ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________
_______________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"17" травня 2023 р. м. Житомир Справа № 906/287/23

Господарський суд Житомирської області у складі:

судді Шніт А.В.

секретар судового засідання Малярчук Р.А.

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: не з`явився;

розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"

до Русака Петра Миколайовича

про стягнення 87 396,08грн

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до Господарського суду Житомирської області з позовом про стягнення з Русака Петра Миколайовича 87 396,08грн, з яких: 75 000,01грн заборгованості за кредитом та 12 396,07грн боргу за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказує на те, що відповідачем не дотримано положень Умов та правил надання послуг "КУБ", до яких останній приєднався згідно заяви про приєднання від 23.10.2021, в частині своєчасного повернення кредиту.

В якості правових підстав позову позивач зазначає ст.51, 52, 530, 554, 598-609, 634, 639, 1048, 1049 Цивільного кодексу України, ст.173, 174, 193 Господарського кодексу України.

Ухвалою суду від 22.03.2023 постановлено, зокрема, прийняти позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №906/287/23; справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначити судове засідання для розгляду справи по суті.

Ухвалою суду від 25.04.2023 відкладено розгляд справи по суті на 17.05.2023 о 12:40.

Представник позивача в судове засідання 17.05.2023 не з`явився. Надіслав до суду засобами електронного зв`язку клопотання про розгляд справи без його участі, в якому, в тому числі, вказує, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Крім того, направив довідку від 17.05.2023, в якій зазначено, що за період з 27.01.2023 по 17.05.2023 погашення заборгованості по договору кредиту від 23.10.2021 (укладеного між АТ КБ "ПриватБанк" та Фізичною особою-підприємцем Русаком Петром Миколайовичем) не відбувалось.

Відповідач у судове засідання 17.05.2023 також не прибув, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, про що свідчить роздруківка суду про відправлення відповідачу копії ухвали суду від 25.04.2023 що підтверджується Реєстром Ф103 на відправку рекомендованої кореспонденції з повідомленням, копію якого долучено судом до матеріалів справи. Згідно Списку згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих, поданих в Житомир-2, відправленню на адресу Русака П.М. присвоєно номер 766 (а.с. 50-54).

Крім того, відповідно до ч.2 ст.2 Закону України "Про доступ до судових рішень" судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Згідно ч.1, 2 ст.3 Закону України "Про доступ до судових рішень" для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному вебпорталі судової влади України (ч.1 ст.4 Закону України "Про доступ до судових рішень").

Враховуючи вищевикладене, суд зазначає, що відповідач мав доступ до судових рішень та мав можливість ознайомитись з ухвалами суду у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

Отже, відповідача належним чином повідомлено про призначення судового засідання у справі №906/287/23 на 17.05.2023.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

23.10.2021 Фізичною особою-підприємцем Русаком Петром Миколайовичем (Клієнт, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано (з використанням електронного цифрового підпису) Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Заява) (а.с. 11-14).

Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 1.1. Загальні положення та підрозділу 3.2.2. Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (Банк, позивач) - http://privatbank.ua.

Таким чином, з врахуванням ст.634, 639 Цивільного кодексу України, 23.10.2021 між ФОП Русаком П.М. та АТ КБ "ПриватБанк" укладено кредитний договір №Б/Н (далі - Договір), який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається із вищевказаних Анкети-заяви га Умов.

За змістом п.1.1 Заяви Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.

Розмір кредиту 100 000(сто тисяч)грн (п.1.2 Заяви).

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п.1.3 Заяви).

Згідно з п.1.4 Заяви у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості (п.1.5 Заяви).

Пунктом 1.6 Заяви встановлено порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною договору.

У п.1.7 Заяви сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3 цієї заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.3 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2, п.3.2.2.6.6 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

Відповідно до п.3.2.2.1 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Пунктом 3.2.2.3.2 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.2.6.2).

Згідно п.3.2.2.3.1 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточний рахунок у сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.

Строк користування Кредитом зазначено у Заяві про приєднання. Максимальний строк користування кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п.3.2.2.1.2 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту (п.3.2.2.3.1.4 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Пунктом 3.2.2.3.2 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.2.6.2).

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами (п.3.2.2.3.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Клієнт зобов`язався, зокрема:

- використовувати кредит на цілі, зазначені в п.3.2.2.1;

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.2.3.2;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2, 3.2.2.5.14, 3.2.2.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити банку проценти згідно з п.п.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2 (п.3.2.2.5 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Відповідно до п.3.2.2.9.1 Умов правил надання кредиту "Кредит КУБ" за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п. 3.2.2.1, 3.2.2.3 цього договору, Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.2.3.2.

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п.3.2.2.9.2 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Згідно з п.3.2.2.9.3 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п.3.2.2.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункту, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Зобов`язання за цим договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п.3.2.2.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.2.10 цього договору, далі - процентів згідно з п.3.2.2.3.4 цього договору, далі - прострочених процентів згідно з п.3.2.2.3.3 цього договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.2.9.3 цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п.3.2.2.5.14 цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.2.9.6 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Відповідно до п.3.2.2.9.7 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання Клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Договір, згідно з п.3.2.2.11 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ", є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за договором.

У додатку №1 до Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 23.10.2021 сторони погодили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом протягом 12 місяців, тобто строку, на який надано кредит, із зазначенням суми кредиту та суми процентів, які підлягають сплаті щомісяця (зворотній бік а.с.14).

26.10.2021 на підставі укладеного кредитного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 100 000,00грн, що підтверджується випискою по рахунку позичальника (а.с. 17-20).

З огляду на встановлення судом обставин надання кредитних коштів 26.10.2021 на 12 місяців, виходячи з умов підписаної сторонами Заяви про приєднання, фактично строком повернення кредиту є 26.10.2022.

Доказів зміни умов кредитування, а саме встановлення іншого строку повернення кредиту матеріали справи не містять.

Варто зауважити, що 28.12.2021 відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 30).

Однак, враховуючи положення ст.51, 52, 598-609 Цивільного кодексу України, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.

Відтак, оскільки спірні правовідносини виникли з господарського договору, укладеного з фізичною особою-підприємцем, вказаний спір підлягає розгляду в порядку господарського судочинства і після втрати особою статусу підприємця.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачем не в повному обсязі виконано взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту та сплати відсотків на підставі Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" від 23.10.2021, що складають кредитний договір, в обумовлений в заяві строк, що стало підставою для звернення позивача до суду з цим позовом.

Згідно з розрахунком заборгованості, доданим позивачем до позовної заяви, станом на момент звернення до суду з позовом, у відповідача наявна заборгованість за кредитним договором у сумі 75 000,01грн (по тілу кредиту) та 12 396,07грн (за відсотками у вигляді щомісячної комісії) (а.с.16).

Відповідно до ст.174 Господарського кодексу України договір є підставою для виникнення господарських зобов`язань, які згідно статті 193 Господарського кодексу України та статей 525, 526, 530 Цивільного кодексу України повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 Господарського кодексу України, статті 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч.2 ст.345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунка передбачено ст.1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач довів і належними доказами підтвердив факти надання відповідачу кредитних коштів відповідно до наданих кредитних лімітів, використання кредитних коштів в повній сумі та неповернення кредитних коштів позивачу в установлений Договором строк. Обґрунтованість заявленої позивачем суми заборгованості за кредитом підтверджена в розрахунку позовних вимог, повністю відповідає даним виписок із банківських рахунків позивача.

Відповідач доводи позивача не спростував, розмір позовних вимог не оспорив та не довів суду належними і допустимими доказами належного виконання ним своїх зобов`язань по вказаному Договору банківського обслуговування. Таким чином, підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення з відповідача простроченої заборгованості по кредиту в сумі 75 000,01грн.

Отже, судом встановлено, що відповідачем прострочено виконання грошового зобов`язання перед позивачем. Оскільки, сплата комісії за користування кредитом передбачена сторонами у Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 23.10.2021 і розрахована позивачем вірно, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача 12 396,07грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії є правомірною, обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Згідно з ч.2, 3 ст.13 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до ч.1 ст.73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За приписами ч.1 ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відтак, сторони звертаючись до суду повинні враховувати те, що визначення та наповнення доказової бази переданого на розгляд суду спору покладаються саме на сторони, а не на суд.

Суд вирішує спір на підставі поданих та витребуваних в порядку ст. 81 ГПК України сторонами доказів.

Статтею 76 ГПК України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до ч.1 ст.77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За приписами ч.1 ст.86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Враховуючи докази, які містяться у матеріалах справи, а також норми чинного законодавства, яке регулює спірні правовідносини, суд прийшов до висновку про задоволення позову в повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст.123 Господарського процесуального кодексу України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Пунктом 2 частини 1 статті 129 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи на задоволення позовних вимог у повному обсязі, судовий збір слід покласти на відповідача.

Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Русака Петра Миколайовича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д; ідентифікаційний код 14360570):

- 75 000,01грн заборгованості за кредитом;

- 12 396,07грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії;

- 2 684,00грн судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено: 22.05.23

Суддя Шніт А.В.

Віддрукувати:

1- у справу

2 - позивачу на електронну адресу

3 - відповідачу (рек. з пов.) +та на електронну адресу: