ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01.08.2023м. ДніпроСправа № 904/2567/23

Господарський суд Дніпропетровської області у складі судді Мельниченко І.Ф. розглянув спір

за позовом Акціонерного Товариства "Акцент - Банк", м. Дніпро

до Фізичної особи - підприємця Денисенко Вікторії Михайлівни, м. Дніпро

про стягнення заборгованості у сумі 66 654,07 грн.

Без участі представників сторін.

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне Товариство "Акцент - Банк" звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом про стягнення 61 396,29 грн., що складають суму заборгованості за кредитним договором № N20.06. від 06.11.2020, 1 528,76 грн. - процентів та 3 729,02 грн. - винагороди.

Судові витрати позивач просить покласти на відповідача.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору № N20.06. від 06.11.2020 в частині повного та своєчасного погашення наданого кредиту, процентів за користування кредитом та винагороди за кредитне обслуговування.

Відповідач відзив на позов не надав.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 24.05.2023 відкрито провадження у справі № 904/2567/23, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.

З приводу дотримання прав відповідача під час розгляду даної справи судом слід зазначити таке.

Ухвала суду від 24.05.2023 була надіслана на адресу відповідача засобами поштового зв`язку 25.05.2023 та отримана останнім 02.06.2023, що підтверджується залученим до матеріалів справи поштовим повідомленням (а.с. 46).

Судом враховано, що в силу вимог частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.

З огляду на викладене та згідно з частиною 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України справу розглянуто за наявними у справі матеріалами, а рішення підписано без його проголошення.

За результатом дослідження матеріалів справи, оцінки доказів у їх сукупності господарський суд, -

УСТАНОВИВ:

Предметом доказування у даній справі є обставини укладання кредитного договору, погоджений кредитний ліміт, строк користування кредитом, графік погашення кредиту, процентів за користування кредитом та винагороди за кредитне обслуговування, наявність прострочень.

06.11.2020 року Акціонерним товариством "Акцент-Банк" (далі - Банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Денисенко Вікторією Михайлівною (далі - Позичальник, відповідач) укладено кредитний договір № N20.06..

Пунктами А2, А3 кредитного договору сторонами погоджено, що ліміт цього договору 100 000,00 грн. на фінансування поточної діяльності.

Термін повернення кредиту 05.11.2023. Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячними ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі та у строки згідно з графіком платежів (додаток № 1 договору).

Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розрахувається за формулою:

- сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором*((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)*процентна ставка за місяць)/((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1);

- сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом*річна процентна ставка/кількість днів поточного року)* кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;

- сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного погашення кредиту-сума щомісячного платежу за %.

Згідно зі статтями 212, 651 Цивільного кодексу України у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому, банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого з зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 05.11.2023.

Відповідно до пунктів А6, А8, А10 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90 % річних.

У випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк збільшує процентну ставку на 2% річних за кожен випадок невиконання та/або неналежного виконання. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, і дати початку нарахування підвищених процентів. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі 20,90% річних. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі 20,90% річних і дати початку її нарахування.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів факт/360). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день.

Позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79 % від суми зазначеного у п. А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.

Згідно з пунктами 2.2.2, 2.2.3 кредитного договору позичальник зобов`язується сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договору, повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору.

Відповідно до пункту 5.8 кредитного договору у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000,00 грн. + 5 % від суми встановленого у п. А2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Відповідно до пункту 2.3.2 кредитного договору при настанні будь-якої з наступних подій: - порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому, згідно зі статтями 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену в повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

У пункті 6.1 договору сторони передбачили, що останній вважається укладеним з моменту підписання його сторонами.

Положеннями пункту 6.2 договору визначено, що останній у частині п. 4.4 цього договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором.

Цей договір може бути змінений або розірваний за ініціативи однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку (п. 6.3. договору).

На виконання умов кредитного договору Акціонерне товариство "Акцент-Банк" перерахувало 06.11.2020 на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується залученим до матеріалів справи меморіальним ордером № TR.15744565.24915.64999 (а.с. 26).

Відповідачем було частково сплачено заборгованість за кредитом, процентами за користування кредитом та заборгованість з комісії в сумі 93 028,61 грн., що підтверджується залученою до матеріалів справи випискою по рахунку (а.с. 16-24).

28.03.2023 позивачем на адресу відповідача надсилалась вимога відповідно до п. 2.3.2. кредитного договору про погашення поточної заборгованості за кредитом в строк до 04.04.2023, на підтвердження чого АТ "Акцент-Банк" надано суду докази надсилання (а.с. 10-13).

Проте, відповідач не повернув позивачу кредитні кошти в строк, встановлений у вказаній вимозі, що і стало причиною виникнення спору.

Так, за розрахунком позивача заборгованість відповідача за кредитом становить 61 396,29 грн., за процентами за користування кредитом - 1 528,76 грн. та за винагородою за кредитне обслуговування - 3 729,02 грн.

Викладені обставини узгодження позивачем та відповідачем умов кредитного договору та отримання відповідачем кредитних коштів свідчать, що між ними виникли кредитні правовідносини.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України договір є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частин першої, третьої статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Статтею 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного кодексу України).

Згідно з частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк термін.

Частинами 1, 2 статті 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Статтею 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, що передбачено статтею 611 Цивільного кодексу України.

Судом встановлено, що кредитний договір підписано усіма його сторонами, які досягли згоди з усіх його істотних умов; кредитний договір містить повну інформацію щодо умов кредитування, зокрема, про строк кредитування, процентну ставку за користування кредитом, процентну ставку винагороди за кредитне обслуговування, строки сплати платежів, а також про права та обов`язки сторін, порядок розрахунків, відповідальність за порушення зобов`язань.

Наданими позивачем доказами підтверджується, що на виконання умов кредитного договору № N20.06. від 06.11.2020 АТ "Акцент-Банк" було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 100 000,00 грн.

Разом з тим відповідач всупереч умов договору та приписів чинного законодавства не повернув позивачу кредитні кошти у строк, встановлений договором, відповідну оплату здійснив частково, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитом у сумі 61 396,29 грн., за процентами за користування кредитом в сумі 1 528,76 грн. та за винагородою за кредитне обслуговування в сумі 3 729,02 грн.

Відповідач здійсненого позивачем розрахунку заявленої до стягнення суми заборгованості не спростував, доказів на підтвердження належних до сплати сум суду не надав.

Отже, оскільки відповідачем не надано жодних належних та допустимих доказів щодо виконання договірних зобов`язань за кредитним договором № N20.06. від 06.11.2020, вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 61 396,29 грн., за процентами за користування кредитом в сумі 1 528,76 грн. та за винагородою за кредитне обслуговування в сумі 3 729,02 грн. визнаються судом правомірними та такими, що підлягають задоволенню.

Згідно зі статтею 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись статями 2, 3, 20, 73-79, 86, 91, 129, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Денисенко Вікторії Михайлівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ) 61 396,29 грн. - заборгованості за кредитом, 1 528,76 грн. - процентів за користування кредитом, 3 729,02 грн. - винагороди за кредитне обслуговування, 2 684,00 грн. - судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Повне рішення складено 01.08.2023.

Суддя І.Ф. Мельниченко