ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"07" липня 2023 р. м. Київ Справа № 911/595/23

Господарський суд Київської області у складі судді Гребенюк Т.Д. за участю секретаря судового засідання Оксентюк А.О. розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства "Таскомбанк" (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, код 09806443)

до Фізичної особи-підприємця Кроленка Вадима Віталійовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 )

про стягнення 331 799 грн. 92 коп.

представники сторін:

позивача - не з`явився;

відповідача - не з`явився.

ВСТАНОВИВ:

До Господарського суду Київської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Таскомбанк" до Фізичної особи-підприємця Кроленка Вадима Віталійовича про стягнення заборгованості у сумі 331 799 грн. 92 коп., з яких 299 636 грн. 57 коп. заборгованості по тілу кредиту, 32 163 грн. 35 коп. заборгованості по відсоткам, а також судових витрат. Позов мотивований неналежним виконанням відповідачем кредитного договору №ID13862568 від 24.01.2022 року в частині своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 27.02.2023 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, ухвалено розгляд справи №911/595/23 здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; встановлено відповідачу строк у п`ятнадцять днів з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позов із урахуванням вимог, передбачених статтею 165 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) та докази направлення відзиву позивачу.

17.04.2023 року до Суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач не заперечує проти обставин, якими позивач обґрунтовує заявлений позов, проте просить суд стягнути заборгованість частково у сумі 60 520 грн. 38 коп. згідно графіку повернення кредиту та сплати відсотків станом на дату винесення рішення та вказує на існування домовленості між ФОП Кроленко В.В. та банком щодо повернення до сплати заборгованості згідно графіку погашення кредиту до червня 2023 року. Крім того, відповідач вказує, що обставини, якими зумовлено порушення строків погашення кредиту, не залежали від його волі, а виникли внаслідок збройної агресії проти України та початком бойових дій на території Київської області 24.02.2022 року та їх наслідків.

23.06.2023 року від відповідача до Суду надійшло клопотання про приєднання до матеріалів справи копії меморіального ордеру № від 01.02.2023 року на суму 4 000 грн. 00 коп., № від 24.02.2023 року на суму 4 000 грн. 00 коп., № від 22.03.2023 року на суму 6 000 грн. 00 коп., № 112833450 від 18.04.2023 року на суму 6 000 грн. 00 коп., № від 19.05.2023 року на суму 7 000 грн. 00 коп., № від 16.06.2023 року на суму 10 000 грн. 00 коп., № від 21.06.2023 року на суму 58 320 грн. 51 коп., які сплачені за кредитним договором від 24.01.2022 року.

06.07.2023 року до Суду від позивача надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи розрахунку заборгованості, а також виписки по рахунку відповідача, згідно якої ФОП Кроленко В.В. сплатив на користь банку 9 132 грн. 71 коп. та 20 000 грн. 00 коп., які не були враховані в наданому позивачем розрахунку.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 42 ГПК України учасники справи мають право подавати заяви та клопотання, надавати пояснення суду, наводити свої доводи, міркування щодо питань, які виникають під час судового розгляду, і заперечення проти заяв, клопотань, доводів і міркувань інших осіб. З огляду на викладені обставини та положення чинного законодавства, подані клопотання підлягають задоволенню, а докази - долученню до матеріалів справи.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Судом встановлено, що 24.01.2022 року між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та Фізичною особою-підприємцем Кроленко Вадимом Віталійовичем було укладено кредитний договір шляхом підписання за допомогою кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису Заяви-договору №ID13862568 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (Продукт "Кредит на розвиток бізнесу") (а.с. 3-6), відповідно до умов якого, за умови наявності вільних коштів Банк зобов`язується надати Позичальникові Кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим Договором, а Позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит і сплатити проценти за користування Кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.

Відповідно до п. 1.2. договору кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі Кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_2 , відкритий у AT "ТАСКОМБАНК" з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування Кредиту іншого банку.

Пунктом 2.1. договору передбачено, що кредит надається у розмірі 303 000 (триста три тисячі) грн. 00 коп.

Згідно з п. 2.3. договору розмір процентної ставки за користування кредитом (далі - проценти) складає: 22,00 % річних; розмір комісійної винагороди за видачу кредиту: не передбачається; розмір штрафу (плати) за дострокове/частково дострокове погашення кредиту: 0,00% від суми, яка перевищує плановий платіж згідно графіку.

Відповідно до п. 2.4.1. договору погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладення договору, числа в яке було укладено договір. Погашення ануїтентного платежу здійснюється в день згідно графіку погашення кредиту (календарного числа дати укладання договору). У разі внесення платежу в розмірі, що перевищує плановий платіж, сума грошових коштів сплачених позичальником, зараховується банком в рахунок погашення наступного платежу та погашається в день згідно графіку, сума яка лишилася після сплати планового платежу перераховується на погашення заборгованості (тіла кредиту) позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтентного платежу.

Пунктом 2.4.2. договору передбачено, що сплата комісійної винагороди (за наявності) за видачу кредиту - одноразово, сплачується у день надання кредитних коштів.

Згідно з п. 2.5. договору починаючи з наступного повного календарного місяця від дати укладення кредитного договору забезпечити чисті обороти (грошові надходження на рахунок позичальника від основної діяльності - реалізації продукції та товарів, виконання робіт, надання послуг) за своїм поточним рахунком, відкритим у банку, в сумі не менше 20 000,00 грн. (двадцять тисяч гривень) в місяць. Моніторинг стану відповідності оборотів по поточному рахунку проводиться банком щомісячно.

Відповідно до п. 2.7. договору строк кредиту 60 місяців з дати укладення договору.

Пунктом 5.2.1. договору передбачено, що умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://www.tascombank.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому.

Згідно з п. 18.2.1.2 правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" затверджених рішенням правління банку згідно протоколу № 15-6 від 09.04.2019 року (далі - положення) (а.с. 50-55) повернення Кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (згідно графіку погашення Кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами Договору. Остаточний строк погашення заборгованості за Кредитом є дата повернення Кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом Правил, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов`язання, має право змінити умови користування Кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення Кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-банкінг "ТАС24|БІЗНЕС", sms- повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за Кредитом у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, строком повернення Кредиту є дата останнього платежу.

Відповідно до п. 18.2.2.3.2 положення банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом правил, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту змінити умови видачі та надання Кредиту - вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування, комісії за управління Кредитом, виконання інших зобов`язань за Кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, строки виконання яких настали, строки вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути Банку суму Кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний строк користування Кредитом, повністю виконати інші зобов`язання за Кредитом.

Згідно з п. 18.2.4.6. положення зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються на погашення простроченої комісії, далі - прострочених процентів, далі - простроченого кредиту, далі - пені, далі - штрафів, далі - комісії, далі - процентів, далі - Кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 18.2.4.3 цього Договору. У разі несплати комісії у відповідні дати сплати, визначені в Заяві цьому Договорі, вони вважаються простроченими.

На виконання умов кредитного договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 303 000 грн. 00 коп., згідно виписки по особовому рахунку за період з 24.01.2022 року по 28.01.2023 року (а.с. 7-46), належним чином засвідчена копія якої міститься в матеріалах справи. Проте відповідач свої зобов`язання виконав частково станом на дату звернення з позовом до суду згідно меморіальних ордерів: № від 01.02.2023 року на суму 4 000 грн. 00 коп., № від 24.02.2023 року на суму 4 000 грн. 00 коп., № від 22.03.2023 року на суму 6 000 грн. 00 коп., № 112833450 від 18.04.2023 року на суму 6 000 грн. 00 коп., № від 19.05.2023 року на суму 7 000 грн. 00 коп., № від 16.06.2023 року на суму 10 000 грн. 00 коп., № від 21.06.2023 року на суму 58 320 грн. 51 коп. (а.с. 125-131) та виписки по рахунку за період з 26.06.2023 року по 06.07.2023 року, в якій відображено суму надходжень 9 132,71 грн. та 20 000 грн. 00 коп.

Таким чином, відповідачем здійснено сплату заборгованості позивачеві у загальному розмірі 124 453 грн. 22 коп. Вказані грошові кошти в першу чергу зараховані банком відповідно до п. 18.2.4.6 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" рахунок погашення заборгованості по відсоткам (які заявлені до стягнення у позові та які нараховувалися банком вже після звернення до суду), а залишок станом на дату надходження - в погашення заборгованості по тілу кредиту (41550,13грн. та 20000,00грн.), в зв`язку з чим сума заборгованості по сплаті тіла кредиту станом на дату винесення рішення складає 238086,44 грн. (арк.с.120-122, 137,137), заборгованість по сплаті відсотків у сумі 32163,35грн., яка була заявлена до стягнення у позові, відсутня.

Доказів сплати заборгованості у більшому розмірі відповідачем суду надано не було.

Суд критично оцінює надані відповідачем у якості доказів на підтвердження виконання своїх зобов`язань перед банком на суми 3265,61 грн., 3816,46грн, 6000,00грн. скріншотів з мобільного телефону (арк.с.76-78), оскільки вони можуть свідчити лише про перенесення суми заборгованості на прострочену заборгованість - 3265,61 грн., 3816,46грн., а не про погашення зобов`язань за кредитним договором; платіж у сумі 6000,00грн. (арк.с.78, скріншот) вже враховано позивачем у своїх розрахунках. Відповідно, вказані докази не є належними та допустимим доказами погашення заборгованості з кредиту.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 3 Цивільного Кодексу України (надалі ЦК України), до загальних засад цивільного законодавства належить свобода договору.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

Так, укладений між позивачем та відповідачем кредитний договір містить всі істотні умови: суму кредиту, розмір відсоткової ставки, розмір щомісячного платежу та строк повернення грошових коштів.

В свою чергу, у ст. 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Таким чином, у разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Судом не встановлено, що кредитний договір було визнано недійсними, а отже він є чинним та, в силу ст. 204 ЦК України, є правомірними, та підлягають виконанню сторонами.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За таких обставин, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по сплаті кредиту в сумі 207 346 грн. 70 коп. є обґрунтованими, і тому підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Враховуючи викладене Суд задовольняє позовні вимоги частково та, відповідно до ч.9 ст.129 ГПК України, покладає на відповідача судовий збір, оскільки спір було до суду внаслідок неправомірних дій відповідача.

Виходячи з викладеного та керуючись ст.ст. 525, 526, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 73, 74, 76-79, 86, 129, 231, 232, 233, 237, 238, 240 ГПК України, Суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кроленка Вадима Віталійовича ( АДРЕСА_2 , код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Таскомбанк" (вул. С. Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, код 09806443) - 238086 (двісті тридцять вісім тисяч вісімдесят шість) грн. 44 коп. заборгованості за кредитом, 4977 (чотири тисячі дев`ятсот сімдесят сім) грн. 00 коп. судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути до Північного апеляційного господарського суду в порядку та у строки, передбачені ст.ст.256, 257 Господарського процесуального кодексу України .

Повний текст рішення підписано 07.07.2023 року.

Суддя Т.Д. Гребенюк