РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.01.2023Справа № 910/10532/22

Господарський суд міста Києва у складі головуючого судді Головіної К. І., при секретарі судового засідання Сабалдаш О. В., розглянувши у спрощеному позовному провадженні справу

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк"

до 1) Товариства з обмеженою відповідальністю "Сеп Компані Лімітед";

2) ОСОБА_1 ;

3) ОСОБА_2

про солідарне стягнення 55 110,29 грн.

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився

від відповідача-1: не з`явився

від відповідача-2: не з`явився

ВСТАНОВИВ:

До Господарського суду міста Києва звернулось Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (далі - АТ КБ "Приватбанк", позивач) з позовною заявою до Товариства з обмеженою відповідальністю "Сеп Компані Лімітед" (далі - ТОВ "Сеп Компані Лімітед", відповідач-1), ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , відповідач-2) та ОСОБА_2 (далі - ОСОБА_2 , відповідач-3) про солідарне стягнення кредитної заборгованості у сумі 55 110,29 грн.

У обґрунтування своїх вимог позивач посилається на порушення позичальником - ТОВ "Сеп Компані Лімітед" (відповідачем-1) зобов`язань щодо повного та своєчасного повернення кредиту за договором від 22.03.2013, внаслідок чого у ТОВ "Сеп Компані Лімітед" утворилась заборгованість. Також позивач вказує, що обов`язок повернути вказану заборгованість виник і в поручителів (фізичних осіб) - ОСОБА_1 (відповідача-2) в силу договору поруки № Р856222445 від 28.07.2021 та ОСОБА_2 (відповідача-3) в силу договору поруки № Р327331410 від 23.04.2019, якими забезпечувалось повернення кредиту.

У позові АТ КБ "Приватбанк" просить солідарно стягнути з ТОВ "Сеп Компані Лімітед", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за кредитом в сумі 52 693,76 грн., заборгованість по процентах в сумі 1 521,54 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 894,99 грн., що разом становить 55 110,29 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 20.10.2022 за вказаною позовною заявою було відкрите провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, учасникам справи надана можливість реалізувати свої процесуальні права та обов`язки.

Відповідачі - ТОВ "Сеп Компані Лімітед", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , належним чином повідомлені про розгляд справи, у строк, визначений законом, відзиву не надали, їх позиція з приводу поданого позову суду не відома.

Згідно з ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Ураховуючи, що відповідачі не скористались наданим їм правом у межах визначеного законом процесуального строку на подання відзиву, суд дійшов висновку про можливість вирішення спору за відсутності відзивів відповідачів.

У судове засідання представники сторін не з`явились, належним чином були повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомили, заяв про відкладення справи чи про розгляд справи без їх участі не подали, тому суд вважає за можливе здійснювати розгляд справи у відсутність учасників справи.

Отже, розглянувши заявлені позовні вимоги та дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Установлено, що 22.03.2013 ТОВ "Сеп Компані Лімітед" (клієнт) звернулось до АТ КБ "Приватбанк" (банк) із заявою про відкриття поточного рахунку, у якій зазначило, що погоджується із Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за розрахунковими картками (що розміщені на сайті банку http://pb.ua), тарифами банку (далі - Умови).

Відповідно до ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування, тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з пунктом 3.18.1.6 Умов при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки, або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Як вбачається із заяви про відкриття поточного рахунку від 22.03.2013, клієнт, підписавши цю заяву, погоджується із Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за розрахунковими картками, що розміщені на сайті банку: http://pb.ua, тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою із зразками підписів і відбитки печатки складають договір банківського обслуговування. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через веб-сайт банку, смс-ресурс зазначений банком.

На підставі вищевказаної заяви відповідача-1 банком, окрім обслуговування розрахункової картки ТОВ "Сеп Компані Лімітед", здійснювалось також надання кредитного ліміту на поточний рахунок відповідача № НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення, інші), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 глави 71 ЦК України і не випливає із суті кредитного договору.

У відповідності до пункту 3.18.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку банка та клієнта. Кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди (пункт 3.18.1.3 Умов).

Згідно з пунктом 3.18.1.8 Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки, або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Згідно із п. 3.18.2.1.4 Умов банк проводить обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта згідно з наступним порядком. При надходженні розрахункових документів клієнта в банк протягом операційного дня та відсутності грошових коштів на поточному рахунку клієнта, банк здійснює їх оплату відповідно до "Умов та правил надання банківських послуг" в межах встановленого ліміту.

За результатами операцій, проведених за поточним рахунком клієнта протягом банківського дня, перед закриттям банківського дня на поточному рахунку клієнта може бути сформоване як кредитове сальдо (у випадку перевищення величини надходжень на поточний рахунок над величиною списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами клієнта з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня), так і дебетове сальдо (у випадку перевищення величини списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами клієнта над величиною надходжень на поточний рахунок з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24,00 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню (п. 3.18.4 Умов).

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду; в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов`язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються, порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов`язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п. 3.18.4.1.3 Умов).

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (п. 3.18.4.9 Умов).

Отже, кредитування ТОВ "Сеп Компані Лімітед" за послугою кредитний ліміт, встановленою Умовами, полягало в проведенні його платежів понад залишок коштів на його поточному рахунку у межах встановленого кредитного ліміту.

Також пунктом 3.18.4.4 Умов встановлено обов`язок клієнта сплачувати банку винагороду за користування лімітом відповідно до п.п. 3.18.1.6 та 3.18.2.3.2 від різниці між знову встановленим лімітом і раніше діяв ліміт. Термін сплати винагороди: не пізніше трьох днів з дати встановлення нового ліміту.

Положенням п. 3.18.1.17 Умов встановлено, що при перерахуванні клієнтом з поточного рахунку коштів за рахунок кредитного ліміту на будь-які рахунки або пластикові картки, держателями яких є сам власник поточного рахунку або пов`язані з ним фізичні особи, з суми кожного з проведених за рахунок кредитного ліміту переказів стягується комісійна винагорода у розмірі 3 % від суми переказів.

Відповідно до пункту 3.18.2.3.4 Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі.

Судом встановлено, на виконання умов кредитного договору, 14.05.2021 банк надав клієнту (ТОВ "Сеп Компані Лімітед") кредитний ліміт у сумі 59 000,00 грн., про що свідчить наявна в матеріалах справи виписка з особового рахунку клієнта № НОМЕР_1 та банківська виписка з його рахунку.

Проте, клієнт (позичальник) покладені на нього зобов`язання, визначені умовами кредитного договору та Умовами повернення кредиту, виконав неналежним чином, а саме - у встановлений договором строк кредит у сумі 52 693,76 грн. не повернув, а також не сплатив банку відсотки в сумі 1 521,54 грн. за період з 29.06.2021 по 20.09.2022 та комісію за користування кредитом у сумі 894,99 грн., що була нарахована за період з 01.04.2022 по 20.09.2022.

Як свідчать матеріали справи, 09.09.2022 банк звернувся до позичальника з вимогою сплатити наявну у нього заборгованість за кредитом, відсотками та комісією, проте, вказана вимога була залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

За таких обставин, оскільки відповідач доказів сплати заборгованості за кредитним договором від 22.03.2013 не надав, доводів позивача не спростував, суд дійшов висновку, що у ТОВ "Сеп Компані Лімітед" виникла заборгованість за кредитом в сумі в сумі 52 693,76 грн., заборгованість по процентах в сумі 1 521,54 грн. та заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 894,99 грн.

Щодо заявлених вимог до поручителів про солідарне стягнення вказаної суми заборгованості, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки на підставі п. 2 ст. 554 ЦК України.

Судом встановлено, що 23.04.2019 між АТ КБ "Приватбанк" (кредитор) та ОСОБА_2 (поручитель) був укладений договір поруки № 327331410 (далі - договір поруки). Предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ТОВ "Сеп Компані Лімітед" (боржник) зобов`язань за розділом "Кредитний ліміт" Умов та Правил надання банківських послуг (розділ 3.2.1) (угода № 1).

Зі змісту пункту 1.1.1 договору поруки вбачається, що поручитель відповідає за зобов`язаннями відповідача-1 по сплаті кредиту, а також процентної ставки за період користування кредитом згідно з п. 3.2.1.4.2.2 кредитного договору (далі - Угоди-1) - 21 % річних для договорів забезпечених порукою; за період користування кредитом згідно з п. 3.2.1.4.2.3 Угоди-1 - 42 % річних для договорів забезпечених порукою; винагороди за користування ліміту у розмірі 0,5 % від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня; комісійної винагороди згідно з п. 3.2.1.4.15 в розмірі 3 % річних від суми перерахувань; кредиту в розмірі 200 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за Угодою-1 в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

У п. 1.5 договору поруки сторонами погоджено, що у випадку невиконання боржником зобов`язань за угодою-1 боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

При цьому суд встановив, що передбачена договором порука не є припиненою, а у договорі сторони визначили, що строк припинення поруки - через 15 років після укладення цього договору поруки (п. 4.1), тобто порука є дійсною.

Згідно з ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Отже, зважаючи на приписи чинного законодавства, умови договору поруки та встановлені у справі обставини, у поручителя ОСОБА_2 (відповідача-3) виник солідарний з позичальником обов`язок погасити заборгованість за кредитом в сумі 52 693,76 грн., заборгованість по процентах в сумі 1 521,54 грн. та заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 894,99 грн.

Щодо поруки відповідача-2 суд встановив наступне.

Так, в обгрунтування позовних вимог, заявлених до ОСОБА_1 , банк посилається на укладений з указаною особою договір поруки № Р від 28.07.2021.

Проте, зі змісту вказаного договору вбачається, що поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за іншим кредитним договором - заявка на отримання послуг "кредитний ліміт на поточний рахунок" від 19.01.2021, в той час, коли предметом розгляду у даній справі є кредитний договір від 22.03.2013. При цьому з довідки про розміри встановлених кредитних лімітів за рахунком позичальника № 0470 (відповідача-1) не вбачається, що ТОВ "Сеп Компані Лімітед" отримало кошти за кредитним договором від 19.01.2021.

Таким чином, судом встановлено, що за договором поруки № Р від 28.07.2021 у ОСОБА_1 не виникло обов`язків поручителя в разі неналежного виконання ТОВ "Сеп Компані Лімітед" кредитного договору від 22.03.2013.

Отже, позовні вимоги в частині солідарного стягнення кредитної заборгованості, процентів, комісії, заявлених до відповідача-2 ( ОСОБА_1 ), задоволенню не підлягають та, як вже встановлено судом, такий солідарний обов`язок повернути кредит виник у ТОВ "Сеп Компані Лімітед" та ОСОБА_2 .

Відповідно до ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ГК України господарське зобов`язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином.

Відповідачі-1, 3 доказів, які б підтверджували належне виконання ними своїх зобов`язань з повернення кредитних коштів у сумі 52 693,76 грн., сплати процентів в сумі 1 521,54 грн. та сплати комісії за користування кредитом у сумі 894,99 грн. суду не надали, доводів позивача не спростували, відтак, суд вважає, що позовні вимоги про солідарне стягнення кредитної заборгованості з ТОВ "Сеп Компані Лімітед" та ОСОБА_2 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ст. 129 ГПК України витрати по сплаті судового збору у разі задоволення позову покладаються солідарно на відповідачів-1, 3.

На підставі викладеного, керуючись ст. 73-79, 129, 236-238, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Сеп Компані Лімітед", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості у сумі 55 110,29 грн. задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Сеп Компані Лімітед" (03115, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 131, офіс 139, ідентифікаційний код 34761404) та з ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 52 693 (п`ятдесят дві тисячі шістсот дев`яносто три) грн. 76 коп., заборгованість по процентах в сумі 1 521 (одна тисяча п`ятсот двадцять одна) грн. 54 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 894 (вісімсот дев`яносто чотири) грн. 99 коп. та судовий збір у сумі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) грн. 00 коп.

У вимогах до ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості - відмовити.

Вступна та резолютивна частини рішення ухвалені в нарадчій кімнаті в судовому засіданні 24 січня 2023 року.

Повний текст рішення складений 30 січня 2023 року.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до суду апеляційної інстанції через Господарський суд міста Києва шляхом подачі апеляційної скарги в 20-денний строк з дня підписання повного тексту рішення.

Суддя Головіна К. І.