ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"06" квітня 2023 р.м. Одеса Справа № 916/400/23
Господарський суд Одеської області у складі судді Лічмана Л.В.,

секретар судового засідання Бондар О.Р.,

за участю представників учасників справи:

від позивача: Пучкова Л.А.,

від відповідача (ФГ ,,ЛІНЬКОВ): не з`явився,

від відповідача (Олійника В.О.): не з`явився,

розглянув у відкритому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку ,,Приватбанк до Фермерського господарства ,,ЛІНЬКОВ, ОСОБА_1 про солідарне стягнення 215685,96 грн.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 06.02.2023 р. прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі № 916/400/23, призначено судове засідання для розгляду справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження на 07.03.2023 р.

Протокольними ухвалами Господарського суду Одеської області від 07.03.2023 р. оголошено перерву в судовому засіданні до 21.03.2023 р., а від 21.03.2023 р. до 06.04.2023 р.

Представники відповідачів у жодне засідання суду не з`явились. Відомі суду адреси місця проживання (перебування) ОСОБА_1 та місцезнаходження Фермерського господарства ,,ЛІНЬКОВ знаходяться на тимчасово окупованій території. Зазначена обставина згідно чинного законодавства не є перешкодою для вирішення спору. Про час і місце проведення судових засідань відповідачі повідомлялись за правилами ст.12-1 Закону України ,,Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України.

Згідно із приписами ст.ст.233,240 ГПК України в судовому засіданні 06.04.2023 р. проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Акціонерне товариство Комерційний банк ,,Приватбанк (далі Банк) звернулось в Господарський суд Одеської області з позовною заявою про солідарне стягнення з Фермерського господарства ,,ЛІНЬКОВ (далі ФГ ,,ЛІНЬКОВ) та ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 ) 215685,96 грн, з яких 166666,68 грн заборгованості за кредитом, 17,78 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 49001,50 грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Обґрунтовуючи позов, Банк посилається на приписи ст.ст.173,174,193,216,230-232 ГК України, ст.ст.509,530,543,554,559,610,611,634,639,1048,1049,1054 ЦК України, постанову Великої Палати Верховного Суду від 13.03.2018 р. по справі № 415/2542/15-ц, анкету-заяву клієнта юридичної особи-резидента про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг від 29.04.2021 р., заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги ,,КУБ від 30.04.2021 р., банківські виписки по рахунку ФГ ,,ЛІНЬКОВ, умови договору поруки від 30.04.2021 р. № POR798 тощо та вказує на неналежне виконання ФГ ,,ЛІНЬКОВ умов кредитного договору від 30.04.2021 р. б/н в частині повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісії, а ОСОБА_1 умов договору поруки від 30.04.2021 р. № POR798, відповідно до якого він поручився за виконання ФГ ,,ЛІНЬКОВ зобов`язань за кредитним договором.

Відповідачі письмові відзиви на позов не подали, з огляду на що розгляд справи здійснено за наявними у ній доказами.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши відповідність доводів позивача фактичним її обставинам та нормам українського законодавства, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з такого.

30.04.2021 р. директором ФГ ,,ЛІНЬКОВ оформлено заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги ,,КУБ (далі Умови), підписану електронним цифровим підписом, погодившись, що ця Заява та Умови, розміщені на сайті pb.ua, разом складають кредитний договір між Банком та ФГ ,,ЛІНЬКОВ як Клієнтом.

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим Договором терміни (п.1.1 Заяви).

Розмір кредиту: 500000,00 грн (п.1.2 Заяви).

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п.1.3 Заяви).

У період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п.1.4 Заяви).

Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п.1.5 Заяви).

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця, передбачено адаптований графік (на вибір Клієнта та за узгодженням з Банком)… Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною Договору (п.1.6 Заяви).

Клієнт підтверджує ознайомлення з розділом ,,1.1 Загальні положення, а також розділом ,,3.2.8 Умови та Правила надання кредиту ,,Кредит КУБ Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви… (п.2 Заяви).

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий ,,Кредит КУБ для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги ,,КУБ (далі Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі ,,Paperless або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного банку України, які регулюють кредитні відносини (п.3.2.8.1 Умов).

Банк зобов`язується: надати Клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до Заяви на поточний рахунок Клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги (п.3.2.8.4.1 Умов).

Клієнт зобов`язується:… повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п.3.2.8.5.3 Умов).

Забезпеченням виконання зобов`язань Клієнтом юридичною особою за цим Договором є укладення договору поруки (п.3.2.8.8.2 Умов).

Договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором (п.3.2.8.11 Умов).

В додатку № 1 до Заяви наведено графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, згідно якого Клієнт повинен: з листопада 2021 р. по квітень 2022 р. включно щомісячно повертати 83333,33 грн кредиту; сплачувати проценти в період з травня 2021 р. по жовтень 2021 р. включно в розмірі 8000,00 грн щомісячно, а з листопада 2021 р. по квітень 2022 р. включно в розмірі 7000,00 грн щомісячно.

30.04.2021 р. між ОСОБА_1 як фізичною особою (Поручитель) та Банком (Кредитор) укладено договір поруки № POR798 (Договір поруки), предметом якого є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання ФГ ,,ЛІНЬКОВ (Боржник) зобов`язань за угодами приєднання до: розділу 3.2.8 ,,Кредит КУБ Умов та правил надання банківських послуг, далі Угода 1, по сплаті: а) процентної ставки за користування кредитом: за період користування кредитом згідно з п.3.2.8.3.2 Угоди 1 перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця 1,4% від початкового розміру кредиту; за період користування кредитом згідно з п.3.2.8.3.3 Угоди 1 4,0% в місяць від суми простроченої заборгованості; б) кредиту в розмірі 500000,00 грн… (п.1.1.1 Договору поруки).

Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Угодою 1 в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності… (п.1.2 Договору поруки).

На виконання досягнутих домовленостей Банком 30.04.2021 р. видано Клієнту кредит у розмірі 500000,00 грн. Клієнтом повернуто Банку 333333,32 грн кредиту, а саме 30.11.2021 р. 90333,33 грн, 30.12.2021 р. 90333,33 грн, 30.01.2022 р. 69333,33 грн, 28.02.2022 р. 83333,33 грн. Крім того, Клієнтом сплачено Банку проценти за користування кредитом у загальній сумі 76000,00 грн, а саме 02.06.2021 р. 8000,00 грн, 30.06.2021 р. 8000,00 грн, 30.07.2021 р. 8000,00 грн, 30.08.2021 р. 8000,00 грн, 30.09.2021 р. 8000,00 грн, 30.10.2021 р. 8000,00 грн, 30.11.2021 р. 7000,00 грн, 30.12.2021 р. 7000,00 грн, 30.01.2022 р. 7000,00 грн, 28.02.2022 р. 7000,00 грн. Факти видачі кредиту, його часткового повернення та сплати процентів у названих у цьому абзаці рішення розмірах підтверджуються наявними в матеріалах справи банківськими виписками по рахунку ФГ ,,ЛІНЬКОВ.

Вказуючи на те, що ФГ ,,ЛІНЬКОВ як позичальником та ОСОБА_1 як поручителем не повернуто кредит в розмірі 166666,68 грн, не сплачено 17,78 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 49001,50 грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, Банк звернувся до господарського суду з позовом у рамках провадження у даній справі.

Згідно із приписами ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі…

Частинами 1 та 2 ст.554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання в зв`язку з укладанням кредитного договору між Банком та ФГ ,,ЛІНЬКОВ, а також Договору поруки між Банком та ОСОБА_1 .

Як вже зазначено вище, наявна у справі банківська виписка по рахунку ФГ ,,ЛІНЬКОВ свідчить про те, що ним отримано кредитні кошти в сумі 500000,00 грн, з яких станом на 04.01.2023 р. не повернуто Банку 166666,68 грн, незважаючи на те, що строк повернення цих коштів настав згідно графіку погашення основної суми боргу та процентів, який є додатком № 1 до Заяви.

Враховуючи викладене та те, що ОСОБА_1 поручився за виконання ФГ ,,ЛІНЬКОВ зобов`язань за кредитним договором в частині повернення кредиту, господарський суд задовольняє позовну вимогу про солідарне стягнення з відповідачів боргу за кредитом у розмірі 166666,68 грн.

За користування послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в Заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п.3.2.8.6.2) (п.3.2.8.3.2 Умов).

Згідно розробленого на підставі п.1.4 Заяви графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток № 1 до Заяви) в період з травня 2021 р. по жовтень 2021 р. включно Клієнт мав сплачувати по 8000,00 грн процентів в місяць, тобто 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, а з листопада 2021 р. по квітень 2022 р. включно по 7000,00 грн процентів в місяць, тобто 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту.

За змістом банківської виписки по рахунку ФГ ,,ЛІНЬКОВ з дотриманням графіку здійснено часткове погашення 76000,00 грн процентів, нарахованих за травень 2021 р. лютий 2022 р. Доказів оплати за графіком процентів в загальній сумі 14000,00 грн (по 7000,00 грн в місяць), нарахованих за березень та квітень 2022 р., в матеріалах справи немає.

При цьому, оскільки Клієнт після закінчення наведених у графіку строків повернення продовжив користуватись кредитом у розмірі 166666,68 грн, не повернувши названі кошти Банку, Клієнт повинен сплатити проценти за користування простроченим кредитом, які за умовами п.1.5 Заяви дорівнюють 4% від суми простроченої заборгованості. Відтак, враховуючи періоди нарахування процентів, зазначені в розрахунку позовних вимог, суд доходить висновку, що за користування простроченим кредитом у травні вересні 2022 р. (5 місяців) Банк має право на нарахування 33333,35 грн процентів (6666,67 грн щомісячно (166666,68 грн х 4%)).

Таким чином, з відповідачів, у т.ч. з ОСОБА_1 , який поручився за належну сплату ФГ ,,ЛІНЬКОВ процентів за користування кредитом, слід солідарно стягнути 47333,35 грн процентів (14000,00 грн, передбачених графіком, та 33333,35 грн, нарахованих за користування простроченим кредитом), у зв`язку з чим позовна вимога у відповідній частині підлягає частковому задоволенню. При цьому суд звертає увагу Банку на те, що він помилково називає в тексті позову проценти за користування кредитом комісією, однак названа помилка не впливає на можливість стягнення передбачених законодавством та кредитним договором процентів.

Часткове задоволення позовної вимоги про стягнення процентів зумовлено тим, що Банк без урахування змісту п.1.5 Заяви нарахував проценти за користування простроченим кредитом у загальному розмірі 35000,00 грн (7000,00 грн, а не 6666,67 грн за кожний місяць періоду з травня по вересень 2022 р.), а також тим, що Банк заявив до стягнення 1,50 грн процентів (3 платежі по 0,50 грн), жодним чином не обґрунтувавши правомірність власних вимог у цій частині.

Крім того, господарський суд відмовляє у солідарному стягненні з відповідачів 17,78 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість.

Так, в позовній заяві вказано, що право на нарахування відсотків у розмірі 17,78 грн випливає з п.3.2.8.3.3 та п.3.2.8.9.1 Умов.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами (п.3.2.8.3.3 Умов).

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п.3.2.8.1, 3.2.8.3 цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2 (п.3.2.8.9.1 Умов).

З розрахунку заборгованості вбачається, що, на думку Банку, 02.01.2023 р. Клієнт мав сплатити 3,33 грн процентів на залишок простроченої заборгованості за кредитом, 03.01.2023 р. 3,34 грн, 05.01.2023 р. 11,11 грн. Процентну ставку визначено Банком як 48,00%.

Між тим, тарифи, про які йдеться в п.3.2.8.3.3 Умов, до позову не додано, в зв`язку з чим суд не спроможний перевірити арифметичну та методологічну правильність нарахування Банком 17,78 грн відсотків.

Також потрібно звернути увагу позивача на те, що п.3.2.8.9.1 Умов, на який зроблено посилання з метою обґрунтування права на стягнення 17,78 грн відсотків, відсилає до п.3.2.8.3.2 Умов, де зазначено про проценти, які закріплено в дослідженому вище графіку та питання щодо стягнення яких вже вирішено судом вище по тексту цього рішення, а, отже, положення п.3.2.8.9.1 Умов не можуть бути враховані як передумова для стягнення 17,78 грн відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість.

Підсумовуючи викладене, суд констатує, що за результатами розгляду справи позов слід задовольнити частково, солідарно стягнувши з відповідачів 166666,68 грн кредиту та 47333,35 грн процентів за користування ним, а в решті позову відмовити.

Згідно п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки чинним законодавством не передбачено можливість солідарного стягнення судового збору, останній в частині, що підлягає стягненню з відповідачів, покладається на них в рівній мірі.

Керуючись ст.ст.129,232,233,238,240,241 ГПК України, вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Фермерського господарства ,,ЛІНЬКОВ (75705, Херсонська обл., Скадовський р-н, с. Антонівка, вул. Благодатна, буд. 2, код 31160868) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку ,,Приватбанк (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код 14360570) 166666/сто шістдесят шість тисяч шістсот шістдесят шість/грн 68 коп. заборгованості за кредитом, 47333/сорок сім тисяч триста тридцять три/грн 35 коп. процентів за користування кредитом.

Стягнути з Фермерського господарства ,,ЛІНЬКОВ (75705, Херсонська обл., Скадовський р-н, с. Антонівка, вул. Благодатна, буд. 2, код 31160868) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку ,,Приватбанк (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код 14360570) 1605/одну тисячу шістсот п`ять/грн 00 коп. судового збору.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку ,,Приватбанк (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код 14360570) 1605/одну тисячу шістсот п`ять/грн 00 коп. судового збору.

В решті позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання повного його тексту і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 11 квітня 2023 р.

Суддя Л.В. Лічман