ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

13.06.2023 р. Справа № 917/128/23

Суддя господарського суду Полтавської області Білоусов С.М., при секретарі судового засідання Мацко О.В., розглянувши матеріали

за заявою Акціонерного товариства "Акцент-Банк", вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074,

про визнання грошових вимог до боржника по справі № 917/128/23

за заявою ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою господарського суду Полтавської області від 07.03.2023 року відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , виданий Лубенським МРВ УМВС України в Полтавській області 19.09.1996 року; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів та призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Хомича Романа Володимировича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 1949 від 03.01.2020 року).

15.05.2023 року до суду надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вх. № 850/23), у якій заявник просить суд:

- визнати кредиторські вимоги до ОСОБА_1 в сумі 209 915,34 грн., а саме заборгованість: за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SАМАBWFC8) від 22.12.2016 року станом на 01.03.2023 року в розмірі 97 988,58 грн., яка складається з: 79 216, 81 грн. - заборгованість за кредитом; 18 771, 77 грн. - заборгованість по відсоткам; за кредитним договором АВН0СТ42530299 від 15.10.2020 року станом на 01.03.2023 року в розмірі 74 628,75 грн., яка складається з: 50 249,83 грн. - заборгованість за кредитом; 24 378,92 грн. - заборгованість за процентами; за кредитним договором АВН0СТ92417163 від 31.01.2021 року станом на 01.03.2023 року в розмірі 34 798,41 грн., яка складається з: 22 946,75 грн. - заборгованість за кредитом; 11 851,66 грн. - заборгованість за процентами; за кредитним договором АВН0СU7 від 15.03.2021 року станом на 01.03.2023 року в розмірі 2 499,60 грн., яка складається з: 2 211,06 грн. - заборгованість за кредитом; 288,54 грн. - заборгованість за процентами.

- визнати грошові вимоги до фізичної особи ОСОБА_1 у розмірі 5 368,00 грн. (витрати на оплату судового збору) та включити їх до вимог реєстру кредиторів.

Ухвалою господарського суду Полтавської області від 16.05.2023 року прийнято заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про грошові вимоги та призначено її до розгляду в судовому засіданні на 13.06.2023 року на 11:15.

12.06.2023 року від керуючого реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 - арбітражного керуючого Хомича Романа Володимировича до суду надано повідомлення № 02-01/28/1496 від 07.06.2023 року про розгляд кредиторських вимог, в яких вказує на те, що вимоги кредитора - Акціонерного товариства "Акцент-Банк" визнано в наступній черговості 5 368,00 грн. - судовий збір (позачергово) та 209 915,34 грн. - основний борг (2 черга).

За наслідками розгляду судом заяви Акціонерного товариства "Акцепт-Банк" з грошовими вимогами до боржника у розмірі 215 283,34 грн., судом встановлено наступне.

З поданої кредиторської заяви Акціонерного товариства "Акцепт-Банк" вбачається, що 22.12.2016 року ОСОБА_1 (боржник) приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку (Умови та Правила) з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський №SAMABWFC8) та отримання кредитної картки. Перебуваючи клієнтом Банку, ОСОБА_1 , на підставі вказаної заяви, 22.12.2016 року надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Також ОСОБА_1 ,

21.08.2020 року підписаний простим електронним підписом Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка".

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Боржник підтвердив свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у A-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви.

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно зп. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

AT "А-БАНК" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, У разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за даним кредитним договором Боржник станом на 01 березня 2023 року має заборгованість - 97 988, 58 грн., яка складається з: 79 216,81 грн. - заборгованість за кредитом та 18 771, 77 грн. - заборгованість по відсоткам.

В подальшому, будучи клієнтом Банку та користуючись послугою Банку "Кредитна картка", Боржник скористався додатковою послугою Банку - Швидка готівка. Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу А24 уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № АВН0СТ42530299 від 15 жовтня 2020 року на суму в розмірі 70 000,00 грн. строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 50% річних.

Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Номер телефону, на який направлявся одноразовий ідентифікатор між сторонами було погоджено, а саме - його було зазначено особисто відповідачем в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, яку він підписав власноруч.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав боржнику кредит (перерахував на кредитну картку) у розмірі відповідно до умов Договору.

Боржник не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У зв`язку із порушеннями зобов`язань за цим кредитним договором боржник, станом на 01.03.2023 року, має заборгованість - 74 628,75 грн., яка складається з: 50 249,83 грн. - заборгованість за кредитом та 24 378,92 грн. - заборгованість за процентами.

В подальшому, будучи клієнтом Банку та користуючись послугою Банку Кредитна картка, Боржник скористався додатковою послугою Банку - Швидка готівка. Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу А24 уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № АВН0СТ92417163 від 31 січня 2021 року на суму в розмірі 31 160,00 грн. строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 50% річних.

AT "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (перерахував на кредитну картку) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за даним кредитним договором Відповідач станом на 01 березня 2023 року має заборгованість - 34 798,41 грн., яка складається з: 22 946,75 грн. - заборгованість за кредитом та 11 851,66 грн. - заборгованість за процентами.

Також користуючись послугою Банку "Кредитна картка", Боржник скористався додатковою послугою Банку - "Розстрочка Миттєва". Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу "А24" уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № АВН0СШ від 15 березня 2021 року на суму в розмірі 23 118,00 грн. строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% річних.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (перерахував на кредитну картку) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Боржник не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за даним кредитним договором Відповідач станом на 1 березня 2023 року має заборгованість - 2 499,60 грн., яка складається з: 2 211,06 грн. - заборгованість за кредитом та 288,54 грн. - заборгованість за комісією.

На підтвердження заявлених грошових вимог кредитором було надано до суду наступні документи: копію Анкети - Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А- Банку, копію паспорту споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», розрахунки заборгованості за договорами, банківську виписку по рахунку Боржника; довідки по виданих картках, довідки по лімітах, витяг із Умов та Правил надання банківських послуг у АТ АКЦЕНТ-БАНК, меморіальні ордери.

Арбітражним керуючим заявлені грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцепт-Банк" було визнано у повному обсязі, про що зазначено в повідомленні № 02-01/28/1496 від 07.06.2023 року про розгляд кредиторських вимог.

Повно та всебічно дослідивши надані докази, пояснення по суті заявлених вимог, суд дійшов висновку про задоволення заяви Акціонерного товариства "Акцепт-Банк" про визнання кредиторських вимог до боржника в повному обсязі з огляду на наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

У відповідності до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, вимоги Акціонерного товариства "Акцепт-Банк" до ОСОБА_1 у розмірі 209 915,34 грн. підлягають визнанню судом та внесенню до реєстру вимог кредиторів боржника у повному обсязі до другої черги задоволення.

Визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 5 368,00 грн., які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (позачергово).

Поряд із цим, судом зазначається, що згідно з положеннями ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Разом з тим, оскільки кредиторська заява з грошовими вимогами до боржника Акціонерного товариства "Акцепт-Банк" була подана поза межами встановленого ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства строку, вказані вимоги кредитора визнаються судом та включаються до реєстру вимог кредиторів боржника у повному обсязі у сумі 215 283,34 грн. (5 368,00 грн. - судовий збір та 209 915,34 грн. - основний борг) проте, без права вирішального голосу на зборах кредиторів та комітеті кредиторів.

Керуючись ст. ст. 45-47 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 73, 86, 120, 121, 216, 232-235 ГПК України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Визнати кредитором фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) Акціонерне товариство "Акцент- Банк" (ідентифікаційний код: 14360080) на загальну суму 215 283,34 грн., з яких 5 368,00 грн. судовий збір - позачергово; 209 915,34 грн. - основний борг (друга черга), без права вирішального голосу на зборах кредиторів.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризації - арбітражного керуючого Хомича Р.В. сформувати реєстр вимог кредиторів з урахуванням п. 1 резолютивної частини цієї ухвали.

3. Повідомити учасників справи, що інформація по справі, що розглядається, доступна на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за посиланням: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

4. Ухвалу направити заявнику та керуючому реструктуризацією.

Ухвала набрала законної сили 13.06.2023 року, може бути оскаржена у відповідності до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Білоусов С. М.