ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.07.2023м. ХарківСправа № 922/1111/23

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Хотенця П.В.

при секретарі судового засідання Гаврильєву О.В.

розглянувши в порядку загального позовного провадження справу

за позовом Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД", м. Дніпро
до Фізичної особи - підприємця Лихиної Ірини Володимирівни, м. Харків
про стягнення 306523,62 грн
за участю представників сторін:

позивача - Прядка Т.М., дов. № 101 від 23.11.2022 року

відповідача - не з`явився

ВСТАНОВИВ:

Позивач - Акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД", м. Дніпро звернулося до господарського суду Харківської області з позовом до відповідача - Фізичної особи - підприємця Лихиної Ірини Володимирівни, м. Харків, в якому просить стягнути з відповідача за кредитним договором №20.16.000121 від 01 грудня 2021 року загальну суму заборгованості у розмірі 306523,62 грн, яка складається з: строкової заборгованості в розмірі 104120,06 грн, заборгованості за нарахованими відмотками за користування кредитом в розмірі 48089,56 грн, простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 124614,06 грн та простроченої заборгованістю за комісією в розмірі 29700,00 грн. Також просить покласти на відповідача витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 27 березня 2023 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження з повідомленням сторін та призначено підготовче засіданні на 20 квітня 2023 року о 11:20 годин.

Протокольною ухвалою суду від 20 квітня 2023 року, на підставі статтей 177, 181, пункту 3 частини 2 статті 183, статті 232 Господарського процесуального кодексу України відкладено підготовчого засідання на 25 травня 2023 року о 11:40 годин.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 25 травня 2023 року продовжено строк підготовчого провадження на тридцять днів, до 26 червня 2023 року та підготовче засідання відкласти на 12 червня 2023 року о 12 годин.

Протокольною ухвалою суду від 12 червня 2023 року, на підставі пункту 3 частини 2 статті 185, статті 232 Господарського процесуального кодексу України закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 04 липня 2023 року о 11:30 годин.

Протокольною ухвалою суду від 04 липня 2023 року на підставі частини 2 статті 216, статті 232 Господарського процесуального кодексу України оголошено перерву у судовому засіданні до 11 липня 2023 року о 12 годин.

Представник позивача у судовому засіданні підтримує заявлені позовні вимоги і просить їх задовольнити у повному обсязі.

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчить поштові повідомлення про вручення поштового відправлення.

Розглянувши надані учасниками судового процесу документи і матеріали, вислухавши пояснення повноважного представника позивача, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

01 грудня 2021 року між Акціонерним товариством "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД" (позивачем, Банком) та Фізичною особою - підприємцем Лихиною Іриною Володимирівною (відповідачем, позичальником) було укладено кредитний договір № 20.16.000121 про надання грошових коштів у розмірі 250000,00 грн терміном на 24 місяці з 01 грудня 2021 року по 30 листопада 2023 року зі сплатою щомісячного платежу відповідно до графіку погашення, який включає сплату процентів у розмірі 21% річних, цільове використання на поповнення обігових коштів.

22 листопада 2021 року Фізична особа - підприємець Лихина Ірина Володимирівна особисто підписала та подала до банку підписану нею Анкету - заявку на отримання кредиту на підставі якої 01 грудня 2021 року відповідно до 1.1. договору Банк надає, позичальнику кредит у сумі 250000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кошти, одержані в рахунок кредиту сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов`язання у повному обсязі у строки, передбачені договором. Ліміт цього договору становить 250000,00 грн проценти за користування кредитом у розмірі 21% річних, цільове використання напоповнення обігових коштів. У відповідності до пунктів З.1.- 3.3. договору кредитні кошти видаються шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , який відкритий в Акціонерному товаристві "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД". Днем надання кредиту (його частини) вважається день перерахування кредитних кошті з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, який зазначений в пункті 3.1. договору.

Таким чином, як свідчать матеріали справи, Банк виконав умови договору в повному обсязі та надав кредит на умовах його забезпечення, цільового використання, строковості, відкличності, повернення та плати за користування .

Днем погашення кредиту вважається день зарахування грошових коштів на розподільчий рахунок з наступним розподілом грошових коштів на відповідні рахунки Банку, а саме на погашення фактичної заборгованості по кредиту та на погашення нарахованих процентів, комісій, неустойки, інших платежів визначених договором.

Таким чином згідно пункту 1.3. договору погашення кредиту здійснюється згідно графіку, який є невід`ємною частиною цього договору, у разі якщо вказана кінцева дата погашення частки кредиту є неробочим (небанківським) днем в Україні, кінцевою датою погашення відповідної частки кредиту вважається наступний робочий (банківський) день, що слідує за кінцевою датою погашення частки кредиту.

Відповідно до пункту 1.4 договору Банк здійснює договірне списання комісії за ініціювання кредиту у розмірі 12475,00 грн з поточного рахунку позичальника в день надання кредиту.

Згідно пункту 1.5 договору за обслуговування кредиту, позичальник сплачує Банку щомісячно комісію у розмірі 2475,00 грн. Комісія сплачується позичальником щомісячно по 10 число місяця включно, наступного за місяцем, за який було здійснено нарахування та остаточно при повному погашенні кредиту на розподільчий рахунок.

Відповідно до пункту 3.5. договору погашення процентів за користування кредитом, а також погашення кредиту здійснюється позичальником у валюті кредиту - гривні, у строк зазначений пунктом 1.3. договору, або у разі дострокового погашення виключно на розподільчий рахунок зазначений в договорі. У разі якщо позичальник у встановлений договором строк, не здійснює зарахування на розподільчий рахунок погашення процентів та/або кредиту та/або комісій, а також інших передбачених договором платежів в термін (строк) установлений цим договором, наступного робочого дня така заборгованість вважається простроченою.

Згідно пункту 3.7. договору позичальник та Банк засвідчують свою взаємну домовленість про, те що: у разі порушення позичальником строку погашення кредиту або його частини . встановленого у пункті 1.3 цього договору або у разі порушення строку дострокового погашення кредиту у випадках, прямо визначених даним договором процентна ставка за користування кредитом, починаючи з першого дня порушення строку погашення кредиту (його частини) встановлюється у розмірі 40% річних на суму простроченої заборгованості включно по день, що передує дню усунення вказаного порушення.

Відповідно до пункту 3.8. договору у разі, якщо протягом 5 робочих днів з дня виникнення порушення строку погашення кредиту або його частки (вказане у пункті 3.7. цього договору) не буде усунуто позичальником, на 6-й робочий день з дня виникнення вказаного порушення Банк має право вважати строк погашення кредиту таким, що настав, і вимагати від позичальника в цей день погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти, плату за надання кредиту, пеню, неустойку та інші платежі згідно цього договору, розраховані на цей день (за фактичний час користування кредитом).

Згідно пункту 3.11. позичальник здійснює погашення будь-якої заборгованості за цим договором, в тому числі кредиту, процентів комісій, штрафів, пені, та інших платежів на розподільчий рахунок. Банк здійснює розподіл грошових коштів у наступному порядку: в першу чергу погашається прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом; в другу чергу погашається прострочена заборгованість за нарахованими відповідно до умов цього договору комісіями; в третю чергу погашається прострочена сума заборгованості за кредитом; в четверту чергу погашається строкова заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом; в п`яту чергу погашається строкова заборгованість за нарахованими відповідно до умов договору комісіями; в шосту чергу погашається строкова заборгованість за кредитом; в сьому чергу погашається заборгованість за неустойкою, штрафами, пенями, обчисленими Банком, та інша безспірна заборгованість позичальника за цим договором. Позичальник підписанням даного договору підтверджує зазначений у даному договорі порядок погашення заборгованості.

Пунктом 3.12. у відповідності з цим договором Банк оголошує і приймає, а позичальник підтверджує за Банком виняткове право першочергового погашення заборгованості переважно перед іншими кредиторами.

Відповідно до пункту 4.1. договору Фізична особа - підприємець Лихина Ірина Володимирівна гарантує, що є суб`єктом підприємницької діяльності-фізичною особою, зареєстрованою 11 серпня 2008 року, номер запису: 0004038 в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань. Позичальник усвідомлює та підтверджує, що умови договору для неї є зрозумілими, відповідають її інтересам, є розумними та справедливими. Лихина Ірина Володимирівна під час укладання та виконання договору не знаходиться під впливом омани, насильства, погрози, зловмисної угоди або збігу важких обставин.

Факт надання Банком кредитних коштів та отримання і використання їх Фізичною особою - підприємцем Лихиною Іриною Володимирівною підтверджується наданими Виписками по рахунку № НОМЕР_1 з 01 грудня 2021 року по 22 лютого 2023 року. Відповідач використав кредитні кошти у сумі 250000,00 грн.

Таким чином, на виконання умов кредитного договору №20.16.000121 від 01 грудня .2021 року позивач надав Фізичній особі - підприємцю Лихиній Ірині Володимирівні на рахунок № НОМЕР_1 кредитні кошти, які відповідач отримала та використала в повному обсязі, але вчасно їх не повернула та проценти та інші платежі по кредитному договору в повному обсязі не сплатила.

Згідно розділу 6 кредитного договору Фізична особа - підприємець Лихина Ірина Володимирівна зобов`язується використати кредитні кошти на зазначені у договорі цілі ї забезпечити повернення коштів та сплату нарахованих процентів, комісій на умовах, передбачених цим договором та у відповідності з графіком погашення встановленим у пункті 1.3. цього договору, тобто повертати Банку суму кредиту (його часток), таким чином, щоб фактичний залишок заборгованості за кредитом не перевищував залишкову суму кредиту, встановлену на відповідну дату.

Відповідно до пункту 6.10. договору погашати заборгованість за цим договором в порядку передбаченому пунктом 3.11. цього договору.

Матеріали справи свідчать про те, що порушення строку погашення грошових коштів за кредитним договором відповідачем. почалося з лютого 2022 року у зв`язку із введенням в Україні воєнного стану. Банком було прийнято рішення щодо надання кредитних канікул Фізичній особі - підприємцю Лихиній Ірині Володимирівні в строк до 01 червня 2022 року, останнє надходження на погашення кредиту було здійснено 10 лютого 2022 року в сумі 10604,00 грн.

Станом на 23 лютого 2023 року загальна заборгованість Фізичної особи - підприємця Лихиної Ірини Володимирівни перед позивачем за кредитним договором №20.16.000121 від 01 грудня 2021 року становить: 306 523,62 грн, яка складається з: строкова заборгованість за договором становить 104120,06 грн; заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитом становить 48089,56 грн; прострочена заборгованість за кредитом 124 614,06 грн; прострочена заборгованість за комісією 29700,00 грн.

Отже, відповідач взяті на себе зобов`язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконав, своєчасно заборгованість за користування кредитом не сплатив, термін сплати коштів порушено, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по його особовому рахунку.

Керуючись пунктом 7.5. у випадку невиконання позичальником будь-яких своїх зобов`язань за цим договором, та/або у випадку порушення позичальником кінцевого терміну повернення заборгованості за кредитом, встановленого пунктом 1.3. та/або в інших випадках, передбачених умовами цього договору, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, а позичальник зобов`язаний виконати зобов`язання в порядку передбаченому пунктами 7.6., 7.7. договору.

Згідно пункту 7.6. Банком направляється вимога про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, яка направляється у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 10 (десяти) календарних днів з дати її надіслання Банком за адресою позичальника зазначеною в реквізитах цього договору або адресою повідомленою позичальником відповідно до пункту 6.14. договору. Сторони досягли згоди, що датою, з якою починається відлік зазначеного вище 10 денного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається Банку відділенням зв`язку при відправленні позичальнику листа з вимогою про дострокове повернення кредиту, сплату проценти за користування ним з повідомленням про вручення або дата, зазначена на квитанції, наданій Банку службою кур`єрської доставки при відправленні зазначеного листа. В пункті 7.7 договору зазначено, що у разі невиконання позичальником письмової вимоги Банку про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним у строк, зазначений у письмовій вимозі, Банк має право відповідно до чинного законодавства України та умов кредитного договору звернутися до суду з відповідним позовом.

Відповідно до пункту 12.12. договору сторони домовились, що строк позовної давності за будь-якими вимогами Банку, що випливають з договору, встановлюється тривалістю п`ять років.

Згідно пункту 12.13. договору погодили, що з укладанням цього договору сторони досягли згоди з усіх його істотних умом та не існує будь- яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом-цього договору.

Відповідно до статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Зокрема, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Згідно частини 1 статті 174 Господарського кодексу України господарський договір є підставою виникнення господарських зобов`язань.

Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків; договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом або не випливає із суті договору.

Згідно статті 6 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Приписами статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 2 цієї ж статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно частини 3 статті 1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України.

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, установлені договором або законом, у тому числі сплата неустойки.

Згідно статтей 526 та 525 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором.

Відповідно до статей 55 Конституції України, статей 15, 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутись до суду за захистом свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно статті 73 Господарського процесуального кодексу України: доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Згідно частини 1 статті 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

З огляду на викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими, законними, підтвердженими матеріалами справи і такими, що підлягають задоволенню.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат суд керується статтею 129 Господарського процесуального кодексу України. У спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином на відповідачів покладається судовий збір у розмірі 4597,85 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 1-5, 10, 11, 12, 20, 41-46, 73-80, 86, 123, 129, 183, 194, 195, 196, 201, 208-210, 217, 218, 219, 220, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця Лихиної Ірини Володимирівни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД" (49000, м. Дніпро, пл. Троїцька, 2, рахунок НОМЕР_3 в АТ "АКБ «КОНКОРД", МФО 307350, ) за кредитним договором №20.16.000121 від 01 грудня 2021 року загальну суму заборгованості у розмірі 306523,62 грн, яка складається з: строкової заборгованості в розмірі 104120,06 грн, заборгованості за нарахованими відмотками за користування кредитом в розмірі 48089,56 грн, простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 124614,06 грн, простроченої заборгованістю за комісією в розмірі 29700,00 грн, а також 4597,85 грн судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Східного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту рішення, відповідно до статей 256, 257 Господарського процесуального кодексу України та з урахуванням пункту 17.5 Перехідних положень Кодексу.

Повне рішення складено "21" липня 2023 р.

Суддя П.В. Хотенець