ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________
_______________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"03" квітня 2023 р. м. Житомир Справа № 906/214/23

Господарський суд Житомирської області у складі:

судді Тимошенка О.М.

розглянув в порядку спрощеного позовного провадження справу без повідомлення учасників

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "Укргазбанк"

до Фізичної особи-підприємця Карпишина Сергія Миколайовича

про стягнення 126758,01 грн.

Зміст позовних вимог та заперечень.

Позивачем пред`явлено позов про стягнення на його користь з відповідача 126758,01 грн., з яких: 99087,07грн. боргу по кредиту за договором №319/05/2020/WO-13-О від 22.12.20; 11619,08грн. боргу по процентах, 16051,86 грн. боргу по прострочених процентах.

Рух справи.

27.03.2023 до суду надійшла вказана позовна заява.

Ухвалою від 13.02.23 суд відкрив провадження у справі №906/214/23 за вказаною позовною заявою та вирішив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомлення учасників справи.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін від учасників справи до суду не надходило.

Відповідач отримав вказану ухвалу 15.02.23, що підтверджується поштовим повідомленням про вручення кореспонденції.

Встановлені судом обставини.

22.12.2020 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (Банк/позивач) та Фізичною особою-підприємцем Карпишиним Сергієм Миколайовичем (Позичальник/відповідач) укладено Договір про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «УКРГАЗБАНК» №319/05/2020/WO-13-О (а.с.5).

У Додатку № 1 до Договору про тарифи АБ "Укргазбанк", встановлено ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 100 000,00 грн. строком на 12 місяців з 22.12.2020 р. по 21.12.2021 р. зі встановленням базової процентної ставки за користування овердрафтом в розмірі 21,00 % річних та зі встановленням 31,00 % річних за користування кредитними коштами, що не повернуті в строк (а.с.6).

08 липня 2022 р. сторони уклали Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору № 319/05/2020//УО-13-О від 22.12.2020, за умовами якої продовжено строк дії кредитного договору до 20.12.2022 року, встановлена процентна ставка за користування овердрафтом в розмірі 20,30 % річних та зазначено, що за користування кредитними коштами, що не повернуті в строк (прострочена заборгованість) процентна ставка збільшується на 10,00% річних (а.с.7).

Зазначений Договір про приєднання є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України. Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст.ст. 640-644 ЦК України укласти із Банком договір про надання кредиту на умовах овердрафту - Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «УКРГАЗБАНК», що затверджені рішенням Кредитної Ради АБ «УКРГАЗБАНК» від 10.07.2018 року, протокол №137/5 зі змінами згідно рішення Кредитної Ради АБ «УКРГАЗБАНК» від 13.08.2019 року №195/8; від 09.04.2020 року №95/2 та розміщені на офіційному сайті Банку (далі - Правила).

Правилами передбачено, що ці Правила разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання кредиту на умовах овердрафту.

Згідно з Правилами датою укладення договору про надання кредиту на умовах овердрафту є дата Договору про приєднання - 22.12.2020 року.

Згідно п. 2.1. Правил, Банк надає Позичальнику Кредит в межах Ліміту овердрафту, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії передбачені Договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Основні умови кредитування зазначаються в Договорі про приєднання (п. 2.2. Правил).

Надання Кредиту відповідно до п. 2.4. Правил було здійснено шляхом сплати з Поточного рахунку Позичальника № НОМЕР_1 , відкритого в Банку, розрахункових документів на суму, що перевищували залишок на його рахунку.

Відповідно до п.4 Договору про приєднання, за користування Овердрафтом Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком Базової процентної ставки, розмір якої зазначені у п.п. 4, 5 Договору про приєднання.

Позивач зазначає, що станом на день подачі позову за Відповідачем обліковується заборгованість в загальному розмірі 126 758,01 грн., в тому числі:

- 99 087,07 грн. - заборгованість за кредитом (прострочена);

- 11619,08 грн. - заборгованість за процентами, перенесена згідно ДУ № 1 від 08.07.2022 до Кредитного договору № 319/05/2020//У013-0 від 22.12.2020;

- 16 051,86 грн. - заборгованість за процентами (прострочена).

Висновки суду та норми права.

Пунктом 1.1 Правил визначено, що вони регулюють відносини, які виникають між Банком та Позичальниками протягом строку дії Договору про надання кредиту на умовах овердрафту в межах чинного законодавства.

Підписанням Договору про приєднання Позичальник підтверджує своє волевиявлення стосовно приєднання до правил (п. 1.2 правил). Приєднуючись до Правил, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Згідно з п. 2.1 Правил Банк надає Позичальнику кредит в межах ліміту овердрафту, а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії, передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту. Основні умови кредитування зазначаються в Договорі про приєднання.

Відповідно до п. 2.8 Правил датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо на поточному рахунку Позичальника, в результаті оплати з поточного рахунку платіжних документів Позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок коштів на такому рахунку. Датою (днем) повернення овердрафту, наданого банком, вважається банківський день, на кінець якого на поточному рахунку Позичальника (або на інших рахунках Банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесено) заборгованість за овердрафтом) відсутнє дебетове сальдо (п. 2.9 Правил).

Відповідно до п. 2.10 Правил кредитні кошти, надані Банком в межах ліміту овердрафту, повинні бути повернуті Позичальником в повному обсязі не пізніше: останнього дня строку, на який встановлено ліміт овердрафту; кінця банківського дня, визначеного як день надання терміну/строку виконання Позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту, у т.ч. внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного/часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту; кінця останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем початку користування овердрафтом.

У відповідності до п. 2.11 Правил погашення овердрафту здійснюється автоматично при надходженні коштів на поточний рахунок Позичальника.

Пунктом 3.1 Правил обумовлено, що за користування кредитними коштами Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, розмір якої зазначається у Договорі про приєднання. У відповідності до п.п. 3.3, 3.4, 3.6, 3.7 Правил проценти за користування кредитними коштами нараховуються на щоденні дебетові залишки по поточному рахунку Позичальника, пропорційно кількості днів, протягом яких ці залишки враховувались на поточному рахунку Позичальника. Нарахування здійснюється починаючи з дня надання овердрафту згідно з п. 2.8 Правил по день, що передує дню повної сплати овердрафту виходячи із процентної ставки та межах строку кредитування, визначених у договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання овердрафту по останній календарний день місяця, в якому наданий овердрафт, та надалі з першого по останній календарний день місяця, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту у формі овердрафту, в день закінчення строку, на який надано овердрафт. за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення овердрафту, по день, що передує дню повного погашення заборгованості за овердрафтом, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, що визначені в п. 5.4.2 цих Правил.

Відповідно до пп. 4.3.3, 4.3.4 Правил, Позичальник зобов`язаний повністю погасити заборгованість за основним боргом за овердрафтом перед Банком не пізніше строку, зазначеного в Договорі про приєднання, а також здійснювати погашення заборгованості за основним боргом за овердрафтом на умовах, визначених договором про надання кредиту у формі овердрафту у випадку перевищення фактичної заборгованості Позичальника за основним боргом за овердрафтом ліміту овердрафту за результатами його перегляду. У випадку застосування Банком права вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту у формі овердрафту достроково повернути овердрафт, погасити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі штрафні санкції у випадках, передбачених зазначеним договором.

Згідно з п. 4.3.5 Правил , Позичальник також зобов`язаний своєчасно сплачувати проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту у формі овердрафту, на умовах та в порядку, передбачених зазначеним договором.

На виконання умов кредитного договору Банком було надано Позичальнику кредитні кошти, що підтверджується випискою по рахунку Позичальника.

Тобто, Банк належним чином виконав свої договірні зобов`язання.

Проте, Позичальник свої зобов`язання виконує неналежним чином, а саме: Позичальником порушено зобов`язання щодо погашення кредиту та щодо сплати процентів за користування кредитом, що підтверджується випискою по рахунку Позичальника та розрахунком заборгованості.

У зв`язку з порушенням Позичальником договірних зобов`язань за договором про надання кредиту у формі овердрафту йому 21.10.2022 року було направлено лист-вимогу про сплату заборгованості (вих. № 172/25032/2022) (арк.с. 15-18), якою Банк вимагав виконати порушене зобов`язання протягом тридцяти календарних днів від дати пред`явлення вимоги. Але ця вимога була залишена ним без відповіді та задоволення.

Відповідач доказів погашення заборгованості не надав.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За ст.ст.627,629 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до статей 525, 526 Цивільного кодексу України, 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. ст. 13,73,74,77 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Враховуючи викладене, господарський суд приходить до висновку, що позовні вимоги обгрунтовані, заявлені у відповідності до вимог чинного законодавства, підтверджуються матеріалами справи і підлягають задоволенню.

Розподіл судових витрат.

Оскільки позовні вимоги задоволенні повністю, судовий збір відповідно до ст. 129 ГПК України покладається судом на відповідача.

Керуючись статтями 129, 236,237,238 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити .

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Карпишина Сергія Миколайовича ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" (03087, м.Київ, вул.Єреванська, 1, ) - 99087,07грн. боргу по кредиту , 11619,08грн. боргу по процентах, 16051,86 грн. боргу по прострочених процентах, 2684,00 грн. судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено: 03.04.23

Суддя Тимошенко О. М.

Віддрукувати:

1- в справу

2,3 - сторонам (рек. з повідом.)