ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 червня 2023 року Черкаси cправа №925/124/23

Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І. із секретарем судового засідання Міняйло А.С.,

розглянув у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду справу

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (вул.Грушевського, буд. 1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570)

до фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 345 779,40 грн,

за участю представників:

від позивача: Назаренко С.М., адвокат,

від відповідача: Дем`яненко О.А., адвокат,

23.01.2023 Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулося у Господарський суд Черкаської області із позовом до фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича, у якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.01.2022 в загальному розмірі 345 779,40 грн, з яких 336 164,27 грн заборгованість за кредитом, 9615,13 грн заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії та відшкодувати судові витрати. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27.01.2023 шляхом підписання анкети-заяви відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, які разом із вказаною анкетою в цілому становлять кредитний договір між банком та клієнтом. 28.01.2023 на підставі цього договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 370 000,00 грн. Фізична особа-підприємець Гордієнко Максим Андрійович скористався кредитними коштами наданими йому банком, проте, у порушення умов договору та приписів законодавства, не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії, внаслідок чого станом на 05.12.2022 у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у сумі 345 779,40 грн, яку позивач просить суд стягнути з відповідача у примусовому порядку.

У своїх письмових поясненнях, які надійшли до суду 08.05.2023, позивач вказав, що відповідно до виписки по рахунку, 28.01.2022 на рахунок відповідача були перераховані кошти у сумі 370 000,00 грн, а виписки за картковими рахунками у свою чергу є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Відповідач при підписання електронним підписом заяви, підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач був ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послу, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується електронним підписом відповідача. Часткове виконання відповідачем договору також підтверджується випискою по рахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитних коштів та операції щодо їх повернення і сплати відсотків за їх користуванням. Отже, підписавши відповідну заяви, між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю природною є змішаним договором і міститься в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

03.04.2023 від відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву, у якій відповідач проти позовних вимог заперечив та просив суд відмовити у їх задоволені. Відзив мотивований тим, що у виписці, яка додана до позовної заяви, та на яку посилається позивач, не вказано про перерахування банком грошових коштів відповідачу. Договір позики вважається укладеним з моменту передання грошей або речей, у разі відсутності цієї істотної умови, такий договір вважається неукладеним. Отже, факт отримання позичальником грошових коштів та момент їх отримання є обов`язковою та істотною умовою договору позики, яку повинен встановити суд. Водночас, позивачем не надано суду належним чином оформленого розрахункового документу, який би підтверджував факт видачі/перерахування кредитних коштів, згідно з якого можна було б встановити суму, яку позичальник отримав відповідно до своєї заяви. Наданий позивачем розрахунок заборгованості від 05.12.2022 за договором є лише аналітичним документом банку, який складений в односторонньому порядку та не був погоджений із позичальником, тому він не є належним доказом існування сторонами договірних відносин та розмірі заборгованості. Крім того, матеріали справи не містять доказів того, що вказаний розрахунок взагалі відноситься до того кредитного договору (анкети-заяви), про який вказано у позовній заяві. Умови та правила, на які посилається позивач, не були підписані позичальником, а тому не є частиною договору, оскільки не є погодженими сторонами та не можуть вважатись належним доказом у справі. Матеріали справи не містять також і підтвердження, що саме ті Умови, на які посилається позивач, діяли під час підписання відповідної заяви відповідачем.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 27.01.2023 суд прийняв позовну заяву до розгляду і відкрив провадження у справі, розгляд справи вирішив здійснювати за правилами загального позовного провадження. Відповідачу встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву і всіх письмових та електронних доказів, що підтверджують заперечення проти позову протягом 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Підготовче засідання у справі призначена об 10 год 30 хв 28.02.2023.

Протокольною ухвалою від 28.02.2023 суд закрив підготовче провадження у справі та призначив справу до судового розгляду по суті об 11 год 00 хв 21.03.2023.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 21.03.2023 задоволено клопотання представника відповідача про відкладення розгляду справи та розгляд справи відкладено до 15 год 30 хв 05.04.2023.

Протокольною ухвалою від 05.04.2023 суд поновив відповідачу строк для подачі відзиву, постановив повернутися у підготовче засідання, встановив сторонам строки для подачі заяв по суті та відклав розгляд справи до 10 год 00 хв 02.05.2023.

Протокольною ухвалою від 02.05.2023 суд відклав розгляд справи до 14 год 30 хв 10.05.2023.

Протокольною ухвалою від 10.05.2023 суд закрив підготовче провадження у справі та призначив справу до судового розгляду по суті об 11 год 00 хв 06.06.2023.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 06.06.2023 задоволено клопотання представника відповідача про відкладення розгляду справи та розгляд справи відкладено до 14 год 30 хв 14.06.2023.

Представник позивача у судовому засіданні 14.06.2023 позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив суд їх задовольнити.

Представник відповідача у судовому засіданні 14.06.2023 проти задоволення позовних вимог заперечив з підстав, які викладене у відзиві на позов, у задоволенні позову просив відмовити.

У судовому засіданні 14.06.2023 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача та дослідивши докази, суд

ВСТАНОВИВ:

27.01.2022 фізична особа-підприємець Гордієнко Максим Андрійович (позичальник, клієнт) із використанням електронного цифрового підпису підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» (далі Заява), згідно з якою фізична особа-підприємець Гордієнко Максим Андрійович на підставі статті 634 Цивільного кодексу приєднався до розділу 1.1 «Загальні положення» та підрозділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «КУБ» Умов та правил надання банківських послуг (далі Умови), що розміщені на сайті Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (банк) pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим договором терміни (пункт 1.1 Заяви).

Розмір кредиту становить 370 000,00 грн (пункт 1.2 Заяви).

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (пункт 1.3 Заяви).

У період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4 % в місяць від початкового розміру кредитну (в тому числі при достроковому погашенні кредиту) (пункт 1.3 Заяви).

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною договору (пункт 1.6 Заяви).

Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом « 1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.2. Умови та Правила надання кредиту «Кредит КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви (пункт 2 Заяви).

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» (послуга) для фінансування поточної діяльності клієнта та/або придбання основних засобів, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі Paperless або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги (пункт 3.2.2.1 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (пункт 3.2.2.3.1 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту (пункт 3.2.2.3.1.4 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно з графіком, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (пункт 3.2.2.3.2 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

У відповідності до пунктів 3.2.2.5.2 та 3.2.2.5.3 Умов клієнт зобов`язаний оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з пунктом 3.2.2.3.2, а також повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.2.3.1, 3.2.2.5.14., 3.2.2.6.2., а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.2.1, 3.2.2.2., 3.2.2.3., 3.2.2.3.1. цього договору клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в пункті 3.2.2.3.2 (пункт 3.2.2.9 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

Сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої пунктом 3.2.2.3.2 Умов, здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у пункті 3.2.2.3.1 Умов (пункт 3.2.2.9.2 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

До заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» між клієнтом та банком було підписано додаток №1, у якому сторони за договором узгодили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом.

На виконання умов договору №б/н від 27.01.2022 позивачем 28.01.2022 перераховано відповідачу кредитні кошти у розмірі 370 000,00 грн що підтверджується, зокрема, випискою з рахунку № НОМЕР_2 .

Відповідач свої зобов`язання щодо сплати заборгованості за кредитом, процентів у вигляді комісії за його користування в повному обсязі не виконав та у передбачений договором строк кредитні кошти позивачу не повернув.

Позивачем направлявся на адресу відповідача акт-звірки заборгованості за кредитним договором №б/н від 27.01.2022, проте даний акт-звірки не був підписаний зі сторони відповідача та не був повернутий позивачу, тому банк і звернувся із вказаним позовом до суду для примусового стягнення заборгованості з відповідача. За розрахунком позивача, заборгованість фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича станом на 05.12.2022 становить 345 779,40 грн, яка складається з заборгованості із простроченого кредиту у сумі 336 164,27 грн та заборгованості по комісії за користування кредитом у сумі 9615,13 грн.

Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем за своєю правовою природою є фінансовими зобов`язаннями. Правовим регулюванням таких правовідносин є норми встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Господарського кодексу України та Главі 71 Цивільного кодексу України.

Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону, є укладення письмового договору. Так, відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з положеннями статті 1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У відповідності до приписів статті 1049 Цивільного Кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до частини 1 статті 1066 Цивільного Кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

В силу приписів частин 1 та 2 статті 1067 Цивільного Кодексу України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Відповідно до частини 1 статті 1069 Цивільного Кодексу України передбачено, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами статті 638 Цивільного Кодексу України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Судом встановлено, що підписавши електронним підписом заяву, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання послуги «Кредит КУБ» складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

У контексті приписів частин четвертої, п`ятої статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Кваліфікована електронна печатка має презумпцію цілісності електронних даних і достовірності походження електронних даних, з якими вона пов`язана.

На виконання умов договору, позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 370 000,00 грн, що підтверджується виписками про рух коштів з рахунку фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича, тобто свої зобов`язання перед позичальником позивач виконав у повному обсязі.

Суд критично оцінює доводи відповідача щодо відсутності належних доказів перерахування позивачем на рахунок відповідача грошових коштів у сумі 370 000,00 грн, виходячи з наступного.

Відповідно до частини першої статті 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки зобов`язані вести бухгалтерський облік та складати фінансову звітність відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та міжнародних стандартів фінансової звітності.

Частиною другою статті 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Згідно із частиною третьою статті 69 Закону України «Про банки і банківську діяльність» Національний банк України встановлює для банків, банківських груп: перелік, форми звітності або вимоги до форм, періодичність та строки подання звітності, порядок подання та оприлюднення фінансової звітності (річної фінансової звітності, річної консолідованої фінансової звітності, проміжної фінансової звітності, консолідованої проміжної фінансової звітності), консолідованої та субконсолідованої звітності.

Перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити, визначений Положенням про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 №254 (далі Положення №254).

Подібне нормативне регулювання організації бухгалтерського обліку в банках наразі визначено Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 (далі Положення №75).

Згідно із пунктом 1.10 Положення №254 первинний документ документ, який містить відомості про операцію та підтверджує її здійснення.

За підпунктом 14 пункту 1 Положення №75 первинний документ документ, який містить відомості про операцію.

Пунктом 4.4 Положення №254 визначено, що залежно від виду операції первинні документи банку (паперові та електронні) за змістом поділяються на касові, якими оформлюються операції з готівкою та меморіальні, які використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

Відповідно до пункту 5.1 Положення №254 інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Схоже регулювання щодо обліку первинних документів містить пункт 57 Положення №75, який визначає, що інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до пункту 5.3 Положення №254, підпункту 1 пункту 59 Положення №75 банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри як особові рахунки та виписки з них.

Пунктом 5.4 Положення №254, пунктом 60 Положення №75 визначено, що особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Згідно із пунктом 5.6 Положення №254, пунктом 62 Положення №75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (див. постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, від 19.02.2020 у справі №910/16143/18, від 26.02.2020 у справі №911/1348/16, від 19.11.2020 у справі №910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі №554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі №381/1647/21, від 07.12.2022 у справі №298/825/15-ц).

З огляду на це виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором.

Щодо доводів відповідача про відсутність доказів на приєднання відповідача до Умов, на які посилається позивач у позові, то суд вважає ці доводи необґрунтованими, оскільки істотні умови укладеного договору детально викладені у заяві відповідача про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ», зокрема, розмір кредиту, строк його повернення, сплата відсотків у вигляді комісії, тощо, а наданий у справу примірник Умов лише більш детально визначає порядок нарахування та сплати коштів за користування кредитом та відповідальність за порушення виконання зобов`язань позичальника.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 193 Господарського Кодексу України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

З матеріалів справи слідує, що відповідач, у визначений договором строк, не здійснював повернення кредиту та не сплачував проценти у вигляді щомісячної комісії.

Згідно із випискою по рахунку фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича та розрахунку заборгованості позивача залишок простроченої заборгованості за кредитом станом на 05.12.2022 становить 336 164,27 грн.

Отже, позивачем належними та допустимим доказами підтверджено розмір заборгованості фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича за кредитом у сумі 336 164,27 грн, доказів сплати боргу суду не надано, тому вимога позивача про стягнення з фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича заборгованості за кредитом у сумі 336 164,27 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

У відповідності до пунктів 3.2.2.5.2 та 3.2.2.5.3 Умов клієнт зобов`язаний оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з пунктом 3.2.2.3.2.

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.2.1, 3.2.2.2., 3.2.2.3., 3.2.2.3.1. цього договору клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в пункті 3.2.2.3.2 (пункт 3.2.2.9 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

Позивачем нараховано відповідачу 9615,13 грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії за період з 27.02.2022 до 05.12.2022. Відповідачем не заперечено та не спростовано належними доказами факту існування заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитними коштами за вказаний період, тому позовні вимоги у частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії підлягають до задоволення у заявленому позивачем розмірі.

Отже, враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича про стягнення 345 779,40 грн підлягають до задоволення у повному обсязі.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги позивача задоволені повністю, сплачена ним сума судового збору підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача у сумі 5186,69 грн.

Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця Гордієнка Максима Андрійовича ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (вул.Грушевського, буд.1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) 336 164,27 грн заборгованості за кредитом, 9615,13 грн заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії та 5186,69 грн судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги на рішення, рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.

Повне рішення складене 26.06.2023.

Суддя О.І.Кучеренко