ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 квітня 2023 рокум. Кропивницький Справа № 912/488/23

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Закуріна М. К., розглянувши справу

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк»

до фізичної особи-підприємця Єрмакова Яна Олеговича

про стягнення 83307,96 грн,

у с т а н о в и в:

ДІЇ ТА АРГУМЕНТИ ПОЗИВАЧА

21.03.2023 ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося з позовом до фізичної особи-підприємця Єрмакова Яна Олеговича про стягнення 83307,96 грн заборгованості за договором № 194/2020/МС-1 про приєднання до Правил надання мікрокредиту від 03.01.2020, з яких 77571,34 грн заборгованості по кредиту, 5211,82 грн заборгованості по процентам, 215,69 грн річних та 309,11 грн інфляційних. Поряд з цим, Позивач просив компенсувати йому за рахунок Відповідача 2684 грн сплаченого судового збору.

У якості обґрунтування власної позиції Позивач вказав, що 03.01.2020 уклав з Відповідачем договір № 194/2020/МС-1 про приєднання до Правил надання мікрокредиту та встановив ліміт овердрафту 250000 грн з 03.01.2020 по 31.12.2022. За умовами договору Відповідач зобов`язався погасити кредит відповідно до графіку зменшення ліміту кредитної лінії та сплатити проценти за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором в розмірі 25 процентів річних та за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором, в розмірі 35 процентів річних. Не дивлячись на умови договору Відповідач взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту не виконав, у зв`язку з чим заборгував 83307,96 грн.

ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ ТА РІШЕННЯ

Ухвалою від 23.03.2023 суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного провадження та установив сторонам строки для подачі процесуальних заяв. Зокрема, Відповідач відзив на позов не подав, хоча належним чином був повідомлений про судовий розгляд, що слідує з повідомлення про вручення поштового відправлення суду № 656.

УСТАНОВЛЕНІ ОБСТАВИНИ

03.01.2020 ПАТ АБ «Укргазбанк», як Банк, та фізична особа-підприємець Жрмаков Ян Олегович, як Позичальник, уклали договір № 194/2020/МС-1 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (а.с. 5) за умовами якого:

- Позичальник у повному обсязі акцептує Правила надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (3 абзац);

- загальний ліміт кредитної лінії 250000 (пункт 1);

- кредитна лінія відкривається з 03.01.2020 по 02.01.2021 (включно); Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання (пункт 2);

- за користування кредитом в межах строку кредитування, визначеного п. 2, договору з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 25 процентів річних (пункт 3);

- за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання мікрокредиту, з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, процентна ставка встановлюється в розмірі 35 процентів річних (пункт 4).

У додатку 1 (а.с. 6) сторони визначили графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії.

14.04.2020 Банк та Позичальник уклали Додатковий договір № 1 (а.с. 7), за пунктом 1 якого сторони домовились перенести строк сплати платежів за кредитом, у зв`язку з чим графік зменшення ліміту відновлювальної кредитно лінії виклали у новій редакції.

25.08.2020 Банк та Позичальник уклали Додатковий договір № 2 (а.с. 8), за умовами якого домовились перенести строк оплати платежів за кредитом та виклали графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії у новій редакції.

15.12.2021 Банк та Позичальник уклали Додатковий договір № 3 (а.с. 9), за яким кредитна лінія відкривається з 03.01.2020 по 31.12.2022 (включно), а Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії (а.с. 9 на звороті).

Як слідує з Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (а.с. 10-15), які акцептував Позичальник:

- кредитні кошти надаються Банком Позичальнику в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами на підставі Заяви на отримання кредиту Позичальника згідно Додатку 1 до Правил шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на Поточний рахунок Позичальника, відкритий в АБ «Укргазбанк» (пункт 2.6);

- погашення Кредиту Позичальник здійснює на рахунок, вказаний в Договорі про приєднання згідно Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, який є додатком до Договору про приєднання. У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені Договором про надання мікрокредиту строки, суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими з наступного банківського дня (пункт 2.7);

- нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної Договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами (пункт 2.8);

- проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит, в день повного погашення заборгованості по Кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту. У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами, що вказаний в Договорі про приєднання, у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами визнаються простроченими з наступного банківського дня (пункт 2.9);

- Позичальник зобов`язується своєчасно та в повному обсязі, в строки, встановлені Договором про приєднання, повернути отримані суми Кредиту (3.2.1);

- Позичальник зобов`язується своєчасно та в повному обсязі, на умовах і в порядку передбаченому Договором про надання мікрокредиту, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії, а також суми передбачених Договором про надання мікрокредиту штрафних санкцій та відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати Банку згідно з умовами цих Правил (3.2.2).

Згідно з банківської виписки з рахунку № НОМЕР_1 , який належить Відповідачеві та за яким надавався кредит в рахунок кредитної лінії (а.с. 18-31), Позивач надав йому кредитні кошти у період дії договору у сумі 250000 грн.

Поряд з цим, 04.10.2022 за вих. № 172/23464/2022 Позивач направив Відповідачеві лист-вимогу про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с. 32-34) в сумі 84393,21 грн, з яких 39190,79 грн строкової заборгованості за кредитом, 38380,55 грн простроченої заборгованості за кредитом, 5151,80 грн строкової заборгованості за процентами та 1670,07 грн простроченої заборгованості за процентами. Проте, за твердженням Позивача, Відповідач вимогу не виконав.

За розрахунками Позивача (а.с. 16-17), на час звернення до суду із позовною заявою заборгованість Відповідача становить 77571,34 грн заборгованості по кредиту та 5211,82 грн заборгованості по процентам.

Отже, за вказаних обставин та доказів Позивач підтвердив наявність договірних відносин з Відповідачем щодо надання кредиту (овердрафту), факт надання кредиту, а також несплачену суму по кредиту.

ОЦІНКА УСТАНОВЛЕНИХ ОБСТАВИН ТА НОРМ ЗАКОНОДАВСТВА

Установлені судом обставини наявності укладеного між Позивачем та Відповідачем договору, свідчать про виникнення між ними майново-господарських зобов`язань, в силу яких у відповідності до приписів статей 173, 174, 175 Господарського кодексу України одна сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони, а інша (управнена) сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За частиною 1 статті 175 того ж Кодексу майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зміст та умови договору, аналіз правовідносин та господарсько-договірних зобов`язань (майново-господарських зобов`язань у відповідності до частини 1 статті 179 ГК України), які виникли між сторонами на його підставі, з огляду на вказані правові положення, свідчать, що за своєю юридичною природою між ними укладений кредитний договір.

Зокрема, згідно з приписами статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, у межах кредитного договору позичальник отримує кредитні кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.

За таких обставин, за умовами укладеного кредитного договору Позивач надав Відповідачу можливість використання кредиту та встановив ліміт кредитної лінії, а Відповідач зобов`язався здійснювати погашення заборгованості в порядку, передбаченому договором, та щомісячно сплачувати проценти за користування.

На виконання умов договору Позивач надав кредит у сумі 250000 грн, встановивши ліміт кредитної лінії, чим виконав взяті на себе зобов`язання. Проте, Відповідач зобов`язань не виконав, заборгувавши 77571,34 грн по кредиту та 5211,82 грн по процентам. Доказів перерахування цих сум під час судового розгляду не надав.

Статтею 193 Господарського кодексу України встановлені загальні правила виконання господарських зобов`язань, за якими: суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору (частина 1); кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2); не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань(частина 7).

Таким чином, неповернення Відповідачем 77571,34 грн кредиту та несплата 5211,82 грн відсотків за його користування є порушенням взятих на себе зобов`язань за договором та вказаних правових положень.

Щодо процентів річних та інфляційних

Вирішуючи правомірність нарахованих та заявлених до стягнення річних у сумі 215,69 грн та інфляційних у сумі 309,11 грн, суд зазначає, що у відповідності до частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Вказані інфляційні нарахування на суму боргу не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування за загальним правилом здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання. Розмір боргу з урахуванням індексу інфляції визначається виходячи із суми боргу, що існувала на останній день місяця, в якому платіж мав бути здійснений, помноженої на індекс інфляції, за період прострочення починаючи з місяця, наступного за місяцем, у якому мав бути здійснений платіж, і за будь-який місяць (місяці), у якому (яких) мала місце інфляція. При цьому в розрахунок мають включатися й періоди часу, в які індекс інфляції становив менше одиниці (тобто мала місце дефляція).

Разом з тим, сплата трьох процентів річних від простроченої суми (якщо інший їх розмір не встановлений договором або законом), так само як й інфляційні нарахування, не мають характеру штрафних санкцій і є способом захисту майнового права та інтересу кредитора шляхом отримання від боржника компенсації (плати) за користування ним коштами, належними до сплати кредиторові.

Суд перевірив розрахунок річних за періоди, які визначив Позивач, за формулою: (заборгованість) х 3% х (кількість прострочених днів): 365 (кількість днів у році); та зазначає, що він є правильним, а сума, заявлена до стягнення правомірною.

Суд перевірив розрахунок інфляційних та зазначає, що за змістом висновків Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного господарського суду, які він надав у пункті 26 постанови від 20.11.2020 у справі № 910/13071/19, якщо час прострочення у неповному місяці менше або дорівнює половині місяця, то за такий неповний місяць інфляційна складова боргу не враховується.

Таким чином, для нарахування інфляційних суд розглядає 2 періоди, визначені Позивачем, а саме з 01.08.2020 по 16.08.2020 на суму заборгованості 20656,20 грн та з 01.10.2020 по 17.10.2021 на суму заборгованості 1328,11 грн.

Суд здійснив розрахунок інфляційних за формулою: сума заборгованості х індекс інфляції за період сума заборгованості = інфляційне збільшення. У зв`язку з цим:

- інфляційне збільшення на суму заборгованості 20656,20 грн за період з 01.08.2020 по 16.08.2020 становить - 41,31 грн з розрахунку: 20656,20 грн х 99,8% - 20656,20 грн = 41,31 грн;

- інфляційне збільшення на суму заборгованості 1328,11 грн за період з 01.10.2020 по 17.10.2021 становить 11,95 грн з розрахунку: 1328,11 грн х 100,9% - 1328,11 грн = 11,95 грн.

Таким чином, інфляційне збільшення має від`ємне значення 29,36 грн з розрахунку: - 41,31 грн + 11,95 грн = - 29,36 грн, а тому стягнення інфляційних, заявлених Позивачем задоволенню не підлягає.

З огляду на викладене суд висновує, що Відповідач, порушивши грошове зобов`язання, повинен за вказаних правових приписів сплатити Позивачу 215,69 грн річних. Натомість стягнення інфляційних в сумі 309,11 грн задоволенню не підлягає.

ВИСНОВКИ З ПРЕДМЕТУ СУДОВОГО РОЗГЛЯДУ

На підставі викладеного, за результатами оцінки доказів, з урахуванням факту несплати Відповідачем 77571,34 грн заборгованості по кредиту, 5211,82 грн заборгованості по процентам та 215,69 грн річних, доведеністю Позивачем власних вимог, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню. Натомість стягнення інфляційних в сумі 309,11 грн задоволенню не підлягає.

РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ

Судовими витратами у справі є витрати Позивача на сплату судового збору у сумі 2684 грн, сплачені платіжною інструкцією № 9835-136 від 14.12.2023, які згідно з приписами статті 129 ГПК України підлягають стягненню з Відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а саме у сумі 2674,07 грн, що складає 99,63% співвідношення заявленої до стягнення суми та задоволеної судом.

На підставі вказаних правових норм та керуючись статтями 238, 240 ГПК України,

в и р і ш и в:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Єрмакова Яна Олеговича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" (03087, м. Київ, вул. Єреванська, б.1; ідентифікаційний код 23697280) 77571,34 грн заборгованості по кредиту, 5211,82 грн заборгованості по процентам, 215,69 грн річних та 2674,07 грн компенсації по сплаті судового збору.

3. В іншій частині у задоволенні позовних вимог відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя М.К. Закурін

Копії рішення направити:

- ПАТ акціонерний банк "Укргазбанк": 03087, м. Київ, вул. Єреванська, б.1;

- фізичній особі-підприємцю Єрмакову Яну Олеговичу: АДРЕСА_1 .