ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"07" лютого 2023 р. м. Київ Справа № 911/2253/22

Господарський суд Київської області у складі судді Рябцевої О.О., розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк», м. Київ

до Фізичної особи-підприємця Ахмадпура Мілада, Київська обл., Києво-Святошинський р-н., с. Святопетрівське

про стягнення 58184,64 грн.

секретар судового засідання Самусь В.С.

За участю представників:

від позивача: Грищенко І.В. (довіреність № 173 від 16.08.2022 р.);

від відповідача: не з`явився.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Акціонерне товариство «Таскомбанк» звернулось до господарського суду Київської області з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Ахмадпура Мілада про стягнення 49284,15 грн. заборгованості за кредитом та 8900,49 грн. заборгованості за відсотками, всього 58184,64 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачем не виконано зобов`язання за Заявою-договором № ID 13338552 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу») від 22.12.2021 р., укладеною між позивачем та відповідачем, у зв`язку з чим у позивача відповідно до п. 18.2.2.3.2 Правил, ч. 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України виникло право вимоги дострокового повернення суми кредиту. Враховуючи заборгованість в сумі 49284,15 грн., позивачем також на підставі п. 18.2.2.3.2 Правил та ст.ст. 1048, 1050 ЦК України нараховано 8900,49 грн. заборгованості за відсотками.

Ухвалою господарського суду Київської області від 24.11.2022 р. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у даній справі; розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи; призначено судове засідання з розгляду справи по суті на 15.12.2022 р.; встановлено відповідачу строк для надання до суду відзиву на позовну заяву.

Ухвалою господарського суду Київської області від 15.12.2022 р. відкладено судове засідання на 12.01.2023 р.

30.12.2022 р. до господарського суду Київської області від позивача надійшли письмові пояснення щодо права на дострокове стягнення заборгованості, в яких позивач зазначив, що умовами кредитного договору передбачений графік погашення кредиту із встановленням суми щомісячних платежів та строку погашення щомісячних платежів (Додаток № 1 до кредитного договору). Позивач зазначив, що відповідачем сплачено перший платіж по відсоткам, строк якого -22.01.2022 р., лише частково, отже з 25.01.2022 р. даний платіж став обліковуватись як прострочений.

Представник відповідача у жодне судове засідання не з`явився, відзив до суду не надіслав, про причини неявки суд не повідомив. Про дату, час та місце проведення судових засідань відповідач повідомлений належним чином відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України в порядку, передбаченому Господарським процесуальним кодексом України, що підтверджується наявними в матеріалах справи поштовими поверненнями рекомендованих повідомлень № 869, 926, 934 про вручення поштових відправлень.

Ухвали Господарського суду Київської були направлені відповідачеві як на адресу, яка вказана у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань так і на адресу, що вказана у довідці Виконавчого комітету Святопетрівської сільської ради Києво-Святошинського району Київської області.

Відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши докази та оцінивши їх в сукупності, заслухавши представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

22.12.2021 р. Ахмадпур Міладом (позичальник) була підписана за допомогою КЕП на ресурсі paperiess.com.ua Анкета-заява про надання кредиту фізичній особі-підприємцю.

22.12.2021 р. між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (банк) та Фізичною особою-підприємцем Ахмадпур Мілад (позичальник) було підписано Заяву-договір № ID 13338552 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу»).

Відповідно до п. 1.1. Заяви-договору банк за наявності вільних коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника, відкритий у АТ «Таскомбанк» з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку (п. 1.2. Заяви-договору).

Відповідно до п. 2.1 Заяви-договору розмір кредиту складає 50000,00 грн.

Розмір процентної ставки за користування кредитом 29% річних (п. 2.3.1 договору).

Пунктом 2.4.1 Заяви-договору встановлено, що порядок погашення заборгованості за кредитом та сплата процентів здійснюється щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладання договору та числа, в яке було укладено договір.

Погашення ануїтетного платежу здійснюється в день згідно Графіка погашення кредиту (календарного числа дати укладання договору) (абз. 2 п. 2.4.1 Заяви-договору).

Відповідно до п. 3.1. Заяви-договору позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно графіка погашення кредиту.

Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно п. 2.7. Договору, а саме: 60 місяців з дати укладання договору (п. 3.2. Заяви-договору).

Вказана Заява-договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» та Цінові параметри продукту є Кредитним договором (п. 4.1. Заяви-договору).

Відповідно до п. 4.2 Заяви-договору цей договір є договором приєднання у визначенні ст. 634 ЦК України. Умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку, та укладається лише шляхом приєднання до Договору в цілому (п. 4.2.1 договору).

Згідно з п. 4.3. Заяви-договору строк дії договору визначений в розділі 18 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»».

Дата підписання Заяви-договору шляхом накладання електронних підписів обох сторін вважається датою укладання Договору (п. 4.5. договору).

В пункті 18.2.6 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»» визначено, що договір, а саме обслуговування кредиту клієнта, набирає чинності з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання до Правил надання банківських послуг та обслуговування корпоративних клієнтів, та діє до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором.

Пунктом 18.1.13 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»» встановлено, що при укладанні договорів та угод, або вчинення інших дій, що свідчить про приєднання клієнта до цих Правил (у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт банк «ТАС24/Бізнес» або у формі обміну паперової/електронної інформації, або у будь якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Заява-договір підписана відповідачем відповідно до п. 18.1.13 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»» з використанням електронно-цифрового підпису клієнта. Витяг з Правил знаходиться в матеріалах справи.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору .

Таким чином, відповідач, підписавши Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання договору банківського рахунку та комплексного надання послуг та «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»», погодився з умовами вищевказаних Правил, які є невід`ємною частиною Заяви-договору.

Між клієнтом та банком підписано графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, який є додатком № 1 до Заяви-договору про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк», підписаний відповідачем з використанням електронно-цифрового підпису клієнта (п. 2.4.4. договору).

Відповідно до графіка погашення основної суми боргу та процентів за кредитом відповідач мав здійснювати погашення суми кредиту (50000,00 грн.) протягом шістдесяти місяців рівними платежами у сумі 1601,00 грн. з наступного місяця за датою видачі кредиту, з урахуванням суми процентів за кредитом та основної заборгованості за кредитом.

Отже, останнім днем для повернення відповідачем кредитних коштів банку відповідно до графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом є 21.12.2026 р.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення договору про позику, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до умов Заяви-договору та «Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»» 21.12.2021 р. Банком відкрито відповідачу поточний рахунок, на який було перераховано кошти в сумі 50000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку ФОП Ахмадпур Мілада за період з 22.12.2021 р. по 25.08.2022 р.

Всупереч умов п. 2.4.1 Договору відповідач 24.01.2022 р. не здійснив в повному обсязі оплату, яка визначена графіком погашення кредиту в сумі 1601,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості відповідачем частково сплачено платежі 24.01.2022 р. в сумі 363,46 грн. - відсоток за користування кредитом; 26.01.2022 р. відповідачем сплачено 715,85 грн. в рахунок погашення заборгованості та 521,69 грн. - відсоток за користування кредитом, а також 22.02.2022 р. сплачено 0,78 грн. -відсоток за користування кредитом, що підтверджується випискою по рахунку відповідача за період з 22.12.2021 р. по 25.08.2022 р., у зв`язку з чим станом на 25.01.2022 р. у відповідача вже утворилась заборгованість перед банком у сумі 1237,54 грн.

Відповідно до п. 18.2.1.2 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Таскомбанк»» повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (згідно графіку погашення кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку клієнта в строки і в розмірах, передбачених умовами договору. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушені клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом Правил, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов`язання, має право змінити умови користування кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта).

Пунктом 18.2.23.8 «Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Таскомбанк»» передбачено, що Банк, незалежно від настання строків виконання зобов`язаннь клієнтом за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим Договором, при настанні умов передбачених п. 18.2.2.2.5 цього Договору, або порушення клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до 18.2.1.2 Правил позивачем направлено відповідачу повідомлення-вимогу № 13973/70.1.1 від 18.08.2022 р. щодо дострокового повного повернення кредиту за кредитним договором № ID 13338552 від 22.12.2021 р. Банк повідомив позичальника, що Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, сплати штрафних санкцій (пені, штрафів), а позичальник відповідно зобов`язаний повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти, а також можливі штрафні санкції (пеня, штраф) незалежно від строку настання виконання зобов`язань за кредитним договором, у випадках передбачених Кредитним договором, на підставі вимоги Банку. Так повернення кредиту та сплати нарахованих процентів, а також штрафних санкції (пеня, штраф) повинні бути здійсненні позичальником протягом 20 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь якому випадку не пізніше 25 календарних днів з дати направлення банком повідомлення клієнту.

Отже за тривале невиконання позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором Банк вимагав дострокового повного повернення кредиту.

Вказана вимога направлена на адресу відповідача: Київська обл., Святопетрівське, вул. Лесі Українки 16-б, що підтверджується описом вкладення у цінний лист, фіскальним чеком та поштовою накладною № 685 від 18.08.2022 р.

Згідно з Анкетою-заявою від 16.12.2021 р. про надання кредиту Фізичній особі-підприємцю Ахмадпур Міладу на розвиток бізнесу в розмірі 150000,00 грн. на строк 24 місяця, яка підписана з використанням електронно-цифрового підпису позичальника, адресою реєстрації Ахмадпур Мілада є: Київська обл., Святопетрівське, вул. Лесі Українки 16.

Також відповідно до Довідки № 08-1/56 Виконавчого комітету Святопетрівської сільської ради Києво-Святошинського району Київської області про реєстрацію місця проживання особи від 16.01.2020 р. Ахмадпур Мілад зареєстрований з 16.01.2020 р. за адресою: АДРЕСА_1 .

Водночас, в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань місцезнаходженням відповідача є інша адреса, у зв`язку з чим, як вже зазначалося, ухвали суду були направлені відповідачу на дві адреси.

Станом на дату звернення позивача з позовом до суду зобов`язання за кредитним договором № ID 13338552 від 22.12.2021 р. не було виконано, сума заборгованості за вказаним кредитним договором не сплачена.

Як вбачається з виписки за особовим рахунком відповідача за період з 22.12.2021 р. по 25.08.2022 р. у відповідача утворилась заборгованість за кредитом в сумі 49284,15 грн. та 8900,49 грн. заборгованості за відсотками.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з приписами статей 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Враховуючи те, що позивач просить суд стягнути з відповідача 49284,15 грн. заборгованості за кредитом, та 8900,49 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість за загальний період з 25.01.2022 р. по 25.08.2022 р. за кредитним договором від 22.12.2021 р., зазначена заборгованість не сплачена, розмір вказаної заборгованості відповідає фактичним обставинам справи, то суд дійшов висновку, що вказані позовні вимоги підлягають задоволенню.

Судовий збір відповідно до ст.ст. 123, 129 ГПК України покладається судом на відповідача.

Керуючись ст. ст. 123, 129, 240-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи підприємця Ахмадпур Мілада ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код 09806443) 49284,15 грн. (сорок дев`ять тисяч двісті вісімдесят чотири грн. 15 коп.) заборгованості за кредитом, 8900,49 грн. (вісім тисяч дев`ятсот грн. 49 коп.) заборгованості за відсотками, 2481,00 грн. (дві тисячі чотириста вісімдесят одна грн. 00 коп.) судового збору.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 241 Господарського процесуального кодексу України, та може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення, шляхом подання апеляційної скарги відповідно до ст. ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено 15.03.2023 р.

Суддя О.О. Рябцева