ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
18 серпня 2022 рокуСправа № 921/517/21
Господарський суд Тернопільської області
у складі судді Боровець Я.Я.
за участю секретаря судового засідання Сиротюк К.В.
Розглянувши заяву б/н від б/д Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання кредиторських грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 (вх. №1692 від 12.03.2022)
у справі №921/517/21
за заявою боржника ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1
про неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства
В судове засідання учасники судового процесу не з`явились.
Відповідно до частини 3 статті 222 ГПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється.
09 серпня 2021 року фізична особа ОСОБА_1 звернулася до Господарського суду Тернопільської області з заявою про відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність, відповідно до положень Кодексу України з процедур банкрутства.
Відповідно до Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.08.2021, для розгляду справи №921/517/21 визначено суддю Боровця Я.Я.
Ухвалою суду від 16.08.2021 заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду та підготовче засідання призначено на 09.09.2021, яке протокольною ухвалою відкладено на 16.09.2021.
Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 16.09.2021 відкрито провадження у справі №921/517/21 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 - арбітражного керуючого ОСОБА_2 та призначено попереднє судове засідання на 11.11.2021, яке неодноразово відкладалося, востаннє на 05.04.2022.
З метою виявлення усіх кредиторів, відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства, 16.09.2021 здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Постановою Господарського суду Тернопільської області від 05.04.2022 у справі №921/517/21 припинено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 . Припинено повноваження керуючого реструктуризацією боргів фізичної особи - ОСОБА_1 - арбітражного керуючого ОСОБА_2 . Визнано банкрутом фізичну особу - ОСОБА_1 . Введено процедуру погашення боргів боржника ОСОБА_1 . Призначено керуючим реалізацією майна банкрута фізичної особи ОСОБА_1 - арбітражного керуючого Шимечка Андрія Ярославовича.
Відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства, 07.04.2022 здійснено офіційне оприлюднення повідомлення про визнання ОСОБА_1 банкрутом і введення процедури погашення боргів.
Акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулось до Господарського суду Тернопільської області із заявою про визнання кредиторських грошових вимог до боржника ОСОБА_1 в сумі 175 920,19 грн (вх. №1692).
Ухвалою суду від 07.04.2022 заяву Акціонерне товариство "Акцент-Банк" про визнання кредиторських грошових вимог залишено без руху, для усунення недоліків.
11.05.2022 на адресу Господарського суду Тернопільської області надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вх.№2891), зі змісту якої вбачається, що заявником усунуто недоліки заяви, які визначено в ухвалі про залишення заяви без руху від 07.04.2022.
Ухвалою суду від 12.05.2022 прийнято заяву Акціонерне товариство "Акцент-Банк" про визнання кредиторських грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 у справі №921/517/21 до розгляду та призначено судове засідання на 09.06.2022, яке протокольною ухвалою відкладено на 23.06.2022.
Ухвалами суду від 23.06.2022 та від 07.07.2022 судові засідання відкладались відповідно на 07.07.2022 та на 03.08.2022 з підстав, викладених в них.

Протокольною ухвалою від 03.08.2022 судове засідання відкладено на 18.08.2022.

Представник заявника в судове засідання не з"явився.

Представник боржника в судове засідання не з"явився.

Керуючий реалізацією майна ОСОБА_2 в судове засідання не з"явися. Однак, надіслав повідомлення про результати розгляду грошових вимог кредитора, в якому визнано вимоги повністю у заявленій сумі 175 920,21 грн (вх. №5344 від 18.08.2022).

Розглянувши заяву про визнання кредиторських грошових вимог та матеріали справи, судом встановлено наступне:

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (стаття 45 Кодексу України з процедур банкрутства) .

Частиною 1 статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

З метою виявлення усіх кредиторів, відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства, 16.09.2021 здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1

12.03.2022 Акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулось до Господарського суду Тернопільської області із заявою про визнання кредиторських грошових вимог до боржника ОСОБА_1 в сумі 175 920,19 грн (вх. №1692).

Судом встановлено, що заява АТ "Акцент Банк" подана з пропуском встановленого законом строку.

Частиною 4 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.

Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Відповідно до статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (стаття 11 Цивільного кодексу України).

Із змісту частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України випливає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно частини 1 статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд та за погодженням сторін, та умов, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 Цивільного кодексу України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 629 Цивільного кодексу України).

Частиною 1 статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із заяви вбачається, що 28.06.2017 ОСОБА_1 звернулася до ПАТ "Акцент Банк" (правонаступником якого є АТ "Акцент- Банк" ) із заявою Позичальника ANW3F21 про надання строкового кредиту у розмірі 13 270,00 грн строком на 24 місяців, з відсоткової ставкою (фіксованою) 0,12% річних.

Також, 28.06.2017 ОСОБА_1 підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг з метою укладення кредитного договору та отримання кредитної картки.

Згідно з якою боржник приєдналася до "Умов та правил надання банківських послуг", що розміщені в мережі Інтернет на сайті банку, які разом із зазначеною заявою становлять кредитний договір.

06.02.2020 між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством "Акцент - Банк" підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка".

Пунктами 2.1.1.1, 2.1.1.2.1, 2.1.1.2.2, 2.1.1.2.3 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку передбачено, що Умови використання кредитних карт АТ "А-БАНК" , Пам`ятка Клієнту, Тарифи на випуск та обслуговування кредитних карток (Тарифи), Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку , а так само Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" (в разі необхідності), встановлюють правила випуску, обслуговування і використання кредитних карток Банку .

Ці Умови регулюють відносини між Банком та Клієнтом з випуску та обслуговування карток. Банк випускає Клієнту Картку на підставі Заяви, належним чином заповненої та підписаної Клієнтом. Випуск картки і відкриття Рахунки Картки здійснюється у разі прийняття Банком позитивного рішення про можливість випуску Клієнту Картки.

Клієнт зобов`язується виконувати правила випуску, обслуговування та використання Карток Банку та при наявності додаткових карток забезпечити виконання правил Держателями додаткових карток.

Для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Її тип визначено в Договорі. Договір - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування, що складається з Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", Заяви про відкриття поточного рахунку та Тарифів.

Датою укладення Договору є дата отримання Картки, зазначена в Заяві. Договір укладається терміном на двадцять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії Договору жодна зі сторін письмово не відмовилася від Договору, він продовжується на такий же термін.

Після одержання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви Банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку.

Підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Клієнт зобов"язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором ( п.п. 2.1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку).

Пунктом 2.1.1.12.1 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку визначено, що під борговими зобов`язаннями за Кредитом Сторони узгодили зобов`язання Клієнта з повернення тіла Кредиту, відсотків за користування Кредитом, комісії та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта. Форма Кредиту: "кредит рахунку" на споживчі цілі. Кредитний ліміт може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів з Картрахунку і безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Пунктом 2.1.1.12.2 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку встановлено, що за користування Кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок Кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі за Кредитом до 25 числа місяця (по карткам "Універсальна" та "Універсальна Соld") або до останнього дня місяця (по картці "Зелена"), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. У разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі.

Згідно пункту 2.1.1.12.3 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку передбачено, що погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Клієнтом в розмірі обов`язкового щомісячного платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку , а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі доручення Клієнта. Сума обов`язкового щомісячного платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Кредитом.

Відсотки за користування Кредитом (кредитним лімітом) і / або Овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4. при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та / або Овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) і / або Овердрафт стають простроченими кредитами (п.2.1.1.12.7.3 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку).

Відповідно до п.2.1.1.12.10 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку визначено, що Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Процентна ставка за Кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується Банком у щомісячній виписці по картрахунку за звітний місяць ( п.2.1.1.12.11 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку).

Пунктом 2.6.4 Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку встановлено умови використання кредиту "Розстрочка Миттєва", зокрема послуга "Розстрочка Миттєва" - це кредит, на споживчі цілі, який дозволяє розробити платіж за товар на однакові частини та сплачувати їх щомісяця . Розстрочка може бути оформлена як в момент оплати товару так і шляхом переведення витрати з виписки. "Розстрочка Миттєва" послуга, за якою Банк надає Клієнту кредит з метою здійснення платежу на строк визначений у заяві Клієнта, а Клієнт зобов"язується повернути суму кредиту та сплатити комісію за надання фінансового інструменту та відсотки у складі щомісячних платежів.

Пізніше, боржник будучи клієнтом банку, скористався додатковою послугою банку "Розстрочка Миттєва".

Відповідно до умов даної послуги, боржник за допомогою сервісу А24 уклав в електронній формі додаткові кредитні договора:

№АВН0СU4 від 24.04.2020 на суму 24 937,96 грн строком на 24 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних;

№АВН0СU8 від 20.05.2020 на суму 2 452,41 грн строком на 24 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних;

№АВН0СU1 від 18.06.2020 на суму 6 777,85 грн строком на 24 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних;

№АВН0СU9 від 30.06.2020 на суму 3 983,66 грн строком на 24 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних;

№АВН0СU6 від 25.07.2020 на суму 14 987,38 грн строком на 24 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних.

Також, 24.04.2020, 20.05.2020, 18.06.2020, 30.06.2020 та 25.07.2020 ОСОБА_1 підписано відповідно заяви про приєднання до Умов та Правил надання кредиту "Розстрочка Миттєва".

24.04.2020, 20.05.2020, 18.06.2020, 30.06.2020 та 25.07.2020 між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством "Акцент - Банк" підписано відповідно Паспорти банківського продукту "Розстрочка Миттєва" згідно умов яких надано кредит відповідно на суму 24 937,96 грн, на суму 2452,41 грн, на суму 6 777,85 грн, на суму 3 983,66 грн, на суму 14 987,38 грн.

Крім того, ОСОБА_1 підписано заяви на договірне списання коштів (регулярний платіж) та Графіки погашення кредиту.

Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (стаття 11 Цивільного кодексу України).

Із змісту частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України випливає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно частини 1 статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд та за погодженням сторін, та умов, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 Цивільного кодексу України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 629 Цивільного кодексу України).

Частиною 1 статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, є договором приєднання, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору ( стаття 634 Цивільного кодексу України).

Договір банківського рахунку укладається в письмовій формі для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами (стаття 1067 Цивільного кодексу України).

Закон України "Про споживче кредитування" регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування.

Як визначено статей 1 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб; кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит; кредитодавець - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити; споживач - фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит; споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Враховуючи наведене, та те, що АТ "Акцент - Банк" надано кредитні кошти у відповідному розмірі, суд дійшов висновку, що між ОСОБА_1 , як споживачем та АТ "Акцент Банк " як кредитодавцем, укладено договори про споживчий кредит.

Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц стверджує, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Як слідує з матеріалів заяви, на виконання умов кредитних договорів АТ "Акцент - Банк" надано, а ОСОБА_1 отримано кредит, що підтверджується меморіальними ордерами №TR.14056687.19581.65253 від 24.04.2020 на суму 24 937,96 грн; №TR.14255886.24242.65253 від 20.05.2020 на суму 2 452,41 грн; №TR.14489073.22019.65253 від 18.06.2020 на суму 6 777,85 грн, №TR.14350208.21511.65253 від 30.06.2020 на суму 3 983,66 грн, №TR.14778737.21054.65253 від 25.07.2020 на суму 14 987,38 грн та банківськими виписками.

До правовідносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Як визначено статтею 1049 Цивільного кодексу України, Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно з статті 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" у договорі про споживчий кредит зазначаються процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів.

Судом встановлено, що у підписаних Паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" та Паспортах банківського продукту "Розстрочка Миттєва", сторонами передбачено наступні умови договору: тип кредиту, мета отримання кредиту, сума кредиту (ліміт), процентна ставка/ % річних, тип процентної ставки та інше.

Згідно статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Положеннями статей 525, 526, 530 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 598 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Статтею 599 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як визначено статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 статті 612 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Всупереч умов Кредитних договорів Боржником - ОСОБА_1 порушено Графік платежів, у зв"язку з чим виникла заборгованість перед АТ "Акцент - Банк" у сумі 175 920,21 грн, а саме:

- за кредитним договором (кредитна картка) від 28.06.2017 на суму 153 776,96 грн, з яких 130 372,76 грн - заборгованість за кредитом, 23 404,20 грн заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором №АВН0СU4 від 24.04.2020 на суму 9043,27 грн, з яких 8319,38 грн - заборгованість за кредитом, 0,69 грн заборгованість за відсотками, 723,20 грн заборгованість за комісією;

- за кредитним договором №АВН0СU8 від 20.05.2020 на суму 991,62 грн, з яких 920,41 грн - заборгованість за кредитом, 0,09 грн заборгованість за відсотками, 71,12 грн заборгованість за комісією;

- за кредитним договором №АВН0СU1 від 18.06.2020 на суму 3 022,92 грн, з яких 2 826,08 грн - заборгованість за кредитом, 0,28 грн заборгованість за відсотками, 196,56 грн заборгованість за комісією;

- за кредитним договором №АВН0СU9 від 30.06.2020 на суму 1 776,58 грн, з яких 1 660,95 грн - заборгованість за кредитом, 0,10 грн заборгованість за відсотками, 115,53 грн заборгованість за комісією;

- за кредитним договором №АВН0СU6 від 25.07.2020 на суму 7 308,86 грн, з яких 6 873,70 грн - заборгованість за кредитом, 0,53 грн заборгованість за відсотками, 434,63 грн заборгованість за комісією,

що підтверджується розрахунками заборгованості за відповідними Кредитними договорами.

Враховуючи викладене та перевіривши розрахунок АТ "Акцент - Банк" щодо заборгованості по Кредитних договорах, суд вважає вірно обрахованою, обґрунтованою та підтвердженою належними доказами є заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "Акцент Банк" за Кредитними договорами у розмірі 175 920,21 грн.

Отже, станом на дату подання заяви з грошовими вимогами АТ "Акцент - Банк" відносно боржника ОСОБА_1 сума заборгованості становить 175 920,21 грн.

Грошові вимоги, зазначені в заяві є повністю неоплаченими боржником, у зв`язку з фактичною неплатоспроможністю.

Боржник визнає наявну заборгованість.

Також, керуючим реструктуризацією розглянуто кредиторські грошові вимоги АТ "Акцент - Банк", визнано вимоги повністю у заявленій сумі, що підтверджується повідомленням про результати розгляду кредиторських грошових вимог.

Зазначені вимоги в сумі 175 920,21 грн є конкурсними.

Статтею 45 КУзПБ встановлено строк на подання до господарського суду письмових заяв з конкурсними вимогами до боржника. Пропущення такого строку на подання до господарського суду саме заяви з конкурсними вимогами до боржника є підставою для того, що такий кредитор хоч і є конкурсним, однак не матиме права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів. Подання письмової заяви з конкурсними вимогами до боржника в строк, визначений частиною першою статті 45 КУзПБ, та подання до такої заяви поза межами зазначеного строку уточнень і доповнень, які не змінюють суми кредиторських вимог, не є підставою для застосування до такої заяви з конкурсними кредиторськими вимогами до боржника приписів абзаців другого, третього частини четвертої статті 45 КУзПБ.

Правова позиція викладена у постанові Верховного суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 25.08.2021 у справі № 910/8992/19.

З огляду на обґрунтованість вимог АТ "Акцент - Банк" вказаних у заяві, яка подана до суду, відповідно до приписів ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання АТ "Кредобанк" кредитором, однак не має права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів, оскільки заява про визнання кредиторських вимог подана після спливу строку на її подання.

Відповідно до вимог статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості, зокрема у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами, внесені до реєстру вимог кредиторів.

Отже, враховуючи викладене, кредиторські грошові вимоги АТ "Акцент - Банк" відносно боржника ОСОБА_1 в сумі 175 920,21 грн є обґрунтованими, підлягають визнанню та внесенню до Реєстру вимог кредиторів відповідно до частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства в наступній черговості: черговість задоволення грошових вимог кредитора в сумі 175 920,21 грн (заборгованість) - друга.

Частиною 2 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Таким чином, витрати на оплату судового збору в сумі 4 962,00 грн сплачені платіжним дорученням № від 03.05.2022 та зараховані до спеціального фонду державного бюджету України, згідно виписки Господарського суду Тернопільської області, покладаються на боржника та відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (перша черга).

Керуючись Кодексом України з процедур банкрутства, статтями 233, 234, 235 ГПК України, Господарський суд,

УХВАЛИВ:

1. Заяву (вх. №1692 від 12.03.2022) Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання кредиторських грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 у справі №921/517/21, задовольнити.

2. Визнати кредиторські грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент - Банк" відносно боржника ОСОБА_1 в сумі 175 920,21 грн та включити їх в Реєстр вимог кредиторів.

Черговість задоволення грошових вимог кредитора:

в сумі 175 920,21 грн (заборгованість) - друга;

3. Витрати на оплату судового збору в розмірі 4962,00 грн покласти на боржника, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

4. Копію ухвали надіслати:

Кредитору: Акціонерному товариству "Акцент-Банк", вул. Батумська, 11, м. Дніпро.

Боржнику: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 ,

Арбітражному керуючому : ОСОБА_2 , АДРЕСА_2 .

Ухвала суду набирає законної сили з моменту прийняття та може бути оскаржена.

Ухвалу підписано "29" вересня 2022 року.

Учасники справи можуть отримати інформацію по справі на офіційні сторінці Господарського суду Тернопільської області - https://te.court.gov.ua/sud5022.

Суддя Я.Я. Боровець