ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 липня 2023 року м. Харків Справа № 913/44/23

Провадження №17/913/44/23

За позовом Акціонерного товариства «ПроКредит Банк», м. Київ,

до першого відповідача Селянського (фермерського) господарства «Мирослава», село Містки, Сватівського району, Луганської області,

другого відповідача ОСОБА_1 , село Містки, Сватівського району, Луганської області,

третього відповідача Літвіна Ігоря В`ячеславовича, село Містки, Сватівського району, Луганської області,

четвертого відповідача Селянського (фермерського) господарства «Світанок», село Містки, Сватівського району, Луганської області,

про стягнення 14560267,52 грн.

Господарський суд Луганської області у складі судді Фонової О.С.

Секретар судового засідання Терещенко Л.І.

У засіданні брали участь:

від позивача: Артем`єва Г.О., адвокат, свідоцтво про право на зайняття адвокатською діяльністю серія КС №000715 від 13.02.2023 та довіреності від 21.11.2022 №б/н (в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду), на проголошення рішення представник не прибув;

від першого відповідача: представник не прибув;

від другого відповідача: представник не прибув;

від третього відповідача: представник не прибув;

від четвертого відповідача: представник не прибув.

Обставини справи: Акціонерне товариство «ПроКредит Банк» (далі - позивач у справі) звернулося з позовом до Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (далі - перший відповідач у справі), ОСОБА_1 (далі - другий відповідач у справі), ОСОБА_2 (далі - третій відповідач у справі), Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (далі - четвертий відповідач у справі) з вимогами:

- стягнути з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 4415840,02 грн, з яких: 4000000,00 грн - капітал, 137720,02 грн - проценти, 278120,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - ОСОБА_1 , як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 4415840,02 грн, з яких: 4000000,00 грн - капітал, 137720,02 грн - проценти, 278120,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - ОСОБА_2 , як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 4415840,02 грн, з яких: 4000000,00 грн - капітал, 137720,02 грн - проценти, 278120,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - Селянського (фермерського) господарства «Світанок», як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 4415840,02 грн, з яких: 4000000,00 грн - капітал, 137720,02 грн - проценти, 278120,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава», заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 6836111,67 грн, з яких: 6000000,00 грн - капітал, 351158,34 грн - проценти, 484953,33 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - ОСОБА_1 , як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 6836111,67 грн, з яких: 6000000,00 грн - капітал, 351158,34 грн - проценти, 484953,33 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - ОСОБА_2 , як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 6836111,67 грн, з яких: 6000000,00 грн - капітал, 351158,34 грн - проценти, 484953,33 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - Селянського (фермерського) господарства «Світанок», як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 6836111,67 грн, з яких: 6000000,00 грн - капітал, 351158,34 грн - проценти, 484953,33 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 3308315,83 грн, з яких: 3000000,00 грн - капітал, 133385,83 грн - проценти, 174930,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - ОСОБА_1 , як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 3308315,83 грн, з яких: 3000000,00 грн - капітал, 133385,83 грн - проценти, 174930,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - ОСОБА_2 , як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 3308315,83 грн, з яких: 3000000,00 грн - капітал, 133385,83 грн - проценти, 174930,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути з поручителя - Селянського (фермерського) господарства «Світанок», як солідарного боржника із Селянським (фермерським) господарством «Мирослава», заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 3308315,83 грн, з яких: 3000000,00 грн - капітал, 133385,83 грн - проценти, 174930,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом.

Також позивач просить стягнути з відповідачів судовий збір в сумі 218404,01 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання першим відповідачем умов Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, Договору про надання траншу №202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, Договору про відкриття кредитної лінії №202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, Договору про надання траншу №202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021 та вимог законодавства, оскільки останній не забезпечив своєчасне погашення кредиту та процентів, внаслідок чого утворилась кредитна заборгованість.

Крім того, в забезпечення виконання зобов`язань першого відповідача за кредитними договорами із АТ «ПроКредит Банк», між ним та поручителями: ОСОБА_2 , Селянським (фермерським) господарством «Світанок» та ОСОБА_1 , укладено Договори поруки від 16.05.2017 №393688-ДП2 та №393689-ДП2, від 12.11.2020 №393680-ДП2 відповідно.

Отже АТ «ПроКредит Банк» набув права вимагати стягнення заборгованості у повному обсязі з боржника та з поручителів як солідарних із позичальником боржників.

Позов пред`явлено на підставі ст. ст. 11, 14-16, 525-526, 536, 554, 610-612, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України.

Ухвалою від 03.03.2023 суд зобов`язав Міністерство соціальної політики України надати відомості (дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреса, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції; номер телефону) із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб (далі - ЄІБД ВПО) щодо:

- ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії № НОМЕР_1 , виданий 4455 12.08.2020, РНОКПП НОМЕР_2 ;

- ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий 05.04.2002 Сватівським РВ УМВС України в Луганській області, РНОКПП НОМЕР_4 .

У листі Міністерство соціальної політики України від 13.03.2023 №3057/02-23, який надійшов на адресу електронної пошти суду 17.03.2023 вх.№262/23, повідомило, що станом на 13.03.2023 в ЄІБД ВПО інформація щодо запитуваних осіб відсутня.

Ухвалою суду від 21.03.2023 відкрито підготовче провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначено на 17.04.2023.

Ухвалою суду від 17.04.2023 розгляд справи №913/44/23 в підготовчому провадженні відкладено на 15.05.2023.

08.05.2023 через підсистему «Електронний суд» від представника Селянського (фермерського) господарства «Світанок» - адвоката Захарова В.В. надійшов відзив на позовну заяву від 08.05.2023 №б/н, за змістом якого останній заперечує проти позовних вимог та просить суд відмовити у задоволенні позову, з огляду на таке:

- право вимоги дострокового погашення кредиту за Угодами не настало, бо невиконання викликано форс-мажорними обставинами, на які четвертий відповідач не може вплинути;

- під час підписання Угод форс-мажорні обставини та наслідки після їх настання не погоджувалися сторонами, тому четвертий відповідач на момент укладання не знав про можливе виникнення таких обставин;

- з 24.02.2022 згідно з Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 введено воєнний стан;

- Торгово-промисловою палатою України (далі - ТПП) було оприлюднено лист №2024/02.0-7.1 від 28.02.2022, яким повідомлено, що військова агресія російської федерації проти України є форс-мажорною обставиною (обставиною непереборної сили). Це означає, що введення воєнного стану на території України є форс-мажором та є підставою для звільнення від відповідальності за порушення Угод, саме ця обставина стала підставою для невиконання договірних зобов`язань;

- четвертий відповідач здійснював господарську діяльність за адресою: Луганська область, Сватівський район, село Містки. Згідно з публічною інформацією та Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією, що затверджено наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих

територій України 22.12.2022 №309, дана територія є тимчасово окупованою російською федерацією;

Враховуючи вищевикладене, четвертий відповідач вважає, що фактично вказані обставини мають винятковий характер і не залежать від волі сторін за Угодами. Також він зазначив, що існує причинно-наслідковий зв`язок між неможливістю виконання договірних зобов`язань та форс-мажорними обставинами, з тої причини, що активи, які належали четвертому відповідачу лишилися на окупованій території, відповідно останній не може повноцінно здійснювати господарську діяльність.

Крім того, четвертий відповідач заперечує щодо застосування процентів за неправомірне користування кредитом, оскільки є ознаки за призначенням штрафної санкції, яка є неприпустимою під час воєнного стану.

Протокольною ухвалою від 15.05.2023 судом: продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів по 21.06.2023 (включно); відкладено підготовче засідання у справі №913/44/23 на 06.06.2023.

Протокольною ухвалою від 06.06.2023 судом відкладено підготовче засідання у справі №913/44/23 на 21.06.2023.

Протокольною ухвалою від 21.06.2023 судом закрито підготовче провадження та призначено справу №913/44/23 до судового розгляду по суті на 17.07.2023.

26.06.2023 до відділу документального забезпечення суду від позивача - АТ «ПроКредит Банк» надійшли уточнення без дати та №б/н (вх. №312/23 від 26.06.2023) щодо прохальної частини позовної заяви, які долучені до матеріалів справи.

26.06.2023 також до відділу документального забезпечення суду від позивача - АТ «ПроКредитБанк» надійшли пояснення по справі №913/44/23 без дати та №б/н (вх. №314/23 від 26.06.2023), в яких останній повідомив, що:

- від четвертого відповідача надходила усна пропозиція щодо врегулювання кредитних відносин. Однак, така пропозиція не відповідає реальним вимогам Банку щодо кредитної заборгованості, оскільки не встановлює ні порядку погашення, ні інших способів вирішення спору. Таким чином, між Банком та четвертим відповідачем немає домовленостей щодо укладення мирової угоди чи іншого врегулювання спору;

- між Банком та першим відповідачем 21.01.2021 було укладено Договір про внесення змін до Договору про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021 (далі - Кредитний договір 1), яким Кредитний договір 1 доповнено додатковими умовами та які застосовуються на період участі першого відповідача у Програмі «Доступні кредит 5-7-9» (далі - Програма), це програма державної фінансової підтримку суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва, реалізація якої здійснюється на виконання «Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва», яка затверджена Постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 (зі змінами). Згідно з такою програмою Державою здійснюється компенсація процентної ставки, залежно від виконання Позичальником (першим відповідачем) умов Кредитного Договору. Графік погашень, визначений в Додатку №1 до Договору про внесення змін до Кредитного договору 1 - Графік повернення кредиту та сплати процентів, нова редакція від 26.01.2021, відображає погашення, які б мав здійснювати перший відповідач із врахуванням компенсації процентів, що мала б надаватись Державною згідно з Програмою. Оскільки першим відповідачем не дотримувались вимоги Програми - утворилось прострочення по сплаті процентів, починаючи з дня порушення програма перестала діяти, компенсація процентів була припинена і погашення процентів мало б здійснюватися першим відповідачем згідно з умовами Кредитного договору за ставкою, що встановлена договором до Програми. Першому відповідачу засобами електронної системи «Інтернет-банкінг» направлявся лист про виключення його з Програми;

- відповідно до умов п.7 Договору про відкриття кредитної лінії № 202.50537/Р/Л/202.1270 від 26.03.2021 (далі - Кредитний договір 2), встановлено змінювану проценту ставку у розмірі 12% річних, виходячи з 360 календарних днів в році. Через кожні 3 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 3 + 4.52 %. Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua). Ставка по кредиту в період користування кредитною лінією становила: за період з 01.03.2021 по 25.06.2021 ставка 12 % - 117 днів; за період з 26.06.2021 по 25.09.2021 ставка 11,29 % - 92 дня; за період з 26.09.2021 по 25.12.2021 ставка 11,45 % - 91 день; за період з 26.12.2021 по 25.03.2022 ставка 11,83 % - 90 днів; за період з 26.03.2022 по 25.06.2022 ставка 11,88 % - 92 дня; за період з 26.06.2022 по 25.09.2022 ставка 10,75 % - 92 дня; за період з 26.09.2022 по 25.12.2022 ставка 14,56 % - 91 день; за період з 26.12.2022 по 25.03.2023 ставка 15,56 % - 90 днів; з 26.03.2023 ставка 16,29 %.

26.06.2023 до відділу документального забезпечення суду від позивача - АТ «ПроКредит Банк» надійшла відповідь на відзив без дати та №б/н (вх. №315/23 від 26.06.2023), в якій останній не погоджується та вважає доводи четвертого відповідача необґрунтованими з огляду на таке:

- відповідачами не надавались жодні пояснення та звернення щодо обставин непереборної сили в період користування кредитом, в порядку визначним договором або законом. Крім того, відповідачем не доведено яким саме чином обставини непереборної сили (форс-мажор) перешкоджали виконанню відповідачем зобов`язань;

- Банк не здійснював нарахування пені за Кредитним договором з моменту набрання чинності Законом України «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби СОVID-19», що відображено у розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви АТ «ПроКредит Банк» від 09.06.2022. Також Банком не нараховувались проценти за неправомірне користування кредитом (донараховані проценти) з моменту введення в Україні воєнного стану із 24.02.2022 Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні»;

- форс-мажорні обставини звільняють тільки від відповідальності за порушення грошових зобов`язань (тобто від нарахування штрафів/пені), проте не звільняють від необхідності виконання відповідних договірних зобов`язань, не передбачають обов`язок у відтермінуванні сплати заборгованості позичальників та/чи скасуванні відсотків за користування кредитними коштами. При тому, якщо позичальники мають достатній запас ресурсів, щоб продовжувати діяльність та обслуговувати позики, варто їх надалі сплачувати.

Введення воєнного стану на території України є форс-мажором та є підставою для звільнення від відповідальності за порушення договору, але тільки в тому випадку, якщо саме ця обставина стала підставою для невиконання договірних зобов`язань. Тобто, необхідно довести зв`язок між невиконанням зобов`язань та воєнними діями в Україні.

Проте, четвертим відповідачем не надано індивідуальний сертифікат ТПП України з належним обґрунтуванням причинно-наслідкового зв`язку між неможливістю виконувати зобов`язання за Кредитними договорами та обставинами форс-мажору, а тому наразі обставини форс-мажору не можуть бути враховані.

- позивач не ставить в позові питання стягнення пені чи застосування інших штрафних санкцій, крім тих, що були нараховані до початку дії карантинних заходів на території України та до моменту введення в Україні воєнного стану.

- Банк окреслив що «проценти за користування кредитом» та «проценти за неправомірне користування кредитом» є процентами, визначеними ст. 1048 ЦК України.

Згідно з Кредитними договорами АТ «ПроКредит Банк» передбачено право нараховувати і вимагати від позичальника сплати процентів за правомірне і неправомірне користування кредитом, а також нараховувати і вимагати проценти вже після закінчення строку кредитування.

- з огляду на рішення Другого сенату Конституційного Суду України від 22.06.2022 № 6-р(ІІ)/2022, Банк вважає, що «Проценти» та «Проценти за неправомірне користування кредитом» повинні розраховуватися на підставі саме ст. 1048 ЦК України. Це повністю узгоджується з умовами Кредитних договорів, що укладенні між позивачем і першим відповідачем. Банк вважає, що розподіл процентів на «Проценти» і «Проценти за неправомірне користування кредитом» повинен зберегтися щоб розділяти проценти за правомірне і проценти за неправомірне користування кредитом.

Враховуючи вищевикладене, позивач вважає, що його позовні вимоги ґрунтуються на чинному законодавстві, доведені матеріалами справи і підлягають задоволенню в повному обсязі.

28.06.2023 до відділу документального забезпечення суду від позивача - АТ «ПроКредитБанк» надійшла заява від 20.06.2023 №б/н про забезпечення позову, в якій останній просить суд накласти арешт у межах суми 14560267,52 грн на нерухоме майно, яке належить ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії № НОМЕР_1 , виданий 4455 12.08.2020, РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 117, реєстраційний номер: НОМЕР_5 .

Ухвалою від 30.06.2023 судом відмовлено у задоволенні заяви Акціонерного товариства «ПроКредитБанк» від 20.06.2023 №б/н про забезпечення позову у справі № 913/44/23.

10.07.2023 до відділу документального забезпечення суду від позивача - АТ «ПроКредитБанк» надійшли уточнення без дати та №б/н (вх. № 736/23 від 10.07.2023) щодо прохальної частини позовної заяви, в яких останній просить суд викласти прохальну частину позовної заяви такого змісту: Акціонерне товариство «ПроКредитБанк» (далі - позивач у справі) звернулося з позовом до Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (далі - перший відповідач у справі), ОСОБА_1 (далі - другий відповідач у справі), ОСОБА_2 (далі - третій відповідач у справі), Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (далі - четвертий відповідач у справі) з вимогами:

- стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» та поручителів: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та Селянського (фермерського) господарства «Світанок», на користь Акціонерного товариства «ПроКредитБанк» заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 4415840,02 грн, з яких: 4000000,00 грн - капітал, 137720,02 грн - проценти, 278120,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» та поручителів: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та Селянського (фермерського) господарства «Світанок», на користь Акціонерного товариства «ПроКредитБанк» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 6836111,67 грн, з яких: 6000000,00 грн - капітал, 351158,34 грн - проценти, 484953,33 грн - проценти за неправомірне користування кредитом;

- стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» та поручителів: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та Селянського (фермерського) господарства «Світанок», на користь Акціонерного товариства «ПроКредитБанк» заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017 в сумі 3308315,83 грн, з яких: 3000000,00 грн - капітал, 133385,83 грн - проценти, 174930,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом.

Також позивач просить стягнути з відповідачів судовий збір в сумі 218404,01 грн.

17.07.2023 на адресу електронної пошти від позивача надійшла заява від 17.07.2023 №б/н, в якій останній просив уточнення до позовної заяви від 06.07.2023 подані позивачем не брати до уваги.

Розглянувши вказану заяву позивача, суд дійшов висновку про їх задоволення.

10.07.2023 також до відділу документального забезпечення суду від позивача - АТ «ПроКредитБанк» надійшли пояснення по справі №913/44/23 від 06.07.2023 №б/н, в яких останній повідомив таке:

- відповідно до умов Програми перший відносився до Позичальника Групи 3. Згідно з п.12.6 та п.12.6.4 Договору по внесення змін, «Умови застосування повного розміру компенсаційної процентної ставки за кредитом Позичальника визначаються в залежності від дотримання вимог, передбачених цим Договором (щодо порядку визначення компенсаційної процентної ставки), а обов`язок Позичальника сплачувати відповідний розмір Компенсації процентної ставки за кредитом встановлюється на щомісячній основі з урахуванням наступного: ... Для Позичальника Групи 3, на дату укладання кредитного договору, Компенсаційна процентна ставка встановлюється на рівні 0 % (нуль процентів) річних.

Банк проводить аналіз дотримання Позичальником Групи 3 критерію прийнятності (Позичальника повинен забезпечити збереження не менше 60% фонду оплати праці працівників позичальник та 80% середньооблікової кількості штатних працівників позичальника порівняно із зазначеними показниками позичальника станом на 01.03.2020 (критерій застосовується у разі наявності у Позичальника найманих працівників) кожного календарного кварталу протягом всього строку кредитування Позичальника, впродовж якого йому надається державна підтримка. У разі недотримання позичальником у звітному календарному кварталі критерію прийнятності, надання Державної підтримки Позичальнику Групи 3 призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) на наступний період (календарний квартал). Сплата Компенсації процентів за кредитом Позичальника Групи 3 відновлюється з першого числа першого місця календарного кварталу наступного за звітним кварталом, у якому Банком зафіксовано дотримання Позичальником критерію прийнятності.

Умовами Договору по внесення змін (п. 12.7) у випадку неподання або невчасного подання позичальником групи 2 або групи 3 до банку звітності позичальника, розмір компенсаційної процентної ставки, який підлягає сплаті таким позичальником у наступному (за звітним) календарному кварталі за кредитом встановлюється: для позичальників групи 3 на рівні базової процентної ставки, визначеної відповідним кредитним договором, укладеним позичальником з Банком в рамках програми.

Першим відповідачем не було виконано умов Кредитного договору 1 та Договору про внесення змін до Кредитного договору, а саме було порушення податку оплати, пропущено платежі за графіком та не подано звітності, необхідної для встановлення критерії прийнятності.

Відповідно до п. 12.8 Договору про внесення змін, сума компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом Позичальника (першого відповідача), розраховується Банком відповідно до умов Кредитного договору, як різниця між сумою нарахуваннях процентів за користування Позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування Позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням Компенсації процентної ставки.

- у зв`язку з порушенням умов Кредитного договору 1, тобто не сплати першим відповідачем тіла по кредиту, з 10.03.2022 останнього було знято з Програми «Доступні кредит 5-7-9» (далі - Програма), це програма державної фінансової підтримку суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва, реалізація якої здійснюється на виконання «Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва», яка затверджена Постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 (зі змінами). Першому відповідачу було надано строк на здійснення вчасного погашення заборгованості для того, щоб лишитись в програмі, однак цих дій не було проведено. Таким чином, Банк має права на стягнення з першого відповідача всієї суми процентів, що не були компенсовані за період з 10.03.2022 по 11.04.2022 (та не можуть бути компенсовані у зв`язку з порушенням умов участі в Програмі) в межах Програми.

Щодо фактичного погашення процентів першим відповідачем, відображені в розрахунку заборгованості та виписках позивач зазначив, що таблиця 2 Розрахунку заборгованості містить відомості щодо погашення не тільки відповідачем, а і компенсації, що здійснювалась Фондом Розвитку Підприємництва (далі - Фонд).

Для належного розуміння позивач навів таблицю, в якій відображено погашення процентів від обох осіб.

№Дата платежуВалютаПлатіж від Відповідача 1Платіж фондуВсього
123 4
110.02.2021UAH7 500,000,007 500,00
210.03.2021UAH14 000,000,0014 000,00
218.03.2021UAH0,0072 025,0072 025,00
312.04.2021UAH16 500,0055275,0071 775,00
411.05.2021UAH14 500,0046 700,0061 200,00
510.06.2021UAH15 000,0046 500,0061 500,00
612.07.2021UAH16 000,0049 600,0065 600,00
710.08.2021UAH14 500,0043 825,0058 325,00
810.09.2021UAH4607,7845 725,0050 332,78
913.09.2021UAH10892,22010 892,22
1011.10.2021UAH15 500,0045 725,0061 225,00
1110.11.2021UAH15 000,0044 325,0059 325,00
1210.12.2021UAH15 000,0044 400,0059 400,00
1310.01.2022UAH15 500,0045 880,0061 380,00
1410.02.2022UAH0,0047 080,0047 080,00
1510.02,2022UAH15 500,000,0015 500,00
1631.03.2022UAH15 106,670,0015 106,67
1711.04.2022UAH6865,6745 760,0052 626,67
1824.08.2022UAH1 159,970,001159,97

Платіж у сумі 72025,00 грн від 18.03.2021 був здійснений Фондом в рахунок компенсації відсотків за 10.02.2021 та 10.03.2021.

Платіж у сумі 45760,00 грн від 11.04.2022 був здійснений Фондом в рахунок компенсації відсотків за 10.03.2021. Щодо дати 10.03.2021 представник позивача у судовому засіданні 17.07.2023 повідомила, що рік у цій даті вказаний помилково, правильною слід вважати дату 10.03.2022.

Позивач також надав окрему виписку, в якій відображено окремо платежі здійснені Фондом.

Позивач зазначив, що:

- компенсація в 3% згідно з Програмою означає, що першим відповідачем мали б сплачуватись проценти в розмірі 3% від суми заборгованості, в той час як Фондом здійснюються платежі в сумі залишку від всієї іншої ставки по графіку (змінювана);

- ставка протягом всього строку дії Кредитного договору 1 складала: за період з 19.01.2021 по 25.04.2021 ставка 13,05 %; за період з 26.046.2021 по 25.079.2021 ставка 12,30 %; за період з 26.079.2021 по 25.10.2021 ставка 11,85 %; за період з 26.10.2021 по 25.01.2022 ставка 11,88 %; за період з 26.01.2022 по 25.04.2022 ставка 12,36 %; за період з 26.04.2022 по 25.07.2022 ставка 12,27 %; за період з 26.07.2022 по 25.10.2022 ставка 13,32 %; за період з 26.10.2022 по 25.01.2023 ставка 15,95 %; за період з 26.01.2023 по 25.04.2023 ставка 16,18 %; за період з 26.04.2023 по 25.07.2023 ставка 17,915 %;

- Таблиця №1 Розрахунку заборгованості щодо Кредитного договору 1 не

відповідає графікам погашення заборгованості, які були підписані з першим відповідачем при укладенні Кредитного договору 1, оскільки відображає відомості щодо платежів, що мали б бути проведені з врахуванням зміненої стави. Графіки первинно підписані з першим відповідачем містять відомості щодо ставки на момент укладення договору. Однак, з врахуванням, що ставка розраховується за формулою, то і сума процентів, які мав сплатити перший відповідач змінювалась. Графіки погашення після кожної зміни

ставки надсилались першому відповідачу засобами «Інтернет-банкінг».

Позивач надав виписку з субрахунку по Кредитному договору 2.

Позивач надав виписку з субрахунку по Кредитному договору 2, згідно з якого вбачається, що 01.04.2021 сума кредиту складала 1000000,00 грн, 05.04.2021 - 1 600 000,00 грн, 06.04.2021 - 1 850 000,00 грн, 07.04.2021 - 2 350 000,00 грн, 12.04.2021 - 2 650 000,00 грн, 13.04.2021 - 2 962 000,00 грн, 14.04.2021 - 3 462 000,00 грн, 15.04.2021 - 3 762 000,00 грн, 16.04.2021 - 3 962 000,00 грн, 19.04.2021 - 4 762 000,00 грн, 20.04.2021 - 4 912 000,00 грн, 21.04.2021 - 4 962 000,00 грн, 22.04.2021 - 5 162 000,00 грн, 23.04.2021 - 5 232 000,00 грн, 26.04.2021 - 5 235 000,00 грн, 27.04.2021 - 5 250 000,00 грн, 28.04.2021 - 5 450 000,00 грн, 29.04.2021 - 5 750 000,00 грн, 30.04.2021 - 5 770 000,00 грн, 05.05.2021 - 5 920 000,00 грн, 11.05.2021 - 6 000 000,00 грн.

Копії ухвал суду надсилались через підсистему «Електронний суд» представнику Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (перший відповідач у справі) та Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (другий відповідач у справі) - адвокату Захарову В.В., а також на його адресу електронної пошти, яку він зазначив у заяві про ознайомлення з матеріалами справи в електронному вигляді від 10.04.2023 №б/н.

Щодо повідомлення другого та третього відповідачів суд зазначає, що вони не скористалися наданим їх правом на судовий захист, хоча були належним чином повідомлені про розгляд справи.

Так, за інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному веб-сайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення в Сватівському районі Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до с. Містки Сватівського району Луганської області наразі є неможливим.

Пунктом 21 розділу ХІ «Перехідні положення» ГПК України визначено, що особливості судових викликів та повідомлень, направлення копій судових рішень учасникам справи, у разі якщо адреса їх місця проживання (перебування) чи місцезнаходження знаходиться на тимчасово окупованій території України або в районі проведення антитерористичної операції, визначаються Законами України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» та «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції».

Згідно зі статтею 11 Закону України «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції» якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться в районі проведення антитерористичної операції, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень), яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.

Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень), яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.

З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

Згідно з Переліком населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, затвердженим розпорядженням Кабінету Міністрів України від 02.12.2015 № 1275-р «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, та визнання такими, що втратили чинність, деяких розпоряджень Кабінету Міністрів України», с. Містки Сватівського району Луганської області (Містківська сільська рада) входять до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалась антитерористична операція, тому для цього населеного пункту діє порядок повідомлення сторін, встановлений статтею 11 Закону України «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції».

Згідно з Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України № 309 від 22.12.2022 Сватівська міська територіальна громада Сватівського району Луганської області з 24.02.2022, та на даний час належить до тимчасово окупованих російською федерацією територій України.

Суд неодноразово відкладав розгляд даної справи у підготовчому провадженні за для забезпечення можливості участі відповідачів у розгляді даної справи. Відповідні оголошення були розміщені на офіційному веб-сайті «Судової влади України» розділ «Інші» - «Повідомлення для учасників справ які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях» (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень).

Суд також повідомляв адвоката Швеця Сергія Володимировича, який є представником Літвіна Ігоря В`ячеславовича (третій відповідач), за номером телефону: НОМЕР_6 , телефонограмами:

- від 17.05.2023 № 133 18.05.2023 з 10 год. 06 хв. по 10 год. 08 хв., що протокольною ухвалою від 15.05.2023 у справі №913/44/23 судом продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів по 21.06.2023 (включно) та відкладено підготовче засідання у цій справі на 06.06.2023;

- від 07.06.2023 № 144 з 13 год. 53 хв. по 13 год. 55 хв., що протокольною ухвалою від 06.06.2023 у справі №913/44/23 судом відкладено підготовче засідання у цій справі на 21.06.2023;

- від 22.06.2023 № 156 з 13 год. 23 хв. по 13 год. 25 хв., що протокольною ухвалою від 21.06.2023 у справі №913/44/23 судом закрито підготовче провадження та призначено цю справу до судового розгляду по суті на 17.07.2023.

Крім того, суд 21.03.2023, 24.04.2023, 17.05.2023, 07.06.2023, 22.06.2023, також намагався повідомити другого відповідача у справі про дату, час та місце розгляду справи шляхом телефонограм, однак зв`язок з другим відповідачем встановити не вдалось.

Суд звертає увагу, що в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань містяться дані, що єдиним засновником юридичної особи - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (перший відповідач у справі) є: ОСОБА_1 , розмір частки як засновника (учасника) складає: 2000,00, тип бенефіціарного володіння: прямий вирішальний вплив, відсоток частки статутного капіталу або відсоток права голосу: 100, яка є і керівником.

Суд звертає увагу, що адвокатом Захаровим В.В. до матеріалів справи надано ордер серія ВІ №1142344 від 08.05.2023 на надання правничої (правової) допомоги Селянському (фермерському) господарству «Мирослава» на підставі договору № 4 від 07.04.2023 в Господарському суді Луганської області справа №913/44/23, укладеного з директором Літвін І.С., з чого вбачається, що вона була обізнана щодо спору в суді (т.1, а.с. 131).

Враховуючи викладене суд вважає, що другий та третій відповідачі у справі належним чином були повідомлені про розгляд справи.

Другий, третій та четвертий відповідачі правом на подачу відзиву на позовну заяву протягом вказаного вище періоду не скористалися.

Відповідачі в судове засідання 17.07.2023 не прибули.

Судове засідання 17.07.2023 14:10 проводилось в режимі відеоконференцзв`язку за участю представника Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» адвоката Артем`євої Ганни Олегівни поза межами приміщення суду.

17.07.2023 у судовому засіданні суд видалився до нарадчої кімнати до 16 год 00 хв 18.07.2023. На проголошення рішення 18.07.2023 представники сторін не прибули.

Дослідивши матеріали справи, надані позивачем докази на підтвердження своїх доводів, суд встановив таке.

Між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Селянським (фермерським) господарством «Мирослава» (далі - Позичальник, перший відповідач) 16.05.2017 укладено Рамкову кредитну угоду № FW202.1270 (далі - Рамкова кредитна угода - т.1, а.с.22-26).

Пунктом 1 Рамкової кредитної угоди передбачено, що Банк встановлює для Позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума 20000000,00 гривень, максимальний строк 120 місяців, максимальний розмір процентів 40% річних.

Пунктом 1 також встановлено, що вона застосовується до таких Кредитних послуг які Позичальник може одержати від Банку згідно з умовами та положеннями, визначеними в цій Угоді:

- Овердрафт;

- Строковий кредит;

- Відновлювальна кредитна лінія;

- Гарантії, акредитиви (документальні операції);

- Кредитні карти (окремо - «Кредитні послуга», разом - «Кредитні послуги»).

Використання будь-якої Кредитної послуги в рамках цієї Рамкової угоди можлива лише на підставі позитивного рішення компетентного внутрішнього органу Банку і за умови укладання окремих кредитних договорів, які є невід`ємними часинами цієї Угоди і не мають самостійного значення (окремо - «Кредитний договір», разом «Кредитні договори»).

Позичальник може отримати кошти в межах ліміту, встановленого для наданої Кредитної послуги.

Банк зберігає за собою право відмовити Позичальнику як в укладенні Кредитного договору, так і в наданні коштів по вже укладеному Кредитного договору якщо, згідно зі звичайною оцінкою Банку, фінансова ситуація Позичальника суттєво погіршилась з часу підписання цієї Угоди, або якщо Позичальник має прострочені платежі за будь-яким договором з Банком.

Відповідно до пункту 2 Рамкової кредитної угоди цільове призначення Кредитної послуги вказується у відповідному Кредитному договорі.

Позичальник може отримувати кошти від Банку в рамках кредитної послуги лише після набрання чинності відповідним кредитним договором і виконання Позичальником своїх договірних зобов`язань перед Банком необхідних для отримання коштів. Видача коштів у рамках Кредитної послуги стає можливою, якщо відсутні причини для відмови у видачі коштів, передбачені даною Рамковою угодою, відповідним Кредитним договором чи законодавством (пункт 3 Рамкової кредитної угоди).

Згідно із пунктом 4 Рамкової кредитної угоди кошти за кредитною послугою видають згідно з Кредитним договором.

Відповідно до пункту 5 Рамкової кредитної угоди за користування кредитними послугами Позичальник зобов`язаний сплатити Банку проценти у розмірі та порядку, визначених Рамковою угодою та Кредитними договорами у межах максимального розміру процентів, встановлених Рамковою угодою.

Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним Кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.

Відповідно до підпункту 5.2 Рамкової кредитної угоди, проценти за користування кредитом встановлюються відповідним Кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією Угодою.

Проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою Банку (далі - залишок кредиту) за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в Графіку як дні платежу.

Згідно з підпунктом 5.3 Рамкової кредитної угоди за користування кредитною лінією Позичальник у перший банківський день кожного календарного місяця, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення, сплачує Банку проценти у розмірі вказаному у відповідному Кредитному договорі, але не більше ніж максимальний розмір, встановлений цією угодою.

Проценти нараховуються у дні погашення процентів, на суму використаного ліміту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (датою видачі кредиту - для першого нарахування). Використаним лімітом у небанківські дні є використаний ліміт на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням.

Згідно із пунктом 7 Рамкової кредитної угоди Кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним Кредитним договором.

У пункті 8 Рамкової кредитної угоди передбачено, що будь-яка кредитна послуга, кошти за якою були отримані згідно з цією угодою, погашається в порядку, визначеному цією угодою та відповідним Кредитним договором.

Згідно із пунктом 10 Рамкової кредитної угоди усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку.

Для погашення усіх грошових зобов`язань позичальника за всіма договорами позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т. ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку.

Договірне списання є не обов`язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку.

Сторони погоджуються, що Поручитель Позичальника вправі провести погашення грошових зобов`язань за Позичальника, починаючи з дня настання строку погашення.

У пункті 11 Рамкової кредитної угоди передбачено, що детальні умови надання забезпечення визначаються в окремому договорі.

Банк має право згідно із цією угодою, кредитними договорами, договорами забезпечення та чинним законодавством, звернути стягнення на встановлене забезпечення для погашення всіх грошових зобов`язань позичальника перед банком, строк виконання яких настав, але які залишаються невиконаними чи неналежно виконаними.

Згідно із пунктом 14 Рамкової кредитної угоди позичальник бере на себе зобов`язання, зокрема, подія невиконання зобов`язання, яке означає повідомлення банку про настання чи потенційне настання будь-якої події невиконання зобов`язань, як визначено у пункті 16.

Пунктом 16 Рамкової кредитної угоди визначено, що Банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з Кредитних договорів з важливої причини й оголосити Кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання однієї або кількох нижчезазначених подій (кожна - «Подія невиконання зобов`язань»):

- Позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів;

- наявне суттєве погіршення фінансового стану Позичальника або вартості наданого забезпечення, або якщо таке погіршення виглядає неминучим, і навіть якщо забезпечення було б реалізоване, зазначене погіршення все одно загрожує, чи загрожуватиме погашенню Кредитної послуги;

- навіть після спливання періоду, що становить один місяць з моменту пред`явлення письмової вимоги Банку, Позичальник усе ще не виконав своє зобов`язання надавати, регулярно та своєчасно, інформацію про свій фінансовий стан, або зобов`язання, що випливають з кредитних відносин чи інших угод, пов`язаних з кредитними відносинами;

- порушення Поручителями Позичальника їх зобов`язань за договорами поруки, тощо.

Вимога банку про дострокове погашення кредиту здійснюється у письмовій формі та на вибір Банку вручається або передається Позичальникові у порядку, встановленому п. 21 Угоди.

Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) Позичальнику чи Поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі.

Відповідно до пункту 20 Рамкової кредитної угоди встановлено, що ця угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування, встановленого п. 1 рамкової угоди. Закінчення строку дії Рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладення з позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови Рамкової угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі Рамкової угоди і були неналежно виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав.

Як визначено в пункті 21 Рамкової кредитної угоди, якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цієї угоди та Кредитними договорами здійснюються у письмовій або електронній формі.

Усі повідомлення один одному вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану в цій угоді адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 календарних днів.

Рамкова кредитна угода підписана належним чином позивачем та першим відповідачем та скріплена печатками підприємств.

В забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Рамковою кредитною угодою № FW202.1270 від 16.05.2017 було укладено два Договори поруки.

Так, 16.05.2017 АТ «ПроКредит Банк» уклало Договір поруки №393688-ДП2 з ОСОБА_2 (далі - Поручитель, третій відповідач - т.1, а.с.58,59) та Договір поруки №393689-ДП2 з СФГ «Світанок» (далі - Поручитель, четвертий відповідач - т.1, а.с.60,61).

Вищевказані Договори поруки містять аналогічні за змістом умови.

Так, відповідно до п.2.1 Договорів поруки, на підставі Договору поруки Поручителі поручається перед Кредитором за виконання усіх зобов`язань Позичальника у їх повному обсязі як солідарні із Позичальником Боржники.

Згідно з п.2.2 Договорів поруки, розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять, виходячи із рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, становлять: ліміт суми кредитування 20000000,00 грн, ліміт строків кредитування до 16.05.2027, максимальний розмір процентів 40% річних.

Відповідно до п. 2.3 Договорів поруки, порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.

Якщо зміни та/або доповнення до рамкової угоди стосуватимуться збільшення вказаних п.2.2. договорів лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до договору або вчинення поручителем погоджувального підпису на договорі про внесення змін до рамкової угоди або подання поручителем письмової згоди у формі листа.

У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до рамкової угоди.

Поручитель безумовно та безвідклично погоджується, що усі зміни кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до рамкової угоди, а також укладення нових кредитних договорів на підставі рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із поручителем.

За умовами п. 3.1 Договорів поруки, Поручитель вправі у день настання строку виконання зобов`язання Позичальника здійснити його належне виконання за Позичальника повністю або частково.

Відповідно до п. 4.1 Договорів поруки, порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника.

В подальшому 12.11.2020 АТ «ПроКредит Банк» уклало Договір поруки №393680-ДП2 з ОСОБА_1 (далі - Поручитель, другий відповідач - т.1, а.с.56,57).

Вказаний Договір поруки містить аналогічні за змістом умови, що і Договори поруки від 16.05.2017 №393688-ДП2 та №393689-ДП2, крім п.2.2, в якому зазначено, що розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору, виходячи із рамкової угоди № FW202.1245 від 16.03.2017, № FW202.1270 від 16.05.2017, № FW202.15460 від 12.11.2020 становлять: ліміт суми кредитування 65000000,00 грн, ліміт строків кредитування до 12.11.2035, максимальний розмір процентів 40% річних.

16.12.2021 між позивачем та першим відповідачем укладено договір № 1 про внесення змін та доповнень до Рамкової кредитної угоди (т.1, а.с.27,28), яким викладено в новій редакції розділ 1 Рамкової угоди:

«Банк встановлює для Позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума - 60000000,00 грн, максимальний строк - 240 місяців, максимальний розмір процентів - 40% річних.

Інші умови Рамкової угоди, які не змінені даним договором, залишаються діяти у попередній редакції і сторони підтверджують свої зобов`язання по їх виконанню.

Позичальник погоджується, що усі, укладені між банком та позичальником договори забезпечення, у повному обсязі будуть забезпечувати зобов`язання позичальника з врахуванням змін, внесених цим договором без необхідності внесення змін до договорів забезпечення».

Договір № 1 від 16.12.2021 про внесення змін та доповнень до Рамкової кредитної угоди підписаний сторонами, а також містить погоджувальні підписи поручителів: ОСОБА_2 (реквізити договору забезпечення - договір поруки від 16.05.2017 №393688-ДП2), ОСОБА_1 (реквізити договору забезпечення - договір поруки від 12.11.2020 №393680-ДП2) та СФГ «Світанок» (реквізити договору забезпечення - договір поруки від 16.05.2017 №393689-ДП2).

Особи, які поставили ці підписи, будучи фінансовим та/або майновим поручителями позичальника на підставі, укладених з кредитором договорів забезпечення (застави та поруки), які забезпечують зобов`язання позичальника за вказаною у цьому договорі Рамковою угодою засвідчують та підтверджують, що: перед здійсненням погоджувального підпису належно і у доступній формі ознайомилися з усіма умовами цього Договору. Рамкової угоди їх повністю і однаково з Кредитором розуміють, усвідомлюють їх правові наслідки і обсяг збільшення зобов`язань поручителів та заперечень не мають; надають свою повну, безвідкличну та беззастережну згоду на те, що усе забезпечення, яке надане поручителями відповідно до договорів забезпечення, буде забезпечувати зобов`язання позичальника у їх повному обсязі з врахуванням змін, внесених цим договором, без необхідності внесення будь-яких змін до договорів забезпечення; на момент вчинення погоджувального підпису не відбулося жодних змін, які мають значення для виконання Договорів забезпечення, фінансовий та майновий стан Поручителя не погіршився, майно, яке предметом застави відповідно до Договорів забезпечення перебуває у справному стані, не є об`єктом спору та не обтяжено жодними правами третіх осіб, окрім тих, які встановлено на користь Кредитора або, про які Кредитора було письмово повідомлено до даного моменту.

26.01.2021 між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Селянським (фермерським) господарством «Мирослава» (далі - Позичальник, перший відповідач) укладено Кредитний договір №202.50344/FW202.1270 (далі - Кредитний договір 1).

Згідно з п. 1 Кредитного договору 1 Банк зобов`язується надати Позичальнику строковий кредит (далі - Кредит), загальна сума якого складає 6000000,00 грн, строком на 15 місяців, від дати видачі Кредиту включно.

Кредит використовується для поповнення обігових коштів (п. 2 Кредитного договору 1).

У п. 3 Кредитного договору 1 визначено, що Кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (далі - Графік), що є Додатком №1 до цього Договору, наступним способом: Зарахування коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_7 у Кредитора.

Відповідно до п. 4 Кредитного договору 1 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 13,05 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього Договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у нижче.

Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 5 %, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховуються на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне нарахування) Банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим Позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватись кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосовано за кредитом Позичальника не може бути більшим 30% (тридцять процентів) річних.

Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.

Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку.

Згідно з п.5 Кредитного договору 1, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Також, між Банком та Позичальником був складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 1, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 10.02.2021 по 11.04.2022 на суму 6890300,00 грн, з яких: 6000000,00 грн - кредит та 890300,00 грн - проценти (станом на 19.01.2021 процентна ставка 13,05 %) (т.1 а.с.31).

26.01.2021 між АТ «ПроКредит Банк» та СФГ «Мирослава» було укладено договір №1 про внесення змін до Кредитного договору 1 (т.1, а.с.33-36), відповідно до п.1.1 якого сторони вирішили доповнити Кредитний договір умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами Кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі «Доступні кредити 5-7-9», але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї Програми.

Договором №1 про внесення змін до Кредитного договору 1 у п. 11 передбачено «Визначення термінів та понять»», відповідно до яких:

Державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь позичальника на умовах цього договору, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду.

Компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником та банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації Програми.

Програма - Програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікро- підприємництва та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9», реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).

Рахунок ескроу - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фондом (як володільцю рахунку) в Банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з Програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись Компенсація процентів Позичальнику (після отримання ним права на таку Компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування Кредитом, яке здійснюватиметься Банком згідно з умовами укладеного між Банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.

Фонд - Фонд розвитку підприємництва, ідентифікаційний код за .

Відповідно до п.12.1 Договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), компенсація процентів надається Фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3, 5, 7, 9 процентів річних.

У п. 12.2 Договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021) визначено, що конкретний розмір Компенсаційної процентної ставки за кредитом Позичальника від дотримання Позичальником наступних умов:

УмовиГрупа 1Група 2
Мета надання кредиту відповідно до умов Програмизапобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2. а також для запобігання та подолання їх наслідківРозвиток підприємництва, зокрема, сприяння розвитку Позичальника, збільшення обсягів виробництва, експорту,імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих міст та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України
Розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладання кредитного договору, млн., гривеньвід 0 до суми еквівалентної 10 (десять) млн. євро* (включно)від 0 до 50 (включно)від 0 до 50 (включно)від 50 до суми еквівалентної 10 (десять) мільйонів євро* (включно)
Мінімальний приріст робочих місць Позичальника, працівників 0200
Розмір Компенсаційної процентної ставки, процентів річних3579

* за офіційним валютним курсом, установленим національним банком, що діяв на останній день звітного періоду.

Для кредитів, наданих з метою, рефінансування існуючої заборгованості за кредитами Позичальника в банках України (далі - Група 3), за умови що розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладення цього Договору становить не більше суми, еквівалентної 10 (десяти) мільйонів євро за офіціальним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду, компенсація процентів надається на користь Позичальника з метою зниження його фактичних витрат на сплату Базової процентної ставки до рівня 0 відсотків річних. Така Компенсаційна процентна ставка (0 річних) застосовується за кредитом Позичальника до дати його погашення, але не довше ніж до 31 березня 2021 року. Після 31 березня 2021 року Позичальник повинен оплачувати процентну ставку за кредитом відповідно до умов, визначених Кредитним договором (п.12.3 договору - в редакції договору № 1 від 26.01.2021).

Згідно з п.12.6.4 Договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), для позичальника групи 3 на дату укладання кредитного договору, компенсаційна процентна ставка встановлюється на рівні 0 (нуль) процентів річних.

Банк проводить аналіз дотримання Позичальником Групи 3 критерію прийнятності (Позичальника повинен забезпечити збереження не менше 50% фонду оплати праці працівників позичальник та 50% середньооблікової кількості штатних працівників позичальника порівняно із зазначеними показниками позичальника станом на 01.03.2020 кожного календарного кварталу протягом всього строку кредитування Позичальника, впродовж якого йому надається державна підтримка.

Такий аналіз Банк проводить відповідно до умов кредитного договору, на підставі звітності позичальника, з метою визначення підстав для встановлення компенсаційної ставки на рівні, визначеному для групи 3, на наступний календарний квартал протягом строку дії кредитного договору.

Дотримання позичальником групи 3 критерію прийнятності, визначається банком шляхом порівняння показників такого критерію, зазначених у відповідній звітності позичальника станом на 01.03.2020, наданій Банку, із аналогічними показниками, зазначеними у звітності позичальника за останній місяць кожного календарного кварталу.

Для визначення недотримання позичальником групи 3 критерію прийнятності, за звітний календарний квартал, позичальник має надати Банку звітність позичальника за останній місяць звітного (попереднього) календарного кварталу протягом 20 (двадцяти) календарних днів, наступних за звітним календарним кварталом.

У разі недотримання позичальником у звітному календарному кварталі критерію прийнятності, надання Державної підтримки Позичальнику Групи 3 призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) на наступний період (календарний квартал). Сплата Компенсації процентів за кредитом Позичальника Групи 3 відновлюється з першого числа першого місця календарного кварталу наступного за звітним кварталом, у якому Банком зафіксовано дотримання Позичальником критерію прийнятності.

Відповідно до п.12.7 Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), у випадку неподання або невчасного подання позичальником групи 2 або групи 3 до банку звітності позичальника, розмір компенсаційної процентної ставки, який підлягає сплаті таким позичальником у наступному (за звітним) календарному кварталі за кредитом встановлюється: для позичальників групи 3 на рівні базової процентної ставки, визначеної відповідним кредитним договором, укладеним позичальником з Банком в рамках програми (п.12.7.2).

Відповідно до п.12.8 Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), сума компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом Позичальника, розраховується Банком відповідно до умов Кредитного договору, як різниця між сумою нарахуваннях процентів за користування Позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування Позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням Компенсації процентної ставки.

Згідно з п. 12.9 договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті Позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення Позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме: прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), надання Фондом державної підтримки Позичальнику, шляхом часткової Компенсації процентів призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення Позичальником вищевказаних умов цього Договору.

Сторони у п. 12.10 договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021) передбачили, зокрема, що:

- Банк здійснює перегляд розміру Компенсаційної процентної ставки, Базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим Договором та Кредитним договором. Банк зобов`язаний відправляти повідомлення Позичальнику про зміну Базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу що застосовується для визначення Базової процентної ставки може бути невідомий Банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру Компенсаційної процентної ставки, Банк повідомляє Позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;

- підписанням цього Договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку, Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту;

- після зміни процентної ставки Банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього Графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з Позичальником і для його чинності є достатнім підпису Банку.

Також, між Банком та Позичальником був складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів (нова редакція від 26.01.2021), що є додатком №1 до Кредитного договору 1, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 10.02.2021 по 11.04.2022 на суму 6204666,66 грн, з яких: 6000000,00 грн - кредит та 204666,66 грн - проценти (станом на 26.01.2021 процентна ставка 3 %) (т.1 а.с.32).

Як вказує позивач, та згідно з відомостями з відкритих джерел, зокрема, сайту https://www.procreditbank.com.ua/archiverates/, ставка протягом всього строку дії Кредитного договору 1 складала:

за період з 19.01.2021 по 25.04.2021 ставка 13,05 %;

за період з 26.04.2021 по 25.07.2021 ставка 12,30 %;

за період з 26.07.2021 по 25.10.2021 ставка 11,85 %;

за період з 26.10.2021 по 25.01.2022 ставка 11,88 %;

за період з 26.01.2022 по 25.04.2022 ставка 12,36 %;

за період з 26.04.2022 по 25.07.2022 ставка 12,27 %;

за період з 26.07.2022 по 25.10.2022 ставка 13,32 %;

за період з 26.10.2022 по 25.01.2023 ставка 15,95 %;

за період з 26.01.2023 по 25.04.2023 ставка 16,18 %;

за період з 26.04.2023 по 25.07.2023 ставка 17,91 %.

На виконання умов Кредитного договору 1 Банк 26.01.2021 на рахунок Позичальника перерахував кредитні кошти у загальному розмірі 6000000,00 гривень, що підтверджується банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 26.01.2021 по 31.01.2023 (т.1, а.с. 40) та меморіальним ордером від 26.01.2021 №376106948/410799859//923 (т.1, а.с. 41).

23.08.2022 позивач направив через iBank2 ua (інтернет-банкінг для корпоративних клієнтів усіх банків) першому відповідачу повідомлення від 23.08.2022 №б/н, в якому повідомив, що Банком прийнято рішення, зокрема:

- про зупинення участі СФГ «Мирослава» з 22.08.2022 у Програмі «Доступні кредити 5-7-9» у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації Банку, участь СФГ «Мирослава» у Програмі може бути поновлена;

- про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) Розділу 4 Кредитного договору 1 у наступній редакції: «На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,32 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році» (т.1, а.с.201,202).

Відповідь на повідомлення позивача перший відповідач не надав.

Отже, позивач вказує, що оскільки СФГ «Мирослава» не дотримувалось вимог укладеного договору № 1 про внесення змін до Кредитного договору 1, а саме: п.12.6.4, п.12.7 та п.12.9 в частині виконання платежів за графіком, ненадання звітності, необхідної для встановлення критерії прийнятності, то до СФГ «Мирослава» не була застосована компенсація процентів, передбачена зазначеним договором, та погашення процентів мало здійснюватись першим відповідачем згідно з умовами Кредитного договору 1.

Таким чином, як зазначає позивач, у зв`язку із неналежним виконанням СФГ «Мирослава» взятих на себе обов`язків за Кредитним договором 1 із повернення кредитних коштів, утворилась заборгованість, розмір якої станом на 31.01.2023 складає 4415840,02 грн, з яких: 4000000,00 грн - капітал (основна заборгованість за тілом кредиту), 137720,02 грн - проценти, 278120,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом.

Невиконання Позичальником та Поручителями обов`язку зі сплати заборгованості за Кредитним договором 1 і стало підставою для звернення позивача до суду з позовом про стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості, розмір якої станом на 31.01.2023 в загальній сумі складає 4415840,02 грн.

26.03.2021 між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Селянським (фермерським) господарством «Мирослава» (далі - Позичальник, перший відповідач) укладено договір про відкриття кредитної лінії №202.50537/FW202.1270 (далі - Кредитний договір 2).

Згідно з п. 1 Кредитного договору 2 Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті 6000000,00 гривень. Періоди доступності:

1) дата початку строку дії періоду доступності з 26.03.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 28.03.2022;

2) дата початку строку дії періоду доступності з 29.03.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 27.03.2023;

3) дата початку строку дії періоду доступності з 28.03.2023, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 26.03.2024.

Кредитна лінія, яка передбачена цим Договором, відкривається для формування оборотного капіталу (п. 2 Кредитного договору 2).

Відповідно до п. 3 Кредитного договору 2 протягом періоду доступності банк надає позичальнику кредит в межах відповідного розміру ліміту за умови, що банк отримав від позичальника щонайменше за 1 (один) робочий день до запланованої дати видачі такого кредиту належним чином оформлену заявку на надання кредитних коштів, або за наявності технічної можливості позичальник самостійно здійснює перерахування необхідної суми кредитних коштів з окремого аналітичного рахунку балансового рахунку 2063 на свій поточний рахунок, зазначений в Розділі 6 цього договору. Кредит видається в межах дії відповідного періоду доступності за умови, що дата видачі кредитних коштів передує даті погашення.

«Період доступності» означає період, встановлений п. 1 цього договору, який діє від початку строку дії Періоду доступності до його закінчення. Кожний наступний період доступності (крім першого) починає діяти у зазначені п. 1 цього договору календарні дати лише за умови прийняття банком відповідного рішення та направлення позичальнику повідомлення. Для прийняття такого рішення банк має право провести фінансово-економічний аналіз стану позичальника, та/або групи пов`язаних з ним юридичних осіб (далі - група компаній).

Згідно з п. 4 Кредитного договору 2 кредитна лінія є доступною для отримання, використання та погашення протягом періоду доступності, але не пізніше дати погашення. Під час проведення фінансово-економічного аналізу позичальника та групи компаній для початку дії наступного періоду доступності, банк перевіряє виконання наступних умов:

- позичальник та група компаній повно і своєчасно виконує свої зобов`язання перед банком по всіх діючих кредитних договорах та рамковій угоді;

- стабільність фінансового стану позичальника та відсутність суттєвих негативних змін;

- виконання вимог діючого фінансового ліміту щодо забезпечення;

- виконання позичальником та/або будь-ким з групи компаній Конвенант, встановлених у рамковій угоді, кредитних договорах та цьому договорі.

В залежності від результату проведеного аналізу або при його не проведенні, банк приймає одне з таких рішень:

1) про початок дії наступного Періоду доступності, на тих самих умовах, без необхідності підписання з позичальником будь-яких змін до цього договору.

2) про початок дії наступного Періоду доступності на наступні дванадцять місяців, або на зменшений строк, на змінених умовах з підписанням додаткової угоди до цього договору. У випадку, якщо зміни полягатимуть лише у зменшенні розміру ліміту, вони вносяться шляхом направлення позичальнику відповідного повідомлення, без необхідності підписання з позичальником будь-яких змін до цього договору, і позичальник зобов`язаний здійснити погашення різниці у строк, що буде вказаний у повідомленні банку.

3) про відмову від початку дії наступного періоду доступності. В такому випадку позичальник зобов`язаний здійснити повне погашення кредитної лінії, у строк вказаний у повідомленні банку.

Про прийняте рішення банк повинен повідомити позичальника засобами дистанційного обслуговування рахунків, або іншим, передбаченим рамковою угодою способом.

Термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п. 1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності (далі - «Дата погашення») (п. 5 Кредитного договору 2).

Згідно з п. 6 Кредитного договору 2 кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_7 .

Відповідно до п. 7 Кредитного договору 2 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 12,00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у цьому пункті.

Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 3 + 4,52%.

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Для розрахунку Процентів застосовується відповідний Індекс, який розрахований на основі депозитних ставок у валюті кредиту на строк 3 місяців та оприлюднюється станом на передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю у якому наступає дата зміни процентів. Якщо у передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів відповідний Індекс не оприлюднювався,

то застосовується останній з оприлюднених до передостаннього банківського в Україні дня місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів Індекс.

Змінний розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.

Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який вказаний у Рамковій угоді, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим Договором для кредитів, що видаються в національній валюті України становить: 9,00% і (Дев`ять процентів) річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Для кредитів у інших валютах мінімальний розмір процентів встановлюється: 4% (чотири проценти) річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в долларах США (USD), та 3% (три проценти) річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в евро (EUR). Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення Позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий Банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки.

Підписанням цього Договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Погашення процентів здійснюється у перший банківський день кожного календарного місяця користування кредитом, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення.

Як зазначив позивач, ставка по кредиту в період користування кредитною лінією за Кредитним договором 2 становила:

за період з 01.03.2021 по 25.06.2021 ставка 12 % - 117 днів;

за період з 26.06.2021 по 25.09.2021 ставка 11,29 % - 92 дня;

за період з 26.09.2021 по 25.12.2021 ставка 11,45 % - 91 день;

за період з 26.12.2021 по 25.03.2022 ставка 11,83 % - 90 днів;

за період з 26.03.2022 по 25.06.2022 ставка 11,88 % - 92 дня;

за період з 26.06.2022 по 25.09.2022 ставка 10,75 % - 92 дня;

за період з 26.09.2022 по 25.12.2022 ставка 14,56 % - 91 день;

за період з 26.12.2022 по 25.03.2023 ставка 15,56 % - 90 днів;

з 26.03.2023 ставка 16,29 %.

Згідно з п. 8 Кредитного договору 2 Позичальник зобов`язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення.

На виконання умов Кредитного договору 2 Банк на рахунок позичальника перерахував кредитні кошти у загальному розмірі 6000000,00 гривень, що підтверджується наявною у матеріалах справи банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 26.03.2023 по 31.01.2023 (т.1, а.с. 46,47).

Однак, як зазначає позивач, СФГ «Мирослава» в порушення умов Кредитного договору 2 кредитні кошти у встановлений договором строк не повернуло, внаслідок чого за першим відповідачем обліковується заборгованість, розмір якої станом на 31.01.2023 складає 6836111,67 грн, з яких: 6000000,00 грн - капітал (основна заборгованість за тілом кредиту), 351158,34 грн - проценти, 484953,33 грн - проценти за неправомірне користування кредитом.

Невиконання Позичальником та Поручителями обов`язку зі сплати заборгованості за Кредитного договору 2 і стало підставою для звернення позивача до суду з позовом про стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості, розмір якої станом на 31.01.2023 в загальній сумі 6836111,67 грн.

13.05.2021 між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Селянським (фермерським) господарством «Мирослава» (далі - Позичальник, перший відповідач) укладено Кредитний договір №202.50653/FW202.1270 (далі - Кредитний договір 3).

Згідно з п. 1 Кредитного договору 3 Банк зобов`язується надати Позичальнику строковий кредит (далі - Кредит), загальна сума якого складає 3000000,00 грн, строком на 11 місяців, від дати видачі Кредиту включно.

Кредит використовується для поповнення обігових коштів (п. 2 Кредитного договору 2).

У п. 3 Кредитного договору 3 визначено, що Кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (далі - Графік), що є Додатком №1 до цього Договору, наступним способом: Зарахування коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_7 у Кредитора.

Відповідно до п. 4 Кредитного договору 3 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 11,00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього Договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у нижче.

Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD (3 міс.) + 3,89 %, де дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет, зокрема, на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Для розрахунку процентів застосовується відповідний індекс, який розрахований на основі депозитних ставок у валюті кредиту на строк 3 місяці та оприлюднюється станом на передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів. Якщо у передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів відповідний Індекс не оприлюднювався то застосовується останній з оприлюднених до передостаннього банківського в Україні дня місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів Індекс.

Змінений розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.

Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який вказаний у Рамковій угоді, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим Договором для кредитів, що видаються в національній валюті України становить: 9,00% і (Дев`ять процентів) річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Для кредитів у інших валютах мінімальний розмір процентів встановлюється: 4% (чотири проценти) річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в долларах США (USD), та 3% (три проценти) річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в евро (EUR). Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий кредитору, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.

Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами.

Згідно з п.5 Кредитного договору 3, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Також, між Банком та Позичальником було складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 3, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 14.06.2021 по 13.04.2022 на суму 3307083,34 грн, з яких: 3000000,00 грн - кредит та 307083,34 грн - проценти (станом на 07.05.2021 процентна ставка 11,00 %) (т.1 а.с.50).

На виконання умов Кредитного договору 3 Банк 13.05.2021 на рахунок Позичальника перерахував кредитні кошти у загальному розмірі 3000000,00 гривень, що підтверджується банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 13.05.2021 по 31.01.2023 (т.1, а.с. 54) та меморіальним ордером від 13.05.2021 №385567421/420366241//5158 (т.1, а.с. 55)

Разом з тим, як зазначає позивач, СФГ «Мирослава» в порушення умов Кредитного договору 3 кредитні кошти у встановлений договором строк не повернуло, внаслідок чого за першим відповідачем обліковується заборгованість, розмір якої станом на 31.01.2023 складає 3308315,83 грн, з яких: 3000000,00 грн - капітал (основна заборгованість за тілом кредиту), 133385,83 грн - проценти, 174930,00 грн - проценти за неправомірне користування кредитом.

Невиконання Позичальником та Поручителями обов`язку зі сплати заборгованості за Кредитним договором 3 і стало підставою для звернення позивача до суду з позовом про стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості, розмір якої станом на 31.01.2023 в загальній сумі 3308315,83 грн.

Доказів сплати кредитної заборгованості разом із процентами на час прийняття рішення Позичальником не надано.

Поручителями також доказів погашення кредитної заборгованості разом із процентами, як солідарних з Позичальником боржників, суду не представлено.

Четвертий відповідач заперечує проти позовної заяви з підстав викладених вище у відзиві.

Перший, другий та третій відповідачі не скористалися наданим йому правом на судовий захист, обставин, на які посилається позивач в обґрунтування своїх позовних вимог, не спростували.

Встановивши фактичні обставини справи, дослідивши надані позивачем та четвертим відповідачем докази на підтвердження своїх доводів, суд дійшов висновку про таке.

Згідно з нормами ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. ст. 625, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України, ч. 1 ст. 173 ГК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, яка кореспондується зі ст. 180 ГК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

При укладенні господарського договору сторони зобов`язані у будь-якому разі погодити предмет, ціну та строк дії договору (ч. 3 ст. 180 ГК України).

Оцінивши зміст Рамкової кредитної угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, договору № 1 про внесення змін та доповнень до Рамкової кредитної угоди від 16.12.2021, кредитного договору №202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, договору № 1 про внесення змін до кредитного договору від 26.01.2021 (далі - Кредитний договір 1), договору про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021 (далі - Кредитний договір 2), кредитного договору № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021 (далі - Кредитний договір 3), суд встановив, що сторонами погоджено їх істотні умови.

Рамкова кредитна угода №FW202.1270 від 16.05.2017 та Кредитні договори 1, 2, 3 підписані уповноваженими особами та скріплені печатками.

Рамкова кредитна угода №FW202.1270 від 16.05.2017 та Кредитні договори 1, 2, 3 у встановленому порядку не оспорені, не розірвані, не визнані недійсним.

Таким чином, укладені між позивачем та першим відповідачем Рамкова кредитна угода №FW202.1270 від 16.05.2017 та Кредитні договори 1, 2, 3 є дійсними, укладеними належним чином та є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Укладені між позивачем та першим відповідачем Кредитні договори 1, 2, 3 за своєю правовою природою є кредитними договорами.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 1.

Як встановлено судом, позивачем в межах Кредитного договору 1 першому відповідачу видано 6000000,00 грн кредиту, що підтверджується банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 26.01.2021 по 31.01.2023 (т.1, а.с. 40) та меморіальним ордером від 26.01.2021 №376106948/410799859//923 (т.1, а.с. 41).

Згідно з п. 3 Кредитного договору 1 та Графіком повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 1, в тому числі в новій редакції від 26.01.2021, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 11.04.2022 (т. 1 а.с. 31).

Згідно з випискою банку по рахунку № НОМЕР_7 за період з 26.01.2021 по 31.01.2023 першим відповідачем здійснено 10.02.2022 погашення кредиту на суму 2000000,00 грн (т. 1, а.с. 40). Доказів повернення кредиту в сумі 4000000,00 грн за Кредитним договором 1 перший відповідач суду не надав. Доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, перший відповідач належними доказами не спростував.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з першого відповідача основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 1 в суми 4000000,00 грн, судом визнаються обґрунтованими та такими, що підлягає задоволенню.

Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 2.

Як встановлено судом, перший відповідач отримав від позивача в межах Кредитного договору 2 суму 6000000,00 грн, що підтверджується наявною у матеріалах справи банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 26.03.2023 по 31.01.2023 (т.1, а.с. 46,47);

У п. 5 Кредитного договору 2 погоджено, що термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п. 1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності (далі - «Дата погашення»).

Сторони в п. 1 Кредитного договору 2 встановили наступні періоди доступності:

1) дата початку строку дії періоду доступності з 26.03.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 28.03.2022;

2) дата початку строку дії періоду доступності з 29.03.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 27.03.2023;

3) дата початку строку дії періоду доступності з 28.03.2023, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 26.03.2024.

Перший відповідач не здійснив розрахунок згідно з Кредитним договором 2 після закінчення першого періоду доступності - 28.03.2022, що підтверджується випискою по особовому рахунку першого відповідача (т.1, а.с. 46,47).

Доказів сплати 6000000,00 грн кредитних коштів за Кредитним договором 2 перший відповідач суду не надав. Доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, перший відповідач належними доказами не спростував.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з першого відповідача основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 2 в суми 6000000,00 грн, судом визнаються обґрунтованими та такими, що підлягає задоволенню.

Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 3.

Як встановлено судом, позивачем в межах Кредитного договору 3 першому відповідачу видано 3000000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 13.05.2021 по 31.01.2023 (т.1, а.с.54) та меморіальним ордером від 13.05.2021 №385567421/420366241//5158 (т.1, а.с. 55).

Відповідно до п. 3 Кредитного договору 3 та Графіку повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 3 визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 13.04.2022 (т.1 а.с.50).

Доказів повернення кредиту в сумі 3000000,00 грн за Кредитним договором 3 перший відповідач суду не надав. Доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, перший відповідач належними доказами не спростував.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з першого відповідача основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 3 в суми 3000000,00 грн, судом визнаються обґрунтованими та такими, що підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання щодо вимоги про стягнення заборгованості за процентами, суд враховує таке.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Суд звертає увагу, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Поняття «користування кредитом» є окремим випадком «користування чужими коштами». Термін «користування чужими коштами» Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10.04.2018 у справі №910/10156/17 (п. 34-35, 37 відповідно).

Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу ч. 2 ст. 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, «користування кредитом» - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 по справі №910/4518/16 (провадження №12-16гс22) наголошує, що проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає ч. 2 ст. 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до ст. 1048 ЦК України. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу. Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду зауважує, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до ст. 1048 ЦК України. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до ст. 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 (п. 53-54) та від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 (п. 6.19).

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Так само якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 зауважує, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли нараховуватися та стягуватися за період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів. Так, неможливо розумно пояснити, чому, наприклад, замовник робіт або послуг, який прострочив їх оплату, має сплачувати проценти річних за статтею 625 ЦК України, розмір яких може бути зменшений судом, якщо він надмірно великий порівняно зі збитками кредитора, а за прострочення повернення кредиту в такій самій сумі позичальник має додатково сплачувати ще й проценти як плату за «користування кредитом», розмір якої не може бути зменшений судом.

Отже, у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Тобто, нарахування позивачем процентів за «неправомірне користування кредитом» не лише в межах строку кредитування, а й після спливу такого строку, тобто до моменту повного фактичного повернення кредитних коштів, свідчить про помилкове розуміння правової природи процентів, які сплачуються Позичальником у випадку прострочення грошового зобов`язання. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень ст. 625 ЦК України.

Так, Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду, зокрема, навів висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений в п. 123 постанови від 18.01.2022 у справі №910/17048/17, про те, що з огляду на умови кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів.

З огляду на мотивувальну частину цієї постанови Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 по справі №910/4518/16 (провадження №12-16гс22) уточнила вказаний вище висновок таким. У разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за "користування кредитом" (ст. 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України ) у розмірі, визначеному законом або договором.

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду на обґрунтування ухвали від 29.06.2022 також послався на Рішення Конституційного Суду України від 22.06.2022 р. у справі №3-188/2020(455/20), у якому останній вказав, що приписи ч. 2 ст. 625 ЦК України, першого речення частини першої статті 1050 ЦК України та частини першої ст. 1048 ЦК України регулюють різні за змістом правовідносини, які не є взаємовиключними, адже за загальним правилом (частина перша ст. 622 цього Кодексу), якщо інше не встановлено в договорі або законі, застосування заходів цивільної відповідальності не звільняє боржника від виконання зобов`язань за договором у натурі.

Таке обґрунтування Рішення Конституційного Суду України збігається з висновками Великої Палати Верховного Суду. Саме тому, що приписи частини другої статті 625 та частини першої ст. 1048 ЦК України регулюють різні за змістом відносини, які не є взаємовиключними, кредитор після прострочення повернення кредиту може вимагати як сплати процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання (які нараховуються за ст. 625 ЦК України як наслідок неправомірної поведінки боржника), так і сплати кредиту та процентів за наданий кредит, нарахованих до настання строку повернення кредиту (які нараховуються за ст. 1048 ЦК України як наслідок правомірної поведінки сторін).

Вищевикладений правовий висновок зазначений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 по справі №910/4518/16 (провадження № 12-16гс22).

Відповідно до ч. 4 ст. 236 ГПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Щодо вимоги про стягнення процентів за Кредитним договором 1.

Позивачем заявлено до стягнення строкові проценти в сумі 137720,02 грн за період з 11.03.2022 по 11.07.2022 та прострочені проценти за період з 12.07.2022 по 31.01.2023 в сумі 278120,00 грн.

Строк кредитування за Кредитним договором 1 згідно з Графіком повернення кредиту та сплати процентів до Кредитного договору 1 (т. 1, а.с.31) та Графіком повернення кредиту та сплати процентів (нова редакція від 26.01.2021) до договору про внесення змін до Кредитного договору 1 (т. 1, а.с.32) закінчився 11.04.2022, доказів інших строків кредитування, які б були погоджені позичальником, матеріали справи не містять.

Згідно з п. 5. Рамкової угоди за користування Кредитними послугами Позичальник зобов`язаний сплатити Банку проценти у розмірі та порядку, визначених Рамковою угодою та Кредитними договорами у межах максимального розміру процентів, встановлених Рамковою угодою. .

Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним Кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.

Позивач в позовній заяві зазначив, зокрема, що «Порядок розрахунку процентів і комісії встановлений згідно п.4 та п.7 Кредитних договорів, згідно яких встановлено, що на непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються відсотки за змінюваною процентною ставкою, розмір процентної ставки зазначався вище. Згідно цього ж пункту договорів визначено формулу розрахунку змінюваної процентної ставки. Отже розмір процентів, що встановлений Кредитними договорами, повинен сплачуватися відповідачем 1 за весь час прострочення і до моменту погашення заборгованості»

У відповіді на відзив позивач також зазначив, що з огляду на рішення Другого сенату Конституційного Суду України від 22.06.2022 № 6-р(ІІ)/2022, Банк вважає, що «Проценти» та «Проценти за неправомірне користування кредитом» повинні розраховуватися на підставі саме ст. 1048 ЦК України. Це повністю узгоджується з умовами Кредитних договорів, що укладенні між позивачем і першим відповідачем.

Крім того, в на першій сторінці Розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви позивач також вказує, що у Розрахунку проценти за неправомірне користування кредитом для зручності також називаються донарахованими процентами. Дані проценти розраховані на підставі Розділу 5 Рамкової угоди, а також ст. 1048 ЦК України відповідно до яких Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від простроченої суми за весь час прострочення і до дня повернення позики.

У коментарі до таблиці № 3 «Розрахунок процентів за неправомірне користування кредитом» зазначено, що у даній таблиці вказано розрахунок процентів за неправомірне користування кредитом (донараховані проценти). Дані проценти розраховані на підставі умов Кредитного договору, а також ст. 1048 ЦК України відповідно до яких Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від простроченої суми за весь час прострочення.

Суд зауважує, що Кредитний договір 1 не містить положень щодо розміру відсотків за неправомірне користування чужими грошовими коштами. Само по собі розділення у розрахунку заборгованості процентів як «Проценти» та «Проценти за неправомірне користування кредитом» при застосуванні тієї ж самої ставки процентів, що передбачена в Кредитному договорі 1, та посиланням на ст. 1048 ЦК не є належним встановленням розміру процентів за неправомірне користування кредитом. Тим більше, що позивач сам зазначає, що правовою підставою для нарахування обох видів процентів є стаття 1048 ЦК України.

Ані позовна заява, ані розрахунок заборгованості не містять жодних посилань на ст. 625 ЦК України та що розмір процентів «за неправомірне користування кредитом» встановлювався саме на підставі цієї норми.

Отже підстави для стягнення процентів поза межами строку кредитування, розрахованих виходячи зі ставки 12.27% на підставі ст. 1048 ЦК України, тобто після 11.04.2022, відсутні.

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку про відмову у стягненні процентів за неправомірне користування кредитом (донараховані проценти) в сумі 278120,00 грн.

Разом з тим, позивачем також заявлено до стягнення строкові проценти за користування кредитом за період з 11.03.2022 по 11.07.2022 в сумі 137720,02 грн.

Як вбачається з матеріалів справи, 26.01.2021 між АТ «ПроКредитБанк» та СФГ «Мирослава» було укладено договір №1 про внесення змін до Кредитного договору 1 (т.1, а.с.33-36), відповідно до п.1.1 якого сторони вирішили доповнити Кредитний договір умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами Кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі «Доступні кредити 5-7-9», але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї Програми.

Відповідно до п.12.1 Договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), компенсація процентів надається Фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3, 5, 7, 9 процентів річних.

У зв`язку з чим, між Банком та Позичальником був складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 26.01.2021, який є додатком №1 до Кредитного договору 1.

Згідно цим Графіком повернення кредиту відбувається трьома сумами, а сплата процентів починається з 10.02.2021 та закінчується 11.04.2022. Кредит складає 6000000,00 грн та 204666,66 грн - проценти (станом на 26.01.2021 процентна ставка 3 %) (т.1 а.с.32).

Позивачем було надано пояснення щодо віднесення Позичальника до позичальників Групи 3. Доказів на підтвердження даного факту не надано.

Разом з тим п.12.3 Кредитного договору 1 в редакції договору № 1 від 26.01.2021 передбачено, що для кредитів, наданих з метою рефінансування існуючої заборгованості за кредитами Позичальника в банках України (далі - Група 3), за умови що розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладення цього Договору становить не більше суми, еквівалентної 10 (десяти) мільйонів євро за офіціальним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду, компенсація процентів надається на користь Позичальника з метою зниження його фактичних витрат на сплату Базової процентної ставки до рівня 0 відсотків річних. Така Компенсаційна процентна ставка (0 річних) застосовується за кредитом Позичальника до дати його погашення, але не довше ніж до 31 березня 2021 року. Після 31 березня 2021 року Позичальник повинен оплачувати процентну ставку за кредитом відповідно до умов, визначених Кредитним договором.

Тобто Позичальник, якщо його віднесено до Групи 3, здійснює користування кредитними коштами зі ставкою 0% річних до 31.03.2021, а після 31.03.2021 Позичальник повинен оплачувати процентну ставку передбачену первісним кредитним договором.

Однак, з Графіку вбачається, що ставка відсотків за користування кредитом встановлена для Позичальника у розмірі 3%, решту згідно з умовами програми сплачує Фонд. Отже, з наведеного можна зробити висновок, що Позичальника було віднесено до Групи 1, адже саме для цієї групи встановлена процентна ставка 3%, натомість позивач у своїх поясненнях без жодних на то доказів зробив помилковий висновок про віднесення позичальника до Групи 3.

Матеріали справи містять повідомлення Позичальника 23.08.2022 позивач направив через iBank2 ua (інтернет-банкінг для корпоративних клієнтів усіх банків) першому відповідачу повідомлення від 23.08.2022 №б/н, в якому повідомив, що Банком прийнято рішення, зокрема: про зупинення участі СФГ «Мирослава» з 22.08.2022 у Програмі «Доступні кредити 5-7-9» у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації Банку, участь СФГ «Мирослава» у Програмі може бути поновлена; про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) Розділу 4 Кредитного договору 1 у наступній редакції: «На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,32 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році» (т.1, а.с.201, 202).

У п. 12.10 договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021) Сторони встановили, що Банк зобов`язаний відправляти повідомлення Позичальнику про зміну Базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погодили, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу що застосовується для визначення Базової процентної ставки може бути невідомий Банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру Компенсаційної процентної ставки, Банк повідомляє Позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом.

Банк після зміни процентної ставки Банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього Графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з Позичальником і для його чинності є достатнім підпису Банку.

Суд звертає увагу, що позивачем не було надано належних доказів збільшення строку кредитування, адже доданий до позову Графік у новій редакції від 26.01.2021 містить останній строк, коли позичальник повинен повернути кредит та сплатити проценти - 11.04.2022. На підтвердження встановлення іншого строку повернення кредиту позивачем жодних доказів не надано.

Разом з тим, позивачем безпідставно було здійснено розрахунок строкових процентів по 10.07.2022, тоді як докази свідчать про домовленість сторін щодо останньої дати повернення кредиту - 11.04.2022.

Згідно з абзацом 12 пункту Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті Позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення Позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме: прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), надання Фондом державної підтримки Позичальнику, шляхом часткової Компенсації процентів призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення Позичальником вищевказаних умов цього Договору.

Оскільки Позичальник здійснив прострочення оплати другої частини кредиту в сумі 2000000,00 грн 10.03.2022, то у квітні він повинен був сплатити проценти за користування кредитом, виходячи з їх розміру, встановленого первісним договором.

Відповідно до п. 4 Кредитного договору 1 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 13,05 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього Договору і до моменту їх зміни відповідно до таких правил: через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 5 %.

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Таким чином, відповідно до умов Кредитного договору 1 за період з 26.01.2022 по 25.04.2022 діяла змінна ставка 12,36%.

Отже, за період з 11.02.2022 по 10.03.2022 (28 днів) повинні були бути сплачені наступні проценти, виходячи з суми боргу 4000000,00 грн та ставки 12,36%:

4000000,00 грн.*12,36%/360*28 = 38453,33 грн.

В той же час, представник позивача в судовому засіданні надав пояснення, що Фондом 11.04.2022 було сплачено 45760,00 грн в рахунок погашення процентів за 10.03.2022 (що в письмових поясненнях помилково вказано 10.03.2021).

Твердження, що Фондом було сплачено проценти за 10.03.2021 є помилковими також з огляду на те, що позивач у поясненнях від 06.06.2023 зазначив, що платіж у сумі 72025,00 грн від 18.03.2021 був здійснений Фондом в рахунок компенсації відсотків за 10.02.2021 та 10.03.2021. З графіку погашення заборгованості вбачається, що Фонд повністю погасив свою частину процентів за 10.02.2021 та 10.03.2021, і віднесення в оплату ще 45760,00 грн за 10.03.2021 було б безпідставним, оскільки заборгованості за процентами на цю дату не існувало.

Отже переплата за процентами за цей період склала 45760,00 грн - 38453,33 грн. = 7306,67 грн.

В подальшому за період з 11.03.2022 по 11.04.2022 (32 дні) повинні були бути сплачені наступні проценти, виходячи з суми боргу 4000000,00 грн та ставки 12,36%:

4000000,00 грн.*12,36%/360*32 = 43946,66 грн.

За період з березня 2022 року Позичальником було ще сплачено 31.03.2022 - 15106,67 грн, 11.04.2022 - 6865,67 грн та 24.08.2022 - 1159, 97 грн, всього 23132,31 грн.

Отже за цей період оплата за процентами Фонду та Позичальника склала: 7306,67 грн + 23132,31 грн = 30438,98 грн.

Оскільки проценти за період з 11.03.2022 по 11.04.2022 нараховані у сумі 43946,66 грн, а оплата за процентами склала 30438,98 грн. то несплаченими Позичальником залишились проценти у сумі 13507,68 грн, які і підлягають стягненню з першого відповідача. В решті строкових процентів слід відмовити.

Щодо вимоги про стягнення процентів за Кредитним договором 2.

Згідно з п. 1 Кредитного договору 2 Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті 6000000,00 гривень. Періоди доступності:

1) дата початку строку дії періоду доступності з 26.03.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 28.03.2022;

2) дата початку строку дії періоду доступності з 29.03.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 27.03.2023;

3) дата початку строку дії періоду доступності з 28.03.2023, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 26.03.2024.

Відповідно до п. 7 Кредитного договору 2 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 12,00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у цьому пункті.

Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 3 + 4,52%.

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення Позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий Банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки.

Погашення процентів здійснюється у перший банківський день кожного календарного місяця користування кредитом, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення.

Отже, ставка по кредиту в період користування кредитною лінією за Кредитним договором 2 становила:

за період з 01.03.2021 по 25.06.2021 ставка 12 % - 117 днів;

за період з 26.06.2021 по 25.09.2021 ставка 11,29 % - 92 дня;

за період з 26.09.2021 по 25.12.2021 ставка 11,45 % - 91 день;

за період з 26.12.2021 по 25.03.2022 ставка 11,83 % - 90 днів;

за період з 26.03.2022 по 25.06.2022 ставка 11,88 % - 92 дня;

за період з 26.06.2022 по 25.09.2022 ставка 10,75 % - 92 дня;

за період з 26.09.2022 по 25.12.2022 ставка 14,56 % - 91 день;

за період з 26.12.2022 по 25.03.2023 ставка 15,56 % - 90 днів;

з 26.03.2023 ставка 16,29 %.

Згідно з п. 8 Кредитного договору 2 Позичальник зобов`язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення.

З розрахунку, наданого позивачем до матеріалів справи, вбачається, що строкові проценти за користування кредитними коштами (проценти по Графіку) нараховані по 29.07.2022.

Разом з тим, доказів зміни строку кредитування (дата закінчення строку дії періоду доступності включно по 28.03.2022), який визначений в п. 1 Кредитного договору 2, позивач до матеріалів справи не надав.

Отже, враховуючи, що строк кредитування по першому періоду доступності, закінчився 28.03.2022, доказів зворотного матеріали справи не містять, позивач неправомірно здійснив нарахування строкових процентів на суму боргу по 29.07.2022.

Враховуючи наведене та виписку по рахунку Позичальника, надану позивачем, судом здійснено власний розрахунок заборгованості процентів за користування кредитом, (з урахуванням часткових оплат), за період з 01.04.2021 по 28.03.2022, відповідно до якого сума такої заборгованості за строковими процентами становить 177803,17 грн.

Щодо процентів за фактичне (неправомірне) користування кредитом, нарахованих за змінною ставкою, передбаченою Кредитним договором 2, суд звертається до вищевказаних правових позицій Верховного Суду щодо нарахування процентів поза строком кредитування, та мотивів суду, наведених вище щодо прострочених відсотків за Кредитним договором 1, та вказує на неправомірність такого нарахування в цілому.

З огляду на вищевказане, вимоги позивача щодо стягнення з першого відповідача процентів за користування кредитом за Кредитним договором 2 підлягають частковому задоволенню в сумі 177803,17 грн. У задоволенні вимоги про стягнення з першого відповідача процентів за фактичне (неправомірне) користування кредитом в сумі 484953,33 грн слід відмовити повністю.

Щодо вимоги про стягнення процентів за Кредитним договором 3.

Позивачем заявлено до стягнення строкові проценти в сумі 133385,83 грн за період з 15.02.2022 по 11.07.2022 та прострочені проценти за період з 12.07.2022 по 31.01.2023 в сумі 174930,00 грн.

Строк кредитування за Кредитним договором 3 згідно з Графіком повернення кредиту та сплати процентів до Кредитного договору 3 (т. 1, а.с. 50) закінчився 13.04.2022, доказів інших строків кредитування, які б були погоджені позичальником, матеріали справи не містять.

Згідно з п.5. Рамкової угоди за користування Кредитними послугами Позичальник зобов`язаний сплатити Банку проценти у розмірі та порядку, визначених Рамковою угодою та Кредитними договорами у межах максимального розміру процентів, встановлених Рамковою угодою.

Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним Кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.

Позивач в позовній заяві зазначив, зокрема, що «Порядок розрахунку процентів і комісії встановлений згідно з п.4 та з п.7 Кредитних договорів, згідно яких встановлено, що на непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються відсотки за змінюваною процентною ставкою, розмір процентної ставки зазначався вище. Згідно цього ж пункту договорів визначено формулу розрахунку змінюваної процентної ставки. Отже розмір процентів, що встановлений Кредитними договорами, повинен сплачуватися першим відповідачем за весь час прострочення і до моменту погашення заборгованості»

У відповіді на відзив позивач також зазначив, що з огляду на рішення Другого сенату Конституційного Суду України від 22.06.2022 № 6-р(ІІ)/2022, Банк вважає, що «Проценти» та «Проценти за неправомірне користування кредитом» повинні розраховуватися на підставі саме ст. 1048 ЦК України. Це повністю узгоджується з умовами Кредитних договорів, що укладенні між позивачем і першим відповідачем.

Крім того, на першій сторінці Розрахунку заборгованості (т. 1, а.с. 51), доданому до позовної заяви позивач також вказує, що у Розрахунку проценти за неправомірне користування кредитом для зручності також називаються донарахованими процентами. Дані проценти розраховані на підставі Розділу 5 Рамкової угоди, а також ст. 1048 ЦК України відповідно до яких Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від простроченої суми за весь час прострочення і до дня повернення позики.

У коментарі до таблиці № 3 «Розрахунок процентів за неправомірне користування кредитом» зазначено, що у даній таблиці вказано розрахунок процентів за неправомірне користування кредитом (донараховані проценти). Дані проценти розраховані на підставі умов Кредитного договору, а також ст. 1048 ЦК України відповідно до яких Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від простроченої суми за весь час прострочення.

Суд зауважує, що Кредитний договір 3 не містить положень щодо розміру відсотків за неправомірне користування чужими грошовими коштами. Само по собі розділення у розрахунку заборгованості процентів як «Проценти» та «Донараховані проценти» при застосуванні тієї ж самої ставки процентів, що передбачена в Кредитному договорі 3, та посиланням на ст. 1048 ЦК не є належним встановленням розміру процентів за неправомірне користування кредитом. Тим більше, що позивач сам зазначає, що правовою підставою для нарахування обох видів процентів є стаття 1048 ЦК України.

Ані позовна заява, ані розрахунок заборгованості не містять жодних посилань на ст. 625 ЦК України та що розмір процентів «за неправомірне користування кредитом» встановлювався саме на підставі цієї норми.

Отже підстави для стягнення процентів поза межами строку кредитування, розрахованих виходячи зі ставки 10,29% на підставі ст. 1048 ЦК України, тобто після 13.04.2022, відсутні.

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку про відмову у стягненні процентів за неправомірне користування кредитом в сумі 174930,00 грн.

Разом з тим, позивачем також заявлено до стягнення строкові проценти за користування кредитом за період з 15.02.2022 по 11.07.2022 в сумі 133385,83 грн.

Між Банком та Позичальником був складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 3, згідно з яким сторонами погоджено Графік повернення кредиту та сплати процентів з 14.06.2021 по 13.04.2022 на суму 3307083,34 грн, з яких: 3000000,00 грн - кредит та 307083,34 грн - проценти (станом на 07.05.2021 процентна ставка 11,00 %) (т.1 а.с.50).

Суд звертає увагу, що позивачем не було надано належних доказів збільшення строку кредитування, адже доданий до позову Графік містить останній строк, коли позичальник повинен повернути кредит та сплатити проценти - 13.04.2022. На підтвердження встановлення іншого строку повернення кредиту позивачем жодних доказів не надано.

Разом з тим, позивачем безпідставно було здійснено розрахунок строкових процентів по 11.07.2022, тоді як докази свідчать про домовленість сторін щодо останньої дати повернення кредиту - 13.04.2022.

З наданого позивачем до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що перший відповідач сплачував нараховані проценти за період з 14.06.2021 по 14.02.2022 згідно з Графіком (т. 1, а.с.51,52) без заборгованості по процентам з його боку.

Відповідно до п. 4 Кредитного договору 3 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 11,00 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього Договору і до моменту їх зміни відповідно до таких правил: через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD (3 міс.) + 3,89 %, де

Дані про величини Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua).

Таким чином, відповідно до умов Кредитного договору 3 за період з 15.02.2022 по 13.04.2022 діяла змінна ставка, а саме:

за період з 15.02.2022 по 12.04.2022 діяла ставка 11,52 %;

за 13.04.2022 діяла ставка 11,16 %.

Отже, за період з 15.02.2022 по 14.03.2022 (28 днів) повинні були бути сплачені наступні проценти, виходячи з суми боргу 3000000,00 грн та ставки 11,52 %:

3000000,00 грн * 11,52 %/360*28 = 26880,00 грн.

В подальшому за період з 15.03.2022 по 12.04.2022 (29 днів) повинні були бути сплачені проценти, виходячи з суми боргу 3000000,00 грн та ставки 11,52%:

3000000,00 грн.*11.52%/360*29 = 27840,00 грн.

І за 13.04.2022 (1 день) проценти нараховуються виходячи з суми боргу 3000000,00 грн та ставки 11,16%:

3000000,00 грн.*11.16%/360*1 = 930,00 грн.

Отже, за період з 15.02.2022 по 13.04.2022 строкові проценти складають 26880,00 грн + 27840,00 грн +930,00 грн = 55650,00 грн.

Враховуючи вищевикладене, несплаченими Позичальником залишились проценти у сумі 55650,00 грн, які і підлягають стягненню з першого відповідача. В решті строкових процентів слід відмовити.

Підсумовуючи розглянуті судом позовні вимоги щодо першого відповідача, суд зазначає, що задоволенню підлягають позовні вимоги:

- за Кредитним договором 1: в сумі 4000000,00 грн - кредиту та 13507,68 грн - строкових процентів за користування кредитом;

- за Кредитним договором 2: в сумі 6000000,00 грн - кредиту та 177803,17 грн - строкових процентів за користування кредитом;

- за Кредитним договором 3: в сумі 3000000,00 грн - кредиту та 55650,00 грн - строкових процентів за користування кредитом

Решта вимог задоволенню не підлягають.

Вирішуючи питання щодо солідарного стягнення заборгованості з відповідачів, суд враховує таке.

Статтею 546 ЦК України визначено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Як встановлено судом, з метою забезпечення належного виконання зобов`язань СФГ «Мирослава» за Рамковою кредитною угодою № FW202.1270 від 16.05.2017 було укладено три Договори поруки.

Так, 16.05.2017 АТ «ПроКредит Банк» уклало Договір поруки №393688-ДП2 з ОСОБА_2 (далі - Поручитель, третій відповідач - т.1, а.с.58,59) та Договір поруки №393689-ДП2 з СФГ «Світанок» (далі - Поручитель, четвертий відповідач - т.1, а.с.60,61).

В подальшому 12.11.2020 АТ «ПроКредит Банк» уклало Договір поруки №393680-ДП2 з ОСОБА_1 (далі - Поручитель, другий відповідач - т.1, а.с.56,57).

Вищевказані Договори поруки містять аналогічні за змістом умови, які суд зазначав вище.

За умовами п. 2.1 Договорів поруки, на підставі Договору поруки Поручителі поручається перед Кредитором за виконання усіх зобов`язань Позичальника у їх повному обсязі як солідарні із Позичальником Боржники.

Згідно з п.п. 2.2, 2.3 Договорів поруки розмір зобов`язань визначається відповідно до кредитних договорів. Порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.

Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Приписами ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Загальні підстави припинення поруки, яка за своєю правовою природою є зобов`язанням, передбачені у главі 50 Цивільного кодексу України, а спеціальні (додаткові) підстави її припинення визначено у статті 559 ЦК України.

Згідно з ч. ч. 1, 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання. У разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності боржника, такий поручитель несе відповідальність за порушення зобов`язання боржником в обсязі, що існував до такої зміни зобов`язання. Порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.

Отже, порука - це строкове зобов`язання, і незалежно від того, встановлено договором чи законом строк її дії відноситься до преклюзивних, як строк існування самого зобов`язання поруки, а його сплив припиняє суб`єктивне право кредитора.

Так, п. 4.1 Договорів поруки вказано, що порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника.

Відтак, з огляду на відсутність у матеріалах справи доказів виконання позичальником своїх зобов`язань за Кредитними договорами щодо повного повернення кредитних коштів, суд дійшов висновку, що станом на дату звернення з позовом до суду порука не припинилась, адже кредитор звернувся з вимогою про стягнення в межах трирічного строку з дня настання строку виконання забезпеченого зобов`язання.

За змістом ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Судом враховано викладені вище норми ст. 554 ЦК України, а також висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 01.12.2021 у справі №201/13782/14-ц про те, що у разі укладення кількох договорів поруки, які забезпечують виконання одного зобов`язання, виникає декілька самостійних зобов`язань, сторони яких (поручителі) перебувають у правовідносинах з одним боржником, проте не пов`язані правовідносинами між собою. У такому разі кожен поручитель відповідає перед кредитором боржника в обсязі та відповідно до умов договору поруки, стороною якого він є.

Норми закону, якими врегульовано поруку, не містять положень щодо солідарної відповідальності поручителів за різними договорами, якщо договорами поруки не передбачено іншого. У разі укладення між поручителями кількох договорів поруки на виконання одного й того самого зобов`язання у них не виникає солідарної відповідальності між собою.

Відтак, у спірних правовідносинах, зважаючи на укладення у 2017 та 2020 роках окремих договорів поруки, кожен з поручителів є солідарним з позичальником боржником перед кредитором, проте, такі поручителі не є солідарними боржниками між собою, у зв`язку з чим, заборгованість підлягає до стягнення з кожного поручителя окремо, а не солідарно з усіх поручителів.

З огляду на вказане, враховуючи положення договорів поруки №393680-ДП2 від 12.11.2020, №393688-ДП2 та №393689-ДП2 від 16.05.2017, суд вказує, що обов`язок з повернення за Кредитним договором 1 кредиту в сумі 4000000,00 грн та процентів у сумі 13507,68 грн, за Кредитним договором 2 кредиту в сумі 6000000,00 грн та процентів у сумі 177803,17 грн, за Кредитним договором 3 кредиту в сумі 3000000,00 грн та процентів у сумі 55650,00 грн, наявний як у першого відповідача, як позичальника, так і у другого, третього та четвертого відповідачів, як поручителів, з урахуванням чого суд зазначає про стягнення вказаних сум у солідарному порядку з боржником з кожного поручителя окремо.

Щодо невиконання договірних зобов`язань позичальником у зв`язку з наявністю форс-мажорних обставин з посиланням на лист ТПП України № 2024/02.0-7.1, суд відхиляє доводи четвертого відповідача в цій частині з огляду на таке.

Торгово-промислова палата України листом від 28.02.2022 за № 2024/02.0-7.1 засвідчила форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили): військову агресію російської федерації проти України, що стало підставою запровадження воєнного стану, та підтвердила, що зазначені обставини з 24.02.2022 до їх офіційного закінчення є надзвичайними, невідворотними та об`єктивними обставинами для суб`єктів господарської діяльності та/або фізичних осіб по договору.

Втім, порядок засвідчення форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) чітко визначено в Законі України «Про торгово-промислові палати в Україні» та деталізовано в розділі 6 Регламенту засвідчення Торгово-промисловою палатою України та регіональними торгово-промисловими палатами форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), затвердженого рішенням президії ТПП України від 15.07.2014 за № 40(3), з наступними змінами).

Відповідно до ст. 14 1 Закону України «Про торгово-промислові палати в Україні» Торгово-промислова палата України та уповноважені нею регіональні торгово-промислові палати засвідчують форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) та видають сертифікат про такі обставини протягом семи днів з дня звернення суб`єкта господарської діяльності за собівартістю. Сертифікат про форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) для суб`єктів малого підприємництва видається безкоштовно.

Форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили) є надзвичайні та невідворотні обставини, що об`єктивно унеможливлюють виконання зобов`язань, передбачених умовами договору (контракту, угоди тощо), обов`язків згідно із законодавчими та іншими нормативними актами, а саме: загроза війни, збройний конфлікт або серйозна погроза такого конфлікту, включаючи але не обмежуючись ворожими атаками, блокадами, військовим ембарго, дії іноземного ворога, загальна військова мобілізація, військові дії, оголошена та неоголошена війна, дії суспільного ворога, збурення, акти тероризму, диверсії, піратства, безлади, вторгнення, блокада, революція, заколот, повстання, масові заворушення, введення комендантської години, карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України, експропріація, примусове вилучення, захоплення підприємств, реквізиція, громадська демонстрація, блокада, страйк, аварія, протиправні дії третіх осіб, пожежа, вибух, тривалі перерви в роботі транспорту, регламентовані умовами відповідних рішень та актами державних органів влади, закриття морських проток, ембарго, заборона (обмеження) експорту/імпорту тощо, а також викликані винятковими погодними умовами і стихійним лихом, а саме: епідемія, сильний шторм, циклон, ураган, торнадо, буревій, повінь, нагромадження снігу, ожеледь, град, заморозки, замерзання моря, проток, портів, перевалів, землетрус, блискавка, пожежа, посуха, просідання і зсув ґрунту, інші стихійні лиха тощо.

За умовами п. 6.2 Регламенту форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) засвідчуються за заявою зацікавленої особи щодо кожного окремого договору, контракту, угоди тощо, а також податкових та інших зобов`язань/обов`язків, виконання яких настало згідно з законодавчим чи іншим нормативним актом або може настати найближчим часом і виконання яких стало неможливим через наявність зазначених обставин.

В сертифікаті про форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) вказуються дані заявника, сторони за договором (контрактом, угодою тощо), дата його укладення, зобов`язання, що за ним настало чи настане найближчим часом для виконання, його обсяг, термін виконання, місце, час, період настання форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), які унеможливили його виконання, докази настання таких обставин (п. 6.12 Регламенту).

Отже у Законі та Регламенті зазначено, що форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) засвідчуються виключно сертифікатом, а не листом на сайті ТПП України.

Лист ТПП України від 28.02.2022 не містить (і не може містити) ідентифікуючих ознак конкретного договору, контракту, угоди тощо, виконання яких стало неможливим через наявність зазначених обставин.

Більш того, загальний офіційний лист ТПП України від 28.02.2022 видано без дослідження наявності причинно-наслідкового зв`язку між військовою агресією російської федерації проти України та неможливістю виконання конкретного зобов`язання (у цьому випадку - Рамкової кредитної угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, договору № 1 про внесення змін та доповнень до Рамкової кредитної угоди від 16.12.2021, кредитного договору №202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, договору № 1 про внесення змін до кредитного договору від 26.01.2021, договору про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, кредитного договору № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, Договорів поруки від 16.05.2017 №393688-ДП2 №393689-ДП2, від 12.11.2020 №393680-ДП2).

В матеріалах справи відсутні сертифікати ТПП України щодо вищезазначених договорів.

Суд також звертає увагу на те, що за загальним правилом неможливість виконати зобов`язання внаслідок дії обставин непереборної сили відповідно до вимог законодавства є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання, а не від виконання самого зобов`язання (ч. 1 ст. 617 ЦК України, ст. 218 ГК України), тому заперечення четвертого відповідача проти задоволення позову є безпідставними.

Відповідно до ч.ч. 1,3 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з п. 1 ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Враховуючи вищевикладене, оцінивши докази у справі в їх сукупності, законодавство, що регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та про солідарне стягнення з першого відповідача та кожного з решти відповідачів заборгованості в сумі 13246960,85 грн, з яких:

- заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, в сумі 4000000,00 грн - кредиту та 13507,68 грн - строкових процентів за користування кредитом;

- заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, в сумі 6000000,00 грн - кредиту та 177803,17 грн - строкових процентів за користування кредитом;

- заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1270 від 16.05.2017, в сумі 3000000,00 грн - кредиту та 55650,00 грн - строкових процентів за користування кредитом, які є обґрунтованими та підтверджуються матеріалами справи.

У задоволенні решти позову слід відмовити.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При цьому, суд звертає увагу, що у разі коли позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

З урахуванням викладеного, згідно зі ст. 129 ГПК України, судовий збір у сумі 198704,41 грн підлягає стягненню з першого відповідача в сумі 49676,11 грн, з другого відповідача в сумі 49676,10 грн, з третього відповідача в сумі 49676,10 грн та з четвертого відповідача в сумі 49676,10 грн.

Керуючись п. 2 ч. 1, ст. 129, ч. 2 ст. 178 ст.ст. 232-233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021 в сумі 4000000,00 грн - кредит та 13507,68 грн - строкові проценти за користування кредитом.

3. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021 у сумі 4000000,00 грн - кредит та 13507,68 грн - строкові проценти за користування кредитом.

4. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (вул. Кооперативна, буд. 38, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50344/FW202.1270 від 26.01.2021 в сумі 4000000,00 грн - кредит та 13507,68 грн - строкові проценти за користування кредитом.

5. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021 в сумі 6000000,00 грн - кредит та 177803,17 грн - строкові проценти за користування кредитом.

6. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021 в сумі 6000000,00 грн - кредит та 177803,17 грн - строкові проценти за користування кредитом.

7. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (вул. Кооперативна, буд. 38, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 202.50537/FW202.1270 від 26.03.2021 в сумі 6000000,00 грн - кредит та 177803,17 грн - строкові проценти за користування кредитом.

8. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021 в сумі 3000000,00 грн - кредит та 55650,00 грн - строкові проценти за користування кредитом.

9. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021 в сумі 3000000,00 грн - кредит та 55650,00 грн - строкові проценти за користування кредитом.

10. Стягнути солідарно з позичальника - Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) та поручителя - Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (вул. Кооперативна, буд. 38, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ), на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) заборгованість за Договором про надання траншу № 202.50653/FW202.1270 від 13.05.2021 в сумі 3000000,00 грн - кредит та 55650,00 грн - строкові проценти за користування кредитом.

11. У задоволенні решти позову відмовити.

12. Стягнути з Селянського (фермерського) господарства «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) витрати зі сплати судового збору в сумі 49676,11 грн.

13. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) витрати зі сплати судового збору в сумі 49676,10 грн.

14. Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) витрати зі сплати судового збору в сумі 49676,10 грн.

15. Стягнути з Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (вул. Кооперативна, буд. 38, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654, ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, ) витрати зі сплати судового збору в сумі 49676,10 грн.

Видати накази позивачу після набрання рішенням законної сили.

Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції згідно з положеннями ст.256 Господарського процесуального кодексу України протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення складено 28.07.2023.

Суддя Олена ФОНОВА

вих. №

1

28.07.2023

Надр. 2 прим.

1- до справи

2- АТ «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115) реком. з повідом.

3- Селянському (фермерському) господарству «Мирослава» (вул. Андріївська, буд. 18, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654) не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта»; повідомлення на сайті суду

4- ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта»; повідомлення на сайті суду

5- ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 ) не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта»; повідомлення на сайті суду

6- Селянського (фермерського) господарства «Світанок» (вул. Кооперативна, буд. 38, село Містки, Сватівського району Луганської області, 62654) не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта»; повідомлення на сайті суду

7- представнику СФГ «Мирослава» та СФГ «Світанок» - адвокату Захарову В.В. ( АДРЕСА_3 ) - до електронного кабінету

Внесено до ЄДРСР

28.07.2023

__________ Світлана АВІЛОВА