ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"25" липня 2023 р.м. ХарківСправа № 922/1959/23

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Рильової В.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11; )
до Фізичної особи-підприємця Джессом Катерини Святославівни (місцезнаходження: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про стягнення 89 929,80 грн.
без виклику учасників справи

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (скорочена назва АТ "А-Банк") звернулося до Господарського суду Харківської області з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача - Фізичної особи-підприємця Джессом Катерини Святославівни заборгованості за Кредитним договором № N20.09. від 02.10.2020 в розмірі 89 929,80 грн. з яких: 60 393,62 грн. - залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15 316,18 грн. - залишок заборгованості за процентами та 14 220,00 грн. - залишок заборгованості за винагородою. Позовні вимоги обґрунтовані невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за Кредитним договором № N20.09. в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів і щомісячної винагороди за кредитне обслуговування.

Також позивач просить суд покласти на ФОП Джессом К.С. витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 684,00 грн.

Ухвалою Господарського суду Харківської області від 29 травня 2023 року позовну заяву АТ "А-Банк" прийнято до розгляду і відкрито спрощене провадження у справі № 922/1959/23. Розгляд справи призначено без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, в порядку частини п`ятої статті 252 Господарського процесуального кодексу України.

Фізична особа-підприємець Джессом Катерина Святославівна наданими відповідачу процесуальними правами не скористалася; у встановлений статтею 251 Господарського процесуального кодексу України п`ятнадцятиденний строк відзив на позовну заяву до суду не подала.

З матеріалів справи вбачається, що копію ухвали Господарського суду Харківської області від 29.05.2023 про відкриття провадження у справі № 922/1959/23 було направлено в паперовій формі - рекомендованим листом з повідомленням про вручення за адресою ФОП Джессом К.С., згідно Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань: АДРЕСА_1. Однак, зазначене відправлення не вручено адресатові та повернуто до суду із позначкою "адресат відсутній за вказаною адресою", згідно Довідки про причини повернення/досилання відділення поштового зв`язку Укрпошти від 03.06.2023.

У відповідності до частини шостої статті 120 Господарського процесуального кодексу України, суд також намагався повідомити відповідача про розгляд даної справи телефонограмою. Проте за номером, який вказано у позовній заяві, телефонограма не була прийнята (номер не відповідає). Відомостей щодо інших засобів зв`язку із ФОП Джессом К.С. матеріали справи не містять.

Отже, суд належним чином виконав вимоги Господарського процесуального кодексу України щодо направлення процесуальних документів учасникам справи та здійснив всі необхідні дії з метою належного їх повідомлення про розгляд даного позову, а відповідач, у відповідності до пункту 5 частини шостої статті 242 Господарського процесуального кодексу України визнається таким, що був належним чином повідомленим про розгляд даної справи.

Згідно статті 248 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Відповідно до частини другої статті 252 Господарського процесуального кодексу України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Частиною четвертою статті 240 Господарського процесуального кодексу України визначено, що у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Розглянувши справу № 922/1959/23 в межах строку, встановленого статтею 248 Господарського процесуального кодексу України; всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для вирішення спору по суті, суд встановив таке.

02 жовтня 2020 року між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" (далі також - Банк, Кредитор) та Фізичною особою-підприємцем Джессом Катериною Святославівною (далі також - Позичальник) було укладено Кредитний договір № N20.09., відповідно до умов якого Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з пунктом А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у пункті А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці пункту 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни. Строковий кредит (далі - "кредит") надається Банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.

Усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А цього Договору - "Істотні умови кредитування":

А1. Вид кредиту - строковий кредит.

А2. Ліміт цього Договору:

у розмірі 150 000,00 (сто тисяч гривень нуль копійок): на фінансування поточної діяльності.

АЗ. Термін повернення кредиту 30 вересня 2022 року. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток № 1 цього Договору).

Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума кредиту за Договором * ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * Процентна ставка за місяць) / ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) - 1); Сума щомісячного платежу за % = (за лишок заборгованості за Кредитом * річна Процентна ставка / кількість днів поточного року) * Кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;

Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного погашення Кредиту - Сума щомісячного платежу за %.

Згідно зі статтями 212, 651 Цивільного кодексу України у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 30 вересня 2022 року.

А6. За користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 33,90% (тридцять три цілих дев`яносто сотих) % річних. У випадку невиконання та/або неналежного виконання Позичальником зобов`язань, передбачених пунктом 2.2.13 цього Договору, Банк збільшує процентну ставку на 2% річних за кожен випадок невиконання та/або неналежного виконання.

А7. У випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права Банку, передбаченого пунктом А3. цього Договору, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою, передбаченою повідомленням.

А9. Позичальник сплачує Банку винагороду за відкриття позичкового рахунку у розмірі 0 (нуль) гривень у день укладання цього Договору.

А10. Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев`ять сотих) від суми зазначеного у пункті А2 цього Договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.

А11. Позичальник сплачує Банку винагороду за управління фінансовим інструментом у розмірі 0,00% (нуль цілих нуль сотих) процентів від суми встановленого у пункті А2. цього Договору ліміту. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Датою сплати є дата встановлення, а також дата збільшення ліміту по цьому Договору.

Згідно до пунктів 2.2.2, 2.2.3 Кредитного договору, Позичальник зобов`язується сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 Кредитного Договору та Повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору.

Відповідно до пункту 5.8 Кредитного Договору, у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000,00 гривень + 5 % від суми встановленого у п. А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

За умовами пунктів 6.1, 6.2 Кредитного договору, цей Договір вважається укладеним з моменту підписання його Сторонами.

Цей Договір у частині пункту 4.4 цього Договору набуває чинності з моменту підписання цього Договору, в решті частин - з моменту надання Позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим Договором.

Усі суперечки і розбіжності, що виникають за цим Договором або у зв`язку з ним, підлягають розгляду у порядку, встановленому чинним законодавством України (пункт 7.5. Кредитного договору).

У Додатку 1 до Кредитного договору № N20.09. від 02.10.2020 - "Графік погашення" сторони погодили розмір частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату; суму процентів, що підлягає сплаті; суму комісійних винагород, які має вносити Позичальник кожного місяця, та терміни внесення відповідних платежів.

З матеріалів справи вбачається, що 02 жовтня 2020 року Банком, на підставі укладеного між сторонами Кредитного договору № N20.09. по меморіальному ордеру від 02.10.2020 № TR.15436799.23670.64999 було перераховано ФОП Джессом К.С. (відповідачу) кредитні кошти в сумі 150 000,00 грн., що підтверджується наданою позивачем до позовної заяви копією вказаного Меморіального ордеру.

Відповідачем, разом з тим, отримані кредитні кошти повернуто лише частково. Останній платіж по Кредитному договору було внесено ФОП Джессом К.С. у лютому 2022 року, що підтверджується наданою позивачем до позовної заяви банківською випискою по особовому рахунку відповідача за період з 02.10.2020 по 20.03.2023.

Як зазначає АТ "А-Банк", станом на 20 березня 2023 року заборгованість Фізичної особи-підприємця Джессом Катерини Святославівни за Кредитним Договором становить 89 929,80 грн., з яких: 60 393,62 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 15 316,18 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 14 220,00 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою. Строк дії договору закінчився ще до подання позову, і відповідач знав про свій обов`язок щодо повернення коштів до зазначеної дати, але у зазначений строк не виконав його. Враховуючи те, що дострокового виконання Договору Банк не вимагав, то і Претензія ФОП Джессом К.С. не направлялася.

Оскільки порушення права відповідачем полягає в несплаті грошових коштів в розмірах та у строки передбачені Кредитним договором, то способом захисту є стягнення коштів, а саме: примусове виконання обов`язку в натурі (виконання грошового зобов`язання). Стягнення з Фізичної особи-підприємця Джессом Катерини Святославівни заборгованості за Кредитним договором № N20.09. від 02.10.2020 в розмірі 89 929,80 грн. в примусовому порядку стало підставою для звернення Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до суду із даним позовом.

Вирішуючи питання про правомірність та обґрунтованість заявлених в межах даної справи позовних вимог, суд виходить із наступного.

Згідно статей 11, 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язання виникають зокрема з договорів. Аналогічні положення встановлені і в статтях 173-175 Господарського кодексу України (далі - ГК України): господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (стаття 174 ГК України).

Відповідно до частини сьомої статті 179 ГК України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

У відповідності до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями статей 627, 628 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Враховуючи правову природу укладеного договору, кореспондуючи права та обов`язки його сторін, суд дійшов висновку, що оцінка правомірності заявлених вимог має здійснюватись з урахуванням приписів законодавства, які регламентують правовідносини по кредитному договору - Глава 71 ЦК України.

Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У відповідності до приписів статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій ковкості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно частини першої статі 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина друга статі 1050 ЦК України).

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У даному випадку сторонами досягнуто всіх суттєвих умов відносно вказаного виду договору, у зв`язку з чим Кредитний договір № N20.09. від 02.10.2020, з огляду на положення статті 629 ЦК України, є обов`язковим для виконання сторонами. Як вже було встановлено судом та підтверджується наявними у матеріалах справи доказами, 02 жовтня 2020 року АТ "А-Банк", на виконання умов зазначеного Кредитного договору, було перераховано на рахунок ФОП Джессом К.С. кредитні кошти в сумі 150 000,00 грн. по Меморіальному ордеру від 02.10.2020 за № TR.15436799.23670.64999.

Відповідно до умов пункту А3 Кредитного договору термін повернення кредиту - 30 вересня 2022 року.

У відповідності до вимог статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною першою статті 530 ЦК України також встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно приписів статті 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Крім того, згідно статті 599 ЦК України та статті 202 ГК України господарське зобов`язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином.

Статтями 610, 612 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З наданого позивачем детального розрахунку заборгованості ФОП Джессом К.С. за Кредитним договором № N20.09. від 02.10.2020, перевіреного судом, вбачається, що сума неповернутих Позичальником кредитних коштів становить 60 393,62 грн., прострочена сума процентів за користування кредитом становить 15 316,18 грн., заборгованість за винагородою становить 14 220,00 грн.

Суд зазначає, що предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обов`язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права.

Слід також зауважити, що згідно статті 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до статті 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Зважаючи на встановлені факти та вимоги вищезазначених норм, а також враховуючи те, що відповідач в установленому Господарським процесуальним кодексом України порядку обставини, які повідомлені Банком не спростувала, жодних доказів повернення кредиту чи сплати відсотків за користування кредитом не надала, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" щодо стягнення з Фізичної особи-підприємця Джессом Катерини Святославівни заборгованості за Кредитним договором № N20.09. від 02.10.2020 в розмірі 89 929,80 грн. (в т.ч.: 60 393,62 грн. - залишок заборгованості за наданим кредитом, 15 316,18 грн. - залишок заборгованості за процентами та 14 220,00 грн. - залишок заборгованості за винагородою), підтверджуються наявними у матеріалах справи доказами та підлягають задоволенню.

Вирішуючи питання розподілу судового збору, суд керується частиною першою статті 129 Господарського процесуального кодексу України, відповідно до якої судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підставі, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Відповідно, судовий збір у даній справі також покладається на Фізичну особу-підприємця Джессом Катерину Святославівну та підлягає стягненню на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" в мінімальному розмірі, що визначений Законом України "Про судовий збір" - 2 684,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 1, 2, 13, 73-80, 86, 123, 129, 233, 236-238, 240, 241, 248, 252 Господарського процесуального кодексу України -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Джессом Катерини Святославівни (місцезнаходження: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11; ) заборгованість за тілом кредиту за Кредитним договором № N20.09. від 02.10.2020 в розмірі 60 393,62 грн., заборгованість по процентам в розмірі 15 316,18 грн., заборгованість за винагородою Банку в розмірі 14 220,00 грн. та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 684,00 грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення в порядку, передбаченому статтею 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено "25" липня 2023 р.

Суддя В.В. Рильова