ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"17" лютого 2023 р. м. Київ Справа № 911/2584/22

Господарський суд Київської області у складі судді Д.Г.Зайця, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи та проведення судового засідання за наявними матеріалами справу

за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк», м. Львів

до Фізичної особи-підприємця Сороки Володимира Вікторовича, Київська обл., м. Біла Церква

про стягнення заборгованості

без виклику представників учасників справи

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

До Господарського суду Київської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Кредобанк» №1415011 від 10.10.2022 року (вх. №2259/22 від 09.12.2022) (далі позивач) до Фізичної особи-підприємця Сороки Володимира Вікторовича (далі відповідач) про стягнення заборгованості за Договором №AO1362958 від 31.01.2020 року у сумі 20004,50 грн.

Ухвалою суду від 16.12.2022 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі №911/2584/22 за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи).

Відповідач, належним чином повідомлений про розгляд даної справи, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, долученим до матеріалів справи, відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подав.

Згідно ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що відповідач, який належним чином повідомлений про наявність у провадженні суду справи з позовними вимогами до нього, у строк, встановлений ч. 1 ст. 251 Господарського процесуального кодексу України, не подав до суду відзив на позов, а відтак, не скористався наданими йому процесуальними правами.

Враховуючи, що ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, не перешкоджає розгляду спору по суті, суд вважає за можливе здійснити розгляд справи відповідно до ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України за наявними в ній матеріалами.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Відповідно до ст. 248 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Частиною 2 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України визначено, що суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Згідно ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

Між Фізичною особою - підприємцем Сорокою Володимиром Вікторовичем (за договором - позичальник) та Акціонерним товариством «Кредобанк» (за договором - банк) 31.01.2020 року укладено Договір №АО1362958 про надання овердрафту (надалі - Договір), згідно умов п. 1.1 якого, Банк зобов`язується, при недостатності коштів на визначеному цим Договором поточному рахунку Позичальника, надалі Поточний рахунок, надати Позичальнику, в межах встановленого, у розмірі та на умовах, обумовлених цим Договором Ліміту по Овердрафту, кредит у формі Овердрафт, надалі Кредит або Овердрафт, тобто надати у власність Позичальника грошові кошти у національній валюті, шляхом дебетування Поточного рахунку за рахунок кредитних коштів Банку на суму, що перевищує залишок коштів на Поточному рахунку, для оплати визначених цим Договором розрахункових документів, а Позичальник зобов`язується повернути Овердрафт і сплатити проценти та комісію за користування ним.

Згідно п. 2.1 Договору, ліміт Овердрафту - максимальна сума, в межах якої Позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого Поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому у період, визначений цим Договором.

Пунктом 2.1.1 Договору визначено, що Ліміт Овердрафту встановлюється/перераховується в розмірі (сумі), яка визначається Банком виходячи зі значення встановлених п.2.1.3. цього Договору обсягів середньомісячних грошових надходжень на Поточний рахунок Позичальника в Банку, на якому встановлено Ліміт Овердрафту за 3 (три) повні календарні місяці, які передують встановленню/перерахунку Ліміту Овердрафту, надалі Грошові надходження, та тривалості періоду, протягом якого відповідний розмір Грошових надходжень використовується для встановлення/перерахунку Ліміту Овердрафту.

Відповідно до п. 2.1.2 Договору, для цілей цього Договору, до складу Грошових надходжень включаються обороти за Кт (кредитом) Поточного рахунку Позичальника, на якому встановлено Ліміт Овердрафту, за виключенням оборотів транзитного характеру (обсяг коштів, переказаних з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку та/або в інших банках, на інші поточні рахунки Позичальника в Банку та/або в інших банках), та за виключенням оборотів, пов`язаних із внутрішніми операціями Позичальника та Банку (повернення депозитів, сплата відсотків та комісій клієнту Банком, тощо), надходжень, пов`язаних з отриманням кредитних коштів, в т. ч. з інших банківських установ. При початковому встановленні Ліміту Овердрафту до складу Грошових надходжень можуть бути включені грошові надходження на поточні рахунки Позичальника в інших банках, при цьому Банком до уваги може прийматися повний обсяг грошових оборотів за Кт (кредитом) поточних рахунків Позичальника в інших Банках. Пунктом 2.1.3 Договору, Ліміт Овердрафту, з урахуванням положень п. 2.1.1. Договору, встановлюється/перераховується виходячи з наступних показників та, відповідно до п. 2.1.3.1 Договору - в розмірі 10 (десять) % від середньомісячних грошових надходжень на Поточний рахунок Позичальника в Банку та/або поточні рахунки Позичальника в інших банках за З (три) повні календарні місяці, але не більше, ніж 50000,00 грн. - з дати початкового встановлення Ліміту Овердрафту до 6-го календарного числа 5-го календарного місяця кредитування (включно), а у випадку коли дата початкового встановлення Ліміту Овердрафту припадає па 1-ше календарне число 1-го календарного місяця кредитування до 6-го числа календарного числа 4-го календарного місяця кредитування (включно). Відповідно до п. 2.1.3.2 Договору - в розмірі 30 (тридцять) % від середньомісячних грошових надходжень на Поточний рахунок Позичальника в Банку за 3 (три) повні календарні місяці, але не більше, ніж 100000,00 грн. - з наступного банківського дня по завершенню періоду, передбаченого п. 2.1.3.1 цього Договору до закінчення строку кредитування по Договору. Пунктом 2.1.4 Договору встановлено, що дата початкового встановлення Ліміту Овердрафту - не пізніше 5-го банківського дня з дати укладення Договору, якщо інше не випливає з умов Договору (п.2.11. Договору).

Згідно п.п. 2.1.7, 2.1.8 Договору, дата початку кредитування по Договору - не пізніше наступного банківського дня за днем початкового встановлення Ліміту Овердрафту. Поточний рахунок позичальника, на який встановлюється Ліміт Овердрафту №UА0012171.

Пунктом 2.9 Договору визначено, що датою надання Овердрафту вважається дата виникнення на Поточному рахунку позичальника дебетового сальдо (проведення платежів понад залишок коштів на Поточному рахунку).

Розмір процентної ставки - 30% річних. Комісії надання Овердрафту (встановлені тарифами Банку): за управління кредитом (Овердрафтом) - 0,15 %, яка нараховується від суми платежів, здійснених за рахунок Овердрафту протягом одного операційного дня і сплачується при поступленні коштів на Поточний рахунок Позичальника, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який вона нарахована; Інші комісії при внесенні змін та доповнень в цей Договір (в умови надання Овердрафту) - відповідно до діючих тарифів Банку. Строк кредитування по Договору - протягом 12-ти місяців, якщо інше не встановлено умовами цього Договору (п. 2.17. Договору), починаючи з дати початку кредитування по Договору (п. 2.1.7. Договору) (п.п. 2.2, 2.3, 2.4 Договору).

Пунктом 2.6 Договору визначено, що пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за Договором: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, від простроченої/несплаченої суми за кожний календарний день прострочення.

Відповідно до п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 Договору, за надання Овердрафту Позичальник сплачує Банку комісії, визначені п. 2.3. цього Договору. Проценти за користування Овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по Овердрафту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але, умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п.2.2. цього Договору з урахуванням кредитування за Договором, з дня видачі Овердрафту до дня повернення Овердрафту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Договору. У випадку надання і погашення Овердрафту протягом одного операційного дня, проценти не нараховуються. Позичальник сплачує проценти/комісії, встановлені цим Договором, при поступленні коштів на його Поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії. У випадку відсутності/недостатності коштів на Поточному рахунку протягом операційного дня, проценти/комісії за цим Договором можуть бути сплачені, за рахунок Овердрафту, на підставі наданих Позичальником до Банку платіжних доручень. Комісії за надані Банком послуги, згідно укладених з Позичальником договорів (за винятком договорів на підставі яких здійснюються кредитні операції), можуть бути сплачені за рахунок Овердрафту на підставі оформлених, за ініціативою Банку, меморіальних ордерів. Позич уповноважує та безвідклично доручає Банку ініціювати оформлення меморіальних ордерів для здійснення, за рахунок Овердрафту, платежів передбачених цим пунктом Договору. Ініціювання оформлення меморіальних ордерів є правом, а не обов`язком Банку.

Позичальник зобов`язаний повернути Банку Овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим Договором та/або додатками до нього. Повернення Овердрафту здійснюється за рахунок коштів, які надходять на Поточний рахунок Позичальника. Погашення заборгованості за цим Договором здійснюється у наступній черговості: сума перевищення дебетового сальдо по Поточному рахунку Позичальника діючого Ліміту Овердрафту; прострочені платежі по сплаті комісій за користування Овердрафтом; прострочені платежі по сплаті процентів за користування Овердрафтом; строкові платежі по сплаті нарахованих комісій за користування Овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці; строкові платежі по сплаті нарахованих процентів за користування Овердрафтом, термін оплати яких наступив в момент надходження Банку коштів; проценти за користування Овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці; пеня, штрафи та інші види неустойки по Овердрафту; строкові платежі по поверненню Овердрафту (основного боргу) (п.п. 4.1, 4.2, 4.6 Договору).

Згідно п. 6.1 Договору, за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань (повернення Овердрафту, оплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) Банк має право стягнути з Позичальника пеню в розмірі, визначеному п. 2.6. цього Договору.

Пунктом 4.9 Договору встановлено, що за 3 (три) банківські дні до настання терміну зазначеного в п. 2.4. Договору, видача кредитних коштів припиняється, а всі надходження на Поточний рахунок Позичальника спрямовуються на погашення заборгованості за Овердрафтом.

У пункті 10.1 Договору сторони погодили, що Договір набуває чинності з дня підписання його обома Сторонами та діє до повного виконання ними своїх зобов`язань.

Як зазначено позивачем, на виконання умов Договору ним було надано відповідачу овердрафт/кредит у встановленому Договором розмірі, що підтверджується виписками про рух коштів по рахунку та меморіальним ордером №6829137 від 08.02.2021 року.

Судом враховано, що Верховним Судом у постанові від 25.05.2021 року у справі №554/4300/16-ц зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Позивачем на адресу відповідача направлено повідомлення вимогу №1415011 від 23.09.2020 року про погашення заборгованості за Договором у сумі 20818,40 грн., яка отримана відповідачем особисто 28.09.2020 року, що підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, однак, зазначена вимога залишена відповідачем без відповіді та реагування. Також, позивачем на адресу відповідача повторно надіслано повідомлення-вимогу №1415011 від 20.08.2021 року про погашення заборгованості у сумі 19466,86 грн. (докази надіслання додано до матеріалів справи), однак, зі слів позивача, станом на день звернення до суду з даним позовом відповідачем заборгованість не погашено.

Враховуючи викладене, за відповідачем утворилась заборгованість за Договором у сумі 20004,50 грн., з яких 12172,88 грн. неповернута сума кредиту, 7801,66 грн. прострочені відсотки, 29,96 грн. - комісія за адміністрування кредиту, що стало підставою для звернення позивача до суду з даним позовом.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору.

Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Як встановлено судом вище, підставою виникнення правовідносин між сторонами є договір про надання овердрафту.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 1069 ЦК України).

Частинами 1, 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Норми права аналогічного змісту містить ст. 526 ЦК України.

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання є недопустимою, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як встановлено судом та не спростовано відповідачем, останній користувався грошовими коштами в межах овердрафту, наданого банком за Договором. Як підтверджується матеріалами справи, відповідач не повернув кредитні кошти в межах визначеного п. 2.4. Договором строку (протягом 12 місяців, починаючи з дати початку кредитування).

Станом на день звернення до суду з позовом, заборгованість відповідача по неповернутій сумі кредиту становить 12172,88 грн., що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку відповідача з 06.02.2020 по 19.09.2022. Доказів виконання зобов`язань за Договором з повернення банку кредиту у сумі 12172,88 грн. відповідачем не надано, з огляду на що, позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню в повному обсязі як обґрунтовані та підтверджені матеріалами справи.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Пунктом 2.2 Договору визначено, розмір процентної ставки - 30% річних. Крім того, пунктом 3.2 Договору передбачено, що проценти за користування Овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по Овердрафту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але, умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п. 2.2 цього Договору з урахуванням строку кредитування за Договором, з дня видачі Овердрафту до дня повернення Овердрафту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Договору У випадку надання і погашення Овердрафту протягом одного операційного дня, проценти не нараховуються.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, відповідно до умов Договору банком нараховано відповідачу проценти згідно з графіком та комісію за адміністрування кредиту. Так, станом на 17.09.2022 за відповідачем утворилась заборгованість по простроченим відсоткам у сумі 7801,66 грн. та заборгованість з комісії за адміністрування кредиту у сумі 29,96 грн.

Перевіривши здійснені позивачем розрахунки відсотків за користування овердрафтом та суми комісії, судом встановлено, що вони є обґрунтованими та арифметично вірними.

Таким чином, факт наявності заборгованості відповідача за Договором про надання овердрафту станом на 17.09.2022, яка складається з неповернутої суми кредиту в розмірі 12172,88 грн., прострочених відсотків у сумі 7801,66 грн. та 29,96 грн. простроченої суми комісії за адміністрування кредиту підтверджується матеріалами справи та не спростовано відповідачем, а тому, позовні вимоги про стягнення неповернутої суми кредиту, комісії та процентів є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Статтею 13 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Як визначено ст. 73 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Таким чином, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відшкодування витрат зі сплати судового збору відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, покладаються судом на відповідача.

Керуючись ст. 124 Конституції України, ст. ст. 123, 129, 233, 236 240 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Кредобанк» до Фізичної особи-підприємця Сороки Володимира Вікторовича про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Сороки Володимира Вікторовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (79026, м. Львів, Франківський район, вул. Сахарова, буд. 78, ) 12172 (дванадцять тисяч сто сімдесят дві) грн. 88 коп. неповернутої суми кредиту, 7801 (сім тисяч вісімсот одну) грн. 66 коп. заборгованості за простроченими відсотками, 29 (двадцять дев`ять) грн. 96 коп. простроченої суми комісії за адміністрування кредиту та 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн. 00 коп. витрат по сплаті судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 241 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 20 днів з дня складення повного тексту рішення шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду відповідно до ст.ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України з врахуванням п. 17.5 Розділу ХІ Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Д.Г. Заєць