ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"28" лютого 2023 р. м. Київ Справа № 911/2693/22

за заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

Суддя Наріжний С.Ю.

За участю секретаря Ворка Л.О.

Представники учасників у справі не з`явились.

ВСТАНОВИВ:

у провадженні Господарського суду Київської області перебуває справа № 911/2693/22 за заявою ОСОБА_1 про неплатоспроможність.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 17.01.2023 відкрито провадження у справі № 911/2693/22 про неплатоспроможність Боржника; введено процедуру реструктуризації боргів Боржника; керуючим реструктуризацією Боржника призначено арбітражного керуючого Хомича Р.В.; призначено на 28.02.2023 проведення попереднього засідання у справі.

17.01.2023 Господарським судом Київської області в установленому порядку було здійснено публікацію оголошення № 69891 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

02.02.2023 до суду в підсистемі «Електронний суд» надійшла заява АТ «Сенс Банк» від 02.02.2023 б/№ (вх. № 879/23) про визнання грошових вимог до Боржника у сумі 144458,74 грн.

Ухвалою суду від 03.02.2023 заяву АТ «Сенс Банк» прийнято до розгляду в попередньому засіданні.

13.02.2023 до суду в підсистемі «Електронний суд» надійшла заява АТ «ПУМБ» від 10.02.2023 б/№ (вх. № 895) про визнання грошових вимог до Боржника у сумі 100212,63 грн.

Ухвалою суду від 15.02.2023 заяву АТ «ПУМБ» прийнято до розгляду в попередньому засіданні.

24.02.2023 до суду в підсистемі «Електронний суд» надійшло клопотання представника АТ «ПУМБ» від 24.02.2023 б/№ (вх. № 570/23) про проведення попереднього засідання без участі представника Заявника.

Ухвалою суду від 27.02.2023 відмовлено у задоволенні заяви керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Хомича Р.В. про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції.

28.02.2023 до суду надійшов звіт керуючого реструктуризацією Боржника від 27.02.2023 № 02-01/19/950 (вх. № 3812/23) про виконану роботу в процедурі реструктуризації боргів Боржника.

28.02.2023 до суду надійшов звіт керуючого реструктуризацією Боржника від 22.02.2023 № 02-01/19/942 (вх. № 3815/23) про результат розгляду заявлених кредиторських вимог до Боржника.

28.02.2023 до суду надійшла заява керуючого реструктуризацією Боржника від 28.02.2023 № 02-01/19/951 (вх. № 3831/23) про проведення попереднього засідання без участі арбітражного керуючого; в заяві повідомлено, що за результатом спільного з Боржником розгляду заяв АТ «Сенс Банк» та АТ «ПУМБ», заявлені вимоги кредиторів визнаються повністю, за виключенням періоду нарахування заборгованості АТ «Сенс Банк», а саме одного зайвого дня (17.01.2023), що підлягає уточненню/виправленню.

28.02.2023 в судове засідання представники учасників у справі не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Розглянувши кредиторську заяву АТ «Сенс Банк» суд зазначає наступне.

Заява надійшла до суду 02.02.2023 в підсистемі «Електронний суд», отже в межах строку, встановленого ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Заявником заявлено до визнання грошові вимоги до Боржника у розмірі 144458,74 грн, з яких 91761,44 грн за кредитом та 2205,90 грн за відсотками, 46291,40 грн за комісією, 4200,00 грн штрафу, та крім того 5368,00 грн судового збору.

Так, 09.04.2014 між АТ «Альфа-Банк» (нове найменування: АТ «Сенс Банк») та Боржником укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Альфа-Максі» (№ 630115968), відповідно до умов якого Боржнику надано ліміт відновлювальної кредитної лінії у розмірі 2000,00 грн з подальшим встановленням суми кредиту, що може бути доступна клієнту в розмірі, що не перевищує ліміт відновлювальної кредитної лінії 75000,00 грн. Процентна ставка за користування кредитною лінією для торгових операцій та/або операцій зняття готівки становить 36% річних. Відповідно до умов про сплату платежів до вказаної угоди, обов`язків мінімальний платіж складає 7% від суми загальної заборгованості за кредитною лінією але не менше 50 грн.

У зв`язку з неналежним виконанням Боржником своїх зобов`язань за договором № 630115968 від 09.04.2014, станом на 17.01.2023 у Боржника існує заборгованість перед АТ «Сенс Банк» за вказаним договором в розмірі 19891,15 грн, у т.ч.: прострочене тіло кредиту - 12042,01 грн, відсотки за користування кредитом - 1920,70 грн, комісія за обслуговування кредиту - 5928,44 грн.

Крім того, 26.06.2018 між АТ «Альфа-Банк» (нове найменування: АТ «Сенс Банк») та Боржником укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (№ 501039202), відповідно до умов якого Боржнику надано ліміт відновлювальної кредитної лінії у розмірі 200000,00 грн. Процентна ставка за користування кредитною лінією для торгових операцій та/або операцій зняття готівки становить 26% річних. Відповідно до умов про сплату платежів до вказаної угоди, обов`язків мінімальний платіж складає 5% від суми загальної заборгованості за кредитною лінією але не менше 50 грн.

У зв`язку з неналежним виконанням Боржником своїх зобов`язань за договором № 501039202 від 26.06.2018, станом на 17.01.2023 у Боржника існує заборгованість перед АТ «Сенс Банк» за вказаним договором в розмірі 8103,24 грн, у т.ч.: прострочене тіло кредиту - 4592,40 грн, відсотки за користування кредитом - 280,30 грн, комісія за обслуговування кредиту - 3230,54 грн.

Крім того, 24.05.2019 між АТ «Альфа-Банк» (нове найменування: АТ «Сенс Банк») та Боржником укладено угоду про надання кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (№ 501145878), відповідно до умов якого Боржнику надано кредит для власних потреб у розмірі 87887,45 грн строком на 36 місяців, процентна ставка: 0,01% - фіксована ставка; комісійна винагорода: за надання кредиту: 0,00% від суми кредиту; за обслуговування кредиту: за період з 1-го по 4-й місяць - 0,00% від суми кредиту; за період з 5-го по 36-й місяць кредиту - 3,25% від суми кредиту.

Відповідно до умов договору, Боржник зобов`язується в порядку та на умовах, що визначені договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та додатком № 1 до угоди про надання кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501145878 від 24.05.2019.

Крім того, відповідно до вказаної угоди Боржнику надано ліміт відновлювальної кредитної лінії у розмірі, що не перевищує 200000,00 грн. Процентна ставка за користування відновлювальною кредитною лінією становить 26% річних. Відповідно до умов про сплату платежів до вказаної угоди, обов`язків мінімальний платіж складає 5% від суми загальної заборгованості за кредитною лінією але не менше 50 грн.

У зв`язку з неналежним виконанням Боржником своїх зобов`язань за договором № 501145878 від 24.05.2019, станом на 17.01.2023 у Боржника існує заборгованість перед АТ «Сенс Банк» за вказаним договором в розмірі 116464,35 грн, у т.ч.: заборгованість за кредитом - 75127,03 грн, відсотки за користування кредитом - 4,90 грн, комісія за обслуговування кредиту - 37132,42 грн, заборгованість по штрафам - 4200,00 грн.

Судом встановлено, що заявлені АТ «Альфа-Банк» грошові вимоги до Боржника є обґрунтованими та документально підтвердженими, надані розрахунки є арифметично правильними.

Як вбачається з повідомлення керуючого реструктуризацією Боржника про результат розгляду вимог АТ «Сенс Банк», заявлені вимоги визнані в повному обсязі Боржником і арбітражним керуючим.

В той же час керуючий реструктуризацією Боржника зауважив про необхідність уточнення заяви щодо періоду нарахування процентів та комісії, оскільки Заявником визначено заборгованість Боржника станом на 17.01.2023, тоді як 17.01.2023 відкрито провадження у даній справі про неплатоспроможність, отже на вказану дату почав діяти мораторій на задоволення вимог кредиторів.

Щодо вказаних доводів арбітражного керуючого суд зазначає, що згідно матеріалів поданої кредиторської заяви Заявником фактично констатовано факт наявності заборгованості Боржника за вказаними кредитними правовідносинами станом на 17.01.2023.

При цьому надані Банком виписки та розрахунки заборгованості за кредитними договорами свідчать про те, що Банком не здійснювалось нарахування відсотків та санкцій до Боржника на вказану дату - 17.01.2023.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Таким чином заявлені АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 грошові вимоги підлягають визнанню повністю, в розмірі: 5368,00 грн (судовий збір) - до задоволення вимог кредиторів; 140258,74 грн (заборгованість за кредитом, процентами та комісією) - 2 черга задоволення вимог кредиторів; 4200,00 грн (штраф) - 3 черга задоволення вимог кредиторів.

Розглянувши кредиторську заяву АТ «ПУМБ» суд зазначає наступне.

Заявником заявлено до визнання грошові вимоги до Боржника у розмірі 100212,63 грн, з яких 48124,18 грн за кредитом, 13475,27 грн за процентами та 38613,18 грн за комісією, а також 4294,40 грн судового збору.

Вказана заява сформована Заявником в підсистемі «Електронний суд» 10.02.2022, отже в межах строку, встановленого ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Так, 18.06.2018 Боржником було підписано Заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 901, відповідно до умов якого Боржнику було відкрито поточний рахунок та надана кредитна картка. Боржнику було встановлено кредитний ліміт в розмірі 4300,00 грн (який в подальшому збільшено до 19400,00 грн), зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 59,21% (реальна відсоткова ставка).

На виконання своїх зобов`язань за договором Банком було надано Боржнику кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку. Вказані кошти в розмірі 19369,43 грн були використані Боржником.

Проте Боржником було неналежним чином виконано зобов`язання щодо повернення кредиту і нарахованих процентів, у зв`язку з чим станом на 16.01.2023 за Боржником обліковується заборгованість в розмірі 32829,84 грн, з яких: 19369,43 грн за кредитом та 13460,41 грн за процентами, що підтверджується наданими Банком розрахунками заборгованості.

Крім цього, 07.11.2018 Боржником було підписано заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 602, відповідно до умов якого Боржнику були надані кредитні кошти на споживчі цілі у розмірі 75983,20 грн, що підтверджується меморіальним ордером від 07.11.2018 № TR.31841366.27390.8810, строком на 24 місяці згідно з графіком платежів, який зазначений у заяві, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% та процентів у розмірі 0,01% річних, реальною процентною ставкою 77,9154% річних.

Проте Боржником було неналежним чином виконано зобов`язання щодо повернення кредиту і нарахованих процентів та комісії, у зв`язку з чим станом на 16.01.2023 за Боржником обліковується заборгованість в розмірі 48391,15 грн, з яких: 17254,83 грн за кредитом, 11,50 грн за процентами та 31124,82 грн за комісією, що підтверджується наданими Банком розрахунками заборгованості.

Крім цього, 10.04.2019 Боржником було підписано заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 201, відповідно до умов якого Боржнику були надані кредитні кошти на споживчі цілі у розмірі 13800,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером від 10.04.2019 № TR.34663693.24299.8810, строком на 24 місяці згідно з графіком платежів, який зазначений у заяві, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 3,99% та процентів у розмірі 0,01% річних, реальною процентною ставкою 106,7047% річних.

Проте Боржником було неналежним чином виконано зобов`язання щодо повернення кредиту і нарахованих процентів та комісії, у зв`язку з чим станом на 16.01.2023 за Боржником обліковується заборгованість в розмірі 18991,64 грн, з яких: 11499,92 грн за кредитом, 3,36 грн за процентами та 7488,36 грн за комісією, що підтверджується наданими Банком розрахунками заборгованості.

Отже, загальний розмір заборгованості Боржника перед АТ «ПУМБ» за трьома кредитними договорами становить 100212,63 грн.

Судом встановлено, що заявлені АТ «ПУМБ» грошові вимоги до Боржника є обґрунтованими та документально підтвердженими, а надані розрахунки є арифметично правильними.

Як вбачається з повідомлення керуючого реструктуризацією Боржника про результат розгляду вимог АТ «ПУМБ», заявлені вимоги визнані в повному обсязі Боржником і арбітражним керуючим.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Таким чином заявлені АТ «ПУМБ» до ОСОБА_1 грошові вимоги підлягають визнанню повністю, в розмірі: 4294,40 грн (судовий збір) - до задоволення вимог кредиторів; 100212,63 грн (заборгованість за кредитом, процентами та комісією) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Згідно ст. 122 КУзПБ, попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. В ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Відповідно до ч. 2, 4 ст. 133 КУзПБ, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Судом встановлено, що станом на дату попереднього засідання окрім вказаних вище заяв АТ «Сенс Банк» та АТ «ПУМБ» будь-яких інших заяв кредиторів з вимогами до Боржника до суду не надходило.

Враховуючи викладене вище суд дійшов висновку, що до реєстру вимог кредиторів Боржника підлягають включенню наступні грошові вимоги:

- АТ «Сенс Банк» у сумах: 5368,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 140258,74 грн - 2 черга (з правом вирішального голосу); 4200,00 грн - 3 черга;

- АТ «ПУМБ» у сумах: 4294,40 грн - до задоволення вимог кредиторів; 100212,63 грн - 2 черга (з правом вирішального голосу).

За підсумком попереднього засідання суд зобов`язує керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Хомича Р.В. організувати проведення зборів кредиторів Боржника за місцезнаходженням Боржника; письмово повідомити учасників у справі про банкрутство про місце, дату і час проведення зборів кредиторів Боржника, належні докази про що надати суду; також надати суду протокольне рішення зборів кредиторів Боржника, передбачене п. 3 ч. 2 ст. 123 КУзПБ.

Крім того, враховуючи, що при зверненні до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність Боржник ОСОБА_1 зазначила наявність у неї кредиторської заборгованості перед 10 кредиторами на загальну суму 797614,04 грн, з яких прострочена заборгованість становить 280997,75 грн, суд, керуючись принципом судового контролю у справі про неплатоспроможність, вважає за необхідне зобов`язати керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Хомича Р.В. письмово (листом з описом вкладення) повідомити кредиторів (зазначених Боржником у заяві про відкриття провадження у справі та заборгованість перед якими стала підставою для відкриття судом провадження у справі № 911/2693/22) щодо правових наслідків неподання ними у порушення вимог частини першої статті 45 КУзПБ заяв з грошовими вимогами до Боржника та надати суду докази такого повідомлення.

Керуючись ст. 120, 121, 232-235, 255 ГПК України, ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву АТ «Сенс Банк» від 02.02.2023 б/№ (вх. № 879/23) задовольнити. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» () до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у сумах: 5368,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 140258,74 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів; 4200,00 грн - 3 черга задоволення вимог кредиторів.

2. Заяву АТ «ПУМБ» від 10.02.2023 б/№ (вх. № 895) задовольнити. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» () до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у сумах: 4294,40 грн - до задоволення вимог кредиторів; 100212,63 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Хомича Р.В. організувати проведення загальних зборів кредиторів Боржника; письмово повідомити учасників у справі про банкрутство про місце, дату і час проведення зборів кредиторів Боржника, належні докази про що надати суду.

4. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Хомича Р.В. надати суду протокольне рішення зборів кредиторів Боржника, передбачене п. 3 ч. 2 ст. 123 КУзПБ.

5. Засідання суду щодо розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів, або прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначити на « 11» квітня 2023 року о 10 год. 20 хв. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Київської області за адресою: м. Київ, вул. С. Петлюри, 16/108, в залі судових засідань № 1.

6. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Хомича Р.В. письмово (листом з описом вкладення) повідомити кредиторів (зазначених Боржником у заяві про відкриття провадження у справі та заборгованість перед якими стала підставою для відкриття судом провадження у справі № 911/2693/22) щодо правових наслідків неподання ними у порушення вимог частини першої статті 45 КУзПБ заяв з грошовими вимогами до Боржника, та надати суду докази такого повідомлення.

7. Інформацію по справі що розглядається можна отримати на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет (http://court.gov.ua/fair/).

8. Копію ухвали надіслати учасникам у справі.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена протягом десяти днів з дати складення та підписання повного тексту ухвали шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду.

Дата виготовлення і підписання повного тексту ухвали 20.03.2023.

Суддя С.Ю. Наріжний