ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________
_______________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"16" травня 2023 р. м. Житомир Справа № 906/186/23

Господарський суд Житомирської області у складі:

судді Лозинської І.В.,

секретар судового засідання: Воробйова І. Г.

без участі представників сторін

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу

за позовом Акціонерного товариства "Таскомбанк"

до Фізичної особи-підприємця Ратушинського Дмитра Павловича

про стягнення 132210,83 грн

Акціонерне товариство "Таскомбанк" звернулося до Господарського суду Житомирської області з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Ратушинського Дмитра Павловича про стягнення:

- 39338,01 грн, з яких 19438,00 грн заборгованості за кредитом, 0,01 грн заборгованості по відсотках за користування кредитом та 19900,00 заборгованості по комісії на підставі заяви-договору про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" №ID7014088 від 19.09.2019;

- 92872,82 грн, з яких 75000,00 грн заборгованості за кредитом, 17872,82 грн заборгованості по відсотках за користування кредитом на підставі договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії №ID7309575 від 20.11.2019.

Ухвалою від 16.02.2023 господарський суд відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження, призначив підготовче засідання на 14.03.2023 о 09:30; витребував у сторін відповідні процесуальні документи (а. с. 208).

Ухвалою від 14.03.2023 господарський суд відклав підготовче засідання на 05.04.2023 о 10:00 у зв`язку із не отриманням відповідачем копії ухвали господарського суду від 16.02.2023; постановив повідомити відповідача про дату і час засідання суду телефонним зв`язком (а. с. 213).

Ухвалою від 05.04.2023 господарський суд закрив підготовче провадження, призначив справу до судового розгляду по суті на 04.05.2023 о 10:30 (а. с. 222).

Ухвалою від 04.05.2023 господарський суд відклав розгляд справи по суті на 16.05.2023 о 15:30 (а. с. 225).

Позивач повноважного представника в засідання суду не направив.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався, про розгляд вказаної справи повідомлений телефонним зв`язком, про що зазначено в телефонограмі секретаря судового засідання Воробйової І.Г. від 15.03.2023 (а. с. 215).

Стаття 6 Конвенції про захист прав людини та основних свобод, ратифікованої Законом України від 17.07.1997 гарантує кожній фізичній або юридичній особі право на розгляд судом упродовж розумного строку цивільної, кримінальної, адміністративної або господарської справи, в якій вона є стороною.

Виходячи з того, що участь в судовому засіданні є правом, а не обов`язком сторони, суд вважає можливим розглянути справу за наявними матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини, на яких грунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

1. Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

13.02.2019 ФОП Ратушинський Д. П. підписав заяву-договір про приєднання до публічної пропозиції АТ "Таскомбанк" на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Правил обслуговування корпоративних клієнтів, у якій підтвердив, що погоджується з тим, що публічна пропозиція АТ "Таскомбанк" на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщені на сайті www.tascombank.com.ua), Умови підключення до клієнт-банку "ТАС24", Правила обслуговування корпоративних клієнтів та тарифи банку разом із цією заявою-договором становлять Договір банківського обслуговування та є його невід`ємними частинами, а також підтвердив, що ознайомлений зі змістом договору банківського обслуговування та зобов`язується його виконувати. Крім того, даною заявою-договором банком відкрито відповідачу поточний рахунок у гривні для здійснення господарської діяльності (а. с. 204).

16.09.2019 Ратушинський Д. П. звернувся до АТ "Таскомбанк" з анкетою -заявою про надання йому кредиту як фізичній особі-підприємцю на придбання сучасного обладнання для ламінування широкоформатного друку строком на 36 місяців, бажана сума кредиту 100000,00 грн (а. с. 165).

19.09.2019 між АТ "Таскомбанк" (банк, позивач) та ФОП Ратушинським Д. П. (позичальник, відповідач) укладено заяву-договір про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу") №ID7014088 (далі - договір №ID7014088) (а. с. 158-160), згідно з п. 1.1 якого, за умови наявності вільних коштів банк зобов`язується надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника (IBAN) № НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Таскомбанк" з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку (п. 1.2 договору №ID7014088).

За умовами надання кредиту, визначеними у розд. 2 договору:

2.1. Розмір кредиту: 100000,00 грн.

2.2. Валюта кредиту: гривня.

2.3. Вартість кредиту:

2.3.1. розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,0001% річних;

2.3.2. розмір комісійної винагороди: 1,99% від суми виданого кредиту (щомісячно).

2.4. Тип процентної ставки: фіксована.

2.5. Терміни і порядок погашення кредиту:

2.5.1 сплата платежів по кредиту - щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включаючи із цим числом;

2.5.2 сплата процентів за користування кредитом - щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладеного договір, включно із цим числом;

2.5.3 сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається в додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі "ТАС24 Бізнес".

2.6. Строк кредиту: 36 місяців з дати укладення договору.

За п. 3.1, 3.2 договору №ID7014088, позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідної для сплати щомісячних платежів згідно графіку погашення кредиту. Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше дати, зазначеної в п.2.6 цього договору.

Цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" та Цінові параметри продукту є кредитним договором (п. 4.1 договору №ID7014088).

Цей договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України (п. 4.2 договору №ID7014088).

Згідно з п. 4.3, 4.4 договору №ID7014088, дата підписання заяви-договору шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору. Строк дії договору встановлений в розділі 18 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк".

Як додаток 1 до заяви-договору про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу") №ID7014088 сторонами складено та підписано графік погашення кредиту впродовж 36 місяців (а. с. 161, 162).

Вищезазначені анкета-заява про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 16.09.2019 та заява-договір про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу") №ID7014088 та Графік погашення кредиту підписані відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколами створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису до них та відповідною позначкою КЕП на вказаних документах (а. с. 163, 167).

Відповідно до п. 18.2.1.2 вказаних Правил, повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (згідно графіку погашення кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами договору. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст. 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом Правил, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов`язання, має право змінити умови користування кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення кредиту (банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-банкінг "ТАС24|БІЗНЕС", sms повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за кредитом у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, строком повернення кредиту є дата останнього платежу.

Згідно з п. 18.2.1.3 Правил, за користування кредитом клієнт сплачує щомісячно проценти за користування коштами та щомісячну комісію за управління кредитом в розмірі, що зазначені в заяві та цінових параметрах до цього розділу Правил, які розміщені на офіційному сайті банку. Датами сплати процентів та щомісячної комісії за управління кредитом є дати сплати платежів, зазначені в Заяві. При несплаті процентів чи комісії у зазначений строк вони вважаються простроченими.

За п. 18.2.1.4 Правил, для розрахунку процентів за користування кредитом встановлюється фіксована процентна ставка та комісія за користування кредитом.

Згідно з п. 18.2.23.8 Правил, банк незалежно від настання строків виконання зобов`язань клієнтом за цим договором має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, право банку на отримання яких передбачено цим договором, при настанні умов, передбачених п. 18.2.2.2.5 цього договору, або порушення клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.

На виконання кредитного договору №ID7014088 від 19.09.2019 позивач перерахував на рахунок відповідача 100000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по особовому рахунку за період з 19.09.2019 по 02.01.2023 (а. с. 172-179).

13.11.2019 Ратушинський Д. П. звернувся до позивача з анкетою-заявою про надання кредиту як фізичній особі-підприємцю на поповнення обігових коштів, фінансування короткострокових проектів строком на 12 місяців, бажана сума кредиту 100000,00 грн (а. с. 28, 29).

20.11.2019 між банком та позичальником був укладений договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії №ID7309575 (далі - договір №ID7309575), за п. 1.1 якого банк відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію (далі - кредитна лінія) з лімітом заборгованості і надає в рамках відкритої кредитної лінії грошові кошти (далі - кредит/транш) в розмірі та на умовах, передбачених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути банку отримані кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними в розмірі, у строки та на умовах цього договору. Кредитні кошти надаються банком окремими частинами - траншами (а. с. 12-18).

За умовами надання кредиту, визначеними у розділі 2 договору №ID7309575:

2.1 Надання кредиту здійснюється шляхом перерахування кредитних коштів (далі - траншів) на поточний рахунок позичальника на підставі заяви позичальника.

2.2. Позичальник не має права відмовитися від отримання кредиту з моменту надання банку заяви.

2.3. Мета кредитування в рамках цього договору - поповнення обігових коштів.

2.4. Кредитна лінія відкривається для позичальника від дати укладення цього договору, у валюті кредитування - гривня, в розмірі 100000,00 грн.

2.5. Кредитна лінія відкривається на 12 місяців з дати укладення договору.

Кожен транш надається позичальнику на підставі поданої ним заяви за формою, викладеною у додатку №1 до цього договору. Сторони погодились, що позичальник подає заяву до банку у формі електронного документу з накладенням електронних цифрових підписів через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (п. 3.1 договору №ID7309575).

При формуванні заяв або вчиненні інших дій за цим договором банк і позичальник використовують підписи позичальника у вигляді електронного цифрового підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі (п. 3.3 договору №ID7309575).

Транш надається банком позичальнику на строк, зазначений в заяві, шляхом перерахування суми кредитного траншу на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , відкритий у банку (п. 3.5 договору №ID7309575).

Відповідно до п. 3.7 договору №ID7309575 позичальник зобов`язаний повністю погасити заборгованість за отриманим траншем в дату, зазначену у заяві.

Згідно з п. 4.1 договору №ID7309575 процентна ставка за користування кредитними траншами складає: для траншів строком до 30 днів - 23% річних, строком до 60 днів - 25% річних, строком до 90 днів - 26% річних, строком до 180 днів - 27% річних, та є фіксованою процентною ставкою у вказаний період.

Нарахування процентів банком здійснюється на суму фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного операційного дня. Проценти розраховуються за фактичну кількість днів користування кредитними коштами методом "факт/360", де 360 - це умовна кількість календарних днів у році. При цьому, враховується перший день та не враховується останній день користування кредитною лінією. Нарахування процентів банком та їх сплата позичальником здійснюється до моменту повного повернення кредиту (до дня остаточного розрахунку за кредитом включно) (п. 4.2 договору №ID7309575).

За п. 4.7 договору №ID7309575 за видачу кожного траншу позичальник сплачує банку комісію в розмірі: для траншів строком до 30 днів - 0,5% від суми виданого траншу в межах кредитної лінії; для траншів строком до 60 днів - 0,75% від суми виданого траншу в межах кредитної лінії; для траншів строком до 90 днів - 1% від суми виданого траншу в межах кредитної лінії; для траншів строком до 180 днів - 2% від суми виданого траншу в межах кредитної лінії. Комісія може бути сплачена Позичальником як за рахунок власних так і за рахунок кредитних коштів.

Згідно з п. 10.1-10.2 договору №ID7309575 цей договір набуває чинності з дати його підписання шляхом накладення електронних підписів обох сторін (уповноваженими представниками сторін) та діє до дати повного погашення заборгованості позичальника перед банком за цим договором, але в будь-якому випадку до повного виконання позичальником своїх боргових зобов`язань за цим договором. Сторони погодили, що дія договору автоматично продовжується на кожні наступні 12 календарних місяців і на тих самих умовах, якщо жодна зі сторін не попередить у письмовій формі іншу сторону про припинення його дії не пізніше ніж за 30 календарних днів до закінчення строку цього договору.

Вказані вище анкета-заява про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 13.11.2019 та договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії №ID7309575 від 20.11.2019 підписані відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується копією електронного сертифікату та відповідною позначкою КЕП на вказаних документах (а. с. 19, 30).

У матеріалах справи є копії поданих відповідачем заяв про видачу траншу №1 та протоколів створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису до них, а саме:

- від 31.08.2021 - на суму 20000,00 грн, дата погашення: 27.02.2022;

- від 11.10.2021 - на суму 20000,00 грн, дата погашення: 09.04.2022;

- від 18.10.2021 - на суму 10000,00 грн, дата погашення: 16.04.2022;

- від 28.01.2022 - на суму 25000,00 грн, дата погашення: 27.07.2022 (а. с. 20-27).

Виконання договірних зобов`язань банком за кредитним договором №ID7309575 від 20.11.2019 підтверджується банківською випискою по особовому рахунку (а. с. 34-35, 69, 102, 135).

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань позичальником за кредитними договорами станом на 02.01.2023 утворилася така заборгованість перед позивачем:

- 39338,01 грн, з яких 19438,00 грн боргу за кредитом, 0,01 грн боргу по відсотках за користування кредитом та 19900,00 грн боргу по комісії - за заявою - договором про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу") № ID7014088 від 19.09.2019;

- 92872,82 грн - за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії №ID7309575 від 20.11.2019, а саме:

1) за траншем №1 від 31.08.2021 заборгованість складає 24054,07 грн (20000,00 грн за тілом кредиту, 4054,07 грн за відсотками);

2) за траншем №1 від 11.10.2021 заборгованість складає 25025,00 грн (20000,00 грн за тілом кредиту, 5025,00 грн за відсотками);

3) за траншем №1 від 18.10.2021 заборгованість складає 12512,50 грн (10000,00 грн за тілом кредиту, 2512,50 грн за відсотками);

4) за траншем №1 від 28.01.2022 заборгованість складає 31281,25 грн (25000,00 грн за тілом кредиту, 6281,25 грн за відсотками).

02.11.2022 позивач надіслав позичальнику повідомлення - вимоги від 02.11.2022, вих. №19297/70.2.2 та №№19296/70.2.2 щодо дострокового повернення кредиту за кредитними договорами №ID7014088 від 19.09.2019 та №ID7309575 від 20.11.2019, а також сплати заборгованості за відсотками у строк не пізніше 10 календарних днів з дня отримання повідомлення, але в будь-якому випадку не пізніше 15 календарних днів з дня направлення банком цього повідомлення (а. с. 31-32, 168-169).

Вказані вимоги залишені позичальником без виконання, тому банк звернувся з вказаним позовом з метою стягнення боргу в судовому порядку.

2. Норми права, які застосував господарський суд.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію, зокрема, передати майно, сплатити гроші тощо або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із ч. 1 ст. 173 ГК України, зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, у силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або відмовитися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку, є господарським зобов`язанням.

За ст. 179 ГК України майново-господарські зобов`язання, які виникають між суб`єктами господарювання або між суб`єктами господарювання і не господарюючими суб`єктами - юридичними особами на підставі господарських договорів, є господарсько-договірними зобов`язаннями. Господарські договори укладаються за правилами, встановленими ЦК України, з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Згідно із ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору.

Приписами ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави про договір позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Розмір кредиту, розмір відсотків за користування кредитом та строк, на який передано кошти і протягом якого позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити відсотки, є істотними умовами договору (постанова ВП ВС від 23.01.2019 у цивільній справі № 464/3790/16-ц).

Відповідно до ч. 1 ст. 638 Цивільного кодексу України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України унормовано, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Положеннями ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

3. Щодо обгрунтованості позову в частині стягнення 94438,00 грн боргу за кредитом.

На виконання умов кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит в сумі 100000,00 грн за кредитним договором №ID7014088 від 19.09.2019 та 75000,00 грн за заявами про видачу траншу №1 від 31.08.2021, 11.10.2021, 18.10.2021, 28.01.2022 (а. с. 20-27), що підтверджується наявними в матеріалах справи банківськими виписками по особовому рахунку позичальника (а. с. 172-179, 34-35, 69, 102, 135).

Відповідно до п. 3.2 договору №ID7014088 остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше дати, зазначеної в п. 2.6 цього договору (строк кредиту: 36 місяців з дати укладення договору).

Згідно з п. 3.7 договору №ID7309575 позичальник зобов`язаний повністю погасити заборгованість за отриманим траншем в дату, зазначену у заяві.

Однак відповідач в порушення норм законодавства, якими врегульовано кредитні правовідносини, положень кредитних договорів, взяті на себе зобов`язання в частині своєчасного повернення кредитних коштів належним чином не виконав.

Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості. При цьому банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а отже є належним доказами надання позичальнику кредитних коштів (такий висновок Верховного суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду, викладений у постанові від 23.09.2019 у справі №910/10254/18).

Відповідно до розрахунку позивача за кредитним договором №ID7014088 від 19.09.2019 за ФОП Ратушинським Д. П. обліковується 19438,00 грн заборгованості за кредитом, а за кредитним договором №ID7309575 від 20.11.2019 - 75000,00 грн (а. с. 33-35, 68-69, 101-103, 134-136, 170-188).

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Матеріали справи не містять належних доказів щодо того, що відповідачем виконано зобов`язання по сплаті кредиту.

З огляду на викладене, господарський суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача боргу за кредитом у розмірі 19438,00 грн за кредитним договором №ID7014088 від 19.09.2019 та 75000,00 грн заборгованості за кредитним договором №ID7309575 від 20.11.2019 є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

4. Щодо обгрунтованості позовних вимог в частині стягнення 17872,83 грн боргу по відсотках за користування кредитом у розмірі 17872,83 грн та комісії у розмірі 19900,00 грн.

Відповідно до п.п. 2.3.1, 2.3.2 за кредитним договором №ID7014088 розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,0001% річних, а розмір комісійної винагороди: 1,99% від суми виданого кредиту (щомісячно).

Згідно розрахунку позивача за кредитним договором №ID7014088 за ФОП Ратушинським Д. П. обліковується заборгованість по відсотках за користування кредитом у розмірі 0,01 грн та 19900,00 грн заборгованості по комісії (а. с. 170-171).

За п. 4.1 договору №ID7309575 процентна ставка за користування кредитними траншами складає: для траншів строком до 30 днів - 23% річних, строком до 60 днів - 25% річних, строком до 90 днів - 26% річних, строком до 180 днів - 27% річних, та є фіксованою процентною ставкою у вказаний період.

Нарахування процентів банком здійснюється на суму фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного операційного дня. Проценти розраховуються за фактичну кількість днів користування кредитними коштами методом "факт/360", де 360 - це умовна кількість календарних днів у році. При цьому, враховується перший день та не враховується останній день користування кредитною лінією. Нарахування процентів банком та їх сплата позичальником здійснюється до моменту повного повернення кредиту (до дня остаточного розрахунку за кредитом включно) (п. 4.2 договору №ID7309575).

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань позичальником за кредитним договором №ID7309575 від 20.11.2019 утворилася така заборгованість про процентам за користування кредитом перед банком:

- за траншем №1 від 31.08.2021 - 4054,07 грн (а. с. 36 - 67);

- за траншем №1 від 11.10.2021 - 5025,00 грн (а. с. 70 - 100);

- за траншем №1 від 18.10.2021 - 2512,50 грн (а. с. 104 - 133);

- за траншем №1 від 28.01.2022 - 6281,25 грн (а. с. 13 7- 157).

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

У матеріалах справи відсутні докази того, що ФОП Ратушинський Д. П. здійснив погашення відсотків та комісії в строки, передбачені кредитними договорами.

Враховуючи викладене, вимоги позивача про стягнення з відповідача боргу за відсотками у розмірі 17872,82 грн за кредитним договором №ID7309575 від 20.11.2019 та 0,01 грн боргу за кредитним договором №ID7014088 від 19.09.2019, а також боргу по сплаті комісії у розмірі 19900,00 грн підлягають задоволенню.

5. Розподіл судових витрат по сплаті судового збору між сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Приписами ч. 2 ст. 123 ГПК України унормовано, що розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, у зв`язку із задоволенням позову, витрати зі сплати судового збору у розмірі 2684,00 грн покладаються на відповідача.

Керуючись ст. 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Ратушинського Дмитра Павловича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Таскомбанк" (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ):

- 94438,00 грн боргу за кредитом;

- 17872,83 грн боргу по відсотках за користування кредитом;

- 19900,00 грн боргу по комісії;

- 2684,00 грн судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено: 24.05.23

Суддя Лозинська І.В.

Віддрукувати:

1 - у справу

2 - позивачу на ел. пошту:

3 - відповідачу на ел. пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1,

ІНФОРМАЦІЯ_2