ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"24" листопада 2022 р. Справа №914/671/20 (914/2455/21)

м. Львів

Західний апеляційний господарський суд в складі колегії суддів:

Гриців В.М. (головуючий), Зварич О.В., Малех І.Б.

секретар судового засідання Гілевич С.Р.

представники: позивача адвокат Телішевський І.Д., відповідача адвокат Слостін А.Г.

розглянув у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Господарського суду Львівської області (суддя Артимович В.М.) від 13 грудня 2021 року у справі №914/2455/21за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста» про зобов`язання до вчинення дій щодо реструктуризації зобов`язань за кредитними договорами

у межах справи №914/671/20 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1

ВСТАНОВИВ:

Господарський суд Львівської області ухвалою від 27 травня 2020 року відкрив провадження у справі №914/671/20 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , увів процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 , увів мораторій на задоволення вимог кредиторів відповідно до ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства, призначив керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Ващишину О.В., вказав оприлюднити на офіційному веб-порталі судової влади України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

У межах провадження у справі №914/671/20 ОСОБА_1 подав Господарському суду Львівської області позовну заяву до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста». Позивач просив суд провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та №0011/07/6/10-CL від 10.05.2007, укладеними ОСОБА_1 з АКБ «Банк Форум», відповідно до вимог п.п. 10 п. 7 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021 та здійснити всі обчислення, необхідні для проведення такої реструктуризації і надіслати позивачу рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні у позивача зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

Позов мотивований відмовою ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» у проведенні реструктуризації заборгованості, яку позивач вважає незаконною.

Господарський суд Львівської області рішенням від 13 грудня 2021 року у справі №914/671/20 (914/2455/21) у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовив повністю.

Суд вказав, що чинна редакція Закону України «Про споживче кредитування» не передбачає можливості затвердження плану реструктуризації боргу боржника, який вже перебуває в судовому процесі. Тобто при подачі заяви до господарського суду такий боржник сподівався на певні (інші) пільгові умови вирішення його фінансового питання. Провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 триває. Отже, реструктуризація грошових зобов`язань такого боржника повинна відбуватися за загальними нормами Кодексу України з процедур банкрутства і такий спосіб захисту є ефективним.

Суд звернув увагу на те, що з першою вимогою, яка датована 12.05.2021, про надання інформації за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та №0011/07/6/10-CL від 10.05.2007 представник ОСОБА_1 звернувся до ТзОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» не одразу після набрання чинності Законом № 1381-ІХ від 13.04.2021, а лише після визнання кредиторських вимог ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» у межах справи №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 . Також суд зазначив, що у рішеннях Франківського районного суду м. Львова від 27.01.2014 у справі № 465/10029/13-ц та від 02.07.2015 у справі № 465/7397/14-ц, які набрали законної сили, у ОСОБА_1 станом на 01 січня 2014 року була наявна прострочена заборгованість за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та № 0011/07/6/10-CL від 10.05.2007, докази сплати позичальником заборгованості за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та № 0011/07/6/10-CL від 10.05.2007 після ухвалення вказаних судових рішень відсутні, що унеможливлює застосування положень п.7 Закону України «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить скасувати рішення Господарського суду Львівської області від 13 грудня 2021 та ухвалити нове судове рішення про задоволення позову, а саме: зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 , за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 р. та № 0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року, укладеними ОСОБА_1 з АКБ «Банк Форум», відповідно до вимог підпункту 10 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VIII від 15 листопада 2016 р. «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-IX та здійснити всі обчислення, необхідні для проведення такої реструктуризації і надіслати ОСОБА_1 рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання ОСОБА_1 за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів)..

Скаржник зазначає, що ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» безпідставно і незаконно відмовилося реструктуризувати борги ОСОБА_1 за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007року та №0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року відповідно до положень п.7 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», не надало відповідної інформації про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів), натомість повідомило, що дія Закону України №1381-ІХ від 13.04.2021 не поширюється на названі вище кредитні договори у зв`язку з реструктуризацією заборгованості за цими договорами в межах справи №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Тому позивач звернувся до Господарського суду Львівської області із означеною позовною заявою. Однак суд першої інстанції не урахував обставин справи і положень Закону України №1381-ІХ від 13.04.2021 та безпідставно відмовив у позові. Зокрема суд вказав, що з першою вимогою, яка датована 12.05.2021, про надання інформації за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та №0011/07/6/10-CL від 10.05.2007 представник ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» не одразу після набрання чинності Законом № 1381-ІХ від 13.04.2021, а лише після визнання кредиторських вимог ТзОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» у межах справи №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 . Чинна редакція Закону України «Про споживче кредитування» не передбачає можливості затвердження плану реструктуризації боргу боржника, який вже перебуває в судовому процесі. Тобто при подачі заяви до господарського суду такий боржник сподівався на певні (інші) пільгові умови вирішення його фінансового питання.

Скаржник вважає рішення суду незаконним, необґрунтованим, яке підлягає скасуванню, у зв`язку з нез`ясуванням обставин, що мають значення для справи, недоведеністю обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими, невідповідністю висновків встановленим обставинам справи, порушенням норм процесуального права та неправильним застосуванням норм матеріального права.

Представник ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» надав пояснення, вважає оскаржене рішення законним і обгрунтованим, апеляційну скаргу ОСОБА_1 безпідставною. Просить відмовити у задоволенні апеляційної скарги.

Керуюча реструктуризацією боргів ОСОБА_1 арбітражна керуюча Ващишина О.В. у письмових поясненнях підтримала позицію скаржника.

Західний апеляційний господарський суд ухвалою від 25 березня 2022 року відкрив провадження за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Господарського суду Львівської області від 13 грудня 2021 року у справі №914/671/20 (914/2455/21). Надалі суд неодноразово призначав і відкладав розгляд справи через відсутність належних доказів повідомлення про розгляд справи з підстав, наведених у відповідних ухвалах. Також, суд витребував у Господарського суду Львівської області матеріали справи №914/671/20 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , які слугували підставою прийняття12 травня 2021 року ухвали Господарського суду Львівської області за результатами розгляду грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста». Розгляд справи призначено на 24 листопада 2022 року.

Відповідно до статті 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. (ч.1). Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. (ч.2). Докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього.(ч.3). Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.(ч.4). У суді апеляційної інстанції не приймаються і не розглядаються позовні вимоги та підстави позову, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції.(ч.5).

Західний апеляційний господарський суд заслухав представників сторін, розглянув апеляційну скаргу і матеріали справи та вважає, що апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає до задоволення.

Обставини справи:

Між АКБ «Форум» та ОСОБА_1 (позичальник) 07.05.2007 укладено кредитний договір за № 0005/07/6.10-N, за умовами якого банк надає позичальнику кредит для купівлі нерухомості в сумі 39600,00 доларів США. Кредитні кошти надаються строком по 06.05.2032. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 12,0 процентів річних.

Відповідно до п. 2 договору забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є договір іпотеки на квартиру за адресою: АДРЕСА_1 . Позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 132,00 доларів США. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником згідно п. 2.7 договору. Несплата позичальником процентів у терміни, є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для дострокового звернення банком стягнення на заставлене майно та майно, передано в іпотеку. Сплата процентів позичальником здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами позичальник сплачує самостійно в валюті кредиту щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши позичальнику кредитні кошти у відповідності до кредитного договору. Однак, ОСОБА_1 не виконував належним чином умови вказаного кредитного договору.

Заочним рішенням Франківського районного суду м. Львова від 27.01.2014 у справі № 465/10029/13-ц присуджено до стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Форум» заборгованість в сумі 53253,83 доларів США (поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів та прострочена заборгованість за нарахованими процентами), 22832,50 грн пені, 3219,00 грн судових витрат.

Ухвалою Апеляційного суду Львівської області від 14.10.2014 у справі №465/10029/13-ц заочне рішення Франківського районного суду м. Львова від 27.01.2014 залишено без змін.

Ухвалою Франківського районного суду м. Львова від 14.11.2019 у справі №465/10029/13-ц замінено вибулого стягувача ПАТ «Банк Форум» на його правонаступника ТзОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» у виконавчому провадженні №48788843, 56693301, що відкрите на підставі виконавчого листа № 465/10029/13-ц, який видав Франківський районний суд м. Львова.

Між АКБ «Форум» та ОСОБА_1 10.05.2007 укладено кредитний договір за № 0011/07/6.10-CL. Відповідно до п. 1 договору банк відкриває позичальнику кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 39600,00 доларів США. Кредитні кошти надаються строком до 09.05.2017. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 13,0 процентів річних.

Забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є житлова квартира, загальною площею 97,6 кв.м., житловою площею 41,2 кв.м., за адресою: АДРЕСА_1 (п. 2.1 договору).

Для забезпечення виконання зобов`язання за кредитними договорами від 07.05.2007 № 0005/07/6.10-N та від 10.05.2007 № 0011/07/6.10-CL між АКБ «Форум» (іпотекодержатель) та фізичною особою ОСОБА_1 (іпотекодавець) 07.05.2007 та 10.05.2007 укладено відповідні іпотечні договори, за умовами яких предметом іпотеки є нерухоме майно, а саме: квартира АДРЕСА_2 , яка належить іпотекодавцю на праві приватної власності.

Рішенням Франківського районного суду м. Львова від 02.07.2015 у справі №465/7397/14-ц присуджено стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Форум» станом на 27.05.2015 заборгованість по тілу кредиту та відсотках в сумі 43006,74 доларів США та пеню в розмірі 20617,72 доларів США, всього 63624,46 доларів США, 3654,00 грн судового збору.

За результатами відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом № UА-ЕА-2019-01-31-000076-b, між ПАТ «Банк Форум» та ТОВ «Фінансова компанія «Веста» (новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги від 26.03.2019 за № 0002/19/5. Відповідно до договору банк відступає новому кредиторові належні банку, а новий кредитор набуває права вимоги банку до позичальників, заставодавців, іпотекодавців та поручителів, зазначених у додатках № 1, 1.1, 1.2 та акті № 1 приймання-передачі документації до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників, за кредитними договорами, договорами поруки та договорами іпотеки, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них. Новий кредитор сплачує банку за права вимоги грошові кошти в сумі та порядку, визначені договором.

Сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за основними договорами новий кредитор, до моменту укладення цього договору сплачує банку грошові кошти в сумі 25 217 433,65 грн, на підставі протоколу електронних торгів № UА-ЕА-2019-01-31-000076-b від 21.012.2019, складеного за результатами відкритих торгів загальна сума по протоколу 125 073 805,27 грн, переможцем яких став новий кредитор.( п. 4 договору).

Пунктом 5 договору передбачено, що наявні у банку документи, що підтверджують права вимоги до боржників, а також реєстр прав вимогу електронному вигляді передаються банком новому кредитору не пізніше трьох днів в день укладення договору.

ТОВ «Фінансова компанія «Веста» перейменовано на ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста», що оформлено протоколом від 06.08.2019 за № 06/08-2019.

З реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, до договору про відступлення прав вимоги від 26.03.2019 №0002/19/5, ПАТ «Банк Форум» відступлено новому кредитору ТОВ «Фінансова компанія «Веста» права вимоги, зокрема, боржника ОСОБА_1 за кредитним договором від 07.05.2007 за № 0005/07/6.10-N (загальний залишок заборгованості в валюті 53732,60 доларів США, загальний залишок заборгованості в гривні 1444832,19 грн.) та за кредитним договором від 10.05.2007 за № 0011/07/6.10-CL (загальний залишок заборгованості в валюті 91880,04 доларів США, загальний залишок заборгованості в гривні 2470574,89 грн.).

Ухвалою Франківського районного суду м. Львова від 14.11.2019 у справі №465/7397/14-ц замінено вибулого стягувача ПАТ «Банк Форум» на його правонаступника ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» у виконавчому провадженні № 48788843, 56693301, що відкрите на підставі виконавчого листа № 465/7397/14-ц, який видав Франківський районний суд м. Львова.

Ухвалою Господарського суду Львівської області від 12 травня 2021 року у справі №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 визнано частково грошові вимоги ТОВ Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» в сумі 2656897,62 грн та 6873,00 грн, з яких підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 963 770,62 грн (основний борг) - друга черга; окремо включити до реєстру вимог кредиторів боржника 1 700 000,00 грн. як вимоги, що забезпечені заставою майна боржника.

19 травня 2021 року представник ОСОБА_2 , діючи від імені ОСОБА_1 на підставі довіреності, подав ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» рекомендованим листом з повідомленням про вручення та описом поштового вкладення заяву (вимогу) від 12.05.2021 про надання інформації, відповідно до пп.16 п.7 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», про історію здійснення платежів, щодо зобов`язань за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007року.

ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» надіслало лист, у якому поставило під сумнів повноваження ОСОБА_2 , як представника ОСОБА_1 , а також зазначило про те, що Господарський суд Львівської області розглядає справу №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 та про можливість врегулювання заборгованості та реструктуризації виключно в межах цієї справи під контролем Господарського суду Львівської області.

15 червня 2021 року ОСОБА_1 повторно звернувся до ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» рекомендованим листом з повідомленням про вручення та з описом поштового вкладення заяву (вимогу) про надання інформації, відповідно до пп.16 п.7 «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», щодо зобов`язань за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року.

ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» листом від 13 липня 2021 року повідомила ОСОБА_1 про наявність справи №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; що ухвалою Господарського суду Львівської області від 12 травня 2021 року суд частково визнав грошові вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» в сумі 2 656 897,62 грн та 6 873,00 грн, з яких підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 - 963 770,62 грн (основний борг) друга черга і окремо включено до реєстру вимог кредиторів боржника 1 700 000,00 грн, як вимоги, що забезпечені заставою майна боржника; що відповідно до п.п. 5 Розділу І Закону №1381-ІХ від 13.04.2021 не здійснюється реструктуризація зобов`язань за договорами, усі зобов`язання за якими до дня набрання чинності цим пунктом реструктуризовано, за умови вираження всіх грошових зобов`язань виключно в грошовій одиниці України (гривні) без визначення грошового еквівалента будь-якого із зобов`язань в іноземній валюті. Тому дія Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021 не поширюється на кредитні договори №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та № 0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року, в зв`язку з реструктуризацією заборгованості за цими договорами в межах справи №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 . У листі немає інформації, за названими кредитними договорами, передбаченої пп. 10 та 16 п.7 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» про історію платежів та розмір плати, що сплачена ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» за відступлення права вимоги.

21 липня 2021року ОСОБА_1 надіслав ТОВ «Фінансова компанія «ІнвестохіллсВеста» заяви від 06.07.2021 про проведення реструктуризації зобов`язання за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та № 0011/07/6/10-CL від 10.05.2007 (в порядку п. 7 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»), у яких просив провести реструктуризацію його зобов`язань за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07.05.2007 та № 0011/07/6/10-CL від 10.05.2007, укладеними між ОСОБА_1 та АКБ «Банк Форум», відповідно до вимог п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VІІІ від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021. У заяві ОСОБА_1 також просив не пізніше 60-и днів з дня реструктуризації (отримання даної заяви) здійснити всі обчислення, необхідні для проведення реструктуризації та надіслати на йому рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» не надало ОСОБА_1 інформації щодо зобов`язань за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року та про історію здійснення платежів за цими договорами, про наявність та розмір простроченої заборгованості станом на 01 січня 2014 року.

У серпні 2021 року ОСОБА_1 подав Господарському суду Львівської області у межах справи №914/671/20 про неплатоспроможність позов до ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста». Позивач просив суд зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста» провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та № 0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року, укладеними ОСОБА_1 з АКБ «Банк Форум», відповідно до вимог підпункту 10 пункту 7 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021 та здійснити всі обчислення, необхідні для проведення такої реструктуризації і надіслати позивачу рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні у позивача зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

Суд апеляційної інстанції переглядає рішення Господарського суду Львівської області від 13 грудня 2021 року у справі №914/671/20 (914/2455/21), яким суд відмовив ОСОБА_1 у задоволенні позову.

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-IX від 13.04.2021 (набрав чинності 23.04.2021) розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнено пунктом 7, яким передбачено, що зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом, зокрема:

1) обов`язковій реструктуризації підлягають зобов`язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому пункті - договір), у разі:

наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого непогашеного грошового зобов`язання (простроченого грошового зобов`язання та/або грошового зобов`язання, строк сплати якого не закінчився) перед кредитором;

відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв`язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв`язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації;

2) виконання зобов`язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку" у вигляді майна, віднесеного до об`єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), а загальна площа такого нерухомого майна (об`єкта незавершеного житлового будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів. Крім того, вимагається виконання хоча б однієї з таких умов, зокрема, предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання позичальника або майнового поручителя за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна;

3) реструктуризація зобов`язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом.

Згідно пп.9 п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», встановлено порядок розрахунків сум зобов`язань, які підлягають реструктуризації.

Згідно пп.10 п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якщо станом на день проведення реструктуризації наявні одночасно такі умови: 1) у договорі, зобов`язання за яким підлягають реструктуризації, відповідно до цього пункту, здійснено заміну кредитора внаслідок відступлення права вимоги; 2) поточний кредитор з причини ненадання йому кредитодавцем, наступними кредиторами, до яких переходили права кредитодавця, всієї інформації про історію здійснення платежів, в тому числі, інформації про дату здійснення кожного платежу, суму кожного здійсненого платежу, інформації про призначення кожного здійсненого платежу, суму наявної простроченої заборгованості станом на 01 січня 2014 року за кожним видом наявного грошового зобов`язання, не здійснив протягом 60 днів з дня проведення реструктуризації передбачені підпунктом 9 цього пункту обчислення; 3) сукупна сума усіх передбачених договором грошових зобов`язань, право вимоги за яким відступлено, перевищує розмір плати, сплаченої поточним кредитором за відступлення такого права вимоги, то передбачені підпунктом 9 цього пункту обчислення не здійснюються. При цьому грошові зобов`язання позичальника перед таким поточним кредитором зменшуються на суму такого перевищення.

Згідно пп.11 п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», сукупна сума всієї заборгованості із сплати кредиту, отримана за результатами проведення передбачених підпунктами 8, 9 та 10 обчислень, виражається у гривні із застосуванням такого курсу гривні до іноземної валюти середнє значення між офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день проведення реструктуризації, та на дату надання кредиту. Така сума заборгованості вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації.

Згідно пп.12 п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», днем проведення реструктуризації вважається день отримання кредитором заяви про проведення відповідно до цього пункту реструктуризації. Кредитор зобов`язаний не пізніше 60 днів з дня реструктуризації здійснити всі обчислення, необхідні для проведення реструктуризації, та надіслати позичальнику поштою рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання позичальника за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

Згідно пп.16 п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець, наступні кредитори за договором зобов`язані надати позичальнику на його вимогу всю наявну інформацію про історію здійснення платежів, в т.ч. інформацію про дату здійснення кожного платежу, суму кожного здійсненого платежу, інформацію про призначення кожного здійсненого платежу, суму наявної простроченої заборгованості станом на 01 січня 2014 року за кожним видом наявного грошового зобов`язання, за договором, не пізніше 14 днів з дня отримання такої вимоги. Кредитор, до якого перейшли права кредитодавця внаслідок відступлення права вимоги, зобов`язаний надати позичальнику на його вимогу (не пізніше 14 днів з дня отримання такої вимоги) належним чином завірену таким кредитором копію документа, яким визначено розмір плати, що сплачена за відступлення права вимоги.

Суд першої інстанції дійшов висновку про відмову ОСОБА_1 у задоволенні позову з тих підстав, що з огляду на відкриття провадження у справі №914/671/20 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , реструктуризація боргів ОСОБА_1 повинна відбуватись за правилами Кодексу України з процедур банкрутства, а не відповідно до п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування»; позивач обрав неналежний спосіб захисту; станом на 01 січня 2014 року ОСОБА_1 має прострочену заборгованість за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року, що теж унеможливлює реструктуризацію боргів ОСОБА_1 за правилами п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування».

Так, Господарський суд Львівської області ухвалою від 27 травня 2020 року відкрив провадження у справі №914/671/20 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів, ввів процедуру реструктуризації боргів боржника, керуючим реструктуризацією призначив арбітражну керуючу Ващишину О.В.

Згідно з ухвалою Господарського суду Львівської області від 12 травня 2021 року у справі №914/671/20, ТОВ Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» визнано кредитором боржника ОСОБА_1 в сумі 2 656 897,62 грн та 6873,00 грн, з яких підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 963 770,62 грн. (основний борг) - друга черга; окремо підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів 1 700 000,00 грн як вимоги, що забезпечені заставою майна боржника. Заборгованість виникла за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року.

Інших ухвал суду про визнання вимог кредиторів у справі №914/671/20 немає.

Статтями 125 - 129 Кодексу України з процедур банкрутства унормована процедура реструктуризації боргів у провадженні справи про неплатоспроможність фізичної особи боржника. Зокрема, передбачено схвалення плану реструктуризації боргів боржника зборами кредиторів і затвердження такого судом; порядок виконання затвердженого плану реструктуризації.

Згідно з п.5 Прикінцевих і перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Поряд з цим, пунктом 7 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" (Закон №1381-IX від 13.04.2021, набрав чинності 23.04.2021) передбачено реструктуризацію зобов`язань позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири. Установлено, що зобов`язання за такими кредитними договорами, підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом.

Згідно пп.5 п.7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» не здійснюється відповідно до цього пункту реструктуризація зобов`язань за договорами, усі зобов`язання за якими до дня набрання чинності цим пунктом реструктуризовано, за умови вираження усіх грошових зобов`язань виключно у грошовій одиниці України (гривні) без визначення грошового еквівалента будь-якого із зобов`язань в іноземній валюті.

Інших обмежень щодо реструктуризації зобов`язань позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, Закон України «Про споживче кредитування» не передбачає.

Кодекс України з процедур банкрутства теж не містить заборон щодо реструктуризації зобов`язань позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири до затвердження плану реструктуризації боргів боржника. Поряд з цим, передбачає наслідки затвердження плану реструктуризації боргів боржника (ст.127), порядок виконання плану реструктуризації боргів боржника (ст.128)

Зокрема установлено, що План реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів (ч.1 ст.127). З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника. (ч.2 ст.127).

Станом на 24 квітня 2021 року (день набрання чинності Законом №1381-IX) зобов`язання ОСОБА_1 за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року не реструктуризовано.

Також, станом на дату прийняття судом першої інстанції оскарженого рішення у справі №914/671/20 (914/2455/21) план реструктуризації боргів боржника у справі №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 не затверджено. Не прийнято й рішення про визнання боржника банкрутом і відкриття процедури погашення боргів боржника відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Суду апеляційної інстанції теж не надано таких доказів.

Таким чином, немає законодавчих перешкод чи заборон щодо реструктуризації зобов`язань ОСОБА_1 за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року відповідно до положень пункту 7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

За приписами частини першої статті 19 Конституції України, правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Отож, помилковими є висновки суду першої інстанції про те, що реструктуризація грошових зобов`язань боржника повинна відбуватися виключно у справі №914/671/20 про неплатоспроможність ОСОБА_1 відповідно до приписів Кодексу України з процедур банкрутства.

З обставин справи видно, що після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність представник ОСОБА_1 , а надалі особисто ОСОБА_1 зверталися до ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» про реструктуризацію зобов`язань за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та № 0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року в порядку п.7 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», про історію здійснення платежів за цими договорами, про наявність та розмір простроченої заборгованості станом на 01 січня 2014 року.

Востаннє 21 липня 2021 року ОСОБА_1 надіслав ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» рекомендованим листом з повідомленням про вручення та з описом поштового вкладення заяви про реструктуризацію зобов`язань за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 р. та № 0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 р. в порядку п.7 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування».

ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» отримало заяви 26 липня 2021 року, однак не повідомило ОСОБА_1 про відмову в проведенні реструктуризації, а також не повідомило про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

З урахуванням наведеного, необхідно зобов`язати ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» надати ОСОБА_1 інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання ОСОБА_1 за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів), відповідно до поданих ОСОБА_1 заяв про реструктуризацію.

Щодо висновків суду про неможливість проведення реструктуризації в силу положень підпункту 1 пункту 7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», оскільки у рішеннях Франківського районного суду м. Львова від 27 січня 2014 року у справі № 465/10029/13-ц та від 02 липня 2015 року у справі № 465/7397/14-ц, які набрали законної сили, у ОСОБА_1 станом на 01 січня 2014 року була наявна прострочена заборгованість за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та № 0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року.

Так, заочним рішенням Франківського районного суду м. Львова від 27 січня 2014 року у справі № 465/10029/13-ц присуджено стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Форум» заборгованість в сумі 53 253,83 доларів США (поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів та прострочена заборгованість за нарахованими процентами), 22 832,50 грн пені, 3219,00 грн судових витрат. Рішенням Франківського районного суду м. Львова від 02 липня 2015 у справі №465/7397/14-ц присуджено стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Форум» станом на 27 травня 2015 року заборгованість по тілу кредиту та відсотках в сумі 43006,74 доларів США та пеню в розмірі 20617,72 доларів США, всього 63624,46 доларів США, 3654,00 грн судового збору.

У рішеннях Франківського районного суду м. Львова від 27 січня 2014 року у справі №465/10029/13-ц та від 02 липня 2015 року у справі №465/7397/14-ц не встановлено наявності та розміру простроченої заборгованості ОСОБА_1 за тілом кредиту і відсотками за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та № 0011/07/6.10-CL від 10 травня 2007 року - станом на 01 січня 2014 року .

Саме ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» у силу приписів підпункту 16 пункту 7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування», зобов`язане надати позичальнику ОСОБА_1 на його вимогу всю наявну інформацію про історію здійснення платежів, в т.ч. інформацію про дату здійснення кожного платежу, суму кожного здійсненого платежу, інформацію про призначення кожного здійсненого платежу, суму наявної простроченої заборгованості станом на 01 січня 2014 року за кожним видом наявного грошового зобов`язання, за договором, не пізніше 14 днів з дня отримання такої вимоги, а також належним чином завірену копію документа, яким визначено розмір плати, що сплачена за відступлення права вимоги.

Ураховуючи наведені обставини цієї справи та справи №914/671/20 про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 , названі вище приписи закону України «Про споживче кредитування», Кодексу України з процедур банкрутства та Конституції України, суд апеляційної інстанції вважає, що ОСОБА_1 вправі реструктуризувати зобов`язання за кредитними договорами №0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року відповідно до положень п.7 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування». Висновки суду першої інстанції про неможливість такого є помилковими.

Отже, ОСОБА_1 обрав законний і ефективний спосіб захисту свої прав, тому позов слід задовольнити - зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста» провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та №0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року, укладеними ОСОБА_1 з АКБ «Банк Форум», відповідно до вимог підпункту 10 пункту 7 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021 та здійснити всі обчислення, необхідні для проведення такої реструктуризації і надіслати позивачу рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні у позивача зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

Відповідно до пункту 2 частини першої статті 275 ГПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити нове рішення у відповідній частині або змінити рішення.

Судовий збір суд покладає на Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста».

Керуючись статями 129, 269, 270, 271, 275, 277, 281, 282, 283, 284 ГПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Господарського суду Львівської області від 13 грудня 2021 року у справі №914/671/20 (914/2455/21) скасувати, ухвалити нове судове рішення:

«Позов ОСОБА_1 задовольнити. Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста» провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 за кредитними договорами № 0005/07/6.10-N від 07 травня 2007 року та № 0011/07/6/10-CL від 10 травня 2007 року, укладеними ОСОБА_1 з АКБ «Банк Форум», відповідно до вимог підпункту 10 пункту 7 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування» в редакції Закону України № 1381-ІХ від 13.04.2021 та здійснити всі обчислення, необхідні для проведення такої реструктуризації і надіслати позивачу рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні у позивача зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста» на користь ОСОБА_1 2 270,00 грн судового збору, сплаченого за подання позовної заяви.»

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс «Веста» на користь ОСОБА_1 3405,00 грн судового збору, сплаченого за подання апеляційної скарги.

Постанова набирає законної сили з дня прийняття.

Постанову може бути оскаржено у касаційному порядку.

Повний текст постанови складено 23 січня 2023 року.

Головуюча суддя В.М. Гриців

Суддя О.В. Зварич

Суддя І.Б.Малех