РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

29.09.2022Справа № 910/16548/21

За позовом Акціонерного товариства Райффайзен Банк (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд.9; ідентифікаційний код: 14305909)

До Фізичної особи підприємця Козлова Олега Михайловича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний код: НОМЕР_1 )

Про стягнення 470 279, 49 грн

Суддя Г. П. Бондаренко-Легких

Без виклику представників сторін.

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Райффайзен Банк звернулося до Господарського суду міста Києва з позовом до Фізичної особи-підприємця Козлова О.М. про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 470 279, 49 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами № 011/3187/477497 від 14.11.2018 (далі кредитний договір №1) та № 011/1417/00552993 від 15.05.2019 (далі кредитний договір №2) в частині дотримання обумовлених договорами строків сплати тіла кредитів та відсотків за їх використання.

У зв`язку з викладеним позивач просить суд стягнути з відповідача 470 279, 49грн заборгованості за двома кредитними договорами. Також позивач просить стягнути з відповідача витрати по сплаті судового збору в сумі 7 054, 19 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 18.10.2021 позовну заяву повернуто позивачеві без розгляду. Постановою Північного апеляційного господарського суду від 14.02.2022 апеляційну скаргу позивача задоволено; ухвалу Господарського суду міста Києва від 18.10.2021 скасовано; справу направлено для розгляду до господарського суду першої інстанції.

04.05.2022 справа надійшла до Господарського суду міста Києва. 17.05.2022 Господарський суд міста Києва залишив позовну заяву без руху.

01.06.2022 до Господарського суду міста Києва надійшла заява про усунення недоліків позову, якою позивач усунув недоліки позовної заяви, що встановлені ухвалою суду від 17.05.2022.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.06.2022 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Водночас, вказаною ухвалою запропоновано відповідачу надати суду відзив на позовну заяву та попереджено відповідача, що у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи (частина 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України).

Суд зазначає, що конверти з ухвалою суду про відкриття провадження у справі від 14.06.2022 були вручені позивачеві 21.06.2022, а відповідачеві - 24.06.2022.

Від відповідача відзив на позовну заяву не надійшов.

Частиною 2 статті 252 Господарського процесуального кодексу України визначено, що розгляд справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Частиною 8 статті 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.

Згідно з частиною 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Приймаючи до уваги, що відповідач у строк, встановлений частиною 1 статті 251 Господарського процесуального кодексу України, не подав до суду відзив на позов, а відтак не скористався наданим йому процесуальним правом, за висновками суду, у матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до частини 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши наявні в матеріалах справи докази, що мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва -

ВСТАНОВИВ:

I. Фактичні обставини, що стали підставою спору (підстави позову).

Щодо кредитного договору №1 - договір № 011/3187/477497 від 14.11.2018.

14 листопада 2018 року між Акціонерним товариством Райффайзен Банк та Фізичною особою - підприємцем Козловим О.М. було укладено кредитний договір №1, відповідно до умов якого кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти (надалі кредит) в формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 200 000 грн. (надалі ліміт), а позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів (далі графік) та комісії, а також виконати інші обов`язки, визначені договором. Графік складається за формою згідно з додатком 1 до договору. Під Невідновлювальною кредитною лінією сторони розуміють форму видачі кредиту частинами (траншами), при якій після отримання позичальником повної суми кредитних коштів подальша видача кредитних коштів позичальнику припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за кредитом протягом строку дії договору (п. 1.1 договору).

Відповідно п. 1.2 договору кінцевий термін надання кредиту 14.01.2019 (останній день, коли позичальник може звернутися до кредитора з заявою про отримання траншу кредиту).

Згідно з п. 1.3 договору кінцевий термін погашення кредиту позичальником 14.11.2021 або інша дата, визначена відповідно до п. 5.4 договору або ст. 8 договору (останній день строку користування кредитом, в який позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за договором).

Пунктом п. 1.4 договору визначено що кредит надається позичальнику на розвиток бізнесу, окрім витрат на придбання послуг, сировини, матеріалів, які будуть використанні у виробництві продукції, внесків до статутного фонду позичальника, благодійні внески, виплату дивідендів, надання / повернення фінансової допомоги, надання кредитів, погашення інших кредитів (до відносин сторін не застосовується Закон України Про споживче кредитування).

Протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 26% річних, в т.ч. за користування кредитом після настання кінцевого терміну погашення кредиту, визначеного п. 1.3 договору. Розмір процентної ставки може змінюватися в порядку та випадках, передбачених цим договором (п. 2.1 договору).

Відповідно до п. 2.2 договору за надання кредиту за договором позичальник сплачує кредитору разову комісію в розмірі 1980,00 грн., без ПДВ. Сума комісії підлягає сплаті одноразово у повному обсязі в день перерахування кредиту (першого траншу кредиту) на рахунок позичальника до надання позичальнику кредитних коштів.

Згідно з п. 2.3 договору нарахування процентів за кредитом здійснюється виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі.

Пунктом 5.1 договору передбачено, що позичальник зобов`язаний здійснити погашення заборгованості в порядку, визначеному договором.

У відповідності до п. 5.2 договору позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з графіком. Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми кредиту та сплату процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою: сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором * ((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * процентна ставка за місяць) / ((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) - 1); сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом * річна процентна ставка / кількість днів поточного року) * кількість днів в місяці, який передує даті сплати ануїтетного платежу; сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного повернення кредиту - сума щомісячного платежу за %.

Згідно з п. 5.3 договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, 14 числа (надалі дата платежу), та при погашенні заборгованості за кредитом в повному обсязі. Якщо дата платежу, зазначена у графіку, не є банківським днем, позичальник зобов`язаний здійснити платіж не пізніше останнього банківського дня, що передує даті платежу, визначеній у графіку. При простроченні погашення ануїтетного платежу проценти, нараховані на суму простроченої заборгованості за період прострочення, підлягають сплаті додатково до сум, передбачених графіком.

Пунктом 5.4 договору визначено якщо остання дата сплати, зазначена у графіку, наступає раніше, ніж кінцевий термін погашення кредиту позичальником, зазначений в п. 1.3 договору, сторони визнають, що кінцевим терміном погашення кредиту позичальником є дата сплати останнього чергового платежу суми погашення заборгованості позичальника відповідно до графіку, та позичальник зобов`язаний здійснити остаточне погашення заборгованості за договором в останню дату сплати згідно з графіком.

Відповідно до п. 5.7 договору при простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених графіком.

Підпунктами 8.1.1, 8.1.3 п. 8.1 договору передбачено, що у разі настання обставин дефолту (невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань (обов`язків) за договором, а також інші обставини, які на думку кредитора свідчать про те, що зобов`язання позичальника за договором не будуть виконані), кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) вжити наступних заходів: відмовити в наданні кредиту або його частини за договором; вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов`язань за договором.

Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань відповідно до договору (п. 12.1 договору).

У додатку № 1 до договору сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів.

23.09.2020 між Акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль та Фізичною особою-підприємцем Козловим О.М. було укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору №1.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди від 23.09.2020 пункт 1.3 Статті 1 ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ Договору викладено в наступній редакції:

1.3. Кінцевий термін погашення кредиту 14 листопада 2022 р., або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4 або статті 8 Договору (останній день строку користування Кредитом, до закінчення якого Позичальник зобов`язаний здійснити Погашення заборгованості за Договором в повному обсязі)..

Тимчасово на період з дати застосування змін до 13 грудня 2020 р. Сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу відповідно до зміненого Графіку погашення заборгованості за Кредитом та сплати процентів, що є додатком до Додаткової угоди та її невід`ємною частиною, та підлягає застосуванню за Договором з дати застосування змін до повного виконання позичальником майнових зобов`язань окрім його зміни чи скасування з підстав, встановлених Договором з врахуванням Додаткової угоди.

У додатку № 1 до Додаткової угоди від 23.09.2020 до Кредитного договору №1 сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів.

17.02.2021 між Акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль та Фізичною особою-підприємцем Козловим О.М. було укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору №1.

Пунктом 1 додаткової угоди №2 сторони визначили тимчасово, на період з дати застосування змін до 13 червня 2021 року домовитись про зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу відповідно до зміненого Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком додаткової угоди та її невід`ємною частиною, та підлягає застосуванню за договором з дати застосування змін до повного виконання позичальником майнових зобов`язань окрім його зміни чи скасування з підстав, встановлених договором з врахуванням додаткової угоди.

Відповідно до пункту 2 додаткової угоди №2 сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за договором, строк сплати якої настав, у такому порядку:

2.1. Станом на дату укладення Додаткової угоди фактична заборгованість Позичальника за Договором по сплаті суми Кредиту становить 121 626, 43 гривень (сто двадцять одна тисяча шістсот двадцять шість гривень 43 копійок).

2.2. Станом на дату укладення Додаткової угоди заборгованість Позичальника за Договором, строк сплати якої настав, складає 13626,11 гривень, у тому числі: 8269, 31 гривень (Вісім тисяч двісті шістдесят дев`ять гривень 31 копійка) заборгованість з погашення суми Кредиту; та 5356, 80 (п`ять тисяч триста п`ятдесят шість гривень 80 копійок) заборгованість з погашення процентів.

Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком №1 до Додаткової угоди №2.

У додатку № 2 до Додаткової угоди №2 сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, відповідно до якого останньою датою погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів за користування кредитом настає 14.11.2022 року

На виконання умов Кредитного договору № 1, Банком перераховано на розвиток бізнесу на рахунок відповідача - ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 200 000, 00 грн., що випливає із виписки з особового рахунку відповідача за 14.11.2018.

Оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договору виконував неналежним чином з урахуванням визначеного додатковою угодою № 2 графіку, 17.08.2021 позивачем було направлено вимогу за вих. № 11443/3-187827 від 16.08.2021 року, про що позивачем надано поштову квитанцію та список згрупованих поштових відправлень (без опису вкладення) про дострокове виконання грошових зобов`язань відповідно до підпункту 8.1.3 п. 8.1 договору, в якій просив здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, протягом тридцяти календарних днів з дати вказаної вимоги, а саме 121192,63 грн. - заборгованості за кредитом та 5229,72 грн. - заборгованості за відсотками.

Станом на момент розгляду спору, доказів отримання даної вимоги відповідачем (позичальником) матеріали справи не містять. Проте, за твердженням позивача, відповідач свої зобов`язання по поверненню кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування не виконав.

Щодо кредитного договору №2 - договір № 011/1417/00552993 від 15.05.2019 року.

15.05.2019 року між Акціонерним товариством Райффайзен Банк та Фізичною особою - підприємцем Козловим О.М. було укладено кредитний договір №2, відповідно до умов якого кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти (надалі кредит) у формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 400 000 грн. (надалі ліміт), а позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів (далі графік) та комісії, а також виконати інші обов`язки, визначені договором. Графік складається за формою згідно з додатком 1 до договору. Під Невідновлювальною кредитною лінією сторони розуміють форму видачі кредиту частинами (траншами), при якій після отримання позичальником повної суми кредитних коштів подальша видача кредитних коштів позичальнику припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за кредитом протягом строку дії договору (п. 1.1 договору).

Відповідно п. 1.2 договору кінцевий термін надання кредиту 15.07.2019 (останній день, коли позичальник може звернутися до кредитора з заявою про отримання траншу кредиту).

Згідно з п. 1.3 договору кінцевий термін погашення кредиту позичальником 15.05.2022 або інша дата, визначена відповідно до п. 5.4 договору або ст. 8 договору (останній день строку користування кредитом, в який позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за договором).

Пунктом п. 1.4 договору визначено що кредит надається позичальнику на розвиток бізнесу, окрім витрат на придбання послуг, сировини, матеріалів, які будуть використанні у виробництві продукції, внесків до статутного фонду позичальника, благодійні внески, виплату дивідендів, надання / повернення фінансової допомоги, надання кредитів, погашення інших кредитів (до відносин сторін не застосовується Закон України Про споживче кредитування).

Протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки, а саме:

- на період з 15.05.2019 р. по 15.07.2019 р. (включно) в розмірі 0,01% річних,

- починаючи з 16.07.2019 р. в розмірі 28% річних, в т.ч. за користуванням Кредитом після настання кінцевого терміну погашення кредиту, визначеного пунктом 1.3. Договору (п. 2.1 договору).

Відповідно до п. 2.2 договору за надання кредиту за договором позичальник сплачує кредитору разову комісію в розмірі 0, 99 відсотків від ліміту, без ПДВ. Сума комісії підлягає сплаті одноразово у повному обсязі в день перерахування кредиту (першого траншу кредиту) на рахунок позичальника до надання позичальнику кредитних коштів.

Згідно з п. 2.3 договору нарахування процентів за кредитом здійснюється виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі.

Пунктом 5.1 договору передбачено, що позичальник зобов`язаний здійснити погашення заборгованості в порядку, визначеному договором.

У відповідності до п. 5.2 договору позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з графіком. Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми кредиту та сплату процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою: сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором * ((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * процентна ставка за місяць) / ((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) - 1); сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом * річна процентна ставка / кількість днів поточного року) * кількість днів в місяці, який передує даті сплати ануїтетного платежу; сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного повернення кредиту - сума щомісячного платежу за %.

Згідно з п. 5.3 договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, 15 числа (надалі дата платежу), та при погашенні заборгованості за кредитом в повному обсязі. Якщо дата платежу, зазначена у графіку, не є банківським днем, позичальник зобов`язаний здійснити платіж не пізніше останнього банківського дня, що передує даті платежу, визначеній у графіку. При простроченні погашення ануїтетного платежу проценти, нараховані на суму простроченої заборгованості за період прострочення, підлягають сплаті додатково до сум, передбачених графіком.

Пунктом 5.4 договору визначено якщо остання дата сплати, зазначена у графіку, наступає раніше, ніж кінцевий термін погашення кредиту позичальником, зазначений в п. 1.3 договору, сторони визнають, що кінцевим терміном погашення кредиту позичальником є дата сплати останнього чергового платежу суми погашення заборгованості позичальника відповідно до графіку, та позичальник зобов`язаний здійснити остаточне погашення заборгованості за договором в останню дату сплати згідно з графіком.

Відповідно до п. 5.7 договору при простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених графіком.

Підпунктами 8.1.1, 8.1.3 п. 8.1 договору передбачено, що у разі настання обставин дефолту (невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань (обов`язків) за договором, а також інші обставини, які на думку кредитора свідчать про те, що зобов`язання позичальника за договором не будуть виконані), кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) вжити наступних заходів: відмовити в наданні кредиту або його частини за договором; вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов`язань за договором.

Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань відповідно до договору (п. 12.1 договору).

У додатку № 1 до договору сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів.

28.07.2020 між Акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль та Фізичною особою-підприємцем Козловим О.М. було укладено Додаткову угоду №011/1417/00552993/Р до Кредитного договору №2.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди від 28.07.2020 тимчасово, на період з дати застосування змін до 14 листопада 2020 р. Сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу відповідно до зміненого Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком до Додаткової угоди та її невід`ємною частиною, та підлягає застосуванню за Договором з Дати застосування змін до повного виконання Позичальником майнових зобов`язань окрім його зміни чи скасування з підстав, встановлених Договором з врахуванням Додаткової угоди.

У додатку № 1 до Додаткової угоди від 28.07.2020 до Кредитного договору №2 сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів.

17.02.2021 між Акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль та Фізичною особою-підприємцем Козловим О.М. було укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору №2.

Пунктом 1 додаткової угоди №2 до Кредитного договору №2 сторони визначили тимчасово, на період з Дати застосування змін до 14 червня 2021 р домовитись зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу відповідно до зміненого Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком додаткової угоди та її невід`ємною частиною, та підлягає застосуванню за договором з дати застосування змін до повного виконання позичальником майнових зобов`язань окрім його зміни чи скасування з підстав, встановлених договором з врахуванням додаткової угоди.

Відповідно до пункту 2 додаткової угоди №2 до Кредитного договору №2 сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за договором, строк сплати якої настав, у такому порядку:

2.1. Станом на дату укладення цієї Додаткової угоди фактична заборгованість Позичальника за Договором по сплаті суми Кредиту становить 302 939, 95 гривень (Триста дві тисячі дев`ятсот тридцять дев`ять гривень 95 копійок).

2.2. Станом на дату укладення цієї Додаткової угоди заборгованість Позичальника за Договором, строк сплати якої настав, складає 29010, 41 гривень (двадцять дев`ять тисяч десять гривень 41 копійка), у тому числі: 14 773, 58 гривень (чотирнадцять тисяч сімсот сімдесят три гривні 58 копійки) заборгованість з погашення суми Кредиту та 14 236, 83 гривень (Чотирнадцять тисяч двісті тридцять шість гривень 83 копійки) заборгованість з погашення процентів.

Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком №1 до Додаткової угоди №2 (пункт 2.4.).

У додатку № 1 до Додаткової угоди №2 сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів. Відповідно до графіку, остання дата платежу 15.05.2023.

На виконання умов Кредитного договору № 2 Банком перераховано відповідачеві на його рахунок на розвиток бізнесу грошові кошти в сумі 400 000 грн. 00 коп., що випливає із виписки з особового рахунку відповідача за 15.05.2019.

17.08.2021 Банк направив позичальнику (відповідачу) вимогу за вих. № 11443/3-187842 від 16.08.2021 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, в якій просив здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, відповідно до умов кредитного договору, в зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань позичальником . Банком було встановлено строк на погашення заборгованості - тридцять календарних днів з дати вимоги.

Станом на момент розгляду спору, доказів отримання даної вимоги відповідачем (позичальником) матеріали справи не містять. Проте, за твердженням позивача, відповідач свої зобов`язання по поверненню кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування не виконав.

Оскільки позичальник не виконав свої зобов`язання за кредитними договорами, це стало підставою для звернення банку до господарського суду з відповідним позовом.

II. Предмет позову.

Предметом даного позову виступає майнова вимога позивача, як кредитора, до відповідача, як позичальника, про стягнення з останнього заборгованості за кредитом та відсотками за укладеними між сторонами кредитними договорами у розмірі 470 279, 49 грн, з яких:

- 126 422, 35грн за кредитним договором № 011/3187/477497 від 14.11.2018 (121 192, 63 грн заборгованість за кредитом; 5 229, 72 грн заборгованість за відсотками);

- 343 857, 14 грн за кредитним договором № 011/1417/00552993 від 15.05.2019 (317 176, 78 грн заборгованість за кредитом; 26 680, 36 грн заборгованість за відсотками).

III. Доводи позивача щодо суті позовних вимог.

Позиція позивача аргументована, зокрема, таким:

(1) позивач надав відповідачеві кредит за кредитним договором №1 у розмірі 200 000, 00 грн, за кредитним договором №2 у розмірі 400 000, 00 грн.

(2) кінцевий термін погашення кредиту позичальником (відповідачем) - 14.11.2022 (за кредитним договором №1), 15.05.2022 (за кредитним договором №2);

(3) враховуючи неналежне виконання відповідачем договірних зобов`язань в частині погашення кредиту, позивач, керуючись п. 8.1. кредитного договору №1 та №2, направив відповідачеві вимоги про дострокове погашення боргу.

(4) відповідно до вимоги від 16.08.2021 щодо кредитного договору №1, банк вимагає протягом 30 календарних днів з дати вимоги здійснити погашення кредиту у повному обсязі: 121 192, 63 грн (заборгованість за кредитом): 5 229, 72 грн (заборгованість за відсотками).

(5) відповідно до вимоги від 16.08.2021 щодо кредитного договору №2, банк вимагає протягом 30 календарних днів з дати вимоги здійснити погашення кредиту у повному обсязі: 317 176, 78 грн (заборгованість за кредитом): 26 680, 36 грн (заборгованість за відсотками).

IV. Оцінка доказів судом та висновки суду.

На переконання суду, для вирішення справи по суті суду, необхідно надати відповіді на наступні питання, що мають значення для вирішення спору:

- чи підтверджений факт виконання позивачем взятих на себе зобов`язань з надання кредиту?;

- коли у відповідача виник обов`язок повернути кредитні кошти та відсотки за їх користування та у зв`язку з чим?

- чи виникло право у позивача на дострокове повернення кредитних коштів, і якщо виникло, то з якого моменту (дати)?

- чи підлягають позовні вимоги задоволенню, і якщо так, то в якій частині?

Оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають повному задоволенню, виходячи з наступного.

Висновок суду щодо виконання позивачем взятих на себе зобов`язань.

Ч. 2 ст. 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовується положення параграфу 1 глави 71 цього кодексу, а саме положення про позику.

Відповідно до п.1.2. кредитного договору №1 кінцевий термін надання кредиту 14.01.2019.

Відповідно до виписки по рахунку № НОМЕР_2 , 14.11.2018 видав відповідачеві кредитні кошти у розмірі 200 000, 00 грн.

Отже, зобов`язання позивача за кредитним договором №1 виконані у повному обсязі.

Відповідно до п.1.2. кредитного договору №2 кінцевий термін надання кредиту 15.07.2019.

Відповідно до виписки по рахунку № НОМЕР_3 , 15.05.2019, позивач видав відповідачеві кредитні кошти у розмірі 400 000, 00 грн.

Отже, зобов`язання позивача за кредитним договором №2 виконані у повному обсязі.

При цьому, суд зауважує, що за приписами ст. 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.

За змістом п.п. 42-43 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення) підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Відповідно до п. 48 Положення у первинних документах, на підставі яких здійснюються записи в бухгалтерському обліку, мають зазначатися номери кореспондуючих рахунків за дебетом і кредитом, сума операції, дата виконання, підпис відповідального виконавця, підпис контролера (якщо операція підлягає додатковому контролю), підпис уповноваженої особи (якщо підставою для здійснення операції було відповідне розпорядження).

Відповідно до п. 51 Положення первинні та зведені облікові документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі обов`язкові реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування банку, від імені якого складений документ; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру; 5) посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення; 6) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операції.

Відповідно до п. 57 Положення інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до п. 59 Положення банк обов`язково має складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри: 1) особові рахунки та виписки з них; 2) аналітичні рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій; 3) книги реєстрації відкритих рахунків; 4) оборотно-сальдовий баланс/оборотно-сальдову відомість.

У разі складання регістрів бухгалтерського обліку в електронному вигляді банк зобов`язаний зробити їх копії на паперових носіях на вимогу учасників операції, а також органів контролю та правоохоронних органів відповідно до вимог законодавства України.

Відповідно до абз. 1 п. 60 Положення особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Відповідно до п. 61 Положення форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: 1) номер особового рахунку; 2) дату здійснення останньої (попередньої) операції; 3) дату здійснення поточної операції; 4) код банку, у якому відкрито рахунок; 5) код валюти; 6) суму вхідного залишку за рахунком; 7) код банку-кореспондента; 8) номер рахунку кореспондента; 9) номер документа; 10) суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); 11) суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; 12) суму вихідного залишку.

Відповідно до п. 62 Положення виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/ електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Таким чином, банківські виписки по особовому рахунку позичальника є належними доказами, що підтверджують факт здійснення господарських операцій між банком та позичальником, виконання банком у повному обсязі своїх зобов`язань за кредитними договорами, надання відповідачу/позичальнику кредитних коштів у відповідних розмірах та невиконання останнім своїх грошових зобов`язань за зазначеним кредитним договором.

Щодо виникнення обов`язку відповідача повернути кредитні кошти та відсотки за їх користування.

Статтею 1054 ЦК України передбачено обов`язок позичальника повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами.

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором .

Частиною 1 статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором

У відповідності до вимог ч. 3 ст. 1049 ЦК України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок .

Частина 2 статті 1050 ЦК України встановлює, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частинами 1 та 2 статті 193 ГК України закріплено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Судом встановлено, що кінцевий термін погашення кредиту за кредитним договором №1 14.11.2022 (Додаткова угода №1 до договору, якою викладено предмет договору в новій редакції).

Кінцевий термін погашення кредиту за кредитним договором №2 15.05.2023 (Додаток 1 від 17.02.2021 до Додаткової угоди №2 до кредитного договору).

Разом із тим, статтею 8 обох кредитних договорів передбачено, що у разі настання обставин дефолту (невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань (обов`язків) за Договором, а також інші обставини, які на думку Кредитора, свідчать про те, що зобов`язання позичальника за Договором не будуть виконані, кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) вжити один або декілька таких заходів:

- відмовити в наданні кредиту або його частини за договором;

- скасувати або встановити розмір ліміту в розмірі фактичної заборгованості позичальника за кредитом;

- вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов`язань за договором;

- вимагати від позичальника та/або поручителів надання забезпечення (додаткового забезпечення) виконання зобов`язань позичальника за договором.

При цьому, з матеріалів справи вбачається, що банк у спірних правовідносинах скористався правом дострокового повернення кредиту.

Так, право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором.

17.08.2021 позивач звернувся до відповідача з вимогою №11443/3-187827 від 16.08.2021 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №1. Відповідно до вказаної вимоги, банк вимагав протягом не більше ніж 30 (тридцяти) календарних днів з дати вимоги здійснити погашення кредиту у повному обсязі, а саме: 121 192, 63 грн заборгованості за кредитом; 5 229, 72 грн заборгованості за відсотками.

Таким чином, за кредитним договором №1у відповідача виник обов`язок повернути кредитні кошти та відсотки у строк до 15.09.2021 включно.

17.08.2021 позивач звернувся до відповідача з вимогою №11443/3-187842 від 16.08.2021 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №2. Відповідно до вказаної вимоги, банк вимагав протягом не більше ніж 30 (тридцяти) календарних днів з дати вимоги здійснити погашення кредиту у повному обсязі, а саме: 317 176, 78 грн заборгованості за кредитом; 26 680, 36 грн заборгованості за відсотками.

Таким чином, за кредитним договором №2 у відповідача виник обов`язок повернути кредитні кошти та відсотки у строк до 15.09.2021 включно.

Висновок суду щодо наявності права у позивача на дострокове повернення кредитних коштів.

Право позивача вимагати дострокове повне/часткове виконання позичальником зобов`язань за кредитними договорами передбачено статтею 8 кредитних договорів, за умови невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань (обов`язків) за Договором, а також інших обставини, які на думку Кредитора, свідчать про те, що зобов`язання позичальника за Договором не будуть виконані.

Суд зазначає, що відповідач допустив відхилення від графіку погашення заборгованості за кредитним договором №1 починаючи з 14.04.2020, що вбачається з виписки по рахунку відповідача. Адже, графіком встановлено, що 14.04.2020 відповідач має здійснити платіж на суму не менше 8 058, 12 грн. Натомість, з виписки по рахунку відповідача вбачається, що за квітень 2020 відповідач здійснив один платіж на суму 2 867, 58 грн.

Право позивача достроково вимагати погашення заборгованості за кредитним договором №1 виникло з моменту прострочення сплати чергового платежу, а саме з 15.04.2020.

За кредитним договором №2 відповідач допустив відхилення від графіку погашення заборгованості починаючи з 15.04.2020, що вбачається з виписки по рахунку відповідача. Адже, графіком встановлено, що 15.04.2020 відповідач має здійснити платіж на суму не менше 16 218, 03 грн. Натомість, з виписки по рахунку відповідача вбачається, що за квітень 2020 відповідач здійснив платіж на суму 7 460, 65 грн.

Право позивача достроково вимагати погашення заборгованості за кредитним договором №2 виникло з моменту прострочення сплати чергового платежу, а саме з 16.04.2020.

Однак, позивач, керуючись умовами Кредитних договорів, на власний розсуд реалізував своє право достроково вимагати погашення заборгованості шляхом направлення вимог 17.08.2021 (а.с. 81-86).

Висновок суду по наявність підстав для задоволення позовних вимог.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав лише частково. У зв`язку з цим, наявні підстави для захисту майнових прав позивача та задоволення позову.

Разом із тим, суд зазначає, що позивач звернувся з позовом до суду у жовтні 2021 року.

За підрахунками позивача загальний борг з урахуванням відсотків:

- по кредитному договору №1 складає 126 422, 35 грн (станом на 12.08.2021);

- по кредитному договору №2 складає 343 857, 14 грн (станом на 04.08.2021).

Водночас, відповідно до виписки по рахунку відповідача щодо кредитного договору №1 (рахунок № НОМЕР_2 ) станом на 14.12.2021 борг відповідача становить 136 749, 15 грн.

Відповідно до виписки по рахунку відповідача щодо кредитного договору №2 (рахунок № НОМЕР_3 ) станом на 15.12.2021 борг відповідача становить 371 489, 25 грн.

У зв`язку з наведеним, суд констатує, що станом на момент винесення рішення борг відповідача перед позивачем становить 136 749, 15 грн. (за кредитним договором №1) та 371 489, 25 грн (за кредитним договором №2).

Провадження у справі відкрито 14.06.2022, розгляд справи здійснювався судом за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Суд зазначає, що після відкриття провадження у справі за предметом позову, визначеним прохальною частиною позовної заяви, позивач має право змінити предмет або підстави позову, збільшити або зменшити розмір позовних вимог, подавши відповідну заяву.

При цьому, норми ГПК України дозволяють позивачу скористатись таким правом протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі (ч. 3 ст. 252 ГПК України).

Позивач не скористався правом на збільшення розміру позовних вимог, у зв`язку з чим, суд, не виходячи за межі позовних вимог, задовольняє вимоги позивача у заявленому розмірі у повному обсязі.

IV. Розподіл судових витрат.

Відповідно до частини 1 ст. 129 ГПК судовий збір покладається:

1) у спорах, що виникають при укладанні, зміні та розірванні договорів, - на сторону, яка безпідставно ухиляється від прийняття пропозицій іншої сторони, або на обидві сторони, якщо судом відхилено частину пропозицій кожної із сторін;

2) у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При цьому, згідно ч. 9 ст. 129 ГПК України у випадку зловживання стороною чи її представником процесуальними правами або якщо спір виник внаслідок неправильних дій сторони, суд має право покласти на таку сторону судові витрати повністю або частково незалежно від результатів вирішення спору.

За таких обставин, у зв`язку тим, що спір виник внаслідок порушення відповідачем взятих на себе договірних зобов`язань, факт чого встановлений судом вище, суд покладає сплачений позивачем судовий збір за подання позовної заяви на відповідача.

Керуючись 13, 73-77, 86, 129, 236-238, 240-242 Господарського процесуального кодексу України, Суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства Райффайзен Банк до Фізичної особи підприємця Козлова Олега Михайловича задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи підприємця Козлова Олега Михайловича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний код: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Райффайзен Банк (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд.9; ідентифікаційний код: 14305909) кредитну заборгованість за Кредитним договором №011/3187/477497 від 14.11.2018 у сумі 126 422, 35 грн (сто двадцять шість тисяч чотириста двадцять дві гривні) 35 коп, яка складається з заборгованості за кредитом 121 192 (сто двадцять одна тисяча сто дев`яносто дві гривні), 63 коп. та заборгованості за відсотками 5229 (п`ять тисяч двісті двадцять дев`ять гривень), 72 коп,

- та кредитну заборгованість за Кредитним договором №011/1417/00552993 від 15.05.2019 у сумі 343 857 (триста сорок три тисячі вісімсот п`ятдесят сім гривень), 14 коп, яка складається з заборгованості за кредитом 317 176 (триста сімнадцять тисяч сто сімдесят шість гривень), 78 коп. та заборгованості за відсотками 26 680 (двадцять шість тисяч шістсот вісімдесят гривень), 36 коп, а також та витрати зі сплати судового збору у розмірі 7054 (сім тисяч п`ятдесят чотири гривні), 19 коп.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Г. П. Бондаренко-Легких