ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації

"09" березня 2023 р. Справа № 907/949/22

за заявою ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи

Суддя Ремецькі О.Ф.

За участю секретаря судового засідання Мешко Р.В.

За участю представників:

заявник - ОСОБА_1

від заявника - Ракущинець Андрій Андрашович, адвокат, ордер серії АО № 1074158 від 17 листопада 2022

від кредитора - Дурдинець Руслана Юріївна, адвокат, ордер серії АО № 1081440 від 07 лютого 2023

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 звернулася до Господарського суду Закарпатської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи.

Ухвалою суду від 14.12.2022 р. заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи залишено без руху.

26.12.2022 р. заявником подано до суду клопотання про виконання ухвали від 14.12.2022 р.

27.12.2022 р. від заявника надійшло клопотання з доданими додатковими документами.

Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Ухвалою Господарського суду Закарпатської області від 16.01.2023 заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність було прийнято до розгляду, підготовче засідання призначено на 07.02.2023 року. Викликано для участі у судовому засіданні боржника або його повноважного представника. Зобов`язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Заборонено фізичній особі ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) відчужувати належне їй майно.

До суду 02.02.2023 року надійшли письмові заперечення від кредитора АТ Комерційного банку Приватбанк на заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи з додатковими документами.

Разом з тим, 07.02.2023 року Комерційний банк Приватбанк надіслав повідомлення про те, що на виконання вимог ухвали суду на даний час відбувається збір інформації щодо ОСОБА_1 , та вказав на те, що відповідь буде підготовлено та направлено протягом десяти робочих днів.

Боржником станом на день підготовчого засідання подано клопотання про приєднання до матеріалів справи проект плану реструктуризації з врахуванням даних курсу та розміру відсотків станом на 25.02.2022 року. Разом з тим, подано письмові заперечення на заперечення кредитора АТ Комерційного банку Приватбанк.

Ухвалою суду від 07.02.2023 року відкладено підготовче засідання на 28.02.2023 року.

У засіданні суду 28.02.2023 за згодою представників сторін у відповідності до вимог до ст. 183 ГПК України оголошено перерву на 09 березня 2023 року.

На день судового засідання заявником ОСОБА_1 - подано письмові заперечення на заперечення АТ КБ Приватбанк з доказами надіслання даного клопотання з доданими документами кредитору та планом реструктуризації з розрахунком планових показників станом на день засідання.

Представник заявника просить суд вирішити питання стосовно затвердження плану реструктуризації та відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи з урахуванням наявних у справі матеріалів.

За наслідками розгляду матеріалів заяви у судовому засіданні, наданих учасниками справи пояснень та заперечень, повно та всебічно дослідивши надані заявником докази, враховуючи подані кредитором заперечення, суд

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2022 р. фізична особа ОСОБА_1 звернулася до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв`язку з наявним у нього боргом у загальному розмірі 525 923,26 грн та неможливістю його погашення у зв`язку із скрутним матеріальним становищем.

Частиною 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Згідно зі статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника.

Абзацом 1 та 2 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

ОСОБА_1 , як фізична особа, звернулася до Господарського суду Закарпатської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у порядку п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Обґрунтовуючи заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, заявник вказав, що « 25» липня 2008 року між фізичною особою ОСОБА_1 (надалі за текстом Позичальник) та ПАТ Комерційним банком Приватбанк (надалі за текстом Кредитор), було укладено Кредитний договір №MKL6GA00000037 за яким банк видав кредит в розмірі 27463,38 дол. США. В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором відповідно до договору іпотеки № MKL6GA00000037 від 25 липня 2008 року було передано в іпотеку будинковолодіння (будинок та земельна ділянка), що знаходиться за адресою АДРЕСА_1 .

Сума вимог кредитора акціонерне товариство «КБ «Приватбанк» (01001, м. Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, Код 14360570) складає 524600,42 грн., - 2 черга.

Сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить 524600,42 грн.

Майновий стан боржника (за результатами інвентаризації): будинковолодіння (будинок та земельна ділянка), що знаходиться за адресою АДРЕСА_1 .

Предметом забезпечення є Договір іпотеки № MKL6GA00000037 від 25 липня 2008.

Доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія тощо) пенсія в розмірі 9200,00 грн. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів - заробітна плата орієнтовно 15000,00 грн./міс (9200 грн. пенсія + 5800 грн. мінімальна заробітна плата за вирахуванням податків) шляхом працевлаштування на нову роботу та у разі отримання навіть мінімальної заробітної плати доходи заявників буде достатньо для відновлення платоспроможності.

Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів відповідно до графіку погашення, кошти в розмірі, визначені Законом.

Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо) вказані вимоги відсутні.

Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: вимоги, які не охоплені даним планом реструктуризації;

Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб орієнтовно 6 000,00 грн.

Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення умовами плану реструктуризації не передбачається продаж майна.

Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення умовами плану реструктуризації не передбачається продаж майна. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань не відбувається, погашення розстрочується на 180 місяців.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - ПАТ КБ «ПриватБанк», банк) в жовтні 2016 року пред`явив позов до ОСОБА_2 про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості за кредитним договором від 25 липня 2008 року № MKL6GA00000037 у розмірі 22 103,71 доларів США (заборгованість по тілу кредиту), що за курсом Національного банку України (далі - НБУ) складає 588621,80 грн.

Рішенням (заочним) Ужгородського міськрайонного суду від 14.12.2017р., позов задоволено, стягнуто солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитом від 25 липня 2008 року № MKL6GA00000037 у розмірі 22 103,71 долари США, що за курсом НБУ станом на 09 вересня 2016 року складає 588 621,80 грн, вирішено питання про судові витрати.

Ухвалою Ужгородського міськрайонного суду від 03.04.2018р. відмовлено в задоволенні заяви про скасування заочного рішення суду.

Постановою Закарпатського апеляційного суду від 17.01.2019р. апеляційну скаргу залишено без задоволення, заочне рішення Ужгородського міськрайонного суду від 14 грудня 2017 року - залишено без змін.

Постановою Верховного суду від 01.04.2020р. касаційну скаргу ОСОБА_2 та ОСОБА_1 задоволено частково. Рішення Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 14 грудня 2017 року та постанову Закарпатського апеляційного суду від 17 січня 2019 року в частині солідарного стягнення заборгованості за кредитним договором скасовано, в цій частині ухвалено нове рішення. Відмовлено АТ комерційний банк «ПриватБанк» у задоволенні позову про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором № MKL6GA00000037 від 25 липня 2008 року. Рішення Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 14 грудня 2017 року та постанову Закарпатського апеляційного суду від 17 січня 2019 року змінено, виключено з мотивувальної частини зазначення, що станом на 09 вересня 2016 року у ОСОБА_1 виникла заборгованість по кредиту в розмірі 119 021,21 доларів США, з яких 23 971, 67 доларів США борг по відсотках; 6457,78 доларів США - комісія; 66 488, 05 доларів США - пеня. Рішення Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 14 грудня 2017 року та постанову Закарпатського апеляційного суду від 17 січня 2019 року в іншій частині залишено без змін.

Відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу до розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Отже, до розрахунку враховується наступна сума 22 103,71 дол. США по тілу кредиту.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

· відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

· відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Розрахунок відсотку основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

За умовами кредитного договору, кредит, а саме тіло кредиту, видавався в розмірі 27463,38 дол. США поетапно: 21000 дол. США купівля житла, 630 дол. США разова винагорода за надання фінансового інструменту, 167,72 дол. США щорічне страхування майна, 110,06 дол. США щорічне страхування майна. Тобто станом на 09 вересня 2016 року (дата розрахункових показників боргу по Приватбанку), позичальник повинен був сплатити заборгованість, що виникла по тілу кредиту в розмірі: 21000 дол. США + 630 дол. США + 167,72 дол. США х 9 років + 110,06 дол. США х 9 років = 24130,02 дол. США.

Борг станом на 09 вересня 2016 року по тілу кредиту 22 103,71 дол. США.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу за 2 роки (без врахування періоду з 24.02.2022р.) 3 % річних становить 1 326,22 дол. США.

Окрім того, з заробітної плати позичальника сплачено 45956,35 грн. та з пенсії 47 302,02 грн., після винесення судом Рішення суду та пред`явлення виконавчого документу до виконання, що відповідно до курсу долара США станом на день кожного платежу складає: 3 143,80 дол. США,

Таким чином, позичальник добровільно погасив по тілу кредиту до подання заяви про реструктуризацію 24 130,02 дол. США - 22 103,71 дол. США + 3143,80 дол. США = 5 170,11 дол. США.

Борг станом на день подання заяви про реструктуризацію по тілу кредиту 22 103,71 дол. США - 3143,80 дол. США = 18 959,91 дол. США.

Отже, відсоток боргу складає: 100 % х 18 959,91 дол. США боргу по тілу кредиту / 24 130,02 дол. виданого кредиту = 78,57 %.

Відсоток погашення складає: 100 % - 78,57 % = 21,43 %

Кредитор АТ Комерційного банку Приватбанк заперечує щодо відкриття провадження у справі про неплатоспроможність за заявою ОСОБА_1 , затвердження поданого плану реструктуризації через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації визначеним пунктом 5 Прикінцевих та перехідник положень Кодексу України з процедур банкрутства, виходячи з поданих письмових заперечень, зазначає що за ндслідками вирішення судової справи № 308/11038/1б-ц встановлювались та досліджувались обставини наявності/відсутності заборгованості ОСОБА_1 перед Банком виключно за тілом кредиту. В той же час, кредитний договір не припиняє свою дію у разі зміни строку кредитування (строк кредитування і дія (строк) кредитного договору є різними поняттями.

Банк стверджує, що на сьогоднішній день, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ КБ "ПриватБанк" за кредитним договором від 25 липня 2008 року №MKL6GA00000037 складає:

- 21956,49 дол. США - тіло кредиту;

- 40595,15 дол. США - проценти;

- 8479,46 дол. США - комісія (винагорода);

- 142593,76 дол. США - пеня.

Зазначає, що Постанова Верховного суду у справі від 01.04.2020р. по справі № 308/11038/16-ц не має преюдиційного значення для даної справи та посилається на Постанову Об`єднаної палати Касаційного господарського суду у складі Верховного суду від 18.06.2021р. по справі № 910/16898/16, Постанову Великої Палати Верховного суду від 03.07.2018р. по справі № 917/1345/17, Постанову Великої Палати Верховного суду від 01.09.2020р. по справі № 907/29/19.

Кредитор вказує на те, що зміна строку кредитування не свідчить про припинення кредитного договору та не свідчить про неможливість здійснення нарахувань за ним. Сторони кредитного договору відповідно до абзацу 1 частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України можуть погодити інший порядок сплати процентів й після зміни строку кредитування до дня фактичного повернення кредитних коштів.

У своїх запереченнях кредитор також стверджує, що грошові вимоги судового збору у розмірі 8829,33 грн., що стягнуті судовим рішенням Ужгородського міськрайонного суду, залишеним без змін, не є забезпеченими вимогами і спрощена процедура неплатоспроможності не може позбавляти Банк отримати задоволення цих грошових вимог.

Кредитор вважає, що подана заява ОСОБА_1 не відповідає умовам реструктуризації визначеним пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, та є наслідком неможливості відкриття провадження у справі.

Заявник у поданих запереченнях на заперечення кредитора, вказує що Постановою Верховного суду від 01.04.2020р. встановлено, що відповідно до розрахунку позивача заборгованості за кредитним договором, заборгованість у позичальника виникла 24 лютого 2009 року. Враховуючи те, що ця заборгованість не була усунута впродовж строку, передбаченого у пункті 8.1.2 кредитного договору, строком повернення кредиту в повному обсязі є 30 червня 2009 року - останній день місяця, в якому відбулося порушення позичальником строку оплати на 120 календарних днів.

У листі від 12 серпня 2010 року № банком, направленому позичальнику, зазначається, що банк відповідно до статті 1050 ЦК України заявляє вимогу про повернення суми кредиту в повному обсязі, процентів, комісії, штрафних санкцій і попереджає про намір звернути стягнення на предмет іпотеки.

Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати достро кового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно да статті 1048 цього Кодексу.

На час направлення зазначеного листа строк повернення кредиту в повному обсязі настав відповідно до умов кредитного договору, а саме, 30 червня 2009 року.

Відповідно до статей 55, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений законом строк.

Після того, як згідно з умовами кредитного договору відбулася зміна терміну повернення кредиту, передбаченого кредитним договором, кредитний договір припиняє свою дію з дати, до якої має відбутися дострокове погашення кредиту позичальником. Після припинення дії Кредитним договором у кредитора відсутні підстави для нарахування процентів і пені.

Відповідно до п. 4 ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Заперечення банку, що предметом розгляду у справі №308/11038/16-ц було тільки стягнення заборгованості за тілом кредиту, не відповідає всім обставинам справи, оскільки Верховний суд в цій справі скасував рішення судів попередніх інстанцій з підстав, що суди попередніх інстанцій, не застосувавши норми щодо зміни строку дії кредитного договору дійшли передчасних висновків щодо розміру загальної заборгованості позичальника за кредитним договором.

Таким чином, Постанова Верховного суду у справі від 01.04.2020р. по справі № 308/11038/16-ц має пряме і преюдиційне значення для даної справи.

В частині тверджень банку, що наявний борг про стягнення судового збору в розмірі 8829,33 грн. перешкоджає відкриттю провадження в справі та затвердження плану реструктуризації.

Відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, процедура відкривається у разі, якщо, зокрема, борг виник з кредиту в іноземній валюті.

Заявник пояснює, що Борг у сумі 8 829,33 грн. виник з кредиту в іноземній валюті.

Відповідно до п. 2.1.5 Кредитного договору, кошти, що надійшли від Позичальника, направляються відповідно до п. п. 3.2, 8.1.

Відповідно до п. 3.2 Кредитного договору, кошти, отримані від Позичальника для погашення заборгованості по кредиту, насамперед направляються для відшкодування витрат/збитків банку відповідно до п. п. 2.2.9, 2.3.8 цього Договору.

Відповідно до п. 2.2.9 передбачені витрати, які задовольняються в першу чергу, це насамперед витрати, пов`язані з розглядом справи в суді.

Отже, стягнуті від позичальника кошти, відповідно до умов договору, направлені насамперед на погашення витрат по сплаті судового збору. А оскільки банк отримував від позичальника кошти після набрання Рішенням законної сили, борг по судовому збору погашений, тому боргу перед банком по відшкодуванню 8 829,33 грн. судового збору немає.

Таким чином, розмір вимог кредитора після застосування понижуючого коефіцієнту по тілу кредиту складає:(18 959,91 + 1 326,22) дол. США 21,43 % = 15 939,61 дол. США.

Розрахунок відсотку загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Відповідно до укладеного кредитного договору, з моменту укладення договору, по 09 вересня 2016 року (дата розрахункових показників боргу по Приватбанку), нараховано боргу:

· 24130,02 дол. США кредиту;

· 7041,32 дол. США комісії;

· 25887,26 дол. США відсотків.

Всього: 57058,60 дол. США.

Фактичний борг склав: 18 801,64 дол. США по тілу кредиту; 23 971,67 доларів США борг по відсотках; 6 457,78 доларів США комісія. Всього: 49 231,09 дол. США.

Таким чином, 49 231,09 дол. США = 100 %.

Відсоток боргу складає: 100 % х 49 231,09 дол. боргу по тілу кредиту / 57 058,60 дол. виданого кредиту = 86,28 %

Відсоток погашення складає:100 % - 86,28 % = 13,72 %

Розмір вимог кредитора після застосування понижуючого коефіцієнту по тілу кредиту складає: 18 801,64 дол. США 13,72 % = 16 222,36 дол. США.

Так, у зв`язку з вищевикладеним, до уваги береться до розрахунку сума 15 939,61 дол. США.

Відповідно до Закону, у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів: розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором.

Площа іпотеки складає 67,40 кв.м., а її вартість складає 2 015 000,00 грн.

Таким чином, 15 939,61 дол. США 10 % = 14 345,65 дол. США.

Курс долара США відносно гривні станом на 09.03.2023р. складає 36,5686 грн.

Сума вимог кредитора складає 14 345,65 дол. США х 36,5686 грн. = 524600,42 грн.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Даний пункт не застосовується, оскільки вартість квартири більше, ніж вартість боргу.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

· розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

· на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

· строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Площа будинку в даному випадку 67,4 кв. м, що менше 120 квадратних метрів.

Розстрочення здійснено на 15 років з нарахуванням відсотків в розмірі відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт 13,90 % + 1 % = 14,90 %.

Згідно ч. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів у разі можливості допускається дострокове погашення вимог кредитора зі сплатою відсотків пропорційно до строку погашення вимог кредитора.

Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника 180 місяців з дня початку виконання плану реструктуризації. Початок виконання плану реструктуризації через 30 днів з дня набрання чинності Ухвали суду про затвердження плану реструктуризації та отримання відповідних реквізитів для погашення від кредитора. У разі оскарження Ухвали про затвердження плану строк початку виконання плану закінчення розгляду справи в апеляційному та касаційному порядку.

Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника у разі дострокового погашення вимог кредитора платежі згідно законодавства сплачуються за фактичний строк відстрочення сплати вимог кредитора. Вимоги кредитора погашаються з врахуванням визначених Законом платежів.

Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника здійснюється за окремою угодою між кредитором і боржником.

Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження не передбачено.

З огляду на викладене вище, на переконання боржника єдиним можливим способом врегулювання питання щодо наявної заборгованості є подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи та відкриття провадження у справі із одночасним затвердженням плану реструктуризації наявної заборгованості.

На підтвердження викладених вище обставин боржником було надано наступні документи та докази: копія Довідки ГУ ПФУ в Закарпатській області про доходи пенсіонера №541324/02.03 від 14.12.2022р., інформація розширена з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо суб`єкта щодо майна сина заявника, витяг з інформаційно-аналітичної системи «Облік відомостей про притягнення особи до кримінальної відповідальності та наявності судимості» від 12.12.2022р., витяг з ЄДРЮОФОПГФ від 15.12.2022р. про те, що заявник не зареєстрований приватним підприємцем, копія Довідки ТОВ «Наш-добробут» №552 від 19.12.2022р. про те, що брат заявника не проживає за адресою з 2013 року і по сьогоднішній час, довідка про наявність майна фізичної особи (опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна), декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2019 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом питань банкрутства за 2020 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2021 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2022 рік; план реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність (проект); докази надіслання клопотання з доданими документами кредитору, ордер адвоката, докази надіслання заяви кредитору; копія паспорта; копія довідки про склад сім`ї; виписки з банківського рахунку; копія кредитного договору; копія договору іпотеки; копія Рішення суду; документ про доходи боржника - довідка Форми ОК-5; копії розрахункових листів на 3 аркушах; довідка з ДАІ про зареєстровані транспортні засоби за боржником; довідка Держгеокадастру про земельні ділянки, зареєстровані за заявником; Інформація розширена з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного ресору заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо суб`єкта щодо майна заявника; документ про доходи сина боржника - довідка Форми ОК-5; довідка про перелік кредиторів (конкретизований список кредиторів із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження, місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом договором); довідка про наявність майна фізичної особи (опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна), декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2019 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2020 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2021 рік; декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства за 2022 рік; звіт про оцінку будинку; звіт про оцінку земельної ділянки; план реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність (проект) з розрахунком планових показників станом на день засідання.

Відповідно до абз. 7 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Так, судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що безспірні вимоги АТ «Універсал Банк» до боржника складають 40.879,17 дол. США заборгованості за кредитним договором № 041-2008-202 від 08.02.2008 станом на дату подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи.

Відповідно до ч. 1 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви.

У відповідності до ч.3 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства до складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Згідно ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо:1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;2) боржник виконав зобов`язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду;3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов`язані з неплатоспроможністю;4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п`яти років.

З огляду на встановлені вище обставини, суд дійшов до висновку про можливість відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи із відповідними правовими наслідками.

Пунктом 5 прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

Судом досліджено поданий боржником план реструктуризації боргів від 09.03.2023 (уточнений) та встановлено його відповідність положенням пункту 5 розділу Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Площа іпотеки складає 67,40 кв.м., а її вартість 2 015 000,00 грн. Таким чином, 15 939,61 дол. США 10 % = 14 345,65 дол. США.

Курс долара США відносно гривні станом на 09.03.2023р. складає 36,5686 грн.

Сума вимог кредитора складає 14 345,65 дол. США х 36,5686 грн. = 524600,42 грн.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Даний пункт не застосовується, оскільки вартість квартири більше, ніж вартість боргу.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів: розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Площа будинку в даному випадку 67,4 кв. м, що менше 120 квадратних метрів.

Розстрочення здійснено на 15 років з нарахуванням відсотків в розмірі відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт 13,90 % + 1 % = 14,90 %.

Сума, яка підлягає до реструктуризації 524600,42 грн, із строком погашення 15 років, з можливістю дострокового погашення заборгованості у разі підвищення рівня платіжної спроможності боржника.

Сума середніх місячних платежів, без урахування відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1-ин процентний пункт, для погашення вимог AT КБ «Приватбанк» . Відсоткова ставка із врахуванням класичного графіку погашення - 14,90 % річних. При класичній схемі виплат відсотки нараховуються на залишок реструктуризованої суми.

Керуючись Кодексом України з процедур банкрутства, ст. ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Закарпатської області, -

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).

2. Увести процедуру реструктуризації боргів боржника відповідно до плану реструктуризації.

3. Затвердити план реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).

4. Увести мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) строком на 120 днів.

Протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів:

- зупинити стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами про стягнення аліментів чи про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, а також крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум, у тому числі одержаних від продажу майна боржника, або перебування майна на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж;

- зупинити нарахування неустойки (штраф, пеня), не застосовувати інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій;

- зупинити перебіг позовної давності щодо вимог до боржника;

- не застосовувати індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань боржника.

5. Копію ухвали надіслати боржнику, кредитору, контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, державного органу з питань банкрутства, державному реєстратору відділу державної реєстрації юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців районної у м. Ужгород.

Ухвала набрала законної сили 09.03.2023, може бути оскаржена у відповідності до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст складено 17.03.2023.

Суддя О.Ф. Ремецькі