ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"12" жовтня 2022 р. Cправа № 902/459/22

Господарський суд Вінницької області у складі судді Маслія І.В., при секретарі судового засідання Глобі А.С.,

За участю представників:

Позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом Єфремова І.В., довіреність №05-1/05-151 від 14.12.2021 (в режимі ВКЗ);

відповідача за первісним/позивача за зустрічним позовом Парпальос В.В. ордер серії АВ №1012898 від 12.04.2022;

третьої особи не з`явився

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду матеріали справи

за первісним позовом: Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119)

до: Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" (вул. Хмельницьке шосе, буд. 13, кімната 219, м. Вінниця, 21036)

третя особа, що не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Приватне підприємство "МЕГОМАКС" (вул. Хмельницьке шосе, буд. 13, кім. 214, м. Вінниця, 21036)

про стягнення заборгованості 1 321 797,64 грн.

за зустрічним позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" (вул. Хмельницьке шосе, 13, к. 219, м. Вінниця, 21036)

до: Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119)

про зобов`язання вчинити дії та визнання припиненим зобов`язання

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" звернулось до Господарського суду Вінницької області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" про стягнення 1 321 797,64 грн. заборгованості, з яких: 1 242 230,11 грн. - прострочена заборгованість за основним зобов`язанням; 57 026,88 грн. - прострочена заборгованість за процентами за період з 02.02.2022 по 07.06.2022; 19 875,68 грн. - інфляційні витрати за несвоєчасне виконання основного зобов`язання; 2 664,97 грн. - 3% річних.

Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем умов договору про відкриття кредитної лінії №266 від 14.08.2020 в частині повернення кредитних коштів та нарахованих процентів.

Ухвалою від 20.06.2022 суд постановив відкрити провадження у справі №902/459/22, розгляд справи здійснити за правилами загального позовного провадження та підготовче засідання у справі призначити на 11 липня 2022 року о 12:00 год.

24.06.2022 на адресу суду засобами електронного зв`язку надійшло клопотання позивача №02/06-2022 від 22.06.2022 про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.

Ухвалою від 27.06.2022 судом задоволено клопотання позивача №02/06-2022 від 22.06.2022 про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

11.07.2022 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній проти задоволення позовних вимог заперечує.

Ухвалою суду від 11.07.2022 залучено до участі у справі в якості третьої особи, що не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Приватне підприємство "МЕГОМАКС", продовжено строк підготовчого провадження по справі №902/459/22 на 30 днів та відкладено підготовче засідання на 22.08.22 о 15:00 год.

11.07.2022 на адресу суду надійшла зустрічна позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" до Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" про зобов`язання вчинити дії та визнання припиненим зобов`язання.

Позовні вимоги за зустрічним позовом обґрунтовані тим, що відповідно до умов договорів банківського вкладу та зобов`язань за банківською гарантією, що є підставою первинного позову. Строк повернення вкладу наступив 09.02.2022 року і відповідач відповідно мав намір за рахунок даних коштів погасити зобов`язання за Договором. Однак позивач без згоди відповідача на власний розсуд перевів дані кошти за іншими зобов`язаннями відповідача строк за якими ще не настав. На думку позивача за зустрічним позовом дані протиправні дії позивача потягнули за собою негативні наслідки для відповідача і виникнення не обґрунтованої заборгованості.

Ухвалою суду від 13.07.2022 зустрічну позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" залишено без руху та встановлено позивачу за зустрічним позовом строк для усунення недоліків зустрічної позовної заяви 10 днів з дня вручення цієї ухвали.

25.07.2022 до суду від представника Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" надійшла відповідь на відзив на позовну заяву.

27.07.2022 до суду від Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" надійшов супровідний лист з доданими до нього доказами оплати судового збору за подання зустрічної позовної заяви та доказами направлення зустрічної позовної заяви третій особі, якими усунуто недоліки зазначені в ухвалі від 13.07.2022.

Разом з тим, станом на 27.07.2022 суддя Маслій І.В. перебував у щорічній відпустці.

Після виходу судді Маслій І.В. з відпустки ухвалою суду від 08.08.2022 зустрічну позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Мего ЛТД" до Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" про зобов`язання вчинити дії та визнання припиненим зобов`язання, об`єднано в одне провадження з первісним позовом для спільного розгляду та розгляд зустрічного позову призначено разом з первісним позовом у підготовчому засіданні на 22.08.2022.

18.08.2022 на електронну адресу суду від представника Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" надійшов відзив на зустрічну позовну заяву, в якому останній проти зустрічного позову заперечує та просить відмовити в задоволенні зустрічних позовних вимог в повному обсязі. Даний відзив також надійшов до суду засобами поштового зв`язку 22.08.2022.

На визначену судом дату в судове засідання 22.08.2022 з`явились представники сторін, представник позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом брала участь у справі в режимі ВКЗ.

Представник відповідача за первісним/позивача за зустрічним позовом в судовому засіданні подала заяву про долучення доказів, судом долучено дану заяву до матеріалів справи.

За наслідками судового засідання суд протокольною ухвалою закрив підготовче засідання з 19.09.2022 та призначив справу до судового розгляду по суті на 21.09.2022, крім того, суд задовольнив усне клопотання представника позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом щодо забезпечення участі останнього в наступних судових засіданнях в режимі відеконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

На визначену судом дату 21.09.2022 в судове засідання з`явились представник відповідача за первісним/позивача за зустрічним позовом, представник позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом брала участь у справі в режимі ВКЗ.

За наслідками судового засідання 21.09.2022 судом оголошено перерву в судовому засіданні на 12.10.2022 о 15:30 год. (Протокольна ухвала).

Враховуючи неявку у судове засідання представника третьої особи, суд ухвалою від 22.09.2022 повідомив останнього про дату, час та місце наступного судового засідання у порядку визначеному ст. 120, 121 ГПК України.

03.10.2022 до суду від представника позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом надійшли письмові пояснення.

На визначену судом дату 21.09.2022 в судове засідання з`явились представник відповідача за первісним/позивача за зустрічним позовом, представник позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом брала участь у справі в режимі ВКЗ.

Представник позивача за первісним/відповідача за зустрічним позовом підтримала позовні вимоги за первісним позовом у повному обсязі та просила суд їх задовольнити та стягнути судові витрати, щодо зустрічного позову заперечила та просила відмовити.

Представник відповідача за первісним/позивача за зустрічним позовом, в судовому засіданні щодо задоволення первісного позову заперечила з підстав викладених у відзиві та просила суд відмовити в його задоволенні, щодо зустрічного позову просила задовільнити позовні вимоги та стягнути судові витрати.

Відповідно до ст. 219 Господарського процесуального кодексу України, рішення у даній справі прийнято у нарадчій кімнаті.

Разом з тим, оголошення вступної та резолютивної частини рішення в судовому засіданні 12.10.2022 не відбулося в зв`язку з оголошенням повітряної тривоги, з огляду на це судом долучено вступну та резолютивну частину рішення до матеріалів справи без проголошення.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників сторін, з`ясувавши фактичні обставини на яких ґрунтується первісний та зустрічний позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті судом встановлено наступне.

14 серпня 2020 року між Акціонерним товариством «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» (первісний позивач, в договорі Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «МЕГО ЛТД» (первісний відповідач, в договорі Позичальник) укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 266 (надалі - Кредитний договір), відповідно до п. 1.1. якого, Банк відкриває Позичальнику поновлювальну відкличну кредитну лінію, що надалі іменується "Кредитна лінія", та надає Позичальнику Кредити в її межах, а Позичальник зобов`язується використати Кредити на цілі, зазначені в пункті 1.5 цього Договору, своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування Кредитами, виконати інші умови цього Договору та повернути Банку Кредити у терміни, встановлені цим Договором.

Ліміт Кредитної лінії (гранична сума заборгованості по Кредитній лінії) складає суму 3 497 645,00 грн. (п. 1.2. Кредитного договору).

Розмір процентів за користування кожним з Кредитів складає 14,2% річних (п. 1.3. Кредитного договору).

Строк дії Кредитної лінії закінчується "31" січня 2021 року (п. 1.4. Кредитного договору).

Кредити надаються для: формування грошового забезпечення під банківські гарантії, поповнення обігових коштів та придбання основних засобів (п. 1.5. Кредитного договору).

В день підписання цього Договору Банк відкриває Позичальнику рахунок для обліку кредитної заборгованості за Кредитами та процентами, нарахованими за цими Кредитами (реквізити рахунків зазначені у п. 11.3. цього Договору). Банк надає кожен з Кредитів на підставі окремої заяви Позичальника. В таких заявах Позичальник вказує суму Кредиту, реквізити для надання Кредиту (якщо вони відрізняються від реквізитів, зазначених в пункті 11.2 цього Договору) та іншу інформацію за власною ініціативою або на вимогу Банку. Кредити налаються Позичальнику лише в межах строку дії Кредитної лінії шляхом одноразового надання одного Кредиту в сумі, шо дорівнює ліміту Кредитної лінії, або шляхом надання кількох Кредитів, але так, щоб в будь-який момент часу загальна заборгованість за Кредитною лінією не перевищувала ліміту Кредитної лінії. У цьому Договорі терміном " загальна заборгованість за Кредитною лінією" позначається загальна сума усіх Кредитів, що фактично надані Позичальнику згідно з цим Договором і не повернені Банку. Надання Кредитів, передбачених пунктом 1.1 цього Договору, здійснюється шляхом оформлення окремих додаткових угод та переказу коштів з рахунку з обліку кредитної заборгованості, зазначеного в пункті 11.3 цього Договору, на поточні рахунки Позичальника в Банку або по інших реквізитах, передбачених у заяві Позичальника на підставі якої надається Кредит (п. 4.1. - 4.3. Кредитного договору).

Сторони домовились, що умови кредитування за цим Договором, а саме: ліміт Кредитної лінії, графік зменшення розміру ліміту Кредитної лінії, процентна ставка, строк дії Кредитної лінії, достатність та ліквідність забезпечення, розмір грошових надходжень, визначений в п. 6.8 цього Договору, підлягають перегляду Банком щоквартально. Про результати чергового перегляду умов кредитування Банк повідомляє Позичальника не пізніше ніж за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дати запровадження нових, переглянутих умов кредитування та направляє Позичальнику 2 (два) примірники додаткової угоди до цього договору щодо внесення відповідних змін до діючих умов кредитування. У випадку, якщо Позичальник погодиться із зміненими умовами кредитування, він зобов`язаний протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів підписати примірники відповідної додаткової угоди та повернути один примірник Банку. У випадку, якщо Позичальник не погодиться із зміненими умовами кредитування, він зобов`язаний протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дати отримання повідомлення Банка про зміну умов кредитування повернути Банку існуючу заборгованість за Кредитом, сплатити нараховані проценти, комісії, можливі штрафні санкції в повному обсязі. Після сплати Позичальником зазначених сум дія цього Договору вважається припиненою та Сторони укладають договір про його розірвання. Неотримання Банком у зазначений строк відповіді Позичальника вважається відмовою Позичальника від зміни умов кредитування. У випадку істотної зміни кон`юнктури ринку, погіршення фінансового стану Позичальника, наявності фактів несвоєчасного виконання зобов`язань за цим Договором та/або невиконання таких зобов`язань. Банк здійснює позачерговий перегляд умов кредитування за цим Договором в порядку, передбаченому даним пунктом цього Договору (п. 4.8. Кредитного договору).

Проценти нараховуються щомісяця на суму загальної заборгованості за Кредитами, фактично наданими в межах Кредитної лінії, протягом усього строку наявності такої заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. При цьому день надання Кредиту враховується, а день повернення Кредиту не враховується при нарахуванні процентів. У випадку, коли день надання Кредиту та день повернення Кредиту (частини Кредиту) збігаються, проценти за користування Кредитом за цей день нараховуються на всю суму отриманого Кредиту (Кредитів) без урахування коштів, що були повернуті Позичальником цього ж дня та незалежно від часу користування Кредитом (частиною Кредиту) в межах такого дня. Проценти, нараховані за місяць. Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця не пізніше десятого календарного дня місяця, наступного за місяцем, в якому такі проценти були нараховані (крім процентів, строки сплати яких визначені в наступних абзацах цього пункту). У разі повного повернення Кредитів не пізніше дня закінчення строку дії Кредитної лінії, проценти, нараховані за місяць, в якому закінчується зазначений строк, повинні бути сплачені не пізніше дня закінчення строку дії Кредитної лінії. У разі наявності будь-якого простроченого Кредиту або його частини після закінчення строку дії Кредитної лінії проценти, нараховані за місяць, в якому відбувається фактичне повне повернення такого Кредиту, повинні бути сплачені не пізніше дня його повернення (п. 5.1. та п. 5.2. Кредитного договору).

Позичальник повинен повертати Банку кожен із Кредитів не пізніше терміну закінчення строку дії Кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.4. цього Договору. У випадках, передбачених цим Договором або чинним законодавством України. Позичальник зобов`язаний на вимогу Банку повернути всі Кредити достроково. Позичальник має право достроково повернути будь-який з Кредитів або його частину (п. 7.1. та п. 7.2. Кредитного договору).

Платежі за цим Договором по основній сумі заборгованості і нарахованим процентам здійснюються у валюті отриманого кредиту. Розрахунки за зобов`язаннями Позичальника характеру штрафних санкцій (неустойка, пеня, штраф) та відшкодування збитків здійснюються у національній валюті України по курсу Національного банку України на день здійснення Позичальником платежу (п. 8.1. Кредитного договору).

Надання Кредитів, передбачених пунктом 1.1 цього Договору, здійснюється у відповідності з їх цільовим призначенням, визначеним в пункті 1.5 цього Договору, шляхом оформлення окремих додаткових угод та переказу коштів з рахунку з обліку кредитної заборгованості, зазначеного в пункті 11.3 цього Договору, на поточні рахунки Позичальника в Банку або по інших реквізитах, передбачених у заяві Позичальника на підставі якої надається Кредит. Для цілей цього Договору днем надання Кредиту вважається день списання його суми з рахунку з обліку кредитної заборгованості по реквізитах, зазначених в абзаці першому цього пункту (п. 8.2. Кредитного договору).

Всі платежі Позичальника за цим Договором (повернення Кредитів, сплата процентів здійснюється шляхом переказу коштів з будь-якого поточного рахунка Позичальника № НОМЕР_1 відкритий в Банку та в цей же день перераховується на заборгованості за цим Договором. Для цілей цього Договору днем здійснення Позичальником будь-якого платежу за ним вважається день зарахування коштів на відповідний рахунок (п. 8.3. Кредитного договору).

Банк має право у порядку договірного списання списувати грошові кошти з будь-яких поточних рахунків Позичальника в Банку та направляти їх на виконання грошових зобов`язань Позичальника за цим Договором, термін чи останній день строку виконання яких настав, або виконання яких прострочено, у сумі, шо не перевищує фактичної заборгованості Позичальника на день списання. Списання грошових коштів проводиться Банком без додаткових погоджень із Позичальником. При договірному списанні Банком грошових коштів у валюті іншій, ніж валюта отриманого Кредиту, розрахунок суми списання може здійснюватися із застосуванням валютного курсу НБУ чи Міжбанківського валютного ринку України на день списання. Застосування валютного курсу НБУ чи Міжбанківського валютного ринку України здійснюється на вибір Банку. У випадку, якщо списаних грошових коштів буде недостатньо для виконання грошових зобов`язань Позичальника за цим Договором, термін чи останній день строку виконання яких настав, або виконання яких прострочено, а також штрафу та пені, в сумі, шо не перевищує фактичної заборгованості Позичальника на день списання, Банк має право задовольнити свої вимоги за рахунок забезпечення виконання зобов`язань за цим Договором, в порядку, визначеному чиним законодавством України (п. 8.6. Кредитного договору).

Зміни та (або) доповнення до нього Договору, в тому числі щодо продовження терміну користування кредитом, оформлюються додатковими угодами про внесення змін та доповнень до цього Договору, які є невід`ємною частиною Договору (п. 10.2. Кредитного договору).

Цей Договір вважається укладеним з дати його підписання Сторонами та скріплення їх печатками і діє до повного виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором (п. 10.4. Кредитного договору).

14 серпня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №1 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що згідно п. 4.3. Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 р. Банк надає 14 серпня 2020 р. Позичальнику Кредит №1 у сумі 781 200,00 грн з наступним цільовим призначенням: для формування грошового забезпечення під банківські гарантії.

14 серпня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що згідно п. 4.3. Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 р. Банк надає 14 серпня 2020 р. Позичальнику Кредит №2 у сумі 703 080,00 грн з наступним цільовим призначенням: Поповнення обігових коштів.

20 серпня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №3 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що згідно п. 4.3. Договору про відкриття кредитної лінії №266 від 14 серпня 2020 р. Банк надає 20 серпня 2020 р. Позичальнику Кредит №3 у сумі 1 050 900,00 грн. з наступним цільовим призначенням: для формування грошового забезпечення під банківські гарантії.

20 серпня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №4 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що згідно п. 4.3. Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 р. Банк надає 20 серпня 2020 р. Позичальнику Кредит №4 у сумі 945 810,00 грн. з наступним цільовим призначенням: Поповнення обігових коштів.

26 серпня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №5 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що згідно п. 4.3. Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 р. Банк надає 26 серпня 2020 р. Позичальнику Кредит №5 у сумі 729 100.00 грн. з наступним цільовим призначенням: Поповнення обігових коштів.

28 серпня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №7 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що згідно п. 4.3. Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 р, Банк надає 28 серпня 2020 р. Позичальнику Кредит №7 у сумі 270 900,00 грн. з наступним цільовим призначенням: для формування грошового забезпечення під банківські гарантії.

24 грудня 2020 між Сторонами підписана Додаткова угода №8 до Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в п. 1. якої зазначено, що Сторони домовились викласти пункт 1.4. Кредитного договору у наступній редакції: «Строк дії Кредитної лінії закінчується "01" лютого 2022 року».

14 серпня 2020 року між Сторонами, укладено Договір застави транспортних засобів № 266/1 в забезпечення всіх вимог Заставодержателя (Банку), що випливають з Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020 року.

14 серпня 2020 року між Банком та Приватним підприємством «МЕГОМАКС» (третя особа), укладено Договір застави транспортних засобів № 266/2 від 14.08.2020 року в забезпечення всіх вимог Заставодержателя (Банку), що випливають з Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020 року.

Як зазначено первісним позивачем в позовній заяві, свої зобов`язання за Кредитним договором щодо надання відповідачу кредитів, позивач виконав в повному обсязі, що підтверджується виписками по особовому рахунку відповідача. У зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань за Кредитним договором, у відповідача виникла заборгованість по тілу кредиту та нарахованим процентам.

Дані обставини стали підставою звернення первісного позивача до суду з вимогою до первісного відповідача про стягнення 1 321 797,64 грн. заборгованості, з яких: 1 242 230,11 грн. - прострочена заборгованість за основним зобов`язанням; 57 026,88 грн. - прострочена заборгованість за процентами за період з 02.02.2022 по 07.06.2022; 19 875,68 грн. - інфляційні витрати за несвоєчасне виконання основного зобов`язання та 2 664,97 грн. - 3% річних.

Відповідач за первісним позовом у відзиві на позовну заяву та у зустрічному позові обґрунтовує свої заперечення та вимоги наступним. Між відповідачем та позивачем укладено Договори банківського вкладу №8132003, 8132004 від 13.08.2020 року, №8132005 від 19.08.2020 року та договір про розміщення коштів у забезпечення платіжних зобов`язань за банківською гарантією №1123-з від 28.08.2020 року, строк повернення вкладу за якими наступив 09.02.2022 року і відповідач мав намір за рахунок даних коштів погасити зобов`язання за Договором. Однак позивач без згоди відповідача на власний розсуд перевів дані кошти за іншими зобов`язаннями відповідача строк за яким ще не настав. Фактично дані протиправні дії позивача потягнули за собою негативні наслідки для відповідача і виникнення не обґрунтованої заборгованості.

Крім того первісний відповідач вважає, що нараховані позивачем відсотки за користування кредитом з 01.02.2022 року по дату подання даного позову є неправомірними та безпідставними.

Напідставі викладеного, відповідач за первісним позовом/ позивач за зустрічним позовом, вважає, що позовні вимоги за первісним позовом є безпідставними і необґрунтованими, відтак такими, що не підлягають до задоволення, разом з тим, просить задовольнити зустрічну позовну заяву, а саме Зобов`язати акціонерне товариство «Банк інвестицій та заощаджень» перерахувати на рахунок ТОВ «Мето ЛТД» UА8132001 суму вкладень відповідно до договору банківського вкладу №8132003від 13.08.2020 року, договору банківського вкладу №8132004 від 13.08.2020 року, договору банківського вкладу №8132005 від 19.08.2020 року у розмірі 1 119 005,16 грн; Зобов`язати акціонерне товариство «Банк інвестицій та заощаджень» зарахувати кошти у розмірі 1 119 005,16 грн за договором про відкриття кредитної лінії №266 від 14.08.2020 року відповідно до зобов`язань, що існували між сторонами станом на 09.02.2022 року та визнати припиненими зобов`язання Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" на 1 119 005,16 грн за договором про відкриття кредитної лінії №266 від 14.08.2020 року.

У відповіді на відзив, у відзиві на зустрічну позовну заяву та у письмових поясненнях первісний позивач зазначає наступне.

29.04.2021 року між сторонами укладено Договір № 278 про надання овердрафту (надалі - «Кредитний договір»). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитор, на умовах та відповідно до положень цього Договору, надає Позичальнику право для фінансування власної господарської діяльності здійснювати перерахування коштів в обсягах, що перевищують власні залишки коштів на поточному рахунку № НОМЕР_2 відкритому в Банку, код Банку 380281 (надалі - Поточний рахунок) з виникненням при цьому дебетового сальдо за зазначеним Поточним рахунком (надалі - Овердрафт або Кредит або Кредитні кошти) в межах ліміту, передбаченого цим Договором. Розмір Ліміту Овердрафту визначається на кожний період дії Ліміту Овердрафту та складає середньомісячний обсяг Чистих надходжень за останні 3 (три) повні місяці поспіль на поточний рахунок Позичальника у Банку (надалі також - санкціонований овердрафт), але в будь-якому випадку розмір Ліміту Овердрафту не повинен перевищувати: з моменту укладання Договору встановити ліміт на рівні 2 000 000,00 (два мільйони) гривень 00 коп. Після переведення протягом 60 календарних днів оборотів на рахунки в Банку та підтвердження розрахунку, згідно якого 15% від середньомісячних оборотів складе не менше ніж 3 000 000,0 грн, встановити ліміт на рівні 3 000 000,0 (три мільйони) гривень 00 коп. Згідно умов цього Договору під терміном «Чисті надходження» Сторони розуміють надходження від реалізації товарів, надання послуг, виконання робіт та інші надходження від ведення господарської діяльності Позичальника. Сторони не включають в розрахунок Ліміту Овердрафту надходження з депозитних рахунків Позичальника, кредитних рахунків та фінансову допомогу, надходження в результаті перерахування з одного поточного рахунку Позичальника на інший, помилково зараховані кошти, повернення передплати та інші надходження, які не є доходами від господарської діяльності Позичальника і штучно збільшують реальну суму надходжень на поточний рахунок Позичальника, щодо яких у Банку є достовірна інформація. У випадку, коли розрахований на наступний період дії Ліміт Овердрафту складає від 90 % до 110 % (включно) від діючого Ліміту Овердрафту (встановленого на поточний період дії Ліміту Овердрафту), то корегування діючого Ліміту Овердрафту не здійснюється до наступної планової дати перегляду. При цьому, безперервний строк наявності дебетового сальдо по Поточному рахунку Позичальника на кінець дня, що виникає внаслідок користування Овердрафтом на умовах цього Договору, не повинен перевищувати 30 (Тридцять) календарних днів.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, за користування Овердрафтом Позичальник сплачує Кредитору 17 % (сімнадцять) проценти річних. За порушення строків погашення заборгованості за Овердрафтом (в тому числі частково), сплати нарахованих Процентів, інших платежів, що передбачені цим Договором, або в разі виникнення несанкціонованого Овердрафту, розмір процентної ставки за користування Овердрафтом збільшується та буде складати 25,00 (двадцять п`ять) % річних. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за цим Договором, що здійснюється Кредитором в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до цього Договору не потребується. У разі усунення Позичальником вищезазначених порушень, процентна ставка за користування Овердрафтом встановлюється у розмірі, що діяв до моменту порушення Позичальником зобов`язань, визначених цим Договором.

Згідно п. 1.2.2. Кредитного договору, кінцевим терміном повернення заборгованості за цим Договором, в тому числі заборгованості за Овердрафтом є 28 квітня 2022 року.

13.08.2020 р. між сторонами укладено Договір банківського вкладу № 8132004 (надалі Договір вкладу 1), протягом строку дії Договору вкладу 1 було укладено Додаткову угоду №1 від 31.08.2020 року та Додаткову угоду № 2 від 24.12.2020 р..

Відповідно до п. п. 1.1., 1.2., 1.3. Договору вкладу 1, Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти у сумі 510 300,00 грн та зобов`язується виплатити Вкладникові суму Вкладу та проценти на неї на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Вклад залучається на строк, що починає обчислюватися з дня надходження суми Вкладу, визначеної пунктом 1.1 цього Договору, до « 08» лютого 2022 р. включно. Дата повернення вкладу « 09» лютого 2022 р. За повний строк (п. 1.2 Договору) знаходження суми Вкладу на відповідному вкладному (депозитному) рахунку Банк виплачує Вкладнику проценти в розмірі 11,0 % (Одинадцять процентів) річних.

Згідно п. 2.1. Договору вкладу 1, в день укладання цього Договору, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 (надалі - «Рахунок»).

Згідно п. 2.6. Договору вкладу 1, сума Вкладу повертається Банком на поточний рахунок Вкладника, що вказаний в пункті 7 цього Договору (№UА 8132001).

13.08.2020 р. між АТ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» та ТОВ «МЕГО ЛТД» укладено Договір банківського вкладу № 8132003 (надалі Договір вкладу 2), протягом строку дії Договору вкладу 1 було укладено Додаткову угоду №1 від 31.08.2020 року та Додаткову угоду № 2 від 24.12.2020 р.

Відповідно до п. п. 1.1., 1.2., 1.3. Договору вкладу 2, Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти у сумі 270 900,00 грн та зобов`язується виплатити Вкладникові суму Вкладу та проценти на неї на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Вклад залучається на строк, що починає обчислюватися з дня надходження суми Вкладу, визначеної пунктом 1.1 цього Договору, до « 08» лютого 2022 р. включно. Дата повернення вкладу « 09» лютого 2022 р.. За повний строк (п. 1.2 Договору) знаходження суми Вкладу на відповідному вкладному (депозитному) рахунку Банк виплачує Вкладнику проценти в розмірі 11,0 % (Одинадцять процентів) річних.

Згідно п. 2.1. Договору вкладу 2, в день укладання цього Договору, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 (надалі - «Рахунок»).

Згідно п. 2.6. Договору вкладу 2, сума Вкладу повертається Банком на поточний рахунок Вкладника, що вказаний в пункті 7 цього Договору (№UА 8132001).

19.08.2020 р. між АТ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» та ТОВ «МЕГО ЛТД» укладено Договір банківського вкладу № 8132005 (надалі Договір вкладу 3), протягом строку дії Договору вкладу 3 було укладено Додаткову угоду №1 від 20.08.2020 року та Додаткову угоду № 2 від 24.12.2020 р.

Відповідно до п. п. 1.1., 1.2., 1.3. Договору вкладу 3, Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти у сумі 1 050 900,00 грн та зобов`язується виплатити Вкладникові суму Вкладу та проценти на неї на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Вклад залучається на строк, що починає обчислюватися з дня надходження суми Вкладу, визначеної пунктом 1.1 цього Договору, до « 08» лютого 2022 р. включно. Дата повернення вкладу « 09» лютого 2022 р. За повний строк (п. 1.2 Договору) знаходження суми Вкладу на відповідному вкладному (депозитному) рахунку Банк виплачує Вкладнику проценти в розмірі 11,0 % (Одинадцять процентів) річних.

Згідно п. 2.1. Договору вкладу 3, в день укладання цього Договору, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 (надалі - «Рахунок»).

Згідно п. 2.6. Договору вкладу 3, сума Вкладу повертається Банком на поточний рахунок Вкладника, що вказаний в пункті 7 цього Договору (№UА 8132001).

14.08.2020 р. між сторонами укладено Договір застави майнових прав № 1114/1 (вимоги отримання грошових коштів, що розміщені на вкладному рахунку) (надалі - Договір застави 1).

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 1, Застава за цим Договором забезпечує вимоги Заставодержателя за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від « 14» серпня 2020 року (з додатковими угодами до них, які укладені на час укладення цього Договору та можуть бути укладені в майбутньому), далі всі разом згідно з текстом - «Основний договір», укладеними між Заставодержателем та Заставодавцем (Принципалом).

У якості забезпечення виконання зобов`язань Заставодавця (Принципала) за Основним договором Заставодавець (Принципал) передає Заставодержателю в заставу майнові права на отримання грошових коштів, включаючи сам вклад в сумі 1 050 900,00 грн (Один мільйон п`ятдесят тисяч дев`ятсот гривень 00 копійок), що випливають з Договору банківського вкладу № 8132005 від 19 серпня 2020 року (з додатковими угодами до нього, які укладені на час укладення цього Договору та можуть бути укладені в майбутньому), далі згідно з текстом - «Договір банківського вкладу», згідно з яким Заставодавець (Принципал) виступає «Вкладником», далі згідно з текстом - «Предмет застави».

Право застави не поширюється на проценти на вклад (депозит), що були виплачені Заставодавцю згідно з умовами депозитного договору до дати звернення стягнення на предмет застави.

Боржником по відношенню до Заставодавця (Принципала) за Договором банківського вкладу № 8132005 від 19 серпня 2020 року є Заставодержатель.

Заставна вартість Предмету застави за цим Договором становить 1 050 900,00грн.

Суть та розмір забезпечених заставою вимог: виконання Заставодавцем (Принципалом) зобов`язань перед Заставодержателем за Основним договором, зокрема: 1.2.1. повернення кредиту в сумі 3 497 645,00 грн, з порядком його погашення, передбаченим Основним договором, та кінцевим терміном погашення кредиту до 31 січня 2021 року, а також дострокового погашення у випадках та в порядку, передбачених Основним договором: 1.2.2. сплата процентів за користування кредитом у розмірі 14,2 % річних, у строки та в порядку, визначені Основним договором; 1.2.3. сплата можливої неустойки (штраф, пеня), визначеної Основним договором; 1.2.4. інші витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги.

14.08.2020 р. між сторонами укладено Договір застави майнових прав № 1115/1 (вимоги отримання грошових коштів, що розміщені на вкладному рахунку) (надалі - Договір застави 2).

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 2, Застава за цим Договором забезпечує вимоги Заставодержателя за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від « 14» серпня 2020 року (з додатковими угодами до них, які укладені на час укладення цього Договору та можуть бути укладені в майбутньому), далі всі разом згідно з текстом - «Основний договір», укладеними між Заставодержателем та Заставодавцем (Принципалом).

У якості забезпечення виконання зобов`язань Заставодавця (Принципала) за Основним договором Заставодавець (Принципал) передає Заставодержателю в заставу майнові права на отримання грошових коштів, включаючи сам вклад в сумі 270 900,00 грн, що випливають з Договору банківського вкладу № 8132003 від 13 серпня 2020 року (з додатковими угодами до нього, які укладені на час укладення цього Договору та можуть бути укладені в майбутньому), далі згідно з текстом - «Договір банківського вкладу», згідно з яким Заставодавець (Принципал) виступає «Вкладником», далі згідно з текстом -«Предмет застави».

Право застави не поширюється на проценти на вклад (депозит), що були виплачені Заставодавцю згідно з умовами депозитного договору до дати звернення стягнення на предмет застави.

Боржником по відношенню до Заставодавця (Принципала) за Договором банківського вкладу № 8132003 від 13 серпня 2020 року є Заставодержатель.

Заставна вартість Предмету застави за цим Договором становить 1 050 900,00 грн.

Суть та розмір забезпечених заставою вимог: виконання Заставодавцем (Принципалом) зобов`язань перед Заставодержателем за Основним договором, зокрема: 1.2.1. повернення кредиту в сумі 3 497 645,00 грн, з порядком його погашення, передбаченим Основним договором, та кінцевим терміном погашення кредиту до 31 січня 2021 року, а також дострокового погашення у випадках та в порядку, передбачених Основним договором: 1.2.2. сплата процентів за користування кредитом у розмірі 14,2 % (чотирнадцять цілих два десятих відсотків) річних, у строки та в порядку, визначені Основним договором; 1.2.3. сплата можливої неустойки (штраф, пеня), визначеної Основним договором: 1.2.4. інші витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги.

20.08.2020 р. між сторонами укладено Договір застави майнових прав № 1117/1 (вимоги отримання грошових коштів, що розміщені на вкладному рахунку) (надалі - Договір застави 3).

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 3, Застава за цим Договором забезпечує вимоги Заставодержателя за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від « 14» серпня 2020 року (з додатковими угодами до них, які укладені на час укладення цього Договору та можуть бути укладені в майбутньому), далі всі разом згідно з текстом - «Основний договір», укладеними між Заставодержателем та Заставодавцем (Принципалом).

У якості забезпечення виконання зобов`язань Заставодавця (Принципала) за Основним договором Заставодавець (Принципал) передає Заставодержателю в заставу майнові права на отримання грошових коштів, включаючи сам вклад в сумі 1 050 900,00 грн, що випливають з Договору банківського вкладу № 8132005 від 19 серпня 2020 року (з додатковими угодами до нього, які укладені на час укладення цього Договору та можуть бути укладені в майбутньому), далі згідно з текстом - «Договір банківського вкладу», згідно з яким Заставодавець (Принципал) виступає «Вкладником», далі згідно з текстом -«Предмет застави».

Право застави не поширюється на проценти на вклад (депозит), що були виплачені Заставодавцю згідно з умовами депозитного договору до дати звернення стягнення на предмет застави.

Боржником по відношенню до Заставодавця (Принципала) за Договору банківського вкладу № 8132003 від 13 серпня 2020 року є Заставодержатель.

Заставна вартість Предмету застави за цим Договором становить 1 050 900,00 грн.

Суть та розмір забезпечених заставою вимог: виконання Заставодавцем (Принципалом) зобов`язань перед Заставодержателем за Основним договором, зокрема: 1.2.1. повернення кредиту в сумі 3 497 645,00 грн, з порядком його погашення, передбаченим Основним договором, та кінцевим терміном погашення кредиту до 31 січня 2021 року, а також дострокового погашення у випадках та в порядку, передбачених Основним договором: 1.2.2. сплата процентів за користування кредитом у розмірі 14,2 % річних, у строки та в порядку, визначені Основним договором; 1.2.3. сплата можливої неустойки (штраф, пеня), визначеної Основним договором: 1.2.4. інші витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги.

22.07.2020 р. між сторонами укладено Договір № 2001/980 Банківського рахунку (надалі - Договір рахунку).

Відповідно до п. 1.1. Договору рахунку, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 (надалі - Рахунок) для зберігання грошових коштів Клієнта та здійснення розрахунково-касових операцій відповідно до вимог чинного законодавства України, банківських правил (якими за текстом цього Договору вважаються нормативно-правові акти Національного банку України, внутрішні нормативні документи Банку тощо) та умов цього Договору. Валюта/валюти Рахунку зазначається/зазначаються в заяві/заявах на відкриття рахунку.

Згідно п. 3.2.4. Договору рахунку, Банк має право здійснювати договірне списання коштів з Рахунка Клієнта у випадках та в порядку, передбачених чинним законодавством України та відповідними договорами.

Згідно п. 6.1. Договору рахунку, підписанням цього Договору Клієнт надає згоду та доручає Банку здійснювати договірне списання зі свого Рахунку за будь-якими грошовими зобов`язаннями Клієнта перед Банком (за надані Банком послуги, заборгованість/прострочена заборгованість за договорами, комісії, проценти, пеня, штрафи, плата за Тарифами тощо - надалі заборгованість) у будь-якій валюті, що виникли за цим Договором та будь-якими іншими договорами, укладеними між Банком та Клієнтом. Періодичність договірного списання заборгованості (одночасно зі здійсненням операції, щомісячно, щоквартально, у термін сплати заборгованості, погашення простроченої заборгованості тощо) встановлюється Банком самостійно. Зазначені дії щодо договірного списання є правом Банку, а не його обов`язком.

Як зазначено первісним позивачем, Банк керуючись п. п. 1.2. та 2.6. вищезазначених договорів банківського вкладу, в установлені строки та в установленому порядку, повернув на поточний рахунок НОМЕР_6 ТОВ «МЕГО ЛТД» суми вкладів, що підтверджується виписками по особовим рахункам.

У відповідності до п. 2.10 Договору про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р., Банк має право здійснювати договірне списання коштів з усіх рахунків Позичальника, відкритих у Банку, для погашення заборгованості за Договором овердрафту.

Первісний позивач зазначає, що у відповідності до п. 2.10 Договору про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. та враховуючі наявність простроченої заборгованості за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р., було здійснено договірне списання з поточного рахунку НОМЕР_6 на погашення простроченої заборгованості по Договору овердрафту, а саме: 1 119 005,16 грн. на рахунок НОМЕР_7 з призначенням платежу «Погашення простроченої заборгованості за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. Крім того, у відповідності до п. 8.6 Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р. та враховуючі наявність простроченої заборгованості за Кредитним договором, було здійснено договірне списання з поточного рахунку НОМЕР_6 на погашення простроченої заборгованості по Кредитному договору, а саме: 717 718,86 грн на рахунок НОМЕР_8 з призначенням платежу «Погашення простроченої заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020 р.

З огляду на викладене вище первісний позивач вважає, що своїми діями не порушив жодної умови договорів, укладених з відповідачем, крім того останній у зустрічному позові не зазначило жодної норми діючого законодавства, яку б порушив Банк.

На думку первісного позивача зустрічна позовна заява ґрунтується лише на припущеннях та не підтверджена жодним належним та допустимим доказом.

З огляду на це первісний позивач просить відмовити у задоволенні зустрічного позову.

Оцінюючи подані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, Суд вважає, що первісні позовні вимоги підлягають задоволенню, а в зустрічному позові слід відмовити з огляду на нижчевикладене.

За змістом статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема договори та інші правочини, інші юридичні факти.

Згідно із частиною першою статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Дво- чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін (частина четверта цієї ж статті).

Відповідно до законодавчого визначення правочином є перш за все вольова дія суб`єктів цивільного права, що характеризує внутрішнє суб`єктивне бажання особи досягти певних цивільно-правових результатів - набути, змінити або припинити цивільні права та обов`язки. Здійснення правочину законодавством може пов`язуватися з проведенням певних підготовчих дій учасниками правочину (виготовленням документації, оцінкою майна, інвентаризацією), однак сутністю правочину є його спрямованість, наявність вольової дії, що полягає в згоді сторін взяти на себе певні обов`язки (на відміну, наприклад, від юридичних вчинків, правові наслідки яких наступають у силу закону незалежно від волі його суб`єктів). У двосторонньому правочині волевиявлення повинно бути взаємним, двостороннім і спрямованим на досягнення певної мети; породжуючи правовий наслідок, правочин - це завжди дії незалежних та рівноправних суб`єктів цивільного права.

Відповідно до ч. 1ст. 174 ГК України господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Частина 1ст. 626 ЦК України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

У відповідності до ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Статтею 1058 ЦК України визначено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Як встановлено судом між сторонами укладено договори: Банківського рахунку № 2001/980 від 22.07.2020 р.; банківського вкладу №8132003, 8132004 від 13.08.2020 р.; про відкриття кредитної лінії №266 від 14.08.2020; застави майнових прав № 1114/1, №1115/1 від 14.08.2020 р; банківського вкладу №8132005 від 19.08.2020 року; застави майнових прав № 1117/1 від 20.08.2020 р. та про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021 р.

З матеріалів справи вбачається, що за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020 р. у відповідача за первісним позовом існує заборгованість в розмірі 1 321 797,64грн станом на 07.06.2022 р.

В судовому засіданні представник первісного відповідача підтвердила, що Позичальник не сплатив Банку кредитні кошти та нараховані відсотки на виконання умов Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020 р. та в рахунок погашення заборгованості в розмірі 1 321 797,64 грн станом на 07.06.2022 р., також не погашало заборгованість за Договором № 278 про надання овердрафту від 29.04.2021 р. Крім того, наявність заборгованості первісного відповідача перед Банком за вказаними Кредитними договорами станом на дату застосування договірного списання (09.02.2022 р.) також, підтверджується та випливає зі змісту зустрічного позову.

Первісний відповідач звертаючись із зустрічним позовом, не довів (не надав належних та допустимих доказів) порушення Банком його прав у зв`язку із застосуванням Банком договірного списання на підставі п. 2.10. Договору № 278 про надання овердрафту від 29.04.2021 р., Розділу 6 «Договірне списання» Договору № 2001/980 банківського рахунку від 22.07.2020 р. та п. 8.6. Договору про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020 р.

09 лютого 2022 року (дата повернення вкладу згідно наявних в матеріалах справи Договорів банківського вкладу) Банк здійснив повернення депозитів на поточний рахунок ТОВ «МЕГО ЛТД», що підтверджується випискою по особовим рахункам наявних в матеріалах справи.

Банк, в день повернення депозитів, 09.02.2022 р. застосував договірне списання відповідно до умов вищезазначених договорів та направив грошові кошти з поточного рахунку ТОВ «МЕГО ЛТД» № НОМЕР_2 на погашення простроченої заборгованості ТОВ «МЕГО ЛТД», що існувала станом на 09.02.2022 р. за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. та часткове погашення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р., а саме: 717 718,86 грн за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р. (кредитна заборгованість станом на 09.02.2022 р. становила 1 953 867,89 грн (виникла з 02.02.22р.) та 1 119 005,16 грн за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. (в т.ч. кредитна заборгованість 1 112 907,04 грн (виникла з 02.08.2021р.).

Первісний відповідач, як Позичальник за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. та Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р. був обізнаний про існування простроченої заборгованості за вказаними Кредитними договорами, проте існуючу заборгованість не погасив, що підтверджується наявними у справі виписками по особовим рахункам.

Крім того, про відсутність порушення Банком будь - яких прав первісного відповідача свідчить те, що де говірне списання Банком, як Кредитором було застосовано 09.02.2022 року, проте ТОВ «МЕГО ЛТД» не зверталося до Банку з пропозицією врегулювання заборгованості, не вносило жодного платежу на погашення простроченого тіла кредиту та відсотків, а з зустрічним позовом звернулося лише 11.07.2022 року.

Щодо вимоги первісного відповідача про зобов`язання Банку перерахувати суми вкладів відповідно до Договорів банківських вкладів № 8132003, № 8132004 від 13.08.2020р. та № 8132005 від 19.08.2020 р., судом встановлено та зазначалось вище, що згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2 , Банк виконав свої зобов`язання та перерахував зазначені суми вкладів на рахунок ТОВ «МЕГО ЛТД» 09.02.2022 року (що підтверджується виписками по особовому рахунку наявних в матеріалах справи).

Щодо вимоги про зобов`язання Банку перерахувати кошти в розмірі 1 119 005,16 грн за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р. суд погоджується з твердженнями первісного позивача, що згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2 , Банк перерахував зазначені суми вкладів на рахунок ТОВ «МЕГО ЛТД» та на підставі договірного списання направив грошові кошти на погашення простроченої заборгованості як за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р. так і за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р., укладеними з ТОВ «МЕГО ЛТД».

Наявність простроченої заборгованості ТОВ «МЕГО ЛТД» за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. станом на 09.02.2022 р. в розмірі 1 119 005,16грн підтверджується: випискою по особовим рахункам № НОМЕР_9 , випискою по особовому рахунку з 29.04.2021 по 02.08.2021 № НОМЕР_2 , випискою по особовому рахунку № НОМЕР_10 .

З вищезазначених виписок по особовому рахунку вбачається, що прострочена заборгованість за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. виникла/існувала з 02.08.2021 року. В той же час, за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14.08.2020р., прострочена заборгованість виникла з 02.02.2022 року та станом на 09.02.2022 року існувала в розмірі 1 959 948,01 грн.

У зв`язку із застосуванням Банком договірного списання, зобов`язання за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р. припинилися, що свідчить про те, що Банк діяв в інтересах Позичальника, жодним чином не порушив ані умови Кредитних договорів, ані права Позичальника.

Банк, 09.02.2022 року здійснивши договірне списання та направивши грошові кошти з поточного рахунку ТОВ «МЕГО ЛТД» на погашення простроченої заборгованості в розмірі 1 119 005,16 грн за Договором про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021 р., яка виникла 02.08.2021 року, діяв на підставі п. 1.10., 4.2.5. Договору про надання овердрафту № 278 від 29.04.2021р.

Крім того, відповідно до п. 2.10. Кредитного договору, підписанням цього Договору, Позичальник відповідно до чинного законодавства України, зокрема на підставі ст. 1071 ЦК України, ст. 26 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», надає Кредитору право та доручає Кредитору, а Кредитор відповідно має право здійснювати договірне списання коштів з усіх рахунків Позичальника, відкритих у Кредитора, в тому числі в національній або іноземній валюті, для погашення заборгованості (строкової та/або простроченої) за цим Договором, зокрема заборгованості за Кредитом, Процентами, комісіями, неустойкою та іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором.

Відповідно до п. 2.10.1. Кредитного договору, договірне списання може здійснюватися Кредитором на підставі цього Договору будь-яку кількість разів до повного погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором за цим Договором, у строки/терміни та з періодичністю сплати, що встановлені в цьому Договорі для сплати відповідних сум (зокрема основної суми Кредиту, нарахованих Процентів та комісій), або в інші строки/на інших умовах, передбачених цим Договором, а також у будь-який день після настання/спливу таких строків/термінів, а в разі не визначення Договором строків/термінів/періодичності сплати будь-яких платежів - у будь-який день, починаючи з дня надання Кредитором Позичальнику вимоги Кредитора про сплату відповідних платежів.

Зі змісту Кредитного договору вбачається, що Кредитор не зобов`язаний направляти будь - які повідомлення Позичальнику щодо застосування договірного списання, також не передбачено Кредитним договором погодження договірного списання з Позичальником.

Обов`язки кредитора передбачені п. 4.1. Кредитного договору. Зазначеним пунктом Кредитного договору не передбачено обов`язку Кредитора направляти будь-які повідомлення Позичальнику.

В той же час, обов`язки Позичальника регламентуються п. 5.1. Кредитного договору. Відповідно до п. 5.1.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний використати Овердрафт на зазначені у цьому Договорі цілі і забезпечити повернення одержаного Овердрафту, сплату нарахованих Процентів, комісій та всієї заборгованості за цим Договором на умовах, передбачених цим Договором, в тому числі, достроково здійснити повернення Овердрафту, сплатити Проценти та інші платежі та заборгованість за цим Договором у випадках, передбачених цим Договором та/або чинним законодавством України.

Згідно п. 4.2.5. Кредитного договору, Кредитор має право вимагати дострокового погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, включаючи прострочену та строкову/поточну заборгованість Позичальника за Овердрафтом та/або Процентами, та/або стягнути таку заборгованість, включаючи нараховані Проценти та неустойку (пеню, штрафи), у випадках: порушення Позичальником будь-якого з п. 5.1.1-5.1.12 цього Договору та/або будь-яких інших зобов`язань та/або умов за цим Договором та/або будь-яких інших своїх зобов`язань.

При цьому Кредитор має право, згідно з п. 2.10 та 4.2.6 цього Договору, починаючи з дня виникнення у Кредитора права вимагати дострокового погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, передбаченого цим пунктом, негайно здійснювати списання необхідної суми коштів в розмірі заборгованості Позичальника (як строкової/поточної, так і простроченої) з будь-яких рахунків Позичальника, відкритих у Кредитора.

Відповідно до п. 4.2.5. Кредитного договору, Кредитор має право вимагати дострокового погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, включаючи прострочену та строкову/поточну заборгованість Позичальника за Овердрафтом та/або Процентами, та/або стягнути таку заборгованість, включаючи нараховані Проценти та неустойку (пеню, штрафи), у випадках: порушення Позичальником будь-якого з п. 5.1.1-5.1.12 цього Договору та/або будь-яких інших зобов`язань та/або умов за Цим Договором та/або будь-яких інших своїх зобов`язань; Згідно виписки по особовому рахунку ТОВ «МЕГО ЛТД» № НОМЕР_9 з 02.08.2021 року останній в порушення п. 5.1.1. Кредитного договору не забезпечило повернення одержаного овердрафту на умовах, передбачених Кредитним договором.

Враховуючи вищевикладене, наявні в матеріалах справи докази свідчать про те, що у зв`язку із порушенням ТОВ «МЕТО ЛТД», як Позичальника, своїх зобов`язань за Кредитними договорами, у Банка виникло право достроково стягнути заборгованість, на виконання якого Банк застосував договірне списання, передбачене укладеними договорами.

На переконання суду первісний відповідач не надав жодного належного та допустимого доказу на підтвердження вимог зустрічного позову з огляду на це у задоволенні зустрічного позову слід відмовити.

Як передбачено ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк його виконання.

Відповідно до ст. 193 ГК України, господарські зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону чи договору. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частина 1 статті 612 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Матеріалами справи підтверджується заборгованість первісного відповідача перед первісним позивачем за Договором про відкриття кредитної лінії № 266 від 14 серпня 2020 року в розмірі 1 242 230,11 грн. - прострочена заборгованість за основним зобов`язанням; 57 026,88 грн. - прострочена заборгованість за процентами за період з 02.02.2022 по 07.06.2022.

Заперечення первісного відповідача, щодо нарахування процентів за період з 02.02.2022 по 07.06.2022 судом оцінюються критично оскільки відповідно до п. 5.1. Кредитного договору, проценти нараховуються щоденно на суму загальної заборгованості за Кредитами, фактично наданими в межах Кредитної лінії, протягом усього строку наявності такої заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. При цьому день надання Кредиту враховується, а день повернення Кредиту не враховується при нарахуванні процентів. У випадку, коли день надання Кредиту та день повернення Кредиту (частини Кредиту) збігаються, Проценти за користування Кредитом за цей день нараховуються на всю суму отриманого Кредиту (Кредитів) без урахування коштів, що були повернуті Позичальником цього ж дня, та незалежно від часу користування Кредитом (частиною Кредиту) в межах такого дня. Відповідно до п. 5.2. Кредитного договору, проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця не пізніше 15 (п`ятнадцятого) календарного дня місяця, наступного за місяцем, в якому такі проценти та комісії були нараховані, (крім процентів, строки сплати яких визначені в наступних абзацах цього пункту).

Сторони у Кредитному договорі на підставі вільного волевиявлення обумовили та погодили право Банку нараховувати проценти за фактичний строк користування кредитом, протягом усього строку наявності такої заборгованості.

Згідно п. 10.4. Кредитного договору, цей Договір вважається укладеним з дати його підписання Сторонами та скріплення їх печатками і діє до повного виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором.

З огляду на викладене вимоги первісного позивача про стягнення з первісного відповідача 1 242 230,11 грн. - заборгованості за основним зобов`язанням та 57 026,88 грн. - простроченої заборгованості за процентами підлягають задоволенню як обґрунтовані та передбачені договором та законом.

Частиною 2 статті 193 ГК України встановлено, що кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Щодо заявлених первісним позивачем вимог про стягнення 19 875,68 грн. - інфляційні витрати та 2 664,97 грн. - 3% річних, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки заявлений до стягнення розмір інфляційних втрат за період лютий 2022 та 3% річних за період з 02.02.2022 по 23.02.2022 обрахований судом є арифметично вірним, вимога первісного позивача про стягнення з первісного відповідача 19 875,68 грн. - інфляційні витрати та 2 664,97 грн. - 3% річних підлягає задоволенню.

Крім того, суд вважає за доцільне зазначити, що первісний позивач визначаючи період нарахування інфляційних втрат та 3% річних розрахував їх з урахуванням п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України в якому зазначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

За приписами статті 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого майнового права та інтересу.

У відповідності до ст. 124, п. п. 2, 3, 4 ч. 2 ст. 129 Конституції України, ст. ст. 2, 7, 13 Господарського процесуального кодексу України основними засадами судочинства є рівність всіх учасників судового процесу перед законом та судом, змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ст. 76-79 Господарського процесуального кодексу України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За приписами ч.1 ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Стаття 74 Господарського процесуального кодексу України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Суд звертає також увагу сторін на те, що відповідно до п. 58 рішення ЄСПЛ Справа "Серявін та інші проти України" (Заява №4909/04) від 10.02.2010 р. у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі "Руїс Торіха проти Іспанії" (Ruiz Torija v. Spain) від 09.12.1994р., серія A, №303-A, п.29).

За таких обставин, оцінивши подані докази, які досліджені в судовому засіданні, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному, всебічному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення первісних позовних вимог в повному обсязі та відмову в задоволенні зустрічних позовних вимог.

Відповідно до ст. 129 ГК України витрати по сплаті судового збору за первісний позов покладаються, а за зустрічним залишаються за відповідачем за первісним/ позивачем за зустрічним позовом.

Керуючись ст. 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236-238, 240-242, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Первісний позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "МЕГО ЛТД" (вул. Хмельницьке шосе, буд. 13, кімната 219, м. Вінниця, 21036, ) на користь Акціонерного товариства "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" (вул. Юрія Іллєнка, 83-Д, м. Київ, 04119, ) 1 242 230,11 грн. - прострочена заборгованість за основним зобов`язанням; 57 026,88 грн. - прострочена заборгованість за процентами за період з 02.02.2022 по 07.06.2022; 19 875,68 грн. - інфляційні витрати за несвоєчасне виконання основного зобов`язання; 2 664,97 грн. - 3% річних та 19826,96 грн - витрат пов`язаних із сплатою судового збору.

3. В задоволенні зустрічного позову відмовити повністю.

4. Судові витрати за зустрічним позовом залишити за позивачем за зустрічним позовом.

5. Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

6. Копію рішення направити відповідачу та третій особі рекомендованим листом та на відому суду електронну адресу позивача за первісним позовом - , ІНФОРМАЦІЯ_1

Апеляційна скарга на рішення подається протягом двадцяти днів з дня складання повного судового рішення (ч.1 ст.256 ГПК України).

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано (ч.1 ст.241 ГПК України).

Апеляційна скарга подається у порядку, визначеному ст. 256, 257 ГПК України.

Повне рішення складено 24 жовтня 2022 р.

Суддя Маслій І.В.

віддрук. прим.:

1 - до справи

2 - відповідачу (вул. Хмельницьке шосе, буд. 13, кімната 219, м. Вінниця, 21036)

3 - третій особі (вул. Хмельницьке шосе, буд. 13, кім. 214, м. Вінниця, 21036).