ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про затвердження плану реструктуризації боргів

"01" серпня 2023 р. м. Рівне Справа №918/1069/22

Господарський суд Рівненської області у складі судді Романюк Ю.Г., при секретарі судового засідання Рижій А.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про неплатоспроможність

представники учасників провадження у справі про банкрутство у судове засідання не з`явились;

ВСТАНОВИВ:

15.12.2022 через відділ канцелярії та документального забезпечення Господарського суду Рівненської області надійшла заява ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Ухвалою від 17.01.2023 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризацію боргів боржника. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів. Призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Мельник Ірину Анатоліївну. Заборонено ОСОБА_1 відчужувати майно. Визначено дату проведення попереднього судового засідання 14.03.2023.

20.02.2023 на поштову адресу Господарського суду Рівненської області від ОСОБА_2 надійшла заява про визнання його кредитором у справі №918/1069/22.

Так, ухвалою від 02.03.2023 заяву ОСОБА_2 про визнання кредитором у справі прийнято та призначено її до розгляду у попередньому засіданні суду на 14.03.2023.

06.03.2023 від керуючого реструктуризацією ОСОБА_3 надійшли:

- пояснення по справі, у яких керуючий реструктуризацією вказує, що до реєстру вимог кредиторів підлягають включенню вимоги ПАТ КБ "Приватбанк", забезпечені заставою майна боржника, у розмірі 687 031 грн 11 коп.;

- звіт про надіслані кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог.

08.03.2023 від керуючого реструктуризацією ОСОБА_3 надійшли:

- клопотання про долучення до матеріалів справи доказів надсилання повідомлення про результати розгляду грошових вимог для боржника та кредитора;

- клопотання про долучення до матеріалів справи звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника.

13.03.2023 від керуючого реструктуризацією надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи документів на підтвердження обставин, викладених у Звіті керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника.

13.03.2023 від ОСОБА_1 надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи виправлених декларацій про майновий стан боржника за 2019, 2020 та 2023 роки.

Ухвалою від 14.03.2023:

- визнано грошові вимоги кредитора ОСОБА_2 до ОСОБА_1 у розмірі 837 311,98 грн (з яких: 49 776,81 грн - основний борг, 25 489,06 грн - 3% річних) - друга черга задоволення, а також включено до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність 5 368,00 грн - витрат на оплату судового збору;

- визнано АТ КБ "ПриватБанк" забезпеченим кредитором ОСОБА_1 на загальну суму 687 031 грн 11 коп. (предмет забезпечення - квартира за адресою АДРЕСА_2 );

- зобов`язано керуючого реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 28.03.2023;

- призначено засідання господарського суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 09.05.2023.

13.04.2023 на поштову адресу господарського суду від АТ КБ "ПриватБанк" надійшла заява з вимогами до боржника, у якій заявник просить суд визнати його кредитором ОСОБА_1 .

Ухвалою від 18.04.2023 заяву АТ КБ "ПриватБанк" про визнання кредитором у справі прийнято та призначено її до розгляду у судовому засіданні на 09.05.2023.

24.04.2023 від АТ КБ "ПриватБанк" надійшли письмові пояснення на виконання вимог ухвали від 18.04.2023.

09.05.2023 від арбітражного керуючого Мельник І.А. надійшли: - повідомлення про результати розгляду заяви АТ КБ "ПриватБанк", до якого долучено докази надсилання заявнику; - клопотання про відкладення підсумкового засідання по справі №918/1069/22 на іншу дату.

Ухвалою від 09.05.2023 було:

- частково задоволено заяву АТ КБ "ПриватБанк" з вимогами до боржника;

- визнано грошові вимоги забезпеченого кредитора АТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 на загальну суму 315 737,31 грн (предмет забезпечення - квартира за адресою АДРЕСА_2 ).

- відмовлено у задоволенні грошових вимог забезпеченого кредитора АТ КБ "ПриватБанк" у розмірі 392,75 грн - відмовлено.

- визнано грошові вимоги кредитора АТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 на загальну суму 7 276,38 грн - друга черга задоволення без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

- включено до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність витрати на оплату судового збору АТ КБ "ПриватБанк" у розмірі 5 368,00 грн;

- відкладено судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 20.06.2023.

20.06.2023 від арбітражного керуючого Мельник І.А. надійшли: - клопотання про відкладення підсумкового засідання по справі №918/1069/22 на іншу дату; - клопотання про долучення до матеріалів справи документів.

20.06.2023, ухвалою Господарського суду Рівненської області судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі було відкладено на 11.07.2023 через необхідність отримання висновку суб`єкта оціночної діяльності щодо вартості предмету забезпечення - квартири ОСОБА_1 , що знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 та отримання рішення зборів кредиторів про перехід до наступної процедури.

11.07.2023 від арбітражного керуючого Мельник І.А. надійшло клопотання про відкладення підсумкового засідання по справі №918/1069/22 на іншу дату.

Ухвалою від 11.07.2023 судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі було відкладено на 01.08.2023, враховуючи, що проведення зборів кредиторів у справі №918/1069/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 відбудеться 20.07.2023. На порядок денний зборів кредиторів винесено питання щодо розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника, а також щодо прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника, або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника, або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

26.07.2023 від арбітражного керуючого Мельник І.А. надійшли: - заява про затвердження плану реструктуризації боргів боржника; - клопотання про долучення до матеріалів справи доказів.

01.08.2023 боржник, керуючий реструктуризацією боржника, ОСОБА_2 та АТ КБ "ПриватБанк " у судове засідання не з`явилися, хоча були належним чином повідомлені про час, дату та місце його проведення, що підтверджується довідкою про надіслання на їх офіційні електронні адреси ухвали від 11.07.2023.

Відповідно до ст. 10 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань", якщо документи та відомості, що підлягають внесенню до Єдиного державного реєстру, внесені до нього, такі документи та відомості вважаються достовірними і можуть бути використані у спорі з третьою особою.

Згідно з ч.6 ст. 126 Кодексу України з процедур банкрутства (далі КУзПБ) неявка в судове засідання належно повідомлених про таке засідання боржника, кредиторів, які схвалили план реструктуризації боргів, або керуючого реструктуризацією не перешкоджає розгляду справи.

Зважаючи на те, що явка представників учасників справи у судове засідання не визнавалася обов`язковою, суд дійшов висновку про можливість проведення судового засідання 01.08.2023 без участі учасників провадження у справі про банкрутство.

Частиною 2 ст. 126 КУзПБ визначено, що до заяви про затвердження плану реструктуризації боргів боржника додаються: план реструктуризації боргів боржника; протокол засідання зборів кредиторів; письмові заперечення кредиторів, які не брали участі в голосуванні чи проголосували проти схвалення плану реструктуризації боргів боржника (за наявності).

Судом встановлено, що відповідно до вимог ст. ст. 12, 48, 123 КУзПБ керуючий реструктуризацією організував збори кредиторів ОСОБА_1 , які відбулися 26.07.2023, з порядком денним:

1. Розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника по справі №918/1069/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ;

2. Прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника, або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника, або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно з ч.ч. 2, 3 ст. 123 КУзПБ основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є:

1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника;

2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника;

3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Проведення зборів кредиторів та голосування на них здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Судом встановлено, що збори кредиторів ОСОБА_1 , які відбулися 26.07.2023, оформлено протоколом № 5.

На зборах кредиторів були присутні кредитори: 1. ОСОБА_2 - особисто; 2. АТ КБ "Приватбанк" - адвокат Куценко О.В.; 3. Боржник - ОСОБА_1 - особисто; 4. Керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Мельник І.А.

Відтак відповідно до ч.2 та ч.9 ст. 48 КУзПБ збори кредиторів є повноважними щодо прийняття рішень по запропонованих питаннях порядку денного.

По питанню №1 порядку денного зборів кредиторів "Розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника по справі № 918/1069/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 " прийнято рішення "ЗА" - 837 голосів + 1 дорадчий голос; "Проти" - 0 голосів, "Утрималися" - 0 голосів. Прийнято запропонований проект Плану реструктуризації боргів боржника у справі за основу для його подальшого схвалення на зборах кредиторів.

Відповідно до Положення про інвентаризацію активів та зобов`язань затвердженого наказом Міністерства фінансів України від 02.09.2014 №879, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 30.10.2014 за №1365/26142 (зі змінами), керуючись КУзПБ, керуючим реструктуризацією арбітражним керуючим Мельник Іриною Анатоліївною було проведено інвентаризацію активів боржника. Арбітражним керуючим виявлено наступне майно боржника на загальну суму 867 850,00 грн.: квартира АДРЕСА_3 , меблі у цій квартирі, грошові кошти у розмірі 3 600,00 грн.

Відповідно до п.7 ст. 126 КУзПБ господарський суд зобов`язаний затвердити план реструктуризації боргів боржника схвалений кредиторами та боржником.

Згідно із ст. 124 КУзПБ, план реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника.

У плані реструктуризації боргів боржника зазначаються: 1) обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника; 2) інформація про визнані судом вимоги кредиторів із зазначенням їх розміру та черговості задоволення; 3) інформація про майновий стан боржника за результатами проведених заходів з виявлення та складання опису майна боржника (проведення інвентаризації); 4) інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів; 5) розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів; 6) вимоги кредиторів до боржника, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів; 7) розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше одного прожиткового мінімуму на боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні.

План реструктуризації боргів боржника може містити положення про: 1) реалізацію в процедурі реструктуризації боргів частини майна боржника, у тому числі того, що є предметом забезпечення, черговість, строки реалізації такого майна та кошти, які планується отримати від його реалізації; 2) зміну способу та порядку виконання зобов`язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів; 3) відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини; 4) виконання зобов`язань боржника третіми особами, зокрема шляхом укладення договору поруки, гарантії та інших правочинів згідно з цивільним законодавством; 5) інші заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів (перекваліфікація, працевлаштування тощо).

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 відсоток;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням.

Для цілей цього пункту членами сім`ї боржника вважаються члени сім`ї боржника, які проживали в квартирі або житловому будинку, що є предметом забезпечення, на момент укладення іпотечного договору та проживають на момент відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також діти цих осіб, які народилися після укладення іпотечного договору.

Судом досліджені умови плану реструктуризації та встановлено, що боржник за планом прийняв зобов`язання щодо кредиторів, які ґрунтуються на реальних можливостях боржника.

Судом встановлено, що План реструктуризації боргів боржника у справі передбачає, серед іншого, зміну способу та порядку виконання зобов`язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів щодо кредиторської заборгованості боржника перед АТ "Універсал Банк". Сторони погодили, що боргові зобов`язання боржника перед фінансовою установою підлягають реструктуризації за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації з урахуванням особливостей, встановлених п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, оскільки загальна площа житлового будинку ОСОБА_4 , який обтяжений іпотекою, становить 33,80 кв.м., житлова площа 17,10 кв.м.

Матеріалами судової справи підтверджується, що між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1 13.07.005 був укладений кредитний договір №ROH0GF00000485, пунктом 1.1 якого встановлено, що банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом: надання готівкою через касу на строк до 10.07.2025 включно, у вигляді невідновлюваної кредитної лінії у розмірі 24 320,00 дол. США на наступні цілі: "Житло в кредит" у сумі 19 000,00 доларів США та на сплату страхових платежів у сумі 5 320,00 доларів США, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 0,92% на місяць на суму залишку заборгованості на Кредитом і комісією за розрахунково-касове обслуговування у розмірі 0,18% від суми виданого кредиту щомісяця в Період сплати, комісії за дострокове погашення кредиту відповідно до п.3.11 даного договору. Період сплати вважати період з "25" по "30" число кожного місяця.

Строк повного погашення кредиту 10.07.2025 та мав здійснюватися в наступному порядку: Щомісяця в Період сплати Позичальник повинен надавати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 232,82 доларів США для погашення заборгованості за Кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсотків, комісією, а також іншим витратам Банку відповідно до п.п.2.2.9, 4.3.

ПАТ КБ "Приватбанк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надало кредит у розмірі встановленому договором, які були використанні для придбання квартири, що знаходиться за адресою - АДРЕСА_2 , яка, в подальшому була передана в забезпечення виконання вимог за вказаним кредитним договором шляхом підписання Договору іпотеки від 13.03.2005, який був посвідчений приватним нотаріусом ДМНО Козіною А.В. за номером 351 та 352.

В свою чергу, станом на дату відкриття провадження у справі № 918/1069/22 на користь кредитора боржником було здійснено такі суми погашення: 5 768,58 дол. США тіло кредиту, 18 344,76 дол. США проценти за кредитом, 3 937,30 дол. США. - комісія банку. Таким чином, станом на 17 січня 2023 року ОСОБА_1 було погашено 28 050,64 дол. США.

Відповідно до абз. 8 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ у разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Таким чином, враховуючи величини проведеного погашення боргу боржником вбачається, що відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність - 30,36%; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору, про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність - 50,22%.

Отже, відповідно до приписів п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу, визнані господарським судом вимоги АТ КБ Приватбанк підлягає погашенню в розмірі ринкової вартості квартири, що є предметом забезпечення, яка пропорційно зменшується на величину відсотка 50,22% та на 10,00%, що становить 328 662,36 грн.

Відповідно до п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу погашення вимог забезпеченого кредитора, у зв`язку з тим, що загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів - на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (англ.Index of Retail Deposit Rates, скор.) індикативні ставки, що розраховуються компанією Thomson Reuters за методикою, розробленою спільно з НБУ. Розрахунок здійснюється на підставі номінальних ставок депозитів фізичних осіб, що декларуються головними представниками українського ринку банківських депозитів 20 провідними комерційними банками України.

Відповідно до даних https://index.minfin.com.ua/ua/banks/deposit/index/ та https://bank.gov.ua/ files/UIRD український індекс ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні станом на дату порушення провадження у справі №918/1069/22 (17 січня 2023 року) становив 12,76% річних. Таким чином відсоткова ставка реструктуризації боргу банку становить 13,76% (12,76% +1,00%).

Отже, у Плані реструктуризації боргів вказано, що вимоги АТ КБ "Приватбанк", які існують за кредитом, що забезпечений іпотекою єдиного житла боржника , згідно до вимог п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу будуть погашені протягом 15 років шляхом сплати Боржником Банку коштів в сумі 328 662,36 грн зі сплатою відсотків, що мають бути нараховані на вказану суму, в розмірі 13,76% річних.

Відповідно до проведеного розрахунку та в контексті норм КУзПБ погашення заборгованості перед АТ КБ "Приватбанк", що визнана судом в межах справи №918/1069/22, має здійснюватися шляхом сплати боржником щомісячних платежів згідно до наступних умов: - сума заборгованості, що підлягає погашенню 328 662,36 грн.;

- строк виконання зобов`язань 180 місяців;

- щомісячне погашення основного боргу, встановлена згідно плану реструктуризації, в розмірі не менше ніж 1 815 грн. 90 коп.;

- встановлення процентної ставки 13,76% (UIRD12m+1%, станом на 17 січня 2023 р. UIRD12m 12,76%);

- метод нарахування процентів "факт/факт", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365 або 366 днів);

- графік зниження заборгованості, щомісячно з 1-го (першого) по 10-е (десяте) число кожного місяця.

Враховуючи вказане вище, боржник зобов`язується щомісячно здійснювати погашення щомісячних платежів, шляхом сплати відповідної суми коштів на рахунок, що має бути наданий кредитором у 10-ти денний термін з дати затвердження Плану реструктуризації господарським судом Рівненської області.

Крім даного, в разі наявності фінансових можливостей боржник має право достроково погасити зафіксований в Плані розмір боргу перед кредитором, що визначений відповідно до вимог п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу, з процентами, які нараховані до дати здійснення даного погашення (включно). В подальшому з дати здійснення даного дострокового погашення, незалежно від строку, що ще залишився на реструктуризацію боргу 13,76% річних не нараховуються.

Протягом 10 днів з дати погашення заборгованості згідно до умов даного Плану реструктуризації, кредитор зобов`язується зняти всі накладені обтяження на квартиру, що є предметом забезпечення виконання зобов`язання за вказаними кредитними правовідносинами.

Відповідно до імперативної норми, яка визначена приписами п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу - План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Згідно до п.5 КУзПБ прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного ст. 129 цього Кодексу.

Отже, в результаті реструктуризації боргу перед АТ КБ "Приватбанк" боржник протягом 15 років має сплатити 328 662,36 грн. з відсотками в розмірі 13,76% річних. Залишок заборгованості за Кредитним договором №ROH0GF00000485 від 13.07.2005, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, прощається (списується) кредитором АТ КБ "Приватбанк", що здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням.

Крім того, як встановлено судом, План реструктуризації боргів боржника передбачає зміну способу та порядку виконання зобов`язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів щодо заборгованості Боржника перед конкурсними кредиторами.

Реструктуризація боргу за позиковими зобов`язаннями є однією з форм реорганізації умов боргу, під час якої боржники і кредитори домовляються про відстрочення виплат заборгованостей за основною сумою кредиту і за відсотками, термін яких повинен наступити в певний період часу, а також про новий графік таких платежів чи про інші умови.

Реструктуризація зобов`язань - це зміна істотних умов договору про. надання кредиту, що і здійснюється кредитодавцем на договірних умовах із споживачем і впливає на умови та/або порядок повернення такого кредиту.

Згідно з ст. 18 Закону України "Про фінансову реструктуризацію" боржник має право ініціювати проведення процедури фінансової реструктуризації шляхом подання письмової заяви про реструктуризацію до секретаріату за умови відсутності щодо нього порушеного провадження у справі про банкрутство або відсутності здійснення санації боржника до порушення провадження у справі про банкрутство. Однак, станом на сьогоднішній день боржник ОСОБА_1 перебуває в процедурі неплатоспроможності, а тому пріоритетними у застосуванні для усіх суб`єктів правовідносин (сторін та учасників справи №918/1069/22) є норми саме Кодексу, в порівняні з іншими нормативно-правових документів.

Стаття 124 КУзПБ надає право в рамках плану реструктуризації змінити спосіб та порядок виконання зобов`язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів, провести відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів боржника чи їх частини, які у встановленому порядку були визнані господарським судом під час розгляду справи про неплатоспроможність.

Ухвалою господарського суду Рівненської області від 14.03.2023 по справі №918/1069/22 було визнано вимоги конкурсного кредитора ОСОБА_2 у розмірі 837 311,98 грн (черговість задоволення вимог - друга).

Також, ухвалою господарського суду Рівненської області від 09.05.2023 по справі №918/1069/22 було визнано вимоги конкурсного кредитора АТ КБ "Приватбанк" у розмірі 7 276,38 грн. (черговість задоволення вимог - друга).

Стаття 598 ЦК України передбачає за сторонами договору право домовитися про припинення зобов`язань повністю або частково. При цьому простити борг кредиторові дозволяє ст. 605 ЦК України, якою говориться, що зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його зобов`язань, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора. Тобто прощення боргу це один зі способів припинення зобов`язань за рішенням сторін договору.

У Плані реструктуризації сторони погодили, що боржник протягом 10 місяця з дати затвердження даного Плану реструктуризації має здійснити погашення 10,00% боргу конкурсним кредиторам, що становитиме 84 458,84 грн., а борг в сумі 760 129,52 грн прощається конкурсними кредитором з дати отримання відповідної суми коштів (як в готівковому, так і в безготівковому вигляді на розсуд cторін).

Отже, в результаті проведення часткового погашення боргу в сумі 84 458,84 грн боржник та кредитори домовились в порядку ст. 605 ЦК України припинити зобов`язання щодо погашення решти суми боргу, яка становить 760 129,52 грн, шляхом її прощення.

Також як встановлено судом, у Плані реструктуризації визначено порядок погашення сплачених судових зборів кредиторами за подачу заяви до суду. Сторони погодились надати боржнику право сплатити сплачений ними судового збору, який віднесений до витрат пов`язаних з веденням справи про банкрутство, частковим погашення з 1-го по 10-те число в перший три місяць щомісячного платежу. В разі неможливості провести даний платіж у зв`язку з тим, що воєнний стан не припинено чи скасовано, в перший місяць з дати припинення даної форс-мажорної обставини.

Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника у справі №918/1069/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 становить 15 років з дати затвердженням господарським судом даного плану реструктуризації.

Відповідно до КУзПБ під реструктуризацією боргів боржника розуміється судова процедура у справі про неплатоспроможність фізичної особи, що застосовується з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань згідно з Планом реструктуризації боргів боржника.

Як встановлено судом, План реструктуризації боргів боржника оформлений у вигляді систематизованого переліку взаємопов`язаних і послідовних заходів, що підлягають здійсненню під час провадження у справі про неплатоспроможність з метою розрахунків з кредиторами та відновлення платоспроможності боржника на умовах та у порядку, що визначені планом реструктуризації.

В порядку ч.6 ст. 127 КУзПБ даний План реструктуризації боргів не впливає на вимоги кредитора до третіх осіб, якщо кредитор з такими вимогами проголосував проти схвалення плану реструктуризації боргів боржника. Затвердження судом плану реструктуризації боргів щодо первісного зобов`язання не припиняє пов`язані з ним додаткові зобов`язання згідно із ст. 604 ЦК України, якщо заставодержатель проголосував проти такого плану.

Оскільки ч.ч. 1, 2, 4 ст. 604 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється за домовленістю сторін. Зобов`язання припиняється за домовленістю сторін про заміну первісного зобов`язання новим зобов`язанням між тими ж сторонами (новація). Новація припиняє додаткові зобов`язання, пов`язані з первісним зобов`язанням, якщо інше не встановлено договором, крім випадків, коли первісне зобов`язання змінене планом санації або реструктуризації згідно з КУзПБ і заставодержатель проголосував проти такого плану.

Судом встановлено, що сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до цього Плану реструктуризації боргів боржника, становить 1 847 356,78 грн та складається з вимог конкурсних та забезпеченого кредитора:

- під реструктуризацію підпадають вимоги двох конкурсних кредиторів: фізичної особи ОСОБА_2 в сумі 837 311,98 грн та АТ КБ "Приватбанк" в сумі 7 276,38 грн;

- під реструктуризацію підпадають вимоги забезпеченого кредитора АТ КБ "Приватбанк" на суму 1 002 768,42 грн;

Крім того, судом встановлено, що предмет забезпечення - 1-но кімнатній квартирі АДРЕСА_4 - підпадає під умови п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, де визначено, що "…Для цілей цього пункту членами сім`ї боржника вважаються члени сім`ї боржника, які проживали в квартирі або житловому будинку, що є предметом забезпечення, на момент укладення іпотечного договору та проживають на момент відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також діти цих осіб, які народилися після укладення іпотечного договору.".

Інше виявлене майно в ході інвентаризації активів боржника, є предметом повсякденного побутового вжитку як самого боржника, так і членів її сім`ї, а тому фактично в розумінні ст. 131 та ст. 132 КУзПБ підлягає виключання з ліквідаційної маси, і не може бути джерелом отримання грошових коштів для задоволення вимог кредиторів.

Отже, за результатами оцінки майнового стану боржника ОСОБА_1 , керуючим реструктуризації встановлено, що за рахунок ринкової вартість виявленого майна Боржника можливо (в разі переходу до процедури продажу) задовольнити лише 44,46% визнаних судом вимог кредиторів. Однак, необхідно врахувати, що об`єкт нерухомого майна квартира, що є предметом забезпечення, є єдиним житлом проживання боржника та членів його сім`ї, а тому не є повноцінним активом для задоволення вимог забезпеченого кредитора за рахунок процедури його реалізації згідно до вимог Кодексу.

Суд зазначає, що в матеріалах справи відсутні будь-які письмові заперечення до вищевказаного плану реструктуризації боржника.

Господарський суд, розглянувши заяву керуючого реструктуризацією про затвердження Плану реструктуризації боргів боржника, дослідивши план реструктуризації боргів, зазначає наступне.

Згідно з ч.5 ст. 123 КУзПБ рішення про затвердження плану реструктуризації боргів приймається конкурсними та забезпеченими кредиторами окремо. План реструктуризації боргів та зміни до нього вважаються схваленими, якщо їх підтримали всі забезпечені кредитори та не менше 50 відсотків конкурсних кредиторів.

Пунктами 1, 2 ч.8 ст. 123 КУзПБ передбачено, що до компетенції зборів кредиторів належить прийняття рішення про: схвалення плану реструктуризації боргів боржника; відмову у схваленні плану реструктуризації боргів та звернення до господарського суду з клопотанням про визнання боржника банкрутом та введення процедури погашення боргів боржника або з клопотанням про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Як вбачається з протоколу загальних зборів кредиторів по справі №918/1069/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 №5 від 26.07.2023 за результатами голосування План реструктуризації боргів боржника схвалено одноголосно.

Судом встановлено, що План реструктуризації боргів боржника схвалений боржником - ОСОБА_1 .

Суд зазначає, що процедура реструктуризації боргів є відмінною від ліквідаційної процедури, де боржник визнається банкрутом, оскільки остання вводиться з метою задоволення вимог кредиторів, а реструктуризація боргів - вводиться з метою відновлення платоспроможності фізичної особи.

Суд вважає за необхідне зазначити, що новелою законодавства України, що регулює умови та порядок відновлення платоспроможності боржників, є введення у Кодекс процедури банкрутства фізичних осіб. Зокрема, ст. 1 КУзПБ передбачено, що боржник - це юридична особа або фізична особа, у тому числі фізична особа - підприємець, неспроможна виконати свої грошові зобов`язання, строк виконання яких настав.

Тобто, саме з метою позбавлення боргів фізичних осіб, які потрапили у фінансову скруту (фінансову неспроможність) четвертою Книгою Кодексу "Відновлення платоспроможності фізичної особи" введено порядок провадження у справах про неплатоспроможність боржників - фізичних осіб.

Також, слід зазначити, що однією із основоположних засад цивільного законодавства є добросовісність (п.6 ст. 3 ЦК України) і дії учасників цивільних правовідносин мають бути добросовісними. Тобто, відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою до інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення.

Згідно з ст. 3 Конституції України людина, її життя і здоров`я, честь і гідність, недоторканність і безпека визнаються в Україні найвищою соціальною цінністю.

Європейський суд з прав людини також вказує, що одним із елементів передбаченого п.1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод права на справедливий розгляд справи судом є змістовне, а не формальне тлумачення правової норми (рішення у справі "Бентем проти Нідерландів" від 23.10.1985, заява №8848/80, п.32).

Аналіз змісту КУзПБ дає підстави для висновку, що у процедурі відновлення платоспроможності фізичної особи тлумачення норм закону слід трактувати на користь боржника.

Відповідно до ч.7 ст. 126 КУзПБ, господарський суд зобов`язаний затвердити план реструктуризації боргів боржника, якщо такий план схвалений кредиторами та боржником.

Суд дійшов висновку, що План реструктуризації боргів боржника розроблено відповідно до вимог чинного законодавства України, у т.ч. відповідно до норм ст. 124 та п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ за принципом збалансування інтересів боржника та кредиторів, що фігурують у справі, з метою забезпечення досягнення мети визначеної процедурою реструктуризації - з метою відновлення платоспроможності боржника ОСОБА_1 шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника, що спрямовано на погашення заборгованості, що визнана судом в порядку встановленому Кодексом, перед кредиторами як конкурсними, так і забезпеченими, усунення причин неплатоспроможності боржника.

З огляду на викладене у сукупності, господарський суд дійшов висновку про затвердження Плану реструктуризації боргів боржника у справі №918/1069/22 про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 у редакції, схваленій рішенням зборів кредиторів боржника, оформленим протоколом №5 від 26.07.2023.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 127 КУзПБ, план реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів. З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника.

За таких обставин, враховуючи що за умовами плану реструктуризації боргів боржник прийняв зобов`язання щодо кредиторів, які ґрунтуються на реальних можливостях боржника і умови плану відповідають вимогами КУзПБ суд дійшов висновку про необхідність задоволення заяви керуючого реструктуризацією ОСОБА_3 про затвердження плану реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 та затвердження плану реструктуризації боргів боржника у справі №918/1069/22.

Відповідно до ч.5 ст. 127 КУзПБ з дня затвердження судом плану реструктуризації боргів припиняються повноваження керуючого реструктуризацією, крім випадків, якщо:

1) планом реструктуризації боргів передбачено подальшу участь керуючого реструктуризацією у виконанні такого плану, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди;

2) планом реструктуризації боргів передбачено продаж майна боржника. У такому разі керуючий реструктуризацією продовжує виконувати свої повноваження до завершення продажу майна боржника, розподілу отриманих від реалізації майна коштів, затвердження звіту про такий розподіл зборами кредиторів та подання такого звіту до суду.

Враховуючи те, що планом реструктуризації не передбачено як подальшу участь керуючого реструктуризацією, так і продаж майна боржника, суд дійшов висновку припинити повноваження керуючого реструктуризацією у справі №918/1069/22 Мельник І.А.

Відповідно до ч.1 та ч.3 ст. 128 КУзПБ з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану. У разі порушення боржником плану реструктуризації боргів кредитори, вимоги яких включені до такого плану, мають право звернутися до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі або про введення процедури погашення боргів боржника.

Відповідно до ч.1 ст. 129 КУзПБ не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов`язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів. До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким планом.

Керуючись ст. ст. 2, 12, 113, 114, 124-127 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 12, 196, 234, 235 ГПК України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Заяву керуючого реструктуризацією ОСОБА_3 про затвердження плану реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 - задовольнити.

2. Затвердити план реструктуризації боргів боржника у справі №918/1069/22 про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) у редакції, схваленій рішенням загальних зборів кредиторів боржника, оформленим протоколом №5 від 26.07.2023.

3. З дня затвердження судом Плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в Плані реструктуризації боргів боржника.

4. Припинити повноваження керуючого реструктуризацією Мельник Ірини Анатоліївни (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) від 06.02.2013 №1856) у справі №918/1069/22.

5. Зобов`язати ОСОБА_1 не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання Плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів - надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів. До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким планом.

Ухвала набирає законної сили 01.08.2023 з моменту її підписання в порядку, передбаченому ч.2 ст. 235 ГПК України, і може бути оскаржена в апеляційному порядку у строки передбачені ст. ст. 256, 257 ГПК України.

Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: http://rv.arbitr.gov.ua.

Суддя Романюк Ю.Г.