ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" квітня 2023 р. м. Київ Справа № 911/301/23

Господарський суд Київської області у складі судді Д.Г.Зайця, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи та проведення судового засідання за наявними матеріалами справу

за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», м. Київ

до Фізичної особи-підприємця Кабанченко Світлани Василівни, с. Фурси, Київська область

про стягнення заборгованості

без виклику представників учасників справи

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

До Господарського суду Київської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» №114/5-К-276303 від 02.01.2023 року (вх. №271/23 від 30.01.2023) (далі позивач) до Фізичної особи-підприємця Кабанченко Світлани Василівни (далі відповідач) про стягнення заборгованості за Додатковим договором №1 від 04.05.2012 року у сумі 117393,78 грн., з яких 110500,00 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом та 6893,78 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом.

Також, позивачем у позовній заяві №114/5-К-276303 від 02.01.2023 року (вх. №271/23 від 30.01.2023) заявлено клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 03.02.2023 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі №911/301/23 за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи).

Відповідач, належним чином повідомлений про розгляд даної справи, шляхом надіслання на його електронну пошту, зазначену в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, ухвали суду про відкриття провадження у справі.

Згідно ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що відповідач, який належним чином повідомлений про наявність у провадженні суду справи з позовними вимогами до нього, у строк, встановлений ч. 1 ст. 251 Господарського процесуального кодексу України, не подав до суду відзив на позов, а відтак, не скористався наданими йому процесуальними правами.

Враховуючи, що ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, не перешкоджає розгляду спору по суті, суд вважає за можливе здійснити розгляд справи відповідно до ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України за наявними в ній матеріалами.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Відповідно до ст. 248 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Частиною 2 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України визначено, що суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Згідно ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

Між Публічним акціонерним товариством «Раи?ффаи?зен Банк Аваль» (правонаступником якого є Акціонерне товариство «Раи?ффаи?зен Банк») (за договором кредитор) та Фізичною особою-підприємцем Кабанченко Світланою Василівною (за договором позичальник) 04.05.2012 року укладено Додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) №1 до Договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/80460/70253 (далі Кредитний договір), згідно умов п. 1.1 якого, Кредитор встановлює Позичальнику кредитну лінію до Карткового рахунку №7 - номер рахунку Позичальника у внутрішніх програмних комплексах Банку) в розмірі 37000,00 грн. (Поточний ліміт кредиту на дату укладання кредитного договору) строком до 04.05.2014 року включно.

Згідно п. 1.2 Кредитного договору, строк дії Кредиту - з дня підписання Договору страхування у відповідності до умов статті 4 цього Договору, по 2014-05-04 р. включно (може змінюватися в порядку, передбаченому цим Договором) (далі - Строк дії Кредиту). Тривалість дії Кредиту - 24 місяці (далі - Тривалість дії Кредиту).

Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору, без укладання додаткових угод до цього Договору. Кредитор має право подовжити Строк дії Кредиту, встановлений в п. 1.2 цього Договору, на строк Тривалість дії Кредиту, згідно з пунктом 1.2 цього Договору, за умови, що на останній робочий день Строку дії Кредиту буде дотримано кожну умову, визначену у цьому пункті.

Згідно п. 1.4 Кредитного договору, мета (цільове використання Кредиту) - фінансування господарської (підприємницької) діяльності Позичальника.

Протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30 % річних (п. 2.1 Кредитного договору).

Відповідно до п. 2.3 Кредитного договору, нарахування процентів за кредитом здійснюється на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом не рідше одного разу на місяць не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів) виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості Позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання клієнтом кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

Погашення процентів за Кредитом здійснюється шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з Рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитом в рамках встановленого розміру Кредиту. У випадку досягнення сумою заборгованості за Кредитом встановленого розміру Кредиту, заборгованість за Кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за Кредитом відповідно до пункту 5.2 Договору (п. 2.4 Кредитного договору).

У п. 5.1 Кредитного договору визначено, що Позичальник зобов`язаний виконати зобов`язання за цим Договором (в т.ч. здійснити погашення Кредиту, сплатити проценти, комісії, неустойки та інші платежі) в порядку, визначеному цим Договором. Під поняттям «Погашення заборгованості» Сторони розуміють зарахування грошових коштів на Рахунок Позичальника (повернення суми Кредиту, сплати процентів за користування Кредитом, сплати комісій, неустойок та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені цим Договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків Кредитора, пов`язаних з неналежним виконанням Позичальником умов цього Договору, передбачених цим Договором).

Клієнт зобов`язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, зарахувати на рахунок щомісячний обов`язковий внесок в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Банка або суми залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов`язкового внеску включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Позичальником щомісячного обов`язкового внеску попередніх періодів (п. 5.2 Кредитного договору).

Позичальник зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування ним не пізніше кінцевого терміну Строку дії Кредиту, зазначеного в п. 1.2. цього договору (п. 5.4 Кредитного договору).

У пункті 5.9 Кредитного договору визначено, що при простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково.

У разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань (обов`язків) за цим Договором, а також інших обставин, які, на думку Кредитора, свідчать про те, що зобов`язання Позичальника за Договором не будуть виконані (обставини дефолту), в тому числі арешт Рахунку, або обставин, що не залежать від волі Сторін, за яких стає неможливим або обмеженим доступ Кредитора до джерел фінансування у валюті кредиту, та/або вартість ресурсів, які залучає Кредитор (у тому числі, на міжбанківському ринку) перевищує розмір процентної ставки за цим Договором, та/або за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання Картки або її реквізитів, а також з метою попередження можливого шахрайства, будь-яких незаконних або непогоджених з Кредитором дій з використанням Картки, та/або у разі настання інших змін в діяльності Кредитора, в ситуації в Україні або в законодавстві, які, на думку Кредитора, ставлять під загрозу, унеможливлюють або можуть унеможливити виконання Сторонами або окремою Стороною своїх обов`язків за цим Договором (випадки дестабілізації ринку). Кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) про зміни вжити один або декілька заходів, зокрема, вимагати дострокового повного/часткового виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплату процентів, комісій, неустойок та інших платежів відповідно до умов цього Договору (пп. 8.1.2 п. 8.1 Кредитного Договору).

Пунктом 12.1 Кредитного договору сторонами погоджено, що цей Договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до цього Договору зобов`язань.

На підставі п. 1.3 Кредитного договору, строк дії кредиту продовжувався 29.04.2014 року, 04.05.2016 року, 03.05.2018 року, 13.05.2020 року та 29.04.2022 року.

11.08.2020 року між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду №1 до Додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) №011/80460/70253 від 04.05.2012 р. до Договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/80460/70253 від 04.05.2012 р. (далі - Додаткова угода), згідно п. 1.1 якої, на умовах цієї Заяви, з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (далі - дата початку кредитування) Клієнт має право отримати а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на Картковому рахунку НОМЕР_1 /СКР (далі - КР) надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі - проценти). максимальний ліміт кредиту за Договором складає 100000,00 грн. (з 22.06.2022 р. максимальний ліміт складає 110500,00 грн. згідно заяви про надання кредиту «Кредитна картка для підприємців» №011/80460/70253/1 від 21.07.2020 р.). В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту, який згідно із заявою про надання кредиту «Кредитна картка для підприємців» №011/80460/70253/1 від 11.08.2020 р. становить 100000,00 грн. та може бути змінений в порядку та на умовах, передбачених пунктом 2.1 Заяви. Проценти за користування недозволеним овердрафтом - 29,90 % річних. Поточний ліміт встановлюється кредитором в перший день кожного періоду. Розмір поточного ліміту не може перевищувати більше ніж на 900 % та бути меншим ніж на 100 % розміру поточного ліміту в попередньому періоді, в будь-який період розмір поточного ліміту не може перевищувати розміру максимального ліміту.

На підтвердження виконання зобов`язань за Кредитним договором, зокрема, надання відповідачу кредитних коштів у порядку, сумах, строки та на умовах, передбачених Кредитним договором, позивачем до матеріалів справи додано банківські виписки.

Судом враховано, що банківські виписки є належними та допустимими доказами у справі щодо підтвердження видачі кредитних коштів. (Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 23.09.2019 року у справі №910/10254/18 та від 30.08.2019 року у справі №353/614/15).

Як зазначено позивачем, в порушення умов Кредитного договору, відповідач не здійснює погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим станом на 18.10.2022 року за ним утворилась заборгованість у сумі 117393,78 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом у сумі 110500,00 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом у сумі 6893,78 грн. в тому числі, прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску у сумі 19475,73 грн., що підтверджується доданим до позовної заяви розрахунком заборгованості за Кредитним договором.

Позивачем на адресу відповідача надсилалась вимога про виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №114/5-К-261974 від 19.10.2022 (докази надіслання додано до матеріалів справи), згідно якої позивач вимагав протягом не більше ніж 30 (тридцяти) календарних днів з дати цієї вимоги здійснити погашення кредиту у сумі 117393,78 грн. Однак, зазначена вимога залишена відповідачем без відповіді та реагування, заборгованість у сумі 117393,78 грн. не погашена, що стало підставою для звернення позивача до суду з даним позовом.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Згідно ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 2 ст. 509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 ст. 626 ЦК України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Укладений між сторонами Договір за правовою природою є кредитим договором, за яким, згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Пунктом 2 ст. 1050 ЦК України визначено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Частиною 2 ст. 614 ЦК України встановлено, що відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Матеріалами справи, підтверджується, що відповідач користувався грошовими коштами в межах кредитної лінії та не в повному обсязі здійснював погашення кредиту шляхом внесення коштів на рахунок. Станом на день прийняття рішення у справі заборгованість за Кредитним договором у сумі 117393,78 грн. залишилась непогашеною. Зазначений факт відповідачем не спростовано, доказів сплати зазначеної заборгованості та контррозрахунку позовних вимог суду не надано. Розмір заборгованості відповідає фактичним обставинам справи.

Оскільки, судом встановлено факт порушення відповідачем зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення суми кредиту та відсотків за користування кредитом, тому, позовні вимоги про стягнення з відповідача 117393,78 грн. заборгованості, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом у сумі 110500,00 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом у сумі 6893,78 грн. в тому числі, прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску у сумі 19475,73 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Статтею 13 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Як визначено ст. 73 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

За наслідками розгляду спору суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивачем доведені та обґрунтовані, відповідачем не заперечені та не спростовані, а тому, підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відшкодування витрат зі сплати судового збору відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, покладаються судом на відповідача.

Керуючись ст. 124 Конституції України, ст. ст. 123, 129, 233, 236 240 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до Фізичної особи-підприємця Кабанченко Світлани Василівни про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кабанченко Світлани Василівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, ) 110500 (сто десять тисяч п`ятсот) грн. 00 коп. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 6893 (шість тисяч вісімсот дев`яносто три) грн. 78 коп. заборгованості за недозволеним овердрафтом, 19475 (дев`ятнадцять тисяч чотириста сімдесят п`ять) грн. 73 коп. простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску та 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн. 00 коп. витрат по сплаті судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 241 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 20 днів з дня складення повного тексту рішення шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду відповідно до ст.ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України з врахуванням п. 17.5 Розділу ХІ Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Д.Г. Заєць