ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" червня 2023 р. м. Київ Справа № 911/979/23

Господарський суд Київської області у складі судді Сокуренко Л.В., розглянувши в спрощеному позовному провадженні матеріали справи

За позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК»

до Фізичної особи-підприємця Корнієнко Сергія Юрійовича

про стягнення 13 710,46 грн

Без виклику учасників судового процесу;

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Акціонерне товариство «Таскомбанк» звернулося до Господарського суду Київської області з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Корнієнко Сергія Юрійовича про стягнення 13 710,46 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем зобов`язання за заявою-договором № ID 6892014 про приєднання до правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» від 28.08.2019 в частині сплати заборгованості. У зв`язку із цим позивач звернувся до суду із даним позовом про стягнення з відповідача 5 352,46 грн заборгованості по тілу кредиту, 8 358,00 грн заборгованості по комісії.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 10.04.2023 було відкрито провадження у справі № 911/979/23. Приймаючи до уваги малозначність справи в розумінні частини 5 статті 12 Господарського процесуального кодексу України, враховуючи ціну позову, характер спірних правовідносин та предмет доказування, господарським судом вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, у зв`язку з чим надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву, а позивачу для подання відповіді на відзив.

Частиною 5 статті 176 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України у випадку розгляду справи за матеріалами в паперовій формі судові рішення надсилаються в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Згідно з ч. 4 ст. 89 Цивільного кодексу України відомості про місцезнаходження юридичної особи вносяться до Єдиного державного реєстру.

За приписами частини 1 статті 7 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань» Єдиний державний реєстр створюється з метою забезпечення державних органів та органів місцевого самоврядування, а також учасників цивільного обороту достовірною інформацією про юридичних осіб, громадські формування, що не мають статусу юридичної особи, та фізичних осіб-підприємців з Єдиного державного реєстру.

З метою повідомлення відповідача про розгляд справи судом та про його право подати відзив на позовну заяву, на виконання приписів Господарського процесуального кодексу України, ухвала суду про відкриття провадження у справі від 10.04.2023 була направлена судом рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу місцезнаходження відповідача, зазначену в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а саме: вул. Українська, буд. 14/3, м. Ірпінь, Київська обл., 08205.

Однак зазначене поштове відправлення повернулося на адресу суду із відміткою працівника поштової установи «адресат відсутній за вказаною адресою».

Згідно з ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відтак, в силу положення пункту 5 частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність адресата за вказаною адресою, вважається днем вручення відповідачу ухвали суду про відкриття провадження у справі.

У даному випадку судом також враховано, що за приписами частини 1 статті 9 Господарського процесуального кодексу України ніхто не може бути позбавлений права на інформацію про дату, час і місце розгляду своєї справи або обмежений у праві отримання в суді усної або письмової інформації про результати розгляду його судової справи. Будь-яка особа, яка не є учасником справи, має право на доступ до судових рішень у порядку, встановленому законом.

Відповідно до частини 2 статті 2 Закону України «Про доступ до судових рішень» усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 3 Закону України «Про доступ до судових рішень» для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному вебпорталі судової влади України (ч. 1 ст. 4 Закону України «Про доступ до судових рішень»).

Враховуючи наведене, господарський суд зазначає, що відповідач не був позбавлений права та можливості ознайомитись, зокрема, з ухвалою про відкриття провадження у справі від 10.04.2023 у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

Згідно з ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що відповідач у строк, встановлений частиною 1 статті 251 Господарського процесуального кодексу України, не подав до суду відзив на позов, а відтак не скористався наданими йому процесуальними правами, за висновками суду, у матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до частини 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України.

Згідно з частиною 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Відповідно до ч. 6 ст. 233 ГПК України, у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд Київської області

ВСТАНОВИВ:

14.08.2019 Фізичною особо-підприємцем Корнієнко Сергієм Юрійовичем (далі відповідач) була підписана за допомогою КЕП на ресурсі paperless.com.ua Анкета-заява про надання кредиту фізичній особі-підприємцю.

Відповідно до п. 2 Анкети-заяви, сума кредиту у розмірі 500000 на розвиток бізнесу терміном на 36 місяців.

В подальшому, 28.08.2019 між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (далі банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Корнієнко Сергієм Юрійовичем (далі позичальник, відповідач) укладено Заяву-договір № ID 6892014 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу») (далі кредитний договір), за змістом п. 1.1 якого за умови наявності вільних коштів банк зобов`язується надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Відповідно до п. 1.2 вказаного правочину, кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , відкритий у АТ «Таскомбанк» з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку.

В матеріалах справи наявна Заява-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Правил обслуговування корпоративних клієнтів від 28.08.2019 за якою відповідачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 .

За змістом пп. 2.1, 2.2 кредитного договору, розмір кредиту складає 70 000,00 грн (сімдесят тисяч гривень 00 копійок). Валюта кредиту: гривня.

Судом встановлено, що 28.08.2019 банк, на виконання умов кредитного договору, надав позичальнику кредит у розмірі 70 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 28.08.2019 до 20.03.2023, копія якої долучена позивачем до матеріалів справи.

Згідно з п. 2.3.1 кредитного договору, розмір процентної ставки за користування кредитом (далі проценти): 0,0001 % річних.

Відповідно до п. 2.3.2 договору, розмір комісійної винагороди: 1,99 % від суми виданого кредиту (щомісяця).

За змістом п. 2.4 кредитного договору, тип процентної ставки: фіксована.

В пунктах 2.5.1 та 2.5.2 кредитного договору сторони узгодили, що сплата платежів по кредиту щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом. Сплата процентів за користування кредитом щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається в Додатку 1 до цього договору та доступний клієнту в системі «ТАС24 Бізнес» (п. 2.5 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.6 кредитного договору, строк кредиту: 36 місяців з дати укладення договору.

Пунктом 3.1 кредитного договору встановлено, що позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових котів у сумі, необхідної для сплати щомісячних платежів згідно графіку погашення кредиту.

Згідно з п. 3.2 кредитного договору, остаточне погашення за кредитним договором позичальник повинен здійснити не пізніше терміну, зазначеного в п. 2.6 цього договору.

Відповідно до п. 4.1 кредитного договору, цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» та Цінові параметри продукту є кредитним договором.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем долучено до позовної заяви Витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк».

Відповідно до п. 18.2.1.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (згідно графіку погашення кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку клієнта в строки і в розмірах, передбачених умовами договору. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що одночасно з укладенням кредитного договору між сторонами укладено Додаток 1 до Заяви-договору № ID 6892014, що є Графіком погашення кредиту.

Відповідно до Графіку погашення кредиту, відповідач мав здійснювати погашення суми кредиту (70 000,00 грн) протягом 36 місяців рівними платежами в сумі 3 338,01 грн з наступного місяця за датою видачі кредиту, з урахуванням суми комісії за управління кредитом.

Судом встановлено, що відповідач певний час належним чином виконував умови кредитного договору та сплачував банку кредитні кошти по тілу кредиту в сумі 64 647,54 грн та 50 148,00 грн комісійної винагороди, що підтверджується банківськими виписками, копії яких долучені до матеріалів справи.

Проте, як зазначає позивач, відповідачем було порушено умови кредитного договору в частині повернення кредитних коштів у встановлені договором та Графіком погашення кредиту строки.

Відповідно до п. 18.2.2.3.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Таскомбанк», при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених розділом 18.2 Правил, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право, зокрема змінити умови видачі та надання кредиту вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, комісії з управління кредитом, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому, згідно зі ст. ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, строки виконання яких настали, строки вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату клієнт зобов`язується повернути банку всю суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний строк користування кредитом, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом.

Судом встановлено, що 07.02.2023 позивач направив відповідачу повідомлення-вимогу № 2303/70.2.2 від 06.02.2023, в якому зазначив, що між сторонами 28.08.2019 року був укладений кредитний договір № ID 6892014 за умовами якого позичальнику було надано кредит у розмірі 70 000,00 грн строком користування до 28.08.2022 року. В листі позивач зазначив, що листами банку та/або телефонними повідомленнями позичальника було повідомлено про наявність заборгованості за кредитом та необхідність її погашення у стислі терміни. У зв`язку із вищевикладеним та тривалим невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором , позивач вимагав повністю повернути кредит. У вимозі позивачем зазначено, що станом на 02.02.2023 заборгованість по кредиту становить: 5352,46 грн простроченого боргу та 6965,00 грн простроченої заборгованості за комісією.

Вказаним листом позивач вимагав повернути кредит та сплати заборгованість за комісією протягом 10 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь якому випадку не пізніше 15 календарних днів з дня направлення банком повідомлення позичальнику. На підтвердження надсилання вказаного повідомлення-вимоги, позивачем долучено до матеріалів справи опис вкладення у цінний лист, поштову накладну та фіскальний чек за № 350,

Однак відповіді на лист відповідач не направив, заборгованість у строки, визначені вимогою, не сплатив. Протилежного суду не доведено.

Таким чином, за ствердженням позивача, станом на дату звернення до суду із даним позовом, через неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору, у відповідача перед позивачем виникла заборгованість в загальній сумі 13 710,46 грн, з яких: 5 352,46 грн заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) та 8 358,00 грн заборгованості по комісії (в т.ч. простроченої).

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору, цей договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України, у зв`язку із чим:

Умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://www.tascombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (підпункт 4.2.1 кредитного договору).

Згідно з п. 4.3 кредитного договору, дата підписання Заяви-договору шляхом накладання електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору.

Пунктом 4.5 кредитного договору встановлено, що строк дії договору встановлений в розділі 18 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк».

З огляду на встановлений ст. 204 Цивільного кодексу України принцип правомірності правочину, суд приймає до уваги Заяву-договір № ID 6892014 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу») та Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», як належну підставу, у розумінні норм ст. 11 названого Кодексу України, для виникнення у позивача та відповідача взаємних цивільних прав та обов`язків.

Дослідивши зміст укладеного між сторонами договору, суд дійшов висновку, що даний правочин за своєю правовою природою є кредитним договором, укладеним шляхом приєднання клієнта до публічної оферти.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, останній має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

В пункті 18.2.6 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» визначено, що договір, а саме обслуговування кредиту клієнта, набирає чинності з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання до Правил надання банківських послуг та обслуговування корпоративних клієнтів, та діє до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором.

Відповідно до п. 18.2.1.1 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, щомісячна комісія, розмір щомісячних платежів, їх кількість та дати їх здійснення) вказуються в заяві-договорі про приєднання клієнта до цих правил (далі Заява). Клієнт приєднується до правил шляхом підписання електорнно-цифровим підписом заяви в системі «ТАС24/БІЗНЕС» або через інший сервіс електронного документообігу, або іншим шляхом. Підписана заява разом з цими правилами та ціновими параметрами продукту, які зазначені на офіційному сайті банку, становить кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Відповідно до п. 4.1 кредитного договору, цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» та Цінові параметри продукту є кредитним договором.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору, цей договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України, у зв`язку із чим:

Умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://www.tascombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (підпункт 4.2.1 кредитного договору).

Згідно з п. 4.3 кредитного договору, дата підписання Заяви-договору шляхом накладання електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору.

Судом встановлено, Заява-договір підписана відповідачем відповідно до п. 4.3 кредитного договору та п. 18.2.1.1 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» з використанням електронно-цифрового підпису клієнта.

Таким чином, відповідач, підписавши Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання договору банківського рахунку та комплексного надання послуг та «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»», погодився з умовами вищевказаних Правил, які є невід`ємною частиною Заяви-договору.

Статтею 1046 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як встановлено судом та зазначалось раніше, 28.08.2019 банк, на виконання умов кредитного договору, надав позичальнику кредит у розмірі 70 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 28.08.2019 до 20.03.2023, копія якої долучена позивачем до матеріалів справи.

Отже, позивач виконав свої зобов`язання за договором належним чином.

Статтею 527 Цивільного кодексу України визначено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно зі ч. 1, 3 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За умовами частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як передбачено частинами 1-3 статті 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

За умовами ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Умовою виконання зобов`язання є строк (термін) його виконання. Дотримання строку виконання є одним із критеріїв належного виконання зобов`язання, оскільки прострочення є одним із проявів порушення зобов`язання. Строк (термін) виконання зобов`язання за загальним правилом, узгоджується сторонами в договорі.

Згідно з п. 2.3.1 кредитного договору, розмір процентної ставки за користування кредитом (далі проценти): 0,0001 % річних.

Відповідно до п. 2.3.2 договору, розмір комісійної винагороди: 1,99 % від суми виданого кредиту (щомісяця).

За змістом п. 2.4 кредитного договору, тип процентної ставки: фіксована.

В пунктах 2.5.1 та 2.5.2 кредитного договору сторони узгодили, що сплата платежів по кредиту щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом. Сплата процентів за користування кредитом щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом

Відповідно до п. 2.6 кредитного договору, строк кредиту: 36 місяців з дати укладення договору.

Пунктом 3.1 кредитного договору встановлено, що позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових котів у сумі, необхідної для сплати щомісячних платежів згідно графіку погашення кредиту.

Згідно з п. 3.2 кредитного договору, остаточне погашення за кредитним договором позичальник повинен здійснити не пізніше терміну, зазначеного в п. 2.6 цього договору.

Судом було встановлено, що між сторонами було укладено Додаток 1 до Заяви-договору № ID 6892014, що є Графіком погашення кредиту.

Відповідно до Графіку погашення кредиту, відповідач мав здійснювати погашення суми кредиту (70 000,00 грн) протягом 36 місяців рівними платежами в сумі 3 338,01 грн з наступного місяця за датою видачі кредиту, з урахуванням суми комісії за управління кредитом.

Таким чином, останнім днем для повернення відповідачем кредитних коштів банку, відповідно до графіку погашення основної суми боргу та комісії за кредитом, є 28.08.2022.

Відповідно до п. 18.2.1.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в заяві (згідно графіку погашення кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами договору. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом правил, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов`язання, має право змінити умови користування кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому, банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення кредиту (банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-банкінг «ТАС24/БІЗНЕС», sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за кредитом у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості і період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, строком повернення кредиту є дата останнього платежу.

Згідно із п. 18.2.1.3 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», за користування кредитом клієнт сплачує щомісячно проценти за користування коштами та щомісячну комісію за управління кредитом в розмірі, що зазначені в заяві та цінових параметрах до цього розділу правил, які розміщені на офіційному сайті банку. Датами сплати процентів та щомісячної комісії за управління кредитом є дати сплати платежів, зазначені в заяві. При несплаті процентів чи комісії у зазначений строк вони вважаються простроченими.

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснити договірне списання з його рахунків, відкритих у АТ «Таскомбанк», на погашення заборгованості за кредитом у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі (п. 18.2.1.6 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»).

Клієнт зобов`язаний оплатити щомісячні проценти та щомісячну комісію за управління кредитом згідно з ціновими параметрами до цього розділу Правил, які розміщені на офіційному сайті банку (п. 18.2.2.2.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»).

Відповідно до п. 18.2.2.2.3 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», клієнт зобов`язаний повернути кредит у строки і в сумах, як встановлено в п. 18.2.1.2, 18.2.2.3.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення кредиту коштів на своєму поточному рахунку.

Згідно з п. 18.2.4.1 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п. 18.2.1.1, 18.2.1.2, 18.2.1.3 цього договору клієнт сплачує проценти та комісію за управління кредитом в розмірі, який зазначено в цінових параметрах.

За умовами п. 18.2.4.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачений п. 18.2.2.2.2, 18.2.2.2.3 цього договору, клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в цінових параметрах до цього розділу правил, які розміщені на офіційному сайті банку.

У пункті 18.2.4.3 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» передбачено, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, які зазначені у заяві (у графіку погашення кредиту). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення комісії за управління кредитом, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

За приписами статті 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.

Пунктами 42-43 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення) зазначено, що підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують за такими ознаками: 1) за місцем складання: зовнішні (одержані від клієнтів, державних виконавців та інших банків); внутрішні (оформлені в банку); 2) за змістом: касові; меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій) (п. 44 Положення).

Інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного) (п. 57 Положення).

Банк самостійно розробляє форми регістрів синтетичного та аналітичного обліку, які повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні (п. 58 Положення).

Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Банк забезпечує ведення синтетичного обліку за допомогою рахунків II, III, IV порядків Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 11.09.2017 за № 89 (зі змінами). Детальна інформація про кожного контрагента та кожну операцію фіксується на рівні аналітичного обліку на аналітичних рахунках. Аналітичні рахунки повинні містити обов`язкові параметри, визначені нормативно-правовими актами Національного банку України. Дані аналітичних рахунків повинні бути тотожними відповідним рахункам синтетичного обліку (п. 60 Положення).

Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку (п. 62 Положення).

Крім того, виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості. При цьому банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а отже є належним доказами надання позичальнику кредитних коштів.

Аналогічний правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18.

Таким чином, належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, є первинні документи, оформлені відповідно до вимог Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Доказом наявності заборгованості у спорах, що виникають з кредитних відносин, є бухгалтерський документ у формі виписки банку по рахунку позичальника, де відображаються усі операції, які відбуваються з коштами.

З огляду на наведене, банківські виписки по рахунку Фізичної особи-підприємця Корнієнко С.Ю. є належними доказами, що підтверджують факт здійснення господарських операцій між банком та позичальником, виконання банком у повному обсязі своїх зобов`язань за договором, надання відповідачу/позичальнику кредитних коштів у відповідних розмірах та неналежне виконання останнім своїх грошових зобов`язань за зазначеним договором у встановлених договором розмірі та строки.

В матеріалах справи містяться банківські виписки по рахунку Фізичної особи-підприємця Корнієнко С.Ю. за період з 28.08.2019 до 20.03.2023, з яких вбачається часткове погашення відповідачем на рахунок позивача кредитних коштів та комісії за кредитом в загальному розмірі 114 795,54 грн, а саме: 64 647,54 грн тіло кредиту та 50 148,00 грн. комісії за користування кредитом.

Однак, із поданих позивачем банківських виписок по рахунку позичальника за період з 28.08.2019 до 20.03.2023 вбачається, що станом на 20.03.2023 відповідачем, всупереч п. 3.2 договору, погашення кредиту в обсязі та в строки, визначені умовами кредитного договору, не виконано. Протилежного суду не доведено.

У зв`язку із цим, станом на 20.03.2023 за відповідачем утворилась прострочена заборгованість по тілу кредиту в сумі 5 352,46 грн та 8 358,00 грн заборгованості по комісії (в т.ч. простроченої), яка нараховувалась позивачем щомісячно у розмірі 1,99 % від суми виданого кредиту відповідно до п. 2.3.2 Заяви-договору № ID 6892014 від 28.08.2019.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 18.2.1.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Таскомбанк», повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (згідно графіку погашення кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку клієнта в строки і в розмірах, передбачених умовами договору. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушені клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом Правил, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов`язання, має право змінити умови користування кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта). При непогашенні заборгованості за кредитом у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою.

Відповідно до п. 18.2.2.3.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Таскомбанк», при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених розділом 18.2 Правил, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право, зокрема змінити умови видачі та надання кредиту вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, комісії з управління кредитом, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому, згідно зі ст. ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, строки виконання яких настали, строки вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату клієнт зобов`язується повернути банку всю суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний строк користування кредитом, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом.

Судом було встановлено, що 07.02.2023 позивач, відповідно до пп. 18.2.1.2, 18.2.2.3.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», направив відповідачу повідомлення-вимогу № 2303/70.2.2 від 06.02.2023, в якому зазначив, що між сторонами 28.08.2019 року був укладений кредитний договір № ID 6892014 за умовами якого позичальнику було надано кредит у розмірі 70 000,00 грн строком користування до 28.08.2022 року. В листі позивач зазначив, що листами банку та/або телефонними повідомленнями позичальника було повідомлено про наявність заборгованості за кредитом та необхідність її погашення у стислі терміни. У зв`язку із вищевикладеним та тривалим невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором , позивач вимагав повністю повернути кредит. У вимозі позивачем зазначено, що станом на 02.02.2023 заборгованість по кредиту становить: 5352,46 грн простроченого боргу та 6965,00 грн простроченої заборгованості за комісією.

Вказаним листом позивач вимагав повернути кредит та сплати заборгованість за комісією протягом 10 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь якому випадку не пізніше 15 календарних днів з дня направлення банком повідомлення позичальнику. На підтвердження надсилання вказаного повідомлення-вимоги, позивачем долучено до матеріалів справи опис вкладення у цінний лист, поштову накладну та фіскальний чек за № 350,

Однак відповіді на лист відповідач не направив, заборгованість у строки, визначені вимогою, не сплатив. Протилежного суду не доведено.

Таким чином, у порядку частини 2 ст. 1050 ЦК України та пп. 18.2.1.2, 18.2.2.3.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», у банку виникло право вимагати дострокового повернення повної суми кредиту та сплати процентів, відтак, позивач правомірно звернувся до суду із даним позовом, в якому просить суд стягнути повну суму залишку заборгованості по тілу кредиту в сумі 5 352,46 грн та 8 358,00 грн заборгованості по комісії.

Враховуючи все вищенаведене у сукупності, суд приходить до висновку, що строк виконання відповідачем своїх грошових зобов`язань є таким, що настав.

Станом на дату звернення позивачем до суду із даним позовом, через неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору, у відповідача перед позивачем виникла заборгованість в загальній сумі 13 710,46 грн, з яких: 5 352,46 грн заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) та 8 358,00 грн заборгованості по комісії (в тому числі простроченої).

Оскільки відповідач не у повній мірі виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, що ним не спростовано шляхом подання доказів, він є таким, що порушив взяті на себе зобов`язання.

Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з приписами статей 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

Відповідно до ст. 76, 77 Господарського процесуального кодексу України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Таким чином, зважаючи на встановлені факти та вимоги вищезазначених правових норм, а також враховуючи, що відповідач в установленому порядку обставини, які повідомлені позивачем, не спростував та належних доказів на заперечення відомостей повідомлених позивачем не надав, господарський суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту в сумі 5 352,46 грн та заборгованості по комісії в сумі 8 358,00 грн, нормативно та документально доведені, а тому підлягають задоволенню повністю.

Приймаючи до уваги висновки суду про повне задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 684,00 грн.

Керуючись ст. 74, 76-80, 129, 236 240 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Корнієнко Сергія Юрійовича (місцезнаходження: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032; ) 5 352,46 грн заборгованості по тілу кредиту, 8 358,00 грн заборгованості по комісії та 2 684,00 грн судового збору.

3. Рішення господарського суду набирає законної сили відповідно до приписів ст. 241 Господарського процесуального кодексу України. Згідно ч. 1 ст. 256, ст. 257 та підп. 17.5 пункту 17 Розділу XI «Перехідні положення» Господарського процесуального кодексу України апеляційна скарга на рішення суду подається до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 15.06.2023.

Суддя Л.В. Сокуренко