ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 березня 2023 року м. Харків Справа № 913/282/22

Провадження №19/913/282/22

За позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, 03087)

до Фізичної особи-підприємця Кузьмича Ігоря Івановича ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 29 400 грн 89 коп.

Суддя Косенко Т.В.

Без повідомлення (виклику) представників сторін

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - АТ «Укргазбанк») 26.12.2022 (дата надходження через систему «Електронний суд») звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Кузьмича Ігоря Івановича (далі - ФОП Кузьмич І.І. ) про стягнення простроченої заборгованості за кредитним договором від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 у сумі 25 508 грн 89 коп., простроченої заборгованості по процентах у сумі 3 538 грн 51 коп., пені за несвоєчасну сплату кредиту в сумі 195 грн 70 коп., пені за несвоєчасну сплату процентів у сумі 26 грн 83 коп., 3% річних у сумі 34 грн 58 коп., інфляційних втрат у сумі 96 грн 38 коп.

В обґрунтування позовних вимог позивач послався на те, що між АТ «Укргазбанк» та ФОП Кузьмичем І.І. 06.04.2021 був укладений кредитний договір №353/2021/WO-03.

На виконання умов вказаного договору банком був наданий кредит на умовах овердрафту в сумі 25 508 грн 89 коп.

Відповідач у порушення умов п.3 договору кредит своєчасно не повернув, у зв`язку з чим відповідно до умов п.5.1 Правил надання кредиту на умовах овердрафту йому нарахована пеня.

Крім того, відповідач у порушення умов п.5 договору не сплатив проценти за користування кредитом.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.12.2022 справа передана на розгляд судді Косенко Т.В.

Ухвалою суду від 02.01.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідач відзив на позовну заяву не подав, хоча про розгляд справи був повідомлений належним чином, зокрема шляхом направлення електронного примірника ухвали суду на адресу електронної пошти відповідача: ІНФОРМАЦІЯ_1 , зазначену ним у договорі про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03, що підтверджується відповідною роздруківкою, та на месенджер Viber на номер мобільного телефону - НОМЕР_1 , який зазначений в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, що підтверджується відповідною роздруківкою.

З огляду на викладене суд вважає, що відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи.

Відповідно до ч.4 ст.13 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Частиною 8 ст.252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд

В С Т А Н О В И В:

06.04.2021 між ПАТ АБ «Укргазбанк», яке у подальшому перейменоване на АТ «Укргазбанк», як банком, та ФОП Кузьмичем І.І. , як позичальником, укладений договір про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» №353/2021/WO-03, за умовами якого у зв`язку з приєднанням позичальника до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» позичальник в повному обсязі акцептує Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» (оферту, що розміщена на сайті http://www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати.

Відповідно до п.1 договору ліміт овердрафту встановлюється в розмірі 100 000 грн 00 коп.

Згідно з п.2 договору офердрафт надається за поточним рахунком позичальника у національній валюті IBAN № НОМЕР_2 , відкритим згідно з договором банківського рахунку/договором комплексного банківського обслуговування суб`єктів господарювання від 24.03.2021 №2021/КД/353-0009 в АБ «Укргазбанк».

Ліміт овердрафту встановлюється з 05.04.2021 по 04.04.2022 (включно) (п.3 договору).

У п.4 договору сторони передбачили, що за користування овердрафтом, в межах строку кредитування, визначеного п.3 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки, в розмірі 20,3% процентів річних, в національній валюті.

За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту (прострочена заборгованість) процента ставка встановлюється в розмірі 30,3% процентів річних (п.5 договору).

Як зазначив позивач, на виконання умов договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 ним надано відповідачеві кредит на умовах овердрафту, який ФОП Кузьмич І.І. своєчасно не повернув.

Указані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.

Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Частиною 1 ст.173 ГК України передбачено, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно зі ст.11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частинами 1, 2 ст.634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.640-644 ЦК України укласти із банком договір про надання кредиту на умовах овердрафту за програмою «Welcome овердрафт».

Суд зауважує, що Правила надання кредиту на умовах овердрафту разом із договором приєднання та всіма додатками та додатковими угодами до них складають договір про надання кредиту на умовах овердрафту.

Правила надання кредиту на умовах овердрафту (далі - Правила) затверджені рішенням Кредитної ради АБ «Укргазбанк» від 10.07.2018, протокол №137/5 зі змінами згідно рішень Кредитної ради від 13.08.2019 №195/8, від 09.04.020 №95/2 та опубліковані на офіційному сайті АБ «Укргазбанк».

Згідно з ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Відповідно до ст.1067 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Як убачається із договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 між сторонами був укладений договір банківського рахунку/договір комплексного банківського обслуговування суб`єктів господарювання від 24.03.2021 №2021/КД/353-0009, за умовами якого ФОП Кузьмичу І.І. відкрито поточний рахунок IBAN № НОМЕР_2 .

Статтею 1069 ЦК України передбачено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.

Згідно з ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

У відповідності до вказаних приписів законодавства 06.04.2021 між АТ «Укргазбанк», як банком, та ФОП Кузьмичем І.І. , як позичальником, укладений договір про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» №353/2021/WO-03, за умовами якого позичальнику з 05.04.2021 по 04.04.2022 (включно) встановлено ліміт овердрафту в розмірі 100 000 грн 00 коп.

Відповідно до п.2.1 Правил банк надає позичальнику кредит в межах ліміту овердрафту, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Надання кредиту здійснюється шляхом сплати з поточного рахунку позичальника, відкритого в банку, розрахункових документів на суму, що перевищує залишок на такому рахунку (п.2.4 Правил).

Згідно з п.2.6 Правил овердрафт надається позичальнику із наступним цільовим призначенням - поповнення обігових коштів.

Відповідно до п.2.8 Правил датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо на поточному рахунку позичальника, в результаті оплати з поточного рахунку платіжних документів позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок котів на такому рахунку.

Пунктом 2.17 Правил передбачено, що у випадку порушення позичальником строків повернення овердрафту та нарахованої плати за овердрафт, наступного банківського дня суми непогашених у строки платежів визнаються простроченими.

Як убачається із наданої позивачем виписки по особовому рахунку з 06.04.2021 по 22.08.2022 ФОП Кузьмичу І.І. було надано кредит у сумі 25 508 грн 89 коп.

У той же час надходжень на картковий рахунок відповідача не вистачало для покриття його витрат, відповідач також самостійно не здійснював погашення заборгованості, внаслідок чого на поточному рахунку ФОП Кузьмича І.І. утворювалось дебетове сальдо, що підтверджується відповідною випискою по рахунку.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст.610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Приписами ч.1 ст.530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до п.2.10 Правил кредитні кошти, надані банком в межах ліміту овердрафту, повинні бути повернуті позичальником в повному обсязі не пізніше: останнього дня строку, на який встановлено ліміт овердрафту; кінця банківського дня визначеного як день настання терміну/строку виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту, у т.ч. внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного/часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту; кінця останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем початку користування овердрафтом.

У п.3 договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 сторони передбачили, що ліміт овердрафту встановлюється з 05.04.2021 по 04.04.2022 (включно).

Відтак, граничним строком погашення кредиту є 04.04.2022.

Відповідач у передбачений договором строк кредит не сплатив, сума заборгованості по кредиту складає 25 508 грн 89 коп.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимоги позивача про стягнення з ФОП Кузьмича І.І. заборгованості по кредиту за договором про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 у розмірі 25 508 грн 89 коп.

Відносно вимоги позивача про стягнення з ФОП Кузьмича І.І. заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом за період з 01.11.2021 по 27.02.2022 у сумі 3 538 грн 51 коп. суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 2 ст.10561 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до п.3.3 Правил проценти за користування овердрафтом нараховуються на щоденні дебетові залишки по окремому рахунку для обліку кредитної заборгованості, перенесеної з поточного рахунку.

Згідно з п.3.4 Правил нарахування здійснюється починаючи з дня надання овердрафту згідно з п.2.8 правил по день, що передує дню повної сплати овердрафту виходячи із процентної ставки та в межах строку кредитування, визначених у договорі приєднання.

Пунктом 3.5 Правил визначено, що при розрахунку процентів використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році.

В пункті 3.6 Правил передбачено, що проценти за користування овердрафтом нараховуються на щоденні дебетові залишки пропорційно кількості днів, протягом яких ці залишки враховувались на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства), може враховуватись (бути перенесеною) заборгованість за овердрафтом).

Проценти нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання овердрафту по останній календарний день місяця, в якому наданий овердрафт, та надалі з першого по останній календарний місяць, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту у формі овердрафту, в день закінчення строку, на який надано овердрафт, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення овердрафту, по день, що передує дню погашення заборгованості за овердрафтом (п.3.7 Правил).

Відповідно до п.3.8 Правил сплата процентів здійснюється щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування овердрафтом, а також в день дострокового розірвання договору про надання кредиту на умовах овердрафту, в день закінчення строку, на який надано овердрафт. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.3.12 цих Правил.

Пунктом 3.12 Правил встановлено, що нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту (прострочена заборгованість) здійснюється починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості, включаючи такий день до дня погашення такого прострочення або настання події припинення, визначеної в п.5.4.2 цих Правил. Сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.5.4.2, а позичальник зобов`язується сплатити на користь банку платежі визначені п.5.4 цього договору у випадку їх виникнення.

Згідно з п.5.4.2 Правил сторони визначили, що днем настання події припинення та датою прострочення фактичної заборгованості позичальника є: закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в договорі про приєднання (п.5.4.2.1 Правил); пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку (п.5.4.2.2 Правил); звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача (відповідачів).

Водночас суд бере до уваги наступне.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Статтею 625 ЦК України передбачена відповідальність за порушення грошового зобов`язання. Так, за цією нормою Цивільного кодексу України боржник, що прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з врахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.

Таким чином плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Тобто законодавство встановлює наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу в межах дії договору, так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України.

Суд бере до уваги, що оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст.1048 ЦК України і охоронна норма ч.2 ст.625 ЦК України не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч.1 ст.1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення ним зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Викладене відповідає висновкам Верховного Суду, наведеним у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16, які в силу положень ч.4 ст.236 ГПК України враховуються при виборі і застосуванні норм права.

Суд зауважує, що, ураховуючи встановлений у п.3 договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 ліміт овердрафту з 05.04.2021 по 04.04.2022 (включно) днем настання події припинення та датою прострочення фактичної заборгованості позичальника є згідно з п.п.5.4.2, 5.4.2.1 Правил є 05.04.2022.

Таким чином, з настанням вказаної дати (настання події припинення 05.04.2022) банк відповідно до п.3.12 Правил повинен був зупинити нарахування процентів за користування кредитними коштами.

Підсумовуючи викладене, суд приходить до висновку про те, що строк кредитування відповідача є таким, що закінчився. Право позивача на здійснення нарахування відсотків за користування кредитом припинилось 05.04.2022. Нарахування процентів за користування кредитом після цієї дати є неправомірним.

Підсумовуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про часткову обґрунтованість вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом.

Так, обґрунтованими є проценти за користування кредитом за період з 01.11.2021 по 05.04.2022 у сумі 2 243 грн 95 коп.

Відносно вимоги позивача про стягнення 3% річних нарахованих на заборгованість за несвоєчасне погашення кредиту за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 30 грн 40 коп. та нарахованих на заборгованість по процентам за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 04 грн 18 коп. суд зазначає, що з огляду на викладені вище приписи законодавства та посилання на висновки Верховного Суду нарахування 3% річних у період дії договору кредитування є неправомірним, оскільки інтереси банку в даному випадку захищені положеннями ст.1048 ЦК України та надають йому право нараховувати відсотки за користування кредитом у розмірі, визначеному сторонами у відповідному договорі.

Відповідно до ст.13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно з ст.74 ГПК України обов`язок доказування і подання доказів віднесено на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Статтею 73 ГПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Позивачем у розрахунку 3%, доданому до позовної заяви у вигляді таблиць, який він назвав «розрахунок заборгованості за несвоєчасне погашення процентів (3% річних)» та «розрахунок заборгованості за несвоєчасне погашення кредиту (3% річних)», зазначено колонки, які мають назву - період нарахування, кількість днів, ставка по пені, сума заборгованості по процентах/кредиту, сума нарахованої пені, проте відомостей про нарахування 3% річних вказаний розрахунок не містить, а тому суд вважає його необґрунтованим.

Підсумовуючи викладене суд приходить до висновку про необґрунтованість вимог позивача про стягнення з відповідача 3% річних нарахованих на заборгованість за несвоєчасне погашення кредиту за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 30 грн 40 коп. та нарахованих на заборгованість по процентам за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 04 грн 18 коп. та відмовляє у їх задоволенні.

Суд із зазначених вище підстав щодо необґрунтованості нарахування 3% річних у період дії договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 та ненастання за ним події припинення (закінчення строку кредитування) у заявлений позивачем період нарахування інфляційних втрат з 16.12.2021 по 23.02.2022, вважає необґрунтованою вимогу АТ «Уркгазбанк» про стягнення з ФОП Кузьмича І.І. таких втрат у сумі 96 грн 38 коп. та відмовляє у їх стягненні.

Відносно вимоги позивача про стягнення з відповідача пені за несвоєчасну сплату кредиту за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 195 грн 70 коп. та пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 26 грн 83 коп. суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що відповідач у встановлений строк свого обов`язку з повернення кредиту, сплати відсотків та комісії не виконав, допустивши прострочення виконання зобов`язання, тому дії відповідача є порушенням зобов`язання (ст.610 ЦК України), і він вважається таким, що прострочив (ст.612 ЦК України), відповідно є підстави для застосування встановленої законом відповідальності.

Стаття 611 ЦК України передбачає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, якими зокрема є сплата неустойки.

У відповідності до ч.1 ст.548 ЦК України виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

За змістом ст.ст.546, 549 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, різновидом якої є штраф та пеня.

Відповідно до ч.3 ст.549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п.5.3 Правил за порушення визначених у договорі про надання кредиту на умовах овердрафту строків (термінів) повернення овердрафту та/або сплати процентів за користування овердрафтом та/або комісій позичальник зобов`язаний сплатити банку неустойку (пеню), яка обчислюється від суми простроченого (неповернутого в строки, визначені цим договором) платежу, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який сплачується пеня. У відповідності до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України сторони домовляються, що розрахунок пені за прострочення виконання зобов`язань (щодо строків (визначених у договорі про надання кредиту на умовах овердрафту) повернення овердрафту та/або сплати процентів та/або комісій за користування овердрафтом) припиняється через один рік від дня, коли зобов`язання мало бути виконано. Сплата штрафних санкцій (неустойки, пені) за цим договором не звільняє позичальника від відшкодування збитків, заданих банку, в повному обсязі.

Суд погоджується із розрахунком пені, наданим позивачем, вважає його арифметично правильним та обґрунтованим і оскільки відповідач своїх зобов`язань з повернення кредитних коштів та сплати процентів в повному обсязі не виконав, банком правомірно заявлена до стягнення пеня за несвоєчасну сплату кредиту за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 195 грн 70 коп. та пеня за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 26 грн 83 коп.

Водночас, положеннями п.15 розділу «Прикінцеві та Перехідні положення» ЦК України визначено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

Аналогічні приписи містяться і у п.8 розділу 9 «Прикінцеві положення» ГК України, згідно яких у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

Постановою Кабінету Міністрів України від 09.12.2020 №1236 «Про встановлення карантину та запровадження обмежувальних протиепідемічних заходів з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» (з наступними змінами), зокрема, установлено з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 (далі - COVID-19), з 19 грудня 2020 року до 30 квітня 2023 року на території України карантин, продовживши дію карантину, встановленого постановами Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року №211 «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2», від 20 травня 2020 року №392 «Про встановлення карантину з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» та від 22 липня 2020 року №641 «Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2».

Ураховуючи наведені положення ЦК України та ГК України, строки повернення кредиту, визначені в п.3 договору про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «Укргазбанк» від 06.04.2021 №353/2021/WO-03 та те, що постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 №211 «Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19» на усій території України встановлено з 12.03.2020 карантин, суд дійшов висновку, що починаючи з 12.03.2020 позичальника звільнено від обов`язку сплати пені за прострочення повернення тіла кредиту та процентів.

Отже, зважаючи на викладені приписи чинного законодавства, які обмежують період нарахування штрафних санкцій, в тому числі пені, що підлягає стягненню із суб`єкта господарювання у зв`язку з порушенням ним господарського зобов`язання в період карантину, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача у частині стягнення з відповідача пені за несвоєчасну сплату кредиту за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 195 грн 70 коп. та пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом за період з 16.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 26 грн 83 коп. задоволенню не підлягають.

Відповідач позов не оспорив, доказів відсутності заборгованості суду не надав.

Підсумовуючи викладене, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог.

Судовий збір у сумі 2 481 грн 00 коп. покладається на сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог згідно ст.129 ГПК України.

Згідно з ч.ч.4, 5 ст.240 ГПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст.129, 232, 233, 236 - 238, 240, 252 ГПК України, господарський суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до Фізичної особи-підприємця Кузьмича Ігоря Івановича задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кузьмича Ігоря Івановича , ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код 23697280, заборгованість за простроченим кредитом у сумі 25 508 грн 89 коп., за простроченими процентами за користування кредитом у сумі 2 243 грн 95 коп., судовий збір у сумі 2 341 грн 93 коп., про що видати наказ після набрання рішенням законної сили.

3. У решті позову відмовити.

4. Учасники справи:

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код 23697280.

Відповідач: Фізична особа-підприємець Кузьмич Ігор Іванович , ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Відповідно до ст.241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції у строки, передбачені ст.256 ГПК України та порядку, визначеному ст.257 ГПК України.

Повне рішення складено 06.03.2023.

Суддя Тетяна Косенко