ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"25" жовтня 2022 р. Справа № 924/389/22

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Гладюка Ю. В., при секретарі судового засідання Загроцька А.Ю., розглянувши матеріали справи

за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Київ

до фізичної особи-підприємця Поліщук Світлани Костянтинівни, Хмельницька обл., м. Шепетівка

про стягнення грошей

представники сторін: не з`явились

встановив:

Позивач у позові просить суд стягнути з відповідача заборгованість, що виникла через неналежне виконання договору від 24.10.19 у розмірі 14 303, 75 грн., з яких: 8 311, 43 грн. заборгованість за кредитом, 5 975, 72 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом, 16, 60 грн. комісія.

Обгрунтовуючи позов, позивач зазначає, що він, надавши відповідачу кредитний ліміт 10 000 грн., виконав свої договірні обов`язки належним чином. Відповідач, же не здійснивши погашення кредиту та сплати процентів у визначені договором строки, порушив свої обов`язки та допустив прострочення. Нарахування комісії визначено договором.

Позивач свого представника до суду не направив, жодних клопотань не подав. Належність повідомлення позивача про дату, місце і час судового засідання підтверджується направленням йому на вказану ним електронну адресу ухвали суду від 12.10.22 (з відповідними відомостями), про що свідчить штамп канцелярії суду на вищевказаній ухвалі про її направлення з підписом відповідального працівника суду.

Відповідач до суду не з`явився, письмового відзиву не подав. Вся направлена на його адресу кореспонденція суду з відомостями щодо розгляду справи повернута поштою з відмітками - „адресат відсутній за вказаною адресою". Однак, суд виходить з того, що відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи, оскільки адреса, за якою відповідачу направлялась кореспонденція суду згідно листа Шепетівської міської ради номер 03-16/1894 від 02.08.22 є реєстраційною.

При цьому, суд прийняв до уваги положення ч. 7 ст. 120 ГПК України де вказано, що у разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає. В даному разі слід вказати, що адреса відповідача, вказана у листі міськради, є останньою відомою суду.

Отже, суд, у порядку ч. 9 ст. 165 ГПКУ розглядає справу за наявними матеріалами.

Матеріалами справи встановлено.

24.10.19 відповідач підписав заявку на отримання послуг „кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця „Підприємницький". Заявка підписана електронним підписом, що підтверджується протоколом перевірки підпису, де зазначено: підписувач - Поліщук С.К., результат перевірки - підпис вірний; дата - 24.10.19. У заявці відмічено, що заявник просить надати кредит за послугою „Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця „Підприємницький", шляхом встановлення кредитного ліміту на умовах: мета - поповнення оборотних коштів; вид - овердрафтовий кредит; мінімальний розмір ліміту - 10 000 грн., ставка відсотків - 30%; термін користування кредитом - 12 місяців. Вказано, що підписанням цієї заяви клієнт приєднується до Умов та правил надання послуги „Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця „Підприємницький", що розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет та які разом з заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом.

Згідно п. 3.2.6.1.1. Витягу з „Умов та правил надання банківських послуг" (Умови та правила) банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та правилами надання банківських послуг в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.

За п. 3.2.6.2.2.2. Умов та правил клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісію та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором. Також він зобов`язаний повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.6.5.1., 3.2.6.2.3.10, 3.2.6.3.5. цього договору (п. 3.2.6.2.2.3).

За п. 3.2.6.3.1. Умов та правил за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта.

Розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи із 360 днів в році. Сплата процентів за користування кредитом в поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця (п. 3.2.6.3.5.).

В разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов`язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісію, але не менше в розмірі мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію за п. 3.2.6.3.1. Клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо (п. 3.2.6.3.6.).

Строк користування кредитом становить 12 місяців (п. 3.2.6.5.1.).

Згідно довідки від 08.06.22 номер 910310D40S1YP Поліщук С.К. отримала кредит 10 000 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором від 24.10.19, укладеного між позивачем та відповідачем станом на 27.05.22 за відповідачем нараховано: 8 311, 43 заборгованість за кредитом; 5 975, 72 грн. заборгованість по процентах; 16, 60 грн. комісія.

Як вбачається з виписки банку по рахунку відповідача у період з 01.01.00 по 27.05.22 залишок заборгованості становить 8 311, 43 грн. Також, виписка по рахунку відповідача з 01.01.00 по 27.05.22 відносно процентів містить відомості - залишок за процентами 5 975, 72 грн. Також, виписка по рахунку відповідача з 01.01.00 по 27.05.22 відносно комісії містить відомості - залишок дорівнює 16, 60 грн.

Динаміка користування кредитом вказана у виписці рахунку відповідача за період 01.01.00 по 27.05.22 (арк. справи № 44 - 50)

Позивач направив відповідачу претензію, де вимагає здійснити оплату заборгованості за кредитом. Докази направлення претензії: список згрупованих відправлень, де відправник - позивач, один з кореспондентів - відповідач; фіскальний чек від 02.01.22: опис кореспонденції, де відправник - позивач, отримувач - відповідач, кореспонденція - претензія (опис має штамп пошти).

Додано крім того акт звірки, засвідчений тільки позивачем.

Дослідивши подані докази, давши їм оцінку в сукупності, провівши аналіз діючого законодавства, що регулює спірні відносини, суд врахував таке.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Правовідносини, які виникли між сторонами за своїм характером являються господарськими, виходячи зі змісту ст.ст. 173, 174 ГК України, як такі, що виникли з господарського договору, і відповідно до ст. 1 Господарського кодексу України є предметом його регулювання.

Відповідно до ст. 175 Господарського кодексу України майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

У відповідності із ст. 173 Господарського кодексу, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач підписав (електронним підписом) заявку на отримання послуг „Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця „Підприємницький" де просить надати кредитний ліміт у розмірі (мінімальний) 10 000 грн. Заявка містить положення, що її підписанням відповідач приєднується до Умов та правил надання послуги „Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця „Підприємницький", які разом з заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, цією заявкою становлять кредитний договір. Отже, підписавши вказану заяву, відповідач уклав з позивачем договір кредиту. При цьому, сторони визначили умови, права та обов`язки сторін, які є обов`язковими для них.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковий для виконання сторонами.

З позовних матеріалів вбачається, що позивач на виконання умов договору 31.10.19 установив відповідачу кредитний ліміт в сумі 10 000 грн. (довідка про розміри встановлених кредитних лімітів номер 91031OD40S1YP від 08.06.22). Користування кредитом та динаміка його погашення зі сплатою процентів підтверджується виписками банку за період з 01.01.2000 по 27.05.22.

Згідно п. 3.2.6.2.2.3. договору відповідач зобов`язаний повернути кредит в строки, визначені договором. За п. 3.2.6.5.1. строк користування кредитом становить 12 місяців. За п. 3.2.6.2.2.2. відповідач має сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісію та інші платежі на умовах договору. Згідно п. 3.2.6.3.5. сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені у даний строк вважаються простроченими. За п. 3.2.6.3.1. комісія сплачується щомісячно до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку. За п. 3.2.6.3.6 клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому дебетове сальдо.

Враховуючи вказане, платежі за договором (погашення кредиту, оплата процентів та комісії) здійснюються помісячно за період фактичного користування кредитом. Проте, як вбачається з виписок банку передбачені договором платежі здійснювались з порушенням договірних обов`язків, внаслідок чого виникло прострочення на заявлені суми кредиту, процентів і комісії. Докази оплати в повному обсязі, в зазначені у договорі строки у справі відсутні.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Статтею 525 Цивільного кодексу України обумовлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Враховуючи, що відповідач допустив порушення строків оплати процентів та комісії а також повернення кредитних коштів (виписки банку), у відповідача виникла заборгованість, розмір якої підтверджується документально та становить - 8 311, 43 грн. по кредиту, 5 975, 72 грн. за процентами, 16, 50 грн. із комісії. (розрахунок і виписки банку).

За таких обставин, позов підлягає задоволенню.

Слід зазначити, що згідно відомостей ЄДРПОУ Поліщук С.К. зареєстрована як фізична особа - підприємець 30.09.10. 21.04.17 реєстрація припинена. 12.07.18 нова реєстрація ФОП. 17.03.20 припинено реєстрацію. Заявка на отримання послуг щодо отримання кредиту підписана відповідачем 24.10.19, тобто в період перебування відповідача у статусі суб`єкта господарювання. Тобто, отримання кредиту здійснено відповідачем саме як суб`єктом господарювання, про що свідчить також заявка на отримання кредиту, в якій відмічено, що відповідач просить надати кредит на поточний рахунок фізичної особи-підприємця, а сам кредит - „кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця „Підприємницький"". Таким чином справа розглядається за правилами господарського судочинства.

Судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Поліщук Світлати Костянтинівни ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ) 8 311, 43 грн. (вісім тисяч триста одинадцять грн. 43 коп.) заборгованості по кредиту, 5 975, 72 грн. (п`ять тисяч дев`ятсот сімдесят п`ять грн. 72 коп.) заборгованості по процентах за користування кредитом, 16, 60 грн. (шістнадцять грн. 60 коп.) комісія, 2 481, грн. (дві тисячі чотириста вісімдесят одна грн.) судових витрат.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. (ч.1, 2 ст. 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. (ч.1 ст. 256 ГПК України).

Суддя Ю.В. Гладюк

Повний текст рішення складено 28.10.22.

Віддрук/направл 3 прим:

1 - до справи

2 - представнику позивача Савіхіній А.М. ( ІНФОРМАЦІЯ_1 )

3 - відповідачу (АДРЕСА_1) рек. з пов.