ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________
УХВАЛА

"01" березня 2023 р.м. ХарківСправа № 922/1756/22

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Новікова Н.А.,

за участі секретаря судового засідання Желтухіна А.М.,

розглянувши заяву Акціонерного товариства "БАНК ФОРВАРД" з грошовими вимогами до боржника від 29.11.2022 за вх. № 15000 (вих. № 14/3-02-2042 від 21.11.2022) у новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23 у справі № 922/1756/22

за заявою ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 / фактична адреса: АДРЕСА_2 ; засоби зв`язку: тел. НОМЕР_2 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) від 05.10.2022 за вх. № 1756/22

про неплатоспроможність боржника,

за участі представників учасників справи:

заявника (АТ "БАНК ФОРВАРД") - Ручки А.М.;

боржника - Оверковського К.В. ;

керуючого реструктуризацією - Солов`я Ю.А.;

кредитора (АТ "Перший Український Міжнародний банк") - не з`явився;

кредитора (АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК") - ОСОБА_3 ;

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Харківської області від 24.10.2022 у справі № 922/1756/22 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, призначено керуючим реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Солов`я Ю.А. та призначено попереднє засідання у справі на 05.12.2022 об 11:30.

На виконання зазначеної ухвали з метою виявлення кредиторів судом на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України здійснено публікацію повідомлення про відкриття провадження у справі № 922/1756/22 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 - публікація НОМЕР_3 від 27.10.2022, отже 30-денний строк для подання заяв з грошовими вимогами кредиторів до боржника, встановлений ч. 1 ст. 45 КУзПБ, спливає 28.11.2022.

У подальшому протокольними ухвалами суду від 05.12.2022 та від 14.12.2022 відкладено попереднє засідання у справі № 922/1756/22 на 14.12.2022 та на 21.12.2022 відповідно.

За результатами попереднього засідання ухвалою суду від 21.12.2022 у справі № 922/1756/22, зокрема:

- задоволено заяву АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" з грошовими вимогами до боржника від 11.11.2022 за вих. № 10451/2375 (вх. № 15137 від 30.11.2022); визнано вимоги кредитора - АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 , які складаються з: 189909,75 грн заборгованості, яка виникла на підставі кредитного договору № 4/4152246 від 12.10.2021, в т.ч.: 127786,82 грн строкової заборгованості; 16008,57 грн простроченої заборгованості; 30300,00 грн простроченої комісії; 3787,5 грн комісії; 11499,61 прострочених відсотків; 527,25 грн - нарахованих відсотків; а також 4962,00 грн судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника;

- задоволено заяву АТ "Перший Український Міжнародний банк" з грошовими вимогами до боржника від 16.11.2022 за вих. № КНО-44.2.5/349 (вх. № 15015 від 29.11.2022, з урахуванням уточненої заяви, поданої 13.12.2022 за вх. № 16201); визнано вимоги кредитора - АТ "Перший Український Міжнародний банк" до фізичної особи ОСОБА_1 , які складаються з: 30976,06 грн кредитної заборгованості, яка виникла на підставі договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 901 від 14.02.2022, а саме: 24990,42 грн заборгованості за сумою кредиту; 5984,76 грн заборгованості за комісією; 0,88 грн непогашених процентів; а також 4962,00 грн судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника;

- зобов`язано керуючого реструктуризацією надати суду реєстр вимог кредиторів та направити кредиторам і боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника та проведену інвентаризацію майна боржника із визначенням вартості цього майна;

- зобов`язано керуючого реструктуризацією у строк до 04.01.2023 провести збори кредиторів боржника та у строк до 20.01.2023 надати суду протокольне рішення зборів кредиторів боржника;

- призначено на 06.02.2023 о 14:30.

У судовому засіданні 06.02.2023 протокольною ухвалою суду у зв`язку з необхідністю розглянути подану ще одним кредитором (АТ «БАНК ФОРВАРД») заяву з грошовими вимогами до боржника, було відкладено на 01.03.2023 о 12:30 судове засідання у справі № 922/1756/22 щодо розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

У судовому засіданні 01.03.2023 протокольною ухвалою суду, зокрема:

- зобов`язано керуючого реструктуризацією у строк до 27.03.2023 надати суду: реєстр вимог кредиторів; звіт про результати проведеної інвентаризації майна боржника з доказами їх направлення кредиторам і боржнику; звіт про результати перевірки інформації, зазначеної у поданих боржником деклараціях про майновий стан боржника, з доказами повідомлення боржника про результати перевірки декларації;

- зобов`язано керуючого реструктуризацією організувати та провести перші загальні збори кредиторів боржника, та надати суду у строк до 27.03.2023 докази про проведення зборів та протокольне рішення зборів кредиторів боржника за результатами розгляду питань щодо: розгляду звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; розгляду проекту плану реструктуризації боргів боржника; прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення до суду з клопотанням про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- скликання перших загальних зборів кредиторів призначено на 15.03.2023;

- відкладено на 05.04.2023 об 11:00 засідання суду щодо розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі № 922/1756/22.

Водночас, як вбачається з матеріалів справи, 21.11.2022, тобто в межах 30-денного строку на подання заяв з грошовими вимогами кредиторів до боржника, який сплинув 28.11.2022, АТ «БАНК ФОРВАРД» направило на адресу суду засобами поштового зв`язку заяву з грошовими вимогами до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 від 21.11.2022 за вих. № 14/3-02-2042 (вх. № 15000 від 29.11.2022) у справі № 922/1756/22, що підтверджується відповідним штампом оператора поштового зв`язку на конверті, в якому заява надійшла до суду.

Заявник у зазначеній заяві просить визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «БАНК ФОРВАРД» () до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 , які станом на день подання заяви (21.11.2022) складають 189073,22 грн та виникли на підставі 3-х договорів: про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641; про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842 та про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338, а просить визнати вимоги на суму 4962,00 грн зі сплати судового збору за подання цієї заяви.

05.12.2022 за вх. № 15487/22 на електронну пошту суду від представника боржника - фізичної особи ОСОБА_1 надійшла заява від 02.12.2022, в якій заявник визнає грошові вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» у повному обсязі.

Ухвалою суду від 05.12.2022 заяву АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника від 21.11.2022 за вих. № 14/3-02-2042 (вх. № 15000 від 29.11.2022) у справі № 922/1756/22 залишено без руху, з наданням заявнику 10-денного строку з дня отримання цієї ухвали на усунення недоліків заяви шляхом подання до суду: уточненої заяви з грошовими вимогами до боржника до моменту порушення провадження у справі - до 24.10.2022, з обґрунтуванням заявлених вимог та наданням належно засвідчених копій документів на підтвердження зазначених вимог, а також належних доказів на підтвердження надсилання копії заяви з грошовими вимогами з додатками на адресу боржника.

03.01.2023 за вх. № 141/23 (том 3, а.с. 101-187) від АТ «БАНК ФОРВАРД» до суду засобами поштового зв`язку надійшла заява про усунення недоліків (вих. № 14/3-02-2277 від 28.12.2022) з доданою до неї заявою з грошовими вимогами до боржника (нова редакція), згідно з якою заявник просить визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «БАНК ФОРВАРД» () до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 , що станом на 24.10.2022 складають 184879,75 грн, а саме:

- 36346,01 грн заборгованості по договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641, з яких: 34972,27 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1373,74 грн - заборгованість по сплаті відсотків;

- 86481,71 грн заборгованості по договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842, з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 15186,88 грн - заборгованість по сплаті комісії;

- 62052,03 грн заборгованості по договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338, з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 12838,40 грн - заборгованість по сплаті комісії.

Також заявник у заяві з грошовими вимогами до боржника (нова редакція) просить визнати грошові вимоги в сумі 4962,00 грн зі сплати судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Крім того, до заяви про усунення недоліків заявником - АТ «БАНК ФОРВАРД» надані належно засвідчені копії документів на підтвердження обставин, на яких ґрунтуються грошові вимоги та належні докази на підтвердження надсилання боржнику копії заяви з грошовими вимогами та доданих до неї документів.

Ухвалою суду від 26.01.2023 у зв`язку з усуненням заявником недоліків заяви в строк, встановлений судом, заяву АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника від 29.11.2022 за вх. № 15000 (вих. № 14/3-02-2042 від 21.11.2022) у новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23 прийнято до розгляду в судовому засіданні на 06.02.2023 о 14:15, зобов`язано керуючого реструктуризацією розглянути вимоги кредитора та письмово повідомити про результати їх розгляду заявника та суд. Також зазначеною ухвалою зобов`язано заявника надати суду розрахунок сум заборгованості по договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641, із зазначенням підстав та періодів, за які нараховані зазначені суми до моменту порушення провадження у справі і введення мораторію.

06.02.2023 за вх. № 2760/23 на виконання вимог зазначеної ухвали від заявника - АТ «БАНК ФОРВАРД» на електронну пошту суду надійшов розрахунок заборгованості по особовим рахункам угоди № 200332641 від 17.03.2021 за період з 17.03.2021 по 24.10.2022.

06.02.2023 за вх. № 2770/23 (том 3-а, а.с. 1-84) від керуючого реструктуризацією - арбітражного керуючого Солов`я Ю.А. на електронну пошту суду надійшло повідомлення про розгляд грошових вимог АТ «БАНК ФОРВАРД» від 06.02.2023, в якому керуючий реструктуризацією заперечує проти задоволення заяви АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (з урахуванням нової редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23) у повному обсязі. Посилається на те, що Указом Президента України від 19.10.2022 № 726/2022 введено в дію Рішення РНБО України від 19.10.2022 «Про застосування та внесення змін до персональних та обмежувальних заходів (санкцій). Як зазначає керуючий реструктуризацією, згідно з пунктом 248 Додатку до зазначеного Рішення застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) строком на 10 років до фізичної особи - ОСОБА_4 ( ОСОБА_4 , ОСОБА_4 ), ІНФОРМАЦІЯ_2 , громадянина Російської Федерації, відомості згідно з Єдиним державним реєстром платників податків Російської Федерації номер платника податків - НОМЕР_4 , який є кінцевим бенефіціарним власником (контролером) заявника - АТ "БАНК ФОРВАРД" (), зокрема застосовані такі види обмежувальних заходів (відповідно до Закону України «Про санкції»), як: 1) блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними; 2) обмеження торговельних операцій (повне припинення); 3) обмеження, часткове чи повне припинення транзиту ресурсів, польотів та перевезень територією України (повне припинення); 4) запобігання виведенню капіталів за межі України; 5) зупинення виконання економічних та фінансових зобов`язань; 6) анулювання або зупинення ліцензій та інших дозволів, одержання (наявність) яких є умовою для здійснення певного виду діяльності, зокрема, анулювання чи зупинення дії спеціальних дозволів на користування надрами; 7) заборона участі у приватизації, оренді державного майна резидентами іноземної держави та особами, які прямо чи опосередковано контролюються резидентами іноземної держави або діють в їх інтересах; 8) заборона або обмеження заходження іноземних невійськових суден та військових кораблів до територіального моря України, її внутрішніх вод, портів та повітряних суден до повітряного простору України або здійснення посадки на території України (повна заборона); 9) заборона видачі дозволів, ліцензій Національного банку України на здійснення інвестицій в іноземну державу, розміщення валютних цінностей на рахунках і вкладах на території іноземної держави; 10) припинення видачі дозволів, ліцензій на ввезення в Україну з іноземної держави чи вивезення з України валютних цінностей та обмеження видачі готівки за платіжними картками, емітованими резидентами іноземної держави; 11) заборона передання технологій, прав на об`єкти права інтелектуальної власності; 12) позбавлення державних нагород України, інших форм відзначення; 13) заборона на набуття у власність земельних ділянок. Отже, як вважає керуючий реструктуризацією, заява АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника не підлягає задоволенню в повному обсязі.

У судових засіданнях 06.02.2023 та 17.02.2023 протокольними ухвалами суду в зв`язку з необхідністю подання заявником заперечень на повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд грошових вимог, розгляд заяви АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника у справі № 922/1756/22 було відкладено на 17.02.2023 об 11:00 та на 01.03.2023 о 12:15 відповідно.

24.02.2023 за вх. № 4578/23 від АТ «БАНК ФОРВАРД» на електронну пошту суду надійшло заперечення на повідомлення керуючого реструктуризацією про невизнання вимог кредитора, в якому заявник не погоджується з доводами керуючого реструктуризацією щодо невизнання грошових вимог АТ «БАНК ФОРВАРД» до боржника. Посилається на те, що 07.02.2023 АТ «БАНК ФОРВАРД» було віднесено до категорії неплатоспроможних та запроваджено у Банку тимчасову адміністрацію на підставі Рішення Правління Національного Банку України від 07.02.2023 № 49-рш/БТ «Про віднесення АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ФОРВАРД» до категорії неплатоспроможних» та Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07.02.2023 № 155 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «БАНК ФОРВАРД» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Уповноваженою особою Фонду з делегуванням усіх повноважень тимчасового адміністратора АТ «БАНК ФОРВАРД», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема ст. 37-39 зазначеного Закону, призначено провідного економіста відділу запровадження тимчасової адміністрації управління раннього реагування департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків - Павелко Олену Володимирівну строком на один місяць з 08.02.2023 до 07.03.2023 (включно). У зв`язку з чим станом на дату подання до суду даного заперечення повне управління АТ «БАНК ФОРВАРД» фактично здійснюється не підсанкційними згідно з Рішенням РНБО України від 19.10.2022 особами, про яких зазначає арбітражний керуючий у своєму повідомленні, а державою в особі уповноваженої особи Фонду - тимчасового адміністратора АТ «БАНК ФОРВАРД» Павелко О.В. у порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тому відсутні підстави для невизнання кредиторських вимог АТ «БАНК ФОРВАРД».

Представник заявника - АТ «БАНК ФОРВАРД» у судовому засіданні 01.03.2023 підтримує заяву з грошовими вимогами до боржника у новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23, просить визнати вимоги на загальну суму 184879,75 грн, а саме: 36346,01 грн заборгованості по договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641, з яких: 34972,27 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1373,74 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 86481,71 грн заборгованості по договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842, з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 15186,88 грн - заборгованість по сплаті комісії; 62052,03 грн заборгованості по договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338, з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 12838,40 грн - заборгованість по сплаті комісії; а також вимоги в сумі 4962,00 грн по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Соловей Ю.А. в судовому засіданні 01.03.2023 заперечує проти задоволення заяви АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника (з урахуванням нової редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23), зокрема з підстав застосування персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) щодо кінцевого бенефіціарного власника (контролера) АТ "БАНК ФОРВАРД" - фізичної особи ОСОБА_4 ( ОСОБА_4 , ОСОБА_4 ), який є громадянином Російської Федерації.

Представник заявника - АТ «БАНК ФОРВАРД» у судовому засіданні 01.03.2023 заперечує проти доводів керуючого реструктуризацією щодо невизнання заявлених Банком грошових вимог, зокрема посилається на те, що управління Банком здійснюється державою, а не кінцевим бенефіціарним власников (контролером) АТ «БАНК ФОРВАРД» ОСОБА_4 , тому накладення санкцій згідно з Рішенням РНБО України від 19.10.2022 на громадянина Російської Федерації - ОСОБА_4 , як на фізичну особу, не може бути підставою для невизнання заявлених АТ «БАНК ФОРВАРД» грошових вимог до боржника.

Представники боржника - фізичної особи ОСОБА_1 та кредитора - АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" у судовому засіданні 01.03.2023 проти визнання заявлених АТ «БАНК ФОРВАРД» грошових вимог до боржника не заперечують.

Кредитор - АТ "Перший Український Міжнародний банк" свого представника в судове засіданні 01.03.2023 не направив, хоча був належно повідомлений про місце, дату та час розгляду справи, будь-яких пояснень чи заперечень стосовно заяви АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника суду не надав.

Розглянувши грошові вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» до боржника (з урахуванням нової редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23), суд зазначає таке.

Відповідно до ст. 113 КУзПБ, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи-підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених Книгою четвертою Кодексу "Відновлення платоспроможності фізичної особи".

Частиною 1 ст. 122 КУзПБ визначено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Порядок звернення кредиторів із вимогами до боржника та розгляду судом відповідних заяв регламентовані, зокрема, нормами статей 45-47 КУзПБ.

Згідно з ч. 1 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно з ч. 5 ст. 45 КУзПБ, розпорядник майна (у даному випадку керуючий реструктуризацією) не пізніше ніж на 10 день з дня закінчення встановленого частиною першою цієї статті строку з урахуванням результатів розгляду вимог кредиторів боржником повністю або частково визнає їх або відхиляє з обґрунтуванням підстав визнання чи відхилення, про що письмово повідомляє заявників і господарський суд, а також подає до суду письмовий звіт про надіслані всім кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог та їх отримання кредиторами разом з копіями повідомлень про вручення поштового відправлення та описів вкладення у поштове відправлення або інших документів, що підтверджують надсилання повідомлення кредиторам.

За приписами ч. 6 ст. 45 КУзПБ, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Як вбачається з матеріалів справи, АТ «БАНК ФОРВАРД» звернулося до суду з грошовими вимогами до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 засобами поштового зв`язку 21.11.2022, що підтверджується відповідним штампом на конверті, в якому заява з грошовими вимогами надійшла до суду, тобто в межах 30-денного строку на подання заяв з грошовими вимогами кредиторів до боржника, встановленого ч. 1 ст. 45 КУзПБ, який закінчився 28.11.2022.

Отже, враховуючи положення ч. 4 ст. 45 КУзПБ, вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» є конкурсними.

У заяві з грошовими вимогами до боржника в новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23 заявник - АТ "БАНК ФОРВАРД" просить визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «БАНК ФОРВАРД» () до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 на загальну заборгованість 184879,75 грн, яка виникла на підставі 3-х різних договорів, укладених між заявником і боржником, зокрема на підставі: договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641 (а саме: 36346,01 грн, з яких: 34972,27 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1373,74 грн - заборгованість по сплаті відсотків), договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842 (а саме: 86481,71 грн, з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 15186,88 грн - заборгованість по сплаті комісії) та договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338 (а саме: 62052,03 грн, з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 12838,40 грн - заборгованість по сплаті комісії), а також вимоги зі сплати судового збору за подання цієї заяви в сумі 4962,00 грн.

Як вбачається з матеріалів заяви, 17.03.2021 фізична особа ОСОБА_1 (Клієнт) звернулася до АТ «БАНК ФОРВАРД» із Заявою № 200332641 (далі - Заява), яка в п. 1 містить пропозицію (оферту) про укладення договору про надання та використання платіжної картки.

Банком було акцептовано (прийнято) пропозицію (оферту), викладену в Заяві Клієнта і укладено з Клієнтом договір про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641 (далі по тексту - Договір про картку), шляхом здійснення дій, які відповідно до п. 1.4.2 Заяви вважаються акцептом оферти Клієнта, а саме: відкрив Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_5 та випустив на ім`я Клієнта платіжну картку.

Відповідно до п. 1 Заяви, Договір про картку укладений на умовах, викладених в цій Заяві, Тарифах по карткам Банку (далі - Тарифи по карткам) та Умовах надання та обслуговування платіжних карток Банку (далі - Умови по карткам).

Відповідно до п 1.4.1 Заяви, Клієнт розуміє і погоджується з тим, що складовою та невід`ємною частиною Договору про картку є Умови по карткам (Умови по карткам, розміщені на офіційному сайті Банку в мережі Інтернет, з якими Клієнт може у будь-який час ознайомитись) та Тарифи по карткам (Тарифи по карткам Клієнт отримує у день отримання Картки), примірники яких він має, з якими він ознайомлений та повністю згоден.

Відповідно до п. 4.1 Умов по карткам, які є невід`ємною частиною Договору про картку, заборгованість Клієнта перед Банком за цим договором виникає в результаті: надання Банком Клієнту кредиту; нарахування Банком процентів, що належать до сплати Клієнтом за користування кредитом; нарахування Банком плат і комісійних винагород, що належать до сплати Клієнтом; виникнення інших грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, визначених Договором про картку (у тому числі Тарифами та/або Умовами по карткам).

Відповідно до п. 7.10 Умов по карткам, Клієнт зобов`язаний у випадку отримання кредитів в рамках Договору про картку погасити такий кредит відповідно до Умов по карткам, а також сплатити Банку відсотки за користування кредитом та інші платежі, передбачені діючими в Банку Тарифами.

Згідно п. 8.9 Умов по карткам, Банк має право стягувати з Клієнта проценти за користування Кредитом, плати, комісійні винагороди, а також інші платежі (в т.ч. штрафи/пені), передбачені Договором про картку (у тому числі Умовами по карткам та/або Тарифами).

Банк належним чином виконав свої зобов`язання за договором про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641, надав Клієнту - фізичній особі ОСОБА_1 (боржнику) кредитні кошти, що підтверджується випискою по особовим рахункам угоди № НОМЕР_6 від 17.03.2021 за період з 17.03.2021 по 24.10.2022.

Втім, як вбачається із наданого заявником розрахунку заборгованості по особовим рахункам угоди № 200332641 від 17.03.2021 за період з 17.03.2021 по 24.10.2022 та підтверджується вищезазначеною випискою по особовим рахункам угоди № НОМЕР_6 від 17.03.2021, боржник неналежним чином виконував взяті на себе зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим у боржника - фізичної особи ОСОБА_1 виникла заборгованість за договором про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641, яка станом на день відкриття провадження у справі № 922/1756/22 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (24.10.2022) складає 36346,01 грн, а саме: 34972,27 грн заборгованості по тілу кредиту та 1373,74 грн заборгованості по сплаті відсотків.

Статтею 629 ЦК України встановлено обов`язковість договору для виконання сторонами.

За приписами ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Статтею 193 ГК України передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

У відповідності до ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного Банку України.

На підставі зазначеного, дослідивши надані заявником докази та перевіривши здійснений ним розрахунок заборгованості по особовим рахункам угоди № 200332641 від 17.03.2021 за період з 17.03.2021 по 24.10.2022, суд дійшов висновку, що матеріалами справи підтверджено наявність заборгованості боржника - фізичної особи ОСОБА_1 за договором про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641, яка станом на 24.10.2022 складає 36346,01 грн, а саме: 34972,27 грн заборгованості по тілу кредиту та 1373,74 грн заборгованості по сплаті відсотків, у зв`язку з чим вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» до боржника в цій частині є обґрунтованими та доведеними, а тому підлягають визнанню і включенню керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів боржника.

Також, з матеріалів заяви з грошовими вимогами до боржника в новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23 вбачається, що 22.06.2021 фізична особа ОСОБА_1 звернулася до Банку із Заявою № 200350842, яка містить пропозицію (оферту) про укладення договору про надання споживчого кредиту на суму 87600,00 грн строком на 1462 дні (48 місяців), з 22.06.2021 по 22.06.2025, з графіком платежів, який зазначений у заяві, розмір процентної ставки по кредиту - 0,01%, щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,11%, що складає 1848,36 грн без ПДВ, щомісячна плата за надання послуги (виписок по рахунку клієнта у вигляді текстових sms-повідомлень - 50,0 грн без ПДВ.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842, надав Клієнту - фізичній особі ОСОБА_1 (боржнику) кредитні кошти на загальну суму 87600,00 грн, що підтверджується, випискою по особовим рахункам Клієнта - ОСОБА_1 за період з 22.06.2021 по 22.10.2022.

Втім, як вбачається із наданого заявником розрахунку заборгованості за кредитним договором № 200350842 та підтверджується вищезазначеною випискою по особовим рахункам Клієнта - ОСОБА_1 за період з 22.06.2021 по 22.10.2022, боржник неналежним чином виконував взяті на себе зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим у боржника - фізичної особи ОСОБА_1 виникла заборгованість щодо внесення кредитних платежів за договором про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842.

З огляду на вимоги ст. 629, 1054, 1069 ЦК України, позичальник має повернути Банку кредитні кошти та сплатити проценти і комісію у розмірі та на умовах, встановлених договором.

Згідно з наданим заявником розрахунком заборгованості за кредитним договором № 200350842, станом на день відкриття провадження у справі № 922/1756/22 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , заборгованість боржника по договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842 складає 86481,71 грн, з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 15186,88 грн - заборгованість по сплаті комісії.

Перевіривши вищезазначений розрахунок та здійснивши власний розрахунок заборгованості за договором про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842, суд встановив, що в частині нарахування заборгованості по тілу кредиту та по сплаті відсотків за користування кредитом розрахунок заборгованості за кредитним договором № 200350842 виконаний заявником вірно.

Разом з тим, заявником у зазначеному розрахунку допущено арифметичну помилку у розрахунках заборгованості по сплаті комісії (колонки 11, 12, 13). Так, із зазначеного розрахунку вбачається, що протягом дії договору за 16 місяців за період з 23.06.2021 по 22.10.2022, враховуючи надані Банком 3-місячні кредитні канікули у період з 23.03.2022 по 22.06.2022 у зв`язку з повномасштабною військовою агресією Російської Федерації проти України, Банком у відповідності до умов договору було нараховано до сплати боржнику - фізичній особі ОСОБА_1 «комісії за РО та СМС» на загальну суму 24678,68 грн (колонка 11 розрахунку), що складає 13 щомісячних платежів зі сплати комісії по 1898,36 грн (1848,36 грн щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості + 50,00 грн щомісячної плати за надання виписок по рахунку клієнта у вигляді текстових sms-повідомлень).

Боржником протягом вказаного періоду з 23.06.2021 по 22.10.2022 було частково сплачено нараховану Банком «комісію за РО та СМС» на загальну суму 15186,88 грн (колонка 12 розрахунку), при цьому останній платіж був здійснений 22.02.2022.

Таким чином, заборгованість боржника зі сплати комісії за договором про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842 станом на 24.10.2022 складає 9491,80 грн (24678,68 грн - 15186,88 грн = 9491,80 грн).

Натомість, заявником у розрахунку помилково вказано, що несплачена заборгованість боржника зі сплати «комісії за РО та СМС» складає всього: 15186,88 грн (колонка 13 розрахунку) замість вірного 9491,80 грн.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено наявність заборгованості боржника - фізичної особи ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842, яка станом на 24.10.2022 складає 80786,63 грн, а саме: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 9491,80 грн - заборгованість по сплаті комісії.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» до боржника в частині договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021 № 200350842 підлягають визнанню та включенню керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів боржника частково на загальну суму 80786,63 грн, з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 9491,80 грн - заборгованість по сплаті комісії.

Також, з матеріалів заяви з грошовими вимогами до боржника в новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23 вбачається, що 09.12.2021 фізична особа ОСОБА_1 звернулася до Банку із Заявою № 300013338, яка містить пропозицію (оферту) про укладення договору про надання споживчого кредиту на суму 52000,00 грн строком на 1493 дні (5 років), з 09.12.2021 по 09.01.2026, з графіком платежів, який зазначений у заяві, розмір процентної ставки по кредиту - 0,01%, щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99%, що складає 1554,80 грн без ПДВ, щомісячна плата за надання послуги (виписок по рахунку клієнта у вигляді текстових sms-повідомлень - 50,0 грн без ПДВ.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338, надав Клієнту - фізичній особі ОСОБА_1 (боржнику) кредитні кошти на загальну суму 52000,00 грн, що підтверджується, випискою по особовим рахункам Клієнта - ОСОБА_1 за період з 09.12.2021 по 09.10.2022.

Втім, як вбачається із наданого заявником розрахунку заборгованості за кредитним договором № 300013338 та підтверджується вищезазначеною випискою по особовим рахункам Клієнта - ОСОБА_1 за період з 09.12.2021 по 09.10.2022, боржник неналежним чином виконував взяті на себе зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим у боржника - фізичної особи ОСОБА_1 виникла заборгованість щодо внесення кредитних платежів за договором про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338.

З огляду на вимоги ст. 629, 1054, 1069 ЦК України, позичальник має повернути Банку кредитні кошти та сплатити проценти і комісію у розмірі та на умовах, встановлених договором.

Згідно з наданим заявником розрахунком заборгованості за кредитним договором № 300013338, станом на день відкриття провадження у справі № 922/1756/22 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , заборгованість боржника по договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338 складає 62052,03 грн, з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 12838,40 грн - заборгованість по сплаті комісії.

Перевіривши вищезазначений розрахунок та здійснивши власний розрахунок заборгованості за договором про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338, суд встановив, що в частині нарахування заборгованості по тілу кредиту та по сплаті відсотків за користування кредитом розрахунок заборгованості за кредитним договором № 300013338 виконаний заявником вірно.

Разом з тим, заявником у зазначеному розрахунку допущено арифметичну помилку у розрахунках заборгованості по сплаті комісії (колонки 11, 12, 13). Так, із зазначеного розрахунку вбачається, що протягом дії договору за 10 місяців за період з 10.12.2021 по 09.10.2022, враховуючи надані Банком 3-місячні кредитні канікули у період з 10.03.2022 по 09.06.2022 у зв`язку з повномасштабною військовою агресією Російської Федерації проти України, Банком у відповідності до умов договору було нараховано до сплати боржнику - фізичній особі ОСОБА_1 «комісії за РО та СМС» на загальну суму 11233,60 грн (колонка 11 розрахунку), що складає 7 щомісячних платежів зі сплати комісії по 1604,80 грн (1554,80 грн щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості + 50,00 грн щомісячної плати за надання виписок по рахунку клієнта у вигляді текстових sms-повідомлень).

Боржником протягом вказаного періоду з 10.12.2021 по 09.10.2022 було частково сплачено нараховану Банком «комісію за РО та СМС» на загальну суму 3209,60 грн (колонка 12 розрахунку), при цьому останній платіж був здійснений 09.02.2022.

Таким чином, заборгованість боржника зі сплати комісії за договором про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338 станом на 24.10.2022 складає 8024,00 грн (11233,60 грн - 3209,60 грн = 8024,00 грн).

Натомість, заявником у розрахунку помилково вказано, що несплачена заборгованість боржника зі сплати «комісії за РО та СМС» складає всього: 12838,40 грн (колонка 13 розрахунку) замість вірного 8024,00 грн.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено наявність заборгованості боржника - фізичної особи ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338, яка станом на 24.10.2022 складає 57237,63 грн, а саме: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 8024,00 грн - заборгованість по сплаті комісії.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» до боржника в частині договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338 підлягають визнанню та включенню керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів боржника частково на загальну суму 57237,63 грн, з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 8024,00 грн - заборгованість по сплаті комісії.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що матеріалами справи підтверджено наявність заборгованості боржника - фізичної особи ОСОБА_1 перед кредитором - АТ «БАНК ФОРВАРД» на загальну суму 174370,27 грн, яка виникла на підставі 3-х різних договорів, укладених між заявником і боржником, а саме: по договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641 - в сумі 36346,01 грн (з яких: 34972,27 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1373,74 грн - заборгованість по сплаті відсотків); по договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021№ 200350842 в сумі 80786,63 грн (з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 9491,80 грн - заборгованість по сплаті комісії); та по договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338 в сумі 57237,63 грн (з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 8024,00 грн - заборгованість по сплаті комісії).

Боржник - фізична особа ОСОБА_1 заперечень стосовно заявлених до нього грошових вимог АТ «БАНК ФОРВАРД» ні суду, ні керуючому реструктуризацією не надав, у заяві від 05.12.2022 за вх. № 15487/22 визнає грошові вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» у повному обсязі.

Керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Соловей Ю.А. у повідомленні про розгляд грошових вимог АТ «БАНК ФОРВАРД» від 06.02.2023 за вх. № 2770/23 (том 3-а, а.с. 1-84) та в судовому засіданні 01.03.2023 не визнає грошові вимоги АТ «БАНК ФОРВАРД» у повному обсязі з підстав застосування персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) стосовн кінцевого бенефіціарного власника (контролера) АТ "БАНК ФОРВАРД" - фізичної особи ОСОБА_4 ( ОСОБА_4 , ОСОБА_4 ), який є громадянином Російської Федерації, на підставі Рішення РНБО України від 19.10.2022 «Про застосування та внесення змін до персональних та обмежувальних заходів (санкцій), введеного в дію відповідним Указом Президента України від 19.10.2022.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення присутніх у попередньому засіданні учасників справи, суд дійшов висновку про безпідставність доводів керуючого реструктуризацією щодо підстав невизнання грошових вимог АТ «БАНК ФОРВАРД», оскільки Рішенням РНБО України від 19.10.2022 «Про застосування та внесення змін до персональних та обмежувальних заходів (санкцій), введеним в дію Указом Президента України від 19.10.2022 № 727/2022, були застосовані обмежувальні заходи (санкції) саме відносно фізичної особи - ОСОБА_4 ( ОСОБА_4 , ОСОБА_4 ), громадянина Російської Федерації, який є кінцевим бенефіціарним власником (контролером) АТ "БАНК ФОРВАРД", а не відносно самого заявника - юридичної особи АТ "БАНК ФОРВАРД" (), яка утворена та зареєстрована відповідно до вимог чинного законодавства України, у зв`язку з чим зазначені обмеження не застосовуються до вказаної юридичної особи.

Так, згідно з п. 1.1 Статуту АТ «БАНК ФОРВАРД», погодженого Національним Банком України 18.09.2018, Акціонерне товариство «БАНК ФОРВАРД», є юридичною особою, яка створена та здійснює свою діяльність у відповідності до положень Конституції України, Цивільного і Господарського кодексів України, Законів України «Про банки і банківську діяльність», актів Національного Банку України та інших чинних законів та підзаконних нормативно-правових актів України, а також цього Статуту та рішень уповноважених органів Банку.

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, затвердженим Законом України від 24.02.2022 № 2102-IX, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України з 24.02.2022 в Україні введено воєнний стан, який у подальшому було продовжено відповідними указами Президента України, зокрема до 20.05.2023.

24.02.2022 Правлінням Національного Банку України, відповідно до статті 7 Закону України «Про Національний банк України» з метою забезпечення надійності та стабільності функціонування банківської системи, Правлінням Національного Банку України прийнято Постанову № 18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» (далі по тексту - Постанова Правління НБУ від 24.02.2022 № 18).

Згідно з п. 2 Постанови Правління НБУ від 24.02.2022 № 18 (зі змінами), Банки продовжують роботу з урахуванням обмежень, визначених цією постановою. Банкам забороняється проводити операції, що порушують визначені цією постановою обмеження, сприяють або можуть сприяти їх уникненню.

Відповідно до пп. 5 п. 15 Постанови Правління НБУ від 24.02.2022 № 18 (зі змінами), Зупинити здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій за рахунками резидентів Російської Федерації/Республіки Білорусь, за рахунками юридичних осіб (крім банків), кінцевими бенефіціарними власниками яких є резиденти Російської Федерації/Республіки Білорусь, за винятком здійснення на території України, зокрема сплати банку комісій та інших платежів за здійснення банком операцій з надання банківських та інших фінансових послуг, а також з метою виконання власних зобов`язань за кредитними договорами (уключаючи проценти) перед банками.

Відповідно до ч. 1 ст. 49 Закону України "Про Кабінет Міністрів України", Кабінет Міністрів України на основі та на виконання Конституції і законів України, актів Президента України, постанов Верховної Ради України, прийнятих відповідно до Конституції та законів України, видає обов`язкові для виконання акти - постанови і розпорядження.

Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 03.03.2022 № 187 "Про забезпечення захисту національних інтересів за майбутніми позовами держави Україна у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації" (далі по тексту - Постанова КМУ від 03.03.2022 № 187), для забезпечення захисту національних інтересів за майбутніми позовами держави України у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації установлено до прийняття та набрання чинності Законом України щодо врегулювання відносин за участю осіб, пов`язаних з державою-агресором, мораторій (заборону) на:

виконання, у тому числі в примусовому порядку, грошових та інших зобов`язань, кредиторами (стягувачами) за якими є Російська Федерація або такі особи (далі - особи, пов`язані з державою-агресором):

- громадяни Російської Федерації, крім тих, що проживають на території України на законних підставах;

- юридичні особи, створені та зареєстровані відповідно до законодавства Російської Федерації;

- юридичні особи, створені та зареєстровані відповідно до законодавства України, кінцевим бенефіціарним власником, членом або учасником (акціонером), що має частку в статутному капіталі 10 і більше відсотків, якої є Російська Федерація, громадянин Російської Федерації, крім того, що проживає на території України на законних підставах, або юридична особа, створена та зареєстрована відповідно до законодавства Російської Федерації.

Зазначене обмеження не застосовується до юридичних осіб, утворених та зареєстрованих відповідно до законодавства України,

- які є банками або за рахунками яких на підставі нормативно-правових актів або рішень Національного банку дозволяється здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій;

- визначених розпорядженням Національного центру оперативно-технічного управління мережами телекомунікації), прийнятим відповідно до Порядку оперативно-технічного управління телекомунікаційними мережами в умовах надзвичайних ситуацій, надзвичайного та воєнного стану, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 29.06.2004 № 812 "Деякі питання оперативно-технічного управління телекомунікаційними мережами в умовах надзвичайних ситуацій, надзвичайного та воєнного стану" (Офіційний вісник України, 2004 р., № 26, ст. 1696);

- щодо яких за поданням міністерства, іншого державного органу у зв`язку з провадженням такими юридичними особами діяльності, необхідної для забезпечення національної безпеки і оборони відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації проти України або подолання її наслідків. Кабінетом Міністрів України прийнято рішення про тимчасове у правління державою відповідними акціями, корпоративними правами або іншими правами участі /контролю, що належать Російській Федерації або особі, пов`язаній з державою-агресором.

Указом Президента України від 19.10.2022 № 727/2022 (а не № 726/2022, як зазначає у своєму повідомленні про розгляд грошових вимог кредитора керуючий реструктуризацією) введено в дію Рішення РНБО України від 19.10.2022 «Про застосування та внесення змін до персональних та обмежувальних заходів (санкцій), яким застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) до фізичних осіб згідно з додатком.

Згідно з пунктом 248 Додатку «Фізичні особи, до яких застосовуються спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції)» до Рішення РНБО України від 19.10.2022, введеного в дію Указом Президента України від 19.10.2022 № 727/2022, до фізичної особи - ОСОБА_4 ( ОСОБА_4 , ОСОБА_4 ), ІНФОРМАЦІЯ_2 , громадянина Російської Федерації, відомості згідно з Єдиним державним реєстром платників податків Російської Федерації номер платника податків - НОМЕР_4 , який є кінцевим бенефіціарним власником (контролером) заявника - АТ "БАНК ФОРВАРД" (), застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) строком на 10 років, а саме застосовані такі види обмежувальних заходів (відповідно до Закону України «Про санкції»):

1) блокування активів - тимчасове позбавлення права користуватися та розпоряджатися активами, що належать фізичній або юридичній особі, а також активами, щодо яких така особа може прямо чи опосередковано (через інших фізичних або юридичних осіб) вчиняти дії, тотожні за змістом здійсненню права розпорядження ними;

2) обмеження торговельних операцій (повне припинення);

3) обмеження, часткове чи повне припинення транзиту ресурсів, польотів та перевезень територією України (повне припинення);

4) запобігання виведенню капіталів за межі України;

5) зупинення виконання економічних та фінансових зобов`язань;

6) анулювання або зупинення ліцензій та інших дозволів, одержання (наявність) яких є умовою для здійснення певного виду діяльності, зокрема, анулювання чи зупинення дії спеціальних дозволів на користування надрами;

7) заборона участі у приватизації, оренді державного майна резидентами іноземної держави та особами, які прямо чи опосередковано контролюються резидентами іноземної держави або діють в їх інтересах;

8) заборона або обмеження заходження іноземних невійськових суден та військових кораблів до територіального моря України, її внутрішніх вод, портів та повітряних суден до повітряного простору України або здійснення посадки на території України (повна заборона);

9) заборона видачі дозволів, ліцензій Національного банку України на здійснення інвестицій в іноземну державу, розміщення валютних цінностей на рахунках і вкладах на території іноземної держави;

10) припинення видачі дозволів, ліцензій на ввезення в Україну з іноземної держави чи вивезення з України валютних цінностей та обмеження видачі готівки за платіжними картками, емітованими резидентами іноземної держави;

11) заборона передання технологій, прав на об`єкти права інтелектуальної власності;

12) позбавлення державних нагород України, інших форм відзначення;

13) заборона на набуття у власність земельних ділянок.

Отже, Рішенням РНБО України від 19.10.2022 «Про застосування та внесення змін до персональних та обмежувальних заходів (санкцій), введеним в дію Указом Президента України від 19.10.2022 № 727/2022, були застосовані обмежувальні заходи (санкції) саме відносно фізичної особи - ОСОБА_4 ( ОСОБА_4 , ОСОБА_4 ), громадянина Російської Федерації, який є кінцевим бенефіціарним власником (контролером) АТ "БАНК ФОРВАРД", а не відносно самого заявника - юридичної особи АТ "БАНК ФОРВАРД" (), що утворена та зареєстрована відповідно до вимог чинного законодавства України.

Тобто, зазначеним Рішенням РНБО України, з метою запобігання виведенню капіталів за межі України, заборонено виконання будь-якими особами, зокрема і самим банком АТ "БАНК ФОРВАРД" грошових та інших зобов`язань, у тому числі в примусовому порядку, перед громадянином Російської Федерації фізичню особою - ОСОБА_4 .

Стосовно самого банку АТ "БАНК ФОРВАРД" Рішення РНБО України щодо застосування персональних та обмежувальних заходів (санкцій) не приймались, тому відсутні підстави для заборони виконання позичальником - фізичною особою ОСОБА_1 (боржником) зобов`язань за кредитними договорами, укладеними з АТ "БАНК ФОРВАРД".

З матеріалів справи вбачається, що станом на момент винесення судом цієї ухвали, управління АТ «БАНК ФОРВАРД» фактично здійснюється державою України в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки.

07.02.2023 було віднесено банк АТ «БАНК ФОРВАРД» до категорії неплатоспроможних та запроваджено у Банку тимчасову адміністрацію на підставі Рішення Правління Національного Банку України від 07.02.2023 № 49-рш/БТ «Про віднесення АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ФОРВАРД» до категорії неплатоспроможних» та Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07.02.2023 № 155 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «БАНК ФОРВАРД» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Уповноваженою особою Фонду з делегуванням усіх повноважень тимчасового адміністратора АТ «БАНК ФОРВАРД», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема ст. 37-39 зазначеного Закону, призначено провідного економіста відділу запровадження тимчасової адміністрації управління раннього реагування департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків - Павелко Олену Володимирівну строком на один місяць з 08.02.2023 до 07.03.2023 (включно).

Згідно з інформацією, розміщеною на офіційних сайтах АТ «БАНК ФОРВАРД» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 10.02.2023 Фондом було оголошено початок відкритого конкурсу серед банків, а також попередньо кваліфікованих осіб, включених Національним банком України до переліку попередньо кваліфікованих осіб, які відповідають умовам відкритого конкурсу, з метою виведення неплатоспроможного банку АТ «БАНК ФОРВАРД» з ринку, шляхом одного із запропонованих Фондом способів виведення неплатоспроможного банку з ринку: ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов`язань на користь приймаючого банку; відчуження всіх або частини активів і зобов`язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією; створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов`язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку; продаж неплатоспроможного банку інвестору.

28.02.2023 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено повідомлення про те, що Фондом з 01.03.2023 розпочинаються виплати коштів вкладникам АТ «БАНК ФОРВАРД», зокрема за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 07.02.2023 включно та за договорами банківського рахунку (поточні рахунки).

Таким чином, з огляду на положення Постанови КМУ від 03.03.2022 № 187 та Постанови Правління НБУ від 24.02.2022 № 18 та враховуючи, що юридична особа - АТ "БАНК ФОРВАРД" () була утворена та зареєстрована відповідно до вимог чинного законодавства України, а також враховуючи, що з 08.02.2023 управління АТ «БАНК ФОРВАРД» здійснюється державою Україна в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд дійшов висновку, що обмежувальні заходи (санкції), які були застосовані до фізичної особи - ОСОБА_4 , кінцевого бенефіціарного власника юридичної особи - АТ "БАНК ФОРВАРД", не застосовуються до зазначеної юридичної особи та не можуть бути підставою для відмови в задоволенні заяви АТ «БАНК ФОРВАРД» з грошовими вимогами до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 .

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що до реєстру вимог кредиторів боржника - фізичної особи ОСОБА_1 підлягають включенню вимоги кредитора - АТ «БАНК ФОРВАРД» на суму 174370,27 грн, яка виникла на підставі договорів, укладених між заявником і боржником, а саме: договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641 - в сумі 36346,01 грн (з яких: 34972,27 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1373,74 грн - заборгованість по сплаті відсотків); договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021№ 200350842 в сумі 80786,63 грн (з яких: 71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 9491,80 грн - заборгованість по сплаті комісії); та договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338 в сумі 57237,63 грн (з яких: 49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту; 3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків; 8024,00 грн - заборгованість по сплаті комісії), а також вимоги в сумі 4962,00 грн по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника, при цьому зазначена сума судового збору у відповідності до ч. 2 ст. 133 КУзПБ підлягає відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст. 45, 113, ст. 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 232-235, 255 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву Акціонерного товариства "БАНК ФОРВАРД" () з грошовими вимогами до боржника від 29.11.2022 за вх. № 15000 (вих. № 14/3-02-2042 від 21.11.2022) у новій редакції від 03.01.2023 за вх. № 141/23 задовольнити частково.

2. Визнати вимоги кредитора - Акціонерного товариства "БАНК ФОРВАРД" () до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 на загальну суму 179332,27 грн, які складаються з:

- 36346,01 грн заборгованості по договору про надання та використання платіжної картки від 17.03.2021 № 200332641,

з яких:

34972,27 грн - заборгованість по тілу кредиту;

1373,74 грн - заборгованість по сплаті відсотків;

- 80786,63 грн заборгованості по договору про надання споживчого кредиту від 22.06.2021№ 200350842,

з яких:

71290,84 грн - заборгованість по тілу кредиту;

3,99 грн - заборгованість по сплаті відсотків;

9491,80 грн - заборгованість по сплаті комісії;

- 57237,63 грн заборгованості по договору про надання споживчого кредиту від 09.12.2021 № 300013338,

з яких:

49210,47 грн - заборгованість по тілу кредиту;

3,16 грн - заборгованість по сплаті відсотків;

8024,00 грн - заборгованість по сплаті комісії;

- 4962,00 грн судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

3. Зазначена ухвала є підставою для внесення керуючим реструктуризацією відомостей про кредитора до реєстру вимог кредиторів.

4. Ухвалу направити керуючому реструктуризацією, боржнику, кредиторам - АТ "Перший Український Міжнародний банк", АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", АТ "БАНК ФОРВАРД".

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів з дня складення повного тексту ухвали в порядку, передбаченому ст. 255-256 ГПК України.

Повний текст ухвали складено та підписано 06.03.2023.

Суддя Новікова Н.А.