ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"03" квітня 2023 р. м. Київ Справа № 911/305/23

Господарський суд Київської області у складі судді Гребенюк Т.Д.

розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, м. Київ, 01011, код 14305909)

до Фізичної особи-підприємця Скорікова Романа Геннадійовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 )

про стягнення 114 371 грн. 23 коп.

без виклику представників сторін

ВСТАНОВИВ:

І СУТЬ СПОРУ

1.1 До Господарського суду Київської області звернулось Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» з позовом до Фізичної особи-підприємця Скорікова Романа Геннадійовича про стягнення 114 371 грн. 23 коп. заборгованості за договором про надання банківських послуг та послуг та послуг у сфері страхування № 011/4108/519801, з яких 101200 грн. 00 коп. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 13171 грн. 23 коп. заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску в сумі 58550 грн. 71 коп. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач не виконав належним чином зобов`язання за Договором №011/4108/519801 про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування від 11.03.2019 року, в частині своєчасної сплати кредитних коштів та процентів за користування ними.

1.2 Відповідачем відзиву на позов не надано, заперечень стосовно позову не висловлено.

ІІ ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ

2.1 Ухвалою Господарського суду Київської області від 01.02.2023 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, ухвалено розгляд справи №911/305/23 здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; встановлено відповідачу строк у п`ятнадцять днів з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позов із урахуванням вимог, передбачених статтею 165 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) та докази направлення відзиву позивачу.

2.2 З метою повідомлення сторін про розгляд цієї справи, Судом було направлено на електронні адреси позивача та відповідача (відповідачеві - на електронну адресу, зазначену у Витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), а також та на юридичні адреси сторін, які зазначені у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань копії ухвали про відкриття провадження у справі.

2.3 Судом здійснено перевірку доставки поштової кореспонденції відповідачеві за допомогою інформаційного порталу ПАТ «Укрпошта» та встановлено, що ухвалу Суду від 01.02.2023 (поштове відправлення №767) не вручене під час доставки.

2.4 Суд вважає за необхідне зазначити, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у цьому випадку суду (аналогічний висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі №800/547/17, постановах Верховного Суду від 27.11.2019 у справі №913/879/17, від 21.05.2020 у справі №10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі №24/260-23/52-б, від 21.01.2021 у справі №910/16249/19, від 19.05.2021 у справі №910/16033/20, від 20.07.2021 у справі №916/1178/20).

2.5 Встановлений порядок надання послуг поштового зв`язку, доставки та вручення рекомендованих поштових відправлень, строк зберігання поштового відправлення забезпечує адресату можливість вжити заходів для отримання такого поштового відправлення та, відповідно, ознайомлення з судовим рішенням.

2.6 Крім того, про хід розгляду справи відповідач також міг дізнатись з офіційного веб-порталу Судової влади України "Єдиний державний реєстр судових рішень": https://reyestr.court.gov.ua, який є відкритим для безоплатного цілодобового користування.

2.7 В ході розгляду вказаної справи господарським судом Київської області, у відповідності до п. 4 ч. 5 ст. 13 ГПК України, було створено учасникам справи умови для реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом у межах строків, встановлених ГПК України.

2.8 Правом на подання відзиву, відповідач, не скористався, клопотань про надання йому часу на підготовку відзиву або інших заяв по суті справи - відповідачем заявлено не було.

2.9 Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України, ч.2 ст.178 ГПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

2.10 За висновками суду, в матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у справі матеріалами.

ІІІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ

3.1 11.03.2019 року між Акціонерним товариством «Райфайзен Банк» та Фізичною особою-підприємцем Скоріковим Романом Геннадійовичем було укладено Договір №011/4108/519801 про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування (а.с. 10-14), відповідно до умов якого, протягом строку дії кредиту банк надає клієнту можливість використання кредитної лінії з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів № 00 ), МФО 322904 (далі - рахунок) шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з розрахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт кредиту за договором складає 250000 (двісті п`ятдесят тисяч) гривень. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту. На дату укладення договору поточний ліміт кредиту складає 90000 (дев`яносто тисяч) грн. В подальшому поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 3 договору.

3.2 Пунктом 1.2. договору передбачено, що строк дії кредиту з наступного дня, що слідує за датою укладання договору по 11.03.2021 року включно, далі - дата закінчення кредитування (може змінюватись в порядку, передбаченому договором).

3.3 Згідно з п. 1.3. договору без укладення додаткових угод до договору, банк має право продовжити строк дії кредиту на 24 (двадцять чотири) календарних місяці за умови: банк за 20 робочих днів до останнього робочого дня строку дії кредиту не отримав листа клієнта про відмову від продовження строку дії кредиту; відсутні факти невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов`язань за договором; відсутні умови, передбачені п. 8.2. договору. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів, розглядається сторонами як згода клієнта на продовження строку дії договору.

3.4 Відповідно до п. 2.1. договору протягом всього строку фактичного користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати щомісячно банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9% річних, крім випадків передбачених п.п. 2.2. договору.

3.5 Згідно з п. 2.3. договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє Пільговий період, за строк фактичного користування Кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь який день в період, що починається за 4 робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році.

3.6 Пунктом 5.1. договору передбачено, що клієнт зобов`язаний протягом дії договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов`язкового платежу, розрахованого відповідно до умов п.5.2. Договору та здійснити повне (остаточне) Погашення заборгованості не пізніше Дати закінчення кредитування.

3.7 Відповідно до п. 5.2. договору клієнт зобов`язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов`язкового платежу в сумі не менше 15 (п`ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами банку. При цьому залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов`язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного клієнтом щомісячного обов`язкового платежу попередніх місяців.

3.8 Перед укладенням та підписанням Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/4108/519801 від 11.03.2019, Клієнт звернувся до Банку із Заявою на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використання платіжної картки та встановлення кредитного ліміту (для фізичних осіб-підприємців в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців») від 22.02.2019, де в графі "Інформація щодо кредитного ліміту" підтвердив намір отримати кредит, зазначивши суму кредитування - 90000,00 грн. 22.06.2022 кредитний ліміт було збільшено в межах максимального ліміту кредиту до 101200,00 грн.

3.9 Так, відповідно до умов Заяви Банк надав Клієнту кошти в межах Поточного ліміту. Згідно банківської виписки про рух коштів за період з 11.03.2019 по 30.11.2022 відповідачем було здійснено зняття готівки та здійснено безготівкові платежі.

3.10 В свою чергу відповідачем не виконано умови пунктів 5.1, 5.2. Договору та не здійснено щомісячного повернення коштів.

3.11 У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту, на адресу відповідача було направлено вимогу про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (вих. № 114/5-К-269883 від 30.11.2022). Однак, вимога банку відповідачем не була виконана, заборгованість не погашена.

3.12 Відповідно до розрахунку позивача станом на 30.11.2022 заборгованість Фізичної особи-підприємця Скорікова Романа Геннадійовича за кредитним договором становить 114371,23 грн. з яких: 101200,00 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 13171,23 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску в сумі 58 550 грн. 71 коп.

3.13 Враховуючи те, що відповідач не виконує умови кредитного договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, позивач звернувся до Суду за захистом своїх порушених прав з відповідним позовом.

ІV ОЦІНКА СУДУ

4.1 За змістом частини першої статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

4.2 Частиною першою статті 173 Господарського кодексу України визначено, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

4.3 За приписами статей 11, 509 Цивільного кодексу України зобов`язання виникають, зокрема, з договору.

4.4 Згідно зі статтею 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

4.5 Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

4.6 Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

4.7 Як вбачається із матеріалів справи, 11.03.2019 між Банком та Клієнтом укладено кредитний договір, згідно умов якого кредитор надав позичальнику можливість використовувати кредитну лінію з максимальним лімітом 250 000,00 грн з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів, шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту у розмірі 90000,00 грн. Поточний ліміт в подальшому був збільшений до 101200,00 грн.

4.8 Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

4.9 Згідно із статями 525, 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

4.10 Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

4.11 Статтею 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

4.12 Як передбачено частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

4.13 Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

4.14 Матеріалами справи, а саме банківською випискою про рух коштів підтверджується, що відповідач користувався грошовими коштами в межах кредитної лінії, однак не здійснював погашення кредиту.

4.15 Згідно вимог статті 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

4.16 Відповідно до частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

4.17 В зв`язку із простроченням відповідачем оплати кредиту та процентів за кредитним договором, Банк в порядку статті 1050 Цивільного кодексу України звернувся до позичальника із вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, якою останній повідомив, що позичальник припинив належним чином виконувати зобов`язання за кредитним договором та станом на 30.11.2022 заборгованість позичальника становить 114371,23 грн., з яких: 101200,00 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 13171,23 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску в сумі 58550 грн. 71 коп. Доказів погашення заборгованості за кредитним договором у сумі 114371,23 грн. матеріали справи не містять.

4.18 За правилами Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (стаття 13 Кодексу).

4.19 За змістом частини першої статті 14 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справу на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

4.20 Належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (стаття 76 Господарського процесуального кодексу України).

4.21 Відповідач не вчинив жодних дій щодо подання до суду доказів, які б підтверджували відсутність заборгованості перед позивачем за вказаним Кредитним договором та/або пояснень щодо неможливості подання таких доказів з причин, що не залежать від його волі.

4.22 Перевіривши розрахунок позивача, Суд вважає його арифметично вірним та таким, що відповідає чинному законодавству.

4.23 Відтак, Суд, враховуючи ті обставини, що в матеріалах справи відсутні будь-які інші докази, ніж ті, що надані позивачем на підтвердження наявності у відповідача заборгованості, розцінює докази позивача належними, допустимими та такими, що підтверджують факт заборгованості відповідача.

4.24 З огляду на вищенаведене Суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» в повному обсязі.

V РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ

5.1 Судовими витратами у справі є витрати позивача на сплату судового збору у сумі 2684,00 грн, які згідно з приписами статті 129 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст.509,525,526,610,626,629,1049,1050,1054 ЦК України, ст.ст.13,73,74,76-79, 86, 129, 232,233, 237, 238,240 ГПК України, Суд

ВИРІШИВ:

1. Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Скорікова Романа Геннадійовича ( АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, ) заборгованість у сумі 114371,23 грн., з яких: 101200,00 грн. заборгованості за кредитом за дозволеним офердрафтом; 13171,23 грн. заборгованості за кредитом за недозволеним офердрафтом (в тому числі 58550,71 грн. заборгованості за відсотками) та 2684,00 грн. витрат зі сплати судового збору.

3.Видати наказ після набрання рішення законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення в порядку, передбаченому статтею 256 ГПК України.

Повний текст рішення підписано 03.04.2023 року.

Суддя Т.Д. Гребенюк