ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.08.2023 Справа № 917/653/23

Господарський суд Полтавської області у складі судді Тимощенко О.М., при секретарі судового засіданні Отюговій О. І. розглянувши справу № 917/653/23

за позовною заявою Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ", вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119

до відповідачів: 1. фізичної особи-підприємця Гришко Інни Миколаївни, АДРЕСА_1 ,

2. ОСОБА_1 , АДРЕСА_2

про стягнення 515 601,19 грн заборгованості,

Без виклику учасників справи

ВСТАНОВИВ:

24.04.2023 року до Господарського суду Полтавської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" до відповідачів фізичної особи-підприємця Гришко Інни Миколаївни та фізичної особи ОСОБА_1 про солідарне стягнення 515 601,19 грн заборгованості за кредитним договором №SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року, з яких: 430 508,08 грн основна заборгованість, 46,62 грн - прострочена заборгованість за процентами за період з 08.06.2022 року по 30.03.2023 року та 85 046,49 грн - прострочена заборгованість за комісією за період з квітня 2022 року по березень 2023 року (вх. № 698/23).

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що внаслідок неналежного виконання відповідачем 1 умов кредитного договору №SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року, у останнього виникла заборгованість у розмірі 515 601,19 грн, яку позивач просить стягнути солідарно з відповідача 1 та відповідача 2, який є поручителем відповідно відповідача 1 за договором поруки №SME/BC/06-41 від 14.09.2021 року.

Ухвалою суду від 27.04.2023 року прийнято позовну заяву до розгляду і відкрито провадження у справі; ухвалено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання); встановлено відповідачам строки: для подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження - 5 днів з дня отримання цієї ухвали; для подання відзивів на позов, оформленого з урахуванням вимог ст. 165 ГПК України - протягом 15 днів з дня отримання ухвали; після отримання від позивача відповіді на відзиви подати до суду заперечення в строк 5 днів з дня отримання таких відповідей від позивача з урахуванням вимог ст.ст. 167,184 ГПК України; встановлено позивачу строк для подання відповідей на відзиви з урахуванням вимог ст. 166 ГПК України 5 днів з моменту отримання від відповідачів відзивів на позов.

Копії ухвали від 27.04.2023 року, що були направлені на адреси відповідача 1 та відповідача 2 (зазначені у позовній заяві та згідно витягів з ЄДРЮОФОПГФ: АДРЕСА_1 та АДРЕСА_2 відповідно) повернулися до суду без вручення з поштовою відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".

Згідно пункту 5 частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Таким чином, керуючись приписами п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України суд приходить до висновку, що днем вручення відповідачу 1 та відповідачу 2 копій ухвали суду від 27.04.2022 року є 04.05.2023 року. Отже, суд належним чином повідомляв відповідачів про розгляд справи.

Відповідачі своїм правом на подання відзиву на позов у визначений у відповідності до положень Господарського процесуального кодексу України строк не скористалися.

За таких обставин, справа підлягає вирішенню за наявними матеріалами з огляду на приписи ч. 9 ст. 165 та ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України.

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення (ч. 4 ст. 240 ГПК України).

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч. 5 ст. 240 ГПК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 233 ГПК України дане рішення прийнято, складено та підписано в нарадчій кімнаті.

Суд звертає увагу, що справа розглянута 07.08.2023, оскільки з 13.06.2023 року по 04.08.2023 року включно суддя Тимощенко О. М. знаходилася у відпустці. Тому рішення ухвалене, а текст рішення підготовлено та підписано одразу після виходу судді з відпустки.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив наступне.

14.09.2021 року між Акціонерним товариством "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (далі позивач, банк, кредитор) та фізичною особою-підприємцем Гришко Інною Миколаївною (далі позичальник, відповідач 1) укладено кредитний договір № SME/BC/09-47 (далі - кредитний договір, а. с. 13 16), за умовами якого банк надає позичальнику кредит у сумі 500 000 гривень на цiлi, зазначені у пункті 1.4 цього договору, а позичальник зобов`язується своєчасно та у повному обсязі виплачувати банку проценти за користування кредитом, комісії та інші платежі, передбачені цим договором, використати кредит за цільовим призначенням, виконати інші умови цього договору та повернути банку кредит у терміни, встановлені цим договором (п. 1.1 договору).

Пунктом 1.2 кредитного договору визначено, що розмір процентів за користування кредитом складає 0,01% (нуль цілих одна сота) процентів річних.

Додатково позичальник щомісяця сплачує на користь банку комісію за супроводження кредиту в розмiрi 1,49% процентів від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору.

За умовами п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язаний повернути кредит банку 13 вересня 2024 року. Сторони дійшли згоди встановити графік повернення кредиту та сплати інших платежів, що наведений у додатку № 1 до цього договору.

Пунктом 4.1 кредитного договору банк відкриває позичальнику рахунок для обліку кредитної заборгованості.

Пунктом 4.2 кредитного договору погоджено, що кредит надається в безготівковій формі в день укладення цього договору шляхом перерахування з рахунку для обліку кредитної заборгованості на рахунок позичальника, зазначений у пункті 11.2 цього договору.

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту, що фактично надана позичальнику і не повернена банку протягом всього строку наявності такої суми, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. При цьому день надання кредиту враховується, а день повернення кредиту не враховується при нарахуванні процентів.

Комісія за супроводження кредиту нараховується щомісяця на суму кредиту, зазначену в п. 1.1 договору.

Згідно з п. 5.2 кредитного договору проценти та комісії, нараховані за місяць. Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця не пізніше 15 календарного дня місяця, наступного за місяцем, в якому такі проценти та комісії були нараховані.

Проценти та комісії, нараховані за місяць, в якому відбувається повне повернення кредиту, повинні бути сплачені не пізніше дня повернення кредиту.

Позичальник має право сплатити комісію за супроводження кредиту за весь строк користування кредитом, в тому числі за рахунок отриманих кредитних коштів. При цьому у разі дострокового часткового або повного погашення кредиту комісія за супроводження кредиту не підлягає поверненню.

Пунктом 5.4 кредитного договору визначено, що у випадку, якщо строк погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в додатку №1 до цього договору припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, визначений відповідно до законодавства України то позичальник має здійснити погашення заборгованості за кредитом не пізніше наступного робочого дня відповідного строку, встановленого для вчинення певної дії.

Всі платежі за цим договором здійснюються у гривнях (п. 8.1 кредитного договору).

Надання кредиту здійснюється у відповідності з його цільовим призначенням, визначеним у пункті 1.4. цього договору, шляхом переказу коштів з рахунку з обліку кредитної заборгованості, зазначеного у пункті 11.3. цього договору, на поточний рахунок позичальника, зазначений у пункті 11.2 цього договору. Для цілей цього договору днем надання кредиту вважається день списання його суми з рахунку з обліку кредиті заборгованості по реквізитах, зазначених у абзаці першому цього пункту (п. 8.2. договору). Всі платежі позичальника за цим договором (повернення кредиту, сплата процентів, комісій та інших платежів) здійснюються шляхом переказу коштів з будь-якого поточного рахунка позичальника на рахунок № НОМЕР_1 відкритий в банку, та в цей же день перераховуються і погашення заборгованості за цим договором. Для цілей цього договору днем здійснення позичальником будь-якого платежу за цим договором вважається день змахування коштів на рахунок, зазначений у першому абзаці цього пункту Договору (п. 8.3. кредитного договору).

Сторони встановлюють наступну черговість погашення заборгованості за цим договором:

- прострочені комісії за супроводження кредиту;

- прострочені процента за користування кредитом;

- прострочена сума кредиту;

- можливі неустойки (штрафи, пені);

- строкова комісія за супроводження кредиту;

- строкові проценти за користування кредитом;

- строкове повернення кредиту;

- дострокове повернення кредиту;

- інша заборгованість за цим договором.

Сторони погоджують, що банк має право змінювати вищезазначену черговість погашення заборгованості односторонньому порядку (п. 8.4. кредитного договору).

Позичальник зобов`язаний здійснити усі платежі на користь банку за цим договором так, щоб Банк одержав усі належні йому суми у повному обсязі, без зарахування зустрічних вимог та без відрахування з них будь-яких комісій банків-кореспондентів або інших витрат, пов`язаних із переказом коштів (п. 8.5. кредитного договору).

Суттєвим порушенням позичальником цього договору вважається будь-яка з наступних обставин:

- повне або часткове неповернення кредиту у строки, визначені пунктом 1.3. цього договору;

- повне або часткове прострочення сплати платежу за кредитом у визначені графіком повернення кредиту строки, якщо таке прострочення складає 10 (десять) і більше календарних днів;

- несплата або часткова несплата будь-якого зі штрафів, передбачених пунктом 9.2. цього договору, протягом 20 (двадцята) і більше календарних днів із дня одержання позичальником повідомлення банку про накладення такого штрафу;

- нецільове використання позичальником кредиту або його частини;

- недостовірність будь-якої з гарантій, наданих позичальником Банку згідно з пунктом 3.1. цього договору ( п. 9.5. кредитного договору).

Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісії за супроводження кредиту і виконання усіх інших зобов`язань позичальника за цим договором та після їх виконання в односторонньому порядку розірвати цей договір у будь-якому з наступних випадків:

- у разі суттєвого порушення позичальником цього договору:

- у разі, якщо до настання терміну або закінчення строку виконання будь-якого з передбачених цим договором грошових зобов`язань позичальника останній надасть банку письмову заяву про неможливість своєчасно виконати таке зобов`язання згідно з цим договором,

- у разі ненадання позичальником документів та або інформації, необхідних для його ідентифікації та вивчення або у разі коли ідентифікація позичальника є неможливою чи в разі ненадання документів та інформації передбаченої п 6.1 договору (п. 9.6. кредитного договору).

Цей договір вважається укладеним з дати його підписання сторонами та скріплення їх печатками і діє до повного виконання зобов`язань позичальника за цим договором (п. 10.2. кредитного договору).

У додатку № 1 до кредитного договору погоджено графік повернення кредиту.

Кредитний договір скріплений підписами та печатками обох сторін.

В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між позивачем та фізичною особою ОСОБА_1 (далі - відповідач 2, поручитель) укладено договір поруки №SME/BC/06-41 від 14.09.2021 року (далі договір поруки, а. с. 22 24).

Відповідно до п. 1.1 договорів поруки поручитель зобов`язується перед кредитором у повному обсязі солідарно відповідати за порушення боржником, яким є фізична особа-підприємець Гришко Інна Миколаївна (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , паспорт № НОМЕР_3 , орган, що видав 5312, виданий 11.03.2019 року, адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_3 ), взятих на себе забезпечених порукою зобов`язань, що витікають з кредитного договору SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року, укладеного мiж кредитором та боржником, з урахуванням всіх змін, доповнень, нових редакцій, новацій, додаткових договорів, додаткових угод, договорів про внесення змін, тощо, що внесенi/укладенi до нього або можуть бути внесені укладені в подальшому (надалі за текстом всі разом «кредитний договір»).

За умовами п. 2.1 договорів поруки порукою, що надається за цим договором, забезпечується виконання наступних зобов`язань (надалі за текстом всі разом «забезпечені порукою зобов`язання»):

2.1.1. повернення кредитору кредиту, наданого за кредитним договором, в сумі (ліміті) 500 000 грн., зi строком користування кредитом до 13.09.2024 року, у строки, у випадках та на умовах, передбачених кредитним договором та/або цим договором, в тому числі з дотриманням, при цьому, визначеного кредитним договором порядку сплати періодичних платежів або достроково у випадках, передбачених кредитним договором та/або цим договором, та/або чинним законодавством України;

2.1.2. сплата процентів за користування кредитом у розмірі 0,01%, та комісій в розмiрi, строки, на умовах та в порядку, що визначені кредитним договором.

2.1.3. сплата можливої неустойки (пені, штрафів) та інших платежів/сум, які підлягають сплаті кредитору за умовами кредитного договору, у розмiрi, строки, на умовах та в порядку, що визначені кредитним договором;

2.1.4. відшкодування всіх можливих збитків та витрат, понесених кредитором за, у зв`язку та/або передбачених кредитним договором, витрат кредитора, пов`язаних з захистом кредитором своїх прав та/або пред`явленням вимог і отриманням виконання за кредитним договором, та збитків кредитора, завданих внаслідок порушення (невиконання або неналежного виконання) боржником умов кредитного договору.

Пунктом 2.4 договорів поруки передбачено, що сторони домовились, що поручитель повинен виконати забезпечені порукою зобов`язання, в тому ж порядку та обсязі, який встановлено для боржника за кредитним договором.

Пунктом 2.5 договорів поруки погоджено, що поручитель відповідає перед кредитором у повному обсязі. Боржник і поручитель вiдповiдають перед кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право кредитора вимагати виконання забезпечених порукою зобов`язань повністю (чи у будь-якій його частині) як від боржника та поручителя разом, так і від кожного окремо.

Кредитор набуває право вимагати від поручителя виконання забезпечених порукою зобов`язань, що витікають і кредитного договору при умові, якщо в установлений кредитним договором строк виконання боржником, передбачені кредитним договором зобов`язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконані, а також при умові обов`язкового направлення поручителю письмової вимога про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника в цілому (або в тій чи іншій його частині) (п. 3.1. договору поруки).

Поручитель зобов`язаний виконати взяті на себе зобов`язання по цьому договору не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання письмової вимоги про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника (п. 3.2. договору поруки).

У письмовій вимозі про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника повинно бути визначено розмір невиконаних боржником зобов`язань, а також розмір штрафних санкцій, в разі їх наявності, що необхідно сплатити (п. 3.3. договору поруки).

Письмова вимога про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника, що направляється кредитором поручителю, повинна бути здійснена у письмовій формі і буде вважатись направленою належним чином, якщо вона надіслана рекомендованим чи цінним листом (за адресою, що вказана у договорі) чи вручена особисто поручителю уповноваженому представнику (п. 3.4. договору поруки).

Сторони домовилися, що датою отримання поручителем письмової вимоги про виконання забезпечених пору зобов`язань боржника, вважається дата передачі кредитором письмової вимоги про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника до відділення поштового зв`язку для відправлення поручителю на адресу, зазначену в цьому договорі або дата, зазначена поручителем або уповноваженою ним особою на другому примірнику вказаної вимога час безпосереднього отримання. Сторони домовились, що ризик неотримання відповідної вимоги несе поручитель (п. 3.4.1. договору поруки).

Цей договір набуває чинності з моменту (дати) його підписання уповноваженими представниками сторін та діє до настання однієї з наступних обставин:

- виконання в повному обсязі (в тому числі дострокове) боржником зобов`язання, забезпеченого порукою;

- погашення поручителем у повному обсязі заборгованості боржника за кредитним договором у порядку, на умовах та в строки, визначені цим договором;

- якщо кредитор протягом десяти років з дня настання строку (терміну) виконання зобов`язань за кредитним договором не пред`явить позову до поручителя (п. 8.4. 8.4.3. договору поруки).

Договір поруки скріплений підписами та печатками обох сторін.

Поясненнями позивача, які викладені у позовній заяві, а також випискою по особовим рахункам відповідача 1 за 14.09.2021 року, в призначенні платежу, якої зазначено: "видача кредиту за кредитним договором № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року підтверджується факт надання позивачем кредиту відповідачу в сумі 500 000,00 грн.

Отже, позивач виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу 1 (позичальнику) кредит у сумі 500 000,00 грн., а відповідачі не виконали належним чином взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту за графіком погодженим у додатку 1 до кредитного договору та мають перед позивачем заборгованість за кредитом в сумі 430 508,08 грн.

Позивач направив на адреси відповідачів вимогу про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року, а саме: № 01-9/04/253-БТ від 16.02.2023 року та письмову вимогу про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника в цілому за кредитним договором: № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року відповідно до договору поруки №SME/BC/06-41 від 14.09.2021 року. Здійснення вищезазначених направлень підтверджуються списком « 27.02.2023 року Гришко І. М.» згрупованих відправлень, фіскальним чеком та описом вкладення у цінний лист від 27.02.2023 року, а також списком « 29.03.2023 року Сахарову І. В.» згрупованих відправлень, фіскальним чеком та описом вкладення у цінний лист від 29.03.2023 року. Отримання відповідачами вказаних поштових відправлень підтверджується роздруківками з Офіційного сайту «Укрпошта» (а. с. 25 36).

Доказів сплати вказаної заборгованості відповідачами суду не надано та матеріали справи не містять.

Позивач зазначає, що станом на 30.03.2023 року відповідачем - 1 було допущено прострочену заборгованість за основним зобов`язанням за кредитним договором, яка становить 430 508,08 грн.

Отже, внаслідок невиконання відповідачем 1 взятих на себе за договором зобов`язань, у нього утворилась заборгованість в розмірі 515 601,19 грн., з яких 430 508,08 грн основна заборгованість, 46,62 грн - прострочена заборгованість за процентами за період з 08.06.2022 року по 30.03.2023 року та 85 046,49 грн - прострочена заборгованість за комісією за період з квітня 2022 року по березень 2023 року.

Зазначене зумовило звернення Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" до суду із позовом про стягнення солідарно зазначеної суми боргу з фізичної особи-підприємця Гришко Інни Миколаївни та фізичної особи ОСОБА_1 .

На підтвердження обґрунтованості позовних вимог позивач надав наступні докази (копії): кредитний договір № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року, додаток №1 до кредитного договору, виписки по особовим рахункам фізичної особи підприємця Гришко Інни Миколаївни за 14.09.2021 року та 30.03.2023 року, договір поруки №SME/BC/06-41 від 14.09.2021 року, вимогу від 16.02.2023 року вих. № 01-9/04/253-БТ про дострокове виконання зобов`язання за кредитним договором № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 р., список « 27.02.2023 року Гришко І. М.» згрупованих відправлень, фіскальний чек та опис вкладення у цінний лист від 27.02.2023 року, письмову вимогу про виконання забезпечених порукою зобов`язань боржника в цілому за кредитним договором: № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року відповідно до договору поруки №SME/BC/06-41 від 14.09.2021 року, список « 29.03.2023 року Сахарову І. В.» згрупованих відправлень, фіскальний чек та опис вкладення у цінний лист від 29.03.2023 року, роздруківки з Офіційного сайту «Укрпошта» про отримання письмових вимог, паспорт ОСОБА_2 , довідку про внесення відомостей до ЄДДР відносно відповідача 1, паспорт та довідка про присвоєння ідентифікаційного номера Сахарова І.В., анкету заяву про надання кредиту ФОП Гришко І.М. від 14.09.2021 року, анкету поручителя фізичної особи Сахарова І.В. від 14.09.2021 року, витягу зі статуту AT «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ», CD-R диск, на якому містяться виписки по особовому рахунку відповідача 1, скріплені КЕП, виписку з ЄДРЮОФОПГФ відносно AT «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ», довіреність представника AT«БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ», свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю №1239.

При прийнятті рішення суд керувався наступним.

Згідно з статтею 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Пунктом 1 частини 1 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Як передбачено статтею 174 Господарського кодексу України, однією з підстав виникнення господарського зобов`язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але які йому не суперечать.

Згідно з статтею 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За умовами статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (стаття 345 Господарського кодексу України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 Цивільного кодексу України).

За своєю правовою природою укладений сторонами 14.09.2021 року кредитний договір № SME/BC/09-47 є договором кредиту.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Щодо змісту поняття користування кредитом Велика Палата Верховного Суду в п. 76-78, 80 постанови від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) зазначила, що позичальник (1) отримує від банку грошові кошти, власником яких він не був, та (2) отримує можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Натомість у позичальника виникає зобов`язання (1) повернути грошові кошти у встановлений строк та (2) сплатити визначені договором проценти за користування кредитом.

Отже, позичальник отримує чужі грошові кошти в борг, який зобов`язується повернути в майбутньому.

Поняття користування кредитом, яким послуговуються скаржники, є окремим випадком користування чужими коштами. Термін користування чужими коштами Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно).

Термін користування чужими коштами може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Отже, користування кредитом - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У ст. 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов`язання простроченого боржника за договором не припиняється (постанова ВП ВС від 28.03.2018 по справі № 444/9519/12).

Якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання (постанова ВП ВС від 05.04.2023 по справі № 910/4518/16).

Як встановлено судом, 14.09.2021 року між Акціонерним товариством "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" та фізичною особою-підприємцем Гришко Інною Миколаївною укладено кредитний договір № SME/BC/09-47.

Факт виконання позивачем умов кредитного договору, а саме: надання відповідачу 1 кредитних коштів у розмірі 500 000,00 грн підтверджується випискою по особовим рахункам за 14.09.2021 року. Тоді як відповідач 1 порушив умови кредитного договору в частині своєчасної сплати заборгованості за кредитом та не повернув у строк, узгоджений в кредитному договорі передбачені платежі по тілу кредиту, що підтверджується як виписками по особовим рахункам, так і розрахунком суми позову, долученими до матеріалів справи.

Статтею 631 ЦК України та ч. 7 ст. 180 ГК України передбачено, що строком дії господарського договору є час, впродовж якого існують господарські зобов`язання сторін, що виникли на основі цього договору. Закінчення строку дії господарського договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, що мало місце під час дії договору.

Позичальник зобов`язаний повернути кредит банку 13.09.2024 року (п. 1.3 кредитного договору), про що також зазначено банком в позовній заяві. Проте, позичальником ФОП Гришко І. М. в порушення умов кредитного договору не виконано зобов`язання щодо повного погашення кредиту у порядку та строк, передбачений кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість в сумі 430 508,08 грн. (основний борг), яка підтверджена матеріалами справи та не спростована жодними доказами відповідачами.

Згідно з ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

У відповідності до ст.ст. 554, 555 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

14.09.2021 року між позивачем та фізичною особою ОСОБА_1 було укладено договір поруки №SME/BC/06-41. Сторони цього договору встановили, що поручитель на добровільних засадах взяв на себе зобов`язання перед банком відповідати в повному обсязі по зобов`язанням фізичної особи-підприємця Гришко Інни Миколаївни, які виникають з умов кредитного договору № SME/BC/09-47 від 14.09.2021 року з усіма змінами та доповненнями до нього, за умови якого банк надає позичальнику кредит в розмірі 500 000,00 грн, а позичальник зобов`язується перед банком повернути кредитору кредит, наданий за кредитним договором, в сумі (ліміті) 500 000 грн., зi строком користування кредитом до 13.09.2024 року, у строки, у випадках та на умовах, передбачених кредитним договором та/або цим договором, в тому числі з дотриманням, при цьому, визначеного кредитним договором порядку сплати періодичних платежів або достроково у випадках, передбачених кредитним договором та/або цим договором, та/або чинним законодавством України; сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 0,01%, та комісій в розмiрi, строки, на умовах та в порядку, що визначені кредитним договором.

Отже, позовна вимога про стягнення суми заборгованості за основним зобов`язанням за кредитним договором в розмірі 430 508,08 грн є обґрунтованою.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту, що фактично надана позичальнику і не повернена банку протягом всього строку наявності такої суми, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. При цьому день надання кредиту враховується, а день повернення кредиту не враховується при нарахуванні процентів.

Комісія за супроводження кредиту нараховується щомісяця на суму кредиту, зазначену в п. 1.1 договору.

Згідно з п. 5.2 кредитного договору проценти та комісії, нараховані за місяць. Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця не пізніше 15 календарного дня місяця, наступного за місяцем, в якому такі проценти та комісії були нараховані.

Проценти та комісії, нараховані за місяць, в якому відбувається повне повернення кредиту, повинні бути сплачені не пізніше дня повернення кредиту.

Позичальник має право сплатити комісію за супроводження кредиту за весь строк користування кредитом, в тому числі за рахунок отриманих кредитних коштів. При цьому у разі дострокового часткового або повного погашення кредиту комісія за супроводження кредиту не підлягає поверненню.

У зв`язку із неналежним виконанням боржником взятих на себе зобов`язань з повернення кредиту, позивачем на підставі п. 1.2 кредитного договору нараховано 46,62 грн заборгованості за процентами за період з 08.06.2022 року по 30.03.2023 року та 85 046,49 грн заборгованості за комісією за період з квітня 2022 року по березень 2023 року.

Позовні вимоги в частині солідарного стягнення з відповідачів 1, 2 46,62 грн заборгованості за процентами (0,01 % річних за період з 08.06.2022 року по 30.03.2023 року) та 85 046,49 грн заборгованості за комісією (1,49% від суми кредиту за період з квітня 2022 року по березень 2023 року) також підлягають задоволенню за розрахунком позивача, який відповідає умовам договору та вимогам закону.

Частинами 1-2 ст. 74 ГПК України унормовано, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.

Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до частин 1-3 ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Отже, враховуючи встановлений судом факт порушення відповідачами договірних зобов`язань щодо сплати необхідних коштів для погашення заборгованості, відсутність в матеріалах справи доказів на спростування заявлених вимог, суд дійшов висновку, що позов Акціонерним товариством "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" підлягає задоволенню в повному обсязі (430 508,08 грн заборгованість за основним зобов`язанням, 46,62 грн - заборгованості за процентами (0,01 % річних за період з 08.06.2022 року по 30.03.2023 року) та 85 046,49 грн - заборгованості за комісією (1,49% від суми кредиту за період з квітня 2022 року по березень 2023 року).

Судовий збір відповідно до вимог ст. 129 ГПК України покладається на відповідачів.

Керуючись статтями 74, 76-80, 129, 236-242 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Полтавської області

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити .

2. Стягнути солідарно з фізичної особи-підприємця Гришко Інни Миколаївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) та з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119, ) 430 508,08 грн заборгованості за основним зобов`язанням, 46,62 грн заборгованості за процентами (0,01 % річних за період з 08.06.2022 року по 30.03.2023 року) та 85 046,49 грн заборгованості за комісією (1,49% від суми кредиту за період з квітня 2022 року по березень 2023 року).

3. Стягнути з фізичної особи-підприємця Гришко Інни Миколаївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119, ) 3 867,01 грн - відшкодування витрат зі сплати судового збору.

4. Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119, ) 3 867,01 грн - відшкодування витрат зі сплати судового збору.

Видати накази після набрання цим рішенням законної сили.

Рішення складено та підписано 07.08.2023 р.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч.1,2 ст.241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Згідно ст.256 ГПК України, апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя О. М. Тимощенко