнта має право також збільшити ліміт Овердрафту (але не більше ліміту Банківської послуги) до закінчення поточного періоду дії ліміту Овердрафту.

У випадку, якщо Ліміт Овердрафту , розрахований на наступний Період дії Ліміту Овердрафту, є меншим ніж 50 000 грн, Ліміт визначається на рівні 0,00 грн. У випадку, якщо Ліміт Овердрафту , розрахований на наступний Період дії Ліміту Овердрафту, є більшим ніж Ліміт банківської послуги, Ліміт визначається на рівні Ліміту банківської послуги. З моменту підписання Договору до моменту визначення ліміту Овердрафту на наступний період, відповідно до умов цих Правил та Договору, Клієнт має право користуватися лімітом овердрафту в розмірі, зазначеному в п. А9 Преамбули Договору.

Банк направляє Клієнту Повідомлення про Ліміт Овердрафту на наступний Період дії Ліміту Овердрафту, в якому (повідомленні) зазначає Ліміт Овердрафту на наступний Період дії Ліміту Овердрафту.

Зазначене Повідомлення Банк направляє Клієнту не пізніше 1 (одного) Банківського дня, наступного за 7 числом кожного календарного місяця, наступного за Розрахунковим періодом. У разі, якщо Ліміт Овердрафту на наступний Період дії Ліміту Овердрафту дорівнює Ліміту Овердрафту за попередній період, Банк може не направляти Клієнту зазначених Повідомлень. Ліміт Овердрафту на наступний період починає діяти незалежно від дати та/або факту отримання Клієнтом відповідного Повідомлення від Банку.

Повідомлення про Ліміт Овердрафту на наступний Період дії Ліміту Овердрафту Банк направляє Клієнту використовуючи сервіси систем миттєвих повідомлень-месенджерів (зокрема, SMS/Viber-повідомлення) на номер телефону уповноваженого представника Клієнта, або електронним повідомленням на е-mail уповноваженого представника Клієнта, або засобами системи дистанційного обслуговування клієнтів, запровадженої у Банку (зокрема, система «Клієнт-Банк»/«Інтернет Банкінг» тощо).

Як вбачається з Довідки № 1 від 28.05.2023 про об`єм чистих грошових надходжень за рахунком НОМЕР_2 належного ТОВ «ЕФЕС-ТРЕЙД» обсяг чистих грошових надходжень у банку АТ «ПУМБ» склав: в березні 2021 року - 425 195,15 грн, в квітні 2021 року - 1 234 759,90 грн, в травні 2021 року - 873 571,92 грн, в червні 2021 року - 1 188 769,06 грн, в липні 2021 року - 3 538 878,07 грн, в серпні 2021 року- 3 828 943,80 грн, в вересні 2021 року - 2 019 951,07 грн, в жовтні 2021 року - 2 425 028,34 грн, в листопаді 2021 року - 4 861 586,83 грн, в грудні 2021 року - 3 202 395,19 грн, в січні 2022 року - 975 157,99 грн, в лютому 2022 року - 1 773 757,08 грн, в березні 2022 року - 365 734,97 грн, в квітні 2022 року - 84 021,75 грн, в травні 2022 року - 30 818,16 грн, в червні 2022 року - 21 297,59 грн, в липні 2022 року - 0,00 грн, в серпні 0,00 грн, в вересні 2022 року - 0,00 грн, в жовтні 2022 року - 0,00 грн, листопаді 2022 року - 0,00 грн, в грудні 2022 року - 0,00 грн.

08.07.2021 року, Банк повідомив ТОВ «ЕФЕС-ТРЕЙД» через систему Internet-banking Veg@Net, що відповідно до умов Договору овердрафтного кредитування № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021, що укладений між ТОВ «ЕФЕС-ТРЕЙД» та АТ «ПУМБ», починаючи з 12.07.2021 встановлюється ліміт Овердрафту у розмірі 475 000,00 грн на наступний період.

13.04.2022 Банк повідомив ТОВ «ЕФЕС-ТРЕЙД» через систему Internet-banking Veg@Ne, що у зв`язку із введенням воєнного стану на території України, з метою збереження позитивної кредитної історії Клієнта в складний період, керуючись п.2.6 Правил надання АТ «ПУМБ» банківської послуги «Овердрафт «Легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу, Банком прийнято рішення про призупинення надання банківської послуги за Договором в частині позбавлення клієнта можливості здійснювати оплату розрахункових документів за рахунок Овердрафту. Окрім того, повідомлено Клієнта про розмір поточної заборгованості на 12.04.2022 в сумі 457 722,28 грн та направлення усіх грошових коштів, що надійдуть на рахунок ТОВ «ЕФЕС-ТРЕЙД» в погашення заборгованості за Договором.

Враховуючи запровадження воєнного стану, суттєве падіння обсягів надходжень на поточні рахунки клієнтів, а також суттєве збільшення ризиків виникнення проблемної заборгованості по продукту «Овердрафт легкий», Банком прийнято рішення про відновлення лімітів овердрафтів, на рівні надходжень на поточні рахунки Клієнтів.

З 14.06.2022 Банком встановлений ліміт Овердрафту Позичальнику в розмірі - 30 000,00 грн, про що Клієнт був повідомлений через систему Internet-banking Veg@Ne.

Враховуючи відсутність надходжень на поточному рахунку Клієнта Банком було прийнято рішення 12.07.2022 про встановлення ліміту овердрафту Позичальнику в розмірі - 0,00 грн, про що Клієнт був повідомлений через систему Internet-banking Veg@Ne.

Відповідно до п. 2.3.8 Правил якщо згідно цих правил було визначено розмір Ліміту Овердрафту , який є меншим, ніж існуюча на такий момент заборгованість за основною сумою Овердрафту, то частина заборгованості за основною сумою Овердрафту, на яку вона перевищує Ліміт Овердрафту, має бути погашена Клієнтом першочергово, не пізніше дня, що передує встановленню нового (зменшеного) Ліміту Овердрафту.

У випадку не погашення Клієнтом частини заборгованості за основною сумою Овердрафту, на яку вона перевищує Ліміт Овердрафту, з дати встановлення нового (зменшеного) Ліміту Овердрафту, така частина заборгованості за основною сумою Овердрафту вважається простроченою заборгованістю, на неї нараховуються проценти, розраховані виходячи з розміру процентної ставки на прострочену заборгованість (зазначеного у Договорі), а банк першочергово спрямовує кошти Клієнта (його Поручителів) на погашення частини заборгованості за основною сумою Овердрафту, на яку вона перевищує поточний Ліміт Овердрафту.

Пунктом 2.3.10 Правил передбачено, що у випадку виникнення простроченої заборгованості Клієнта за Овердрафтом до дати закінчення строку дії Ліміту Овердрафту, сторони домовились про наступне: в день виникнення простроченої заборгованості Клієнт втрачає право користування Овердрафтом до моменту погашення простроченої заборгованості; прострочена заборгованість Клієнта за Овердрафтом переноситься Банком на відповідні балансові рахунки обліку простроченої заборгованості; після погашення простроченої заборгованості Ліміт Овердрафту відновлюється до розміру, що діяв на момент виникнення простроченої заборгованості або до іншого розміру, визначеного Банком.

Сторони приймають на себе ризик та всю відповідальність за дії будь-яких осіб, які отримали доступ до засобів системи зв`язку і передачі Повідомлень, яку вони використовують.

Отримане (у т.ч. виконане) однією із сторін Договору Повідомлення не може бути заперечене, оскаржене або визнане недійсним з підстав його направлення не уповноваженими на те особами.

Клієнт погоджується з тим, що Повідомлення направлені йому Банком будь-яким із способів, зазначених у цьому розділі Правил, будуть вважатися поданими належним чином та способом, що дозволяє встановити дату їх відправлення.

Сторони погодились, що вони вправі на свій розсуд обирати передбачені для них цими Правилами способи подання документів та/або Повідомлень, передбачені Договором та/або Правилами, за винятком випадків, коли Договором, або Правилами, або Законом передбачені виключна форма та/або спосіб направлення документів та/або Повідомлень.

Всі Повідомлення, які направлені Банком Клієнту або отримані Банком від Клієнта у випадках, передбачених Договором або Правилами, а також пов`язані із процесом його виконання, є невід`ємною частиною Договору.

Таким чином, починаючи з 09.05.2022 частина заборгованості Позичальника за основною сумою кредиту у розмірі 431 250,15 грн є простроченою, проте у зв`язку із введенням воєнного стану на території України з метою збереження позитивної кредитної історії клієнта в складний період, Банком прийнято управлінське рішення стосовно відстрочення оплати заборгованості за кредитним договором в строк до 31.05.2022.

Враховуючи вищезазначене, вказана заборгованість винесена на рахунки простроченої заборгованості починаючи з 31.05.2022.

12.07.2022 враховуючи обнулення ліміту вся заборгованість Позичальника за основною сумою кредиту є простроченою у повному обсязі.

Отже, заборгованість Позичальника за сумою кредиту станом на 28.05.2023 (включно) склала 285 047,85 грн.

З вищенаведеного розрахунку вбачається, що Банком, з врахуванням військового стану в країні, було виявлено лояльність до Клієнта, з метою відновити його платоспроможність проте Відповідачами не було вчинено жодних дій для належного виконання умов договору.

Враховуючи порушення Позичальником умов Кредитного договору, Банком Позичальнику направлена Вимога вих. № КНО-61.1.3.5/116 від 03.05.2023 про погашення простроченої заборгованості за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 11.02.2022 та №2 від 15.02.2022, однак вимога не виконана.

Відповідно до п. 10.3 Правил будь-які Повідомлення, що направляються Сторонами одна одній у зв`язку з Договором та/або цими Правилами, повинні бути викладені в письмовій формі. Повідомлення будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані у паперовій формі - рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторони, зазначену у Договорі. Датою отримання Повідомлення, направленого Банком Клієнту вважається сьомий календарний день з дати реєстрації рекомендованого листа з Повідомленням у відділенні поштового зв`язку;

Вказана вимога про погашення простроченої заборгованості не була отримана Відповідачем 1, що підтверджується трекером поштового відправлення 012 та конвертом, та повернута кредитору за закінченням встановленого терміну зберігання.

Отже повідомлення вважається отриманим Позичальником 11.05.2023 року.

Відповідно до п. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України розмір і порядок отримання процентів за договором позики встановлюється договором.

Правила статті 1048 Цивільного кодексу України поширюються й на кредитний договір (п. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Умови нарахування та сплати процентів за користування кредитом встановлені Кредитним договором та Правилами.

Згідно п. А12-А13 Преамбули Кредитного договору проценти за користування овердрафтом нараховуються банком за ставкою 15,9% річних. Розмір процентної ставки на прострочену заборгованість становить 35% річних.

Згідно Розділу 4 Правил надання АТ «ПУМБ» банківської послуги - овердрафту «Легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу:

4.3.2. Проценти за користування Банківською послугою нараховуються у процентах річних із розрахунку 365 (триста шістдесят п`ять) днів на рік на підставі процентної ставки, зазначеної у Договорі.

4.3.3. Проценти нараховуються щоденно на фактичну суму заборгованості і за весь час фактичного користування кредитними коштами, наданими в рамках Банківської послуги.

Період нарахування процентів складає календарне число днів.

Якщо інше не передбачено Договором, датою закінчення періоду нарахування процентів є перший Банківський день після 24 числа місяця (без його урахування) або день, що передує даті повернення Кредиту, а початком - дата надання Кредиту та/або перший Банківський день після 24 числа місяця (з його урахуванням).

Закінчення зазначеного у Договорі строку надання Банківської послуги - Овердрафту не звільняє Клієнта від обов`язку сплачувати відповідно до умов Договору на користь Банку проценти за користування Кредитом за весь час прострочення Клієнтом погашення заборгованості за Кредитом.

4.3.4. Якщо інше не передбачено Договором, нараховані проценти повинні сплачуватися Клієнтом щомісячно не пізніше 1 Банківського дня, наступного за 24 числом кожного місяця за відповідний період.

Проценти, нараховані до 23.05.2023 (включно), погашені в повному обсязі.

Таким чином, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом станом на 28.05.2023 (включно) склала 620,86 грн.

Розмір заборгованості за нарахованими і несплаченими процентами підтверджується Випискою по особовому рахунку Позичальника за процентами за користування кредитом та Розрахунком заборгованості.

Загальна заборгованість відповідача 1 за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою №2 від 15.02.2022 перед Банком за сумою кредиту станом на 28.05.2023 (включно) складає 285 668,71 грн з яких: заборгованість Позичальника за сумою кредиту склала 285 047,85 грн; заборгованість Позичальника за процентами за користуванням кредитом 620,86 грн.

Щодо відповідальності Відповідача 2 за Договором поруки, суд зазначає наступне.

Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Поняття поруки закріплено у ст. 553 ЦК України, відповідно до якої порукою є договір, за яким поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Договір поруки має бути укладений у письмовій формі, оскільки відповідно до ч. 2 ст. 547 ЦК правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Частиною 1 ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включно зі сплатою основного боргу, процентів, неустойки, від шкодування збитків, крім випадків, коли поручитель зобов`язався відповідати за виконання зобов`язання частково (ч. 2 ст. 553, ч. 2 ст. 554 ЦК України).

Відповідно до п. 1.1 ст. 1 Додаткової угоди №1 від 14.02.2022 до Договору поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021, укладеного між ОСОБА_1 , як Поручителем, та АТ «ПУМБ», як Кредитором, Поручитель поручається перед Кредитором за виконання зобов`язань в повному обсязі, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, витрат Кредитора тощо.

Крім того, п. 1.1 ст. 1 Додаткової угоди №1 від 14.02.2022 та ч. 1 ст. 554 ЦК України передбачають, що у разі порушення Боржником Основного зобов`язання, такий Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає право Банку вимагати виконання зобов`язання в повному обсязі як від Боржника і Поручителя разом, так і від кожного з них окремо.

Відповідно до абзацу 2 ч. 1 ст. 553 ЦК України Поручитель відповідає перед Кредитором за порушення зобов`язання Боржником.

Пунктом 2.1 ст. 2 Договору поруки передбачено, що в разі порушення зобов`язання Боржником (у тому числі невиконання та/або неналежного виконання Боржником Основного зобов`язання у строки, визначені договором, з якого випливає Основне зобов`язання, Поручитель зобов`язаний в перший день порушення Боржником Основного зобов`язання (або певної його частини) виконати таке Основне зобов`язання (або певної його частини) незалежно від факту направлення йому Кредитором відповідної вимоги.

Порушення Зобов`язання Боржником буде достатньою для Поручителя підставою виконати порушене Зобов`язання (або певну його частину) без будь-яких застережень, умов чи вимог до Кредитора про надання відповідної інформації чи документів.

Враховуючи порушення Поручителем умов Договору поруки, Банком Поручителю направлена Вимога вих. № КНО-61.1.3.5/117 від 03.05.2023 про погашення простроченої заборгованості за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 1 1.02.2022 та №2 від 15.02.2022, яка не виконана.

Вказана вимога про погашення простроченої заборгованості не була отримана Відповідачем 2, що підтверджується трекером поштового відправлення 4004 та повернута Кредитору за закінченням встановленого терміну зберігання.

Отже вимога вважається отриманою Поручителем 11.05.2023.

Таким чином, загальна заборгованість Відповідача 2 за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 року з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою № 2 від 15.02.2022 та Договором поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022, станом на 28.05.2023 (включно) складає 285 668,71 грн з яких: заборгованість Позичальника за сумою кредиту - 285 047,85 грн; заборгованість Позичальника за процентами за користуванням кредитом 620,86 грн.

Однак, згідно з Довідки № 1 заборгованості від 25.07.2023 та розрахунку заборгованості станом на 25.07.2023 (включно), заборгованість за сумою кредиту станом на 25.07.2023 (включно) складає 188 288 грн 73 коп., при цьому, сума заборгованості в розмірі 5 254 грн 97 коп. сплачена 30.05.2023, а сума в розмірі 91 504 грн 15 коп. у період з 14.06.2023 по 17.07.2023.

Враховуючи подання позову до суду 05.06.2023, судом відмовляється у задоволенні позовних вимог щодо стягнення 5 254 грн 97 коп. суми кредиту, оскільки вказана сума була сплачена відповідачем 1 - 30.05.2023, тобто до подання позовної заяви, а отже заявлена до стягнення безпідставно.

Беручи до уваги погашення відповідачем 1 суми кредиту у розмірі 91 504 грн 15 коп. у період з 14.06.2023 по 17.07.2023, тобто після подання позову, а також повне погашення після подання позову 620,86 грн. процентів за користуванням кредитом, які були нараховані станом на 28.05.2023, суд, на підставі п. 2. ч. 1 ст. 231 Господарського процесуального кодексу України, закриває провадження у справі в частині стягнення суми кредиту у розмірі 91 504 грн 15 коп. та процентів за користуванням кредитом в сумі 620,86 грн, за відсутності предмета спору.

Таким чином, заборгованість з кредиту за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою №2 від 15.02.2022 та Договором поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022 перед Банком за сумою кредиту станом на 25.07.2023 (включно) складає 188 288 грн 73 коп.

Згідно із ст 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства (ст. 526 ЦК України).

Кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від боржника та поручителя разом, так і від будь-кого з них окремо (ст. 543 ЦК України).

З огляду на солідарний обов`язок перед кредитором боржника за основним зобов`язанням і поручителем кредитор має право вибору звернення з вимогою до них разом чи до будь-кого з них окремо.

Позовні вимоги в даній справі є однорідними та нерозривно пов`язаними з обов`язком належного виконання основного зобов`язання за кредитним договором. Тому ефективний судовий захист прав та інтересів позивача є можливим за умови розгляду цього спору в межах однієї справи одним судом. Такий розгляд впливає, зокрема, і на ефективність виконання відповідного рішення суду із забезпеченням прав усіх учасників відповідних відносин.

Захист прав кредитора у справі за його позовом до боржника і поручителя у межах одного виду судочинства є більш прогнозованим і відповідає принципу правової визначеності, оскільки не допускає роз`єднання вимог кредитора до сторін солідарного зобов`язання залежно від суб`єктного складу останнього.

На момент розгляду справи ні позичальник, ні поручитель заборгованість перед кредитором не сплатили.

За таких обставин, суд дійшов висновку про законність та обґрунтованість вимог позивача в частині солідарного стягнення з відповідачів заборгованості за сумою кредиту станом на 25.07.2023 (включно) в сумі 188 288 грн 73 коп., у зв`язку із чим позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню судом.

Відповідно до ч., ч. 1-4 ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Статтею 73 ГПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ст. 74 ГПК України обов`язок доказування і подання доказів віднесено на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідно до ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Позивач надав всі необхідні докази в обґрунтування позовних вимог.

Відповідачі 1, 2 проти позову не заперечили, належними доказами доводи позивача не спростували.

На підставі викладеного, суд частково задовольняє позов, а саме в частині солідарного стягнення з відповідачів на користь позивача заборгованості за сумою кредиту станом на 25.07.2023 (включно) в розмірі 188 288 грн 73 коп. У позові щодо стягнення 5 254 грн 97 коп. суми кредиту суд відмовляє, як у безпідставно заявлених до стягнення. Щодо суми кредиту у розмірі 91 504 грн 15 коп. та 620,86 грн. процентів за користуванням кредитом, які були нараховані станом на 28.05.2023, суд, на підставі п. 2. ч. 1 ст. 231 Господарського процесуального кодексу України, закриває провадження у справі, за відсутності предмета спору.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, судовий збір розподіляється між сторонами пропорційно задоволеним вимогам, а судовий збір за позовом, який належить до сплати з відповідачів на користь позивача - відноситься на обидві сторони порівну.

Таким чином, з відповідачів на користь позивача слід стягнути по 1 412 грн 17 коп. судового збору.

При цьому суд враховує, що згідно п. 4.1 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 21.02.2013 р. № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України" у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

Відповідно до п. 5 ч.1 ст. 7 Закону України «Про судовий збір» сплачена сума судового збору повертається за клопотанням особи, яка його сплатила за ухвалою суду в разі закриття (припинення) провадження у справі (крім випадків, якщо провадження у справі закрито у зв`язку з відмовою позивача від позову і така відмова визнана судом), у тому числі в апеляційній та касаційній інстанціях.

У зв`язку з закриттям провадження у справі в частині позовних вимог на загальну суму 92 125 грн 01 коп., позивачу підлягає поверненню з держбюджету 1 381 грн 88 коп. судового збору, які будуть повернуті позивачеві за його відповідним клопотанням.

Керуючись ст.ст. 129, 231, 237, 238, 240, 241, 252 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Закрити провадження у справі щодо стягнення суми кредиту у розмірі 91 504 грн 15 коп. та 620,86 грн. процентів за користуванням кредитом, які були нараховані станом на 28.05.2023.

3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД», ідентифікаційний код юридичної особи 40946602 (вул. Стартова, буд. 3-Б, м. Запоріжжя, 69013) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 14282829 (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) заборгованість за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою № 2 від 15.02.2022 та Договором поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022, станом на 25.07.2023 (включно) заборгованість за сумою кредиту в розмірі 188 288 (сто вісімдесят вісім тисяч двісті вісімдесят вісім) грн 73 коп., солідарно з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ( АДРЕСА_1 ). Видати наказ.

4. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ( АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 14282829 (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) заборгованість за Договором про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» № МБ-ZАР-Ов-12308 від 10.03.2021 з додатковою угодою №1 від 14.02.2022 та додатковою угодою № 2 від 15.02.2022 та Договором поруки № МБ-ZАР-П-12308/1 від 10.03.2021 та додатковою угодою №1 від 14.02.2022, станом на 25.07.2023 (включно) заборгованість за сумою кредиту в розмірі 188 288 (сто вісімдесят вісім тисяч двісті вісімдесят вісім) грн 73 коп., солідарно з Товариством з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД», ідентифікаційний код юридичної особи 40946602 (вул. Стартова, буд. 3-Б, м. Запоріжжя, 69013). Видати наказ.

5. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «ЕФЕС-ТРЕЙД», ідентифікаційний код юридичної особи 40946602 (вул. Стартова, буд. 3-Б, м. Запоріжжя, 69013) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 14282829 (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) 1 412 (одна тисяча чотириста дванадцять) грн 17 коп. судового збору. Видати наказ.

6. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ( АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 14282829 (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) 1 412 (одна тисяча чотириста дванадцять) грн 17 коп. судового збору. Видати наказ.

7. Видати накази після набрання рішенням законної сили.

8. В іншій частині позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Центрального апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено та підписано 02.08.2023.

Суддя А.О. Науменко