ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 вересня 2022 рокуСправа № 912/766/22
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Поліщук Г.Б., за участю секретаря судового засідання Ліподат Я.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження справу № 912/766/22

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д

до відповідача Фізичної особи-підприємця Приходько Олександра Володимировича, АДРЕСА_1

про стягнення 479 549,69 грн

за участю представників:

від позивача - Кирдан А.В., адвокат, довіреність №7832-К-Н-О від 10.09.2021;

від відповідача - участі не брали.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення суду.

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду з позовною заявою з вимогами до Фізичної особи-підприємця Приходько Олександра Володимировича про стягнення заборгованості за договором від 22.12.2021 № б/н в розмірі 479 549,69 грн (447 800,00 грн - заборгованість за кредитом, 41,51 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 31 708,18 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії), з покладанням на відповідача судового збору.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання Позичальником умов кредитного договору № б/н від 22.12.2021 в частині своєчасного погашення кредиту та нарахованих процентів.

Ухвалою від 24.06.2022 за поданим позовом відкрито провадження у справі №912/766/22. Згідно ухвали постановлено розгляд справи здійснювати за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 11.07.2022 о 11:00 год, сторонам встановлено строк для подання заяв по суті справи.

Протокольною ухвалою від 11.07.2022, на підставі ст. 183 ГПК України, оголошено перерву до 16.08.2022 о 11:00 год.

18.07.2022 від відповідача надійшов відзив на позовну заяву. Відповідач у відзиві вказує, що у січні 2022 ним було внесено перший платіж по кредитному договору у розмірі 52 200,00 грн, наразі відповідачем ведуться переговори з Банком відносно реструктуризації боргу по кредиту, на підтвердження викладеного відповідач надав лист Банку від 01.07.2022 №20.1.0.0.0/7-220628/14162, за змістом якого вбачається, що за кредитним договором від 22.12.2021 діяли кредитні канікули у період з 24.02.2022 до 01.06.2022.

16.08.2022 на електронну адресу суду (з КЕП) від представника позивача надійшла заява №1 від 16.08.2022 про проведення підготовчого засідання без участі представника Банку.

Ухвалою від 16.08.2022 продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів; підготовче засідання відкладено до 08.09.2022 о 11:30 год.

08.09.2022 на офіційну електронну адресу суду від позивача надійшли письмові пояснення на виконання вимог ухвали суду від 16.08.2022.

Однак, вказані пояснення електронним цифровим підписом не підписано, його оригінал суду не надходив.

Суд звертає увагу позивача на те, що положеннями ГПК України передбачена можливість подання процесуальних, інших документів у електронному вигляді виключно з використанням власного електронного цифрового підпису, прирівняного до власноручного підпису.

Відповідно до ст. 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги".

За змістом ч. 4 ст. 18 вказаного Закону, саме кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Таким чином, електронний цифровий підпис заявника, прирівнюється до власноручного підпису, а тому у свою чергу подання будь-яких процесуальних клопотань шляхом направлення їх на електронну адресу суду без електронного цифрового підпису унеможливлює ідентифікацію особи, яка подала зазначене клопотання.

Враховуючи те, що пояснення позивача надіслані без електронного цифрового підпису, з урахуванням приписів Законів України "Про електронні довірчі послуги" та "Про електронні документи та електронний документообіг" не є офіційним та судом до уваги не приймаються.

В той же час, присутнім в підготовчому засіданні 08.09.2022 представником позивача на виконання вимог ухвали суду надано відповідні пояснення.

Ухвалою від 08.09.2022 суд закрив підготовче провадження у справі №912/766/22 та призначив справу до судового розгляду по суті на 22.09.2022 о 11:00 год.

В судовому засіданні 22.09.2022 відповідач своїм процесуальним правом на участь в засіданні суду не скористався, уповноваженого представника не направив, хоча належним чином повідомлений про місце, дату та час засідання суду, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 488.

Згідно частини 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи, зокрема, у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

З огляду на викладене та враховуючи відсутність підстав для відкладення розгляду справи, господарський суд розглядає справу по суті в судовому засіданні 22.09.2022 за відсутності представника відповідача.

В судовому засіданні 22.09.2022 господарським судом досліджено докази у справі.

Розглянувши матеріали справи та дослідивши в судовому засіданні докази, господарський суд встановив наступні обставини, які є предметом доказування у справі.

22.12.2021 Фізичною особою - підприємцем Приходько Олександром Володимировичем через систему інтернет - клієнт - банкінгу підписано анкету - заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (а.с. 16-19, електронний цифровий підпис а.с.20).

Згідно вищевказаної заяви, відповідач приєднався до Умов та правил надання послуги "КУБ" та "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умови), що розміщені на сайті АТ КБ "Приватбанк", які разом із заявою складають кредитний договір № б/н від 21.12.2021 та взяв на себе зобов`язання виконати умови Договору.

За умовами п. 3.2.2.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (п. 3.2.2.3.1. Умов та Правил надання кредиту "КУБ").

Так, на виконання зазначених пунктів Умов відповідач в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" зазначив такі істотні умови договору:

1.1. Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни.

1.2. Розмір кредиту: 500 000,00 (п`ятсот тисяч) гривень.

1.3. Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту.

1.4 У період з дати підписання Заяви процента ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

1.5. Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

1.6. Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівним частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток до 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною Договору.

1.7. Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.2.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2., п.3.2.2.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

1.8. Клієнт доручає Банку розмістити у мережі інтернет відомості про його бізнес-проект, за яким Банк надає кредит.

1.9. В разі участі Клієнта у програмах відшкодування частини кредиту за рахунок державного та/або міського бюджетів Клієнт дає Банку дозвіл на розкриття банківської таємниці та будь-якої іншої інформації з обмеженим доступом, в тому числі персональних даних, розпоряднику коштів, який здійснює таке відшкодування, з метою здійснення контролю за цільовим використанням кредитних коштів.

1.10. Зміни й доповнення до цього Договору можуть здійснюватися як шляхом підписання окремих додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну листами. Банк надає Клієнту пропозиції щодо зміни істотних умов Договору у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення Клієнту, а саме: шляхом направлення повідомлень електронною поштою, у Системі "Приват24 для бізнесу", повідомлення у месенджерах. В разі, якщо Клієнт не надасть Банку письмове повідомлення про відхилення пропозиції Банку щодо зміни істотних умов Договору у строк 10 календарних днів з дня направлення повідомлення, зміни істотних умов вважаються узгодженими Сторонами та не потребують укладення додаткових угод.

За умовами п. 3.2.2.3.1.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, банк на свій розсуд, починаючи із 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення з зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.2.6.2.) (п. 3.2.2.3.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами (п. 3.2.2.3.3. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості (п. 3.2.2.3.4. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.2.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" банк зобов`язався надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Клієнт зобов`язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.2.1. (п. 3.2.2.5.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.2.3.2. (п. 3.2.2.5.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.2.3.1., 3.2.2.3.2., 3.2.2.5.14., 3.2.2.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.2.5.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.2.3.1., 3.2.2.3.2. (п. 3.2.2.5.5. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.2.9.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.2.1., 3.2.2.3. цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.2.3.2.

Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.2.9.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Згідно п. 3.2.2.9.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" вказано, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.2.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків Банку згідно з п.п. 3.2.2.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.2.10. цього Договору, далі - процентів згідно з п.3.2.2.3.4. цього Договору, далі - прострочених процентів згідно з п.3.2.2.3.3. цього Договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.2.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п.3.2.2.5.14. цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.2.9.6. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.2.9.7. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно п. 3.2.2.10.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.2.3.1., п. 3.2.2.3.2, п. 3.2.2.9. цього Договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Нарахування пені здійснюється за методом "факт/360", тобто для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Сплата пені здійснюється у гривні.

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.2.10.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Договір є чинним, згідно п. 3.2.2.11. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Відносини, що виникають між юридичними, фізичними особами, суб`єктами владних повноважень у процесі надання, отримання електронних довірчих послуг, процедури надання цих послуг, нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також основні організаційно-правові засади електронної ідентифікації врегульовано Законом України "Про електронні довірчі послуги".

Основні організаційно-правові засади електронного документообігу та використання електронних документів встановлено Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг".

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

Приписами ч. ч. 1-2 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" встановлено, що для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Центральний засвідчувальний орган надає кваліфіковану електронну довірчу послугу формування, перевірки та підтвердження чинності кваліфікованого сертифіката електронного підпису чи печатки кваліфікованим надавачам електронних довірчих послуг з використанням самопідписаного сертифіката відкритого ключа центрального засвідчувального органу (ст. 29 Закону України "Про електронні довірчі послуги").

Факт підписання між позивачем та відповідачем 21.12.2021 Договору електронними цифровими підписами підтверджується роздруківкою перевірки кваліфікованого електронного підпису для електронних документів.

Таким чином Кредитний договір, підписано повноважними представниками сторін.

Предметом спору є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання Договору кредиту.

Відповідно до ст. ст. 173, 174 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 509 Цивільного кодексу України договір є однією з підстав виникнення зобов`язання, в силу якого одна сторона (у тому числі боржник) зобов`язана вчинити певну дію на користь іншої сторони, а інша сторона (у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно загальних умов виконання, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 526 Цивільного кодексу України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 525 Цивільного кодексу України).

Як передбачено ч. 7 ст. 179 Господарського кодексу України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частинами 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

У відповідності до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ч. 1 ст. 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 статті 74 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За положеннями ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Як встановлено матеріалами справи, ОСОБА_1 , підписавши 21.12.2021 анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", приєднався до відповідних Умов та правил надання банківських послуг, розділ 3.2.2.1. яких передбачає вид кредиту - "Кредит "КУБ".

З наданого до справи розрахунку та виписок по рахунку підтверджено надання Банком та отримання ОСОБА_1 22.12.2021 кредитних коштів в розмірі 500 000,00 грн, повернення яких здійснено не в повному обсязі, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 447 800,00 грн.

Відповідач у відзиві на позов підтвердив отримання від позивача кредитних коштів у розмірі 500 000,00 грн, поряд з цим зазначив, що у січні 2022 року ним було внесено перший платіж по кредитному договору у розмірі 52 200,00 грн, наразі відповідачем ведуться переговори з банком відносно реструктуризації боргу по кредиту. Відповідач зазначив, що знаходиться у скрутному фінансовому становищі з причин воєнного стану в Україні.

Під час розгляду справи, позивачем було долучено до матеріалів справи лист Банку від 26.07.2022 №20.1.0.0.0/7-220719/11590 адресований відповідачу, відповідно до якого Банк розглянувши звернення відповідача щодо реструктуризації заборгованості по кредитному договору повідомив останнього, що у зв`язку з запровадженням воєнного стану та неможливістю певним клієнтам виконувати у повному обсязі зобов`язання за кредитними договорами у період з 24.02.2022 до 01.06.2022 за всіма продуктами Банку діяли кредитні канікули, а також лояльні умови обслуговування кредитів у червні місяці. Додатково було повідомлено, що у разі наявності складнощів зі своєчасним погашенням платежів за кредитом та подальшим обслуговуванням зобов`язань, банк запропонує реструктуризацію кредиту. При розгляді такої можливості Банк перевіряє ряд факторів, що можуть впливати на прийняття рішення щодо проведення реструктуризації заборгованості клієнтів. У даному листі Банком повідомлено, що останнім було перевірено та враховано ряд факторів для прийняття рішення про проведення реструктуризації заборгованості. Однак, станом на сьогодні, Банк не має можливості провести реструктуризацію заборгованості за Договором.

Доказів сплати залишку заборгованості відповідачем суду не надано.

За таких обставин, у зв`язку із невиконанням позичальником графіку погашення кредиту та сплати процентів, у кредитора, згідно п. 3.2.2.6.2 Договору, настало право вимагати повного дострокового погашення заборгованості.

На підставі викладеного позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом у сумі 447 800,00 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

В частині позовних вимог стосовно стягнення 41,51 грн відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість та 31 708,18 грн відсотків у вигляді щомісячної комісії суд зазначає наступне.

Вище встановлено, що згідно з пунктом 1.4 Заяви проценти за користування кредитом сплачуються в розмірі 1,6% у місяць від початкового розміру кредиту за перші 6 місяців та 1,4% у місяць від початкового розміру кредиту починаючи з 7-го місяця, а відповідно до пункту 1.5 Заяви у випадку виникнення прострочених зобов`язань на таку нараховуються проценти в розмірі 4% від суми простроченої заборгованості.

Пунктом 3.2.2.3.2 Умов та правил надання кредиту Кредит КУБ визначено, що за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах (1,6% та 1,4% від початкового розміру кредиту).

В абзаці 5 пункту 3.2.2.3.4 Умов та правил надання кредиту Кредит КУБ сторони узгодили, що Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

Отже, за договором б/н від 21.12.2021 відповідач зобов`язався сплачувати позивачеві проценти за користування кредитом у твердій сумі за ставками 1,6 і 1,4% в залежності від місяця користування від початкової суми кредиту (так звані комісія, відсотки у вигляді щомісячної комісії) і 4% на місяць (або 48% річних), які нараховуються на суму простроченого грошового зобов`язання і мають правову природу процентів річних, передбачених статтею 625 ЦК України.

Так, відповідно до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, відповідно до пунктів 3.2.2.3.2 та 3.2.2.9. Кредитного договору відповідачеві нараховано проценти за користування кредитом, заборгованість по яким станом на 06.06.2022 складає 31 708,18 грн.

Суд зазначає про помилковість кваліфікації позивачем вказаної суми, як щомісячна комісія, оскільки згідно умов договору та фактичних обставин дана сума є процентами за користування кредитом. Як вже зазначено, Договір встановлює розмір процентів за правомірне користування кредитом та інший розмір процентів на суми простроченого платежу.

Перевіривши виконаний позивачем розрахунок в цій частині суд встановив, що заявлені до стягнення проценти за користування кредитом нараховані правильно.

З розрахунку Банку та наданих виписок вбачається нарахування процентів за користування кредитом в розмірі за ставкою 4% щомісячно (48% річних), що відповідає умовам Кредитного договору, по яким також наявна несплата та заборгованість станом на 06.06.2022 в розмірі 41,51 грн.

Під час розгляду справи відповідачем заборгованість та розрахунок Банку не заперечено, доказів на спростування розрахунку не подано.

З підстав наведеного та враховуючи зазначені вище положення законодавства і погоджені в Кредитному договорі строки та порядок розрахунків, суд дійшов висновку про підтвердження матеріалами справи заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором в розмірі: 447 800,00 грн - заборгованості за кредитом, 41,51 грн - заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 31 708,18 грн - відсотків річних, а тому вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно п. 2 ч. 1 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається на відповідача. Інших судових витрат сторонами не заявлялось.

Керуючись ст.ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Приходько Олександра Володимировича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість в розмірі 479 549,69 грн, з яких: 447 800,00 грн - заборгованість за кредитом, 41,51 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 31 708,18 грн - відсотків річних, а також 7 193,25 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення направити Акціонерному товариству комерційний банк "Приватбанк" електронною поштою: ; Фізичній особі-підприємцю Приходько О.В. за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 29.09.2022.

Суддя Г.Б. Поліщук