ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 січня 2023 рокуСправа № 912/1524/22

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Кабакової В.Г., за участі секретаря судового засідання Безчасної Н.Г., розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження справу №912/1524/22

за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", вул. Лєскова, буд. 9, м. Київ, 01011

до відповідача Фізичної особи-підприємця Ляпуна Вадима Станіславовича, АДРЕСА_1

про стягнення 68 211,37 грн

представники сторін участі в судовому засіданні не брали,

ВСТАНОВИВ:

До Господарського суду Кіровоградської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (далі - АТ "Райффайзен Банк") до Фізичної особи-підприємця Ляпуна Вадима Станіславовича (далі - ФОП Ляпун В.С.) про стягнення 68 211,37 грн, з покладанням судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає про неналежне виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором від 22.10.2021 №011/49345/1262569 в частині своєчасного погашення кредиту.

Ухвалою від 31.10.2022 господарський суд позовну заяву АТ "Райффайзен Банк" залишив без руху.

14.11.2022 до господарського суду від АТ "Райффайзен Банк" надійшла заява від 08.11.2022 № 114/5-221914 про усунення недоліків позовної заяви.

Ухвалою від 21.11.2022 господарський суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначив підготовче засідання на 05.01.2023 об 11:00 год та встановив сторонам строки для подання заяв по суті справи.

07.12.2022 до суду надійшла заява позивача про розгляд справи без участі представника АТ "Райффайзен Банк".

Представник позивача участі в судовому засіданні 05.01.2023 не брав.

Представник відповідача участі в судовому засіданні 05.01.2023 не брав, хоча відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце проведення судового засідання, що підтверджується повідомленям про вручення поштового направлення №935.

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Відзив на позов відповідач не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

З огляду на викладене, господарський суд розглядає справу в судовому засіданні 05.01.2023 за відсутності представників сторін.

В судовому засіданні 05.01.2023 досліджено докази у справі.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив таке.

11.10.2021, 19.10.2021 та 22.10.2021 ФОП Лянун В.С. звернувся до АТ "Райффайзен Банк" із заявами на відкриття Карткового рахунку та отриманим Кредиту в рамках продукту "Кредитна картка для підприємців" до Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням Угоди № СМБРЕ-186535 від 11.10.2021 (а.с. 65-68).

22.10.2021 між АТ "Райффайзен Банк" (далі "Банк", Кредитор") та ФОП Лянун В.С. укладено Заяву про надання Кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/49345/1262569 до Договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Угоди № CMDPE-18653557 від 11.10.2021) (далі - Договір, Заява), відповідно до умов якого, з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на Картковому рахунку № UА156236/СКР, надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту з Карткового рахунку у випадках, визначених Договором. Мета (цільове використання Кредиту) - є фінансування господарем (підприємницької) діяльності Позичальника у зв`язку із чим до відносин сторін застосовується Закон України "Про споживче кредитування" (п.1. Кредитного договору) (а.с. 53-55).

Максимальний ліміт Кредиту за Договором складає 300 000,00 гривень. В межах Максимального ліміту встановлюється наступний ліміт. На дату укладання Договору Поточний ліміт Кредиту складає 70 000,00 гривень.

Строк Кредиту-сукупність періодів, протягом яких Банк визначає Поточний ліміт відповідно до п. 2 Заяви. Строк Кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (Дати початку кредитування) (п. 1.4. Заяви- Договору).

Проценти за користування Кредитом-процентна ставка фіксована 29,9 % річні (п. 1.5. Заяви-Договору).

Проценти за користування Недозволенним овердрафтом-процентна ставка фіксована 49 % річних (п. 1.6. Заяви-Договору).

Згідно з п. 4.2. Договору в порядку та умовах визначених п.п. 2.5.5 -25.6. п. 2.5 Статті 2 Розділу 8 Правил Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування Кредитом в розмірі п`ять (5) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше фіксованої суми, встановленої Тарифами Банка на ведення та обслуговування Карткових рахунків, до яких встановлений ліміт кредитування або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.

Відповідно до умов п. 4.3. Договору у визначений и.п. 2.5.5. п. 2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил строк Клієнт зобов`язаний забезпечити наявність коштів на КР для подальшого здійснення Банком договірного списання коштів згідно з умовами передбаченими п. 9 Угоди.

Також відповідно до умов ст. 8. Договору, Сторони погодили, що Додатково до визначеної Розділом 9 Правил, Клієнт зобов`язаний на вимогу Банку сплатити останньому: за кожний випадок прострочення виконання передбачених Заявою грошових зобов`язань -штраф у розмірі, визначеному підпунктом 1.14.1 пункту 1.14 Статті 1 Розділу 9 Правил. окрім випадків невиконання грошових зобов`язань, пов`язаних з накладенням арешту на грошові кошти, що обліковуються на Картковому рахунку; за невиконання або неналежне виконання Клієнтом зобов`язань, визначених пунктом 1.8 Заяви - штраф у розмірі. визначеному підпунктом 1.14.2. пункту 1.14 Статті 1 Розділу 9 Правил за кожне таке порушення.

Крім того, відповідно до умов ст. 7 Договору, Позичальник засвідчив та гарантував, що:

Він має відповідний фінансовий стан та володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою зобов`язань: не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов`язань. (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин, передбачених п.п. 2.4.1. п. 2.4. Статті 2 Розділу 8 Правил.

Заява - Договір підписана сторонами та скріплена печатками.

На виконання умов Договору Банк виконав свої зобов`язання, надавши Позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Договору, що підтверджується банківською випискою (а.с. 57, 58).

За твердженням позивача, в порушення вимог Кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання та не здійснює погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим станом на 23.08.2022 заборгованість останнього перед позивачем за Кредитним договором становить 68 211,37 грн, яка складається з:

заборгованості за дозволеним овердрафтом - 68 211,37 грн.

заборгованості за недозволеним овердрафтом - 0 грн.

в т.ч. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 10 663,51 грн.

У зв`язку із зазначеним, позивач направив відповідачу вимогу №114/5-К-251099 від 25.08.2022 про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором, яку відповідач отримав особисто, що підтверджується інформацією з офіційного вебсайту Укрпошти (а.с. 69-71 об.). Однак, відповідач залишив вимогу без розгляду та задоволення.

Вказані обставини і стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.

Ч. 2 ст. 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовується положення параграфу 1 глави 71 цього кодексу, а саме положення про позику.

Відповідно до п. 1.4. Договору строк кредиту 48 місяців.

Відповідно до виписки по рахунку № позивач виконав своїх зобов`язання перед відповідачем повністю.

При цьому, суд зауважує, що за приписами ст. 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.

За змістом п. п. 42-43 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення) підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Відповідно до п. 48 Положення у первинних документах, на підставі яких здійснюються записи в бухгалтерському обліку, мають зазначатися номери кореспондуючих рахунків за дебетом і кредитом, сума операції, дата виконання, підпис відповідального виконавця, підпис контролера (якщо операція підлягає додатковому контролю), підпис уповноваженої особи (якщо підставою для здійснення операції було відповідне розпорядження).

Відповідно до п. 51 Положення первинні та зведені облікові документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі обов`язкові реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування банку, від імені якого складений документ; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру; 5) посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення; 6) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операції.

Відповідно до п. 57 Положення інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до п. 59 Положення банк обов`язково має складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри: 1) особові рахунки та виписки з них; 2) аналітичні рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій; 3) книги реєстрації відкритих рахунків; 4) оборотно-сальдовий баланс/оборотно-сальдову відомість.

У разі складання регістрів бухгалтерського обліку в електронному вигляді банк зобов`язаний зробити їх копії на паперових носіях на вимогу учасників операції, а також органів контролю та правоохоронних органів відповідно до вимог законодавства України.

Відповідно до абз. 1 п. 60 Положення особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Відповідно до п. 61 Положення форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: 1) номер особового рахунку; 2) дату здійснення останньої (попередньої) операції; 3) дату здійснення поточної операції; 4) код банку, у якому відкрито рахунок; 5) код валюти; 6) суму вхідного залишку за рахунком; 7) код банку-кореспондента; 8) номер рахунку кореспондента; 9) номер документа; 10) суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); 11) суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; 12) суму вихідного залишку.

Відповідно до п. 62 Положення виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/ електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Таким чином, банківські виписки по особовому рахунку позичальника є належними доказами, що підтверджують факт здійснення господарських операцій між банком та позичальником, виконання банком у повному обсязі своїх зобов`язань за кредитними договорами, надання відповідачу/позичальнику кредитних коштів у відповідних розмірах та невиконання останнім своїх грошових зобов`язань за зазначеним кредитним договором.

Статтею 1054 ЦК України передбачено обов`язок позичальника повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами.

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором

У відповідності до вимог ч. 3 ст. 1049 ЦК України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Частина 2 статті 1050 ЦК України встановлює, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частинами 1 та 2 статті 193 ГК України закріплено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

За змістом ст. 526, 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду відповідним позовом.

Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, а також у відповідності до ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначенний моментом пред`явлення вимоги, Кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

При цьому, з матеріалів справи вбачається, що банк у спірних правовідносинах скористався правом дострокового повернення кредиту.

Так, право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором.

15.09.2022 позивач звернувся до відповідача з вимогою № 114/5-К-251099 від 25.08.2022 про дострокове виконання грошових зобов`язань за Договором. Відповідно до вказаної вимоги, банк вимагав протягом не більше ніж 30 (тридцяти) календарних днів з дати отримання вказаної вимоги здійснити погашення кредиту у повному обсязі, а саме: 68 211,37 грн.

Таким чином, за Договором у відповідача виник обов`язок повернути кредитні кошти у строк до 26.10.2022 включно.

Суд зазначає, що відповідач допустив прострочення погашення заборгованості за кредитним Договором, що вбачається з розрахунку позивача (а.с. 6-7).

З матеріалів справи також вбачається, що відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав лише частково. У зв`язку з цим, наявні підстави для захисту майнових прав позивача та задоволення позову позивача в повному обсязі.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ляпуна Вадима Станіславовича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , і.к. НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (вул. Лєскова, буд. 9, м. Київ, 01011, і.к. 14305909) 68 211,37 грн основного боргу та 2 481,00 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення надіслати позивачу (), відповідачу АДРЕСА_2

Повне рішення складено 10.01.2023.

Суддя В.Г. Кабакова